2023年華夏銀行上海分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.目前在全球范圍內。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于()來計算信用風險的監管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內部評級方法

D.以上都不對

2.個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產經營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質押貸款

3.先進的風險管理理念不包括（）。

A.商業銀行對不了解或無把握控制風險的業務，應勇于挑戰，敢為人先

B.風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

D.風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展

4.在設定組合集中度限額的程序中，首要的一步就是按某組合維度確定資本分配權重，這里的資本分配中的資本是指（）。

A.所預計的下一年度的銀行資本

B.本年度的銀行資本

C.所預計的未來三年的銀行資本

D.過去三年間的銀行資本

5.()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.缺口分析

B.利率預測

C.久期分析

D.敏感性分析

6.下列關于內部審計部門職責的說法中，錯誤的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執行情況

D.檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性

7.（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較低國別風險

C.高國別風險

D.較高國別風險

8.下列關于商業銀行信用風險內部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應評估風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性

B.驗證的過程和結果應接受獨立檢查

C.驗證應是一個特殊的過程

D.驗證應當由監管當局進行

9.下列不屬于盈利能力指標的是(

)。

A.流動比率

B.營業收入利潤率

C.凈資產收益率

D.總資產收益率

10.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

11.商業銀行管理戰略包括()兩方面內容。

A.戰略目標和實現路徑

B.戰略目標和戰略實踐

C.戰略實踐和實現路徑

D.戰略目標和實現條件

12.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業級風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B.風險分析人員在報告發送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業銀行所有人員

D.風險監測人員在發布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息

13.信用評分模型的關鍵在于（）。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

14.中國銀監會規定，交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的______或超過______億元的商業銀行，須計提市場風險資本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85

15.下列關于事件的說法，錯誤的是（）。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發生的不確定性中的數量規律進行度量。

B.不確定性事件是指，在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知。

C.確定性事件是指，在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現的結果也是相同的。

D.在每次隨機試驗中可能出現，也可能不出現的結果稱為隨機事件。

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

2.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業務類型

B.期限

C.風險規模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

3.集團法人客戶的信用風險特征有(?)。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

4.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

5.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務

E.零售銀行業務

6.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數

D.自由調整評級結果

E.有效區分風險等級

7.商業銀行開發新產品／業務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

8.下列應當歸屬與商業銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（）。

A.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

B.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

9.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

B.支付結算系統出現問題影響銀行現金收支，可能導致流動性風險

C.不良率上升會導致銀行資產質量下降，可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩定性，有助于降低流動性風險

E.戰略決策失誤在長期內會影響銀行流動性，短期內沒有影響

10.商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設和實施，內容包括()。

A.協助其他部門緩釋操作風險

B.擬定操作風險管理政策

C.建立全行操作風險報告程序

D.擬定具體的操作規程和程序

E.制定風險管理偏好

11.下列關于風險和損失的關系，說法正確的有（）。

A.風險并不等同于損失本身

B.損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果

C.風險是一個事中概念，反映損失發生時的事物發展狀態

D.將風險等同于損失，會增強風險管理的積極性和主動性

E.將風險等同于損失，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移

12.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.社會資本

E.證券資本

13.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

14.信用風險的主要形式包括（）。

A.結算風險

B.系統性風險

C.非系統風險

D.違約風險

E.戰略風險

15.為了緩釋操作風險，商業銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設定風險限額

B.購買商業保險

C.計提經濟資本

D.制訂應急和連續營業方案

E.外包核心業務

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

2.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

3.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

4.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

5.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

6.違約概率就是違約頻率，是商業銀行客戶借用風險事前分析的一項重要內容。()

7.中國的銀行業金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區或經濟體。()

8.商業銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

9.商業銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

10.權重法下，所有資產類別都對應相同的風險權重。（）

11.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

12.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

13.對于重大的業務和事項，應當實行集體決策審批或者聯簽制度，特殊情況下個人可以單獨進行決策。（）

14.現場檢查結果將提高非現場監管的質量。（

）

15.商業銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統業務領域的競爭優勢。此類風險屬于市場風險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業商業銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

2.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

3.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

4.借款人申請商用房貸款的，需要滿足一定的條件，下列說法不正確的是()。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.先付清不低于商用房全部價款60％以上的首期付款

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

5.在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發

B.有一定的規模和發展潛力

C.細分市場結構的吸引力

D.符合銀行的目標和能力

6.下列不屬于合作機構風險分析的是（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的競爭對手

7.（）是指首先估測被評估資產的重置成本，然后估測被評估資產業已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產價值的各種評估方法的總稱。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.市場比較法

8.個人住房貸款的保證人失去擔保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現有財產提供擔保

B.提前收回已發放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發放的貸款本息

D.只能解除合同

9.貸款支付管理中的風險不包括（）。

A.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

B.業務不合規，業務風險和效益不匹配

C.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商

10.下列行為中，不發生在貸款發放環節的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

11.關于下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需要滿足的條件，下列說法錯誤的是（）。

A.具備一定勞動技能的下崗失業人員

B.年齡在65周歲以內，具有完全民事行為能力

C.具有當地城鎮居民戶口

D.持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能

12.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括()。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同.擔保合同等重要資料滅失

13.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

14.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環節。

A.貸款的審查和審批

B.貸款的受理和調查

C.貸款的簽約和發放

D.貸后檔案管理

15.客戶的信貸需求不包括()。

A.已實現的需求

B.待實現的需求

C.已開發的需求

D.待開發的需求

五.多選題(共15題)

1.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產

2.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

3.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

4.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

5.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證.戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

E.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

6.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

7.在合同訂立時，借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

8.資產證券化的影響包括()

A.證券化的出現和發展改變了商業銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度發生了很大改變

C.證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產二級市場的發展，推動了一級市場的迅速發展，并使銀行的信貸標準發生了改變

E.資產證券化改變了風險的傳遞模式，失去監管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具

9.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執行經理

10.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

11.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

12.商業銀行與外部機構合作是當前和今后一段時間內個人住房貸款業務開展的主要方式。對合作機構分析的要點有()。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規范程度

E.分析企業的經營成果

13.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有（）。

A.國內不完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

14.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

15.個人征信系統的社會功能主要體現在（）。

A.推動社會信用體系建設

B.形成重合同講信用的社會風氣

C.擴大信貸范圍

D.促進和諧社會建設

E.提高社會誠信水平

六.判斷題(共15題)

1.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

2.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

3.銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

4.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

5.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

6.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

7.對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

8.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

9.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

10.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

11.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

12.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

13.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

14.商業助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

15.即使借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

2.期權的買方又稱（

）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

3.—張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

4.（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。

A.保險規劃

B.現金規劃

C.投資規劃

D.稅收規劃

5.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r，現知P＞B，則()。

A.r=c

B.r＜c

C.r＞c

D.r與c無關

6.（）讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現貨

7.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

8.關于稅收規劃，下列表述有誤的是（）。

A.稅收規劃的前提是依法納稅

B.稅收規劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度

C.因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的

D.目的性原則是稅收規劃的最根本原則

9.理財顧問服務所能提供的功能不包括（

）。

A.財務規劃

B.理財產品推介

C.資產管理

D.投資建議

10.下列不是保險相關要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

11.保險合同的履行，從程序上看，不包括()環節。

A.訴訟

B.索賠

C.理賠

D.代位求償

12.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存人銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

13.（

）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現債券

D.金融債券

14.下列關于年金系數表的說法，錯誤的是（

）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數年與整數百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

15.下列公式中，不正確的是（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

八.多選題(共15題)

1.下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調整的是（）。

A.證券投資基金

B.政府建設基金

C.社會公益基金

D.保險基金

E.國債基金

2.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險只來自利率風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業債市場

3.某客戶經理得知一位重要客戶正準備對自己的住宅進行室內裝修，便贊助客戶裝修的所有費用，對這種做法評價正確的是（）。

A.如果沒有讓客戶產生對某筆交易的義務感，則做法恰當

B.此行為不屬于行業慣例范疇

C.這種時刻為客戶著想的行為，有助于客戶與該行建立長期穩定的關系

D.如果近期并無業務往來，則算作客戶經理與客戶的朋友禮尚往來

E.此活動一旦公開可能影響機構的聲譽

4.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統性收集客戶信息的框架

5.理財師的職業特征包括（

）。

A.規范性

B.專業性

C.綜合性

D.長期性

E.顧問性

6.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列(

)情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

7.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業票據市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

8.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發行利率

B.付息頻率

C.發行期限

D.發行價格

E.有無擔保

9.關于基金認購，下列說法正確的是（）。

A.認購期一般按照基金凈資產份額購買基金

B.必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請

C.認購申請可以在一定的時間內撤銷

D.基金募集期內，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

E.在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益

10.影響退休養老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

11.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

12.證券投資基金的特點主要包括()。

A.規模經營

B.信息透明

C.分散投資

D.專業管理

E.無需承擔風險

13.銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結構

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

14.證券投資基金與股票、債券的區別表現在()。

A.投資者地位不同

B.經濟關系不同

C.投資工具性質不同

D.收益與風險不同

E.持有時間不同

15.藝術品投資的風險主要體現在()。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價格波動較大

九.單選題(共15題)

1.（）反映了信貸業務的價值創造能力。

A.總資產收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

2.下列關于審查保證人的資格中。說法錯誤的是（）。

A.應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人

C.保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

3.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

4.社會購買力是在一定的經濟發展階段，一定收入水平的基礎上，國內和國際在（）上用于購買商品的貨幣支付能力。

A.零售市場

B.投資市場

C.消費市場

D.外匯市場

5.下列屬于跨境人民幣業務中的國際貿易金融的是（）。

A.投標保函

B.信用證保兌

C.提貨擔保

D.進口押匯

6.關于保證合同的形式，下列表述中正確的是（）。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔保條款的形式存在

C.可以單獨訂立書面合同

D.具有擔保性質的信函、傳真不屬于保證合同

7.下列關于流動比率的說法中，正確的是（??）。

A.企業的流動比率越低越好

B.流動比率=流動資產／(流動資產+流動負債)

C.流動比率反映了企業用來償還負債的能力

D.企業的流動比率越高越好

8.以下關于基本信貸分析的說法錯誤的是（）。

A.貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否最基本的標志

B.還款來源分析需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源

C.資產轉換周期是判斷貸款償還可能性的最明顯標志

D.還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、資本實力、經營水平、擔保能力和信用水平

9.質押貸款最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

10.某公司2015年有關資料如下：

（1）年末總資產為1500萬元，流動負債為300萬元，長期負債為300萬元。

（2）年銷售收入為2000萬元，息稅前利潤為300萬元，年利息費用為50萬元，公司使用的企業所得稅稅率為20％，該公司2015年權益乘數為（）。

A.1.67

B.1.5

C.0.6

D.0.67

11.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于（）性質。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

12.如果公司固定資產的累計折舊為100萬元，總固定資產為200萬元，總折舊固定資產為160萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

13.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

14.損失類貸款就是()發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

15.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產業基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

十.多選題(共15題)

1.與一般工商業企業相比，銀行提供的信貸產品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產品是無形的

B.公司信貸產品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產品，不同銀行提供的服務質量相同

D.公司信貸產品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產品是其服務項目的動力引擎

2.歷史成本法的缺陷主要表現在()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

3.下列屬于“借款申請書”內容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

4.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經理制

C.專有利益

D.促銷策略聯盟

E.配套服務

5.根據貸款幣種的不同，將利率分為（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準利率

6.貸款總結評價的內容主要包括()。

A.貸款基本評價

B.貸款管理中出現的問題及解決措施

C.其他有益經驗

D.借款人對銀行的評價

E.貸款對借款人的影響

7.關于全部投資現金流量表。下列說法正確的有（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

8.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

9.“實貸實付”的現實意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經濟

C.有利于加強貸款使用的精細化管理

D.有利于銀行管控信用風險和法律風險

E.有利于保證銀行盈利

10.下列情形中，不宜向借款人再發放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進行違反政策法規的經營

C.借款人使用貸款支付勞務費用

D.借款人使用貸款支付在建項目進度款

E.借款人使用貸款進行證券投機

11.授信額度依照（

）等方式進行定義和監管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業

E.集團公司

12.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

13.按貸款經營模式劃分，公司信貸包括()

A.自營貸款

B.并購貸款

C.房地產貸款

D.委托貸款

E.銀團貸款

14.信貸資金的運動特征有（）。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.是一收一支的一次性資金運動

C.以償還衛前提的支出，有條件的讓渡

D.產生經濟效益才能良性循環

E.信貸資金運動以銀行為軸心

15.下列關于融資性擔保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔保

B.可以實際控制人提供融資擔保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

十一.判斷題(共15題)

1.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

2.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

3.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

4.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經營支出，但沒有足夠的現金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

5.債務人根據轉換協議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，需作為債務重組處理。（）

6.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

7.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

8.企業從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

9.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

10.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

11.在實務操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現場調研，應該準備妥當進行調研。（）

12.自然人的民事權利能力始于成年終于死亡。（）

13.一筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，一定等于貸款本金。

14.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

15.信貸文件是指正在執行中的、尚未結清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為三級，即一級文件(押品)、二級信貸文件和三級信貸文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統一規則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

2.（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

3.下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是（）。

A.存放同業

B.租賃

C.拆放同業

D.以固有財產進行實業投資

4.關于同業業務，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質押存放同業業務50％占用國內同業授信額度

B.本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.信用存放同業業務85％占用國內同業授信額度

5.操作風險的特點不包括（

）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數據不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

6.()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯等。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務

7.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經銷商發放汽車貸款

B.向汽車購買者發放汽車貸款

C.向汽車生產者發放汽車貸款

D.向汽車維修者發放汽車貸款

8.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業務的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規、銀行業金融機構業務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

9.金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業務領域不包括()。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監會認可的其他租賃業務領域

10.銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

11.（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

12.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、收入水平、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

13.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，提高商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C.會減少商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

D.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

14.下列對貸款業務的分類，正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

15.商業銀行的金融創新原則有（）。

A.堅持合法合規原則

B.堅持獨立創新原則

C.利益最大化原則

D.應做到“認識你的能力”

十三.多選題(共15題)

1.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

2.下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

3.下列（)不屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.公眾金融教育

4.托收結算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

5.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

6.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質押貸款

D.信用貸款

E.貿易融資

7.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

E.從事同業拆借

8.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

9.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

E.及時向有關部門報告

10.金融租賃公司的融資租賃業務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

11.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

12.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

13.建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創造有利的資金使用環境

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.確保產品和服務的溢價水平

14.中央銀行基準利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

15.產業組織政策包括()。

A.產業技術政策

B.產業保護政策

C.市場秩序政策

D.產業合理化政策

E.產業布局政策

十四.判斷題(共10題)

1.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

2.通過現場檢查，能針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進其不斷提高經營管理水平。()

3.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

4.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

5.銀行合規風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

6.金融企業在批量轉讓不良資產時，應對資產管理公司的買方盡職調查提供必要的條件，保證合理的現場盡職調查時間，對資產金額和戶數較大的資產包，應適當延長盡職調查時間。（）

7.在租賃關系的確立不影響資產處置的前提下，方可在處置時限內暫時出租。

8.在2006年發布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()

9.商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

10.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

2.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經營決策權

B.享有優先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優先認股權

3.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

4.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5％，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5％。”下列對該行為表述正確的是（）。

A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

5.從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是()組織架構。

A.統一法人

B.多法人

C.以區域管理為主的總分行型

D.以業務線管理為主的事業部制

6.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的說法中，錯誤的是()。

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

D.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

7.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

8.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是（）

A.中國銀行監督管理委員會

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

9.銀行面臨的主要市場風險是（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

10.（）不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

11.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業操守的()規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

12.下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外

C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

13.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法

B.標準法

C.內部評級法

D.高級計量法

14.（）用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

15.（）是銀行資產負債表中與資產相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負債

十六.多選題(共15題)

1.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區的銀行業協會

C.銀監會派駐當地的分支機構

D.社會公眾

E.所在商業銀行

2.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行檢查監督

B.直接審批銀行金融機構的設立

C.對金融機構執行有關外匯管理規定的行為進行檢查監督

D.建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

E.直接對銀行業金融機構的所有業務進行檢查監督

3.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

4.相較于資產與負債業務，銀行中間業務所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D.不承擔或不直接承擔市場風險

E.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

5.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

6.中國銀監會監管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經紀公司

C.期貨經紀公司

D.金融租賃公司

E.財產保險公司

7.下列指標中，屬于商業銀行流動性指標的有（）。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.凈穩定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

8.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常

C.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大

E.在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤量也會擴大

9.以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

10.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有()。

A.自由浮動

B.管理浮動

C.法定浮動

D.釘住浮動

E.聯合浮動

11.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經歷，且家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經歷，或家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣的自然人

12.下列關于個人助學貸款的規定，正確的有（）。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款期限最長不得超過5年

C.國家助學貸款發放金額最高為2000元

D.可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生）、研究生

E.可用于支付學雜費和生活費

13.下列選項中屬于個人消費貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

14.下列關于商業銀行投融資和票據轉貼現業務的說法中，正確的有（）。

A.是商業銀行一項重要的、不可或缺的負債業務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用

D.要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則

E.構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制

15.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

十七.判斷題(共15題)

1.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

2.項目貸款都是中長期貸款。()

3.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

4.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。（）

5.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

6.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

7.根據《擔保法》的規定，保證的責任方式是指一般保證。（）

8.在我國，信用卡只能由商業銀行發行。（）

9.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

10.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

11.中國人民銀行和銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

12.付款請求權是第二序請求權。（）

13.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

14.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

15.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業的發展。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級方法來計算信用風險的監管資本。

2.答案：C

本題解析：個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。故本題選C。

3.答案：A

本題解析：先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡；③風險管理戰應納入商業銀行的整體戰之中，并服務于業務發展；④商業銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握風險的業務，應采取審慎態度。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：“資本分配中”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本。

5.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

6.答案：C

本題解析：內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性；至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況；至少每年一次評估資本規劃的執行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況；檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

7.答案：A

本題解析：中等國別風險是指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

8.答案：D

本題解析：中國銀行業監督管理委員會對商業銀行內部評級體系進行監督檢查，而不是進行驗證。

9.答案：A

本題解析：盈利能力指標包括總資產收益率、凈資產收益率、產品銷售利潤率、營業收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發放率、價格與收益比率等指標。A項屬于償債能力指標。

10.答案：B

本題解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

11.答案：A

本題解析：商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面內容。戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項，以便管理層清晰了解戰略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

12.答案：C

本題解析：C項，高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。

13.答案：C

本題解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。

14.答案：B

本題解析：中國銀監會規定，變易賬戶總頭寸高于表內外總資產的10%或超過85億元的商業銀行，須計提市場風險資本。

15.答案：C

本題解析：考查概率、不確定性事件、確定性事件概念掌握情況。確定性事件是指，在相同的條件下重復同一行為或試驗，出現的結果也是相同的。C選項描述為在“不同”的條件下重復同一行為或試驗，是錯誤的。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

一般來說，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險，第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素。根據商業銀行的內部評級，一個債務人一般有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。

3.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。?

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行各業務條線的操作風險資本系數（即β系數）如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業務的操作風險資本系數為18％。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

新產品／業務主要風險類型：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規風險。

8.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。E項，戰略決策失誤不僅在長期內會影響銀行的流動性，短期內也可能影響。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門與其他部門應保持獨立，確保全行范圍內操作風險管理的一致性和有效性。主要職責包括：(1)擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程，提交高級管理層和董事會審批。(2)協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險。(3)建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋(包括內部控制措施)和監測方法以及全行的操作風險報告程序。(4)建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理。(5)為各部門提供操作風險管理方面的培訓，協助各部門提高操作風險管理水平、履行操作風險管理的各項職責。(6)定期檢查并分析業務部門和其他部門操作風險的管理情況。(7)定期向高級管理層提交操作風險報告。(8)確保操作風險制度和措施得到遵守。

11.答案：A、B、E

本題解析：

盡管風險與損失有密切聯系，但風險并不等同于損失本身。嚴格地說，損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果，而風險卻是一個明確的事前概念，反映損失發生前的事物發展狀態，在風險的定量分析中可以采用概率和統計方法計算出損失規模和發生的可能性。因此，風險和損失是兩個不同的概念，將風險等同于損失其危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，會削弱風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。

12.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

14.答案：A、D

本題解析：

信用風險的主要形式包括：結算風險和違約風險。

15.答案：B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業務連續性管理計劃、商業保險和業務外包等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求的最佳風險一收益平衡點。

2.答案：正確

本題解析：

洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶或證券賬戶、購買有價證券、轉移資金等。

3.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析的局限性主要表現在對于較復雜的金融工具或資產組合．無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。?

4.答案：錯誤

本題解析：

按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

5.答案：正確

本題解析：

國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上