中國農業銀行西藏自治區分行2023年招聘40名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本

2.下列各項對商業銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

3.某商業銀行上年度資產總額為5000億元，負債總額為1000億元。其資產負債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％

4.()通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理總監

5.下列屬于國際性金融監管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩定理事會?

6.下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

7.商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段，其順序是（）。

A.資產風險管理模式—負債風險管理模式—資產負債風險管理模式—全面風險管理模式

B.負債風險管理模式—資產風險管理模式—資產負債風險管理模式—全面風險管理模式

C.資產負債風險管理模式—資產風險管理模式—負債風險管理模式—全面風險管理模式

D.資產負債風險管理模式—負債風險管理模式—資產風險管理模式—全面風險管理模式

8.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中規定，負責設定風險偏好的是（），負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作的是（）。

A.監事會；風險管理部門

B.風險管理部門；高級管理層

C.監事會；董事會

D.董事會；高級管理層

9.清晰的戰略風險管理流程不包括()。

A.戰略風險識別

B.戰略風險規劃

C.戰略風險評估

D.監測和報告

10.商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品／業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品／業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。這體現了新產品／業務風險管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應性

D.統籌性

11.以下因素不會影響商業銀行資產負債期限結構的是()。

A.央行宣布上調利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業銀行增加網點數量

12.區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區域政策法規的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

B.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域法律法規明顯調整

13.下列關于《巴塞爾新資本協議》及其信用風險量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協議》提出的用于外部監管的計算資產充足率的方法

D.構建了最低資本充足率、監督檢查、市場約束三大支柱

14.在商業銀行的經營發展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（

）對商業銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

15.商業銀行計算機系統故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

二.多選題(共15題)

1.現場檢查實施階段包括以下哪些環節（）。

A.進點會談

B.檢查實施

C.分析整理

D.評價定性

E.結束現場檢查作業

2.商業銀行開發新產品（業務）所面臨的主要風險類型有（）。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

3.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，關于表內項目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價值

C.金融衍生品為正的市場價值

D.同業融資為融資余額

E.等同貸款的授信

4.《中國2008—2012年反洗錢戰略》確定，創建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協作

D.高效務實

E.嚴重處罰

5.商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業風險

D.聲譽風險

E.區域風險

6.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

7.在商業銀行的信用風險管理中，內部評級結果可以廣泛應用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風險報告

D.風險監控

E.經風險調整的績效考核

8.在戰略風險管理中，下列屬于商業銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

9.商業銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規范性

E.有效性

10.以下屬于操作風險中人員因素風險的關鍵衡量指標的有()。

A.人員在當前部門的從業年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數量／所有交易數量

C.客戶投訴占比=每項產品客戶投訴數量／該產品交易數量

D.員工人均培訓費用=年度員工培訓費用／員工人數

E.系統故障時間=某時間內業務系統出現故障的總時間／該段時間的承諾正常營業時間

11.保證法律責任一般包括（）。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

12.法人信貸業務流程的環節包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發放

D.貸后管理

E.信貸復核

13.商業銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額

14.下列可被商業銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續費90天(含)以上

15.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

三.判斷題(共15題)

1.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計量市場風險資本的前提和基礎。()

2.戰略風險是一個簡單的風險體系。（）

3.基金增加值（EVA)強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構價值的目的。（）

4.戰略風險管理是一種全面、預防性的風險管理方法。（）

5.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

6.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。()

7.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。（）

8.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。()

9.從銀行管理的層面，限額反映了商業銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

10.傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任；現在更加具有建設性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

11.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標。（）

12.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。（）

13.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

14.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負責。()

15.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

四.單選題(共15題)

1.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

2.2012年初，王某欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值100萬元的商用房，如果王某是以商用房名義申請的貸款，根據銀行對商用房的貸款額度的規定，則貸款額度最多為()萬元。

A.45

B.50

C.55

D.80

3.個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環使用

C.貸款用途綜合

D.準入條件較個人信用貸款嚴格

4.（）是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

5.個人質押貸的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

6.簽訂個人貸款合同時，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔保人

B.合同復核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

7.個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

8.信貸信息采集需要經過數據報送、校驗加載、（）三個環節。

A.信息收集

B.數據處理

C.反饋

D.生成文件

9.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是（）。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

10.下列關于"直客式"個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）

A.網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

B.全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止”假個貸“

C.大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

D.個人住房貸款的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，各類費用減免優惠，不受地理區域限制

11.商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

12.對開發商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

13.（）促進了個人住房貸款的產生和發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

14.（）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

15.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.逾期90天不履行還款義務的，發出提前還款通知書

C.提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議

D.逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟

五.多選題(共15題)

1.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質押物后仍未能清償的貸款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

2.商用房貸款的貸前調查方式包括()。

A.以實地調查為主

B.以間接調查為輔

C.借款人經濟情況

D.材料一致性

E.采用現場核實和電話查問

3.根據貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

4.個人商用房貸款貸前調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

5.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現能力強

C.價值穩定

D.產權明晰

E.易于保管

6.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯系電話有無變動

D.工作單位有無變動

E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序

7.商業助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

8.在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

9.銀行辦理下崗失業小額擔保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.專款專用

C.微利貼息

D.風險補償

E.擔保發放

10.銀行營銷管理的主要活動有()。

A.設計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調整業務組合

D.制定營銷戰略

E.實施營銷控制

11.單一營銷策略的特點包括()。

A.針對性強

B.針對性差

C.營銷渠道窄

D.營銷成本高

E.適宜少數尖端客戶

12.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

13.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人

C.動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

14.以下關于個人住房貸款期限的規定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長

15.信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控。（）

A.在身份信息系統中留有相關可疑信息或違法犯罪記錄

B.在征信系統中無信貸記錄

C.其他渠道獲得的風險信息

D.在征信系統中有不良記錄

E.在征信系統中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄

六.判斷題(共15題)

1.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80％。（）

2.貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

3.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發放信用貸款。()

4.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

5.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

6.分層營銷是現代營銷最基本的方法。

7.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

8.國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

9.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

10.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

11.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

12.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

13.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

14.國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

15.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。()

七.單選題(共15題)

1.收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.雇員福利

B.客戶投資規模

C.資產與負債

D.投資偏好

2.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩健期

D.退休養老期

3.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運用沒有發言權

B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格

4.理財活動與（）經濟政策息息相關。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

5.()就是每個職業人的第一戰場，是時間管理的行為標志。

A.辦公室

B.辦公桌

C.書桌

D.書房

6.理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是（）。

A.資產增值

B.實現人生目標中的經濟目標

C.財富保值

D.利潤最大化

7.下列哪一項不屬于家庭收支和債務規劃的內容？（）

A.家庭收支平衡規劃的形式

B.家庭收支平衡規劃的目的

C.家庭消費開支規劃的內容及意義

D.現金管理規劃

8.擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢指的是()。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

9.合伙制私募基金設立的過程中，GP的出資比例通常為（

）。

A.1％～3％

B.1％～5％

C.2％～5％

D.3％～5％

10.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（

）。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

11.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（

）。

A.預期目標

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務

D.職業生涯發展規劃

12.投資者小玉畢業后積攢了10萬元，希望通過投資金融產品5年后，可以變為20萬元。則按復利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（

）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

13.理財師開展業務時，()是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

14.黃金基金適合于（

）投資者。

A.積極型

B.穩健型

C.逃避型

D.風險中立型

15.商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規定進行風險揭示和信息披露

B.未按規定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

八.多選題(共15題)

1.下列關于合格投資者私募債券轉讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協議交易平臺進行私募證券轉讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉讓

C.采取其他方式轉讓的，無須報經中國證監會批準

D.私募債券可以以現貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓

E.合格投資者可通過證券公司轉讓私募債券

2.國內個人理財業務迅速發展的原因包括（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.居民理財技能好

D.金融機構轉型的客觀需要

E.居民理財需求上升

3.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

4.私人銀行服務涉及到的服務有（

）。

A.資產管理

B.規劃投資

C.信托

D.基金

E.稅務咨詢

5.債券的風險來自于（）因素。

A.股票價格指數的波動率上漲

B.消費者物價指數的變動

C.發行者的信用等級

D.市場利率的波動性增強

E.流動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化

6.個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

7.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配現金

B.現金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

8.下列屬于社會保險產品的有（）。

A.人身保險

B.醫療保險

C.財產保險

D.失業保險

E.商業保險

9.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

10.社會保險的特點有()。

A.自愿性

B.商業性

C.強制性

D.非營利性

E.社會公平性

11.根據發行主體不同，債券可劃分為()。

A.貼現債券

B.公司債券

C.金融債券

D.政府債券

E.國際債券

12.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產凈值每周公告一次

B.規模不固定，但有最低規模要求

C.價格依據基金的資產凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

13.回購協議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定

D.稅收優惠

E.交易對象為金融債

14.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

15.從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有（）優勢。

A.批量大

B.風險低

C.業務范圍廣

D.經營收益穩定

E.批量小

九.單選題(共15題)

1.借款人不良記錄的查閱途徑是()

A.貸款銀行

B.中國人民銀行企業征信系統

C.借款人各個開戶行

D.借款人工作單位

2.下列商業銀行各部門中，（）負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。

A.信貸管理部門

B.合規部門

C.風險管理部門

D.信貸業務前臺部門

3.（）指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

A.主權風險

B.轉移風險

C.政治風險

D.間接國別風險

4.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資資金的主要來源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發股票

D.增發債券

5.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）日內向上一級人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

6.根據投資計算基礎的不同，現金流量表主要分為以下兩種：全部投資現金流量表和自有資金現金流量表，下列關于兩者的說法不正確的是（）。

A.全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量

B.自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎

C.自有資金現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量

D.全部投資現金流量表中借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出

7.某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例是（）。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

8.下列關于盈利性的說法，正確的是（）

A.盈利性是區域管理能力和區域風險高低的最終體現

B.盈利性通過總資產收益率來衡量

C.盈利性通過貸款實際收益率來衡量

D.盈利性較高，通常區域風險相對較高

9.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是（）。

A.資產減少，負債增加

B.資產增加，收入減少

C.資產增加，負債增加

D.資產負債表不發生變動

10.下列不屬于一級文件(押品)的是()。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權憑證

D.法律文件

11.下列借貸產品中，（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

12.（）指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。

A.全流程管理

B.貸前調查

C.實貸實付

D.貸后管理

13.（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

14.抵押品的可接受性不包括（）。

A.抵押品種類

B.抵押品權屬

C.抵押品價值

D.抵押品時間期限

15.下列選項中，會使企業經營效益提升的因素有（）。

A.成本費用率上升

B.財務費用上升

C.銷售收入下降

D.產品市場競爭力提升

十.多選題(共15題)

1.以下屬于企業產品創新能力的重要指標的有（）。

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業的經營效益

E.開發下一代新產品所需的時間

2.某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元。總資產為12000萬元，所有者權益為6700萬元，則該公司上一年度的（

）。

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤率為5.9%

D.凈利潤率為6.9%

E.資產使用效率為80.8%

3.根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》(銀監發(2015]5號)，開辦并購貸款業務的商業銀行應當符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風險管理和有效的內控機制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

4.商業銀行固定資產貸前調查報告內容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產經營及經濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結論性意見

5.短期貸款報審材料中，屬于借款申請文件的是（）。

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

6.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內容的約束

7.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

8.商業銀行衡量目標區域盈利性的指標有（

）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經濟增加值

D.經濟資本回報率

E.信貸余額擴張系數

9.貸款項目評估的內容包括()。

A.借款人的人員情況及管理水平評估

B.項目財務和銀行效益評估

C.項目建設配套條件評估

D.項目建設的必要性評估

E.項目技術評估

10.下列關于貸款抵押風險防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關權利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。銀行一般要求抵押企業提供商業評估機構出具的評估報告，并根據評估價值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

11.對項目單位概況的分析應從哪幾個方面入手？()

A.企業的基礎

B.企業管理水平

C.企業財務狀況

D.企業經營狀況

E.企業信用度

12.企業管理狀況風險主要體現在（）。

A.董事會成員發生變動

B.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩

C.管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業人員更新過快或員工不足

E.不能適應市場變化或客戶需求的變化

13.借款人生產經營及經濟效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

B.流動資金數額和周轉速度

C.產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢

D.存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢

14.短期貸款報審材料的內容包括（

）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

15.下列關于產品生命周期策略說法，正確的有（）

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在成熟期，價格戰與促銷戰愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤日益減少

十一.判斷題(共15題)

1.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

2.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

3.銀團貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。()

4.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

5.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。（）

6.貸款逾期后，對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

7.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

8.政治與法律環境是銀行面臨的宏觀環境。（）

9.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

10.訴訟時效不需要注意抵押權的行使期間。

11.以權利憑證申請質押貸款的，銀行若發現憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

12.行長和副行長可以擔任貸審會的成員。

13.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業中現有企業的盈利能力。（）

14.資產轉換周期分析中，應根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

15.項目融資的授信對象是主要為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人。（）

十二.單選題(共15題)

1.()機制是促進員工遵規守法的制度保障。

A.合規績效考核

B.合規問責

C.誠信舉報

D.合規培訓與教育

2.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業務的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規、銀行業金融機構業務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

3.商業銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務院銀行業監督管理機構應該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

4.（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內部審計

D.社會審計

5.商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7

6.（）是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存整取

D.零存整取

7.下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（

）。

A.互聯網銷售

B.柜臺銷售

C.電話銷售

D.設立臨時性攤位或路演地點

8.金融工作的三大任務，不包括（）。

A.服務實體經濟

B.深化金融改革

C.加強制度建設

D.防控金融風險

9.操作風險嚴重度可以通過（）進行評級。

A.債項評級

B.壓力測試

C.因果分析模型

D.等級矩陣

10.個人消費貸款以消費者的()為貸款基礎。

A.現實的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現有財產

11.根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近()年企業貸款業務規模和業務結構穩定。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（

）兩種途徑。

A.再貼現

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

13.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監管是可以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的

14.在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（

）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

15.（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

十三.多選題(共15題)

1.單位協定存款賬戶下設（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協定戶

E.結算戶

2.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

3.規場檢查的主要方式有（）。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統設施設備

E.向其他銀行業金融機構了解情況

4.合規培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

5.下列符合銀行從業人員行為規范的有()。

A.不斷提高自身業務素質

B.嚴格規范自身行為

C.保守國家機密和商業秘密

D.尊重創造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規辦事

6.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

7.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

8.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

9.以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）

A.受尊重權

B.受教育權

C.選擇權

D.公開交易權

E.損害賠償權

10.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

11.下列屬于代理業務的主要操作風險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

12.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

13.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

14.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農村存款

B.流通中現金

C.企業單位活期存款

D.城鄉居民儲蓄存款

E.企業單位定期存款

15.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。()

2.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。

3.柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務。．()

4.商業銀行負責從事套期保值類與非套期保值類衍生產品交易的交易人員不得相互兼任。（）

5.法人信貸業務包括法人客戶存款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務。()

6.惠普金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

7.容差計息在性質上是余額計息。（）

8.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規劃和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

9.2014年3月農村商業由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

10.2017年2月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，這是一起有損商業銀行聲譽的事件。（）

十五.單選題(共15題)

1.銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規風險

2.以下屬于國民經濟第三產業的是（）。

A.采礦業

B.林業

C.燃氣供應業

D.租賃和商務服務業

3.下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

4.下列關于每股收益的說法，不正確的是（

）。

A.每股收益是指稅后利潤與股本總數的比率

B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余

C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

D.每股收益反映了銀行每一股份創造的稅前利潤

5.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

6.既可以轉賬也可以提取現金的銀行票據是()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

7.中國汽車金融公司的設立要經（）批準。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會共同

D.中國證券業監督管理委員會

8.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

9.根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括（）。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監督自律職責

10.英國國會通過了()，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

11.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過個月未開業的，或者開業后自行停業連續個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

12.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業銀行需要嚴格查驗保管物品

13.網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

14.商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）

A.投資業務

B.負債業務

C.中間業務

D.資產業務

15.內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

十六.多選題(共15題)

1.貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性

2.我國銀行監管的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.市場約束

C.審慎監管

D.外部監管

E.行業自律

3.以下做法違法的有（）。

A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

4.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。

A.增收節支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業投資

D.增加政府機構費用開支

E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

5.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

6.商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現金的各種權益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

7.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業績優先原則

E.勤勉盡職原則

8.《企業破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務

E.合并

9.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

10.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

11.為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行

E.以專業、中立的態度對待任何執行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任

12.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

13.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

14.聲譽風險管理的基本原則有（

）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

15.根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

十七.判斷題(共15題)

1.縮減銀行資產規模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

2.商業秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。()

3.中國銀行業目前實施混業經營。（）

4.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

5.票據發行便利是銀行以自己的名義周轉性發行短期票據，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

6.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

7.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

8.經風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

9.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

10.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

11.區域經濟分析是建立在區域自然條件分析的基礎上的。

12.商業銀行的發卡業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。()

13.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

14.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

15.事業單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產和經營活動都不會取得收益。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

2.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。

3.答案：C

本題解析：資產負債率=(負債總額／資產總額)×100％=1000／5000×100％=20％。

4.答案：A

本題解析：考查董事會的相關內容。董事會是最終決策機構，監事會獨立于董事會，董事會通常指派最高風險管理委員會（風險管理總監）負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。高級管理層負責執行董事會審批通過的政策。

5.答案：C

本題解析：為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監管問題。

6.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

7.答案：A

本題解析：商業銀行風險管理的模式：資產風險管理模式—負債風險管理模式—資產負債風險管理模式—全面風險管理模式

8.答案：D

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》中規定，明確商業銀行內部充足評估程序要實現資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作。

9.答案：B

本題解析：商業銀行應當建立清晰的戰略風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監測每一個可能影響發展戰略的風險因素。

10.答案：A

本題解析：題中所述體現了新產品／業務風險管理的有效性原則

11.答案：D

本題解析：商業銀行的資產負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構；外部市場因素的變化同樣會影響資產負債期限結構，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉投到股票市場，而貸款人可能推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結果是造成商業銀行的流動性緊張；商業銀行增加網點數量不會影響到商業銀行的資產負債結構。

12.答案：B

本題解析：B項屬于區域經營環境出現惡化的相關警示信號。

13.答案：C

本題解析：。C選項應改為：外部評級是專業評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府或大企業。

14.答案：A

本題解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。聲譽風險產生的原因非常復雜，有可能是商業銀行內、外部風險因素綜合作用的結果，也可能是非常簡單的風險因素就觸發了嚴重的聲譽風險。如果商業銀行未能恰當地處理這些風險因素，則可能引發外界的不利反應，嚴重影響商業銀行的聲譽，從而影響商業銀行的業務發展甚至生存空間。商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

15.答案：B

本題解析：

系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供部分/全部服務或業務中斷而逢成的損失。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

現場檢查實施階段。可分為四個環節:進點會談、檢查實施、評價定性、結束現場檢查作業。

考點：銀行監管的方法

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行開發新產品/業務所面臨的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。表內項目中：貸款、同業融資為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值。表外項目中：等同貸款的授信（如擔保）、與交易相關的或有項目（如履約保函）、與貿易相關的短期自償性項目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系；建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

5.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，包括宏觀經濟因素、行業風險、區域風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內部關聯交易頻繁2.連環擔保十分普遍3.真實財務狀況難以掌握4.系統性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

考點：集團法人客戶信用風險識別

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行內部評級結果和風險參數估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發揮重要作用。(1)核心應用范圍債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設定。?風險監控。?風險報告。(2)高級應用范圍?風險偏好的設定。?經濟資本的建模與管理。?貸款定價。?損失準備計提。?績效衡量和考核。?推動風險管理基礎建設。

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的外部風險有行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險等。

9.答案：B、D、E

本題解析：

商業銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規范性和有效性，并融入資本規劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

10.答案：A、C、D

本題解析：

B項屬于內部流程指標；E項屬于系統缺陷指標。

11.答案：B、C

本題解析：

保證法律責任分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

按照法人信貸業務的流程，可以分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。?

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：a．銀行對債務任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；b．發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c．銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；d．由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整；e．銀行將債務人列為破產企業或類似狀態；f．債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；g．銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現：⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。

2.答案：錯誤

本題解析：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此同樣是一種多維風險。如果缺乏結構化和系統化的風險識別和分析方法，深入理解并有效控制戰略風險是相當困難的。

3.答案：正確

本題解析：

答案為對。經濟增加值（EV對)是指商業銀行在扣除資本成本之后所創造的價值增加，強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所承擔的風險及占用的資本，達到增加金融機構價值的目的。

4.答案：正確

本題解析：

戰略風險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業銀行的高度重視。

5.答案：正確

本題解析：

專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。

6.答案：錯誤

本題解析：

大額信貸資產的違約，通常會導致一家商業銀行出現流動性困難，甚至停業倒閉。因此，信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性；聲譽風險是一種多維風險，通常會影響商業銀行資產和負債的流動性。

7.答案：錯誤

本題解析：

戰規劃制定后并不是固定不變的，在實施階段要根據實際情況不斷改進。故本題選B。

8.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行內部風險管理制度必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定，并對彈性標準做出明確的定義。

9.答案：正確