中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年春季招聘32名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險貢獻(xiàn)的概念

2.通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，屬于商業(yè)銀行面對操作風(fēng)險的（）策略。

A.降低風(fēng)險

B.承受風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險

D.回避風(fēng)險

3.以下屬于操作風(fēng)險的是()。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

4.下列關(guān)于杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％

5.貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險應(yīng)關(guān)注的因素不包括（）。

A.銀行客戶的行業(yè)集中度

B.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布

C.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

6.在銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率

7.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財務(wù)報表

8.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險屬于()。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

9.（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。

A.業(yè)務(wù)機(jī)會

B.國別風(fēng)險

C.業(yè)務(wù)類型

D.國家(地區(qū))重要性

10.全面的風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、（）和操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

11.下列方法中不適用于計量市場風(fēng)險的是（

）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析

12.下列各項中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

13.下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值

14.承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會

B.董事會

C.風(fēng)險管理部門

D.法律/合規(guī)部門

15.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準(zhǔn)利率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

二.多選題(共15題)

1.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強(qiáng)

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

2.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.資本流動性

C.負(fù)債流動性

D.表外流動性

E.表內(nèi)流動性

3.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括的內(nèi)容有()

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場風(fēng)險管理政策

C.完善的市場風(fēng)險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨(dú)立驗證

4.適時發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動性風(fēng)險的預(yù)警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風(fēng)險。下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手?jǐn)?shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴(kuò)大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

5.風(fēng)險治理是（）之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風(fēng)險管理部門

6.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠（）。

A.有效進(jìn)行風(fēng)險排序

B.有效識別信用風(fēng)險

C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險參數(shù)

D.自由調(diào)整評級結(jié)果

E.有效區(qū)分風(fēng)險等級

7.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

8.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

9.市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

11.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

12.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)

B.全面性即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性

C.及時性應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確

D.謹(jǐn)慎性指對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

13.操作風(fēng)險管理與控制情況報告中包括（）。

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險損失

D.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果

14.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

15.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

E.風(fēng)險對沖

三.判斷題(共15題)

1.應(yīng)急計劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計劃細(xì)節(jié)交由董事會進(jìn)行審批不是好的做法。（）

2.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本主要用來抵御預(yù)期損失，預(yù)期損失越高，所需配置的經(jīng)濟(jì)資本越多。（）

3.中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

4.內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。（）

5.董事會和高級管理層對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

6.國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

7.違約風(fēng)險只是針對個人。()

8.風(fēng)險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計量利率變動對商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

9.基金增加值（EVA)強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營過程中所占用的資本,達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價值的目的。（）

10.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。()

11.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期。（

）

12.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。（）

13.通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

14.集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。()

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

2.個人征信查詢系統(tǒng)中的居住信息不包括()。

A.工作單位姓名

B.郵政編碼

C.居住狀況

D.配偶情況

3.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

4.下列關(guān)于押品接收標(biāo)準(zhǔn)的說法中，錯誤的是（）。

A.押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

B.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有所有權(quán)

C.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公示方式

D.存在可及時、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場

5.個人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

6.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過()。

A.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

B.8000元

C.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)雜費(fèi)和學(xué)費(fèi)的80％

D.12000元

7.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

8.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù).信用卡第一次進(jìn)入中國市場

B.直到1985年.中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡

9.對于個人汽車貸款，貸款審批人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（

）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.申請借款的金額、期限、擔(dān)保等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)

10.貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

A.國家助學(xué)貸款申請審批表

B.國家助學(xué)貸款借款合同

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

11.個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）利率。

A.簽約時規(guī)定的

B.簽約日

C.放款通知上的

D.放款日當(dāng)日

12.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

13.商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人將借款合同丟失

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

14.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機(jī)構(gòu)的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

15.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式不包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險

B.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

C.其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險

D.借款人違約風(fēng)險

五.多選題(共15題)

1.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

2.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經(jīng)營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產(chǎn)增值

E.商用房的租金收入

3.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

4.個人貸款業(yè)務(wù)中，不能擔(dān)任保證人的有()。

A.國家機(jī)關(guān)

B.醫(yī)院

C.自然人

D.學(xué)校

E.法人

5.關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質(zhì)）押物的100%或抵（質(zhì)）押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

6.以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有()。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費(fèi)逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

7.對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式

E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

8.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔(dān)保方式

9.個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對（）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

10.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.評估價必須符合國家的價格政策

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.要堅持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格

D.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

E.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

11.目前，我國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級領(lǐng)導(dǎo)或單位

E.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

12.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的抵押物擔(dān)保效力不足

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

13.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

14.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

15.下列各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費(fèi)逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

六.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費(fèi)貸款。住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支不在此列。()

2.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

3.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

4.個人貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

5.個人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

6.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

7.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

8.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

10.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

11.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

12.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

13.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門。直接重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

14.對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

15.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

七.單選題(共15題)

1.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（

）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

2.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以（）。

A.以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B.與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

C.通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

D.與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

3.2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A.違約風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

4.對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，()。

A.撤銷該機(jī)構(gòu)

B.追究刑事責(zé)任

C.給予行政處分

D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

5.一個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？()

A.-1135.95

B.1135.95

C.-1250.36

D.1250.36

6.下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結(jié)構(gòu)性存款

7.一般來說，()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

8.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

B.不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險揭示

9.理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()交易資格以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

A.儲蓄產(chǎn)品

B.理財產(chǎn)品

C.金融機(jī)構(gòu)衍生品

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品

10.從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

11.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

12.下列選項中，不屬于人身保險的是()。

A.意外傷害保險

B.責(zé)任保險

C.人壽保險

D.健康保險

13.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.國家

14.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強(qiáng)

B.風(fēng)險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

15.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是()。

A.倉單、提單

B.匯票、支票、本票

C.應(yīng)收賬款

D.名譽(yù)權(quán)

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

2.彈性較小的理財目標(biāo)有()。

A.房產(chǎn)投資

B.子女教育

C.父母贍養(yǎng)

D.未來購車

E.購買高檔珠寶

3.在理財產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)包含專項客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知至少包括（）。

A.商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

4.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤

5.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

6.下列財產(chǎn)中為夫妻一方的個人財產(chǎn)的有（

）。

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

7.行為信任表現(xiàn)形式包括（）。

A.長期關(guān)系的維持和重復(fù)購買

B.形成對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的持久滿意和偏好

C.對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注

D.尋求鞏固信任的信息

E.求證不信任信息

8.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)

9.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

10.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率功能

11.關(guān)于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（

）。

A.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

B.理財規(guī)劃服務(wù)要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由金融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

12.一般而言，預(yù)期本國未來利率水平上升，理財策略調(diào)整建議減少配置的資產(chǎn)有()。

A.股票

B.外匯

C.房產(chǎn)

D.儲蓄

E.債券

13.下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()

A.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息

B.客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息

C.客戶的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財務(wù)信息

D.客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息

E.客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

E.遵守行為準(zhǔn)則

15.宣傳推介材料包括（

）。

A.信函

B.戶外廣告

C.公開出版資料

D.互聯(lián)網(wǎng)資料

E.電視

九.單選題(共15題)

1.下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

2.對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險，客戶部門無法自行在()個月內(nèi)控制和化解處置風(fēng)險的，應(yīng)及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門。

A.1

B.3

C.6

D.12

3.借款人的權(quán)利不包括（）。

A.自主向銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

D.有權(quán)不接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

4.一家銀行為牽頭行時，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于()。

A.10%

B.30%

C.40%

D.50%

5.自有資金現(xiàn)金流量表從__________的角度出發(fā)，以__________為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標(biāo)，考查項目自有資金的盈利能力。（）。

A.債權(quán)人；全部投資

B.投資者；全部投資

C.債權(quán)人；債權(quán)人的全部借款額

D.投資者；投資者的出資額

6.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風(fēng)險可能由經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國別風(fēng)險

D.國別風(fēng)險的類型還包括主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險的加總

7.對市場機(jī)會的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競爭對手三個方面。

A.市場風(fēng)險

B.市場定位

C.細(xì)分市場

D.獲利狀況

8.下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異常增加

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

9.下列關(guān)于貸款申請受理的說法中，不正確的是（）。

A.與客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢

D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

10.影響區(qū)域風(fēng)險的外部因素很多，對信貸人員來說，關(guān)注重點在于對信貸風(fēng)險影響程度（）、關(guān)聯(lián)性（）的一些主要因素。

A.高；強(qiáng)

B.高；弱

C.低：強(qiáng)

D.低；弱

11.在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的擔(dān)保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

12.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

13.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還()的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.投資銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

14.在擔(dān)保管理工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理內(nèi)容不包括()。

A.了解保證人的保證意愿

B.審查保證人的資格

C.保全保證人的資產(chǎn)

D.分析保證人的保證實力

15.某公司某年主營收入3000萬元，主營業(yè)務(wù)成本2000萬元，營業(yè)費(fèi)用200萬元，管理費(fèi)用150萬元，財務(wù)費(fèi)用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業(yè)務(wù)利潤、利潤總額和凈利潤分別為（）。

A.650萬元、750萬元、562.5萬元

B.650萬元、800萬元、600萬元

C.1000萬元、750萬元、562.5萬元

D.850萬元、750萬元、562.5萬元

十.多選題(共15題)

1.短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審査文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

2.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

3.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長和資產(chǎn)效率下降

B.原材料價格上升

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

4.下列關(guān)于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程、框架和內(nèi)容

B.著重強(qiáng)化貸款用途的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程，而應(yīng)重點強(qiáng)化審查環(huán)節(jié)

5.關(guān)于資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響，下列表述中，正確的有（）。

A.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加、負(fù)債減少，會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少會導(dǎo)致現(xiàn)金流入，負(fù)債減少會導(dǎo)致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流入，負(fù)債增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少、負(fù)債增加，會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，負(fù)債增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

6.下列關(guān)于成熟階段行業(yè)特點的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

C.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

E.由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，成熟階段利潤達(dá)到最大化

7.當(dāng)（）時，供方具有比較強(qiáng)的討價還價能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

C.供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高

D.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化

E.供方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

8.下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設(shè)備更新

D.債務(wù)重構(gòu)

E.商業(yè)信用減少

9.以下關(guān)于項目融資貸前調(diào)查報告中風(fēng)險評價的說法中，正確的有()。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風(fēng)險和建設(shè)期風(fēng)險

D.重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險

E.根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

10.貸款項目技術(shù)評估是一項非常復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)的工作，商業(yè)銀行需要做到()。

A.搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評估

B.認(rèn)真核實各項技術(shù)方案指標(biāo)

C.評估人員必須深入實際，調(diào)查研究項目的技術(shù)與設(shè)計方案

D.對大型項目，應(yīng)通盤考慮由于該項目的興建所帶來的一系列新的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和社會問題

E.配備一定數(shù)量的具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員

11.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表所示：

單位：元

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

12.銀行可通過客戶（

）來評估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導(dǎo)致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設(shè)備使用年限

C.營運(yùn)資金使用效率

D.設(shè)備當(dāng)前狀況

E.技術(shù)變化率

13.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

14.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括（

）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

15.下列屬于銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.對貸款擔(dān)保的分析

D.還款來源分析

E.對流動資金貸款的必要性分析

十一.判斷題(共15題)

1.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

2.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

3.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測算。（）

4.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護(hù)。()

5.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

6.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關(guān)注。()

7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：只有查驗注冊資本證明、核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

8.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動負(fù)債,也可能為長期負(fù)債。（）

9.當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。()

10.信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()

11.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。（）

12.擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

13.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

14.（2017年真題）關(guān)于抵押的效力，下列說法中正確的有（

）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

15.增量存貸比率高于存量存貸比率，機(jī)構(gòu)流動性將進(jìn)一步降低或惡化。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

2.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

3.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.做好消費(fèi)者信息管理

D.完善消費(fèi)者金融知識教育

4.目前市場上第三方支付公司的運(yùn)營模式可以歸為兩大類，一類是獨(dú)立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。

A.快錢、拉卡拉

B.易寶支付、財富通

C.支付寶、財富通

D.支付寶、拉卡拉

5.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

6.商業(yè)銀行的()策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.低成本

B.低風(fēng)險

C.低效益

D.高成本

7.自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人

8.（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權(quán)法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔(dān)保法

9.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.結(jié)果透明公開

D.公正誠信、實事求是

10.下列銀行績效考評的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險管理類指標(biāo)的是（

）。

A.信用風(fēng)險指標(biāo)

B.操作風(fēng)險指標(biāo)

C.違規(guī)處罰

D.市場風(fēng)險指標(biāo)

11.財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括下列哪個選項（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險

D.減少了系統(tǒng)風(fēng)險

12.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

14.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）。

A.土地所有權(quán)

B.招標(biāo)取得的土地承包經(jīng)營權(quán)

C.宅基地土地使用權(quán)

D.學(xué)校

15.下列中不屬于單位結(jié)算賬戶的是（

）。

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

2.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

E.風(fēng)險管理的獨(dú)特性

3.下列關(guān)于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和

B.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

4.金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

5.根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的市場定位”

D.“認(rèn)識你的客戶”

E.“認(rèn)識你的交易對手”

6.風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.市場風(fēng)險指標(biāo)

7.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質(zhì)押類貸款

E.個人信用類貸款

8.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

9.下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

10.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險暴露

E.有效期限

11.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

12.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

13.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險控制

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

14.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

15.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

十四.判斷題(共10題)

1.銀行辦理各項授信業(yè)務(wù)時，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

2.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

3.銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)。（

）

4.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

5.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險的管理工作。

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

7.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

8.中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

9.銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對于內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評等級。（

）

10.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。

十五.單選題(共15題)

1.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.采取相應(yīng)措施對客戶資料進(jìn)行驗證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成

C.按照要求對客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

2.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

3.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

4.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.誠實信用

D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私

5.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

6.下列關(guān)于電匯業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.費(fèi)用低

D.多用于急需用款和大額匯款

7.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

8.某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

9.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

10.銀行本票提示付款期限為()。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

11.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

12.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（

）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農(nóng)村信用社

D.金融資產(chǎn)管理公司

14.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額

C.股東認(rèn)購總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

2.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（

）。

A.全部責(zé)任保證

B.專項責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.一般保證

3.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

4.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對會員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

D.對會員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對會員進(jìn)行內(nèi)部控制

5.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

6.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

7.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

8.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

9.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

10.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

11.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

12.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

13.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

14.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（）。

A.為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

C.從事融資租賃業(yè)務(wù)

D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

E.從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通服務(wù)

15.公司解散的原因包括（

）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

十七.判斷題(共15題)

1.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

2.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

3.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

4.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

5.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

6.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()

7.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

8.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()

9.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

10.商業(yè)銀行收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

11.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。()

12.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

13.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，債權(quán)債務(wù)終止。（）

15.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：(CreditMetriCs)是從資產(chǎn)組合而不是單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險。①信用風(fēng)險取決于債務(wù)人的信用狀況，而債務(wù)人的信用狀況用信用等級來表示；②信用工具(貸款、私募債券)的市場價值取決于信用等級；③從資產(chǎn)組合來看，而不是單一資產(chǎn)的角度，資產(chǎn)組合理論；④采用邊際風(fēng)險貢獻(xiàn)率；⑤解析法與蒙特卡羅模擬法；⑥本質(zhì)上是一個VAR模型；⑦是一個無條件組合風(fēng)險模型。

2.答案：C

本題解析：轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風(fēng)險。

3.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

4.答案：C

本題解析：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。

5.答案：D

本題解析：行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。D項屬于區(qū)域風(fēng)險應(yīng)關(guān)注的因素。

6.答案：C

本題解析：建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。【專家點撥】在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

7.答案：A

本題解析：

單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。

8.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險主要形式：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。(1)

9.答案：A

本題解析：業(yè)務(wù)機(jī)會表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。

10.答案：A

本題解析：全面風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

11.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值等。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。

13.答案：C

本題解析：答案為C。A選項是改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實踐之一；B選項傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”；D選項無論危機(jī)是否會發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)管理時，很多潛在的風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值。

14.答案：B

本題解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

15.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

2.答案：A、C、D

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括六方面主要內(nèi)容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)。(2)全面的市場風(fēng)險管理政策。(3)完善的市場風(fēng)險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨(dú)立驗證。(6)嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機(jī)的主要原因。流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評級下調(diào)；④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；⑤股價大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。

10.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

11.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

12.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)；

第二，及時性，即應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；

第四，謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。

考點:

操作風(fēng)險管理框架

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險管理與控制情況報告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險損失等信息、操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果。

14.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，所以D項不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，所以E項正確。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應(yīng)急計劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計劃細(xì)節(jié)交由董事會進(jìn)行審批不是好的做法。過多的細(xì)節(jié)會限制管理層行動的靈活性。而且對過多細(xì)節(jié)進(jìn)行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準(zhǔn)一個簡短而概括的應(yīng)急計劃，其余細(xì)節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級管理者負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。

2.答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額