姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產總額為150萬元，年底資產總額為230萬元，則其總資產周轉率約為（）。A.84％B.108％C.83％D.105％

2、下列關于區域風險限額管理的說法中，正確的是()。A.我國區域風險限額都是作為指導性的彈性限額B.國外銀行一般會對一個國家內的某一區域設置區域風險限額C.在我國，區域限額管理和國家限額管理基本一致D.我國現階段實施區域限額管理是有必要的

3、國有土地租賃可以根據具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5

4、我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％

5、巴塞爾委員會將操作風險定義為()。A.操作過程中產生的突發事件，并且人們不能精確預測這種突發事件發生的機率B.商業銀行從業人員在交易時，面對的不確定情況C.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險D.由于利率、匯率等原因，銀行業務量變動所帶來的風險

6、關于風險管理與商業銀行的關系，說法不正確的有（）。A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式C.風險管理能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務模式D.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切需求

7、某商業銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%

8、下列關于違約概率的說法，正確的是（）。A.違約概率是事后檢驗的結果B.違約頻率可作為內部評級的直接依據C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率和違約頻率不是同一個概念

9、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險

10、利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限之間所存在的差異。A.基準風險B.收益率曲線風險C.重新定價風險D.期權性風險

11、假設其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的表述中，正確的是（）。A.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為零C.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

12、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。A.風險糾正B.風險規避C.市場退出D.風險救助

13、如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。A.增加B.減少C.不變D.無法確定

14、下列各項中，應列入商業銀行附屬資本的是（）。A.未分配利潤B.重估儲備C.盈余公積D.公開儲備

15、（2021年真題）下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）A.戰略風險管理不需要配置資本B.戰略風險管理短期內沒有益處C.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險D.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

16、在《商業銀行風險監管核心指標》中，核心負債比率為核心負債與負債總額之比，不得低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%

17、在商業銀行經營管理實踐中，銀行公司治理的內涵不包括()。A.銀行內部制衡關系B.管理信息系統C.監督考核機制D.外部經營環境

18、流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產的()提供融資，而造成損失或破產的可能性。A.減少；增加B.增加；減少C.減少；不變D.不變；增加

19、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.信用風險、市場風險和戰略風險B.聲譽風險、市場風險和操作風險C.市場風險、戰略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

20、商業銀行的監事會應至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.每月B.每季度C.每年D.每2年

21、“四新”指的是施工中（）的應用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新機體

22、下列屬于經營活動現金流出的是()。A.購買貨物所支付的現金B.進行權益性投資支付的現金C.進行債權性投資支付的現金D.發生籌資費用所支付的現金

23、下列屬于風險報告職責的是（）。A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內容和注意事項

24、銀行風險管理的流程不包括（）。A.風險識別B.風險控制C.風險評級D.風險計量

25、下列可分為財務風險預警和非財務風險預警的是（）。A.行業風險預警B.區域風險預警C.法人客戶風險預警D.信用風險預警

26、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%

27、（2018年真題）對商業銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業銀行的各種行為B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體D.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設

28、多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.銀行資產規模盲目擴張B.市場過度競爭C.監管不到位D.銀行業務創新不足

29、市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。A.基本賬戶B.銀行賬戶和交易賬戶C.交易賬戶D.銀行賬戶

30、（2018年真題）風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。A.風險識別B.風險監測C.風險控制D.風險加總

31、（2019年真題）下列機構中，不屬于高級管理層風險管理相關委員會的是（）。A.資產負債管理委員會B.市場風險委員會C.操作風險委員會D.風險資產處置委員會

32、()必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。A.監事會B.高級管理層C.股東大會D.風險管理部門

33、抵押擔保中，作為抵押權人的是（）。A.債務人B.債權人C.第三方D.借款人

34、（2020年真題）甲企業和乙企業都是商業銀行的客戶，甲企業的信用等級高于乙企業的信用等級，商業銀行對乙企業的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險規避

35、商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障

36、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A.商譽B.附屬資本C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

37、()不是全面風險管理模式的特征。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險預測過程D.全新的風險管理方法

38、在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是（）。A.銀行現金流B.銀行資本金C.銀行負債D.銀行準備金

39、2008年年初，法國興業銀行因為未授權交易而在金融衍生產品市場損失慘重，該事件提示了商業銀行在操作風險管理等領域普遍存在的嚴重問題。據此下列關于操作風險的表述中，錯誤的是()。A.金融工具和信息系統的復雜性降低了潛在的操作風險B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對所有的業務活動建立相關內部控制，包括建立獨立風險管理部門D.必須嚴禁交易人員在未經授權的情況下建立巨大的風險敞口

40、在損失事件收集工作中，()原則是指在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。A.重要性B.及時性C.統一性D.謹慎性

41、（）負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層

42、下列屬于風險對沖方式的是()。A.利率對沖B.市場對沖C.匯率對沖D.關聯方對沖

43、（）是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。A.感知風險B.識別風險C.分析風險D.評估風險

44、()處在聲譽風險管理的第一線。A.操作風險管理部門B.信用風險管理部門C.法律風險管理部門D.聲譽風險管理部門

45、根據我國監管機構和《巴塞爾協議Ⅱ》的要求，商業銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。A.高級計量法B.基本指標法C.內部評級法D.內部模型法

46、磚塊排列時盡可能采用主規格的磚塊，主規格的磚砌塊應占總量的75％～80%。

47、（2018年真題）商業銀行所面臨的結算風險是一種特殊的（）。A.市場風險B.信用風險C.法律風險D.操作風險

48、外匯結構性風險是由于銀行資產與負債之間的()而產生的。A.利息波動B.匯率波動C.財務風險D.幣種不匹配

49、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。A.30％B.40％C.75％D.80％

50、商業銀行在使用權重法計量信用風險監管資本中，()的信用風險轉換系數最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關的或有項目C.個人住房抵押貸款D.與貿易直接相關的短期或有項目二、多選題

51、所有配電箱和開關箱應（）。A.每月進行檢查和維修二次B.每月進行檢查和維修一次C.每兩月進行檢查和維修二次D.每兩月進行檢查和維修一次

52、進度統計報告是（）。A.預算收入為基本控制目標B.成本控制的指導性文件C.實際成本發生的重要信息來源D.施工成本計劃

53、施工項目質量控制主要的方法不包含（）。A.審核有關技術文件B.報告和直接進行現場檢查C.必要的試驗D.開工前檢查

54、()引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。A.人員因素B.內部流程C.系統缺陷D.外部事件

55、對聲譽風險管理的結果承擔最終責任的是()。A.股東大會和董事會B.董事會和監事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內部審計人員

56、下列不屬于商業銀行監事會履行監督評價職責事項的是（）。A.監督董事會和高級管理層加強風險管理、完善內部控制所做的工作B.監督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況C.監督商業銀行風險管理部門在風險管理中的工作情況D.監督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

57、（2020年真題）通常在商業銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當的是（）。A.資產與負債的久期相等B.資產的久期大于負債的久期C.資產與負債的久期缺口為零D.資產的久期小于負債的久期

58、下列損失中，歸屬于操作風險資產損失形態的是（）。A.因火災造成賬面價值減少B.內部欺詐導致的銷賬C.外部欺詐導致的收入損失D.超授權交易造成的賬面損失

59、（2020年真題）下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區所使用的經濟資本B.國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據國別風險、業務機會兩個因素確定D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區

60、按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業類客戶和機構類客戶B.單一法人客戶和集團法人客戶C.法人客戶和個人客戶D.集體客戶和個人客戶

61、當久期缺口為()時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。A.正值B.負值C.零D.無法判斷

62、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A.200B.400C.600D.800

63、平面圖上橫向定位軸線的編號采用阿拉伯數字，按從左向右順序編號。

64、某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為（）。A.12.5%B.15.0%C.17.1%D.11.3%

65、不宜成為商業銀行風險管理的主導策略的是（）。A.風險規避B.風險分散C.風險對沖D.風險轉移

66、新產品／業務因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指()。A.聲譽風險B.違規風險C.操作風險D.市場風險

67、下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。A.財務人員B.股東C.高管層D.董事長

68、（）表示商業銀行在某國可能的業務量相對大小。A.業務機會B.國別風險C.業務類型D.國家(地區)重要性

69、（2018年真題）下列關于商業銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述中，錯誤的是（）。A.負責承擔對市場風險管理的最終責任B.負責制定市場風險管理政策C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況D.負責定期審查和監督執行市場風險管理政策、程序以及具體操作規程

70、由于腳手架使用荷載的變動性較大，因此建議的安全系數一般為（）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0

71、下列不是商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險集中B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避

72、（2018年真題）某商業銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。A.基準風險B.重新定價風險C.匯率風險D.期權性風險

73、下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是()。A.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任B.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件C.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年D.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

74、資產凈利率的計算公式是()。A.凈利潤／平均總資產B.(負債總額／資產總額)×100％C.凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

75、（2018年真題）下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述中，最不恰當的是（）。A.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此允許不同業務部門采用的風險數據不一致B.與風險相關的系統流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求C.實現不同業務條線的風險數據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一

76、（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。A.專項準備B.一般準備C.特種準備D.資產減值準備

77、在本幣的流動性風險管理中，下列關于特定時段內的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

78、操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業務條線的操作風險資本系數為（）。A.15％B.18％C.19％D.21％

79、我國監管機構要求商業銀行2013年起執行《商業銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業銀行的經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰，其屬于商業銀行面臨的()。A.違規風險B.監管風險C.政策風險D.經濟風險

80、（2021年真題）商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量B.我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標D.比率法有助于商業銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性

81、銀行風險監管指標的設計核心是()。A.行業監管B.合規監管C.法律監管D.風險監管

82、基于損失形態的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。A.追索失敗B.資產損失C.賬面減值D.其他損失

83、（2018年真題）商業銀行的資產為1000億元，資產加權平均久期為3年；負債為900億元，負債加權平均久期為5年。根據久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。A.不變B.增強C.無法判斷D.減弱

84、（2018年真題）下列關于公允價值的說法中，錯誤的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得

85、（）是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。A.負債流動性B.表外流動性C.資產流動性D.表內流動性

86、通常情況下，導致商業銀行破產倒閉的直接原因是（）。A.違約風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險

87、土地使用權出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權人需要繼續使用土地的應當至遲于屆滿前（）申請續期。A.三個月B.半年C.一年D.兩年

88、下列()產品線的B因子等于15%。A.公司金融B.零售銀行C.零售經紀D.商業銀行

89、我國個人信貸產品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支

90、（2021年真題）主權債務人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構成違約B.國別違約C.政治違約D.主權違約

91、（2018年真題）商業銀行的災難性損失由（）來彌補或應對。A.計提資本金B.計提損失準備金C.變現資產D.購買保險

92、以下對商業銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移D.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過對風險承擔的價格補償來實現

93、銀行風險管理的流程是()。A.風險控制—風險識別—風險監測—風險計量B.風險識別—風險控制—風險監測—風險計量C.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監測

94、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A.久期B.敞口C.現值D.缺口

95、建筑工程質量驗收共8條，強調（檢驗批驗收合格）是基礎，同時體現了質量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。A.檢驗批驗收合格B.單位工程驗收合格C.分部工程驗收合格D.分項工程驗收合格

96、下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容。A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警D.實現銀行利潤的最大化

97、（2018年真題）2011年，銀監會發布了《商業銀行杠桿率管理辦法》，規定，商業銀行杠桿率監管標準是不低于（）。A.6％B.5％C.3％D.4％

98、世紀70年代，資產負債風險管理理論產生于（）階段。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式

99、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件

100、按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A.評分的階段B.評分的方法C.評分的對象D.評分的結果三、判斷題

101、消防用水水源有（）個。A.4B.5C.6D.7

102、臨邊作業的安全防護，主要是設置防護欄桿和其他圍護措施，一般分為（）。A.設置防護欄桿B.架設安全網C.裝飾安全門D.裝飾安全系統E.設置安全保護所

103、磚砌體工程質量驗收時，垂直度偏差為（）。A.主控項目B.一般項目C.隱蔽工程驗收項目D.一般檢查項目

104、（）應從粘貼外墻飾面磚的施工人員中隨機抽選一人，在每種類型的基層上應各粘貼至少IIT12飾面磚樣板件，每種類型的樣板件應各制取一組3個飾面磚粘結強度試樣。A.監理單位B.施工單位C.設計單位D.甲方

105、建筑工程采用的主要材料、半成品、成品、建筑構配件、器具和設備應進行現場驗收，凡涉及安全、功能的有關產品，應按各專業工程質量驗收規范規定進行復驗，并應經（）檢查認可。A.監理工程師B.建設單位技術負責人C.總監理工程師D.施工單位技術負責人

106、建設單位應當自領取施工許可證之日起（）個月內開工，因故不能按期開工的，應當向發證機關申請延期。A.一B.二C.三D.四

107、債權人轉讓其債權的，債權從（）時開始轉移。A.債務人接到通知B.債務人同意C.債權人與第三人轉讓合同簽訂D.第三人向債務人主張權利

108、（）樓梯應劃分為一個檢驗批。A.每個B.2個C.3八D.每層

109、2016年9月，董某到某銀行取款時，意外發現自己的銀行卡里多了50萬元存款。經查，是銀行誤將一個與董某同名同姓人的存款存入董某的卡里。此種情形可構成（）。A.意外事件B.不當得利C.贈與行為D.侵權行為

110、以下應計人合同成本的是（）。A.直接費用B.管理費用C.銷售費用D.財務費用

111、建筑物在施工期主要是“四口”要防止人體墜落的防護，不含有（）。A.樓梯口B.電梯廳門口C.預留洞口D.窗口

112、為保證建筑工程的質量，對施工質量應全數檢查。（）

113、國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

114、商業銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統一考慮和展期重審的原則。（）

115、國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統。（）

116、貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+資本成本）／貸款額。（）

117、下列工程施工過程中，屬于侵權行為的情形有（）。A.工地的起重機倒塌造成行人黃某被砸傷B.施工單位將施工廢料倒入鄰近魚塘造成大量魚苗死亡C.施工單位違約造成供貨商重大損失D.分包商在施工時操作不當造成公用供電設施損壞E.施工單位未按合同約定支付項目經理李某的獎金

118、建筑工程的發包單位與承包單位應當依法訂立（）施工合同，明確雙方的權利和義務。A.口頭B.書面C.臨時D.正式

119、商業銀行應充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本。（）

120、混凝土的最大水泥用量（包括礦物摻合料）不宜超過500kg/m3；配制大體積混凝土時水泥用量不宜超過（）kg/m3。A.300B.100C.350D.150

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：總資產周轉率=銷售收入[(期初資產總額+期末資產總額)／21×100％，根據題意，總資產周轉率=250[(150+230)／21×100％=105％。

2、答案：D本題解析：我國區域風險限額一般是作為指導性的彈性限額，但遇到某些情況，區域風險限額會被嚴格地、剛性地加以控制，故A項說法不正確。國外銀行一般不對某一區域設置區域風險限額，一般只是對較大的跨國區域進行區域風險限額，故B項說法不正確。區域風險限額管理和國家風險限額管理是有所區別的，故C項說法不正確。我國由于幅員遼闊、各地經濟發展水平差距較大，現階段進行區域風險限額管理是有必要的，故D項說法正確。

3、答案：D本題解析：國有土地租賃過程中，對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地，應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過5年；對需要進行地上建筑物、構筑物建設后長期使用的土地，應實行長期租賃，具體租賃期限由租賃合同約定，但最長租賃期限不得超過法律規定的同類用途土地出讓最高年期。

4、答案：C本題解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括3.5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于12.5％和4.5％。

5、答案：C本題解析：巴塞爾委員會將操作風險定義為由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

6、答案：C本題解析：風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合，所以C項說法不正確。

7、答案：B本題解析：關注類貸款遷徙率=[期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)]x100%。本題為500/（5000-1000）=12.5%

8、答案：D本題解析：。A選項違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別；B選項違約頻率可用于對計量模型的返回檢驗，但不能作為內部評級的直接依據；C選項違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

9、答案：D本題解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。

10、答案：C本題解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發生變化。

11、答案：A本題解析：以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險。故B項錯誤。當利率上升時，資產收益固定，負債成本上升，收益減少。故C項錯誤。資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險。故D項錯誤。

12、答案：C本題解析：風險處置糾正貫穿銀行監管始終，是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

13、答案：B本題解析：中央銀行提升準備金率，會將存放中央銀行中的超額準備轉換成法定準備，減少銀行的流動性。

14、答案：B本題解析：。在《巴塞爾新資本協議》中，監管資本被區分為以下三類：①核心資本，又稱一級資本，包括商業銀行的權益資本（股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤）和公開儲備；②附屬資本，又稱二級資本，包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備以及混合型債務工具等；③在計算市場風險資本要求時，還規定了三級資本。

15、答案：C本題解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處。戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此是一種多維風險。

16、答案：C本題解析：。核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額X100%，分別計算本外幣和外幣口徑數據，不得低于60%。

17、答案：D本題解析：考查銀行公司治理的內涵。銀行公司治理在商業銀行經營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內容，其內涵延伸到銀行內部制衡關系和職責分工、內部控制體系、監督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統等更為廣泛的領域。

18、答案：A本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性。

19、答案：A本題解析：本題中，“其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險：“明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行”屬于戰風險。

20、答案：C本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

21、答案：A本題解析：“四新”指的是施工中新材料、新工藝、新技術、新機械的應用，其有兩種情況。一是從別人那里引入的而本單位首次應用，另一種是本單位自行創造首次使用。無論何種情況，均應先試驗后推廣，以樣板示范做技術交底的手段。

22、答案：A本題解析：經營活動的現金流出包括購買貨物、接受勞務、制造產品、廣告宣傳、推銷產品、繳納稅款等所支付的現金。B、C兩項屬于投資活動的現金流出，D項屬于籌資活動的現金流出

23、答案：A本題解析：選項B應為：使員工在業務部門、流程和職能單元之問分享風險信息；選項C應為：傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度；選項D應為：告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責。

24、答案：C本題解析：按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。故本題選C。

25、答案：C本題解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。故本題選C。

26、答案：D本題解析：本題考查違約損失率的計算方法。其中回收現金流法是根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，并計算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風險暴露。由題中已知條件可推出違約損失率約為：1-（1.04-0.84）/1.2≈83.33%。

27、答案：A本題解析：2009年8月，銀監會正式發布《商業銀行聲譽風險管理指引》，要求商業銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業銀行的各種行為、經營活動和業務領域，督促商業銀行規范聲譽風險管理，引導商業銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監管，保護廣大存款人和消費者的利益。

28、答案：A本題解析：資產規模的盲目擴張是導致銀行危機的最主要原因。

29、答案：B本題解析：被納入資本要求范圍的：交易賬戶——利率風險、股票價格風險；銀行賬戶和交易賬戶——匯率風險、商品價格風險。

30、答案：D本題解析：風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。不同類型的風險之間、風險參數之間、不同機構之間都存在著相關性，對相關性假設的合理性成為風險加總可信度的關鍵。

31、答案：D本題解析：在我國商業銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會，負責對信用風險進行審議的信用風險委員會，負責對市場風險進行審議的市場風險委員會，負責對操作風險進行審議的操作風險委員會，負責對流動性風險進行審議的資產負債委員會；在各分支機構層面，一般也會根據風險管理工作需要，設立風險管理相關委員會。

32、答案：B本題解析：。新資本協議從公司治理、信用風險控制、內審和外審等三方面角度來闡述銀行業的公司治理和監督。規定了高級管理層的職責，其中包括：向董事會或指定的委員會，提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。

33、答案：B本題解析：債務人或第三方為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。

34、答案：B本題解析：風險補償是指商業銀行在從事的業務活動造成實質性損失之前，對承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

35、答案：A本題解析：商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面:第一，危機處理方案。規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

36、答案：A本題解析：。商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目是：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除的項目是：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構資本投資的50%;③商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除商譽。

37、答案：C本題解析：全程的風險預測過程不是全面風險管理模式的特征。

38、答案：B本題解析：資本在以公司為主要經營組織形式的市場經濟體系中發揮著基礎性的作用。商業銀行與其他行業相比是以負債經營為特色的，其資本較少，融資杠桿率很高。因此商業銀行資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，其中維持市場信心是銀行資本金作用之一，市場信心是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素，對商業銀行信心的喪失將直接導致商業銀行危機甚至市場崩潰。在市場經濟條件下，商業銀行資本金作為保護存款者的緩沖器在維持市場信心方面發揮關鍵作用，這也是巴塞爾委員會實施商業銀行資本金國際統一標準的重要理由和目標。

39、答案：A本題解析：金融工具和信息系統的復雜性增加了潛在的操作風險。

40、答案：A本題解析：重要性即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

41、答案：D本題解析：高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

42、答案：B本題解析：風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

43、答案：A本題解析：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

44、答案：D本題解析：聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題。

45、答案：D本題解析：商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。

46、答案：正確本題解析：磚塊排列時盡可能采用主規格的磚塊，主規格的磚砌塊應占總量的75%～80%。

47、答案：B本題解析：作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。

48、答案：D本題解析：外匯結構性風險是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的，也包括商業銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險。

49、答案：C本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）×100％=600／（1000-200）×100％=75％。

50、答案：D本題解析：D項的信用風險轉換系數為20％，其余三項均為50％。

51、答案：B本題解析：所有配電箱和開關箱應每月進行檢查和維修一次。

52、答案：C本題解析：進度統計報告是實際成本發生的重要信息來源，是對比分析的關鍵材料。

53、答案：D本題解析：施工項目質量控制的方法，主要是審核有關技術文件、報告和直接進行現場檢查或必要的試驗等。

54、答案：B本題解析：。內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。

55、答案：C本題解析：董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

56、答案：C本題解析：監事會應跟蹤監督董事會和高級管理層為加強風險管理、完善內部控制所做的相關工作；應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價；負責監督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。

57、答案：B本題解析：商業銀行資產負債期限結構是指在未來特定的時段內，到期資產（現金流入）與到期負債（現金流出）的構成狀況。理想情況下，到期資產與到期負債的到期日和規模都應當匹配；如果未能匹配，則形成了資產負債的期限錯配，并可能因此造成流動性風險。商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”。

58、答案：A本題解析：操作風險的資產損失是由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如火災、洪水、地震等自然災害所導致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。如內部欺詐導致的銷賬、外部欺詐和偷盜導致的賬面資產或收入損失，以及未經授權或超授權交易導致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。

59、答案：C本題解析：C項，國別限額可依據國別風險、業務機會和國家（地區）重要性三個因素確定。

60、答案：C本題解析：按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人資產。

61、答案：B本題解析：當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。

62、答案：C本題解析：不良貸款包括可疑類、損失類和次級類。即400+200=600(億元)。

63、答案：正確本題解析：平面圖上橫向定位軸線的編號采用阿拉伯數字，按從左向右順序編號。

64、答案：C本題解析：。將題中已知條件代入公式：關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初關注類貸款向下遷徙金額，是指期初關注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

65、答案：A本題解析：風險規避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規避風險的同時自然也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。因此，風險規避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。

66、答案：D本題解析：市場風險指新產品／業務因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險。

67、答案：C本題解析：高管層主要負責執行董事會的決策，紐織開展風險識別、計量、控制、報告等各項風險管理工作，向董事會報告風險管理工作和風險狀況。

68、答案：A本題解析：業務機會表示商業銀行在某國可能的業務量相對大小。

69、答案：A本題解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

70、答案：A本題解析：一般傳統搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過2648N/㎡；在腳手板上堆磚，只允許單行側擺3層；對于橋式和吊、掛、挑等腳手架的控制荷載，則應適當降低。由于腳手架使用荷載的變動性較大，因此建議的安全系數一般為3.0。

71、答案：A本題解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。

72、答案：B本題解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。A項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次，存貸定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；C項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險；D項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險。

73、答案：B本題解析：金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

74、答案：C本題解析：A項為總資產收益率的計算公式，B項為資產負債率的計算公式，D項為銷售毛利率的計算公式。

75、答案：A本題解析：商業銀行風險管理信息系統要求建立統一的數據標準和模板，確保按照交易類型、資產類別、產品類別、交易對手和法律實體等不同角度劃分的數據標準保持一致，實現不同業務條線的風險數據、風險暴露和風險計量結果的有效加總。同時，商業銀行應建立有效的數據質量控制政策和程序，重新確定業務系統中不同職能部門的職責，提高數據收集和錄入的準確性，確保數據的完整性、全面性、準確性和一致性。

76、答案：B本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。（1）一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。（2）專項準備是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。（3）特種準備指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。

77、答案：B本題解析：特定時段內的流動性缺口=最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的頭寸剩余或不足。

78、答案：B本題解析：操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業務條線的操作風險資本系數為18％。

79、答案：B本題解析：監管風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。例如，我國監管機構要求商業銀行2013年起執行<商業銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰。

80、答案：D本題解析：D項，流動性比率/指標法的優點是簡單實用，有助于理解商業銀行當前和過去的流動性狀況；缺點是其屬于靜態評估，無法對未來特定時段內的流動性狀況進行評估和預測。

81、答案：D本題解析：銀行風險監管指標的設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

82、答案：B本題解析：B選項符合題意，資產損失指由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。追索失敗指由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。賬面減值指由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。其他損失指由于操作風險事件引起的其他損失。

83、答案：B本題解析：根據久期分析法，利率變化對該商業銀行整體價值的影響如下：資產價值變化△1=-[總資產的加權平均久期×總資產×市場利率變化／（1+市場利率）]；負債價值變化△2=-[總負債的加權平均久期×總資產×市場利率變化／（1+市場利率）]；整體價值變化=△1-△2。將本題數據帶入上述公式可得，整體價值變化=-[3×1000×市場利率變化／（1+市場利率）]+[5.5×900×市場利率變化／（1+市場利率）]=（-3000+2250）×市場利率變化／（1+市場利率）=-750×市場利率變化／（1+市場利率）>0，即商業銀行的整體價值上升了，其流動性可能因此而增強。

84、答案：D本題解析：在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

85、答案：A本題解析：負債流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

86、答案：D本題解析：。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險，它包括資產流動性風險和負債流動性風險。流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。實質上，流動性風險是信用、市場、操作、聲譽及戰略風險長期積聚、惡化的綜合作用的結果。

87、答案：C本題解析：土地使用權出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權人需要繼續使用土地的，應當至遲于屆滿前一年申請續期，除根據社會公共利益需要收回該幅土地的，應當予以批準。

88、答案：D本題解析：A選項的β因子等于18%；B、C兩項的β因子均等于12%。

89、答案：C本題解析：我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和個人零售貸款兩大類。

90、答案：D本題解析：主權違約：指主權債務人違約。違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。

91、答案：D本題解析：對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業保險轉移風險。

92、答案：D本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況；風險轉移包括保險轉移和非保險轉移；在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過限制某些業務活動的經濟資本配置來實現。考點：商業銀行風險管理的主要策略

93、答案：C本題解析：本題是對商業銀行風險管理流程的考查。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

94、答案：A本題解析：答案為A。久期又稱持續期，是對金融工具的利率