中國農(nóng)業(yè)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（

）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

2.(

)并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.利率風(fēng)險控制

B.利率預(yù)測

C.利率計量

D.利息預(yù)測

3.()不是全面風(fēng)險管理模式的特征。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險預(yù)測過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

4.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入?

5.下列有關(guān)風(fēng)險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程

C.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

6.主要對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務(wù)比率分析

C.財務(wù)報表分析

D.成本收益分析

7.（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

8.在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

9.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

10.由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AME1s系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

11.銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應(yīng)法律保護的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

12.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3

13.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

14.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

15.下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準人應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

二.多選題(共15題)

1.資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括()。

A.結(jié)果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測試

D.結(jié)果分析

E.定性壓力測試及管理行動

2.實施風(fēng)險限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動態(tài)性原則

3.集團法人客戶的信用風(fēng)險特征包括()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔保十分普遍

D.真實財務(wù)狀況難以掌握

E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

4.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

5.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入

E.風(fēng)險控制水平

6.KPMG風(fēng)險中性定價模型中所要用到的變量包括（）。

A.零息貸款承諾的利息

B.與貸款相同期限的零息國債的收益率

C.零息債券的非違約率

D.借款企業(yè)規(guī)模

E.借款企業(yè)的市場價值

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

E.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

9.在風(fēng)險管理方面，參與確定銀行風(fēng)險偏好的有（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風(fēng)險官

10.利率風(fēng)險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

11.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當符合的標準有（）。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進行操作風(fēng)險評估，以力求客觀準確

12.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風(fēng)險信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風(fēng)險信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

14.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

15.商業(yè)銀行進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購買保險

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門應(yīng)當與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略。()

2.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)。（）

3.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險變量是非常必要的。（）

4.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值。()

5.在風(fēng)險緩解的處理中，被認可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

6.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

7.風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。（）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

10.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

11.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

12.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

13.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

14.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

15.行業(yè)風(fēng)險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風(fēng)險有所認識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準確定位。()

四.單選題(共15題)

1.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的客戶群體審查

2.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（

）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

3.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

4.個人貸款的對象僅限于（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.有固定收入的人

5.下列關(guān)于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關(guān)合同文本

C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

D.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本

6.以下關(guān)于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

7.與商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.企業(yè)

B.律師事務(wù)所

C.保險公司

D.擔保機構(gòu)

8.隨著居民消費多元化，商業(yè)銀行推出的個人消費貸款用途日趨綜合化，商業(yè)銀行紛紛推出了用于消費專項用途個人消費類貸款，不包括（

）。

A.醫(yī)療服務(wù)貸款

B.旅游消費貸款

C.個人農(nóng)戶貸款

D.住房裝修貸款

9.貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的（）。

A.合規(guī)性、充分性和經(jīng)濟性

B.充分性、可行性和經(jīng)濟性

C.合規(guī)性、可行性和充分性

D.合規(guī)性、可行性和經(jīng)濟性

10.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

12.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.專項貸款的主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款

D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款

13.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負責(zé)。

A.擔保機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機構(gòu)

14.以下不屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施的是（

）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實

15.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

五.多選題(共15題)

1.為了保證商業(yè)銀行資金安全，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取()任何一項或全部措施。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

2.下列各項中，符合國家助學(xué)貸款原則的有（）。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.風(fēng)險補償

E.專款專用

3.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險

C.擔保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

4.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的說法中，正確的有()。

A.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性要素

B.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

D.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

E.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

5.個人貸款信用風(fēng)險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

6.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔保責(zé)任的履行能力能否保證

7.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業(yè)用房、倉庫

8.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

9.關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

D.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

E.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

10.在個人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成員收入銳減

B.工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟效益惡化

D.個人經(jīng)營失敗

E.借款人及其家庭成員重病死亡

11.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

12.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指借款人的()

A.道德品質(zhì)

B.能力

C.資本

D.擔保

E.環(huán)境

13.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

14.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（

）。

A.貸款資金超過50萬人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

15.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

六.判斷題(共15題)

1.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

2.專業(yè)化策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。（）

3.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險。（）

4.合作機構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。（）

5.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

6.新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

7.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。（）

8.對正常、關(guān)注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

9.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

10.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

11.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

12.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

13.個人住房貸款風(fēng)險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

14.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

15.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（

）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

2.()是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。

A.時間管理

B.工作計劃

C.生活計劃

D.日常管理

3.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于______日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。()

A.T；T+1

B.T+1；T+2

C.T+1；T+3

D.T；T+2

4.（

）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元

5.下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯誤的是（

）。

A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.職業(yè)道德具備法律上的強制約束力

D.嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

6.下列不屬于理財確定原則的是()。

A.理財目標不必太多地考慮客戶的現(xiàn)金準備

B.以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨

C.理財目標具體明確

D.理財目標必須具有現(xiàn)實性

7.（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.開戶

C.注冊

D.銷戶

8.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

9.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

10.商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，風(fēng)險等級由低到高應(yīng)至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七

11.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風(fēng)險水平

C.投資標的

D.法律地位

12.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。

A.社會管理職能

B.資金積累職能

C.補償損失職能

D.風(fēng)險管理職能

13.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是()。

A.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

14.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C.黃金實物

D.黃金典當

15.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.有以下哪些情形的，合同無效（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

2.根據(jù)運作方式的不同，銀行理財產(chǎn)品可以劃分為（

）。

A.開放式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品

C.非保本產(chǎn)品

D.封閉式產(chǎn)品

E.期次類產(chǎn)品

3.家庭的生命周期是指()的整個過程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

4.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C.理財產(chǎn)品的投資情況

D.理財產(chǎn)品收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

5.當基金宣傳材料中出現(xiàn)（）時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.登載單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

6.下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類

7.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

8.商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對()進行全面規(guī)范。

A.理財計劃的風(fēng)險管理

B.理財計劃的資金管理運用

C.理財計劃的研發(fā)

D.理財計劃的賬務(wù)處理和收益分配

E.理財計劃的定價

9.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑個人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

B.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

C.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

D.其他：相關(guān)證明及支付憑證

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

10.下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有（）。

A.財富觀

B.儲蓄情況

C.個人職業(yè)發(fā)展目標

D.工作單位與職務(wù)

E.保險賬戶情況

11.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

12.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括()。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品營銷信息

C.產(chǎn)品品牌信息

D.產(chǎn)品目標客戶信息

E.產(chǎn)品特征信息

13.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責(zé)任

14.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式

D.遵守職業(yè)道德標準

E.遵守行為準則

15.債券的特征有（）。

A.收益性

B.安全性

C.流動性

D.償還性

E.參與性

九.單選題(共15題)

1.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項業(yè)務(wù)制定的在機構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

2.（）是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.銀行信貸

B.公司信貸

C.貸款

D.承兌

3.在金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理中，省級財政部門和銀監(jiān)局于每年（?）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和中國銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

4.下列選項中，屬于明確支付審核要求內(nèi)容的是（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.放款核準情況

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

5.某國的政治風(fēng)險評分為2．7分，經(jīng)濟風(fēng)險評分為3．5分，法律風(fēng)險評分為1．3分，稅收風(fēng)險評分為2．8分，運作風(fēng)險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險是

（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

6.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素為（）。

A.自然條件

B.市場化程度與法制框架

C.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟發(fā)展水平

7.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的信貸審批權(quán)限。

A.直接授權(quán)

B.臨時授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.間接授權(quán)

8.下列關(guān)于自愿原則的說法中，錯誤的是（）。

A.當事人有權(quán)依法從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒?/p>

B.當事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔保方式

C.當事人有權(quán)選擇為誰提供擔保，但無權(quán)約定排除留置的適用

D.擔保主體有權(quán)選擇訂立擔保合同的方式

9.下列關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性描述，錯誤的是（

）。

A.出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證必須具有真實性、合法性和有效性

B.用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，無須對背書進行連續(xù)性審查

C.用海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件

D.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

10.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.借貸雙方已正式簽署的借款合同

C.已正式簽署的合營合同

D.已正式簽署的技術(shù)許可合同

11.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定是指貸款合同制定的（

）原則。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

12.關(guān)于商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性原則的說法，不正確的是（）。

A.為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限

B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差

C.在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大

D.貸款期限越長，安全性越高

13.呆賬核銷后的管理不包括()。

A.檢查工作

B.慎重放棄債權(quán)

C.抓好催收工作

D.認真做好總結(jié)

14.對于貸款檔案的保存期限，說法錯誤的是（）。

A.貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第1年起計算

B.5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年

C.20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年

D.永久，經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

15.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

十.多選題(共15題)

1.現(xiàn)代主要的風(fēng)險預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

2.處于成長階段的行業(yè)特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務(wù)有較強的競爭力

3.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

4.在銀行采取所有可能措施和實施必要程序之后，經(jīng)追償仍無法收回的債權(quán)，可被認定為呆賬的情況有（?）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者

5.銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.判斷其固定資產(chǎn)重置率是否足夠高

6.下列關(guān)于目標市場選擇要求的說法中，正確的有（）。

A.目標市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應(yīng)較多或相對實力較強

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

7.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其的批復(fù)

E.其他配套條件落實的證明文件

8.以下關(guān)于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

9.與一般工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項目的動力引擎

10.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

11.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

12.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（

）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤水平

13.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)管理的說法中，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定保管方式

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)采用公開拍賣方式進行處置，不得以其他方式處置

C.確定拍賣保留價時，要對資產(chǎn)評估價、同類資產(chǎn)市場價、意向買受人詢價、拍賣機構(gòu)建議拍賣價進行對比分析，考慮當?shù)厥袌鰻顩r、拍賣付款方式及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價

D.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)，但確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，可自行使用

E.抵債資產(chǎn)不適于拍賣時，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招標處置、打包出售委托銷售等方式變現(xiàn)

14.關(guān)于風(fēng)險因素加權(quán)打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時基本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法

B.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風(fēng)險量化

C.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大

D.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法具有較高的準確性

E.如果風(fēng)險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭

15.《貸款通則》規(guī)定，借款人的義務(wù)包括()

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

E.向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)時，取得銀行同意

十一.判斷題(共15題)

1.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

2.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關(guān)注。()

3.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

4.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

5.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

6.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。（）

7.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔。（）

8.貸款損失準備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

9.抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

10.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

11.行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

12.政府財務(wù)顧問和集合理財顧問均屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。()

13.信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()

14.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。()

15.金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)會報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

3.保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔保人

4.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

5.商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.總行

6.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)

7.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

8.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

9.現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

10.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

11.()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。

A.職業(yè)道德

B.合規(guī)文化

C.價值觀念

D.思想道德

12.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險因素的是()。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟

C.法律

D.社會

13.歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

14.當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調(diào)高當時的存款價格

B.調(diào)低當時的存款價格

C.調(diào)低當時的貸款價格

D.保持當時的存款價格

15.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

2.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

3.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

4.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。

A.進行詳細的市場需求分析

B.對銀行員工進行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)

C.對目標客戶進行詳細分析

D.準確計量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益

E.進行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價

5.下列屬于財務(wù)公司負債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

6.以下屬于全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風(fēng)險應(yīng)對

E.風(fēng)險評估

7.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的有（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

8.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

9.目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

10.內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

11.外部審計機構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風(fēng)險承受能力較強的

12.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

13.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

14.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

15.（

）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

十四.判斷題(共10題)

1.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

2.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()

3.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

4.貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。()

5.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

6.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

7.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。（）

8.消費者協(xié)會為消費者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，各級人民政府對消費者協(xié)會履行職能應(yīng)當予以支持并酌情予以資助。

9.違約概率是指債務(wù)人在未來半年時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。（

）

10.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

2.下列行為符合風(fēng)險提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號和顏色列示免責(zé)條款

D.刻意回避客戶提出的問題

3.下列不屬于票據(jù)喪失后補救措施的是()。

A.公示催告

B.登報聲明作廢

C.掛失止付

D.提起訴訟

4.標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

5.目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括（）。

A.金融機構(gòu)的設(shè)立行為

B.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

C.金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

D.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

6.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

7.（）是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務(wù)

D.福費廷

8.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

9.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

10.衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

11.銀行本票的出票人是（

）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

12.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

13.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

14.下列各事件中，()引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過投資組合多元化來分散。

A.某公司高級管理層集體跳槽

B.全球經(jīng)濟低迷期到來

C.某上市公司被惡意收購

D.某航空公司下屬的飛機失事

15.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.未到期的未承兌票據(jù)

B.已到期的已承兌票據(jù)

C.已到期的未承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

十六.多選題(共15題)

1.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

2.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

3.下列貸款業(yè)務(wù)中，屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.國家助學(xué)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人耐用消費品貸款

4.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

5.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.經(jīng)濟景氣指數(shù)

6.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

8.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

9.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負責(zé)的主管人員

D.個人

E.柜臺營業(yè)員

10.儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

11.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割

12.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將（）等銀行承擔的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

13.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

14.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查，不進行實質(zhì)判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)

15.國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

十七.判斷題(共15題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

2.商業(yè)銀行可發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）

3.商業(yè)銀行可以為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。（）

4.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

5.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

6.貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。（）

7.因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內(nèi)，可以向人民法院起訴。（）

8.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

9.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

10.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。（）

11.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

12.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

13.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

15.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

2.答案：B

本題解析：利率預(yù)測并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

3.答案：C

本題解析：全程的風(fēng)險預(yù)測過程不是全面風(fēng)險管理模式的特征。

4.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場準入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。?考點?銀行監(jiān)管的方法?

5.答案：C

本題解析：

風(fēng)險識別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。故選項A錯誤。風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。故選項B錯誤。建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力。故選項C正確。風(fēng)險控制可以分為事前控制和事后控制。故選項D錯誤。

6.答案：C

本題解析：

財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。

7.答案：B

本題解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力與應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

8.答案：C

本題解析：對貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財務(wù)實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證的法律責(zé)任。、

9.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。考點：市場流動性風(fēng)險與融資流動性風(fēng)險

10.答案：A

本題解析：對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成。

11.答案：A

本題解析：。法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式有：①金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護而無法履行或金融合約條款不周密；②法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐，使創(chuàng)新金融的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護而遭受損失；③形形色色的各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅；④經(jīng)濟主體在金融活動中如果違反法律法規(guī)，將會受到法律的制裁。

12.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+3)／(8+2+2)=0．67。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。

14.答案：D

本題解析：每一項風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失計算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（萬），非預(yù)期損失=10-1．5=8．5（萬）。

15.答案：A

本題解析：銀行機構(gòu)市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括如下：①情景選擇；②定量壓力測試；③定性壓力測試及管理行動；④結(jié)果輸出。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

實施風(fēng)險限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動態(tài)性原則

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查集團法人客戶的信用風(fēng)險特征。題中五個選項均符合題意。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

5.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入。

6.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。KPMG風(fēng)險中性定價模型中所要用到的變量包括零息債券的非違約率、零息貨款承諾的利息、與貸款相同期限的零息國債的收益率、貸款的回收率，所以A、B、C項正確。

7.答案：B、D、E

本題解析：

輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于內(nèi)部流程風(fēng)險；監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件風(fēng)險。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

全員的風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的理念之一。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責(zé)時，都必須深刻認識潛在風(fēng)險因素，并主動預(yù)防。

9.答案：C、D、E

本題解析：

在風(fēng)險管理方面，董事會要結(jié)合競爭和監(jiān)管格局、銀行的長期利益、風(fēng)險敞口及有效管理風(fēng)險的能力，與高級管理層和首席風(fēng)險官一同確定銀行的風(fēng)險偏好，監(jiān)督銀行遵守風(fēng)險偏好聲明、風(fēng)險政策和風(fēng)險限額，審批并監(jiān)督實施有關(guān)銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險按照來源不同，分為：①重新定價風(fēng)險。商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間存在的差異。②收益率曲線風(fēng)險。收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險。③基準風(fēng)險。利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎(chǔ)不同，所以變化的方向和幅度也不同。④期權(quán)性風(fēng)險。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都在對買方有利，而對賣方