基金資產配置方案模板范文第一篇基金資產配置方案模板范文第一篇1.投資規劃

做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報。7天通知存款5萬元，利率僅，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

2.還貸規劃

若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。

3.教育金規劃

國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

4.創業金規劃

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

5.養老規劃

30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

基金資產配置方案模板范文第二篇理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根據自身情況做一下理財規劃。有許多人認為自己不過是一個工薪階層，每個月的薪水都是固定的，不存在計劃的問題，因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了，然后就等著下個月的工資生活了，沒有多余的錢存在，所以也就沒有理財規劃的問題。事實上，不同收入的人都需要做理財規劃。

一般來說，建議從以下四個方面著手，先把最基本的結構規劃好。

1.應急備用金。建議準備應急備用金(至少3～6個月的支出)5000元左右，以現金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進行投資，讓財富增值。

2.保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足，可考慮購買側重這兩方面的商業保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險額度。

3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當增加基金投資金額，這樣等3年或更長時間后，會有可觀的大額資金供支配(如結婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。理財產品也可以考慮。

4.房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會低些，壓力也會小些;如沒有，可按正常的還款計劃執行，越早還款越好，以減輕負債帶來的壓力。

以上是比較基礎的方面，最重的是你要自己學習理財知識，經常留意理財信息，在選擇投資理財產品時多對比。根據自身情況量力而行。

基金資產配置方案模板范文第三篇現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。

基金資產配置方案模板范文第四篇春節期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題。可以肯定的是，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。

因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：

設一個銀行賬戶

以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節，又可以監督孩子日后的消費。

買一套叢書

可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學習，更能提高孩子的精神境界。

向長輩表示孝心

長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。

買一份保險

這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。

為孩子建個小賬本

孩子的壓歲錢，有的數目較大，父母不妨與孩子協商，用小賬本將壓歲錢的數目記清楚，用于下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養了孩子的自立意識。

基金資產配置方案模板范文第五篇人類社會會發展，離不開消費。

消費能反作用于生產，成為了推動經濟發展的動力。還能對生產的調整和升級起導向的作用，帶動新興行業的發展，提高結構升級和技術創新，推動社會的發展。

任何的能擴大產能的產業政策的制定，它一定是基于消費來指導的。

所以消費這個行業，是具有成長性，且是一直成長的。因為消費會自動升級，人們的消費能力會不斷提高，對消費品的數量質量需求會不斷提升，所以消費行業只會不斷進步。

并且消費型，特別是剛需的消費型，受經濟周期影響較小，需求穩定、現金流動性強。

所以，把消費型基金作為基礎配置且長期持有是可以的。

大多數消費主題基金對消費行業的定義，通常是包括：

剛需消費：食品、飲料、酒水、農副食品、日化這些吃喝拉撒。

可選消費：休閑服務、手機、汽車、家電等提高生活質量的消費品。

消費型基金是要求不低于60%的股票資產投向消費行業，而這個行業要怎么定義，是基金自己定的。所以在選擇的時候，一定要看這只基金對消費的定義是什么，因為有的基金，把概念定得很寬，像什么機械設備、建筑工程都硬塞進來。這類定義太寬的基金，就不太符合受經濟周期影響小的情況。所以在選擇的時候，第一要務就是要認清基金對消費行業的定義。

這個定義可以從基金《招募說明書》上的股票投資策略中看到，或者看它實際持有的股票是哪一些。我下面隨便放了兩個基金的定義。

另外，和其他的基金一樣，消費型基金也是同樣要重點了解公司和基金經理。基金公司可以看這家公司擅長的領域，市場上的基金公司千千萬萬，各家總有各家擅長的領域。這個領域要怎么看，可以從過往的成績還有基金規模入手。

基金資產配置方案模板范文第六篇專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業有成家庭重在搏

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

理財建議

專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。

單親家庭重在“穩”

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

理財建議

專家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

基金資產配置方案模板范文第七篇張先生今年26歲，某會計師事務所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內有購買住房結婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現階段風險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。

第一部分客戶當前狀況和財務目標

(一)基本情況

張先生，26歲，單身，現就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

張先生現正值風華正茂之年，事業正處在高速發展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

(二)客戶當前財務狀況

1、資產負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態)。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

2、收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會穩步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產組合重新規劃后，也能產生一定的現金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應好好規劃下。3、其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業保險。

(三)客戶財務目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

第二部分財務策劃假設

(一)基本假設

為了使這份理財規劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶，我們根據實際的經濟運行環境和合理的預測，給出本理財規劃建議書中所使用的一些經濟參數。

1、通貨膨脹

隨著我國經濟持續發展，預計我國經濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經濟體制改革的繼續進行，市場經濟逐漸形成，政府的宏觀調控能力也會越來越強。因此，我們認為通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由于是省會城市，房地產價格會經過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產的調控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產價格不會出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態勢。假定房地產市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

根據省會城市平均國內生產總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。4、投資回報率

金融資產投資回報率：根據金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

(二)客戶風險承受能力

基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢能力，且事業正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。

第三部分理財策劃方案

(一)購房計劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節省日常不必要的開支，才能保障實現在30歲買房的目標。

(二)購車計劃

張先生希望結婚3年內生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。

(三)保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

(四)投資規劃

若想在不影響日常生活質量的情況下實現首要目標后再實現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產品。

1、銀行理財

銀行理財產品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資于同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。

目前銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類：(1)傳統型產品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結構性存款，該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高于傳統型產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少于10%的收益。

2、股票

金融資產投資是現代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產的規劃顯得非常重要。

根據張先生目前的財務狀況看，應該是屬于穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態)。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名注冊會計師，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一

二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經驗，從而能在投資實戰中獲得更大收益。

張先生可以將現金或者活期存款中的萬元投入股票，并從定期存款中提出萬元投入基金，經規劃后的金融資產配置為：定期存款萬元，活期存款萬元，基金萬元，股票萬元，總計5萬元。各金融資產所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態，根據自己的風險偏好和風險承受能力，

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選擇適合自己的金融投資工具，根據市場行情及時調整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分總結

經過我們對張先生的理財規劃后，他的理財目標都將會一步步走向實現的道路。

(1)為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標;

(2)為張先生規劃了購車計劃，達到購車目標;

(3)建議投了保險，有了生活的保障;

(4)購買銀行理財產品，為資金找到了方向;

(5)通過對家庭金融資產投資重新規劃后，有了更好的投資比

例，從而使資產穩步增值。

我們從理財規劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩固經濟基礎的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經濟基礎。基于理財的各種好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。

基金資產配置方案模板范文第八篇規劃摘要

理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對于個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的'一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個人情況的變化進行適時的調整。

第一部分：理財需要達到的效果

1、理財目標：

1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便于畢業以后的發展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加

2、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。

第二部分：理財規劃建議

一、理財規劃基本假設

(一)預期通貨膨脹率

20xx上半年我國國民經濟仍處于穩健增長的通道，gdp同比增長，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲，環比上漲，相比上月，cpi漲幅同比和環比數據均下降。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在左右

(二)利率水平

近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期，一萬元利息330元，二年定期，一萬元利息804元，三年定期，1440元，五年定期，元，但隨著宏觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

(三)最低現金持有量

一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。

(四)最高現金持有量

一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現金持有量為萬元。

(五)風險偏好測試

我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知

水平處于中等。

以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

二、理財建議

根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：

(一)消費支出規劃

鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。

(二)購置車輛計劃建議

小程同學已經把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。

(三)資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。

目前國內主要的金融理財產品1：

接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產品調整：

1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。

2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。

3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金

6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金

基金資產配置方案模板范文第九篇“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。

1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多

據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!

基金資產配置方案模板范文第十篇指數型基金，簡而言之就是基金公司按照某一個指數為模仿對象去買入一籃子股票，通過基金團隊的管理使基金走勢貼近指數甚至高于指數。

它有自己的一套成熟的選股模式，受基金經理的投資風格影響較小。

在這里特別提一下，資產組合上說的風險，通常指系統風險和非系統風險。系統風險是影響所有資產的，比如利率政策、宏觀經濟形勢變動、稅制改革、企業會計準則改革、世界能源狀況、政治因素等。非系統風險是發生于個別特有事件造成的，比如某某企業被查出做假賬等。

而指數基金，它因為投資的股票數量多，所以本身自帶規避非系統風險的特點（它持有幾百只股票，某幾只股票爆雷對它整體影響不大）。那它就只剩下會影響所有資產的系統風險了，也就是只剩下大環境對它的影響了，不要擔心，系統風險可以通過定投這種方式去分散。

所以，定投指數基金，長期來看，是可以取得不錯的成績的。

常見的指數基金包括：上證50、滬深300、中證500、創業板指數、紅利指數、基本面指數、央視財經50指數、恒生指數、H股指數、上證50AH優選指數、納斯達克100、標普500等。一般從名字上就能區分該指數基金是跟蹤的是哪一個指數。

我比較喜歡滬深300和中證500，滬深300就是滬深兩市總市值排名靠前的300只股票，基本上都是各個行業的龍頭股。行業分布上，金融地產和消費（可選+主要）就占了一半，工業、醫藥和信息技術占比也比較多；

中證500就是排不進滬深300的前500只股票，行業上分布得比較均勻，占比較大的行業包括：工業、原材料、信息技術、醫藥衛生、消費（可選+主要）、金融地產。

基金資產配置方案模板范文第十一篇越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬個“丁克家庭”。“養兒防老”的傳統觀念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領夫婦制訂了這樣的養老計劃———

家庭財務現狀

今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結婚已有9年還沒要小孩，屬于現代社會中標準的的“丁克家庭”。

由于工作的原因，兩個人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節余為75000元。

家庭財務診斷

1.家庭資產配置

目前，成先生家有現金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。

2.家庭保障情況

除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外，沒有任何的商業保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風險的能力。

家庭理財目標

1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過這幾年因為股票方面的損失，綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。

2.作為“丁克家庭”將來養老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風險，希望專家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。

專家理財分析

從成先生夫婦的收入情況來看，這個家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時尚的享受型生活。因此，對于這樣一個家庭而言，設計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風險，確保晚年舒心”。

基金資產配置方案模板范文第十二篇個案資料

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現在市值8萬元；購買了理財產品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務狀況分析

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢？

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居

目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可