2023年交通銀行徐州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定

2.商業銀行可以采取（）措施進行操作風險緩釋。

A.放棄衍生產品創新

B.外包數據備份業務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

3.在各類操作風險事件中，損失程度高的是（）。

A.外部欺詐

B.就業政策與工作場所安全性

C.內部欺詐

D.實體資產損壞

4.當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創新

B.合規管理

C.管理問題

D.風險監管

5.()又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

6.以下屬于經濟資本計量對象的是()

A.流動資產

B.固定資產

C.存放與拆放同業

D.無形資產

7.商業銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.1455.00萬元

B.1455.41萬元

C.957.57萬元

D.960.26萬元

8.下列關于商業銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

9.在合同期限錯配表中，下列說法錯誤的是（）。

A.資產方的資金流入減負債方的資金流出等于銀行在特定時間內的期限錯配金額

B.當負債到期額大于資產到期額時，出現合同資金流出

C.當資產到期額多于負債到期額時，出現合同資金流入

D.當資產到期額多于負債到期額時，出現合同資金流出

10.絕大部分金融工具都以（）為定價基礎。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品

11.操作風險指新產品（業務）因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.合規風險

D.戰略風險

12.以下關于風險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風險

13.針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于（）。

A.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

C.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力

14.商業銀行信用風險監測中，行業經營環境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.行業整體衰退

B.經濟環境變化

C.出現重大的技術變革

D.政府優惠政策的停止

15.下列關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務發展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

二.多選題(共15題)

1.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險規避

2.下列可能對商業銀行產生聲譽風險的事件有（）。

A.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

B.商業銀行受到監管處罰

C.商業銀行所提供的金融產品／服務存在嚴重缺陷

D.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

E.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困難

3.以下關于客戶評級的說法，正確的有()。

A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價

B.反映客戶違約風險的大小

C.評價主體是客戶

D.評價目標是客戶違約風險

E.評價結果是信用等級和違約概率

4.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益主要包括（）。

A.普通股股本／實收資本

B.資本公積

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E.一般風險準備

5.商業銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風險（）

A.配置經濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產證券化及信用衍生產品

E.限額管理

6.下列關于良好的聲譽風險管理體系作用的說法，正確的有()。

A.能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.能夠減少進入新市場的阻礙

D.能夠吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.能夠完全避免風險事件和未來損失

7.在風險評估時，商業銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集數據，并遵循統一的損失數據收集流程與規范。損失數據收集的內容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數額信息

C.損失事件發生的時間、發生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發生的主要原因的描述信息

8.商業銀行的風險文化是由（）組成的。

A.風險管理理念

B.公司治理原則

C.風險管理制度

D.內部控制體系

E.風險管理知識

9.在風險為本的監管框架中，風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是識別機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向、以及風險管理能力。它包含的環節有（）

A.了解銀行的業務和風險管理制度

B.界定其主要的業務領域

C.用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.列舉風險產生的原因

E.形成風險評估報告

10.商業銀行代理業務主要包括（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代收代付業務

D.代理證券業務

E.代理保險業務

11.流動性風險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進行綜合管理。

A.資產

B.負債

C.現金

D.表內業務

E.表外業務

12.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應收賬款周轉天數為153天

E.應收賬款周轉率為2.35

13.風險轉移可分為()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

E.商品轉移

14.商業銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則下列做法恰當的有（）。

A.分析未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發展時期的現金流特性

C.考慮正常的經營活動的現金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據當前正常經營活動的現金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

15.商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.制定應急計劃和連續營業方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業務外包

E.調整業務規模或放棄某些產品

三.判斷題(共15題)

1.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。（）

2.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現金流法。（）

3.提交給管理層的風險報告中，關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優劣之分，關鍵在于高級管理層的偏好。（）

4.資本充足率真實反映了金融機構的資本充足情況和杠桿程度。（）

5.為跟蹤確認整個金融行業是與整體市場同步發展，還是處于困境，需監測的信息包括整個金融行業以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

6.一部門主管是指銀保監會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。（）

7.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

8.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

9.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。()

10.由于風險的存在，商業銀行所獲得的收益具有不確定性。()

11.銀行監管的公開原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業監督管理機構進行監管活動應當平等對待所有參與者。

12.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

13.根據《商業銀行內部控制指引》，銀監會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

14.衡量各利益相關者的期望，實質上是流動性與收益性的平衡。()

15.同受國家控制的企業必為關聯方。（）

四.單選題(共15題)

1.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是()。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

C.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

2.個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確保客戶信息真實性

B.貸款發放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確保客戶信用記錄良好

3.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

4.銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。

A.年齡在18周歲(含)以上

B.年齡在65周歲(含)以下

C.月收入達到當地中等以上水平

D.貸款具有真實用途

5.對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高限額為（）元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

6.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人醫療貸款

7.征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2

B.7

C.10

D.15

8.個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致向關系人發放信用貸款

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續不全的情況下發放貸款

D.未按規定的貸款額度發放貸款

9.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的經營成果

C.合作機構的領導層素質

D.合作機構的歷史信用記錄

10.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.商務部門

B.商業銀行等金融機構

C.司法部門

D.監察部門

11.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。

A.經辦銀行由國家指定

B.中國銀監會通過統一招標確定發放國家助學貸款的經辦銀行

C.經辦國家助學貸款業務的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金

12.下列不屬于“假個貸”的防范措施的是（）。

A.業務合作中不過分依賴合作機構

B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

D.要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大防范“假個貸”的實施成本

13.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽

D.借款人的收入水平

14.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上()。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D.不上浮

15.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

五.多選題(共15題)

1.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權保障因素

2.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（

）。

A.貸前調查人調查意見的準確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規有效等

3.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續多

B.貸款不需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

4.下列關于個人貸款的調查應注意的問題有（）。

A.核實借款人身份證件原件與復印件是否吻合，是否在有效期內

B.對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金人賬證明等

C.對借款人提供個人金融及非金融資產證明的.需提供相關權利憑證

D.檢查申請資料是否存在不應有的空白項。如申請書是否經申請人簽字等

E.提供的個人工資收入證明.應由申請人所在單位確認.經人力或財務負責人簽字后可不再要求加蓋公章

5.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

6.在進行市場營銷環境分析時，銀行微觀環境分析的內容有（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

7.單筆個人貸款額度的確定主要依據（）。

A.申請人所購財產價值

B.個人貸款風險限額

C.申請人提供的擔保額度

D.人民銀行、銀監會或國家其他有關部門的明確規定

E.申請人資信情況

8.銀行自身實力分析的內容包括（）。

A.銀行的業務能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領導人的能力

E.銀行的財務實力

9.以下關于個人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫還對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少三個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

10.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構發生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作?

11.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

B.開發商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.銀行內部工作人員與售房人、中介機構等內外勾結進行金融詐騙

D.開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

E.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

12.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員（）(即數據庫用戶)進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

13.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.商用建設用地使用權

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

14.商用房貸款操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執行貸款面談制度

B.提高貸前調查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

15.以下關于網點機構營銷的說法正確的有（）。

A.全方位網點機構營銷為公司和個人提供各種產品和全面的服務

B.專業性網點機構有自己的細分市場

C.高端化網點機構通常位于適當的經濟文化區域中，為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務

D.零售型網點機構不做批發業務，專門從事零售業務

E.零售型網點機構也從事批發業務

六.判斷題(共15題)

1.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

2.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現高效便捷的催收管理。（）

3.全日制研究生申請國家助學貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

4.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

5.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

6.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

7.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

8.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買國有出讓土地上商業用房的貸款。（）

9.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()

10.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

11.對于貸款審批的決策意見為否決的業務，需要提請復議的，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

12.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

13.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環節。（

）

14.業務不合規，業務風險與效益不匹配是個人教育貸款簽約與發放中的風險。（）

15.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

七.單選題(共15題)

1.期初年金現值與期末年金現值的換算關系是（）。

A.期初年金現值等于期末年金現值的(1+r)倍

B.期初年金現值等于期末年金現值

C.期初年金現值等于期末年金現值的1／(1+r)倍

D.期初年金現值與期末年金現值的換算關系不成立

2.商業銀行銷售風險評級為()以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。

A.二級(含)

B.三級(含)

C.一級(含)

D.四級(含)

3.以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能

4.趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

5.下列不屬于債券市場的功能的是(

)。

A.債券市場具備融資功能

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場具備價格發現功能

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

6.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資建議

D.儲蓄存款產品推介

7.信托業務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

8.投保人或被保險人對(

)應當具有法律上承認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險?

9.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

10.下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價

11.若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變為10%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價格都會上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降.A債券下降較多

D.兩種債券價格都會下降.B債券下降較多

12.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

13.下列哪一項不屬于違約責任的承擔形式？（）

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

14.穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于()基金。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

15.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業特征的（）。

A.專業性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

八.多選題(共15題)

1.下列屬于時間價值基本參數的有（

）。

A.現值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

2.利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益率取決于（）。

A.產品結構

B.匯率水平

C.利率的走勢

D.基準貨幣

E.投資金額

3.根據《個人所得稅法》的規定，免征個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險賠款

D.市級人民政府頒發給本市優秀教師的獎金

E.軍人的轉業費

4.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統性收集客戶信息的框架

5.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

6.個人外匯賬戶按照賬戶性質分為（）。

A.經常項目賬戶

B.外匯結算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

E.境內個人外匯賬戶

7.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于－1

E.與凈現值沒有關系

8.《民法通則》第37條規定，法人應當具備的條件有（）。

A.有必要的財產和經費

B.依法成立

C.有自己的場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.有自己的名稱、組織機構

9.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

10.理財師的職業特征包括（）。

A.專業性

B.短期性

C.規范性

D.顧問性

E.綜合性

11.甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有()。

A.因乙保管不善，請求解除質押關系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物

C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀

12.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（）等行為。

A.擅自變更保險條款.提高或降低保險費率

B.挪用或侵占保險費

C.串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人

D.兼做保險經紀業務E、代理再保險業務

13.一般來說，下列屬于貨幣型理財產品的主要特點的是（）。

A.風險性高

B.安全性高

C.資金贖回靈活

D.收益性高

E.投資期短

14.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現值與終值成正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

15.可以向中國證監會申請基金代銷業務資格的機構包括()。

A.商業銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.專業基金銷售機構

E.中國證監會規定的其他機構

九.單選題(共15題)

1.下列不良資產不可以作為金融企業批量轉讓資產的是（）。

A.抵債資產

B.個人貸款

C.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

2.下列選項中，不屬于季節性資產增加的融資渠道的是()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.出售原材料

D.銀行貸款

3.借款人負債比率越低，說明（）。

A.客戶投資者提供的無須還本付息的資金越少

B.客戶的債務負擔越重

C.債權的保障程度就高

D.借款人支付利息費用的能力越強

4.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

5.對于長期銷售增長企業，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產效益

C.資產增加

D.季節因素

6.在對抵押物進行估價時，對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其（）。

A.現值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

7.下列關于質押率的說法，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現增值

D.對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率

8.銀行對客戶進行財務分析的方法不包括（）。

A.回歸分析法

B.結構分析法

C.比率分析法和比較分析法

D.趨勢分析法

9.關于授權適度原則，正確的說法是（）。

A.確定授權金額及行權方式，只需考慮信貸風險因素

B.執行轉授權時，在金額上不得大于原授權

C.合理確定授權金額及行權方式，只需考慮提高審批效率因素

D.執行轉授權時，在金額上可以適當大于原授權

10.商業匯票承兌屬于銀行業務中的（

）。

A.表外信貸業務

B.表內資產業務

C.表內負債業務

D.表外擔保業務

11.根據真實票據理論，企業長期投資的資金不來自()

A.長期債券

B.長期設備貸款

C.留存收益

D.發行新的股票

12.在確立貸款意向后，還有一個比較重要的環節是()

A.銀行向客戶索取貸款申請資料

B.面談訪問

C.內部意見反饋

D.撰寫會談紀要

13.金融企業應在每批次不良資產轉讓結束后()個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果。

A.30

B.15

C.10

D.7

14.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

15.我國商業銀行貸款風險分類最核心的內容是()。

A.借款人的信用等級

B.借款人的經營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財務狀況

十.多選題(共15題)

1.以下屬于有關財務狀況的預警信號的有()。

A.財務報表呈報不及時

B.存貨激增

C.流動資產狀況惡化

D.固定資產迅速變化

E.成本上升、收益減少

2.商業銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

3.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發放條件

4.貸款分類的意義主要包括（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是金融審慎監管的需要

C.貸款分類是社會經濟穩定增長的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

E.貸款分類是不良資產的處置和銀行重組的需要

5.行政型貸款重組包括()。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.延長還款期限

D.實施債轉股

E.減少還款數額

6.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經營活動

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

E.借款人已資不抵債

7.影響貸款價格的主要因素有()。

A.貸款費用

B.貸款供求狀況

C.貸款風險程度

D.銀行貸款的目標收益率

E.借款人的信用及與銀行的關系

8.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有()。

A.判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節約率

D.判斷其資產效率是否相對穩定，銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的可持續增長率與實際銷售增長率

9.下列內容體現與銀行往來異常現象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險

10.下列可作為不良貸款以資抵債資產的是（）。

A.土地所有權

B.期權

C.股票

D.原材料、半成品

E.機器設備

11.貸款分類應達到的目標說法錯誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價值和風險程度

B.真實、準確、全面地反映貸款質量

C.加強貸款管理

D.及時發現信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

12.負債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業信用的減少和改變

C.債務重構

D.紅利的變化

E.非預期性支出

13.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現金流量

B.資產轉換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

14.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以從行業內部獲得企業信息

15.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

2.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

3.在利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期。采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不得展期。()

4.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。()

5.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

6.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

7.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

8.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。（）

9.（2017年真題）貸款申請資料一般包括（

）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

10.行業風險管理運用相關指標和數學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險。

11.對修改貸款合同條款內容，在“其他事項”中填寫內容、增加或限制銀行權利義務、簽訂補充協議、變更或解除已經成立的合同的，必須進行法律審查。（）

12.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

13.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

14.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。()

15.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。

A.內部環境

B.信息與溝通

C.內部稽核

D.風險評估

2.（）是指商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

3.客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（

）引發的（

）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險

4.根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行()應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

5.（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。

A.戰略產業

B.主導產業

C.新興產業

D.衰退行業

6.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

7.（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。

A.主導產業

B.戰略產業

C.新興產業

D.衰退產業

8.金融企業計提資產減值準備是根據會計核算的()原則確認的。

A.權責發生制

B.謹慎性

C.真實性

D.及時性

9.下列不屬于銀行業消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續費標準

C.購買金融產品的名稱

D.金融商品的內幕信息

10.為了及時適應形勢的變化，中國銀監會在()年成立后，也對中國銀行業提出了一系列監管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

11.根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

12.()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險評估

B.合規風險識別

C.合規風險測試

D.合規風險監測

13.下列不屬于大眾營銷策略特點的是（）。

A.目標大

B.針對性不強

C.效果差

D.營銷成本高

14.在第三版巴塞爾資本協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

15.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險管理

十三.多選題(共15題)

1.內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業信息

D.監管信息

E.人員信息

2.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

3.關于信用證業務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

4.銀行客戶管理的主要方法有（）

A.對客戶的要求絕對服從

B.設計客戶服務管理組織體系

C.明確中心服務職責與要求

D.成立項目管理工作小組工作職責

E.設立客戶服務監督考核

5.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

6.下列（)不屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.公眾金融教育

7.商業銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

8.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

9.中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

E.執業資格

10.商業銀行績效考評評價的內部標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業績標準

E.標桿績效

11.互聯網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監管難度小

12.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業單位活期存款

13.銀行監管的基本手段有（）。

A.集中監管

B.非現場監管

C.并表監管

D.現場檢查

E.分業監管

14.中國銀監會一直倡導的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

E.提高獨立性

15.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業拆借

十四.判斷題(共10題)

1.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

2.違約損失率的大小，取決于擔保品的特性。

3.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監管。（）

4.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要加強對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。（）

5.復利計息是指在計息周期內對已計息未支付的利息計收利息。（）

6.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。（）

A．正確

B．錯誤

7.由于合規文化建設是合規風險管理的一部分,也是企業文化建設的一部分,如果將合規風險管理作為企業文化建設的范疇，這樣有利于銀行的風險防范。

8.內部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失。此類事件可以不涉及內部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。

9.合規的前提是商業銀行的各項經營活動與法律、法規和準則相一致。（）

10.金融租賃公司拆入資金的最長期限為6個月，拆人資金余額不得超過實收資本的100％。()

十五.單選題(共15題)

1.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

2.我國金融市場的發展是從()開始的。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

3.下列說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款起存金額為50元

4.()指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

5.在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

6.銀行在對某出口企業進行貸后檢查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關注類

7.銀行以年貼現率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

8.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.農村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

9.根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券內幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

10.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

11.下列關于商業銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。

A.商業銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監督、控制和調整收益

B.傳統的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規避信用風險

D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具

12.對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

13.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿易

D.外匯賣家

14.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

15.最常見的利率違規行為是（

）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發放貸款

D.擅自或變相以高利息發行債券

十六.多選題(共15題)

1.對于非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人，國務院銀行業監督管理機構的處罰措施有（

）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

2.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

3.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

4.個人存款業務種類包括（

）。

A.活期存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.個人通知存款

E.定活兩便存款

5.任何一種犯罪的成立都必須具備()方面的構成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

6.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規的強制性規定的

7.中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協調

D.自律

E.服務

8.下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（

）。

A.金融市場數據采集統計

B.維護支付清算系統

C.研究金融產品創新

D.防范跨市場風險

E.監督管理國有資產

9.實際工作中涉及的法律及監管規則，大體包括（

）。

A.直接與銀行和管理有關的法律法規

B.中國銀監會制定的監管規則

C.銀行內部的風險管理制度

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

10.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀行業監督管理的有（）。

A.國家開發銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮銀行

D.農村商業銀行

E.期貨經紀公司

11.下列關于經濟資本的說法，正確的是（

）。

A.是銀行的一種內部管理工具

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性

12.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有()。

A.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

B.擅自查詢賬戶

C.擅自要求金融機構停業

D.擅自凍結賬戶

E.擅自對金融機構處罰

13.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

14.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

15.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（）。

A.從數量上看，M0<M1<M2

B.M1是現實購買力

C.（M2—M1）是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.—般所說的貨幣供應量是指M1

十七.判斷題(共15題)

1.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

2.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

3.銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監管部門反映。（）

4.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任。（）

5.受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，屬于銀行業從業人員范疇。()

6.充分就業指具有勞動能力人口全部就業。

7.從廣義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。（）

8.電力、水利、環境和公共設施管理業均屬于國民經濟產業結構中的第三產業。（）

9.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

10.第三版巴塞爾協議在資本要求.杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

11.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

12.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。（

）

13.可轉換債券可納入監管資本中。（）

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

15.折扣是一種商業賄賂。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：考查信用評分模型的相關內容。信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。

2.答案：B

本題解析：操作風險緩釋是指金融機構采取如抵押、擔保、金融衍生品等風險緩釋工具，或者采取保險、融資等手段所實施的風險轉移技術。商業銀行往往很難規避和降低火災、搶劫、高管欺詐等操作風險，但可以通過制訂應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

3.答案：C

本題解析：外部欺詐，損失概率高。內部欺詐，損失程度高。

4.答案：B

本題解析：違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中所占比例超過80％。這說明我國商業銀行在日常經營管理活動中存在相當嚴重的“有令不行、有禁不止”的違規現象。因此，培育良好的合規文化、加強合規管理將在相當長的時期內成為我國商業銀行操作風險管理的核心問題。?

5.答案：B

本題解析：效率比率又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

6.答案：C

本題解析：經濟資本計量對象為表內各類風險資產和表外業務，包括貸款、存放與拆放同業、抵債資產、其他應收款、承兌、擔保和信用證等。

7.答案：C

本題解析：根據題意，第一年預計可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預計可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預計可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。

8.答案：C

本題解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。

9.答案：D

本題解析：當負債到期額大于資產到期額時，出現合同資金流出；而當資產到期額多于負債到期額時，出現合同資金流入。

10.答案：A

本題解析：絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎的，影響利率變動的因素主要有經營成本、通貨膨脹預期、中央銀行貨幣政策、經濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

11.答案：A

本題解析：操作風險：指新產品（業務）因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

12.答案：A

本題解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。

13.答案：A

本題解析：對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。

14.答案：D

本題解析：行業經營風險預警指標包括：①行業整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業的產品和生產技術的改變；③經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業出現整體虧損或行業標桿企業出現虧損。

15.答案：B

本題解析：商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務發展的原動力。②風險管理改變了商業銀行的經營模式，從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營管理方式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變；從以定性分析為主的傳統模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變；從側重于對不同風險分散管理的管理方式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。③風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。④健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。⑤風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。考點：

商業銀行風險管理的主要策略

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性），或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，都會對商業銀行的聲譽造成實質性損害。幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

評價主體是商業銀行。客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業務流程／環節控制、資產證券化與信用衍生產品等。配置經濟資本是限額管理的重要手段。信貸業務流程涉及很多重要環節，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環節。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險和損失是不能被完全避免的。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數據收集的內容有：①總損失數額信息；②損失事件發生的時間、發生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發生的主要原因的描述信息。

8.答案：A、C、E

本題解析：

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說。它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

風險評估是風險為本監管最為核心的步驟,其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段,首先要了解銀行的業務和風險管理制度,其次要界定其主要的業務領域,再次要用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量,最后是形成風險評估報告。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡收單業務等。

11.答案：A、B、E

本題解析：

流動性風險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從資產、負債和表外業務等方面對流動性進行綜合管理。考點：流動性風險管理的作用

12.答案：A、D、E

本題解析：

銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入×100%-(2-1.5)/2×100%，=25%；應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]×100%=20000/[(7500+9500)/2]×100%≈2.35；應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35≈153（天）。

13.答案：A、D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

14.答案：A、B

本題解析：

針對企業所處的不同發展階段以及不同期限的貸款，企業現金流量分析的側重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性。

考點：

單一法人客戶信用風險識別

15.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規避和降低，但可以通過制定應急計劃和連續營業方案，購買保險、業務外包等方式來緩釋。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行內部風險管理制度必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定，并對彈性標準作出明確的定義。

2.答案：正確

本題解析：

計量違約損失率的方法主要有以下兩種：①市場價值法，通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率；②回收現金流法，根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流。

3.答案：正確

本題解析：

提交給管理層的風險報告中，關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優劣之分，關鍵在于高級管理層的偏好。題干表述正確。故本題選A。

4.答案：錯誤

本題解析：

資本充足率指標并沒有真實反映金融機構的資本充足情況和杠桿程度，資本充足率和杠桿率出現了較大程度的背離。

5.答案：正確

本題解析：

為跟蹤確認整個金融行業是與整體市場同步發展，還是處于困境，需監測的信息包括整個金融行業以及特定金融領域的權益和債券市場信息。

6.答案：錯誤

本題解析：

一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。

7.答案：正確

本題解析：

商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。

8.答案：錯誤

本題解析：

與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。

9.答案：錯誤

本題解析：

大額