中國農業銀行客戶服務中心2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

2.下列不屬于中國銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監事和高級管理人的權利、義務

3.下列選項不屬于銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

D.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

4.貨幣互換交易與利率互換交易的區別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

5.關于銀行業風險監管的內容，下列表述錯誤的是（）。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制

B.建立風險評價的指標體系

C.監管機構應考慮向銀行發布建立統一的公司治理方式并進行積極實踐的指引

D.建立應對支付危機的處置體系

6.（）是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。

A.賬面資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.實收資本

7.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的(?)。

A.宏觀環境和外部控制

B.業務經營環境和內部控制因素

C.監管環境和市場競爭

D.國家環境和政策風險

8.（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

9.失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列（）屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長

B.交易不公開

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工活動

10.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

11.國際金融協會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是()。

A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加

B.為各個業務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業務開展的實際約束

C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業務計劃

D.對業務條線和分支機構的風險保持持續關注，以促進風險偏好的動態更新

12.債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險是指()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

13.目前，巴塞爾委員會將全球系統重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為（）。

A.1%,2%,3%,4%,5%

B.1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%

C.1%,2%,2.5%,3%,3.5%

D.1%,1.5%,2%,3%,3.5%

14.我國規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

15.商業銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的()作為貸款的主要融資來源。

A.現金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

二.多選題(共15題)

1.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規定，下列各項應列入交易賬簿的有（

）。

A.短期內有目的地持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業務而持有的頭寸

2.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業務經營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

3.授信集中可以集中于（）。

A.關聯的交易對象團體

B.單一的交易對象

C.某一區域

D.同一類抵押擔保

E.某一類產品

4.國別風險可分為（??）。

A.政治風險

B.信用風險

C.社會風險

D.經濟風險

E.操作風險

5.銀行業監督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

6.銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區和客戶結構情況

C.不良貸款清收轉化情況

D.新發放貸款質量情況

E.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

7.商業銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定?（

）

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調整成本

8.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.產業風險

B.操作風險

C.品牌風險

D.信用風險客戶風險

9.下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有(?)。

A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則

B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構

10.法律／合規部門主要承擔的職責包括()。

A.協助制定法律政策

B.適時修訂規章制度和操作規程，使其符合法律和監管要求

C.開展法律培訓和教育項目

D.經營管理的合規性和合規部門工作情況

E.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

11.以下（）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。

A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B.未經授權辦理大額存取款業務

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進同出

E.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

12.下列屬于銀行業監督管理機構現場檢查的重點內容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內部控制

C.流動性

D.資產質量

E.市場風險敏感度

13.現金流分為()。

A.內部現金流

B.經營活動的現金流

C.投資活動的現金流

D.融資活動的現金流

E.系統現金流

14.商業銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內容有（）。

A.內部關聯交易

B.連環擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統性風險

15.下列關于商業銀行區域限額管理的說法中，正確的有（

）。

A.在我國，區域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內，我國商業銀行實施區域風險限額管理是很有必要的

C.國外銀行一般不對一個國家內的某一區域設置區域風險限額

D.在我國，區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額

E.在我國，當某一地區受某些（政策、法規、自然災害、社會環境等）因素的影響，導致區域內經營環境惡化、區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化時，區域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶內的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結算價格為準。()

2.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業務部門的相關人員。()

3.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

4.商業銀行各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規劃制定的重要依據。（）

5.零容忍度風險指標只可以定性描述。

6.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

7.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

8.商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

9.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險．商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

10.商業銀行風險信息數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中內部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。（）

11.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

12.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

13.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

14.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

15.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞增趨勢。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于房產稅的說法中，錯誤的是()。

A.依照房產余值計算繳納的，稅率為1.5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產權出典的，由承典人繳納

C.房產稅采用從價計稅，計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產稅由產權所有人繳納

2.2011年5月1日，小黃因購買一輛二手汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

3.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經銷商辦理貸款合作業務

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.對由專業擔保機構擔保的貸款，實時監控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

4.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（)。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

5.設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。

A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續

B.獨立核算，自負盈虧

C.有健全的管理機構和財務管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

6.以下關于借款人申請國家助學貸款條件的說法，錯誤的是()。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

7.下列不屬于商業銀行的合作機構風險的是（）。

A.房地產商欺詐風險

B.民營擔保公司的擔保風險

C.房屋評估機構的價值評估風險

D.銀行的流動性風險

8.在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

9.各經辦銀行應按（）將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。

A.月

B.季

C.學期

D.學年

10.查詢機構對信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

11.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

12.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.2年

B.1年

C.6個月

D.4年

13.對銀行自身實力分析的內容不包括（）。

A.銀行的業務能力和財務實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環境?

14.下列不屬于銀行營銷人員能力基本要求的是()。

A.技能

B.年齡

C.品質

D.知識

15.個人客戶的信用風險主要是通過分析客戶的還款能力與還款意愿兩個方面來識別，下列說法中體現客戶還款意愿的信用風險是（）。

A.客戶收入還貸比超出銀行規定的范圍

B.客戶職業不穩定

C.客戶征信記錄不良

D.客戶沒有充足的資產

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產增值

E.商用房的租金收入

2.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

3.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

4.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

5.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

6.下崗失業人員小額擔保貸款應遵循的原則包括（）。

A.擔保發放

B.信用發放

C.微利貼息

D.專款專用

E.按期償還

7.農戶小額信用貸款使用的貸款證（卡）以農戶為單位，一戶一證（卡），不得()。

A.隨用隨貸

B.出租

C.出借

D.轉讓

E.周轉使用

8.下列關于留置的說法，正確的是（）。

A.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償

B.留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由留置權人清償

C.留置權人對留置財產喪失占有或者留置權人接受債務人另行提供擔保的，留置權消失

D.留置權人無權收取留置財產的孽息

E.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

9.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

10.以下關于貸款風險分類說法正確的有()。

A.次級類貸款比可疑類貸款風險程度要小

B.貸款風險分類是先進行定性分類，再進行定量分類

C.借款人雖能還本付息,但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關注類貸款。

D.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、除了抵質押物,預計貸款可能發生一定損失,但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款

E.貸款風險分類應遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金,但未償還利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關注

11.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

12.下列關于個人汽車貸款的發展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據《汽車貸款管理辦法》第三條的規定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行

13.個人汽車貸款的還款方式包括（）

A.等額本金還款法

B.按月還息任意還本法

C.一次還本付息法

D.商業銀行允許的其他方式

E.等額本息還教法

14.對于商用房貸款的簽約發放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

15.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發商不具備房地產開發主體資格

B.開發項目五證虛假或不全

C.估值機構聯合借款人帶來的欺詐風險

D.地產經紀聯合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯合借款人欺詐銀行騙貸

六.判斷題(共15題)

1.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

2.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

3.銀行對不良個人住房貸款應采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

4.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

5.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

6.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

7.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

8.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

9.在個人貸款業務中，貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（

）

10.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

11.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

12.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

13.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

14.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

15.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

七.單選題(共15題)

1.從本質上說，回購協議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產品

2.甲與乙訂立合同，規定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

C.甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保

D.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

3.A房地產有限公司準備開發某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項目竣工時應付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

4.下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（

）。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規模、增加資產時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

5.某企業2006年銷售收人凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為15萬元，則該企業的應收賬款周轉率和周轉天數分別為.（)

A.20和18天

B.6.7和54天

C.10和36天

D.5和72天

6.受托人不得利用信托財產為自己謀取利益，利用信托財產為自己謀取利益的()。

A.所有利益應該歸人信托財產

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所有利益應當沒收歸國家所有

7.下列選項中，能夠反映消費者收入水平的經濟指標是()

A.國民收入

B.批發物價指數

C.國內生產總值

D.消費者物價指數

8.銀行理財產品要素包含的信息不包括（）。

A.產品開發主體信息

B.產品開發客體信息

C.產品目標客戶信息

D.產品特征信息

9.下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是()。

A.客戶家庭結構

B.債務重組

C.銀行利率成本

D.客戶擁有的資產價值

10.商業銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產規模

C.性別

D.區域

11.按照（），股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

A.股票是否流動

B.股東享有權利不同

C.票面是否記載投資者姓名

D.投資主體的性質

12.根據客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶

13.個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是()關系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契約

14.()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環境

B.技術環境

C.商品市場

D.金融市場

15.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

八.多選題(共15題)

1.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發行利率

B.付息頻率

C.發行期限

D.發行價格

E.有無擔保

2.下列關于商業銀行從事境內黃金期貨交易業務從業人員資格及人數的規定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業記錄

3.基金子公司產品特征的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不髙

D.產品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

4.根據客戶類型，可以將理財業務分為哪幾類（）

A.理財顧問服務

B.理財業務

C.財富管理服務

D.綜合理財服務

E.私人銀行業務

5.關于社會環境對個人理財的影響，下列的敘述正確的有（）。

A.在一個開放、進步、文明的社會文化環境下，個人理財業務的發展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業銀行的個人理財業務產生了深遠的影響

C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財規劃的重要內容

E.法律環境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

6.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（

）。

A.交易范圍比較廣

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易的種類多

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

7.監管機構負責制定理財業務的行業規范，個人理財業務的監管機構有（）。

A.國務院

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

E.國家外匯管理局

8.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

9.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認

10.目前，我國個人投資黃金產品的方式有()。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買黃金飾品

D.購買黃金礦業公司發行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

11.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

12.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，但無須繳納手續費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托收益權

13.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

14.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產品。

A.投資連結險

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產品

15.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

九.單選題(共15題)

1.在分行乃至總行等較高層級的單位，應分別設置信貸業務經營部門和授信審查部門，前者履行貸前調查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能。這描述的是審貸分離中的（）。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區分離

D.行業分離

2.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表內授信不包括（）。

A.票據承兌

B.貿易融資

C.項目融資

D.貼現

3.在對貸款項目進行成本審查時，屬于經營成本的是（）。

A.無形資產攤銷費

B.折舊費

C.利息支出

D.銷售成本

4.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全應該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產

B.固有財產

C.所有財產

D.其他財產

5.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，從銀行實踐看，單個債務人級別風險暴露不宜超過所有級別風險暴露總量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

6.甲先生脅迫乙先生為其提供擔保的行為主要違反（）

A.平等原則

B.誠實信用原則

C.自愿原則

D.公平原則

7.發放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

8.銀行為避免借款企業無力還本付息可能造成的危害，除了在發放貸款時，通過認真征信、預測和分析以規避風險外，另一種有效途徑就是（）。

A.減少貸款

B.建立風險經營管理機制

C.加強對貸款企業的監督

D.改善經營管理狀況

9.某公司2009年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2009年度的應收賬款周轉天數為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

10.（）是控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.把好進貨價格關

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

11.《貸款通則》從()起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

12.()作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執行階段的風險。

A.貸款擔保審查

B.貸款合同審查

C.貸款發放審查

D.貸款抵押審查

13.A公司的可持續增長率為12％，若A公司當前實際增長率為（），則較高的增長率可以作為合理向銀行借款的原因。

A.13％

B.5％

C.11％

D.10％

14.與銷售收入的增長模式不同，固定資產增長模式通常是呈（）發展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

15.下列有關提前還款條款的內容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的

十.多選題(共15題)

1.根據《貸款通則》第十八條的規定，借款人的權利包括（）

A.有權向銀行的上級和監管部門反映、舉報有關情況

B.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

E.有權拒絕執行借款合同中對其不利的要求和條款

2.貸后管理的主要內容包括（）。

A.監督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

E.進行信貸檔案管理

3.下列關于行業成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業代表了最低的風險

B.在衰退階段的行業中，企業現金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C.在成熟階段的行業中，企業做好成本控制是關鍵

D.在成長階段的行業中，企業擴大產能是關鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業代表了最高的風險

4.授權書應當載明（）等內容。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.關于轉授權的規定

E.授權書生效日期和有效期限

5.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人資格證明

B.財產共有人出具的同意出質的文件

C.擔保意向書

D.質押財產的產權證明文件

E.有權作出決議的機關同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

6.行業風險的產生受（）的影響。

A.經濟周期

B.產業發展周期

C.產業組織結構

D.地區生產力布局

E.國家政策

7.借款人與銀行可以在貸款協議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件和必要的手續。“提前還款”條款可以包含的內容有（）。

A.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.已提前償還的部分不得要求再貸

C.由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款

D.借款人可以在貸款協議規定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

E.對于提前償還的部分可以收取費用

8.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資

9.融資性保證業務主要有（

）。

A.投標保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質量保證

10.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產增長

C.公司連續幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現保險之外的損失

11.以下關于主標尺的說法不正確的是（??）。

A.主標尺應該以債權人真實的違約率為標準劃分

B.主標尺應該將違約概率連續且沒有重疊地映射到風險等級，應該涵蓋銀行整體資產的信用風險

C.客戶不能集中在單個風險等級，但每個風險等級的客戶數沒有具體要求

D.不用涵蓋銀行整體資產的信用風險

E.違約率映射要綜合考慮銀行現有的評級的客戶分布

12.以下關于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.盈虧平衡點越高，表明項目抗風險能力越強

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點上，企業處于不盈不虧狀態

13.公司信貸的固定資產貸款借款人應具備的基本條件包括（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

14.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，合理價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和合理價值法

E.合理價值法是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

15.下列關于貸款客戶生產階段分析的說法中，正確的有（）。

A.生產階段的核心是技術

B.客戶的生產設備是其核心競爭力的主要內容

C.客戶的生產設備是生產技術的載體

D.信貸人員應分析客戶的環保情況，包括了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

十一.判斷題(共15題)

1.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。（）

2.公司借款需求與借款目的的區別在于：借款需求強調借款發生的原因，而借款目的強調借款的用途。（

）

3.盈虧平衡點生產能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

4.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。（）

5.行業風險的產生受產業鏈的影響．它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。（）

6.商業銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

7.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

8.商業銀行原則上應根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權人不同的審批權限。()

9.貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

10.審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。（）

11.（2017年真題）下列關于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產質量具有重要的現實意義

B.是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離

C.由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔

D.目的是實現相互制約

E.審貸分離的核心是將負責貸款調查的管理部門與負責貸款審查的業務部門相分離

12.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

13.國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

14.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

15.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現。（

）

十二.單選題(共15題)

1.審計委員會應按（

）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

2.為保證審計工作充分有效，（）部門應當獨立于所審計或核查的業務活動，并獨立于日常內部控制過程。

A.外部審計

B.內部審計

C.離任審計

D.社會審計

3.資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一

5.根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制是（

）。

A.商業銀行股東大會、董事會、監事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構

B.商業銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制

C.商業銀行的一種自律行為，是商業銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制

6.商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析

7.外部審計機構是指接受銀行業金融機構委托對其進行外部審計的()。

A.律師事務所

B.會計師事務所

C.審計師事務所

D.資信評估公司

8.下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是（）。

A.金融機構抽逃出資的，責令停業整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構抽逃出資的，情節嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業務許可證

D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

9.針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（

）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略

10.銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

11.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。

A.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

B.引進合規原則

C.縮小董事會在風險管理與控制方面的監管職責

D.重新定位公司治理中監管者職責

12.常用的存款定價方法不包括（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.集合競價

13.對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

14.現代商業銀行的核心是()。

A.風險的最小化

B.利益持續增長

C.以穩定發展為導向

D.基于價值最大化

15.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

十三.多選題(共15題)

1.內部控制發展的階段有()。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段

E.全面風險管理階段

2.商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

3.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按相關規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的

4.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作

人員依法、依規追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

5.代收代付業務主要包括（）等。

A.代理公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

6.金融衍生產品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換

7.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

8.銀行內部審計的組織架構包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

9.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

10.下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

11.下列關于不良資產業務作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風險的防范和化解發揮不可替代的作用

B.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

C.資產公司運用處置經驗，發揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產并對其進行重組，將風險化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金融領域的系統性風險

D.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔

E.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔

12.下列敘述正確的有()。

A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構

B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任

C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業人員

E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策

13.財務指標評價方法具有（）等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

14.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

15.COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規的遵循

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

2.產業布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。()

3.銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。

4.財務指標評價容易導致經營管理者過度擴張或參與高風險業務等長期行為。

5.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的基礎會計。

6.商業銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。()

7.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

8.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

9.組合資產的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風險的同時，也會降低操作風險。（）

10.績效評價系統的目標應服從和服務于銀行整體經營目標。()

十五.單選題(共15題)

1.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

2.有關現金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。

A.現金流量表為靜態報表

B.現金流量表關注的是企業現金的流動狀況

C.利潤表為動態報表

D.利潤表反映企業一段時間內的經營活動和經營成果

3.貨幣的價值尺度職能表現為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯系

D.衡量商品價值量的大小

4.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

5.平均總資產回報率中資產占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權益

B.股東的資金

C.債權人提供的資金

D.貸款

6.從民事法律行為來說，某商業銀行授權其業務經理李某與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.業務代理

7.對于存款業務的法律規定，下列表述錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業銀行不得違反規定提高或降低利率吸收存款

D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

8.信用證業務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

9.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

10.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

11.銀行監管的本質實際上是（）。

A.調控

B.協調

C.重新管制

D.制度監管

12.某城市商業銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對象不合法

13.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品

B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C.熟知與自身崗位相關的有關法規

D.熟知業務處理流程

14.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

15.（）不屬于經濟結構間接對商業銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

十六.多選題(共15題)

1.銀行監管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

2.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

3.以下屬于完全競爭行業特點的有()。

A.市場上有大量的生產者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

4.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

5.從法律特征上看，物權屬于（）。

A.對世權

B.支配權

C.相對權

D.請求權

E.絕對權

6.直接融資包括（）。

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

7.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

8.下列屬于商業銀行的長期借款的形式有（）。

A.發行普通金融債券

B.發行次級金融債券

C.發行混合資本債券

D.發行可轉換債券

E.同業拆借

9.制定和執行貨幣政策的目標有()。

A.促進經濟的增長

B.保持貨幣幣值的穩定

C.加大監管部門的監管力度

D.加快金融市場的發展

E.防范和化解金融風險

10.債權人委員會行使的職權包括（）。

A.監督債務人財產的管理和處分

B.審查管理人的費用和報酬

C.監督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

E.通過債權人財產的管理方案

11.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

12.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

13.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（

）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發商和項目以及合作機構的檢查

E.保證人的檢查

14.商業銀行提供的貿易融資工具是（）。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費廷

E.信用證

15.“勤勉盡職”要求銀行業從業人員做到（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.勤奮學習，掌握好各項專業知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業信譽

E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設

十七.判斷題(共15題)

1.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規定，債權人對擔保財產享有優先受償的權利，所以擔保物的優先受償權是絕對的。（）

2.項目貸款都是中長期貸款。()

3.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

4.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

5.被評為不稱職的董事，商業銀行可以直接更換董事。

6.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。()

7.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

8.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢。

9.商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。（）

10.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

11.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

12.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

13.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

14.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

15.商業銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益。

2.答案：B

本題解析：銀行體系對整個國民經濟具有廣泛而深刻的影響，無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，因而不能以股東利益最大化為目標。

3.答案：B

本題解析：銀監會對我國商業銀行公司治理要求包括：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序。②明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務。③建立、健全以監事會為核心的監督機制。④建立完善的信息報告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

4.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

5.答案：C

本題解析：銀行風險監管主要包括以下四個方面：一是建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制；二是建立風險評價的指標體系；三是建立應對支付危機的處置體系；四是建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。C項不屬于以上四個方面，并且C項本身表述不準確：監管機構應針對不同公司治理模式，指導銀行遵循穩健銀行公司治理的基本原則，而非發布建立統一的公司治理方式進行指引。

6.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。

7.答案：B

本題解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的業務經營環境和內部控制因素。?

8.答案：D

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

9.答案：A

本題解析：題中A項屬于失職違規引發的操作風險因素。具體就是有的商業銀行為了規避上級行的監管，有可能采用化整為零、短貸長用、借新還舊等方式來追求片面的信貸業務的余額增長，從而引發的操作風險。失去對長期風險的控制。

10.答案：B

本題解析：

市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。

11.答案：A

本題解析：國際金融協會針對風險偏好的傳導提出以下四點意見：①機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，且高級管理層必須親自參加；②為各個業務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業務開展的實際約束；③各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業務計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策；④對業務條線和分支機構的風險保持持續關注，以促進風險偏好的動態更新。

12.答案：C

本題解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

13.答案：B

本題解析：目前，巴塞爾委員會將全球系統重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

14.答案：A

本題解析：根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》第八條，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低于25％。

15.答案：C

本題解析：商業銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來源。【專家點撥】雖然活期存款持有者在理論上可以隨時提取存款，但統計分析表明，絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在2年以上。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。

故本題選ACDE。

2.答案：A、B、D

本題解析：

全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業務經營中人員、流程等微觀情景。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中：

(1)單一的交易對象；

(2)關聯的交易對象團體；

(3)特定的產業或經濟部門；

(4)某一區域；

(5)某一國家或經濟聯系緊密的一組國家；

(6)某一類產品；

(7)某一類交易對方類型(如商業銀行、教育機構或政府部門)；

(8)同一類(高)風險／低信用質量級別的客戶；

(9)同一類授信安排；

(10)同一類抵押擔保；

(11)相同的授信期限。

4.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關于國家的詞匯就是：政治、經濟、社會。這3種風險正是國別風險的分類。信用風險和操作風險是與國別風險并列的。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項均屬于不良貸款分析報告的內容。不良貸款分析報告還包括對不良貸款變化趨勢進行預測。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行進行貸款定價，一般應考慮的因素包括：資金成本、經營成本、風險成本、資本成本和貸款額。

8.答案：A、C

本題解析：

。B、D兩項是與戰略風險并列的概念，其他則是戰略風險的具體劃分。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

經濟合作與發展組織認為商業銀行公司治理應當維護股東的權利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策；④董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用；⑤董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致；⑥商業銀行應保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構；⑧董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業銀行的各項事務作出正確的判斷。?

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律／合規部門主要承擔的職責包括：①協助制定法律政策；②適時修訂規章制度和操作規程，使其符合法律和監管要求；③開