2023-2024年度吉林省中級銀行從業資格之中級個人貸款模

擬試題（含答案）

一單選題（共60題）

1、下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的是0O

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業助學貸款

C,國家助學貸款是一種信用貸款

D,由學校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】B

2、二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中

繳納的稅金及有關合理費用后差額的（）計征。

A.20%

B.10%

C.2%

D.1%

【答案】A

3、根據最新監管政策，商業銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要

根據0區別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現房

C首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】C

4、關于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務人要求提前釋放押品的，需將相應的款項存入指定賬戶或補充等值的押品

B.辦理解押手續原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理

C.押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品

D,對部分還款、部分釋放押品的，經辦行（機構）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押

證明和相關材料，并由客戶經理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續

【答案】D

5、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）°

A辭記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務車

【答案】C

6、個人貸款按產品用途分類，不包括0o

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】D

7、下列關于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實現債務人權力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風險的重要匚具

C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優先受償權

D.押品又稱擔保物、抵質押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規定的財產或權利

【答案】D

8、下列關于信用卡業務的描述正確的是（）°

A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統自動發卡方式核發信用卡

B.在發放學生信用卡之前，發卜銀行必須落實第一還款來源

C.信用卡申請人在征信系統中無信貸記錄的，應當從嚴審核，力口強風險防控

D.向符合條件的同?申請人核發學生信用卡，發卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

【答案】C

9、關于個人汽車貸款業務，下列說法正確的是（）°

A個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含

展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限

一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車

C.所購車輛為自用傳統動力汽車的，貨款額度不得超過70%

D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統動力汽車和新能源汽車

【答案】B

10、保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同

的當事人是（）。

A.保證人、債權人、債務人

B.債權人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權人

【答案】D

11、我國利率體系的核心是（）。

A固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】C

12、借款人歸還商業助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.口

B.季

C.年

D.月

【答案】D

13、個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

【答案】A

14、個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括（）。

A,汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調查

C.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

D招保情況的調查

【答案】A

15、關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。

A.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當

日歸還，次日再辦理借閱手續

B.個人信貸業務押品權證可在個貸中心按照有關規定進行保管

C.信貸經營部門應及時將收取的把質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日

內將權證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規范管理來保證權證的安全

【答案】C

16、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）0

A.具有合法有效的身份證明、戶簪證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】D

17、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】A

18、個人征信查詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細信息

C.個人職業信息

D.居住信息

【答案】B

19、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款業務中，按合同約定辦理柢押物登記

的貸款人應當委托第三方辦理的，應當_O()

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審直第三方的資質

C.參與，對祗押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質

【答案】C

20、下列關于保證的表述，錯誤的是()。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶

保證

C.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

D.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件

【答案】B

21、李女士提供配偶名下一套住宅作為柢押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得,

借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現任丈

夫離婚。離婚協議中約定抵押房產為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為

前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續，銀行應采取（）措

施防范柢押權風險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵

押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

C借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意柢押的書面材料

D,抵押人應與實際房屋所有權人?致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】D

22、關于催收評分應用的表述，不正確的是（）9

A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C可根據催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據逾期時間長短采取差異化的催收

措施

D.可根據催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類

【答案】B

23、下列關乎下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的是()o

A貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

【答案】D

24、我國個人征信系統中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括()°

A.客戶本人聲明

B.養路費

C住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】A

25、以下關于個人信貸業務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款

利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發生變化時，可通過

調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例

是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和〃氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按

照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩定的客戶

【答案】D

26、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、

合規等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】A

27、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款

抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為10。萬元，銀行發放該

筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】C

28、下列不屬于個人住房貸款柢押擔保的法律風險的是（）。

A.柢押物重復柢押

B.抵押物市場價值波動較大

C.柢押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于柢押不生效的風險中

【答案】B

29、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A,提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業執照等

D.提供經營性收入證明的，需提供營慟照、財務報表及納稅證明等

【答案】C

30、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協議的狗定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手

續費劃歸給承辦銀行

C在貸款催收中，逾期90天以內徹選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】D

31、鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院0擔任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

【答案】B

32、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不

超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。

A.15,20

B.20,25

C.20,30

D.10,15

【答案】B

33、0是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融

產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.政策風險

B.行業風險

C.技術風險

D.信用風險

【答案】D

34、國家助學貸款借款人自起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業

后的一個月內的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業證書之H;12

B.正式工作之0;24

C正式工作之日;12

D.取得畢業證書之日；24

【答案】D

35、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括

（）0

A.財產共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】D

36、國家助學貸款的發放應采取()形式發放給借款人。

A.轉賬

B.支票

C.回單

D.現金

【答案】A

37、()是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款

人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D,借款人受托支付

【答案】C

38、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不

超過一年，符合相關條件的可放寬到一年。（）

A.25;30

B.30;35

C.15;20

D.20;25

【答案】D

39、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】C

40、商業銀行應當建立（）機制，作為對互聯網個人貸款風險模型自動審批的必要補

充。

A.現場走訪

B.人工復核驗證

C放款前電話回訪

D.貸后核驗

【答案】B

41、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A利息逐月遞增,本金保持不變

B利息逐月遞減,本金逐月遞增

C.利息逐月遞減,本金保持不變

D利息逐月遞增,本金逐月遞減

【答案】B

42、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽

車品牌的4s店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV,與4s店砍價后，以

225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3

年，定價為基準利率上浮20%,貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%,在還款

2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有

較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.180000;5855

B.200000;5855

C.180000;6055

D.160000;6055

【答案】A

43、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發生變化

C.借款人還款能力降低

D.內部欺詐

【答案】D

44、（）是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們

的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一

種營銷活動。

A,產品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網絡營銷

【答案】B

45、《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金

用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】B

46、個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）°

A柢押物價值與存續狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】B

47、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。

A.信用

B.質押

C柢押

D.保證

【答案】A

48、電子銀行營銷的途徑不包括（）°

A,利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.利用信息發布和信息收集手段增強銀行競爭優勢

【答案】C

49、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或叩請展期未得到批準，其貸款從到期日次

日起，轉入逾期貸款賬戶

D,是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

【答案】D

50、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍°

A.0.5

B.0.7

0.1.1

D.2

【答案】C

51、關于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）o

A.優先選擇緩釋能力強、押品價值穩定、不易變現的押品

B.對一年期以上應收賬款、收費權等不易評估、不易監測、價值波動較大的質物應謹慎接

受

C.質押物應優先選擇現金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值相對穩定、變現能力

較強的金融質押品

D.柢押物應優先選擇現房、以出讓方式取得的國有土地使用權及其他價值相對穩定、變現

能力較強、可設定第一順位的押品

【答案】A

52、個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括（Jo

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（老）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】D

53、個人貸款按產品用途分類，不包括0。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C個人經營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】D

54、關于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應退還借款人或委托人，不得復印

B.銀行貸款經辦人根據個人住房貸款歸檔要求，在貸款發放后，收集整理需要歸檔的個人

住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.銀行可根據業務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管

理人員

【答案】A

55、借款合同簽訂以后，如果（）,則允許變更借款合同°

A.借款人不履行借款合同，貸款連以收回

B.借款人已經申請破產，進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經借貸雙方協商同意

【答案】D

56、關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。

A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無

法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職

業信息等內容

C.公共信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信

息

【答案】D

57、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）o

A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無直詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借

閱和復制檔案資料

【答案】B

58、商業助學貸款實行的原則不包括（）°

A.專款專用

B.風險補償

C部分自籌

D.有效擔保

【答案】B

59、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D,委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】D

60、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請

轉交征信服務中心°

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

二多選題（共20題）

1、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）°

A.通過r解公積金數額及存折流水情況驗證收人證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額

來判斷其真實收入水平

【答案】ABCD

2、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當埒的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

【答案】ABCD

3、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審蟄的內容主要包括0o

A.房地產開發商資質調查

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C會計報表

D.企業資信等級或信用程度

E.開發商的債權債務和其他債權人提供擔保的情況

【答案】ABCD

4、浙江某地區的某住宅樓共200戶（每戶按3人計），每戶均設有2個衛生間（每個衛生間

內均設有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套），每天定時供應熱水3小時，則該住宅樓

熱水供應系統設計小時耗熱量最小不應小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水

源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計。（）

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】A

5、個人貸款產品按貸款是否可循環個人授信額度可以分為0o

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環授信額度

C.個人可循環授信額度

D.個人信用貸款

E.信用卡個人貸款

【答案】BC

6、一平流沉淀池的水平流速為15mm/s,停留時間為1.5h,實驗發現當其長深比L/H=25

時，沉淀效果較好，則該平流沉淀池的有效水深為以下哪項？（）

A.2.8m

B.3.2m

C.3.6m

D.4.0m

【答案】B

7、常見的個人貸款營銷渠道包括0o

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C電子銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

【答案】ABC

8、個人質押貸款的特點包括（）。

A.質物范圍廣泛

B.操作流程短

C.貸款風險較低

D.時間長、周轉慢

E,擔保方式相對安全

【答案］ABC

9、下列關于農戶貸款的表述，正確的有（）6

A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付

B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還木等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸

款期限

【答案］AB

10、對借款人還款能力的調查包捋（）o

A./解掌握其收入水平的穩定性和真實性

B.收人水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

【答案】ABCD

11、小趙是A企業員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力

支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。

小趙大學畢業后進入A企業匚作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸

款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規定向銀行還

款。近期，公司派其去外地學習培訓I,小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期

間使用，但銀行通過查詢人行征信系統，發現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，

并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，

并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貨公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.不得搞資金池

B.明確平臺的中介性質

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.平臺本身不得提供擔保

E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估

【答案］ABCD

12、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用k的逾期記錄與實際不符的情況，可

能產生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成渝期

【答案】BC

13、銀行市場環境分析的主要任務有()o

A.進行營銷決策

B.分析購買行為

C進行市場細分

D.選擇目標市場

E.實行市場定位

【答案】BCD

14、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A"5C"是指借款人道德品質(Character)能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保

(Collateral)v環境(Condition：

B,對于個人經營性貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性因素

C.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

D.環境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接

影響

【答案】AD

15、個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C借款人具備還款意愿和還款能力

D,借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數額、期限和幣種合理

【答案】ABC

16、貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貨款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.貸款人委托支付

【答案】AC

17、銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有()o

A.經濟增長速度

B.政府政策

C物價

D,勞動力情況

E.政府辦事效率

【答案】ABC

18、合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內

容包括()o

A,內容是否與審批意見一致

B,合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規范

E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“上欄空白”字樣的印章

【答案］ABCD

19、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，正確的有（）

A承辦銀行應及時向公積金管理中心報告情況

B.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行有權向借款人發出《提前還款通知書》，

要求其提前償還全部借款

C.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

D.貸款逾期180天以上的，對拒不還款的售款人提起訴訟，對柢押物進行處置

E,承辦銀行可協助公積金管理中心對不良貸款進行催收

【答窠］ABD

20、采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件有（

A,被評估資產處于繼續使用狀態或被假定處于繼續使用狀態

B,被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

【答案】C

三大題（共10題）

1、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平

方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商

擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭

合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行「準入。（1）銀行對該項目最多可發放

0億元按揭貸款。A.53.1B.90C.513D.50.7（2）對商用房項目樓盤準人調查時，

應重點調查的內容包括（）。A.項目周邊同類商業業態情況B.開發商商業地產開發及

運營經驗C項目銷售比例D,項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E.后續運

營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上

最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為

1.2x20x80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的

50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4x20x50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房

價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X0乂55%=9.9（億元〕。銀行對該項目改

多可發放19.2+24+9,9=53.1（億元）按揭貸款。⑵BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等

級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、

履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷

售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、

標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要

的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、

公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只

要其所屬的這類房地產行獲取收益的能力即可°（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀

行要求提交相關申清材料°申請材料清單如下:1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證

明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件3借款人還款能力證明材料，包括收入

證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協

議原件5所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付

款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件

及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，

須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

2、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2

年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住

房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行

首套房貸款最低執行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款

最低執行利率為基準利率的L1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。（保留

一位小數位）

【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，劉某應支

付的最低首付款金額為：1.2X90X60%=64.8（萬元）。

3、根據以下材料，回答69?74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2

年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住

房，每平米價格為L2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款°該銀行

首套房貸款最低執行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貨款

最低執行利率為基準利率的1.1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到

（）元/月。

【答案】5834商業銀行應著重考核借款人還款能力。應籽借款人住房貸款的月房產支出

與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月

還款額+月物業管理費）/月均收入所以，月均收入=（本次貸款的月還款額+月物業管理費）

/50%，2737+90X2）/50%;5834（元）。

4、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款

額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽主價格確定的，其中新

車的價格是指（）oA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格

與汽車生產商公布價格中的低者D,汽車實際成交價格與貸款銀行認E,可的評估價格中的低

者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）°A.購車首付款證明B.

收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證

件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商

公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低

者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個

人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或

其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借

款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車

隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案:ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提

供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作柢押、房地產抵押和第三方保證等，還

可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具

體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。

5、根據以下材料，回答73?76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業

狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張時間拿不出這

么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。

李先生本人為公司股東，旦公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以

后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生

產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行圾高可貸出的資金

約為（）萬。

【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀

行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押

房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70%=455（萬）。

6、根據以下材料，回答73?76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業

狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張時間拿不出這

么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。

李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以

后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生

產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金

約為（）萬。

【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀

行確定的評估公司進行評怙定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押

房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70%=455（萬）。

7、根據以下材料，回答69?74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異"劉某2

年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住

房，每平米價格為L2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款°該銀行

首套房貸款最低執行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款

域低執行利率為基準利率的1.1倍。若申請上述鼓長年限貸款，笑用等額本息還款方式,

則劉先生每月還款金額為（）元。（取整數）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每

月還款額計算公式為：每月還款額工[月利率X（l+月利率款）還款期數]/[（1+月利率款）還款

期數?1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12*0.45%,還款期數=23X12=276,

貸款本金二1.2X90-64.8=43.2（萬元）。所以，每月還款額二{[0.45%

X（l+0.45%）276]/[（l+0.45%）2764]}X43.2,2737（元）。

8、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（井商用），計劃向銀行貸款

額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽左價格確定的，其中新

車的價格是指（）0A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格

與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低

者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）0A.購車首付款證明B.

收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證

件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商

公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低

者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個

人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或

其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借

款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車

隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提

供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還

可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具

體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。

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