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需求分析

收本：0.1

深圳市奧尊電腦有限公司

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臺州商業銀行數據倉庫項目客戶需求分析

目錄

1.概述.......................................................................2

2.財務分析需求...............................................................2

2.1.資產業務分析............................................................2

2.1.1.資產規模增長情況分析................................................2

2.1.2.資產增量變動情況分析................................................3

2.1.3,資產結構變動情況分析................................................3

2.1.4.貸款資產專項統計....................................................5

2.1.4.1.按貸款期限分類..................................................5

2.1.4.2.按貸款方式分類..................................................5

2.1.4.3.按貸款行業分類分析..............................................6

2.1.4.4.按貸款利率分類..................................................7

2.1.4.5.按到期日統計....................................................8

2.1.5.按日計表科目統計每項資產的日均余額.................................9

2.2.負債業務分析............................................................9

2.2.1.負債規模增長情況分析................................................9

2.2.2.負債增量變動情況分析...............................................10

2.2.3.負債結構變動情況分析...............................................10

2.2.4.存款負債專項統計...................................................11

2.2.4.1.按存款來源分類.................................................11

2.2.4.2,按存款期限分類.................................................12

2.2A.3.按存款利率分類.................................................13

2.2.4A.按到期日統計...................................................15

2.2.4.5,按日計表科目統計每項負債的日均余額............................16

2.3.所有者權益分析.........................................................16

2.3.1.所有者權益規模增長情況分析.........................................16

2.3.2.所有者權益增量變動情況分析.........................................17

2.3.3.所有者權益結構變動情況分析.........................................18

2.4.財務收支分析...........................................................19

2.4.1.收支規模增長情況分析...............................................19

2.4.2.收支增量變動情況分析...............................................20

2.4.3.當期（本月、本季度或半年度）收支情況分析..........................21

2.4.4.收支結構變動情況分析...............................................22

2.4.5.財務收支計劃完成情況分析...........................................23

2.5.財務比率分析...........................................................24

3.資金計劃分析需求.........................................................26

3.1.資金頭寸統計...........................................................26

3.2.資產負債管理指標.......................................................28

3.3.現金管理................................................................30

3.3.1.結算備付金統計.....................................................30

3.3.2.庫存現金統計分析...................................................30

第1頁共37頁

臺州商業銀行數據倉庫項目客戶需求分析

3.3.2.1.即時余額統計...................................................30

3.3.2.2.日均余額統計...................................................31

3.3.3.業務量統計.........................................................32

3.4.票據貼現業務統計.......................................................32

3.4.1.按種類統計.........................................................32

3.4.2.按利率統計.........................................................33

3.4.3.按到期日統計.......................................................33

3.4.4.按金額大小查詢統計.................................................34

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

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主要修改作者

版本

第1頁共37頁

臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

L概述

本文檔詳細描述臺州商業銀行各業務部門的需求。包括財務部、計劃部、客

戶服務部等。通過與各業務部門的業務人員、技術人員的交流、溝通，通過分析

各業務部門現有的報表。整理、分析各業務部門需求的數據來源、計算指標、分

析角度、數據展示方式等。

隨著與業務人員的不斷接觸、交流、溝通、論證，對業務部門需求分析部分

要及時調整、細化。

完善的需求分析文檔是系統功能設計的基礎。

2.財務分析需求

財務分析由財務部門提出，以現有的財務分析報表為基礎。主要從資產業務

分析、負債業務分析、所有者權益分析、財務收支分析、財務比率分析五方面進

行分析

2.1.資產業務分析

2.1.1.資產規模增長情況分析

分析角度：

機構（總行、支行、網點），時間（月、季、年）

分析指標：

＞與上期比較，計算增長量和增長幅度。

＞與上年同期比較，計算增長量和增長幅度。

＞與當期全行平均增幅（和上期比較）相比，計算增長幅度的差異。

＞與當期全行平均增幅（和上年同期比較）相比，計算增長幅度的差異。

報表格式:

資產規模增長情況分析表

年月單位：萬元

當期全行與當期全行與上年同

比上期增減比上年同期增減

項目本期實績Htfl比轉期比折

增減量增減幅增減量增減幅實績差異實績差異

一、盈利資產

1、貸款資產

2、存放央行及同業

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

3、拆借及債券投資

4、其他盈利資產

二、非盈利資產

資產總額

圖形格式：

根據每月的日均情況畫出相應的折線圖。

數據來源：

業務系統的科目日結表

2.1.2.資產增量變動情況分析

分析角度：

機構（總行、支行、網點），時間

分析指標：

＞與上期比較，計算增量變動量和變化差異。

＞與上年同期比較，計算增量變動量和變化差異。

＞與當期全行平均增幅（和上期比較）相比，計算本行增量變化差異。

＞與當期全行平均增幅（和上年同期比較）相比，計算本行增量變化差異。

報表格式：

資產增量變動情況分析表

年月單位：萬元

當期全行與當期全行與上年同

比上期增減比上年同期增減

上期比較期比較

項目本期增量

增量變變化差增量變變化差增量變增量變

差異差異

動量異動量異化差異化差異

一、盈利資產

1、貸款資產

2、存放央行及同業

3、拆借及債券投資

4、其他盈利資產

二、非盈利資產

資產總額

圖形格式：

數據來源：

業務系統的科目日結表

2.1.3.資產結構變動情況分析

分析角度:

第3頁共37頁3

臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

機構（總行、支行、網點），時間

分析指標：

＞統計各項資產規模占資產總額的比例情況，并畫出圓餅圖。

＞與上期比較，計算占比的變化情況。

＞與上年同期比較，計算占比的變化情況。

＞與當期全行平均占比相比，計算占比的差異。

報表格式：

資產結構變動情況分析表

年月

比上期增減比上年同期增減與當期全行比較

項目占比

實績增減量實績增減量實績差異

一、盈利資產

1、貸款資產

2、存放央行及同業

3、拆借及債券投資

4、其他盈利資產

二、非盈利資產

資產總額

圖形格式：

根據每月的占比情況畫出相應的折線圖。

數據來源：

業務系統的科目日結表

注：

1、產分盈利資產（分貸款資產、存放央行及同業、拆借及債券投資、其他

盈利資產）和非盈利資產進行分析。其中：

--資產總額=資產負債表中的總資產。

-—貸款資產=122+123+124+125+126+127+128+129+130

—存放央行及同業=110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、413、

414、451、452、453、454科目借貸軋差數）

—拆借及債券投資=120+121+140+141+142+145

--盈利資產=貸款資產+存放央行及同業+拆借及債券投資+其他盈利資產

--非盈利資產=資產總額-盈利資產

2、項資產的余額按照總行、分行、營業網點三級分開，以上三張報表均按

照分行一級進行設計，若統計總行的數據，則去掉和當期全行比較欄目。

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

2.1.4.貸款資產專項統計

2.1.4.1.按貸款期限分類

分析角度：

機構（總行、支行、網點），時間

分析內容：

分短期貸款（包括短期信用貸款、短期保證貸款、短期抵押質押貸款、短期

個人消費貸款）、中長期貸款（包括中長期信用貸款、中長期保證貸款、中長期

抵押質押貸款、中長期個人消費貸款）、貼現、逾期貸款。

并計算占比情況、比上期增減情況、比上年同期增減情況。

報表格式：

分期限貸款余額統計表

年月單位：萬元

比上期增減比上年同期增減

貸款種類余額占比

增減額增減幅增減額增減幅

一、短期貸款

1、短期信用貸款

2、短期保證貸款

3、短期抵押質押貸款

4、短期個人消費貸款

二、中長期貸款

1、中長期信用貸款

2、中長期保證貸款

3、中長期抵押質押貸款

4、中長期個人消費貸款

三、貼現

四、逾期貸款

合計

圖形格式：

根據當月的占比情況畫出相關的圓餅圖；

根據每月的日均余額、占比情況畫出相關的折線圖。

數據來源：

業務系統的科目日結表

2.1.4.2.按貸款方式分類

分析角度：

部門（總行、支行、營業網點），時間（月、季、年）

分析指標：

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

分信用貸款（包括短期信用貸款、中長期信用貸款）、保證貸款（短期保證

貸款和中長期保證貸款）、抵質押貸款（包括短期抵質押貸款和中長期抵質押貸

款）、個人消費貸款（包括短期消費貸款和中長期消費貸款）、貼現、逾期貸款。

并計算占比情況、比上期增減情況、比上年同期增減情況。

報表格式：

分方式貸款余額統計表

年月單位：萬元

比上期增減比上年同期增減

貸款種類余額占比

增減額增減幅增減額增減幅

一、信用貸款

1、短期信用貸款

2、中長期信用貸款

二、保證貸款

1、短期保證貸款

2、中長期保證貸款

三、抵質押貸款

1、短期抵押質押貸款

2、中長期抵押質押貸款

四、個人消費貸款

1、短期個人消費貸款

2、中長期個人消費貸款

五、貼現

六、逾期貸款

合計

圖形格式：

根據當月的占比情況畫出相關的圓餅圖；

根據每月的日均余額、占比情況畫出相關的折線圖;

數據來源：

2.1.4.3.按貸款行業分類分析

分析角度：

部門（總行、支行、營業網點），時間（月、季、年）

貸款種類（工業貸款、商業貸款、建筑業貸款、農業貸款、鄉鎮企業貸款、三資企業

貸款、私營企業及個體戶貸款、個人消費貸款、其他貸款）

分析指標：

＞日均余額和即時余額；

＞貸款種類占比；

＞與上期（上年同期）的增減額；

＞與上期（上年同期）的增減幅；

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

報表格式:

分行業貸款余額統計表

年月單位：萬元

比上期增減比上年同期增減

貸款種類余額占比

增減額增減幅增減額增減幅

一、工業貸款

二、商業貸款

三、建筑業貸款

四、農業貸款

五、鄉鎮企業貸款

六、三資企業貸款

七、私營企業及個體戶貸款

八、個人消費貸款

九、其他貸款

合計

數據來源:

2.1.4.4.按貸款利率分類

分析角度：

部門（總行、支行、營業網點），時間（月、季、年）

分析指標：

＞分利率統計貸款某個時點的余額、某段時期的日均余額，并計算加權平均利

率；

＞統計某段時期的貸款發放情況（借方發生額），并計算加權平均利率。

＞各利率在期初、日均、期末總額中的占比情況；

報表格式：

分利率貸款余額統計表

年月日至年月日單位：萬元

利率期初余額占比日均余額占比期末余額占比

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

合計

平均利率

貸款分利率發放情況統計表

年月日至年月日單位：萬元

利率累計發放額占比

合計

平均利率

2.1.4.5.按到期日統計

分析角度：

部門（總行、分行、營業網點），時間（時間段）

分析指標：

＞按照貸款到期日統計各項貸款的余額及每筆貸款明細；（到期日可以是某一

日，也可以是一段時間。

＞各貸款種類在總貸款的占比；

報表格式：

貸款到期余額統計表

年月日至4卜月日單位：萬元

比上年同期增減

貸款種類余額占比

增減額增減幅

一、短期貸款

1、短期信用貸款

2、短期保證貸款

3、短期抵押質押貸款

二、中長期貸款

1、中長期信用貸款

2、中長期保證貸款

3、中長期抵押質押貸款

三、個人消費貸款

四、貼現

五、逾期貸款

frii-

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

2.1.5.按日計表科目統計每項資產的日均余額

分析角度：

部門（總行、支行、營業網點），時間（月、季、年）

分析指標：

＞日均余額；

＞和上期（上年同期）比較增減量；

＞和上期（上年同期）比較增減幅；

報表格式：

各項資產日均余額變動情況分析表

年月單位：萬元

項目名稱日均余額比上期增減增減幅比上年同期增減增減幅

合計

2.2.負債業務分析

2.2.1.負債規模增長情況分析

分析指標：

＞與上期比較，計算增長量和增長幅度。

＞與上年同期比較，計算增長量和增長幅度。

＞與當期全行平均增幅（和上期比較）相比，計算增長幅度的差異。

＞與當期全行平均增幅（和上年同期比較）相比，計算增長幅度的差異。

報表格式：

負債規模增長情況分析表

年月單位：萬元

當期全行與當期全行與

比上期增減比上年同期增減

項目本期余額上期比較上年同期比較

增減量增減幅增減量增減幅實績差異實績差異

一、有息負債

1、存款負債

2、同業存放拆入

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

3、其他有息負債

二、無息負債

負債總額

圖形格式：

根據每月的日均情況畫出相應的折線圖。

2.2.2.負債增量變動情況分析

分析角度：

部門（總行、支行、營業網點），時間（月、季、年）

分析指標：

＞與上期比較，計算增量變動量和變化差異。

＞與上年同期比較，計算增量變動量和變化差異。

＞與當期全行平均增幅（和上期比較）相比，計算本行增量變化差異。

＞與當期全行平均增幅（和上年同期比較）相比，計算本行增量變化差異。

報表格式：

負債增量變動情況分析表

年月單位：萬元

當期全行與當期全行與上年同

比上期增減比上年同期增減

上期比較期比較

項目本期增量

增量變變化差增量變變化差增量變增量變

差異差異

動量異動量異化差異化差異

一、有息負債

1、存款負債

2、同業存放拆入

3、其他有息負債

:、無息負債

負債總額

2.2.3.負債結構變動情況分析

分析角度：

部門（總、行、分行、網點），時間（月、季、年）

分析內容：

＞統計各項負債規模占負債總額的比例情況。

＞與上期比較，計算占比的變化情況。

＞與上年同期比較，計算占比的變化情況。

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

＞與當期全行平均占比相比，計算占比的差異。

報表格式：

負債結構變動情況分析表

年月

比上期增減比上年同期增減與當期全行比較

項目占比

實績增減量實績增減量實績差異

一、有息負債

1、存款負債

2、同業存放拆入

3、其他有息負債

二、無息負債

負債總額

圖形格式：

根據各項負債規模占負債總額的比例畫出圓餅圖。

根據每月的占比情況畫出相應的折線圖。

說明：

1、上表中的負債分有息負債（分存款負債、同業存放拆入、其他有息負債）、

無息負債（包括應繳稅金、其他應付款等），其中：

—存款負債=201+202+205+211+215+217+221+243

一-同業存放拆入=234+235+236+241+242+255

-一其他有息負債=231+232+233+251+272

——無息負債=222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+266+267+268+277+280

2、項負債的余額按照日均余額和月末余額分別統計。

3、各項負債的余額按照總行、分行、營業網點三級分開，以上三張報表均

按照分行一級進行設計，若統計總行的數據，則去掉和當期全行比較欄

目。

2.2.4.存款負債專項統計

2.2.4.1.按存款來源分類

分析角度：

部門（總行、支行、營業網點）、時間（月、季、年）

分析指標：

分為企業存款（包括活期存款=201+20201、定期存款=205）、儲蓄存款（包括定

期儲蓄存款=215、活期儲蓄存款=211+20202）、其他存款（包括信用卡存款=217、

應解匯款和臨時存款=243、財政性存款=221）。并計算占比情況、比上期增減情

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

況、比上年同期增減情況。

報表格式：

分來源存款余額統計表

年月單位：萬元

比上期增減比上年同期增減

存款種類余額占比

增減額增減幅增減額增減幅

一、企業存款

1、活期存款

2、定期存款

二、儲蓄存款

1、活期儲蓄存款

2、定期儲蓄存款

三、其他存款

1、信用卡存款

2、財政性存款

3、應解匯款和臨時存款

合計

圖表格式：

根據當期占比情況畫出相關的圓餅圖，根據每月的日均余額、占比情況畫出

相關的折線圖

2.2.4.2.按存款期限分類

分析指標：

分為活期存款（包括活期存款=201、活期儲蓄存款=211、通知存款=202、信用卡

存款=217）、定期存款（包括定期存款=205、定期儲蓄存款=215）及無息存款（包

括財政性存款=221、應解匯款和臨時性存款=243）,并計算占比情況、比上期增

減情況、比上年同期增減情況。

報表格式：

分期限存款余額統計表

年月單位：萬元

比上期增減比上年同期增減

存款種類余額占比

增減額增減幅增減額增減幅

第12頁共37頁12

臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

一、定期存款

1、定期存款

2、活期存款

二、活期存款

1、活期存款

2、活期儲蓄存款

3、信用卡存款

三、無息存款

1、財政性存款

2、應解匯款和臨時存款

合計

說明:

上表按日均余額和即時余額分別統計和分析。

圖形格式：

根據當期占比情況畫出相關的圓餅圖，根據每月的日均余額、占比情況畫出

相關的折線圖。

2.2.4.3.按存款利率分類

分析指標：

分利率、期限統計定期存款、定期儲蓄存款某個時點的余額、某段時期的日均余

額，并計算加權平均利率；

統計某段時期的存款存入情況（貸方發生額），并計算加權平均利率；

報表格式：

表-2：

定期（儲蓄）存款分利率余額統計表

年月日至年月日單位：萬元

期限利率期初余額占比日均余額占比期末余額占比

定期儲蓄

三個月

六個月

一年

第13頁共37頁13

臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

二年

三年

五年

八年

單位定期

三個月

六個月

一年

二年

三年

五年

合計

表-2：

定期（儲蓄）存款分利率存入情況統計表

年月日至年月日單位：萬元

期限利率累計存入發生額占比

定期儲蓄

三個月

六個月

一年

二年

三年

五年

第14頁共37頁14

臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

單位定期

三個月

六個月

一年

二年

三年

五年

臺十

2.2.4.4.按到期日統計

分析指標：

按照到期日統計定期存款、定期儲蓄存款的余額及每筆存款明細。（到期日可

以是某一日，也可以是一段時間。）

報表格式：

定期（儲蓄）存款到期余額統計表

年月日至年月日單位：萬元

比上年同期增減

存款種類余額占比

增減額增減幅

定期存款

三個月

六個月

一年期

二年期

三年期

五年期

定期儲蓄存款

」、月

六個月

一年期

二年期

三年期

五年期

介汗

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

說明：

有關存款數據的統計均按總行、分行、營業網點三級分開。

2.2.4.5.按日計表科目統計每項負債的日均余額

分析角度：

部門（按總行、分行、營業網點分開統計），時間（月、季、年）

分析指標：

包括和上期比較增減情況、和上年同期比較增減情況。

報表格式：

各項負債日均余額變動情況分析表

年月單位：萬元

項目名稱日均余額比上期增減增減幅比上年同期增減增減幅

合計

2.3.所有者權益分析

2.3.1,所有者權益規模增長情況分析

分析角度：

部門（按總行、分行、營業網點分開統計），時間（月、季、年）

分析指標：

＞與上期比較，計算增長量和增長幅度。

＞與上年同期比較，計算增長量和增長幅度。

＞與當期全行平均增幅（和上期比較）相比，計算增長幅度的差異。

＞與當期全行平均增幅（和上年同期比較）相比，計算增長幅度的差異。

報表格式：

所有者權益增長情況分析表

年月單位：萬元

當期全行和上期當期全行與上年

比上期增減比上年同期增減

項目本期余額比較同期比較

增減量增減幅增減量增減幅實績差異實績差異

一、實收資本

1、國家資本金

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

2、法人資本金

3、個人資本金

4、其他資本金

二、資本公積

1、財產重估增值

2、資本溢價

3、接受捐贈

三、盈余公積

1、法定盈余公積

2、任意盈余公積

3、公益金

四、本年利潤

五、利潤分配

1、盈余公積補虧

2、提取盈余公積

3、公益金

4、應付利潤

5、未分配利潤

合計

2.3.2,所有者權益增量變動情況分析

分析角度：

部門（按總行、分行、營業網點分開統計），時間（月、季、年）

分析指標：

＞與上期比較，計算增量變動量和變化差異。

＞與上年同期比較，計算增量變動量和變化差異。

＞與當期全行平均增幅（和上期比較）相比，計算本行增量變化差異。

＞與當期全行平均增幅（和上年同期比較）相比，計算本行增量變動差異。

報表格式：

所有者權益增量變動情況分析表

年月單位：萬元

當期全行當期全行和

比上期增減比上年同期增減

與上期比較上年同期比較

項目本期余額

增量變變化差增量變變化差增量變增量變

差異差異

動量異動量異化差異化差異

一、實收資本

1、國家資本金

2、法人資本金

3、個人資本金

4、其他資本金

:、資本公積

1、財產重估增值

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臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

2、資本溢價

3、接受捐贈

三、盈余公積

1、法定盈余公積

2、任意盈余公積

3、公益金

四、本年利潤

五、利潤分配

1、盈余公積補虧

2、提取盈余公積

3、公益金

4、應付利潤

5、未分配利潤

合」

2.33所有者權益結構變動情況分析

分析角度：

部門（按總行、分行、營業網點分開統計），時間（月、季、年）

分析指標：

＞統計各項權益規模占權益總額的比例情況，并畫出圓餅圖。

＞與上期比較，計算占比的變化情況。

＞與上年同期比較，計算占比的變化情況。

＞與當期全行平均占比相比，計算占比的差異。

報表格式：

所有者權益結構變動情況分析表

年月

比上期增減比上年同期增減與當期全行比較

項目占比

實績增減量實績增減量實績差異

一、實收資本

1、國家資本金

2、法人資本金

3、個人資本金

4、其他資本金

:、資本公積

1、財產重估增值

2、資本溢價

3、接受捐贈

三、盈余公積

1、法定盈余公積

2、任意盈余公積

3、公益金

第18頁共37頁18

臺州商業銀行數據倉庫.客戶需求分析

四、本年利潤

五、利潤分配

1、盈余公積補虧

2、提取盈余公積

3、公益金

4、應付利潤

5、未分配利潤

合計

圖形格式：

根據每月的占比情況畫出相應的折線圖。

說明：

＞所有者權益的報表均按月末余額進行統計和分析。

＞所有者權益的數據按照總行、分行、營業網點三級分開，以上三張報表

均按照分行一級進行設計，若統計總行的數據，則去掉和當期全行比較

欄目。

2.4.財務收支分析

2.4.1.收支規模增長情況分析

分析角度：

部門（按總行、分行、營業網點分開統計），時間（月、季、年）

分析指標：

＞與上年同期比較，計算增長量和增長幅度。

＞與當期全行平均增幅（和上年同期比較）相比，計算本行增長幅度的差異。

報表格式:

財務收支規模增長情況分析表

年月單位：萬元

當期全行當期全行當期全行

比上年同比上期增比上期增

與上年同與上年同與上年同

期增減減減

收期比較付期比較付期比較

增

科目帳戶名稱入科目帳戶名稱科目帳戶名稱增

出出實

減

增減增跳增減增減減差

實績差異實績差異績

量

%幅量佩幅異

一、營業收入二、營業支出3.24取暖費

501利息收入521利息支出3.25審計費

1、短期信用貸款利息收入1、活期存款利息支出3.26咨詢費

2、短期保證貸款利息收入2、定期存款利息支出3.27綠化費

3、短期抵押質押貸款利息收入3、活期儲蓄存款利息支出3.28茶事會費

4、中長期信用貸款利息收入4,定期儲蓄利息利息支出3.29財產保險費

5、中長期保證貸款利息收入5、通知存款利息支出3.30勞動保險費

6、中長期抵押質押貸款利息收入6、其他利息支出3.31出納費

7、貼現利息收入3.32研究開發費

8、押匯利息收入522金融機構往來利息支出4、上繳管理費

9、個人消費貸款利息收入1、中央銀行借款利息支出