?中級銀行從業資格之中級銀行管理綜合檢測試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、2009年至2010年，原銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C2、對第一類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業銀行控制風險資產增長C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業銀行提高風險控制能力【答案】B3、根據產品生命周期理論，在產品標準化階段，企業應采取的戰略為()。A.在發展中國家進行直接投資，轉讓標準化技術B.在國內生產，大部分產品供國內市場C.避開貿易壁壘，接近消費市場和減少運輸費用D.通過出口貿易的形式滿足國際市場的需求【答案】A4、（）是商業銀行最主要的營業支出。A.業務及管理費B.資產減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D5、某企業推出新產品時制定了一個較高的價格，目的是短期內獲得高額利潤。該企業采用的新產品定價策略是()。A.滲透定價策略B.撇脂定價策略C.溫和定價策略D.心理定價策略【答案】B6、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.檢查商業銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性【答案】C7、根據《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監管指標分為監控指標和監測指標，下列指標屬于監測指標的是（）。A.不良資產率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B8、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總方法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B9、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A10、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D11、非現場監管應當貫徹（）的監管理念。A.管理為本B.穩定為本C.風險為本D.發展為本【答案】C12、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業金融機構社會責任的意見》B.《銀行業金融機構績效考評監管指引》C.《中國銀行業社會責任報告》D.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》【答案】B13、資產負債管理中，優化資產負債期限結構的目的是（）。A.調整資產負債久期結構B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險【答案】D14、銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協議文本，不得出現誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。A.知情權B.自主選擇權C.財產安全權D.公平交易權【答案】D15、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A16、商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，不包括的內容是()。A.市場準人管理B.產品準入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A17、商業銀行當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B18、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。A.實現客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C19、落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿20、根據管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D21、“信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性【答案】B22、國內商業銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A23、國際海洋運輸與其他各種運輸方式相比，其優點包括()。A.運輸量大B.通過能力大C.運費低D.風險小E.對貨物的適應性強【答案】A24、法洛四聯癥最易發生的并發癥是（）A.肺炎B.感染性心內膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺動脈高壓E.腦栓塞【答案】B25、黨的十八屆五中全會提出了“五大發展新理念”，其中（）是國家繁榮發展的必由之路。A.開放B.共享C.創新D.綠色【答案】A26、負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性【答案】A27、信用卡業務分為發卡業務和（）。A.收單業務B.基礎業務C.普通業務D.優惠業務【答案】A28、對第二類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業銀行控制風險資產增長C.增加對商業銀行資本充足的監督檢查頻率D.與商業銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】B29、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規避D.風險轉移【答案】C30、（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.經濟犯罪D.行政犯罪【答案】A31、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】D32、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C33、推出流動性覆蓋率和凈穩定資金比例定量監管標準的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優質流動性資產儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩定資金來源D.減少流動性危機發生的概率【答案】C34、下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告B.有效管理商業銀行的合規風險C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督【答案】B35、（）指的是商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.加強質量管理原則【答案】B36、合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.風險控制部門【答案】A37、下列關于一般進出口貨物報關申報期限的說法，錯誤的是()。A.滯報金按日計征，計征起始日為運輸工具申報進境之日起第10日為起始日，海關接受申報之日為截止日B.進口貨物的申報期限是自裝載貨物的運輸工具申報進境之日起14日內C.進口貨物自裝載貨物的運輸工具申報進境之日起超過三個月未向海關申報的，貨物由海關變賣處理D.沒有按規定的期限申報的，由海關按規定征收滯報金【答案】A38、《銀行業監督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D39、對第一類商業銀行，銀監會可以采取的預警措施不包括（）。A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業銀行制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業銀行提高風險控制水平【答案】B40、銀行業消費者權益保護工作應當（）。A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業消費者的責任D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務【答案】D41、（）是商業銀行最主要的營業支出。A.業務及管理費B.資產減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D42、下列不屬于商業銀行關聯方的是（）。A.間接控制商業銀行的法人B.商業銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業銀行的主要自然人股東D.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人【答案】B43、()是對被檢查機構某一時段內，某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B44、()不屬于風險對沖方法中的表內對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C45、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A46、資產負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業銀行穩健經營的基礎。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A47、銀行業金融機構應承擔（）的責任，即積極開展金融知識普及活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量。A.加強員工培訓B.信用體系建設C.為社區提供金融服務便利D.消費者教育【答案】D48、組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】B49、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協議規定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(一般是一年)發生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C50、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白，這體現了其內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A51、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權投資B.對上市公司的階段性股權投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】C52、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A53、（），國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B54、在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監管。A.英國金融政策委員會B.審慎監管局C.金融行為局D.設立系統性風險委員會【答案】B55、落實保函的風險補償措施不力，未執行保證及反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.專款專用【答案】D56、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產C.凈利潤D.總資本【答案】A57、銀行業信息科技呈現的特征不包括（）。A.銀行業務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統環境日益復雜D.業務與信息科技不斷融合【答案】B58、國際海洋運輸與其他各種運輸方式相比，其優點包括()。A.運輸量大B.通過能力大C.運費低D.風險小E.對貨物的適應性強【答案】A59、下列關于銀行業監管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩健性B.管法人、管風險、管內控、提高透明度C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管運營、管風險、管內控、提高透明度【答案】B60、下列關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執行機構C.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A多選題（共45題）1、部分國家和地區為節約有限的監管資源．由政府或監管部門發起成立了金融督察服務機構作為（）的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨立D.成本較高E.成本較低【答案】AB2、MRPⅡ結構的特點是()。A.計劃的一貫性和可行性B.數據獨享性C.動態的應變性D.模擬的預見性E.物流和資金流的統一性【答案】ACD3、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC4、財務會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB5、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業或個人辦理的業務有（）。A.向外部企業租賃成員單位產品設備并收取租金B.向購買成員單位產品的買方提供貸款C.向外部企業提供固定資產貸款D.向消費者發放以消費成員單位產品為目的的消費貸款E.吸收非成員單位存款【答案】ABD6、根據《商業銀行合規風險管理指引》，所稱合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。法律、規則包括（）。A.有關銀行業經營活動的行為守則和職業操守B.有關銀行業經營活動的行政法規C.有關銀行業經營活動的經營規則、自律性組織的行業準則D.有關銀行業經營活動的法律E.有關銀行業經營活動的部門規章及其他規范性文件【答案】ABCD7、2009年，金融穩定論壇更名為金融穩定理事會后，在（）方面取得了重大進展。A.加強宏觀審慎監管B.督促修改國際會計標準C.推進執行國際監管標準D.加強金融監管國際合作E.擴大監管范圍【答案】ABCD8、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A.六個月(含)以上定期存款B.發行金融債券C.股東增資D.租賃資產證券化E.銀行貸款【答案】BCD9、商品流通產業網絡結構的類型包括()。A.多中心平行型結構B.同心圓外推型結構C.擴散對外型結構D.遠程對流型結構E.集散外向型結構【答案】ABD10、商業銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不變【答案】AD11、美國金融監管大致經歷的階段有（）。A.自由競爭時期B.大蕭條后的嚴格監管時期C.再次放松監管時期D.審慎監管時期E.次貸危機后全面強化監管【答案】ABCD12、下列關于銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】AD13、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.互換E.期權【答案】ABCD14、下列屬于盈利性監測指標的是（）。A.一類案件風險率B.二類案件風險率C.資本利潤率D.資產利潤率E.成本收入比【答案】CD15、依據《行政復議法》的規定，行政復議參加人具體包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.代理人E.申請人的近親屬【答案】ABCD16、關于國際鐵路聯運運單，下列說法正確的有()。A.是參加聯運發送國鐵路與發貨人之間締結的運送合同B.如果收貨人是銀行，則憑銀行簽發給運輸公司的提貨單放貨C.鐵路運單屬于物權憑證D.發貨人可憑運單副本向收貨人結算貨款E.由運單正本、運行報單、運單副本、貨物交付單等四張組成【答案】ABD17、為保證生產計劃目標的實現，按照生產計劃的要求，對企業的生產活動全過程的檢查、監督、分析偏差和合理調節的系列活動是()。A.生產監督B.生產控制C.生產調度D.生產作業控制【答案】B18、商業銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補貼C.績效薪酬D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ACD19、商業銀行的收入主要包括（）。A.利息收入B.主營業務收入C.非利息收入D.租金收入E.其他業務收入【答案】AC20、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。A.投資B.出售C.存放同業D.貸款E.租賃【答案】ABCD21、()是企業對消費者的電子商務模式。A.B2B.B2C.C2CD.B2G【答案】B22、貨幣政策包括（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發揮好存款準備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD23、下列屬于商業銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD24、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業或個人辦理的業務有（）。A.向外部企業租賃成員單位產品設備并收取租金B.向購買成員單位產品的買方提供貸款C.向外部企業提供固定資產貸款D.向消費者發放以消費成員單位產品為目的的消費貸款E.吸收非成員單位存款【答案】ABD25、商業銀行債券投資業務主要面臨四種關聯性風險為（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作性風險E.合規風險【答案】ABCD26、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發展戰略協調一致B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂【答案】ABC27、巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、聲譽風險、法律風險、戰略風險等。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.社會風險【答案】ABCD28、下列屬于商業銀行監管評級要素的有（）。A.資本充足B.資產質量C.盈利狀況D.流動性風險E.信息科技風險【答案】ABCD29、處置回避原則是指資產公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產()A.會計師B.國家公務員C.資產公司工作人員D.金融監管機構工作人員E.國有企業債務人管理層以及參與資產處置工作的律師【答案】ABCD30、商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.綜合評價法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.行業價格法【答案】BCD31、根據表外業務特征和法律關系，下列屬于表外業務的有（）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業拆借E.擔?！敬鸢浮緼B32、企業集團財務公司的基本功能主要包括（）。A.集團資金監控平臺B.集團資金歸集平臺C.集團資金籌集平臺D.集團資金結算平臺E.集團金融服務平臺【答案】ABD33、對金融機構市場風險敏感度的判斷主要需要考慮（）。A.管理層識別、度量、監測和控制市場風險的能力B.金融機構的業務規模C.業務性質和復雜程度D.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的盈利水平的充足程度E.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的資本水平的充足程度【答案】ABCD34、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部指施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品【答案】ABCD35、金融資產管理公司在內部控制方面遵循的總體原則是（）。A.評處分離B.審處分離C.分級審查D.分級批準E.上報備案【答案】ABD36、根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技內外部審計方面，應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近三年信息科技內(外)審整改率C.近兩年信息科技內(外)審整改率D.近三年內(外)審工作中信息科技專項審計占比E.近兩年內(外)審工作中信息科技專項審計占比【答案】AC37、實施MRPⅡ的前期工程的內容包括()。A.確定實施MRPⅡ的項目，成立項掃籌備組織B.實現物流、資金流、信息流的結合和統一，全面納入MRPⅡ系統運行C.決策人員認識MRPⅡ，理解MRPⅡ的原理、作用、使用