中國工商銀行軟件開發中心北京研發部2023年秋季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率

2.2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

3.下列()屬于商業銀行面臨的技術風險。

A.技術開發失敗

B.銀行缺乏獨特的品牌形象

C.銀行的信息系統安全性存在風險

D.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

4.通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來時段內的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預測值(2)存款凈流量的預測值(3)其他資產凈流量預測值(4)其他負債凈流量預測值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

5.在商業銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的兩個至關重要的因素是()。

A.資本金規模和商業銀行的風險管理水平

B.資產總規模和商業銀行的風險管理水平

C.資產總規模和商業銀行的獲利水平

D.資本金規模和商業銀行的獲利水平

6.某商業銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

7.某商業銀行選取過去250天的歷史數據計算交易賬戶的風險價值(VaR)為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內，預期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

8.下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失

9.商業銀行的（）是指銀行業務發展的未來方向及實際的執行計劃，因經濟環境及科技發展的轉變做出的戰略改變對銀行經營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調整，從而影響到現在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

A.合規風險

B.流動性風險

C.國家風險

D.戰略風險

10.風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業務條線部門

B.內部審計

C.風險管理部門

D.合規部門

11.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行的（）負責制定本行的風險偏好。

A.監事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.風險管理部門

12.以下各項符合商業銀行風險預警程序的是()。

A.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

B.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

C.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

13.商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是()。

A.負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

14.核心負債比例中核心負債的定義為()。

A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發行債券，以及活期存款中的穩定部分

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券

15.在一些銀行戰略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環境、行業因素、銀行管理、決策者、其他相關因素進行打分，判斷戰略風險水平。下列屬于行業因素評估的是（

）。

A.行業景氣程度

B.政策環境

C.戰略匹配

D.戰略全局性

二.多選題(共15題)

1.商業銀行信用風險監測指標體系中的主要指標包括（

）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

2.商業銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結構

B.健全的內部控制體系

C.普及合規管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業務信息系統

E.雄厚的研發實力

3.商業銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。

A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執行權

B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執行權

C.風險管理部門應成為商業銀行的盈利中心

D.風險管理部門應具備高度的獨立性

E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

4.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態分布是描述連續型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調整

5.各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿易融資

C.票據融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

6.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括

（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關鍵風險指標

E.資本金水平

7.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

8.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般的計算方法有（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.期權敞口頭寸法

E.遠期凈敞口頭寸法

9.商業銀行流動性風險預警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負面的公眾報道

C.零售存款大量流出

D.資產快速增長主要來源于臨時性大宗融資

E.融資成本大幅上升

10.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

11.新產品／業務風險管理原則包括（）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

12.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

13.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業申請破產，由此將延期償還欠款

B.某借款企業已破產，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現

E.銀行同意對某借款企業的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

14.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括（）。

A.反映專門市場風險因素或類型的報告

B.壓力測試開展情況

C.限額執行情況

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.董事會、高級管理層及其委員會確定的報告

15.商業銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.流動性資產數量與流動性負債數量

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產數量與到期負債數量

E.現金流入與現金流出

三.判斷題(共15題)

1.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

2.衡量各利益相關者的期望，實質上是流動性與收益性的平衡。()

3.個人住房貸款“假按揭”是指事業單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

4.加強全球系統重要性金融機構尤其是全球系統重要性銀行的監管對維護金融體系的穩定至關重要。（）

5.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

6.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

7.當商業銀行擴大資產規模、增加利潤的發展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

8.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

9.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

10.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

11.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節。（）

12.商業銀行通過監控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

13.國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。（）

14.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。（）

15.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

四.單選題(共15題)

1.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是()。

A.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移

2.授信額度通常可達抵押房產評估價值的（），商業銀行可根據風險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

3.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

4.采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

5.下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會收到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

6.（）是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。

A.個人單筆貸款

B.個人可循環額度

C.個人不可循環額度

D.個人多筆貸款

7.個人商用房貸款的貸款發放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

B.誠信申貸

C.協議承諾

D.實貸實付

8.在商業銀行業務中，個人貸款業務是以（）為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體特征

D.擔保方式

9.購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式？()

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設備貸款

D.流動資金貸款

10.自用車是指借款人申請汽車貸款（）的汽車。

A.租用的、以營利為目的的

B.租用的、不以營利為目的的

C.購買的、以營利為目的的

D.購買的、不以營利為目的的

11.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調查審查表

B.個人信貸業務報批材料清單

C.個人信貸業務審批表

D.個人住房借款申請書

12.商用房貸款發放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.根據《住房公積金管理條例》，職工死亡或者被宣告死亡，且無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內存儲余額（）。

A.納入社會公益基金

B.納人住房公積金的增值收益

C.歸還死亡職工所在單位

D.依法上交財政部

14.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關，如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇（

）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

15.2002年，中國農業銀行開辦了（），即以學生家長為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。

A.戶口所在地助學貸款

B.生源地助學貸款

C.高校所在地助學貸款

D.商業助學貸款

五.多選題(共15題)

1.個人教育貸款信用風險的內容包括（）。

A.支付管理中的風險

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

E.借款人的行為風險

2.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業執照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發商的工程進度

3.在對開發商及樓盤項目的調查中，項目調查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

4.下列選項中屬于個性化分期還款協議內容的有（

）。

A.欠款余額、幣種

B.還款周期

C.還款期間是否計收年費

D.持卡人在未全部結清還款前，可以向任何銀行申領信用卡

E.雙方的權利義務

5.中國銀行業營銷人員從層級分，可分為()。

A.營銷管理經理

B.營銷決策人員

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.客戶管理經理

6.關于個人抵押貸款的受理和調查，下列說法正確的有（）。

A.由經辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”

B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

D.由借款人對質物進行質權設定

E.經辦人員完成受理和調查工作后，按照規定對抵押授信貸款額度、有效期間進行審批，并在借款人“個人抵押授信貸款申請”上簽署審批意見

7.銀行營銷組織模式有（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

E.業務型營銷組織

8.合作機構風險的表現形式，包括（）。

A.擔保公司擔保風險

B.借款人信用風險

C.借款人欺詐風險

D.開發商欺詐風險

E.中介機構的欺詐風險

9.在個人汽車貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人家庭成員收入是否有重大變化

C.借款人收入情況有無變化

D.借款人家庭住址是否有變化

E.借款人有無發生重大經濟糾紛

10.商業助學貸款償還的原則是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利隨本清

D.后收息

E.先收本

11.銀行自身實力分析的內容包括（）。

A.銀行的業務能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領導人的能力

E.銀行的財務實力

12.一般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個人職業證明

E.居住地址證明

13.規避個人經營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

14.中國銀行業營銷人員從產品分為()。

A.資產業務經理

B.中間業務經理

C.項目經理

D.風險經理

E.負債業務經理

15.下列屬于個人住房貸款的有()。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

六.判斷題(共15題)

1.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

2.發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

3.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

4.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

5.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

6.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門保管留存聯并對其進行存檔。

7.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

8.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

9.質押與抵押的區別在于，質押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

10.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關系。（）

11.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

12.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

13.個人可循環授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿。（）

14.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

15.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()

七.單選題(共15題)

1.()是引起民事法律關系最重要的方式。

A.合同

B.委托協議

C.承諾書

D.成交單

2.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產品交易資格

C.儲蓄產品交易資格

D.金融機構投資產品交易資格

3.如果商業銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應當采用()。

A.格式條款

B.非格式條款

C.標準條款

D.固有條款

4.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。

A.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B.商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃的風險限額

C.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

5.下列各項中屬于執行理財規劃方案原則的是（）。

A.制定時間計劃

B.確定參與人員

C.明確資金成本

D.誠信原則?

6.存本取息是屬于（）。

A.增長型年金

B.普通年金

C.永續年金

D.遞延年金

7.關于關注自身禮儀和工作狀態的說法，下列錯誤的是（）

A.商務禮儀是在商務活動中體現相互尊重的行為準則

B.專業理財師的工作狀態在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用

C.理財師應更多地關心客戶的需求

D.告知客戶理財師是以客戶為中心的

8.下列關于質押的說法中，錯誤的是（

）。

A.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

B.債務人或者第三人有權處分的應收賬款可以出質

C.基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外

D.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立

9.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。

A.理財產品銷售協議書

B.理財產品說明書

C.風險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

10.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中，正確的是()。

A.商業銀行允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資規劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業銀行的理財業務人員在銷售理財產品時，對產品所涉及的相關風險稍作提示即可

C.商業銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理

11.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。

（1）基金的資金規模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；

（3）可采取現金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；

（5）固定額度，一般不能再增加發行；（6）單位資產凈值于每個開放日進行公告。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

12.對于理財顧問服務，下列理解不正確的是（）。

A.在理財顧問服務中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔相應的投資風險

B.商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任

C.理財顧問服務要求從業人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析

D.商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

13.下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是()。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

14.交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.外匯價差收人

B.本幣價差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

15.下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。

A.總負債一般不應超過凈資產

B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

八.多選題(共15題)

1.下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有（

）。

A.復利與年金系數表計算簡單而且數據精準

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

2.商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

3.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

4.下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強調為投資者帶來經常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產品

C.基金資產中，現金持有量較小

D.—般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值

5.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征包括（

）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

6.對于商業銀行違反個人理財業務投資管理規定的，監管部門依據《銀行業監督管理法》的有關規定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關責任

B.追究發售銀行高級管理層的相關責任

C.追究內部審計部門負責人的相關責任

D.暫停該機構發售新的理財產品

E.追究理財業務管理部門及相關風險管理部門的相關責任

7.銷售保單利益不確定的保險產品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結型

D.變額型

E.等額型

8.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有()。

A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定

E.發行人民幣，管理人民幣流通

9.大額可轉讓定期存單的特點有（

）。

A.記名

B.金額較大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓

10.關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續期限內不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售

C.采用現金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發行

11.黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。

A.黃金的流動性較一般證券類投資產品差

B.黃金和股票市場收益一般不相關

C.在出現通貨膨脹時，黃金價格可以保值

D.流動性風險是投資黃金面臨的主要風險

E.國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險

12.最常見的銀行理財產品風險包括（）。

A.政策風險

B.違約風險或信用風險

C.流動性風險

D.利率風險

E.交易對手管理風險

13.金融期貨合約的特征包括（

）。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

14.商業銀行提供個人理財顧問服務時，應根據客戶的（）等，對客戶進行必要的分層。

A.風險認知能力

B.健康狀況

C.經濟狀況

D.興趣愛好

E.風險承受能力

15.按風險態度分類可以分為()。

A.風險厭惡型

B.風險被動型

C.風險偏好型

D.風險主動型

E.風險中立型

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，通過借款人經營中各項資產周轉速度所反映出來的資產利用效率的是（

）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.償債能力

D.資本結構

2.下列關于授信品種的表述中，錯誤的是（）。

A.授信品種應與客戶結算方式相匹配

B.授信品種應與授信用途相匹配

C.授信品種應與其他銀行給予該客戶的授信品種相匹配

D.授信品種應與客戶風險狀況相匹配

3.對保證人管理的內容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價值的變化情況

C.分析保證人的保證實力

D.了解保證人的保證意愿

4.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產

B.以部分短期負債支持了部分長期資產

C.以部分長期負債支持了部分長期資產

D.以部分長期負債支持了部分短期資產

5.（）是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉性貸款

C.出口打包貸款

D.票據貼現

6.信貸業務中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

7.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

8.通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同不足的是公司信貸管理的（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協議承諾原則

9.以票據申請質押貸款的，需對（）進行連續性審查。

A.票據

B.出票人

C.所有人

D.背書

10.（）是指在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。

A.出口賣方信貸

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.福費廷

11.下列屬于信貸業務崗職責的是（）。

A.審查授信業務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性。

12.（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資貸款

D.日常經營貸款

13.某公司2007年和2008年的應收賬款周轉天數分別為35天和48天，銷售收入分別為2100萬元和2600萬元，則應收賬款周轉天數的增加使得應收賬款額約（）萬元。

A.增加92.6

B.增加74.8

C.減少92.6

D.減少74.8

14.公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，下列關于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者關系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加

15.以下屬于項目規模評估方法中的多因素評比法的是()。

A.數學規劃法

B.凈現值比較法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

十.多選題(共15題)

1.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析()方面。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

2.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續使用的年限

C.原來的造價

D.現在的造價

E.經濟效益

3.直接決定信托產品風險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產品設計水平

C.信托公司的財務狀況

D.信托資產管理人的信譽狀況

E.信托資產管理人的投資運作水平

4.借款需求可能來自于（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.債務重構

D.資產效率下降

E.一次性或非預期的支出

5.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數有（）

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

6.銀行流動資金貸前調查報告內容要求中，綜合性結論和建議應包括()。

A.對借款人信用的綜合評價

B.對貸款安全性的綜合評價

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發放貸款及貸款金額、期限、利率等的結論性意見和建議

E.尚需進一步落實的事項或注意的問題

7.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人的財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

8.下列選項中，屬于國別風險的是（）。

A.傳染風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.政治風險

E.直接國別風險

9.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

10.了解客戶發展歷史可以避免信貸人員被眼前景象所迷惑，一般進行客戶歷史分析時，主要關注（）。

A.以往盈利情況

B.以往重組情況

C.名稱變更

D.經營范圍

E.成立動機

11.以下關于借款人盈利能力的指標描述正確的是（）。

A.營業利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

12.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括（

）。

A.短期銷售增長

B.商業信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

13.下列指標中，與借款長期償債能力成反比的有（）。

A.資產負債率

B.利息保障倍數

C.營運資金

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

14.按貸款擔保方式劃分，公司信貸可分為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.委托貸款

E.信用貸款

15.貸款檔案管理應遵循的具體要求有（）。

A.集中統一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負責

D.按時交接

E.定期檢查

十一.判斷題(共15題)

1.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

2.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

3.實地考察時，業務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等。（）

4.金融企業應按照國家有關規定，對資產轉讓成交價格與賬面價值的差額進行核銷，并按規定進行稅前扣除。()

5.按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定，擔保方式包括定金、留置、保證、抵押、質押五種方式。（）

6.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產生的現金流量，則應該從其貸款組合中區別出來，逐筆計算應計提的貸款損失準備金。（）

7.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產和固定資產投資需求將超出凈營運現金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

8.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

9.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

10.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。（）

11.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

12.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

13.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

14.固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。()

15.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業單位或企業法人可以作擔保人。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經濟調節

D.交易及定價

2.申請房地產開發貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設工程規劃許可證》

C.《商品房預售許可證》

D.《建設工程開工許可證》

3.下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

4.針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（

）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略

5.（）是金融租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

A.汽車金融

B.信托

C.金融租賃

D.金融資產

6.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性是（）的合規管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監事會

D.理事會

7.()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.內部審計人員

8.根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，采用現場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。

A.稽核調查

B.后續檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

9.經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在一個賬單周期內只能提供（）超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取（）超限費。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

10.金融租賃業務于20世紀50年代起源于（），在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

11.目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；貨幣供應量

D.基礎貨幣；流通中現金

12.銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機構

D.企業

13.績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

14.（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款

15.銀行從業人員行應（），自覺抵制低價傾銷、詆毀同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關法律法規

十三.多選題(共15題)

1.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

2.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

3.金融租賃公司的融資租賃業務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

4.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

5.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

6.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財務指標評價法

B.經濟增加值法

C.效率評價法

D.關鍵指標法

E.平衡計分卡方法

7.貸款人有下列()情形的，中國銀行業監督管理委員會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合相關要求的

8.互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

9.產品開發的目標主要表現在()。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.建立專業化的信息與風險研究機構

E.吸引現有客戶加大購買力度

10.COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規的遵循

11.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

12.績效考評結果的應用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

13.財產信托包括（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

14.商業銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

15.信托公司開展固有業務不得有的行為包括()。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

十四.判斷題(共10題)

1.在具體管理風險時，商業銀行一般按照風險事故的來源對風險進行分類。()

2.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。（）

3.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

4.《中國財務公司協會章程》規定，中國財務公司協會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

5.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

6.內部審計的目標就是審查評價。

7.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

8.隨著行業的發展，各金融租賃公司將逐步完成向專業化、特色化、差異化的過渡。

9.法律成本屬于操作風險損失形態之一。()

10.銀行辦理各項授信業務時，不得強迫企業將貸款轉作存款。

十五.單選題(共15題)

1.穩健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

2.我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》工程的時間是()。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

3.中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過()處理。

A.大額實時支付系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.支付管理信息系統

4.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

5.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

6.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

7.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

8.在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

9.商業銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。

A.中國人民銀行總行制定的

B.該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的

C.該商業銀行總行隨章制定的

D.該支行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的

10.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業拆借利率

B.紐約銀行同業拆借利率

C.香港銀行同業拆借利率

D.東京銀行同業拆借利率

11.根據《民法典》的規定，留置權人的主要權利不包括（）。

A.留置權人有權收取留置財產的孳息

B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C.留置權人因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，無須承擔賠償責任

D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

12.（）是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行自律

13.()是指商業銀行根據全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特別準備

D.重估準備

14.中國汽車金融公司的設立要經（）批準。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構共同

D.中國證券業監督管理委員會

15.董事會做出決議，必須經商業銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數

C.三分之二以上

D.全數

十六.多選題(共15題)

1.根據銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

2.2010年巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本，提高了資本充足率監管標準，明確了商業銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

3.商業銀行開展理財業務，應當遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

4.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

5.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業務可以滿足其需求。

A.企業網上銀行

B.個人網上銀行

C.電話銀行

D.手機銀行

E.自助終端

6.關于銀行負債業務的說法，不正確的有()。

A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

7.從支出角度來看，國內生產總值由（）構成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進口

8.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

9.中國銀監會負責對全國銀行業及非銀行業金融機構的經營活動進行監管，這些金融機構包括()。

A.在中華人民共和國內設立的商業銀行

B.城市信用合作社和農村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經紀公司

10.下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據

D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發行人獲得資金的連續性

11.股份制商業銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉居民的金融服務

C.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

E.帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高

12.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

13.商業銀行個人通知存款業務特點包括（）。

A.開戶時不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時要提前一定時間通知銀行

14.票據詐騙罪侵犯的客體包括（

）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

15.商業銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B.確保資產負債業務快速發展

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業銀行風險管理的有效性

十七.判斷題(共15題)

1.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

2.商業銀行負債主要由存款和借款構成。

3.債券的發行價格與債券的面值必然一致。（）

4.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

5.超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

6.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成金融憑證詐騙罪。()

7.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

8.銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

9.債券市場由具有高信用等級的大企業和財務公司發行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

10.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

11.銀監會與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監會的信息披露監管。()

12.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

13.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。()

14.我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

15.根據《民法典》，撤銷權自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為：EVA一稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經濟資本×資本預期收益率=(RAROC-資本預期收益率)×經濟資本。經風險調整的資本收益率和經濟增加值可以用來評估交易員、投資組合、各項交易以及業務部門的業績表現，但前提條件是市場數據信息必須準確、真實，財務管理集中規范。

2.答案：B

本題解析：2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

3.答案：C

本題解析：A選項屬于項目風險；B選項屬于品牌風險；D選項屬于行業風險。

4.答案：D

本題解析：通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來時段內的流動性頭寸=新貸款凈增值的預測值（新貸款額-到期貸款-貸款出售）+存款凈流量的預測值（流入量-流出量）+其他資產凈流量預測值+其他負債凈流量預測值+期初的剩余或赤字。

5.答案：A

本題解析：兩個至關重要的因素是資本金規模和商業銀行的風險管理水平。

6.答案：B

本題解析：關注類貸款遷徙率=[期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)]x100%。本題為500/（5000-1000）=12.5%

7.答案：A

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2．5天。

8.答案：B

本題解析：預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行預計將會發生的損失。預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。

9.答案：D

本題解析：。對商業銀行戰略風險含義的考查。

10.答案：B

本題解析：

“三道防線”是指在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協調配合，分工協作，并通過獨立、有效地監控，提高主體的風險管理有效性。業務條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應負責持續識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規部門是第二道風險防線。內部審計是第三道風險防線。

11.答案：C

本題解析：董事會負責設定本行的風險偏好。

12.答案：B

本題解析：商業銀行風險預警應當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。

13.答案：D

本題解析：縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：①資產風險管理模式階段；②負債風險管理模式階段；③資產負債風險管理模式階段；④全面風險管理模式階段。

14.答案：A

本題解析：核心負債比例是指中長期較為穩定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發行債券，以及活期存款中的穩定部分。

15.答案：A

本題解析：行業因素評估：（1）行業景氣程度:未來三年銀行戰略涉及行業和地區的景氣情況。（2）市場競爭環境:未來三年銀行戰略業務涉及行業及地區的市場競爭環境。（3）行業技術變革:未來三年本行對于行業技術變化的應對情況。C、D項均屬于銀行管理因素評估，B項屬于外部環境評估。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風險監測指標如下：

1.不良貸款率

2.關注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風險遷徙率

5.預期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準備充足率

9.單一（集團）客戶授信集中度

10.關聯投信比例

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提；健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段；合規問題是當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題，因此需要普及合規管理文化；集中式的、可靈活擴充的業務系統有助于商業銀行正常開展各項業務。

3.答案：A、D

本題解析：

高效的風險管理部門應當遵守兩個基本準則：首先，風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策；其次，風險管理部門不具備、或具備非常有限的風險管理策執行權，以降低操作風險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項存款包括企業存款、私營及個體存款、事業單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協議存款、住房公積金機構存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。各項貸款包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平。

7.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

8.答案：A、B、C

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

AD選項屬于內部信號；B選項屬于外部信號；CE選項屬于融資信號。

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產品／業務風險管理原則包括：統一性原則、全面性原則、適應性原則、有效性原則、統籌性原則。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現：⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。

14.答案：A、D、E

本題解析：

市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，其內容包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告。(3)反映具體業務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

15.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產負債結構的概念。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析能夠計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響。

2.答案：錯誤

本題解析：

衡量各利益相關者的期望，實質上是收益性與安全性的平衡。

3.答案：錯誤

本題解析：

個人住房貸款“假按揭”是指開發商以單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。

4.答案：正確

本題