2023年杭州聯合銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項屬于商業銀行員工失職違規的是()。

A.內幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制

2.國務院銀行業監督管理機構在監管辦法中要求流動性壓力測試的生存期不得低于（）天。

A.30

B.60

C.90

D.120

3.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

4.下列關于商業銀行風險計量的表述不恰當的是（

）

A.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險

5.假設其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風險最高（）。

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券

6.關于商業銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

7.下列商業銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。

A.已上市的中型企業

B.即將上市的大型企業集團

C.財務制度健全的小型企業

D.剛由事業單位改制而成的企業

8.ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。

A.流動資產/總資產

B.流動資產/流動負債

C.流動負債/總資產

D.（流動資產-流動負債）/總資產

9.1974年德國赫斯塔特銀行的破產，促成了國際性金融監管機構()的誕生。

A.國際貨幣基金組織

B.世界貿易組織

C.世界銀行

D.巴塞爾委員會

10.商業銀行實施有效風險管理的重要基礎是()

A.風險管理信息系統

B.財務管理系統

C.為風險管理進行的管理活動

D.風險報告

11.以下關于董事會及其風險管理委員會的說法，錯誤的是（）。

A.董事會是商業銀行的決策機構

B.董事會對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況

C.商業銀行董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.最高風險管理委員會承擔商業銀行風險管理的最終責任

12.假設目前收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入距到期日還有半年的債券

B.賣出永久債券

C.買入10年期保險理財產品，并賣出10年期債券

D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券

13.風險管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

14.內部審計在商業銀行風險管理體系中發揮不可替代的作用，下列未體現內部審計作用的是()。

A.監控和評價風險管理體系運行的效果

B.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運營和信息系統有關的風險暴露

15.經濟資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。

A.非預期損失

B.預期損失

C.大規模損失

D.普通性損失

二.多選題(共15題)

1.下列對反向壓力測試描述正確的有（

）。

A.反向壓力測試是傳統壓力測試的補充手段

B.反向壓力測試可能無法求得最優解，可能遺漏風險情景

C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法

D.反向壓力測試分為單一風險因子和多個風險因子

E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量

2.在商業銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預期損失

B.非預期損失

C.外部損失

D.企業風險損失

E.災難性損失

3.商業銀行對質押擔保應重點關注的事項有()。

A.可以作為質物的動產／權利范圍及種類

B.質權人對質物承擔的權利、義務和責任

C.權利質押的生效及轉讓

D.債務履行期屆滿時質物的處理

E.質押合同應詳細記載的內容

4.關于全面風險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有（）。

A.全員的風險管理文化

B.全面的風險管理范圍

C.全新的風險管理方法

D.全程的風險管理過程

E.全球的風險管理體系

5.在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了()的監管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風險

D.管內控

E.提高透明度

6.集團法人客戶的信用風險包括（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

7.財務控制部門在風險管理中的主要內容包括（）。

A.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.把商業銀行的損失／收益數據傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業務部門的信息調整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統中相應的損失／收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

E.經營管理的合規性及合規部門工作情況

8.零售風險暴露應同時具有的特征包括()。

A.債務人是一個或幾個自然人

B.筆數多，單筆金額小

C.債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對發行方資產或收入具有剩余索取權

E.按照組合方式進行管理

9.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業銀行應當建立與本行業務性質相適應的操作風險管理系統

C.商業銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

10.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品

D.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

11.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監管要求

12.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

13.對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業的債券

D.商業銀行之間原始期限4個月以內的債券

E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券

14.戰略風險識別可以從（）入手。

A.戰略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

15.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

三.判斷題(共15題)

1.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險。

2.資產組合模型主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。（）

3.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產總額。()

4.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業務風險評估。（）

5.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

6.二級流動性備付包括超額備付金和庫存現金。()

7.商業銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域。（??）

8.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

9.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

10.當久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

11.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

12.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

13.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

14.戰略風險是一個簡單的風險體系。（）

15.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監測和控制。()

四.單選題(共15題)

1.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

2.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據保證人信用等級確定

3.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（

）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.風險管理難度相對較大

D.貸款金額大、期限長

4.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續的辦理⑤簽訂合同

⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

5.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種（）。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

6.最重要的征信制度法規是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

7.（）不能為個人貸款作保證擔保。

A.具有代位清償債務能力的法人

B.獲得企業法人授權的企業分支機構

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業單位

8.銀行可以采取（）的方式，根據借款人的提款申請，按照合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。銀行應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

A.貸款人委托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付

D.借款人委托支付

9.下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個人住房組合貸款

10.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定的內容不包括（

）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用信息數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用信息數據庫是全國統一的個人信用信息共享平臺

11.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.軍官證

B.駕駛證

C.文職干部證

D.居民身份

12.下列關于個人教育貸款規定的表述，錯誤的是()。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

C.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

13.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

14.商業助學貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

15.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元

B.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

C.農戶消費貸款且金額達到40萬元

D.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的

五.多選題(共15題)

1.一般來說，銀行在個人住房貸款業務中，對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔保經驗

B.注冊資金的規模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經營者的信用記錄

2.中國銀行業營銷人員按業務分，可分為（）。

A.公司業務經理

B.零售業務經理

C.資金業務經理

D.大堂經理

E.客戶經理

3.個人貸數的貸前調查是控制貸款風檢最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）

A.與借款申請人面談

B.登記臺賬

C.審查信款申請材料

D.電話調查

E.實地調查

4.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低

5.為防范個人住房貸款操作風險，應采取（）措施。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.確保客戶信息真實性

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

E.貸款發放前.落實貸款有效擔保

6.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產經紀的準入管理

C.加強對開發商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準入管理

E.加強對律師事務所的準人管理

7.下列屬于個人住房貸款的經辦人員調查和檢查的工作重點的是（

）。

A.建立并嚴格執行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強抵押物管理

D.完善授權管理

E.強化貸后管理

8.下列關于個人汽車貸款的發展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據《汽車貸款管理辦法》第三條的規定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行

9.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

10.在個人汽車貸款審批環節，貸款審批人應審查的內容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

11.下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法?

12.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

13.網上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

14.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

15.中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有（）。

A.中國農業銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

六.判斷題(共15題)

1.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

2.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

3.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

4.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

5.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

6.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

7.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

8.發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

9.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業銀行自己承擔貸款風險。

10.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

11.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

12.根據《中華人民共和國民法典》有關規定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續發生的債權、必須每次分別設定抵押。

13.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

14.貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

15.質押擔保可分為動產質押和權利質押。（

）

七.單選題(共15題)

1.基金子公司的組合投資業務的優勢不包括()。

A.流動性良好，投資規模可隨時調整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業績考核

D.沒有任何風險

2.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

3.國內銀行個人理財業務發展歷程的萌芽階段始于（

）。

A.20世紀70年代末

B.20世紀80年代末

C.20世紀90年代末

D.21世紀初

4.程某是A商業銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.客觀公正

5.一般而言，隨著復利周期的縮短，同一個年化利率求出的有效年利率會不斷（

），增加的速度越（

）。

A.降低；快

B.增加；慢

C.降低；慢

D.增加；快

6.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現

7.()的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產

8.隨著市場競爭的加劇，金融企業的經營理念應以（）為中心。

A.產品

B.價格

C.客戶

D.市場

9.設計和銷售代客境外理財產品必須嚴格做到成本可算、風險可控和()。

A.目標客戶清晰

B.收益可計

C.信息充分披露

D.投向明晰

10.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元，那么他當前需要存人銀行（

）元。(答案取近似數值)

A.30000

B.24870

C.27355

D.25832

11.保證收益理財計劃的起點金額是（）。

A.人民幣50000元以上，外幣5000美元以上

B.人民幣30000元以上，外幣5000美元以上

C.人民幣50000元以上，外幣1000美元以上

D.人民幣100000元以上，外幣5000美元以上

12.下列固定收益證券中，風險最低的是()。

A.公司債券

B.企業債券

C.短期國庫券

D.商業票據

13.一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執行人”

C.“受托人”和“執行人”

D.“受托人”和“中介人”

14.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

15.理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

八.多選題(共15題)

1.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

2.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有(）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

3.分紅險的收益來源于（）所產生的可分配盈余。

A.死差益

B.費差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險差益

4.下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

5.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經驗

E.客戶人生觀

6.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（

）。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.綜合理財服務所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更加突出個性化服務

E.綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類

7.商業銀行在內部管理過程中，管理每個理財計劃時應遵守下列哪幾項要求?（）

A.對每個理財計劃所匯集的資金進行規范的會計核算

B.為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的資產的明細、到期清算的全過程

C.為每個理財計劃建立托管的明細賬

D.每個理財計劃對應的投資組合實現單獨管理

E.計劃終止時，應準確地計算所有理財計劃兌現的收益總和

8.財務規劃包括()

A.現金、消費及債務管理

B.保險規劃

C.稅收規劃

D.人生事件規劃

E.投資規劃

9.需要告知客戶的理財服務信息包括（）。

A.解決財務問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關信息的必要性

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財務問題或理財目標

E.清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務

10.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產額度

11.定期評估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風格

C.理財師的專業能力

D.客戶個人財務狀況變化幅度

E.理財師的個性化要求

12.商業銀行開展理財產品銷售業務有（

）情形時，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.將一般儲蓄存款單獨作為理財計劃銷售的

13.按客戶內在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

14.理財業務專業委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優化服務

15.李先生現年55歲，多年從事金融事業，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是（）

A.李先生的風險厭惡系數比較低

B.李先生正處于中年成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養老規劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

九.單選題(共15題)

1.實務操作中，建議采用()方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

2.下列選項中，不屬于商業銀行變更擔保條件的是()。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.同意將部分或全部債務轉移到第三方

3.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（）。

A.留存收益

B.凈資本

C.增發股票

D.增加負債

4.主要用于選擇資金籌措方案的報表為（）。

A.全部投資現金流量表

B.自有資金現金流量表

C.資金來源與運用表

D.利潤表

5.當銷售收人在盈虧平衡點以下時，企業將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創造利潤

6.在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，可以通過（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。

A.中國銀行業監督管理委員會客戶風險統計系統

B.中國人民銀行企業征信系統

C.中國銀行業協會企業征信系統

D.中國稅務總局企業納稅信用等級查詢系統

7.項目融資的授信對象是（）。

A.國家規定可以作為借款人的組織

B.符合規定條件的自然人

C.企事業代表

D.從事項目建設、經營或融資而專門組建的企事業法人

8.（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.固定資產貸款

B.個人消費貸款

C.流動資金貸款

D.個人信用貸款

9.公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關核準登記的（）。

A.企業

B.經濟組織

C.機構

D.企（事）業法人

10.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

11.下列關于貸款用途的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款應有明確、合理的用途

B.貸款審批人員應該分析授信申報方案所提出的貸款用途是否明確、具體

C.貸款審批人員應分析貸款有關的經營業務是否合法、真實

D.僅憑借款人財務狀況就足以判斷是否存在不合理的貸款占用

12.和解是指人民法院受理（）提出的破產申請后（）個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.債務人；5

B.債權人；5

C.債務人；3

D.債權人；3

13.狹義的銀行信貸不包括的內容是（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務資金

14.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險積聚到商業銀行

15.下列關于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿易融資產品的LGD低于普通貸款

十.多選題(共15題)

1.決定質押率的主要因素包括()。

A.質物適用性、變現能力

B.質物價值變動趨勢

C.質物新舊

D.質物市場價格

E.質物產權范圍

2.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.利潤預算表

3.關于風險處置的說法不正確的有（）。

A.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施

B.按照類型劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置

C.預控性處置是在風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施

D.全面性處置是商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細的分析后，從內部采取措施來控制、轉移或化解風險

E.商業銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

4.風險預警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.內部評級方法

E.統計模型

5.反映客戶短期償債能力的比率主要有（

）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.現金比率

D.利息保障倍數

E.速動比率

6.在下列經營中，()可能會產生投資活動的現金流入。

A.出售閑置的辦公樓

B.銷貨現金收入

C.發行股票或債券

D.出售下個月將到期的國債

E.出口退稅

7.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

8.直接融資區別間接融資在于（）。

A.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

9.項目現金流量分析中，不能作為現金流出的項目是()

A.折舊費支出

B.無形資產攤銷

C.遞延資產攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

10.產品組合的衡量標準有（）。

A.寬度

B.廣度

C.深度

D.敏感度

E.關聯性

11.處于成長階段的行業特點包括()。

A.產品已經形成一定的市場需求

B.相應的產品設計和技術問題已經得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.已經可以運用經濟規模學原理來大規模生產

D.由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現下降

E.產品和服務有較強的競爭力

12.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

13.下列應該被認定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回的債權

B.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協議或重整協議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償的剩余債權

C.對借款人和擔保人訴諸法律后，因借款人與擔保人主體資格不符或消亡等原因。被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務人責任

D.被投資企業雖未依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，但財務狀況嚴重惡化，累計發生巨額虧損，已連續停止經營3年以上，且無重新恢復經營改組計劃的

E.被投資企業財務狀況嚴重惡化，累計發生巨額虧損，已完成破產清算或清算期超過3年以上的

14.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的表述正確的是（）

A.申請執行的法定期限為一年

B.申請執行的法定期限為兩年

C.法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

D.申請執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算

E.申請執行應當及時進行

15.以下關于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產變現能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業和流通領域的客戶流動性較高

D.速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產

E.機器制造業及電力業流動性則較差

十一.判斷題(共15題)

1.金融企業應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

2.所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

3.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

4.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。()

5.國別風險與其他風險是并列的關系。()

6.執行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業務經辦人員設專柜分別保管存放。（）

7.銀行不能為公司并購提供債務融資。（）

8.在抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的存續狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。()

9.信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件。（）

10.（2017年真題）進貨渠道對貨品的質量和價格都起著決定性的影響。商業銀行分析客戶的進貨渠道可以從（

）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質的取得：是取得一級代理權還是二級代理權

C.有無中間環節：直接從廠商進貨還是從貿易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質量：供應商對貨品質量是否有一定保障

E.供貨地區的遠近：是國內供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

11.法定利率、行業公定利率和市場利率都是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

12.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。（）

13.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。()

14.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

15.公司信貸的借款人可以是企業法人，也可以是自然人。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售()。

A.風險評級等于其風險承受能力評級的理財產品

B.風險評級低于其風險承受能力評級的理財產品

C.風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

D.風險評級高于其風險承受能力評級的理財產品

2.（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

3.()除了包括狹義金融業務外，囊括了與其運作模式相配套的網絡金融機構、網絡金融市場以及相關的法律、監管等外部環境。

A.互聯網+金融

B.廣義的互聯網金融

C.狹義的互聯網金融

D.互聯網式金融

4.（）是指金融部門把環境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環境影響，把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中，在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續發展。

A.環境風險

B.綠色經濟

C.金融衍生工具

D.綠色金融

5.各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是()。

A.代理銀行資金清算業務

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代銷開放式基金

6.下列不屬于擔保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

7.貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關性原則

8.以下不屬于連續營業方案的是（）。

A.財務管理

B.業務和技術風險評估

C.面對災難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理

9.區分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

10.金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。

A.收益性

B.償還性

C.流動性

D.風險性

11.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

12.按照中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

13.財務公司（）是財務公司資產業務的一部分，是財務公司主業的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業務。

A.投資業務

B.同業資產業務

C.成員單位產品的融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

14.為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監管部門規定商業銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

15.商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎

C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認

十三.多選題(共15題)

1.()是中國銀監會的兩大基本監管手段。

A.電話回訪

B.非現場監管

C.問卷調查

D.現場檢查

E.跟蹤訪問

2.銀行業消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

3.消費金融公司可以經營下列()部分或者全部人民幣業務。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.經批準發行金融債券

E.境內同業拆借

4.與商業銀行的其他業務相比，理財業務的特點有()。

A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業務風險的主要承擔者

C.銀行理財業務是“輕資本”業務

D.商業銀行理財業務都不會耗用銀行資本金

E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

5.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于（）等方面。

A.戰略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應用

D.制度建設及企業文化建設

E.目標市場的選擇

6.貨幣政策是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險制度

7.身份信息包括銀行業消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯系電話

E.電子郵箱

8.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業公定利率

D.年利率

E.月利率

9.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

10.下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業務

B.同業拆入屬于資產業務

C.發行金融債券屬于負債業務

D.資產證券化屬于資產業務

E.提供汽車融資租賃屬于資產業務

11.高級管理層的職責包括（）。

A.執行董事會決策

B.監督董事會完善內部控制體系

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估

12.以下（）屬于商業銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

13.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

14.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

15.消費金融公司的核心業務有()。

A.發放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.境內同業拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品

E.固定收益類證券投資業務

十四.判斷題(共10題)

1.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統一。

2.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

3.商業銀行可以發放無指定用途的個人貸款。（）

4.商業銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。()

5.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“依法合規”的原則，制定內部管理規章制度。

6.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

7.2014年3月農村商業由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

8.《商業銀行合規風險管理指引》要求，合規風險管理體系的基本要素不包括合規培訓與教育制度。()

9.信用風險又被稱為違約風險。

10.根據《商業銀行》相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。

十五.單選題(共15題)

1.在商業銀行理財投資管理中，商業銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具是（）。

A.混合理財投資

B.非標準化理財投資

C.標準化理財投資

D.衍生品理財投資

2.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.信用風險只存在乎銀行的表內業務

B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D.場外衍生品交易中不存在信用風險

3.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。

A.問題類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

4.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

5.在我國，現階段商業銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權證

C.證券投資基金

D.金融債券

6.銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于（）。

A.保理業務

B.負債業務

C.代理業務

D.貸款業務

7.中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

8.2020年9月，（）制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業協會

D.中國銀保監會

9.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

10.中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

11.目前，我國統計部門公布的失業率為（）。

A.城鎮登記失業率

B.農業戶口登記失業率

C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

12.在商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

13.商業銀行的代理業務不包括()。

A.代發工資

B.代理財政性收費

C.代銷開放式基金

D.代理財政投資

14.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

15.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

十六.多選題(共15題)

1.資產負債管理短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

2.法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現方式不同

E.本質不同

3.商業銀行保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業資信調查

E.貿易融資

4.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機構

D.單位

E.自然人

5.票據行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

6.下列金融犯罪不能由單位構成的有（

）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.票據詐騙罪

7.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

8.下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

9.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

10.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構有（

）。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨資銀行

11.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

12.商業銀行貸款業務的基本業務流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調查

E.貸款發放

13.汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

14.根據我國《票據法》規定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

15.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

十七.判斷題(共15題)

1.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

2.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（）

3.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

4.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

5.商業銀行開展金融創新活動，要按相應法律要求。特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。（）

6.人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

7.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

8.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

9.總市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

10.銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

11.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款，并用于固定資產投資。（）

12.公司章程是公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

13.社會危害性是犯罪的基本特征。（）

14.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

15.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：A屬于內部欺詐，B屬于違反用工法，D屬于核心雇員流失。

2.答案：A

本題解析：實踐中，現金流指標也往往轉化為另一個等價的指標——生存期指標。生存期就是銀行在壓力情景下維持現金頭寸為正的時間。國務院銀行業監督管理機構在監管辦法中要求流動性壓力測試的生存期不得低于30天。

3.答案：B

本題解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。

4.答案：A

本題解析：隨著我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。2014年4月，銀監會批準工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

5.答案：D

本題解析：可用久期進行分析，10年期債券的久期最大，所以對利率變化更為敏感。

6.答案：D

本題解析：A項，風險分散只能降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項，風險規避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發生前)對風險承擔的價格補償。

7.答案：C

本題解析：此題暫無解析

8.答案：B

本題解析：流動資產/流動負債，即流動比率是ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標。

9.答案：D

本題解析：1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，甚至影響了全球金融系統的穩定運行。正是因為該銀行的破產，促成了國際性金融監管機構——巴塞爾委員會的誕生。

10.答案：A

本題解析：風險管理信息系統是商業銀行實施有效風險管理的重要基礎。

11.答案：D

本題解析：D選項：商業銀行董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任。

12.答案：D

本題解析：收益率曲線是正向的，預期收益率曲線變得較為平坦，則應買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。

13.答案：A

本題解析：

風險識別是指對影響各類目標實現的潛在事項或因素予以全面識別，進行系統分類并查找出風險原因的過程，其目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎。

14.答案：C

本題解析：內部審計活動應監測和評價組織的風險管理系統的有效性，應評估與組織治理、經營、信息系統有關的風險暴露，即財務和經營信息懂得可靠和完整，經營的效果和效率，資產的安全維護以及法律、法規及合同的遵循情況。

15.答案：A

本題解析：經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

反向壓力測試一般不作為壓力測試的子方法，而作為并行的測試方法，是傳統壓力測試的補充手段，彌補傳統壓力測試的部分不足。

按照、施壓的風險因子，反向壓力測試可以分為以下兩類：單一風險因子反向壓力測試、多個風險因子的反向壓力測試。

在開展多個風險因子的反向壓力測試時，有幾點弊端值得關注:一是無法求得最優解。二是可能遺漏風險情景。三是最優解可能不是"可能的風險情景"。

反向壓力測試將壓力測試情景作為內生變量，采用最優化計算得到壓力測試情景。

2.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為質物的動產／權利范圍及種類。(2)質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質權人對質物承擔的權利、義務和責任。(4)權利質押的生效及轉讓。(5)債務履行期屆滿時質物的處理等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法：①全球的風險管理體系；②全面的風險管理范圍；③全程的風險管理過程；④全新的風險管理方法；⑤全員的風險管理文化。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。

7.答案：C、D

本題解析：

財務控制部門處在有效風險管理的最前端，風險管理部門接收來自財務控制部門的收益／損失數據，并且與來自前臺業務部門的信息調整一致，雙方合作確保風險系統中相應的收益／損失信息是準確的，并且可以應用于事后檢驗的目的。據此判斷CD選項正確。A選項為法律／合規部門的職責，BE選項為審計部門的主要工作內容。

8.答案：A、B、E

本題解析：

零售風險應同時具有如下三個方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數多，單筆金額小；③按照組合方式進行管理。選項C屬于專業貸款的特征，選項D屬于納入股權風險暴露的金融工具應滿足的條件之一。

9.答案：B、C、D

本題解析：

根據監管機構的要求，商業銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構；②商業銀行應建立與本行業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制；④商業銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業銀行應投入充足的人力和物力支持在業務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。

10.答案：A、C

本題解析：

進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

11.答案：B、D、E

本題解析：

風險限額的作用有：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

12.答案：A、C、E

本題解析：

通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

中央政府投資的公用企業的債券的權重為50%。

14.答案：A、C、D

本題解析：

戰略風險識別可以從戰略層面、宏觀層面、微觀層面人手。

15.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。

3.答案：錯誤

本題解析：

凈利息收入率=（貸款利息收入-存款利息支出）/資產總額。

4.答案：錯誤

本題解析：

新產品／業務風險識別是指商業銀行在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

5.答案：錯誤

本題解析：

在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是董事會。

6.答案：錯誤

本題解析：

一級流動性備付包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。

7.答案：正確

本題解析：

與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業銀行帶來盈利。

8.答案：正確

本題解析：

資產分類是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。@jin

9.答案：