2023年華夏銀行天津臨港經濟區支行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下哪項是目前最恰當的聲譽風險管理方法()

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

2.下列（）不屬于《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定的交易賬戶的內容。

A.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

C.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

3.商業銀行發展資產證券化業務的意義不包括（）。

A.將不具有流動性的中長期貸款置于資產負債表之外，優化資產負債結構

B.以最小的成本增強流動性和提高資本充足率

C.將不良資產成批量、快速轉換為可流通的金融產品，盤活部分資產的流動性，將銀行資產潛在的風險消除

D.增強盈利能力，改善商業銀行收入結構

4.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.既屬于系統風險又屬于非系統風險

D.不屬于系統風險也不屬于非系統風險

5.客戶信用分析中，下列關于現金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出

B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出

6.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產是根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

7.下列不屬于商業銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經營決策上直接控制其他企業法人的企事業法人

B.共同被第三方企事業法人所控制的企事業法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業法人

D.零售客戶

8.客戶信用評級的發展過程是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法

D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

9.在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.法律風險

D.流動性風險

10.()已經成為商業銀行經營管理的核心內容之一。

A.經營管理

B.風險管理

C.風險定價

D.資產盈利

11.銀行監管的首要環節是()。

A.市場準入

B.信息披露

C.現場檢查

D.非現場監管

12.下列關于風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數商業銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失

13.下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險對沖

14.關于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關專有信息和保密信息的免除規定不得與會計準則的披露要求產生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內部安排的一些詳細情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，一般性披露也可以免除

15.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。

A.產品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

二.多選題(共15題)

1.市場風險內部模型的主要優點包括（）。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.反映了資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

2.（）是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

A.國別風險敞口統計分析系統

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統

D.國別風險日常監控

E.集中管理系統

3.銀行風險監管指標的監測評價應遵循(．)。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續性原則

E.法人并表原則

4.我國商業銀行信用風險監管指標包括（)。

A.不良資產率

B.商業銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

5.商業銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.限額管理

B.質押

C.凈額結算

D.保證

E.抵押

6.信用風險的主要形式包括（）。

A.結算風險

B.流動性風險

C.非系統風險

D.違約風險

E.國家風險

7.商業銀行應根據自身業務的（）制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。

A.性質

B.規模

C.客戶群體

D.復雜程度

E.交易量

8.日常國別風險信息監測渠道包括（）

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.內部評級機構數據

D.銀行內部信息

E.銀行外部信息

9.在戰略風險管理中，商業銀行面臨的外部風險包括()。

A.行業風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

10.流動性風險是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.外匯風險

11.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括（）引起的操作風險。

A.人員

B.流程

C.經營環境

D.組織結構

E.經營場所安全性

12.下列關于行業財務風險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業盈虧系數越低，說明行業風險越大

B.行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求

C.行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標

D.行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好

E.行業勞動生產率在一定程度上反映出行業間的相對技術水平

13.商業銀行應指定專門部門負責全行操作風險管理的實施，內容包括()。

A.制定風險管理偏好

B.協助其他部門緩釋操作風險

C.擬定操作風險管理政策

D.建立全行操作風險報告程序

E.制定具體的操作流程和程序

14.關于商業銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經真實發生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業務的預期損失較高反映了該業務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

15.國別風險應當至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

三.判斷題(共15題)

1.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。（）

2.商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。()

3.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

4.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

5.效率原則，是指銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源。

6.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

7.壓力測試對情景假設的敏感度一般，因此，壓力測試結果的絕對值充滿了不確定性。（）

8.留置與定金是商業銀行業務中普遍采用的擔保方式。()

9.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。()

10.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權和賣方期權的價值也相應增加。()

11.聲譽風險是一種多維風險。（）

12.在風險為本的持續經營監管框架中，以風險為本的現場檢查是風險為本的監管最為核心的步驟。（）

13.銀行內部控制是指商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。()

14.風險監測是一個靜態、連續的過程。（）

15.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現期限錯配。（）

四.單選題(共15題)

1.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

2.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產經紀公司

B.房地產開發商

C.公積金管理中心

D.保險經紀公司

3.（）是指客戶的行為變數。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

4.下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述中，錯誤的是（）。

A.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收

B.逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

C.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

D.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

5.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

6.商業助學貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

7.申請評分的評分環節是在貸款調查和審核（），人工審批和貸款發放（）。

A.之前；之后

B.之前；之前

C.之后；之前

D.之后；之后

8.下列銀行營銷策略中，目標最大的是()。

A.產品差異策略

B.低成本策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

9.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

10.借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當地常住戶口或有效居留身份

C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

11.個人經營貸款的合作機構主要是()

A.公證機關

B.擔保機構

C.工商部門

D.評估機構

12.當銀行只有一種或很少幾種產品時，營銷組織應當采取()。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

13.小王因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為80萬元，則小王可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.32

B.40

C.64

D.80

14.下列關于市場細分作用的表述，錯誤的是()

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會，開拓新市場

C.有利于降低市場調研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目標市場

15.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過()年，符合相關條件的可放寬到()年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有（）。

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

2.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業務宣傳手冊

3.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（

）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.價值不穩定的工業用房

C.變現能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權

E.產權不明晰的租賃房

4.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

5.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

6.個人汽車貸款咨詢的主要內容包括（）。

A.辦理個人汽車貸款的程序

B.個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話

C.申請個人汽車貸款需提供的資料

D.申請個人汽車貸款應具備的條件

E.個人汽車貸款品種介紹

7.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有（）。

A.國內不完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

8.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

9.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

10.對開發商和項目以及合作機構檢查的要點包括（）。

A.開發商的經營狀況及賬務狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況

D.合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等

E.履行擔保責任的情況

11.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區別有（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.合作機構不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

12.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯卡

B.威士卡

C.運通卡

D.ABC卡

E.大來卡

13.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

14.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經濟困難的有關材料

C.借款人或其家庭成員經濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

15.下崗失業小額擔保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

六.判斷題(共15題)

1.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

2.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

3.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

4.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（

）

5.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

6.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

7.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現金交易的消費信貸憑證。（）

8.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

9.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

10.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

11.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

12.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

13.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。()

14.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

15.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

七.單選題(共15題)

1.基金募集不得超過證監會核準的基金募集期限，基金募集期限一般從()開始計算。

A.基金份額發售當日

B.基金合同成立當日

C.代銷機構銷售當日

D.證監會批準當日

2.國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

3.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

4.（）是個人理財業務的供給方。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.監管機構

5.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風險轉移

C.風險規避

D.損失補償

6.關于銀行理財產品開發主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產品是由商業銀行自己開發的

C.商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

7.下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.債券市場

8.期權的買方又稱（

）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

9.個人獨資企業解散，由投資人自行清算的，其債權人應當在接到通知之日起（?）內，未接到通知的應當在公告之日起60日內，向投資人申報其債權。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

10.下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

11.某縣為了鼓勵當地國有啤酒廠增創稅收，縣長與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2008年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標，則2009年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為()。

A.雙方民事法律行為

B.效力待定民事行為

C.附條件民事行為

D.不屬于民事法律行為

12.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經濟增長

13.下列建議中，在建立客戶關系階段時的最好的建議是（）。

A.個人理財人員的官方建議

B.個人理財人員的個人建議

C.所在銀行的機構建議

D.客戶“自我建議”

14.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

15.國內期貨市場中不包括()。

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

八.多選題(共15題)

1.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

2.理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.面談溝通

E.數據挖掘

3.退休養老收入的來源一般分為（

）。

A.企業年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養老保險

D.商業養老保險

E.實物投資收益

4.基金管理人依法發售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監管機構提交（）文件，并經管理機構核準。

A.申請報告

B.基金托管協議草案

C.法定驗資機構出具的驗資報告

D.會計師事務所審計的基金管理人近二年的財務會計報告

E.律師事務所出具的法律意見書

5.下列信息屬于證券交易活動中的內幕信息的是()

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產的30%用做抵押

6.下列關于大額存單與定期存款的描述中，正確的有()。

A.定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

B.一般而言.大額存單比同期限的定期存款利率高

C.定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓

D.定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

E.大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

7.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行(

)。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.因故延遲了債務的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

8.下列關于債券市場功能的說法，錯誤的有（

）。

A.債券市場具有融資功能.是資源有效配置的重要渠道

B.債券市場為債券投資者提供了交易的場所.進而實現了價格發現功能

C.社會生產衰退、資金緊缺的時候.中央銀行會在債券市場上賣出債券

D.社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券，回籠貨幣

E.債券市場具有宏觀調控功能

9.對個人而言，利率水平的變動會影響（

）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

10.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

11.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合?

12.一個人的財務安全主要包括()。

A.是否有穩定、充足的收入

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有充足的現金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當的財產和人身保險

13.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

14.私人銀行業務具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.專業化服務

C.重視客戶關系

D.綜合化服務

E.服務效率高

15.下列關于境內個人理財業務的說法，正確的有（）。

A.服務的對象是個人和家庭

B.是一般性業務咨詢服務

C.主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.是一種個性化、綜合化的服務

九.單選題(共15題)

1.辦理貸款重組，除了需滿足同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的條件外，還應具備的條件不包括（?）。

A.通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.通過債務重組，可以在所有方面最大限度減少銀行風險

2.銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的（），建立環境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。

A.環境風險和市場風險

B.經濟風險和社會風險

C.環境風險和社會風險

D.環境風險和市場風險

3.利潤表結構分析是以()為100％，計算產品銷售成本、產品銷售費用、產品銷售利潤等指標各占產品銷售收入的百分比，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響。

A.產品銷售收入凈額

B.產品銷售成本

C.產品銷售收入總額

D.產品銷售利潤

4.按照公司信貸產品的市場規模由大到小，定位方式可分為（）。

A.主導式定位、追隨式定位和補缺式定位

B.主導式定位、補缺式定位和追隨式定位

C.追隨式定位、主導式定位和補缺式定位

D.追隨式定位、補缺式定位和主導式定位

5.對于一家勞動密集型的服務型企業，長期負債占總資產的比例為50%，下列表述正確的是（

）

A.該企業長期負債占比處于行業內適中水平

B.該企業長期負債占比處于行業內較低水平

C.該企業流動性存在較大問題

D.該企業長期負債占比處于行業內較高水平

6.商業銀行在貸款審查中，審查借款用途是否合法合規，是否符合國家宏觀經濟政策、產業行業政策等，這屬于（）審查。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性

B.借款人主體資格及基本情況

C.信貸業務政策符合性

D.非財務因素

7.固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

8.根據《民法典》規定，（）可以抵押。

A.公司醫院的設施

B.自留地、自留山等集體土地所有權

C.被查封扣押的財產

D.建設用地使用權和地上附著物

9.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權

B.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經追索2年以上，仍無法收回，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執行，法院裁定執行程序終結或終止(中止)的債權。

10.下列不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.抵押物的物權憑證

B.貸前審批文件

C.政府和公司債券

D.銀行承兌匯票

11.預控性處置發生在（）。

A.風險預警報告正式作出前

B.風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

C.風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

12.根據貸款發放原則中的資本金足額原則。因特殊原因，建設項目的資本金不能按時足額到位，銀行應該采取的做法是（）。

A.貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例

B.貸款支取的比例也應同步等于借款人資本金到位的比例

C.貸款支取的比例也應同步高于借款人資本金到位的比例

D.取消貸款

13.在經濟周期中，經濟活動的最低點是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復蘇

D.擴張

14.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

15.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于提款條件的有()。

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.財務維持

2.下列關于授信額度的表述，正確的有()。

A.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風險敞口額度

B.集團授信額度僅指授予集團本部的授信額度

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發放的貸款本金額度

D.客戶授信額度是指授予某個借款企業的所有授信額度的總和

E.根據監營規定，銀行應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統一授信額度管理

3.貸放分控的法規要求（）。

A.借款申請文件

B.設立獨立的放款執行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設備采購合同

4.當流動資金貸款為票據貼現時，借款人出具的票據可以有（）。

A.銀行本票

B.商業本票

C.銀行承兌匯票

D.商業承兌匯票

E.銀行支票

5.在貸款決策中，除了分析財務報表本身，還需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。上述的財務指標包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.償債能力比率

E.凈利潤率

6.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

7.市場細分的作用包括()。

A.有利于對市場進行總結

B.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

C.有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

E.有利于開發新產品，適應更多的市場

8.當借款人根本不了解自己借款需求的本質原因時，（）。

A.借款人無法提供詳細的貸款使用計劃

B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

D.銀行無法確定合理的貸款結構以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評估風險

9.從利潤表來看，（）可能影響企業的收入支出，進而影響企業的借款需求。

A.固定資產重置

B.商業信用的減少

C.債務重構

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

10.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑款，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協議或重整協議，在債務人履行還款義務后，銀行無法追償的剩余債權

11.關于現金清收，下列說法正確的有（

）。

A.當債務人采取各種手段隱匿和轉移財產時，可查找債務人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執行的期限，從法律規定履行期間的第一天起計算

C.依法清收包括提前訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執行和申請債務人破產等

D.在債權維護過程中，資產保全人員應確保主債權和擔保權利具有強制執行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限

E.現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩方面

12.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.公司業務部門

B.監事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

13.產品開發的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.擴張法

E.滲透法

14.下列選項中，屬于次級類貸款的主要參考特征的有（

）。

A.借款人出現持續的財務困難，不能償還其他債權人的債務

B.借款人提供的財務資料被出具保留意見的審計報告，可能影響對其還款能力的評價

C.借款人陷入經營和財務危機，債務重組后仍然處于停產、半停產狀態，不能正常還款

D.超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.關鍵性財務指標（如流動比率、速動比率）高于行業平均水平

15.授信額度依照（

）等方式進行定義和監管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業

E.集團公司

十一.判斷題(共15題)

1.呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。（）

2.企業借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

3.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

4.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

5.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監督委員會征信系統查詢未發現有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

6.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。（）

7.借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作中導致現金流出的關鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評估風險。（）

8.專項準備金具有資本的性質。（）

9.質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強，但不易于直接變現處理用于抵債的特點。()

10.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。()

11.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，我們認為其才具有還款能力。

12.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準存在差異，銀行通過對貸款項目的評估，可以從維護銀行權益的立場出發，根據自己的標準評價項目，為貸款決策提供科學依據。()

13.授權可采用的書面形式只能是授權書。

14.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

15.提供抵押財產的債務人或者第三人稱為抵押權人。

十二.單選題(共15題)

1.用于評價銀行業金融機構遵守相關法律法規和規章制度、內部控制建設及執行的情況的績效考評指標是（）。

A.發展轉型類指標

B.合規經營類指標

C.社會責任類指標

D.經營效益類指標

2.非現場監管基本程序的第三步是（）。

A.日常監測分析

B.現場檢查聯動

C.風險評估

D.監管評級

3.商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A.風險監管職能

B.內部審計職能

C.內部控制職能

D.系統稽核職能

4.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

5.《中華人民共和國商業銀行法》的立法宗旨不包括()。

A.保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益

B.規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量

C.加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行

D.維護銀行安全、穩定，促進社會主義市場經濟的發展

6.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定為：申報單位為手，（）元標準券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

7.（）是負責全行合規守法監督檢查、信貸經營和審批責任認定及反洗錢等工作的職能部門，承擔與總行合規部對應的職責。

A.營業部

B.合規部

C.監察部

D.審核部

8.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

A.代理營銷渠道

B.自營營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.分銷渠道

9.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創新對銀行的影響

10.核心一級資本不包括（

）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備

11.為保證審計工作充分有效，（）部門應當獨立于所審計或核查的業務活動，并獨立于日常內部控制過程。

A.外部審計

B.內部審計

C.離任審計

D.社會審計

12.（）是為合理保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的監控措施。

A.合規管理

B.內部控制

C.合規審計

D.公司治理

13.（）是在內部控制理論基礎上發展和完善起來的，如今已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

14.貿易融資的方式中不包括（）。

A.福費廷

B.信用證

C.商業匯票

D.進口押匯

15.下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是（）。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用

B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

2.針對國家風險，商業銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法至少應當滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結果

3.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產處置

4.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

5.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

6.下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

7.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

8.商業銀行對問題授信應采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

9.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

10.互聯網金融的主要模式包括（）。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

11.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

12.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準，分別為()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定融資比率

C.貸款損失準備率

D.金融體系負債率

E.核心資產負債率

13.根據《存款保險條例》的規定，下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

14.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規發放貸款的

15.2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

十四.判斷題(共10題)

1.法律風險是一種一般類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。()

2.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

3.社會安全事件類包括公共衛生事件、動物疫情。

4.結構性票據不一定派發利息，而且大部分結構性票據也不保本。（）

5.銀行業消費者是購買或使用銀行產品和接受銀行業服務的自然人。

6.支票一律記名，且可以轉讓。()

7.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

8.商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。()

9.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

10.汽車金融公司憑借專業化金融服務，個性化金融產品，以市場需求為導向，有效刺激我國的汽車消費需求。

十五.單選題(共15題)

1.國際收支平衡是宏觀經濟發展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

2.（）不屬于個人理財業務。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業務

C.理財計劃

D.企業咨詢業務

3.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

4.單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

5.經濟周期的四個階段，不包括（

）。

A.繁榮階段

B.蕭條階段

C.成長階段

D.復蘇階段

6.下列屬于商業銀行市場指標的是（）。

A.人均凈利潤

B.不良貸款率

C.凈穩定資金的比例

D.市凈率

7.下列不屬于中國銀監會監管職責的是()。

A.負責金融業的統計、調查、分析和預測

B.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

8.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

9.銀行工作人員的以下行為沒有違反“內幕交易”規定的是()

A.銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

10.（）是現實購買力的體現。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

11.理財產品銷售管理是指理財業務____管理，理財投資管理是指理財業務____管理。（）

A.資產端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產端

D.客戶端；資產端

12.下列貸款中，不屬于固定資產貸款的品種是()。

A.貿易融資

B.土地儲備貸款

C.項目融資

D.房地產開發貸款

13.（）是商業銀行生息資產中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業務

D.存放央行款項

14.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括（

）。

A.簡易性

B.可控性

C.相關性

D.可觀測性

15.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價

D.經濟調節

十六.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

2.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

3.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監管機構?

C.自律組織?

D.銀行業金融機構

E.投資銀行

4.下列屬于商業銀行資產業務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

5.金融租賃公司的主要業務范圍包括()。

A.吸收股東1年期以上(含)定期存款

B.經批準發行金融債券

C.同業拆借

D.融資租賃業務

E.接受承租人的租賃保證金

6.下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有()。

A.手續簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

7.對于非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人，國務院銀行業監督管理機構的處罰措施有（

）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

8.下列一定是銀行簽發的票據是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業匯票?

9.合同的解除分為（）。

A.協議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

10.銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的其他監督管理措施包括（）。

A.延伸調查

B.接管

C.審慎性監督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

11.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

12.根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（

）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過銀行轉賬支付25萬美元的貸款

13.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

14.依據《合同法》的規定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

15.下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。

A.票據發行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

十七.判斷題(共15題)

1.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

2.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的的金融業務活動。()

3.物權的種類和內容，由法律、行政法規規定。

4.商業銀行風險控制中，風險隔離是要求商業銀行應將理財業務和存款業務相分離，建立符合理財業務特點的風險控制體系。（）

5.金融機構開展同業投資業務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

6.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議任意變更相關內容。（）

7.光票托收僅附發票、運輸單據，不附金融單據，故稱“光票”

8.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

9.出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

10.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

11.生產者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

12.商業循環即產品生命周期，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。（）

13.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

14.“認識你的業務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。（）

15.分析貸款結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業務發展水平和市場地位。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：目前，國內外金融機構尚未開發出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。(2)確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

2.答案：B

本題解析：答案為B。銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》明確規定了交易賬戶包括的三項內容：①商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；②為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；③為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸。

3.答案：C

本題解析：商業銀行發展資產證券化業務，有助于:

1.通過證券化的真實出售和破產隔離功能，可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產負債表之外，優化資產負債結構，及時獲取高流動性的現金資產，從而有效緩解商業銀行的流動性壓力。2.通過對貸款進行證券化而非持有到期，可以改善資本狀況，以最小的成本增強流動性和提高資本充足率，有利于商業銀行資本管理。3.通過資產證券化將不良資產成批量、快速轉換為可流通的金融產品，盤活部分資產的流動性，將銀行資產潛在的風險轉移、分散，有利于化解不良資產，降低不良貸款率。4.增強盈利能力，改善商業銀行收入結構，如貸款銀行在出售基礎資產的同時可以獲得手續費、管理費等收入。此外，還可以為其他銀行資產證券化提供擔保及發行服務，并賺取收益。

4.答案：B

本題解析：信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

5.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現金屬于融資活動現金流流出；處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于投資活動現金流流入；分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于投資活動現金流流人。

6.答案：A

本題解析：。在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產是根據是否有居民房產抵押分別給予75%、35%的權重。

7.答案：D

本題解析：

集團法人客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；②共同被第三方企事業法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

8.答案：D

本題解析：從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發展階段。

9.答案：D

本題解析：商業銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰略風險。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。考點：商業銀行風險的主要類別

10.答案：B

本題解析：隨著商業銀行業務發展和競爭加劇，商業銀行面臨的風險也呈現出復雜多變的特征。因此，風險管理已經成為商業銀行經營管理的核心內容之一。

11.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監管的首要環節，是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

12.答案：D

本題解析：對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，A項說法錯誤；信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中，B項說法錯誤；對于衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但因為衍生產品的名義價值通常十分巨大，所以潛在的風險損失不容忽視，C項說法錯誤；交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失，D項說法正確。故本題選D。

13.答案：D

本題解析：風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的一種風險管理策略。

14.答案：D

本題解析：如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，但是一般性披露不可免除。D項不正確。故本題選D。

15.答案：D

本題解析：從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

選項E應為不能反映資產組合的構成及其對價格的敏感性，這是市場風險內部模型的缺點之一。

2.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行風險監管指標的監測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續性原則、保密性原則、法人并表原則。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

。我國商業銀行信用風險監管指標包括不良資產率、貨款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款拔付覆蓋率等，所以A、C、D、E選項正確；B選項屬于商業銀行流動性風險管理方法。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

6.答案：A、D

本題解析：

信用風險的主要形式包括結算風險、違約風險。

考點：商業銀行風險的主要類別

7.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。

8.答案：A、B、D

本題解析：

日常國別風險信息監測渠道包括:一是新聞平臺

二是外部評級機構數據

三是銀行內部信息

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行面臨的外部風險包括行業風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。

11.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括人員、流程、系統及組織結構引起的操作風險；從外部因素來看，包括經營環境變化、外部欺詐、外部突發事件等，所以A、B、D屬于內部因素。

12.答案：B、E

本題解析：

考生在對某個概念不清晰的時候，要學會聯想其他類似概念，如果不知道行業盈虧系數和行業風險的關系，可以聯想其他相關系數的特征，一般來說，系數越低，兩者的相關性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業盈虧系數越低，行業風險越小。產銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標；資本積累率越低，我們可以認為這個行業掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業資本積累率越高說明發展潛力越好。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會負責制定風險管理偏好，所以A項錯誤。

14.答案：A、D、E

本題解析：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)，預期損失不等同于不確定性風險。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。

2.答案：正確

本題解析：

商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本。

4.答案：正確

本題解析：

商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動失敗。因此，風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段。商業銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型識別、計量、監測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學性。風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這決定了所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。

5.答案：正確

本題解析：

效率原則是指銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源,提高監管效率,既要保證全面履行監管職責,確保監管目標實現,又要努力降低監管成本,不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

6.答案：正確

本題解析：

我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發布的《全球系統重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規定為1％～3．5％。

7.答案：錯誤

本題解析：

壓力測試對情景假設高度敏感，因此，壓力測試結果的絕對值充滿