東莞銀行總行金融市場部2023年1月誠聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列商業銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（

）

A.已上市的中型企業

B.剛由事業單位改制而成的企業

C.財務制度健全的小型企業

D.即將上市的大型企業集團

2.()是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩定

C.政府政策

D.貸款數量

3.某商業銀行可用穩定資金為5000萬元，所需穩定資金為3000萬元，則凈穩定資金比例為（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％

4.()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

5.商業因黃金價格波動而遭受損失，此風險事件屬于（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

6.下列關于聲譽危機管理規劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規劃是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發生，所以聲譽危機管理規劃沒有給商業銀行創造附加價值

7.下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。

A.經濟和市場狀況的較大變動

B.新的監管機構的建議

C.年度進行業務計劃和預算

D.授信集中度限額變化

8.對戰略風險管理的結果負有最終責任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規劃部門

D.生產部門

9.以下選項中，屬于商業銀行對于市場風險加權資產的計算方法的是()。

A.內部評級法

B.內部模型法

C.基本指標法

D.高級計量法

10.下列關于銀行監管法律法規的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件，其效力等同于法規

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成

11.下列（）不屬于《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定的交易賬戶的內容。

A.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

C.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

12.下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

13.可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放和貸后管理六個環節的是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

14.下列哪項不屬于適應監管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

15.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

二.多選題(共15題)

1.全面風險管理體系的三個維度分別是（）。

A.全面風險管理要素

B.企業的目標

C.企業的內部結構

D.企業的各個層級

E.企業的規模

2.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.資產損失

E.法律成本

3.下列屬于行業經營風險因素的有（）。

A.產業成熟度

B.市場供求

C.產業依賴度

D.行業盈虧系數

E.銷售利潤率

4.項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應商的變更

C.關鍵人員的變更

D.經銷商的變更

E.主要費用支出情況

5.某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價格為105.00元，市場利率為9%，假設市場利率突然上升1%，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

6.操作風險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優化方案

B.整合結果

C.繪制流程圖

D.總結改進措施

E.雙線報告

7.權利質押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

8.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規

B.流程執行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

9.現金流分為（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.休閑活動的現金流

E.投機活動的現金流

10.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

11.流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發行的股票價格下跌

D.債權人提前要求兌付而造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

12.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業限額

E.單一客戶限額

13.商業銀行進行貸款定價，可以由（）因素決定。

A.資本成本

B.風險成本

C.經營成本

D.資金成本

E.災難成本

14.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現金流法

B.可以通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監管的角度還是從商業銀行內部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

15.區域政策法規重大變化的相關警示信號有()。

A.區域內客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規變化給當地帶來的不利影響

C.國家宏觀政策發生變化而造成地方原定的優惠政策難以執行

D.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

E.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

三.判斷題(共15題)

1.風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

2.貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為一次轉讓和回購式轉讓。（）

3.商業銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。()

4.資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

5.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監管機構從銀行業整體高度加強風險控制。()

6.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（)

7.商業銀行采用基本指標法，應當基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素建立操作風險計量模型。()

8.預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經發生的損失。（）

9.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續不嚴密等操作風險。()

10.在風險為本的持續經營監管框架中，以風險為本的現場檢查是風險為本的監管最為核心的步驟。（）

11.當商業銀行面對季節性的流動性緊張現象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標的改善表示了商業銀行的流動性風險降低。（

）

12.內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

13.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

14.商業銀行在進行行業風險因素分析時，常常會采用行業盈虧系數這一衡量行業風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則說明行業風險越小。（）

15.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

四.單選題(共15題)

1.從業務分，不屬于同類客戶經理的是（）。

A.公司業務經理

B.零售業務經理

C.負債業務經理

D.資金業務經理

2.個人商用房貸款調查實行（）制度。

A.單人調查和見客談話

B.單人調查和間接調查

C.雙人調查和見客談話

D.雙人調查和間接調查

3.個人經營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

5.利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額／本金

B.利率=本金／利息額

C.利率=本金×利息額

D.利率=本金／利息率

6.以下不滿足個人貸款對象條件的是（

）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.15周歲以下的中華人民共和國公民

C.符合國家有關規定的在中國境內居住的境外自然人

D.提供銀行認可的有效質物做質押擔保

7.最重要的征信制度法規是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

8.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

9.銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。

A.年齡在18周歲(含)以上

B.年齡在65周歲(含)以下

C.月收入達到當地中等以上水平

D.貸款具有真實用途

10.下列不屬于合作機構分析的要點的是（）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構競爭對手

D.分析合作機構的歷史信用記錄

11.下列不良資產率公式正確的是（）。

A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產總額

B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產總額

C.=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額

D.=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額

12.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，下列經貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬人民幣的

D.借款人無法事先鎖定具體交易對象且金額不超過四十萬元人民幣的

13.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優于等額本金還款法

C.一般來說，經濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

14.下列可以作為貸款保證人的是()。

A.醫院

B.幼兒園

C.政府

D.機械制造廠

15.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在()個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。

A.2

B.4

C.3

D.6

五.多選題(共15題)

1.個人貸款可采用的擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

2.評分卡關注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

3.個人貸款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良貸款催收

D.晚期催收

E.上門催收

4.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權保障因素

E.前景因素

5.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務支出與收入比應不少于55%

C.在月房產支出與收人比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

6.貸款發放前，應落實有關貸款發放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.對采取抵（質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵（質）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

7.個人住房貸款受理中的風險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發放程序是否合規

D.個人信貸信息錄入是否準確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定

8.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期付款的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

9.透支包括（

）。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現透支

D.轉賬透支

E.透支扣收

10.下列關于個人耐用消費品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業務的市場需求旺盛，正處于快速發展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點一般為2000元

11.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員

B.實施的效果很不穩定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

12.個人住房貸款中，銀行對開發項目的項目調查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的實地考察

C.項目的合法性調查

D.項目工程進度調查

E.項目資金到位情況調查

13.以下關于個人住房貸款期限的規定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長

14.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

15.與國家助學貸款相比，商業性助學貸款的特點有（）。

A.財政貼息

B.財政不貼息

C.人民銀行批準的商業銀行才可開辦

D.采取信用發放的原則

E.各商業銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構均可開辦

六.判斷題(共15題)

1.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

2.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

3.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為30%。

4.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

5.農戶貸款的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。（）

6.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

7.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

8.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

9.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

10.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

11.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。（）

12.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

13.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質押和保證等擔保措施。（）

14.中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

15.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，網上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

七.單選題(共15題)

1.離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，（

）。

A.應當不分

B.應當少分或者不分

C.應當少分

D.可以少分或者不分

2.按照有關規定，商業銀行未要求理財人員的（）。

A.從業經驗

B.職業操守

C.行業資格

D.年齡

3.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監會可以采取的處置方式是（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產

4.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

5.個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.穩定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

6.執行理財規劃方案需要注意的因素不包括（

）。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

7.保險的基本職能包括經濟給付職能和()。

A.社會管理職能

B.資金積累職能

C.補償損失職能

D.風險管理職能

8.理財價值觀就是客戶對不同理財目標優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

9.小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人

10.從本質上說，回購協議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產品

11.下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。

A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

12.退休養老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養老保險

D.企業年金

13.利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（）。

A.股票籃子

B.國庫券

C.公司債券

D.倫敦銀行同業拆放利率

14.()因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.政府債券

15.商業銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財產品()環節涉及的所有文件、記錄、錄音等相關資料。

A.銷售

B.認購

C.申購

D.開戶

八.多選題(共15題)

1.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

2.信托的特點包括（

）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險

3.下列因素中，（）將會使債券的發行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發行機構的信譽高

D.債券發行機構面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉換成股票的條款

4.需要告知客戶的理財服務信息包括（）。

A.解決財務問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關信息的必要性

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財務問題或理財目標

E.清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務

5.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

6.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

7.客戶的財務信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險賬戶情況

D.投資情況

E.儲蓄情況

8.下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

9.下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注

E.金融機構的出現降低了整個社會的融資成本

10.根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權限內實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

11.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投資策略是被動投資管理策略

B.申購和贖回只能用與指數對應的一籃子股票

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.一天提供一個基金凈值報價

E.ETF在本質上是開放式基金

12.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

13.下列可視為永續年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續分紅的股票

14.下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E.市場利率是影響債券類產品收益的一個因素

15.投保人必須具備的條件有()。

A.具備民事權利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔支付保險費的義務

D.年滿18周歲

E.享有保險金請求權

九.單選題(共15題)

1.（）是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式。

A.債務轉為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業變更

2.下列關于信貸期限的說法，錯誤的是（

）。

A.自營貸款的期限最長一般不得超過10年，超過10年的應當報中國人民銀行備案

B.票據貼現的期限最長不得超過6個月，具體的貼現期限為從貼現之日起到票據到期之日止

C.不能按期還款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原來的貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原來貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過5年

3.對貸款進行分類時，要以()為核心，把()作為貸款的主要還款來源。.

A.評估借款人的還款能力，借款人的正常營業收入

B.評估借款人的還款能力，貸款的擔保

C.借款人的正常營業收入，貸款的擔保

D.借款人的正常營業收入，評估借款人的還款能力

4.下列不屬于經營風險的體現的是()。

A.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快后員工不足

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少信用額度

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理

5.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行（）。

A.必須按借款合同的約定按時發放貸款

B.可延時發放貸款

C.不按時發放貸款，不會影響貸款的正常收回

D.不按時發放貸款，不會影響借款人的生產經營計劃

6.對于一家勞動密集型的服務型企業，長期負債占總資產的比例為50%，下列表述正確的是（

）

A.該企業長期負債占比處于行業內適中水平

B.該企業長期負債占比處于行業內較低水平

C.該企業流動性存在較大問題

D.該企業長期負債占比處于行業內較高水平

7.對于由第三方提供擔保的保證貸款，在（）的情況下，銀行無權要求借款人追加新的保證人。

A.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度

B.保證人的擔保資格發生不利變化

C.抵押品市場價值出現變化

D.擔保人自身的財務狀況惡化

8.借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

9.銀行在做貸款決策時，需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。以下屬于營運能力指標的是（）。

A.利息保障倍數

B.總資產周轉率

C.成本費用利潤率

D.速動比率

10.下列選項中，()指公司賺取利潤的能力。

A.營運能力

B.償債能力

C.生產能力

D.盈利能力

11.下列關于審貸分離實施要點的說法中，錯誤的是（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員無最終決策權、

C.審查人員無需真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

12.保證范圍一般不包括（）。

A.主債權及其利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.尚未實現債權的費用

13.下列屬于信貸業務崗職責的是（）。

A.審查授信業務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

14.處于成熟期的行業，價格競爭（），新產品的出現速度非常（）。

A.很激烈，快

B.很激烈，慢

C.不激烈，快

D.不激烈，慢

15.對借款人的借款目的進行調查是對貸款的（）進行調查。

A.合法合規性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

十.多選題(共15題)

1.下列關于綠色信貸的表述，正確的有（

）。

A.銀行業金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別、動態的授信政策，實施風險敞口管理制度

B.銀行業金融機構需要建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰略、政策及綠色信貸發展情況

C.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸

D.銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系

E.銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險

2.關于保證人，下列表述正確的有()。

A.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位，社會團體不得作保證人

B.企業法人的職能部可以作保證人

C.保證人應具有民事行為能力

D.保證人應具有代為履行主債務的資力

E.國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外

3.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利

4.下列屬于非預期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設備安裝

D.公司重組和員工解雇相關的費用

E.法律訴訟費

5.下列關于資產結構分析的說法，正確的有()。

A.資產結構是指各項資產占總資產的比重

B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性

C.通常制造業的固定資產和存貨比重小于零售業的固定資產和存貨比重

D.服務業中，勞動密集型行業的固定資產比重一般高于資本密集型行業

E.如果借款人的資產結構與同行業的比例存在較大差異，應進一步分析差異產生的原因

6.短期貸款無須提交、長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

7.信貸人員在對客戶進行法人治理結構評價時，要重點關注（）。

A.對內部控制人的約束和激勵機制

B.產銷分工

C.董事會決策規則

D.董事會結構和運作方式

E.控股股東的行為規范

8.在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

9.公司進行營運資本投資的主要方式有（

）。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銀行短期貸款

D.增發股票

E.商業信用

10.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.清償計劃

E.貸款利率和費率

11.項目規模的主要制約因素有（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

B.項目所處行業的技術經濟特點

C.生產技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運輸和環境保護

12.銀行可通過客戶（

）來評估借款公司由于固定資產重置導致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設備使用年限

C.營運資金使用效率

D.設備當前狀況

E.技術變化率

13.工業企業的固定成本一般包括()。

A.管理人員工資

B.利息

C.工人工資

D.固定資產折舊

E.租賃費用

14.借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款包括（）

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

15.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（

）。

A.品德

B.資本

C.優勢

D.劣勢

E.控制

十一.判斷題(共15題)

1.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

2.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結合起來。（）

3.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

4.銀行向借款人提供的貸款本金的數額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

5.面談后，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。()

6.資產轉換理論的出現促進了銀行效益的提高。（）

7.銀行可以通過營運現金流量分析來判斷公司的營運現金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要。如果能夠滿足，則發放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

8.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

9.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

10.實地考察時，業務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等。（）

11.應收賬款周轉率必須以年為計算基礎。()

12.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經沒有剩余價值了。（）

13.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業中現有企業的盈利能力。()

14.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

15.貸款安全性調查就是銀行業務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

十二.單選題(共15題)

1.在我國貨幣供應量層次劃分中，（

）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

2.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

3.商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

4.（

）不是金融資產管理公司的業務。

A.中間業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.不良資產業務

5.商業銀行合規管理職能應與()職能分離，合規管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。

A.內部審計

B.外部審計

C.風險管理

D.銀監會

6.1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內部稽核與（）是為保證公司現金和其他資產安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”

A.內部牽制

B.全面風險管理

C.內部審計

D.控制制度

7.下列選項中，（

）是內部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監事會

C.業務部門

D.內部審計部門

8.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數股東資本可計入部分

9.下列關于商業銀行的理財銷售行為規范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品

10.完善的()是現代商業銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結構

B.內部控制體系

C.合規文化

D.信息系統

11.現代金融市場按交易的標的物劃分，不包括（）。

A.貨幣市場

B.外匯市場

C.黃金市場

D.票據貼現市場

12.操作風險的“三道防線”不包括()。

A.業務管理條線

B.風險合規條線

C.審計監督條線

D.內部控制條線

13.中國銀監會及其派出機構派出檢查人員在現場檢查中，可以采取的方式不包括()。

A.查閱、復制文件資料

B.采集數據信息

C.外部調查

D.進行暗訪

14.下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.抵押補充貸款

15.績效考評應當體現監管要求，培養合規文化，維護良好市場秩序，體現了績效考評基本原則中的（）。

A.穩健經營

B.戰略導向

C.合規引領

D.綜合平衡

十三.多選題(共15題)

1.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

2.美國金融消費者保護局的主要職責包括()。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

3.商業銀行根據風險評估結果，運用相應的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.運營控制

E.績效考評控制

4.下列各項中，屬于農村金融機構的有()。

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

5.非現場監管的主要作用表現在()。

A.不會影響被監管機構的日常運營

B.更容易得到被監管機構的認同

C.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

D.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾程度小

6.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

7.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發生的重要原因之一。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產

8.根據《銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的職責包括（）。

A.制定并發布監管規章、規則

B.實施行政許可

C.非現場監管

D.報告和處置突發事件

E.對銀行業自律組織的指導、監督

9.金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

10.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

11.業務連續性計劃應當是一個全面的計劃，與商業銀行經營的規模和復雜性相適應，強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續計劃，具體包括（）。

A.業務和技術風險評估

B.恰當的治理結構

C.危機和事故管理

D.持續經營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

12.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

13.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（

）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

14.下列符合銀行從業人員行為規范的有()。

A.不斷提高自身業務素質

B.嚴格規范自身行為

C.保守國家機密和商業秘密

D.尊重創造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規辦事

15.商業銀行辦理儲蓄業務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

十四.判斷題(共10題)

1.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。（）

2.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

3.《中國財務公司協會章程》規定，中國財務公司協會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

4.不同的經濟環境中，貨幣政策的最終目標可以保持不變。（）

5.商業銀行可以發放無指定用途的個人貸款。（）

6.根據《商業銀行風險監管核心指標》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

7.經濟增加值(EVA)公式為：經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用X資本預期回報率。()

8.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。（）

9.重組型非金業務模式不僅直接預防和避免了企業供應鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

10.代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行關系人的說法中，錯誤的是()。

A.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

D.關系人不包括商業銀行的長期客戶

2.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款情況，該行某業務員因與該貿易公司保持著良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A.反洗錢

B.協助執行

C.內幕交易

D.監管規避

3.對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同（

）。

A.個人住房貸款

B.商業用房開發貸款

C.住房開發貸款

D.流動資金貸款

4.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

5.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于()業務。

A.中間

B.負債

C.擔保

D.保理

6.跨系統往來的資金清算必須通過（

）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.全國銀行間同業拆借市場

7.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

8.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違法發放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規出具金融票證罪

9.下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監管考核

10.商業銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為稱為（）。

A.貼現

B.轉貼現

C.再貼現

D.承兌

11.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

12.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

13.根據《商業銀行法》，下列關于我國商業銀行資產負債比例管理的說法，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于8％

B.負債余額與資產余額的比例不得超過75％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

14.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

15.下列關于法人的說法，正確的是（）。

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，可以稱為非零售信用風險暴露的有（）。

A.金融機構信用風險暴露

B.零售信用風險暴露

C.股權風險暴露

D.公司信用風險暴露

E.主權信用風險暴露

2.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

3.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括()。

A.貸存比應低于70％

B.主要監管指標符合監管要求

C.制定了理財業務風險監測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

D.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

E.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

4.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

5.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

6.下列關于商業銀行代理保險業務的表述．合規的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續費

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

7.商業銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B.確保資產負債業務快速發展

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業銀行風險管理的有效性

8.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

9.商業銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。

A.再貸款

B.再貼現

C.發行金融債券

D.債券回購

E.同業拆借

10.商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（

）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

11.銀行代收代付業務分為()。

A.代理基金業務

B.委托收款

C.資產托管

D.托收承付

E.代收水電費

12.下列屬于常見清算模式的有()。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

13.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

14.銀行同業拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉?

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金?

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

15.商業銀行的貸款業務包括（）。

A.個人貸款業務

B.票據業務

C.保函業務

D.公司貸款業務

E.承諾業務

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

2.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

3.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

4.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

5.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

6.商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理。()

7.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

8.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

9.銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

10.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

11.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。（

）

12.負債業務．是商業銀行通過一定的形式組織資金來源的業務。主要包括吸收公眾存款、發行金融債券、從事同業拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負債業務。()

13.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

14.在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

15.銀行對風險進行持續識別和監控需在集團層面進行，且風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統，是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素（1）與借款人有關的因素聲譽、杠桿、收益波動性；（2）與市場有關的因素經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

2.答案：A

本題解析：。影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素是市場信心，對商業銀行信心的喪失將直接導致商業銀行危機甚至市場崩漬。

3.答案：A

本題解析：根據公式：凈穩定資金比例(NSFR)=可用穩定資金／所需穩定資金×100％，凈穩定資金比例(NSFR)=5000／3000×100％=166．67％。凈穩定資金比率定義可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100％。

4.答案：C

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

5.答案：B

本題解析：這屬于市場風險中的匯率風險。未來保持各國外匯統計口徑的一致性，黃金價格波動被納入商業銀行的匯率風險范疇。考點：市場風險特征與分類

6.答案：C

本題解析：A項是改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐之一；B項傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，現在，更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”；D項無論聲譽危機何時發生，商業銀行在系統制定聲譽危機管理規劃時，很多潛在風險就已經被及時發現并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機的到來。從這個意義上來說，聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造相當可觀的附加價值。

7.答案：D

本題解析：在下列情況下，信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額；經濟和市場狀況的較大變動、新的監管機構的建議、年度進行業務計劃和預算、高級管理層決定的戰略重點的變化。

8.答案：A

本題解析：董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。

9.答案：B

本題解析：新協議對三大風險加權資產規定了不同的計算方法：對于信用風險資產，商業銀行可以采取標準法、內部評級初級法和內部評級高級法；對于市場風險，商業銀行可以采用標準法或內部模型法；對于操作風險，商業銀行可以采用基本指標法、標準法或高級計量法。

10.答案：C

本題解析：行政法規的效力高于規章。

11.答案：B

本題解析：答案為B。銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》明確規定了交易賬戶包括的三項內容：①商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；②為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；③為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸。

12.答案：B

本題解析：客戶授信集中度與銀行自身資產的質量無關。

13.答案：A

本題解析：法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一。按照法人信貸業務的流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放和貸后管理六個環節。

14.答案：C

本題解析：適應監管底線的風險預警管理通常會根據不同的監管底線要求，制定和實施不同的預警管理機制。例如，資本充足率預警管理、存貸比監管預警管理、信貸不良資產及不良資產占比預警管理、產品風險監測預警、撥備覆蓋比預警管理、集中度風險預警管理、重大風險事件預警管理等。C項屬于適應本行內部信用風險執行效果的預警管理。

15.答案：B

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

。全面風險管理體系的三個維度分別是企業的目標、全面風險管理要素、企業的各個層級。

2.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產品和業務活動事件。(4)就業制度和工作場所安全事件。(5)實物資產的損壞。(6)信息科技系統事件。(7)執行、交割和流程管理事件。

3.答案：A、B、C

本題解析：

行業經營風險因素主要包括市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、產業依賴度、產品替代性、行業競爭主體的經營狀況、行業整體財務狀況，目的是預測目標行業的發展前景以及該行業中企業所面臨的共同風險。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。考點：信息系統開發、測試和維護

5.答案：A、C

本題解析：

。根據久期計算公式可得，ΔP/P=(-DXΔy)/(l+y)=(-2.3Xl%)/(l+9%)=-2.11%，則ΔP=-2.ll%X105≈-2.22元。公式中P表示債券價格，ΔP表示債券價格的變化幅度，y表示市場利率，Δy表示市場利率的變化幅度，D選項表示麥考利久期。

6.答案：B、E

本題解析：

報告階段包括整合結果和雙線報告。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。?

8.答案：A、C、D

本題解析：

BE屬于內部流程的主要形式。

9.答案：A、B、C

本題解析：

現金流是指現金在企業內的流入和流出。現金流分為三個部分：①經營活動的現金流；②投資活動的現金流；③融資活動的現金流。

10.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

11.答案：D、E

本題解析：

流動性風險預警信號中的融資信號包括商業銀行的負債穩定性和融資能力的變化等。例如，債權人提前要求兌付而造成支付能力出現不足和存款大量流失。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，即預期損失=違約概率X違約損失率×違約風險暴露；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經在市場上發行并且可交易的大企業、政府、銀行債券。根據所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據信用價差計量LGD)。②回收現金流法。

15.答案：B、C、E

本題解析：

區域內客戶的資信狀況普遍降低和區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退屬于區域經營環境惡化的警示信號，故A、D項不對。B、C、E三項都是正確的。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為單筆貸款轉讓和組合貸款轉讓。

3.答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。例如，內部欺詐或違法行為可能同時造成操作風險、法律風險和聲譽風險損失。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。

4.答案：正確

本題解析：

與其他企業一樣，資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行負債一樣起到提供融資的關鍵作用。

5.答案：正確

本題解析：

銀行體系內部還存在個體理性與集體理性的沖突，即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的，經濟學中將這種現象稱為“合成謬誤”。因此，銀行業必須由監管機構從行業整體高度加強風險控制。

6.答案：錯誤