2023年中信銀行海口分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在權重法下，下列商業銀行資產風險權重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權與對其他國家中央政府的債權

B.對個人住房抵押貸款的債權與對一般企業的債權

C.對符合標準的小微型企業的債權與對個人的其他債權

D.對我國政策性銀行的債權（不包括次級債權）與對公共實體部門的債權

2.（）負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

3.某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％

4.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

5.銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于()。

A.銀行機構風險和合規性的分析、評價

B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

C.會計資料規范性

D.財務報表檢查

6.假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.80％

C.100％

D.120％

7.如果某商業銀行持有3000萬美元即期資產，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元

8.假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

9.某商業銀行風險加權資產為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

10.從商業銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業務部門

B.風險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內部審計

11.假定某企業2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則其資產回報率為（

）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％

12.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失/資產總額

B.預期損失率=預期損失/貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失/負債總額

D.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

13.風險識別與分析的主要方法不包括()

A.失誤樹分析法

B.制作風險清單

C.專家預測法

D.分解分析法

14.()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環境進行分析。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

15.通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

二.多選題(共15題)

1.風險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.結算風險

E.商品風險

2.操作風險在內部流程方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

3.記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設置頭寸限額并進行監控

B.交易頭寸至少應逐日按照公允價值計價

C.根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

4.商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的功能包括（）。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

5.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，以下行為易造成操作風險的有（）。

A.未經授權辦理大額存取款業務

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現金存取業務

C.未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

6.擔保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

7.風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優勢是（）。

A.有利于衡量整個貸款組合的風險

B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經濟資本的需要量

D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統一反映的指標

E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

8.商業銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規及規章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

9.新產品/業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務（）等各環節，運用定量或定性方法對新產品/業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設計

C.技術開發

D.測試投產

E.售后跟蹤

10.如果房地產市場發展過熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面地產企業和個人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產市場嚴重下降，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業銀行所面臨的主要風險包括（）。

A.國家風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.戰略風險

E.操作風險

11.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風險

12.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業務經營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

13.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

14.以下屬于主要金融交易產品的有()。

A.即期

B.遠期

C.期貨

D.互換

E.期權

15.商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.制定應急計劃和連續營業方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業務外包

E.調整業務規模或放棄某些產品

三.判斷題(共15題)

1.損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。（）

2.商業銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業銀行在過去特定時段內的流動性是否充足。（）

3.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

4.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

5.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

6.商業銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

7.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

8.風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

9.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

10.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和營利性。（??）

11.商業銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

12.中國證券監督管理委員會及其派出機構必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。()

13.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

14.違約風險只是針對個人。()

15.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量長期借款（負債）用于短期貸款（資產），即“借長貸短”。()

四.單選題(共15題)

1.個人征信查詢系統內容中居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

2.某客戶購買了一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，如果該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()

A.16萬元

B.18.2萬元

C.14萬元

D.20.8萬元

3.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（

）四個步驟。

（1）制作定位圖

（2）執行定位

（3）識別重要屬性

（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

4.在辦理個人汽車貸款業務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與規范性

B.真實性與完整性

C.完整性與規范性

D.完整性與合理性

5.下列關于個人信用報告異議的說法中，正確的是()。

A.個人信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，無須出示個人身份證明

B.商業銀行應當在接到核查通知的7個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

C.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在5個工作日內對異議信息進行更正

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

6.個人住房貸款合作機構風險的表現形式不包括（）。

A.房地產開發商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.借款人違約風險

7.中國建設銀行規定個人質押貸款額度起點為人民幣（）元。通過“樂當家”理財卡自助質押的，貸款起點可以為（）元。

A.1000；1000

B.1000；5000

C.5000；1000

D.5000；5000

8.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

9.國家助學貸款的期限最長不超過（）。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

10.銀行開展貸后檢查，關系到信貸資產能否安全收回，是個人貸款工作的重要環節之一。下列屬于對借款人情況檢查的主要內容的是（）。

A.貸款銀行檢查貸款資金的使用情況

B.貸款銀行對保證人的資金和財產狀況進行監督

C.貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查

D.貸款銀行對質押人贈與、轉讓、兌現或以其他方式處分質押權利行為的檢查

11.1997年，中國人民銀行頒布了()等一系列的關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

A.《個人住房貸款管理辦法》

B.《城市房地產抵押管理辦法》

C.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》

D.《住房公積金管理條例》

12.（

）不屬于借款人的還款能力風險。

A.借款人的父母雙雙下崗，導致家庭條件惡化

B.借款人素質低主觀上不愿還款

C.借款人畢業后一時找不到工作

D.被學校開除

13.個人住房貸款的計息、結息和重定價方式，由借貸雙方協商確定。其中，采用浮動利率的商業性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（

）年。

A.3

B.2

C.1

D.5

14.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（

）

A.貸款期限一般不超過5年，業務實踐中，銀行根據采用的擔保方式，借款人經營活動及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.借款人要具有合法的經營資格

C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

D.貸款借款人需具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比不超過50%。

15.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權益

C.利潤

D.債權

五.多選題(共15題)

1.一般將客戶經理分為（）。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.四級客戶經理

2.商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效.合同填寫不規范

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

3.下列關于代理的法律責任的表述，正確的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

C.本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

E.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

4.建立個人征信系統的意義在于（）。

A.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.有助于識別和跟蹤風險，激勵借款人按時還債

D.為了保護消費者本身利益，提高透明度

E.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析

5.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，其中包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產品

E.替代商品

6.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

7.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

8.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區的商業配套房

9.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

C.內部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現利潤最大化的目標

E.具備較強的經營能力和好的發展前景

10.影響個人貸款價格的因素包括（）

A.資金成本

B.風險

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

11.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）與貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.集中授權管理、統一授信管理

B.集中授信管理、統一授權管理

C.審貸分離、分級審批

D.審貸結合、分級審批

E.審貸結合、集中審批

12.個人貸款檔案管理是指個人貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

13.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業的分支機構為個人提供保證

E.公司董事、經理越權對外提供保證

14.信用卡的分期業務主要包括（）

A.賬單分期

B.商場分期

C.儲蓄分期

D.郵購分期

E.網絡分期

15.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證

E.公司、企業的分支機構為個人提供保證

六.判斷題(共15題)

1.借款人的惡意欺詐、騙貸等現象是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。（）

2.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務應做到公平，不可區別對待。()

3.目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地40年。（）

4.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業務競爭力的重要手段。()

5.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

6.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

7.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

8.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業銀行本身承擔。（）

9.各商業銀行可根據業務發展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

10.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發放長期貸款。（）

11.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

12.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

13.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

14.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。（）

15.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

B.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

2.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

A.理財顧問服務

B.財富管理業務

C.私人銀行業務

D.理財業務

3.下列哪些財產可以進行抵押（

）

A.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

B.依法被查封、扣押、監管的財產

C.所有權、使用權或者有爭議的財產

D.建設用地使用權

4.公司發行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有()特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般

5.以下四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是（）。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（

）。

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

7.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

8.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和為（

）元。

A.75100

B.100734

C.125546

D.160000

9.（）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

10.銷售人員應當以對客戶高度負責態度執業，認真履行各項職責，體現了從業人員銷售中的應遵循的()原則。

A.勤勉盡職

B.誠實守信

C.公平對待客戶

D.專業勝任

11.中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

12.目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

13.下列關于股票價格指數的說法，不正確的是(

)。

A.通常以算術平均數表示

B.是股票市場總體或局部動態的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數

14.所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是()。

A.—個月

B.兩個月

C.半年

D.—年

15.通常，股價的變化要()發行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

八.多選題(共15題)

1.房地產價格構成的基本要素包括（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤?

2.下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有（）。

A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構

B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求

C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更為密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎

D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間

E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平

3.根據《合同法》，以下說法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同

B.有確切證據表明對方經營狀況惡化，應當先履行債務的當事人不可以中止履行

C.造成對方人身傷害則合同中的相關免責條款無效

D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同

E.當事人互負債務，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權拒絕其履行要求

4.個人獨資企業法中與個人理財業務相關的重要法條有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業人員

5.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內容（）。

A.預測該基金的證券投資業績

B.證監會規定禁止的其他情形

C.登載相關單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規承諾收益

6.商業銀行及其保險銷售從業人員應向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現金價值表

7.下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有()。

A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構

B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求

C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更加密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎

D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間

E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平

8.按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為()。

A.限定性資產管理計劃

B.投資型資產管理計劃

C.非限定性資產管理計劃

D.融資型資產管理計劃

E.固定性資產管理計劃

9.下列關于期權的說法，正確的有（

）。

A.期權的買方為了得到一項權利.需要向賣方支付一筆期權費

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的賣方稱為期權的多頭

E.對期權購買者來說.歐式期權比美式期權更有利

10.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（)。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

11.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的()，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估。

A.投資比例

B.投資標的

C.投資規模

D.投資數額

E.募集資金規模計劃

12.國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（）。

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協調能力

D.專業能力

E.高尚的職業操守

13.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，評估依據主要包括（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經驗

D.風險認識

E.財務狀況

14.年金現值系數表的作用有（）。

A.已知年金求現值

B.已知現值、年金、利率求期數

C.已知現值其余年金

D.已知終值求現值

E.已知年金、現值、期數求利率

15.商業票據市場的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

九.單選題(共15題)

1.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

2.銀行評估（），不能夠達到預測公司貸款需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的使用年限

D.設備到達使用年限后的凈殘值

3.直接關系到銀行業金融機構預期收益的實現和信貸資金的安全的是()

A.合同簽訂管理

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.已到期的未承兌

4.下列選項中，不屬于貸款效益性調查內容的是（）。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

5.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是（

）

A.對于固定資產貸款，在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

B.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

C.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

D.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的核查的重要環節

6.商業銀行應結合本行業務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少（）更新一次,。

A.每兩年

B.每月

C.每年

D.每季度

7.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網點營銷渠道

8.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）日內向上一級人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.以下環節不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監控

10.（）主要用于投資額不等的項目的比較。

A.財務凈現值

B.凈現值率

C.投資回收期

D.投資利潤率

11.根據我國相關法規規定，銀行貸款風險分類不包括（）。

A.正常

B.損失

C.跟蹤

D.可疑

12.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為（

）。

A.主債務履行期屆滿之日起兩年

B.借款之日起六個月

C.主債務履行期屆滿之日起六個月

D.借款之日起兩年

13.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

14.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

15.某公司2016年初擁有總資產8500萬元，總負債4500萬元，公司2015年共實現銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（）。

A.3.25％

B.4％

C.7.24％

D.8.99％

十.多選題(共15題)

1.下列屬于資產變化引起的需求包括（

）。

A.資產效率的下降

B.固定資產的重置和擴張

C.股權投資

D.商業信用的減少

E.債務重構

2.在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

3.對借款人的借款資格條件審查的內容主要有（）。

A.借款人的產品市場需求情況、經營狀況

B.企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

4.下列情況中，銀行可要求借款人追加擔保品的有()。

A.貸后檢查中發現借款人提供的擔保物的擔保權尚未落實

B.擔保品因市場價格降低貶值

C.保證人的保證能力下降

D.借款人財務狀況惡化

E.追加新貸款

5.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為（）。

A.股權

B.主權

C.金融機構

D.零售

E.公司

6.以下關于項目的生產規模分析正確的是（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策是項目規模的主要制約因素之一

B.行業銷售額和企業的市場占有率是項目規模的主要制約因素之一

C.項目所處行業的技術經濟特點是項目規模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規模的主要制約因素之一

E.生產技術和設備、設施狀況是項目規模的主要制約因素之一

7.關于全部投資現金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

8.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率

E.清償計劃、擔保方式和約束條件

9.融資性保證業務主要有（

）。

A.借款保證

B.債券償付保證

C.質量保證

D.付款保證

E.投標保證

10.銀行應在授信業務操作集中、專業化管理的基礎上，逐步建立起（）的信貸風險管理體系。

A.職責明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風險

11.銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度有()。

A.銀行實力

B.服務質量

C.信譽

D.最優貸款利率

E.友好和禮貌的服務

12.以下屬于可疑類貸款的主要特征的有()。

A.凈現金流減少

B.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

C.銀行對抵押品失去控制

D.借款人處于停產、半停產狀態

E.借款人已資不抵債

13.下列關于貸款管理者責任制的說法，正確的有（

）。

A.貸款實行分級經營管理，各級行長應當在授權范圍內對貸款的發放和收回負全部責任

B.貸款調查評估人員負責貸款風險的審查

C.貸款人應當根據業務量大小、管理水平和貸款風險度，確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批

D.貸款人對所有借款人應建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調離原工作崗位時，應當對其在任職期間和權限內所發放的貸款風險情況進行審計

14.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產處置與回收

15.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資

十一.判斷題(共15題)

1.貸款逾期后，對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

2.連續幾年低利潤的企業往往有借款需要。（）

3.貨款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平,采用不同的貸款利率。

4.對于追加的擔保品，可簡化手續辦理。（）

5.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

6.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

7.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

8.轉授權金額不得大于原授權，但在某些特定業務品種上可以突破。()

9.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

10.國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

11.保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

12.處于啟動階段的行業的共同點是銷售額在很長時間內都是處于下降階段。()

13.根據《貸款通則》的相關規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月。()

14.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（）

15.一個企事業單位只能選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。()

十二.單選題(共15題)

1.下列行政處罰中，（

）只適用于機構。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

2.銀監會實施行政許可職責的內容不包括（）。

A.機構準入許可

B.業務準入許可

C.人員準入許可

D.機構變更審查

3.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產業合理化政策

C.產業保護政策

D.市場控制政策

4.我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

5.根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環境和社會風險的客戶，銀行業金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業金融機構提交環境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案

6.《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

7.（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

8.商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

9.銀行從業人員行應（）嚴格遵守保密法規，自覺履行保密責任。

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

10.商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.行長

11.信用貸款一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放，且期限()。

A.較短

B.較長

C.固定

D.長短不一

12.以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權

B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務

C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品

D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準

13.在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.信托公司

14.根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

15.商業匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

十三.多選題(共15題)

1.非銀行金融機構包括（）

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

2.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規原則

3.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

4.合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網絡培訓

5.全面風險管理的內容包括（）。

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

6.（

）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

7.2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

8.中國銀行業協會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監督

9.我國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

10.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

11.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

12.下列屬于企業集團財務公司資產業務的有()。

A.結算業務

B.投資業務

C.同業拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

13.銀行合規文化建設要求銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準

C.銀行在組建內部的合規部門時,應遵循本文件所規定的原則

D.合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規文化

E.建立完善的公司治理組織架構，分權制衡

14.《商業銀行內部控制指引》要求商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監事會負責監督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

15.綜合化經營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經營領域廣闊

C.公司主體規模大

D.公司主體實力強

E.經營利潤高

十四.判斷題(共10題)

1.提供汽車融資租賃業務，在租賃期內，汽車的所有權屬于消費者，使用權屬于汽車金融公司所有。（）

2.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司，標志著財務公司在中國誕生。

3.公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。()

4.目前，銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

5.目前我國各家商業銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數計息法計算整存整取存款利息。（）

6.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

7.中國銀監會要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

8.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。（）

A．正確

B．錯誤

9.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產15%以上關聯交易的情況。

10.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

十五.單選題(共15題)

1.承擔調查失誤和評估失準責任的是()

A.貸款調查人員

B.貸款調查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發放人員

2.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

3.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（

）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

4.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

5.商業銀行發行的信用卡按照發卡對象的不同可以分為()。

A.個人卡和單位卡

B.商務差旅卡和商務采購卡

C.貸記卡和準貸記卡

D.轉賬卡、專用卡和儲值卡

6.我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

7.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督

D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

8.在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業務

9.下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）

A.全國性營利社會團體

B.最高權力機構是會員大會

C.具有金融監管權

D.對會員單位提供資金支持

10.由法律規定而直接產生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

11.在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

12.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

13.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()。

A.單位經常項目外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.個人外匯賬戶

14.下列不屬于銀行業從業人員在處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系應當遵循的原則是()。

A.誠實守信

B.公平合理

C.效益優先

D.客戶利益至上

15.支付結算業務屬于商業銀行()。

A.資產業務

B.中間業務

C.負債業務

D.其他業務

十六.多選題(共15題)

1.根據《刑法》第192條、第199條規定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

2.在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有()。

A.擔保的質量

B.評估借款人的信用等級

C.借款人的歷史還款記錄

D.擔保的法律效力

E.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

3.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

4.關于商業銀行財會制度，以下表述符合法律規定的是（）

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業銀行應當按照國家有關規定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

5.下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

6.對公理財業務主要包括()。

A.零售銀行業務

B.現金管理服務

C.投資理財服務

D.企業咨詢服務

E.財務顧問服務

7.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

8.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導的市場化

C.利率結構的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

9.法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區別有()。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現方式不同

E.本質不同

10.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經濟往來中，違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

11.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經歷，且家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經歷，或家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣的自然人

12.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括()。

A.貸存比應低于70％

B.主要監管指標符合監管要求

C.制定了理財業務風險監測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

D.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

E.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

13.銀行業從業人員從業過程中應該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務狀況

14.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

15.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。

A.基本建設資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.信托基金

十七.判斷題(共15題)

1.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

2.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

3.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

4.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

5.付款請求權是第二序請求權。（）

6.商業銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

7.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

8.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

9.單位實施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責任。（

）

10.洗錢的處置階段就是通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

11.銀行業外部監管是監管的最高層次。（）

12.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

13.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

14.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

15.合同權利義務終止不影響合同中爭議解決、結算和清理條款的效力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：A項，對我國中央政府的債權，風險權重為0；而對其他國家中央政府的債權，依據信用評級不同給予不同的風險權重。B項，對個人住房抵押貸款債權權重為50％；而對一般企業的債權權重為100％。C項，對符合標準的小微型企業的債權與對個人的其他債權的權重均為75％。D項，對政策性銀行的債權（不包括次級債權）權重為0；而對公共實體部門的債權權重為20％。

2.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。故本題選C。

3.答案：C

本題解析：由題可得，預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％=5／170×100％≈2．94％。

4.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

5.答案：A

本題解析：外部審計和銀行監管側重點有所不同。通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

6.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(40+15+5)／(35+10+5)×100％=120％。

7.答案：B

本題解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，即3000-2700=300（萬美元）。

8.答案：B

本題解析：B項估計違約后損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元），貸款損失最大。

9.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監管資本要求。其中，第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

10.答案：C

本題解析：從商業銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”（前臺業務部門、風險管理職能部門、內部審計）劃分風險管理職責，設置風險管理部門。

11.答案：B

本題解析：資產回報率=[稅后損益+利息費用×（1-稅率）]／平均資產總額=[50+20×（1-25％）]／180=36％。

12.答案：D

本題解析：

預期損失率=預期損失/資產風險敞口。

13.答案：C

本題解析：商業銀行風險識別與分析常用的方法有：(1)制作風險清單。(2)資產財務狀況分析法。(3)失誤樹分析法。(4)分解分析法。

14.答案：D

本題解析：。因果分析模型就是對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。

15.答案：B

本題解析：回避風險，即通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避；轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖能夠有效地管理市場風險和信用風險，ABCE項是市場風險，D項是信用風險。

2.答案：C、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其表現形式主要有：(1)人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。(2)內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應改為：交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：支持各業務條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響”。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察操作風險中柜臺業務現金存取款環節違規的事項。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益、提高貸款償還的可能性、降低商業銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。故本題選ABCDE。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項是該指標的缺陷。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規及規章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產品/業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節．運用定量或定性方法對新產品/業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監督管理的過程。

10.答案：B、C

本題解析：

。本題中，“房地產企業也由于例閉而無力償還貸款”屬于“信用風險”，“居民大量提取存款買房”屬于“流動性風險”。而根據題中所給出的資料，無法判斷該商業銀行是否面臨戰略風險、操作風險和國家風險。

11.答案：A、C、D

本題解析：

為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。

12.答案：A、B、D

本題解析：

全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業務經營中人員、流程等微觀情景。

13.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在全球金融市場，可供商業銀行參與并交易的金融產品數不勝數、紛繁復雜，主要金融交易產品包括：即期、遠期、期貨、互換、期權。

15.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規避和降低，但可以通過制定應急計劃和連續營業方案，購買保險、業務外包等方式來緩釋。

三.判斷題1.答案：正確