中國工商銀行寧夏分行2023年校園招聘35名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的(

)。

A.質押金

B.抵押金

C.費用

D.擔保

2.可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯動票據

D.信用價差衍生產品

3.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

4.根據監管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。

A.資本規劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露

5.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.謹慎性

6.商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

7.項目實施部門應定期向（）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

A.董事會

B.董事長

C.總經理

D.信息科技管理委員會

8.2012年6月，中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監事會

D.理事會

9.（）負責建立識別、計量、監測并控制風險的程序和措施。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

10.20世紀60年代，商業銀行的風險管理進入（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

11.以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.采取恰當的聲譽風險管理方法

D.無明確記載的危機處理流程

12.在實踐中，有的銀行將風險控制類指標在考核體系中的權重提高到()左右，體現風險控制與業務發展的均衡關系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

13.商業銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

14.在商業銀行的代理業務中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售的行為，屬于代理業務操作風險控制中的()風險類別。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

15.內部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業所適用的法律及法規的遵循

B.確保企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

D.確保可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告

二.多選題(共15題)

1.下列說法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產價值的相對損失

B.均值VaR度量的是資產價值的絕對損失

C.零值VaR度量的是資產價值的相對損失

D.零值VaR度量的是資產價值的絕對損失

E.VaR常用來衡量商業銀行資產的信用風險

2.代理業務的操作風險成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.業務管理分散，缺乏統籌管理

D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大

3.以下（）是聲譽風險管理中應強調的內容。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的危機/決策流程

C.深人理解不同利益持有者對自身的期望值

D.培養開放、互信、互助的機構文化

E.建設學習型組織

4.商業銀行應當在()等方面給予風險管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵政策

B.人員數量和資質

C.信息科技系統訪問權限

D.專門的信息系統建設

E.商業銀行內部信息渠道

5.下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責（）。

A.識別、計量和監測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產品中所包含的市場風險

6.企業集團的特征之一是對關聯方的財務和經營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業的董事會或類似權力機構中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權股份

7.商業銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發行固定利率的大額可轉讓定期存單

D.對優質資產進行資產證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

8.關于商業銀行的經濟資本與會計資本、監管資本的關系，下列說法正確的有()。

A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成的損失都會反映在賬面資本上

B.監管資本呈現逐漸向會計資本靠攏的趨勢

C.監管資本呈現逐漸向經濟資本靠攏的趨勢

D.會計資本的數量應該小于經濟資本的數量

E.會計資本的數量應該不小于經濟資本的數量

9.以下屬于國內商業銀行流動性資產的是（）。

A.庫存現金

B.超額準備金

C.一個月內到期的正常類貸款

D.—個月內到期的債權

E.長期公司債

10.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

11.下列各項屬于區域經營環境惡化相關警示信號的有（）。

A.區域法律法規明顯調整

B.區域經濟整體下滑

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

12.下列關于信用風險的說法，正確的有(?)。

A.信用風險既對基礎金融產品產生影響，又對衍生產品產生影響

B.信用風險通常包括違約風險、結算風險

C.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業

D.信用風險在外匯交易中不常見

E.信用風險存在于表內外業務以及衍生產品交易中

13.利用信用評分模型進行信用風險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產

C.年齡

D.財務比率

E.現金流量

14.商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業風險

D.聲譽風險

E.區域風險

15.下列屬于個人信貸業務內容的有()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人生產經營貸款

D.個人質押貸款

E.法人信貸業務

三.判斷題(共15題)

1.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續對抗反應。()

2.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

3.因為貸款損失準備缺口屬于商業銀行資本的組成部分，所以計算商業銀行的資本充足率時不應扣除貸款損失準備缺口。()

4.流動性比率／指標法中商業銀行可根據自身業務規模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

5.借款人的杠桿或資本結構，即資產負債比率對借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來面臨還本付息的壓力要小一些。（

）

6.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

7.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。()

8.商業銀行內部控制的監督、評價部門必須與內部控制的建設、執行部門密切聯系，共同分析出現的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發揮。（）

9.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

10.內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

11.在內部操作風險損失事件數據收集時，操作風險損失事件必須是已經發生的。（）

12.系統性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

13.凈穩定資金比率必須小于100％。()

14.動態模擬分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響。（）

15.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風險。（）

四.單選題(共15題)

1.對于貸款發放的條件，下列表述錯誤的是（）

A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

D.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續可以在貸款發放之后按約定辦理

2.下列關于商品房保修期的說法，正確的是()。

A.保修期自合同簽訂之日起計算

B.商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期

C.在保修期限內發生的屬于保修責任范圍內的質量問題，房地產開發企業有保修義務但不承擔賠償責任

D.在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產開發企業也負有保修義務

3.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

4.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。

A.用于抵押的財產需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

B.不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險

C.以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

D.對商業前景不明的期房，原則上不得接受抵押

5.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是()。

A.房產交易登記中心的操作風險

B.中介機構的欺詐風險

C.擔保公司的擔保風險

D.房地產開發商的欺詐風險

6.根據《民法通則》的規定，委托代理關系應當終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

7.下列關于電子銀行特征的說法，錯誤的是（）。

A.微笑服務，態度熱情

B.嚴密的安全系統

C.設立成本高，操作成本低

D.業務時空界限模糊

8.下列不是對保證人的管理的是（）。

A.密切關注保證期間.影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

B.在對借款人進行貸后檢查的同時.要了解保證人的情況

C.保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應要求借款人提出更換保證人或采取其他擔保方式

D.加強對抵押物價值的調查和分析

9.國家助學貸款借款人自_________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的_________個月內的任何一個月開始償還貸款本金。（

）最新題庫，銀行從業考前【黑鉆押題】，，

A.取得畢業證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業證書之日；36

10.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

11.以下不屬于對于個人住房貸款項目實地考察的目的的是（）。

A.檢查開發商所提供的資料和數據是否與實際一致，是否經過政府部門批準，從而保證項目資料的合法性、真實性

B.開發商從事房地產建筑和銷售的資格認定，檢查項目的工程進度是否達到政府部門規定預售的進度內

C.檢查項目的位置是否理想，考察房屋售價是否符合市場價值

D.通過對項目的實地調查，收集真實資料，以保證調查報告的合理性、真實性、可行性

12.公積金個人住房貸款不可用于（）。

A.購買住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集體融資建造住房

13.以下關于金融科技推動個人貸款業務創新發展的說法中，錯誤的是（

）

A.在參與主體上，除商業銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網絡消費貸款

B.零售金融業務量本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現出蓬勃發展之勢

C.商業銀行依托互聯網平臺扁平的組織架構、豐富的多維數據、快速的市場響應能力，在個人貸款方面是快速崛起

D.在產品設計上，有全線上自動“秒批”的貸款產品，也有半線上的貸款產品

14.個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

15.設立個人征信機構應當經（

）的批準。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀保監會

D.證監會

五.多選題(共15題)

1.對于宏觀經濟來說，商業銀行個人貸款業務具有的積極作用包括（）。

A.有利于金融機構分散風險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

E.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進作用

2.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作單位營銷

D.網上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

3.對于商用房貸款的簽約發放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

4.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

5.個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的（）確定。

A.質押擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.資信情況

E.收入證明

6.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費服務的經銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

B.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

E.只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系

7.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

8.貸款受理和調查中的操作風險包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業務不合規，業務風險與效益不匹配

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

9.個人汽車貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸前檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

10.以下屬于合作機構管理措施的有（）。

A.加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況

B.分析合作機構的組織結構是否健全

C.嚴格控制合作擔保機構的準入

D.對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證金

E.對于履約保證風險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失

11.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

12.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

13.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

14.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

15.下列關于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統的社會功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。（）

2.無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

3.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

4.實貸實付的關鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

5.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產品部門。（）

6.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

7.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

8.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

9.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

10.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

11.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

12.基準利率加點定價模型公式中優惠利率是指商業銀行對優質個人客戶發放短期貸款收取的最高利率。

13.借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。

14.個人醫療貸款一般由貸款銀行和醫保中心聯合當地特定合作醫院辦理。（）

15.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

2.下列關于基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述中，錯誤的是()

A.基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金的過往業績

B.基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績

C.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業績，宣傳材料公布日在下半年的，還應登載當年上半年度的業績

D.基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業績

3.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（

）

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

4.根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（），并與保險公司簽訂代理協議。

A.保險代辦證

B.保險業務經營許可證

C.保險從業資格證

D.保險兼業代理業務許可證

5.商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.被稱為黃金存折的是()

A.條塊現貨

B.黃金基金

C.紙黃金

D.金幣

7.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權

D.金融互換

8.商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

9.下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是()。

A.未按規定進行風險揭示和信息披露的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

10.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（

）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

11.房地產信托是指房屋所有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行()。

A.租售

B.物業經營

C.租賃、經營

D.管理、處分和收益

12.下列（）不屬于期貨交易的主要制度。

A.通過保證金制度來實現交易的正常進行

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每周結算制度

13.下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（

）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.客戶個人財務狀況變化幅度

14.銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（

）。

A.應避免與客戶發生利益沖突

B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突

15.下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

八.多選題(共15題)

1.金融市場的特點包括(

)。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

2.下列關于現值和終值計算表述正確的有()。

A.利率為5％，拿出1萬元投資，1年后將得到10500元

B.在未來10年內每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來20年的通脹率為5％，那么現在的100萬元相當于20年后的2653298元

D.在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進行投資，年利率為12％，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為7024元

3.下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（

）。

A.穩健投資保住財產，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

4.金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉移風險功能

B.價格發現功能

C.調節經濟功能

D.提高交易效率功能

E.優化資源配置功能

5.根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括（）。

A.理想退休后生活設計

B.退休養老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.相應的儲蓄、投資計劃

E.遺產分配

6.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

7.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網絡溝通

8.房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

9.下列關于理財產品宣傳銷售文本制作和發放的描述，正確的有（）。

A.理財產品宣傳文本應當由總行統一管理和授權

B.分支機構未經總行授權不得制作宣傳文本

C.分支機構未經總行授權可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構未經總行授權不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統一管理和授權

10.下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有()。

A.家庭負擔狀況

B.年齡范圍

C.投資經歷

D.資金的投資期限

E.可投資資產占比

11.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

12.理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款信托

B.保證貸款信托

C.抵押貸款信托

D.賣方信托

E.票據貼現

13.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

14.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，評估依據主要包括（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經驗

D.風險認識

E.財務狀況

15.出現下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

九.單選題(共15題)

1.某公司上一期的經營費用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0.8億元。應付費用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經營費用現金支出為()億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

2.抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規，要以（）為基礎合理定價。

A.市場價格

B.核定價格

C.協議價格

D.固定價格

3.當借款人出現貸款逾期時，銀行必須在貸款逾期后()內向保證人發送履行擔保責任通知書進行書面確認。

A.10日

B.10個工作日

C.30日

D.30個工作日

4.下列關于互聯網金融的說法中，錯誤的是（）。

A.廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務

B.狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的、基于互聯網技術的金融業務

C.當前，互聯網金融諸多業務在法律法規方面存在大量的空白

D.我國征信業處于行業發展的成熟階段

5.下列關于行業風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業所有企業面臨的某方面的風險，并評估風險對行業未來信用度的影響

B.銀行可根據各行業風險的特點，給予不同的信貸政策

C.行業風險評估的方法有2種：即波特五力模型與行業風險分析框架

D.波特五力模型與行業風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

6.(

)是貸款項目分析的核心工作，為項目貸款決策提供重要依據。

A.生產規模分析

B.項目財務分析

C.工藝流程分析

D.項目環境分析

7.“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

8.客戶信用評級的評價目標是（）。

A.客戶違約風險

B.信用等級

C.償債能力

D.償債意愿

9.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權責分離

10.藥品屬于()行業。

A.周期性

B.反周期性

C.非周期性

D.以上皆錯

11.李四2012年6月從信用社貸款3萬元，用于販礦石，由本村村民張三擔保。2012年8月，由于遭受洪澇災害，李四的礦石被洪水沖走，造成損失1萬元。目前李四仍欠其他外債5萬元不能償還。該筆貸款屬于銀行貸款五級分類的()類。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

12.商業銀行對客戶銷售階段應重點調查的方面不包括（）。

A.目標客戶

B.銷售渠道

C.進貨渠道

D.收款條件

13.某國的政治風險評級為60，財務風險評級為30，經濟風險評級為28，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

14.某家電行業每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4.5億臺

C.6000億元

D.9000億元

15.預計凈殘值率一般取（）。

A.1%～3%

B.1%～5%

C.3%～5%

D.5%～7%

十.多選題(共15題)

1.銀行的促銷方式主要有()。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關系

D.銷售聯盟

E.銷售促進

2.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

3.借款合同應當約定的內容有()

A.借款用途

B.金額

C.利率

D.還款方式

E.違約責任

4.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監督管理委員會將依據《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業務資格或未經中國證券監督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的

C.未經中國證券監督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

5.國際通行的信用“5C”標準原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環境（Condition）

E.抵押（Collateral）

6.關于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.其屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

7.構成新企業發展障礙的行業進入壁壘包括（

）

A.專利權和版權

B.政府方面的政策方針和管制

C.產品同質化程度很高

D.在初始階段對投資要求較高

E.要求較高的市場占有率

8.產品技術方案分析就是分析項目產品的（）。

A.品種

B.質量

C.規格

D.價格

E.技術性能

9.在《中華人民共和國擔保法》規定的法定范圍內，實現債權的費用一般包括()。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

10.普通股股東享有的權利主要包括（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

11.貸后管理中，需關注的企業理狀況風險包括()。

A.企業核心管理人員離職

B.企業流失一大批財力雄厚的客戶

C.股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理

E.客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化

12.處于成長階段的行業特點包括（）。

A.產品已經形成一定的市場需求

B.相應的產品設計和技術問題正在進一步解決

C.由于行業正在發展，因此還不能運用經濟規模學原理來大規模生產

D.由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現下降

E.已經投入了大量的投資來提高產能

13.公司信貸中，初次面談的提綱應包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產品

14.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有()。

A.建立一致的、明確的違約定義

B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少五年的數據

C.與傳統的專家系統相結合

D.建立統一的信貸評估指引和操作流程

E.建立統一的關鍵要素指標

15.流動資金貸款申請應具備（）條件。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人具有持續經營能力

E.借款人有合法的還款來源

十一.判斷題(共15題)

1.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

2.銀行業金融機構需建立綠色信貸考核評價體系和獎懲機制。（）

3.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴大貸款投放，充分發揮信貸資金的利用效果。()

4.存貨質押模式下，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時轉移物權。（）

5.法定擔保范圍包括主債權、利息、違約金、實現債權的費用和質物保管費用，不包括損害賠償金。（

）

6.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

7.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

8.利息保障倍數比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

9.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

10.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

11.定金較少用于銀行信貸業務中。（）

12.為防范虛假質押風險，銀行查證質押票證時，應通過聯行核對。（）

13.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

14.企業過度使用應付賬款來應對現金短缺的結果將導致商業信用減少，從而引發借款需求。（）

15.資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的一級資本與風險加權資產之間的比率。

十二.單選題(共15題)

1.在內部控制中，內部環境的組織架構不包括()。

A.治理結構

B.內部機構設置

C.監督結構

D.權責分配

2.兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為是()。

A.買方信貸

B.賣方信貸

C.買入返售

D.賣出返售

3.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規模大小影響

D.隨市場狀況而變動

4.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險

5.信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

6.根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》，下列關于商業銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％

C.商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％

D.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％

7.促進產業技術進步的政策是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

8.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

9.()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務減免

10.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業務

B.股權眾籌業務

C.P2P業務

D.平臺融資業務

11.嚴格執行業務收費標準，不得擅自提高和降低政策規定的收費標準，收費標準要對外進行（）

A.公示

B.監督

C.審核

D.評估

12.惠普金融面臨的問題不包括（）。

A.惠普金融體系不健全

B.法律法規體系不完善

C.商業可持續性有待提升

D.市場不發達

13.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營

C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

14.互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供()小微支付服務的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

15.下列關于外資銀行的說法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關法律、法規設立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關法律、法規設立

C.外資銀行不可以在境內設立分行

D.外資銀行不可以從事金融業務

十三.多選題(共15題)

1.按照風險事故的來源，風險可以分為()。

A.經濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術風險

2.現有的票據和結算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

3.從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制

4.大額存單的發行渠道包括()。

A.發行人的營業網點

B.發行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

5.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

6.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

7.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向對沖

D.市場對沖

E.反向對沖

8.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

9.截至2015年5月末，我國首批獲批開業的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網商銀行

10.合規風險導致商業銀行損失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.財務損失

C.監管處罰

D.聲譽損失

E.時間損失

11.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

12.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯卡

D.維薩卡

E.JCB卡

13.下列關于合規文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規文化的核心是法律意識

B.合規文化體現了銀行的價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化是大眾的需求

E.合規文化在銀行還未形成前就出現了

14.下列關于節能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容

B.新項目審批，要落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求

C.對違規已經建成的項目，審慎發放新增流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全

D.對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目實施行業名單制管理

E.對不符合國家節能減排政策規定和明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，審慎提供新增信貸支持

15.公司債券的信用保障是發債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

十四.判斷題(共10題)

1.內部審計的目標是審查評價。

2.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過5％。()

3.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

4.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風險暴露的資本要求。()

5.風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。()

6.在中國境內批準設立的企業集團財務公司可自愿申請成為中國財務公司協會會員。（）

7.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監管體制機制，填補舊體制的監管漏洞，提升監管有效性。()

8.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張。（）

9.資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產（金融類不良資產）、非金融機構的不良資產（非金融類不良資產）。（）

10.主觀經驗法．是指考核者憑自己以往的經驗直接給指標設定權重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

十五.單選題(共15題)

1.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)（）的增長。

A.經濟產出

B.居民收入

C.經濟產出和居民收入

D.經濟收入

2.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期問分配收益500元。則持有期收益率為（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

3.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

4.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

5.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

6.下列不屬于商業銀行內部控制原則的是（）。

A.適應性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

7.商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時()。

A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率

B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

8.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業銀行

C.國務院

D.財政部

9.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

10.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

11.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

12.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于()。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

13.下列事項中，商業銀行應予以披露的公司治理信息是（

）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

14.下列關于權利質押的表述，正確的是()。

A.應收賬款出質后，不得轉讓

B.票據的出質屬于權利質押

C.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

15.證券（

）是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發行

D.上市

十六.多選題(共15題)

1.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢査的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

2.下列關于1988年版巴塞爾資本協議的表述，正確的有（）。

A.規定銀行的商業銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％

B.通常設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類

D.根據資本信用風險的大小，將資產分為0、20％、40％和50％四個風險檔次

E.規定附屬資本規模不得超過核心資本50％

3.()，銀行業從業人員應遵守信息保密原則。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

4.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有()。

A.流動比率

B.凈穩定融資比率

C.撥貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

5.銀行提供的個人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲蓄存款

B.3天通知儲蓄存款

C.5天通知儲蓄存款

D.7天通知儲蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款

6.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

7.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

8.《民法典》根據人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（

）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

9.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

10.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金制度

C.再貼現窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

11.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

12.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產清算

E.延期償還債務

13.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線，計結息規則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

14.《擔保法》規定的保證擔保方式有（）。

A.一般保證

B.權利保證

C.連帶責任保證

D.特別保證

E.口頭保證

15.商業銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B.確保資產負債業務快速發展

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業銀行風險管理的有效性

十七.判斷題(共15題)

1.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

2.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

3.經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家或地區的行業結構發生重大變化。

4.《合同法》規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

5.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

6.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨膨脹的經濟現象。（）

7.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

8.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

9.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

10.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

11.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

12.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

13.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

14.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

15.信用證是由銀行根據申請人的要求的指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保

2.答案：D

本題解析：信用價差衍生產品是商業銀行與交易雙方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況惡化，減少則表明貸款信用狀況提高。

3.答案：A

本題解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

4.答案：D

本題解析：內部資本充足評估是第二支柱的核心內容。銀行的內部資本充足評估包括風險評估、資本規劃、壓力測試等內容。

5.答案：C

本題解析：損失事件收集的統一性原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。

6.答案：C

本題解析：銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的1%。

7.答案：D

本題解析：項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

8.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

9.答案：D

本題解析：在商業銀行風險管理方面，高級管理層負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策，負責建設銀行風險管理體系，組織開展各類風險管理活動，識別、計量、監測、控制或緩釋銀行的風險，向董事會就銀行風險管理和風險承擔水平進行報告并接受監督。

10.答案：D

本題解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：

20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

11.答案：D

本題解析：聲譽風險管理的基本做法包括：（1）明確董事會和高級管理層的責任；（2）建立清晰的聲譽風險管理流程；（3）采取恰當的聲譽風險管理方法。考點：聲譽風險管理的基本做法

12.答案：D

本題解析：在實踐中，有的銀行將風險控制類指標在考核體系中的權重提高到40％左右，體現風險控制與業務發展的均衡關系，并對除按中央對央企負責人薪酬要求發放人員外，其余高管人員實行延時發放，體現薪酬支付對風險結果的敏感。

13.答案：C

本題解析：商業銀行采用初級內部評級法，除回購類交易有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2.5年。商業銀行采用高級內部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。

14.答案：B

本題解析：這屬于內部流程風險。

15.答案：C

本題解析：C項是內部控制的具體內容之一。除ABD三項以外，內部控制的目標還包括確保風險管理體系的有效性。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

均值VaR度量的是資產價值的相對損失，零值VaR度量的是資產價值的絕對損失；VaR衡量的是市場風險而非信用風險。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業務的操作風險成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大。(2)監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后。(3)業務管理分散，缺乏統籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。A、B、C、D、E項都屬于聲譽風險管理體系的內容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當在人員數量和資質、薪酬和其他激勵政策、信息科技系統訪問權限、專門的信息系統建設以及商業銀行內部信息渠道等方面給予風險管理部門足夠的支持。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上各項均是負責市場風險管理的部門通常履行的具體職責。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

企業集團的特征之一是對關聯方的財務和經營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權股份；

2.在被投資企業的董事會或類似的權利機構中派有代表；

3.參與政策制定過程；

4.互相交換管理人員；

5.依賴投資方的技術資料。

考點：

集團法人客戶信用風險識別

7.答案：C、E

本題解析：

固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風

險更大，應該對不良資產進行資產證券化。

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行經濟資本、賬面（或會計）資本和監管資本的區別和聯系在于：(1)商業銀行賬面（或會計）資本的數量應該不小于經濟資本的數量。賬面（或會計）資本是商業銀行可以利用的資本，雖然不與風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上，兩者之間的媒介就是經濟資本；(2)監管資本呈現出逐漸向經濟資本靠攏的趨勢。監管當局希望能夠提高監管資本對商業銀行風險的敏感度，重視發揮商業銀行在風險計量過程中的作用；把監管資本的計算依據建立在商業銀行實際風險水平之上。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產包括：庫存現金（現匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內到期的同業往來凈額（資產方）、一個月內到期的貼現及其他買入票據、一個月內到期的應收賬款、一個月內到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關注類貸款）、一個月內到期的債券、在國內外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現的合格票據資產、其他一個月內到期可變現的資產（剔除其中的不良資產）。

10.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估