2023年農業銀行廣西分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指國際債權人在進行國際資金融通時往往要求當地信譽好的銀行、非銀行金融機構、企業或政府為其提供擔保。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.兩者都是

D.兩者都不是

2.（）用來判斷企業歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

3.下列屬于按風險誘發原因分類的是（）。

A.政治風險和社會風險

B.系統性風險和非系統性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險

4.通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式是指（）。

A.銀行監管

B.市場監管

C.內部監管

D.風險監管

5.根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備

6.假設其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的表述中，正確的是（

）。

A.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為零

C.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

7.下列關于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

8.（）向董事會負責，是商業銀行的執行機構。

A.監事會

B.董事會

C.高級管理層

D.經理層

9.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

A.資本構成、內部審計、市場競爭

B.資本要求、監督監管、市場競爭

C.資本要求、監督檢查、市場紀律

D.資本比例、外部審計、市場紀律

10.商業銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產；轉向資金市場借入資金

C.持有流動性資產；轉向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場借入資金

11.關于中國商業銀行的流動性風險控制特點描述不正確的是（）

A.頭寸管理是重要的日常管理

B.資產管理變現能力存在局限

C.負債管理開始運用符合國內市場特色的金融工具

D.資產管理擁有流動性差的組合

12.絕大部分金融工具都以（）為定價基礎。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品

13.強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業銀行安全度的風險管理階段是()。‘

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

14.商業銀行個人信貸產品可以劃分為（）。

A.個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款

B.個人信用貸款和個人消費貸款

C.個人零售貸款和個人信用貸款

D.個人住宅抵押貸款和助學與助業貸款

15.下列屬于風險報告職責的是（）。

A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內容和注意事項

二.多選題(共15題)

1.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括（）。

A.國別風險暴露

B.國別風險評估和評級

C.壓力測試情況

D.國別限額遵守情況

E.超限額業務處理情況

2.流動性風險成因的復雜性決定了它可能是由（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.其他風險

E.資產負債期限結構等不匹配等因素

3.有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（）。

A.包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設

B.與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯

C.考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監管要求，在完成戰略目標和業務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監測這類風險

4.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

5.下列關于戰略風險的細化說法正確的是（

）。

A.產品成本增加屬于行業風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.進入新市場失敗屬于項目風險

D.產品研發失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

6.下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責（）。

A.識別、計量和監測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產品中所包含的市場風險

7.2008年國際金融危機后，國際監管機構總結了金融機構公司治理存在的四個問題，分別是（）。

A.風險的不確定性加大

B.董事會未有效履行風險管理職責

C.風險治理能力薄弱

D.薪酬和激勵機制不合理

E.組織架構過于復雜和不透明

8.商業銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業限額

D.區域限額

E.集團客戶授信限額

9.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

10.從貸款的會計核算方式，可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產支持證券

11.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

12.以下各項屬于商業銀行從事的銀行賬戶中的外幣業務活動的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.外幣跨境投資

13.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品

D.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

14.結構性資產或負債指經營上難以避免的策略性外幣資產或負債，主要包括()。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備

B.經扣除折舊后的固定資產和物業

C.對海外附屬公司和關聯公司的投資

D.為維持資本充足率穩定而持有的頭寸

E.結構性資產或負債形成的交易性的匯率風險暴露是結構性外匯風險暴露

15.長期結構性分析的管理內容包括（）。

A.穩定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優質流動性資產的總額

D.現金凈流入與凈流出的差額

E.資產負債期限錯配處于合理范圍

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩定性，以降低流動性風險。()

2.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。()

3.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

4.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

5.商業銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

6.銀行賬簿利率風險是目前商業銀行面臨的主要市場風險之一，商業銀行必須從識別、計量、監測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬簿利率風險管理，適應監管要求和巴塞爾協議Ⅱ要求。（）

7.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。()

8.金融資產投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則。（）

9.在資產組合管理中，如果各項資產的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

10.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

11.當久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

12.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

13.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

14.商業銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

15.過高的應收賬款周轉率有利于企業長期發展。（）

四.單選題(共15題)

1.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行直接營銷

2.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創新優勢

C.反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規模中等

4.網點機構營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業性、高端化

B.全方位、專業性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業性、高端化

D.問客式、全方位、專業性、高端化

5.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規定保管借款合同

6.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業單位

D.國家

7.個人消費類貸款不包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人商用房貸款

8.下列關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

9.以下關于我國個人貸款業務發展歷程的表述正確的是（）。

A.商業銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發展

B.國內消費需求的增長促進了個人住房貸款的產生和發展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業務的規范發展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規是2010年2月12日銀監會頒發的《個人貸款管理暫行辦法》

10.現有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業銀行申請個人經營貸款，經銀行內部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

11.個人汽車貸款期限內，借款人必須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

12.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發商開具的購房收據

D.借款人提供開發商開具的購房發票

13.（）就是銀行針對面臨的環境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設計表達銀行特定形象的服務和產品，展示銀行的鮮明個性，從而在目標市場上確立恰當的位置。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.銀行市場定位

14.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

D.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

15.從業務分，不屬于此分類下客戶經理的是()。

A.公司業務經理

B.零售業務經理

C.負債業務經理

D.資金業務經理

五.多選題(共15題)

1.下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進行還款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押授信貸款

D.個人質押貸款

E.個人信用貸款

2.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.擔保物共有人或所有人授權情況未核實借款申請人的

C.主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規定比例內

3.我國商業銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

4.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法正確的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，從更開放的角度調整征信系統的戰略規劃與布局，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務

C.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

D.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

E.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

5.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()等類型。

A.認為某一筆貸款或者信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款記錄或者信用卡記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

6.房地產的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現

7.下列有關個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內

C.貸款期限最長不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

8.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.還本寬限期最長3年

C.還本寬限期最長6年

D.采用國家擔保方式

E.學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

9.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

10.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

11.個人教育貸款的業務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

12.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

13.個人住房貸款中，“直客式”的優點體現在（）。

A.購房者可以完全自主的選擇貸款銀行

B.購房時享受一次性貸款的優惠

C.可由開發商或經銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優惠

14.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

15.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

2.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

3.集中戰略適用于中小型銀行。()

4.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。()

5.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

6.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

7.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

8.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（）

9.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。（）

10.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，不用通知相關部門。直接重新辦理開戶放款有關手續。（）

11.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。（）

12.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

13.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

14.當宏觀經濟趨熱時，銀行應降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

15.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。

A.財產保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養老保險計劃

2.通常期貨交易的保證金制度規定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

3.通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤分配表

4.個人理財業務中客戶和商業銀行之間是()關系。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同

5.一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5%的年均復利計算比按5%的年均單利計算，多（）。

A.653298

B.1000000

C.1653298

D.0

6.銀行、信托公司開展業務合作，由()實施監督管理。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監督管理委員會

7.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080.00

8.林某現有資產100萬元，假如未來10年的通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。

A.259

B.150

C.163

D.61

9.商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估時，下列方式適合的是()。

A.通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估

B.通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估

C.通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

D.通過互聯網，對客戶的產品適合度進行評估

10.基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價

11.根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在成熟期的理財特征是()。

A.愿意承擔一些風險投資

B.理財尋求穩定，建立低風險產品為主的投資組合

C.保證本金安全，風險承受能力差，投資動性較強

D.愿意承擔一些風險，積累資產

12.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

13.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

14.假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（

）。

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

15.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

八.多選題(共15題)

1.李氏夫婦打算通過購買個人養老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的是（）

A.由于儲蓄利率下調，傳統壽險的預期利率低于以往，所以，購買養老保險不是令人滿意的選擇

B.養老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養老保險比銀行存款更適合于退休規劃

C.證券投資基金的期望收益率高于養老保險，所以證券投資基金是更合適的退休規劃工具

D.購買養老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險

E.與分紅型、投資聯結型保險相比，傳統型養老保險的優點是保障收益穩定，而且相對而言保費較低

2.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

3.西方人理財意識較強，表現在（）。

A.它是國外同行長期的財商教育所產生的效果

B.它與海外發達國家對理財行業的監管是分不開的

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養成了相應的工作習慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.西方人比較聰明

4.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.采取補救措施

B.違約責任金

C.賠償損失

D.強制履行

E.定金責任

5.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價證券

6.金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

7.投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。

A.信托公司風險

B.設計風險

C.財務風險

D.經營管理風險

E.市場風險

8.商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

9.債務人或者第三人有權處分的可以出質的權力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

10.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述中，正確的是（）。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

E.開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產凈值于每個開放日進行公告

11.最常見的銀行理財產品風險包括（）。

A.政策風險

B.違約風險或信用風險

C.流動性風險

D.利率風險

E.交易對手管理風險

12.凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和現金流在內）的現值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

E.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

13.財富管理包括（

）。

A.資產配置

B.財富積累

C.財富保障

D.財富分配

E.財富規劃

14.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括（）等內容。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

15.銷售保單利益不確定的保險產品，存在（

）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

九.單選題(共15題)

1.以下不屬于項目貸款的貸后檢查內容的是（）

A.項目經營期檢查

B.項目試生產期檢查

C.項目建設期檢查

D.項目評估檢查

2.下列關于專項準備金的說法，不正確的是（）。

A.專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

3.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經上級部門批準后，為外企保證

B.經上級部門批準后，為涉外企業保證

C.經國務院批準后，對特定事項作保證人

D.經發改委批準后，為涉外企業保證

4.下列選項中，不屬于審貸分離形式的是（）。

A.崗位分離

B.職權分離

C.部門分離

D.地區分離

5.抵押是指（）在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔保人

D.公證方

6.如果某公司的總折舊固定資產為550萬元，凈折舊固定資產為180萬元，年折舊支出為30萬元，則其固定資產剩余壽命是()年。

A.1

B.5

C.7

D.20

7.項目的組織機構不包括（）

A.項目的實施機構

B.項目的協作機構

C.項目的承包機構

D.項目的經營機構

8.按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.代理營銷

9.處于成熟期的行業，價格競爭_________，新產品出現速度非常_________。（）

A.很激烈：快

B.很激烈：慢

C.不激烈；快

D.不激烈：慢

10.客戶重組不包括（）這一基本方式。

A.重整

B.改組

C.合并

D.公司章程變更

11.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的（

）個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.6

B.2

C.12

D.1

13.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

D.賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

14.生產階段的核心是（

）。

A.進貨

B.技術

C.市場

D.產品競爭力

15.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時，王先生總計償還利息12萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

2.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶財務收支能力發生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

3.監管條件大致包括（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.資本金要求

D.股權維持

E.信息交流

4.下列關于抵押物轉讓的表述中，正確的有（）。

A.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.轉讓抵押物所得的價款，超過債權數額的部分，歸銀行所有

E.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

5.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質產品的生產和流通相結合

C.產生經濟效益才能良性循環

D.是一收一支的一次性資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

6.借款人除了應當如實提供貸款人要求的資料，應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查的義務外，還應當包含()。

A.應當按借款合同約定用途使用貸款

B.有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人

C.應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督

D.應當按借款合同約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

7.商業銀行從事項目融資業務，重點從()等方面評估項目風險。

A.項目技術可行性

B.股東補充還款來源充足性

C.項目財務可行性

D.項目還款來源可靠性

E.第三方擔保有效性

8.根據貸款類型，如果為流動資金貸款，則需提交的材料包括（）。

A.抵(質)押物清單

B.抵(質)押物價值評估報告

C.抵(質)押物權屬證明文件

D.原輔材料采購合同

E.營運計劃及現金流量預測

9.對銀行來說，企業客戶的（）指標越低，其償債能力越強。

A.資產負債率

B.現金比率

C.負債與所有者權益比率

D.負債與有形凈資產比率

E.利息保障倍數

10.分析項目的還款能力時，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

D.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規定提取了公積金和公益金

11.無論借款人申請何類貸款，均應提供的材料一般包括（

）

A.注冊登記資料

B.借款人近三年財務報告和最近一期的財務報表

C.開戶證明

D.征信報告

E.項目評估報告

12.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

13.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

14.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產品分工

E.產銷分工

15.銀行抵債資產處理的考核指標包括（）。

A.待處理抵債資產年處置率

B.待處理抵債資產損失年掛賬率

C.待處理抵債資產變現率

D.待處理抵債資產完好率

E.待處理抵債資產損失率

十一.判斷題(共15題)

1.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供真實的營業執照及近期財務報表。（）

2.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

3.客戶經理制是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。（）

4.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

5.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（）

6.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

7.在執行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的，且能共同傳播希望占據的市場位置的形象。()

8.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

9.在行業發展的成熟階段，產品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

10.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

11.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

12.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。()

13.信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業銀行要求安排調查提綱和計劃。（）

14.普通準備金在一定程序上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

15.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

十二.單選題(共15題)

1.（）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

2.代理政策性銀行業務不包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

3.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險管理

4.在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心

5.下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度

B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系

C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃

6.中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。

A.對銀行業金融機構進行查封

B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

7.2013年起施行的《商業銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

8.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

9.（

）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債

10.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責

11.隨著金融市場的發展，（）已成為商業銀行的一種重要資產形式。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

12.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

13.銀行監管的目的在于()。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產概率及破產后的影響程度

D.推遲銀行破產的發生時間

14.中國銀監會于()印發《貸款風險分類指引》。

A.2003年7月

B.2007年7月

C.2009年6月

D.2008年6月

15.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法錯誤的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

十三.多選題(共15題)

1.我國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

2.不良資產業務是指資產公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

A.資產轉讓

B.債權轉讓

C.債務重組

D.追加投資

E.資產重組

3.下列屬于企業集團財務公司資產業務的有()。

A.結算業務

B.投資業務

C.同業拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

4.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于（）等方面。

A.戰略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應用

D.制度建設及企業文化建設

E.目標市場的選擇

5.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩定

E.促進社會公平正義

6.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

7.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

8.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

9.我國銀行業消費者權益保護的主要內容有（）。

A.為消費者提供各種服務

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

10.下列屬于合規政策應包括的內容的有()。

A.合規管理部門的功能

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.合規管理部門的職責

E.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

11.合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行的基本職責有（）。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.制定并執行風險為本的合規管理計劃

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據

12.互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

13.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

14.商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

15.金融租賃公司的融資租賃業務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

十四.判斷題(共10題)

1.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。（）

2.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

3.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業監管局(EBA)、歐洲證券和市場監管局(ESMA)與歐洲保險和養老金監管局(EIOPA)等四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉。()

4.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

5.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合，延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。

6.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

7.商業銀行應當對內控管理職能部門和內部審計部門建立區別于業務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內部控制管理和監督職能。

8.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。（）

9.巴塞爾協議Ⅲ的主要目的是提高商業銀行的抵御金融風險能力和盈利能力。（）

10.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

十五.單選題(共15題)

1.存款是商業銀行的（

）。

A.資產業務

B.其他業務

C.中間業務

D.負債業務

2.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

3.下面不屬于全面風險管理體系的是（

）。

A.企業的目標

B.企業的戰略

C.全面風險管理要素

D.企業的各個層級

4.中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

5.銀行業從業人員應當秉持（

）的理念，以服務國家戰略、服務實體經濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規范、快捷、高效的金融服務

A.以人為本

B.服務為本

C.以風險為本

D.以戰略為本

6.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

7.目前，我國商業銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

8.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

9.下列個人貸款業務中，商業銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產抵押貸款

10.票據喪失后，持票人可以（

），請求法院確認其票據權利。

A.重新開立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

11.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()

A.準備發行金融債券的商業銀行要具有良好的公司治理機制

B.準備發行金融債券的商業銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準備發行金融債券的商業銀行最近三年連續盈利

D.我國商業銀行的發行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發行和交易

12.下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國農業銀行專門經營農村金融業務

C.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

13.按照商業銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸人()。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

14.中國銀行業協會的日常辦事機構為()。

A.會員大會

B.董事會

C.監事會

D.秘書處

15.國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一。關于這一目標的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利

B.國際收支差額越大對一國經濟發展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響

十六.多選題(共15題)

1.下列哪項屬于公平競爭行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產品，而貶低競爭對手

2.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

3.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

4.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰略風險

5.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（

）。

A.非國有的公司、企業或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業的非國家工作人員

D.國有企業的國家工作人員

E.國家機關的工作人員

6.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

7.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.以收取服務費的方式獲得效益

E.種類多

8.在傳統新的業務中，商業銀行主要承擔的風險包括（）。

A.信用風險

B.風險計量

C.操作風險

D.流動性風險

E.貸后管理

9.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據

E.存單

10.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

11.參與銀團貸款的銀團成員，都應該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風險自擔

12.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

13.在美國的銀行監管體制下，被稱為功能監管者的是（）。

A.州保險監管署(SIC)

B.貨幣監理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監管當局

E.美聯儲

14.合規風險管理體系應包括（）要素。

A.合規政策

B.合規管理部門

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

15.經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

十七.判斷題(共15題)

1.財政部在出現嚴重的財政赤字時，可以直接調用人民幣發行基金來彌補財政赤字。（）

2.洗錢的處置階段就是通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

3.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

4.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（

）

5.遠期匯率一般比即期匯率高。

6.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。

7.對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，不需要說明理由。（）

8.凍結單位存款的期限不超過6個月，凍結期內不計付利息。（）

9.在我國，信用卡只能由商業銀行發行。（）

10.銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，不再保留監管職責。()

11.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

12.銀行業消費者專指購買或使用銀行業產品的自然人。（）

13.盡管銀行監管理論不斷發生變化，但銀行監管的目標、體制等保持不變。（）

14.出現兌付困難時，商業銀行可以對其進行墊資兌付。

15.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，不可以抵銷。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：擔保不等同于保險。保險就是找保險公司，本題題干沒有提到保險，只是說明擔保，所以這是非保險轉移。

2.答案：B

本題解析：流動比率，用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力與應付突發事件和困境的能力。

3.答案：C

本題解析：選項A是按風險事故劃分；選項B是按風險的范圍劃分；選項C是按誘發的原因劃分，所以C項正確。選項D是按損失結果劃分。

4.答案：D

本題解析：風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。

5.答案：A

本題解析：

一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

6.答案：A

本題解析：以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險。故B項錯誤。當利率上升時，資產收益固定，負債成本上升，收益減少。故C項錯誤。資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險。故D項錯誤。

7.答案：C

本題解析：總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，包括累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法，所以8項正確；累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以A項正確，C項錯誤；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值，所以D項正確。

8.答案：C

本題解析：高級管理層向董事會負責，是商業銀行的執行機構。

9.答案：C

本題解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，資本要求、監督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

10.答案：D

本題解析：商業銀行可以通過出售所持有的流動性資產或轉向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

11.答案：D

本題解析：中國商業銀行的流動性風險控制特點是:頭寸管理是重要的日常管理，資產管理上雖擁有良好的流動性組合但變現能力存在局限，負債管理正在穩步發展，開始運用符合國內市場特色的金融工具。

12.答案：A

本題解析：絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎的，影響利率變動的因素主要有經營成本、通貨膨脹預期、中央銀行貨幣政策、經濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

13.答案：B

本題解析：20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理偏重于資產業務的風險管理。商業銀行極為重視對資產業務的風險管理，通過加強資產分散化、抵押、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產業務損失的發生。

14.答案：A

本題解析：目前，我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類。

15.答案：A

本題解析：選項B應為：使員工在業務部門、流程和職能單元之問分享風險信息；選項C應為：傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度；選項D應為：告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。不同層次和種類的報告應當遵循規定的發送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

（1）包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設。

（2）與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯。

（3）考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監管要求，在完成戰略目標和業務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量。

（4）基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平。

（5）包括定量指標。定量指標能夠分解成業務條線和法律實體的風險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

（6）包括定性的陳述。定性陳述要清晰闡明接受或規避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監測這類風險。

（7）具有前瞻性。能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風險偏好。

4.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

產品成本增加屬于行業風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，進入新市場失敗屬于項目風險，產品研發失敗屬于項目風險，收益下降屬于行業風險，所以ABCD正確，E項錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上各項均是負責市場風險管理的部門通常履行的具體職責。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

2008年國際金融危機后，國際監管機構總結了金融機構公司治理存在的四個問題：一是董事會未有效履行風險管理職責；二是風險治理能力薄弱；三是薪酬和激勵機制不合理；四是組織架構過于復雜和不透明。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風險與區域風險限額管理、組合限額管理。

9.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，A項錯誤；違約概率與違約頻率不同，違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，二者存在本質區別，D項錯誤；違約頻率可用于對信用風險計量模型事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據，E項錯誤。B、C項正確。故本題選BC。

10.答案：C、D

本題解析：

從貸款的會計核算方式看，可分為表內貸款證券化和表外貸款證券化。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用保險手段來轉移。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行從事的銀行賬戶中的外幣業務活動，例如：外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

13.答案：A、C

本題解析：

進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

結構性外匯風險暴露是指結構性資產或負債形成的非交易性的匯率風險暴露。結構性資產或負債指經營上難以避免的策略性外幣資產或負債。可包括：①與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備；②經扣除折舊后的固定資產和物業；③對海外附屬公司和關聯公司的投資；④為維持資本充足率穩定而持有的頭寸。

15.答案：A、E

本題解析：

長期結構性分析的管理內容包括穩定的存款基礎，資產負債期限錯配處于合理范圍。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。

2.答案：正確

本題解析：

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理