第15章隨堂測試（6月）[復制]您的姓名：[填空題]*_________________________________1.按投資對象劃分的基金類別中，（）具有高風險高收益的特征。[單選題]*債券型基金股票型基金(正確答案)混合型基金收益型基金答案解析：15.32.郵儲銀行將投資者適當性作為內部控制的組成部分，將投資者適當性貫穿于理財類產品銷售的各個業務環節。這體現了郵儲銀行在實施投資者適當性的過程應遵循的（）指導原則。[單選題]*全面性(正確答案)客觀性及時性準確性答案解析：15.13.以下關于已持有的國債所出具的證明，描述錯誤的是（）。[單選題]*國債財產證明分為時點證明、時段證明時點證明只可進行整單全額證明，但不對賬戶進行止付時段同證明中憑證式國債可整單全額證明亦可對部分金融證明(正確答案)儲蓄國債（電子式）可進行整單全額證明亦可進行100元整數倍的部分金額證明答案解析：15.44.在代理保險業務辦理成功而打印出現問題后，對上筆交易單證可進行重打，其中重空憑證重打選擇（）交易。[單選題]*收據重打重打單據(正確答案)隨機換單屏幕打印答案解析：15.55.銀行個人人民幣理財產品按（）可分為封閉式理財產品和開放式理財產品。[單選題]*發行人主體投資性質按運作方式(正確答案)募集方式答案解析：15.26.當郵儲理財客戶遺忘理財類交易賬戶密碼時，可通過（）交易辦理。[單選題]*密碼重置(正確答案)先密碼掛失再做密碼重置密碼修改客戶資料變更答案解析：15.17.（）是指在管理人、托管人和銷售機構盡責的情況下，客戶享受購買投資理財產品的收益，同時應自己承擔投資理財產品的風險，包括收益達不到預期或者本金虧損的風險。[單選題]*賣者盡責買者自負(正確答案)損益自擔盡職盡責答案解析：15.18.郵儲銀行代理保險業務保費繳納以轉賬辦理，對于保險費金額在人民幣（）以上且以轉賬形式繳納的保險合同，銷售人員應核對、登記、留存相關人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件并交給保險公司。[單選題]*10萬元（含）20萬元（含）(正確答案)50萬元（含）1萬元（含）答案解析：15.59.代理保險業務錄音錄像資料應妥善按規定時間保管，如遇保險客戶投訴、法律訴訟等糾紛，應延長保管期限至糾紛結束后（）。[單選題]*1年2年(正確答案)3年5年答案解析：15.510.儲蓄國債（憑證式）到期，需客戶持“收款憑證”至（）辦理收單交易。[單選題]*原認購網點(正確答案)原認購縣市內任一網點原認購省內任一網點全國內任一網點答案解析：15.411.郵儲銀行將客戶風險承受能力測評結果劃分為五級，從低到高分別為（）。[單選題]*保守型、穩健型、進取型、謹慎型、激進型保守型、謹慎型、穩健型、進取型、激進型(正確答案)保守型、謹慎型、進取型、穩健型、激進型保守型、謹慎型、穩健型、激進型、進取型答案解析：15.112.代銷保險期間一年及以下保險產品，錄音錄像保管期限自保險合同終止之日起計算不得少于（）。[單選題]*1年2年3年5年(正確答案)答案解析：15.513.投資連結保險銷售人員應當至少有（）年以上保險銷售經驗。[單選題]*1(正確答案)235答案解析：15.514.國債投資者可在（）對辦理的國債認購、提前兌取交易進行取消。[單選題]*當天(正確答案)兩天內一周內10天內答案解析：15.415.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為外幣（）以上（含），銷售人員應登記被保險人、受益人身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件并交給保險公司。[單選題]*等值1000美元(正確答案)等值10000美元等值5000美元等值20000美元答案解析：15.516.理財業務的簽約、解約、結算賬號變更等業務可在（）范圍內任一網點辦理。[單選題]*全國(正確答案)省內地市縣市答案解析：15.117.當客戶理財類交易賬戶密碼當日累計輸錯（）次，理財交易賬戶將被臨時鎖定。[單選題]*23(正確答案)45答案解析：15.118.巨額贖回是指開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基金總份額的（）時的情形。[單選題]*5%7%8%10%(正確答案)答案解析：15.319.以下關于銀行個人人民幣理財產品類型描述錯誤的是（）。[單選題]*公募理財產品指面向不特定社會公眾公開發行的理財產品私募理財產品面向合格投資者通過非公開方式發行的理財產品開放式理財產品是指無確定到期日，自產品成立起，其份額總額不固定，投資者可按協議隨時進行認購和贖回的理財產品(正確答案)封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日，投資者不得進行認購或贖回的理財產品答案解析：15.220.基金中基金是指（）以上的基金資產投資于其他基金份額的基金。[單選題]*50%60%70%80%(正確答案)答案解析：15.321.以下關于理財類基本業務處理規定描述錯誤的是（）。[單選題]*個人結算賬號變更業務必須由客戶本人辦理理財交易密碼的變更可通過客戶資料變更交易完成(正確答案)理財交易賬戶密碼重置可在全國范圍內辦理，且需經有權人授權處理柜員據業務需要查詢理財特殊交易登記簿時需經有權人授權答案解析：15.122.客戶在代銷機構開立的用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況的賬戶稱為（）。[單選題]*儲蓄國債（電子式）托管賬戶(正確答案)國債結算賬戶儲蓄國債（憑證式）托管賬戶電子結算賬戶答案解析：15.423.郵儲銀行根據理財類產品（國債除外）投資風險高低，劃分為（）個等級。[單選題]*345(正確答案)6答案解析：15.124.郵儲信用卡還款逾期（）天以上的，按照預借現金（含透支轉賬）交易本金、消費透支本金、費用、利息的順序進行沖還。[單選題]*60619091(正確答案)答案解析：15.325.商品及衍生品類理財產品是指募集資金的（）投資于商品及衍生品等資產。[單選題]*60%80%(正確答案)90%40%答案解析：15.226.對于年滿（）及以上的個人客戶進行風險承受能力評估時，要充分考慮投資者年齡、相關投資經驗等因素。[單選題]*50周歲55周歲及以上60周歲65周歲(正確答案)答案解析：15.227.（）是指信用卡發卡行根據持卡人的資信狀況等為其核定、在卡片有效期內可循環使用的最高授信限額。[單選題]*透支額度還款額度信用額度(正確答案)預借額度答案解析：15.128.儲蓄國債（電子式）辦理提前兌取,其資金到賬時間為（）。[單選題]*次日T+2收單日實時(正確答案)答案解析：15.429.儲蓄國債（電子式）以（）記錄投資者債權，投資者在辦理儲債交易前應先行辦理。[單選題]*托管賬戶(正確答案)簽約賬戶收款憑證個人結算賬戶答案解析：15.430.投保人在郵儲網點購買保險并出單后，在猶豫期內（一般為（）天）可在原投保網點提出解除保險合同申請。[單選題]*51015(正確答案)20答案解析：15.531.按基金基礎風險等級評定，下列屬于低風險等級的基金是（）。[單選題]*貨幣市場基金(正確答案)純債型基金混合偏債型基金股票型基金答案解析：15.332.如遇保險客戶投訴、法律訴訟等糾紛，應將錄音錄像保管期限延長至糾紛結束后（）年。[單選題]*12(正確答案)35答案解析：15.533.郵儲銀行據司法機關的賬戶凍結文件對客戶理財賬戶進行凍結的，其凍結有效期一般為（）。[單選題]*3個月6個月(正確答案)12個月2年答案解析：15.434.郵儲銀行中高風險和高風險理財產品適合于以下（）客戶購買。[單選題]*謹慎型穩健型進取型激進型(正確答案)答案解析：15.235.代銷保險期間一年及以下保險產品，錄音錄像保管期限自保險合同終止之日起計算不得少于（）年。[單選題]*135(正確答案)10答案解析：15.536.“郵益寶”實行按（）結轉收益的模式。[單選題]*日(正確答案)月季年答案解析：15.337.按資管新規的規定，固定收益類理財產品也可投資其他類型資產，但存款、債券等資產的占比不得低于（）。[單選題]*60%70%80%(正確答案)90%答案解析：15.238.在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣（）以上，銷售人員應當要求退保申請人提供保險合同原件或者保險憑證原件。[單選題]*5萬元（含）2萬元（含）1萬元（含）(正確答案)1000元（含）答案解析：15.539.郵儲與保險公司簽訂合作協議，代其向客戶推介保險產品，促成保險合同訂立的行為。該項業務稱為（）。[單選題]*代理新契約投保(正確答案)批量代投保批量代收付代辦保全答案解析：15.540.以下關于國債合規銷售描述錯誤的是（）。[單選題]*國債營業機構所有人員負責對客戶提供業務宣傳、現場咨詢及解釋工作(正確答案)營業機構應采取規定單筆購買上限等措施保證國債平穩有序銷售客戶必須持有效身份證件、以辦理理財類業務簽約交易的個人結算賬戶辦理國債業務國債銷售在有條件的網點應通過滾動跑馬屏等方式進行的提醒和宣傳，銷售結束時應及時張貼售罄公告答案解析：15.441.應審慎向年滿（）周歲及以上的個人客戶推介和銷售郵儲銀行風險評級為中高風險及以上的理財產品。[單選題]*50周歲55周歲60周歲65周歲(正確答案)答案解析：15.242.當郵儲銀行分支機構或銷售人員的利益與投資人的利益發生沖突時，應當優先保障投資人的合法利益，這個屬于（）原則。[單選題]*客戶利益優先原則(正確答案)全面性客觀性及時性答案解析：15.143.郵儲銀行代售的儲蓄國債（憑證式）的起息日為投資者的（）。[單選題]*認購日(正確答案)理財簽約日托管賬戶開戶日簽約賬戶開戶日答案解析：15.444.郵儲理財客戶可通過電子渠道辦理理財類業務，其中電子渠道包括（）及其他客戶可自主完成整個交易流程的渠道。*個人網銀(正確答案)電話銀行手機銀行(正確答案)智能柜員機答案解析：15.145.郵儲銀行通過問卷的形式對客戶進行風險承受能力測評，風險承受能力評估包括但不限于以下（）。*流動性要求(正確答案)投資目的(正確答案)收益預期(正確答案)風險損失承受程度(正確答案)答案解析：15.246.下列關于郵儲銀行代售國債業務，描述錯誤的有（）。*國債的提前兌取，是指客戶于規定時間內，兌取未到期國債，取得本金和相應利息的行為國債凍結有效期為十二個月(正確答案)儲蓄國債（憑證式）只能進行全額凍結客戶持已辦理簽約的個人結算賬戶卡/折購買國債的行為稱為申購(正確答案)答案解析：15.447.基金按法律地位的不同，可分為（）。*公司型基金(正確答案)契約型基金(正確答案)主動型基金被動型基金答案解析：15.348.國債業務中不可代辦的業務有（）。*財產證明(正確答案)查詢語音系統密碼掛失(正確答案)凍結(正確答案)掛失補發(正確答案)答案解析：15.449.儲蓄國債（電子式）銷售渠道僅可在（）銷售。*營業機構柜臺(正確答案)手機銀行微信銀行網上銀行(正確答案)答案解析：15.450.各級管理機構應定期會同合作機構組織代理保險銷售人員及管理人員的崗前培訓和后續教育，培訓的內容應包括業務知識、（）。*法律法規(正確答案)職業道德(正確答案)消費者權益保護(正確答案)營銷技巧(正確答案)答案解析：15.551.銷售專區內開展保險銷售，銷售過程應進行錄音錄像，雙錄內容應完整客觀地記錄（）等重點銷售環節。*營銷推介(正確答案)風險和關鍵信息提示(正確答案)消費者確認(正確答案)消費者反饋(正確答案)答案解析：15.552.普通柜員對于因打印機故障等原因導致（）等代理保險單據打印失敗的情況，可進行單證重打。*保單(正確答案)批單(正確答案)發票通用憑證(正確答案)答案解析：15.553.郵儲代銷機構銷售理財類業務遵循投資者適當性原則，在實施投資者適當性的過程中遵循以下（）指導原則。*客戶利益優先(正確答案)及時性(正確答案)全面性(正確答案)客觀性(正確答案)答案解析：15.154.互聯網保險營銷宣傳，是指通過（）等互聯網媒介，就保險產品或保險服務進行商業宣傳推廣的活動。*網站(正確答案)網頁(正確答案)互聯網應用程序(正確答案)電話答案解析：15.555.郵儲各級營業機構開辦代辦保險業務需滿足一定的條件，以下屬于其條件的有（）。*證照齊全：《營業執照》《金融業務許可證》《保險兼業代理業務許可證》(正確答案)在監管信息系統中注冊通過(正確答案)至少配二名持有效理財經理崗位資格證書的銷售人員配有銷售專區并配有雙錄設備(正確答案)答案解析：15.556.以下關于郵儲代銷公募基金的業務辦理規定，描述錯誤的有（）。*客戶購買基金產品時，對客戶資金賬戶相應資金額實時扣款客戶贖回所持基金份額時，T+1日日終后系統將贖回交易信息采用指定方式發至基金公司(正確答案)代銷公募基金僅能通過柜面渠道辦理(正確答案)不具備完全民事行為能力的個人客戶，代銷公募基金業務的各交易，可由監護人代為辦理答案解析：15.357.下列關于代銷公募基金業務辦理規定的說法，描述正確的有（）。*代銷公募基金業務應通過郵儲銀行理財類業務系統辦理，交易渠道包括營業機構柜面、自助設備和電子渠道(正確答案)個人客戶必須憑已簽約卡/折和實名證件在柜面辦理開放式基金業務(正確答案)個人客戶辦理公募基金交易前，應先辦理理財類業務簽約(正確答案)公募基金業務各交易必須由個人客戶本人辦理，不得代辦(正確答案)答案解析：15.358.國債業務中必須由客戶本人辦理的業務有（）。*儲蓄國債憑證式掛失(正確答案)以國債辦理的財產證明(正確答案)國債的提前兌取儲蓄國債憑證式的掛失補發(正確答案)答案解析：15.459.代理保險業務時郵儲銀行各級機構（含代理營業機構）接受保險公司委托，向個人客戶提供（）等保險服務，并依法向保險公司收取傭金的經營行為。*銷售個人保險產品(正確答案)代收保險費(正確答案)代付保險金(正確答案)代辦保全(正確答案)答案解析：15.560.郵儲銀行個人人民幣理財產品宣傳銷售文本，充分披露個人人民幣理財產品類型、（）、收費等重要信息。*投資組合(正確答案)估值方法(正確答案)風險信息(正確答案)托管安排(正確答案)答案解析：15.261.對年滿65周歲及以上的個人客戶購買理財產品時，營銷人員充分了解了客戶風評結果后，著重加強（），明確告知產品風險要素，確保客戶審慎做出抉擇。*風險提示(正確答案)投資者教育(正確答案)歷史投資經驗了解客戶年齡了解答案解析：15.262.以下（）整整或定活存單不可移入本外幣定期一本通。*存單戶名與本外幣定期一本通戶名不相同(正確答案)存單與本外幣定期一本通開戶時使用的證件不同(正確答案)存單與本外幣定期一本通不子在同省范圍內開戶存單為無密戶(正確答案)答案解析：15.463.以下可在全國范圍內辦理的郵儲銀行理財類基本業務的有（）。*簽約(正確答案)解約(正確答案)資金賬號加辦(正確答案)交易密碼變更(正確答案)答案解析：15.164.以下有關個人人民幣理財業務中的計算公式，正確的有（）。*認購份額＝認購金額/1元(正確答案)認購份額＝認購金額/單位值凈申購份額=申購金額/開放期結束日（T日）的產品單位凈值(正確答案)申購份額=申購金額/1元答案解析：15.265.郵政代理保險業務中的代辦保全包括（）業務。*猶豫期撤單(正確答案)退保(正確答案)批理代收付滿期給付(正確答案)答案解析：15.566.代理保險業務中所涉及的重要憑證包括（）。*投保單保險單(正確答案)批單(正確答案)通用憑證答案解析：15.567.以下關于儲蓄國債（電子式）基本規定描述錯誤的有（）。*辦理提前兌取為次日到賬(正確答案)付息日/到期日，系統自動將利息款/到期本息款存入個人結算賬戶以簽約賬戶記錄投資者債權(正確答案)起息日為認購日，到期日以起息日對年對月對日(正確答案)答案解析：15.468.以下關于儲蓄國債（電子式）基本規定描述正確的有（）。*儲蓄國債（電子式）在發行期內不可發生提前兌取(正確答案)在付息日、到期日（不含當日）前N個工作日區間為業務禁止日(正確答案)儲蓄國債（電子式）的起息日為發行期首日，到期日以起息日對年對月對日計算(正確答案)儲蓄國債（電子式）辦理提前兌取為實時到賬(正確答案)答案解析：15.469.基金按投資目標的不同可分為（）。*混合型基金成長型基金(正確答案)平衡型基金(正確答案)收益型基金(正確答案)答案解析：15.370.以下關于郵儲代售國債業務的銷售渠道描述正確的有（）。*儲蓄國債（憑證式）僅可在網點柜面銷售(正確答案)儲蓄國債（電子式）僅可在網點柜面銷售儲蓄國債（憑證式）可在網點柜面和網上銀行渠道銷售儲蓄國債（電子式）可在網點柜面銷售、網上銀行銷售(正確答案)答案解析：15.471.代理保險銷售人員應確保將完整準確的客戶信息錄入代理保險大集中系統，且不得（）。*篡改客戶投保信息(正確答案)用網點電話替代客戶聯系電話(正確答案)以銷售人員電話替代客戶聯系電話(正確答案)以客戶同行人電話替代客戶聯絡電話(正確答案)答案解析：15.572.國債發行期間營業機構需配備充足的業務憑證，包括（）。*重要空白憑證(正確答案)業務通用憑證(正確答案)認購申請書收款收據答案解析：15.473.郵政代理代理保險業務的一般憑證中由保險公司提供的有（）。*投保單(正確答案)投保提示書(正確答案)產品說明書(正確答案)銀行自助授權書(正確答案)答案解析：15.574.郵儲銀行代理保險中的代理保險業務包括（）。*新契約投保(正確答案)批量代收(正確答案)批量代付(正確答案)代辦保全(正確答案)答案解析：15.575.以下有關個人人民幣理財業務中的計算公式，正確的有（）。*認購份額＝認購金額/1元(正確答案)認購份額＝認購金額/單位值凈申購份額=申購金額/開放期結束日（T日）的產品單位凈值(正確答案)申購份額=申購金額/1元答案解析：15.276.以下關于代理保險的營銷與宣傳描述正確的有（）。*代理保險銷售人員在代理保險產品前，應對客戶風險承受能力進行評級(正確答案)營銷人員根據風險承受能力評級結果進行保險產品推薦，做到把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶(正確答案)在代理保險產品時，要切實做到從客戶利益出發進行風險告知(正確答案)營銷人員引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產品投保書上抄錄有關聲明(正確答案)答案解析：15.577.下列屬于人民幣理財產品按投資性質分類的有（）。*權益類理財產品(正確答案)混合類理財產品(正確答案)貨幣市場類理財產品固定收益類理財產品(正確答案)答案解析：15.278.投保人填寫投保單有困難，在其進行了書面授權情況下，可由代理保險銷售人員代真投保單。其書面授權內容包括但不限于客戶姓名、（）等。*證件類型(正確答案)證件號碼(正確答案)授權原因(正確答案)授權事項(正確答案)答案解析：15.579.以下關于人民幣理財業務的業務術語描述正確的有（）。*客戶在理財產品的認購起止期內至郵政儲蓄網點購買一定金額理財產品的交易為認購(正確答案)在理財成立后客戶申請購買理財產品份額的交易為申購(正確答案)客戶可以進理財產品的申購、贖回等操作的工作日稱為開放日(正確答案)理財產品規定的在客戶認購、申購時，超過最低投資額的部分，應為約定金額的整數倍，該約定金額為倍增金額(正確答案)答案解析：15.280.未成年人風險測評結果為謹慎型或其他更高類型，允許購買（）級理財產品。*PR4PR2(正確答案)PR1(正確答案)PR5答案解析：15.281.以下關于互聯網保險的描述，正確的有（）。*互聯網保險產品，是指通過互聯網銷售的保險產品(正確答案)互聯網保險業務是指依托互聯網訂立保險合同、提供保險服務的保險經營活動(正確答案)應通過電子銀行業務平臺銷售，符合銀保監會關于電子銀行業務經營區域的監管規定(正確答案)涉及線上線下融合開展業務的，分別適用線上和線下規則(正確答案)答案解析：15.582.未成年人風險測評結果為謹慎型或其他更高類型，允許購買郵儲銀行（）級理財產品。*PR1(正確答案)PR2(正確答案)PR3PR4答案解析：15.283.在發行前和發行中郵儲營業機構內均須以明顯標志向客戶明示當期國債發行公告，內容包括但不限于國債發行時間、（）。*利率(正確答案)品種(正確答案)期限(正確答案)購買限額(正確答案)答案解析：15.484.以下關于郵儲銀行理財類銷售匹配性原則描述正確的有（）。*禁止個人客戶購買與其風險承受能力不匹配的產品(正確答案)高風險類理財產品適于進取型客戶進行投資謹慎型投資者可選擇PR1、PR2級理財產品(正確答案)中低風險級理財產品適于保守型客戶進行投資答案解析：15.285.代理保險業務實行授權操作。以下涉及的授權交易有（）。*大額新契約投保交易(正確答案)當日撤單(正確答案)猶豫期撤單(正確答案)退保(正確答案)答案解析：15.586.固定收益類理財產品是指以存款、債券等債權類資產作為主要投資銀行理財產品。[判斷題]*對(正確答案)錯答案解析：15.287.儲蓄國債（電子式）付息日/到期日，系統自動將利息款/到期本息款存入個人結算賬戶。[判斷題]*對(正確答案)錯答案解析：15.488.禁止郵儲各營業機構與保險公司直接進行憑證交接。[判斷題]*對(正確答案)錯答案解析：15.589.未接受培訓或未達到培訓要求的銷售人員不得銷售投資連結保險。[判斷題]*對(正確答案)錯答案解析：15.590.代理保險業務涉及授權交易主要包括：新契約投保交易、當日撤單、猶豫期撤單、退保、滿期給付申請等。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.591.郵儲代售國債業務中的“國債”是指國務院在我國境內發行，由商業銀行面向投資者銷售的不可流通的人民幣債券。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.492.巨額贖回是指開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基金總份額的20%時的情形。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.393.郵儲銀行代銷公募基金業務的銷售渠道包括營業機構和電子渠道。[判斷題]*對(正確答案)錯答案解析：15.394.儲蓄國債（憑證式）以托管賬戶記錄投資者債權。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.495.國債業務營業日為一年360天。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.496.郵儲銀行辦理新契約投保時，需向保險公司提交客戶的投保申請及相關材料，經保險公司承保后，向客戶簽發保險單或者其他保險憑證。[判斷題]*對(正確答案)錯答案解析：15.597.對于年滿55周歲及以上的個人理財客戶進行風險承受能力評估時，要充分考慮投資者年齡、相關投資經驗等因素。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.298.“郵益寶”業務可在郵儲機構柜面、自助設備、手機銀行、個人網銀等渠道辦理。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.399.“郵益寶”是郵儲銀行推出的對接貨幣市場基金的現金管理類產品，可以實現按月結轉收益、贖回資金快速到賬等功能。[判斷題]*對錯(正確答案)答案解析：15.3100.在銷售個人人民幣理財產品時，理財經理可向客戶宣傳理財產品的預期收益率