中信銀行北京分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析

2.()是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質。

A.識別風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單

3.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

4.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

5.貸款組合的整體信用風險通常()單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

6.下列關于資本監管的說法，錯誤的是（）。

A.商業銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失；二是隨時可以動用

B.按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C.未分配利潤屬于核心資本

D.少數股權屬于附屬資本

7.（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較高國別風險

C.低國別風險

D.較低國別風險

8.下列主要對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測的商業銀行組合風險監測方法是（）。

A.資產組合模型

B.傳統的組合監測方法

C.線性回歸模型

D.資產負債模型

9.(?)是各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關鍵風險指標法

D.因果分析模型

10.下列關于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔保

11.利率期限結構變化風險也稱為()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

12.最容易引發操作風險的業務環節是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

13.()是指資產負債表中銀行總資產減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.實收資本

14.()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環境進行分析。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

15.假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

二.多選題(共15題)

1.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即（）。

A.風險評估

B.資本規劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級計量

2.選取風險偏好指標的原則是（）。

A.全面性

B.重要性

C.穩定性

D.先進性

E.原則性

3.市場準人的主要目標包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復議的依據、標準、程序公開

4.下列關于資本監管的說法，正確的有()。

A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監管是審慎銀行監管的核心

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程

5.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監控體系。下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

6.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務

E.零售銀行業務

7.下列屬于流動性風險限額指標的有()。

A.操作風險損失率

B.案件風險率

C.流動性覆蓋率

D.敏感度限額

E.核心負債依存度

8.考察和分析企業的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產與經營風險

E.宏觀經濟、社會及自然環境

9.以下屬于杠桿比率指標的有（）。

A.資產負債率

B.有形凈值債務率

C.利息償付比率

D.總資產收益率

E.權益收益率

10.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.宏觀經濟風險

11.交叉性金融風險管理措施包括（）。

A.市場層面交叉性風險管理

B.客戶與交易對手層面交叉性風險管理

C.客戶與客戶層面交叉性風險管理

D.產品層面交叉性風險管理

E.交易對手層面交叉性風險管理

12.《商業銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監管要求為（）。

A.達標期后系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求

C.若出現系統性的信貸增長過快，商業銀行需再計提3％逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

E.系統重要性銀行附加資本要求為1％

13.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

14.下列關于商業銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。

A.當限額被超越時，商業銀行必須采取各種措施來降低風險

B.確定客戶信貸限額還要考慮商業銀行對該客戶的風險容忍度

C.在符合監管要求的前提下，商業銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

D.商業銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶損失限額或信用風險暴露是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本，在客戶層面上繼續分配的結果

15.商業銀行的風險暴露分類有（

）。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類

E.股權類

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

2.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。()

3.馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險對沖策略。()

4.商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能提高資產的流動性和負債的穩定性，并尋求兩者間最佳的風險-收益平衡點。（）

5.商業銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。()

6.單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。（）

7.通過外部評級機構可以搜集到的數據信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

8.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩健經營的目的。

9.與信用風險相比，市場風險具有觀察數據小且不易獲取的特點。（）

10.假設目前收益率是正向的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。（

）

11.單一客戶風險監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

12.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

13.合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。（）

14.貸款定價受商業銀行當前資產組合結構的影響。（）

15.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人商用房貸款的簽約流程的說法中，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

B.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

D.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

2.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在()，月所有債務支出與收入比控制在()。

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

3.以下關于個人住房貸款分類說法，正確的是()。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

4.個人貸款與公司貸款相區別的重要特征是（）。

A.個人貸款規模相比公司貸款規模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

5.經貸款人同意，個人貸款可以展期，（

）的個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內（含）

C.2年以上

D.2年以內（含）

6.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法中，錯誤的是()。

A.對于一手個人住房貸款而言，其營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式

B.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其法人資格、注冊資本、經營狀況、管理水平等進行調查分析

C.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

7.（）是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑。

A.銀行調研渠道

B.銀行評估渠道

C.銀行定位渠道

D.銀行營銷渠道

8.借款人變更還款方式，（）條件是不需要滿足的。

A.應向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

9.個人汽車貸款中“問客式”運行模式的貸款流程為（）。

①客戶選車②與經銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

10.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施不包括（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.提高貸款利率并加收罰息

11.公積金個人住房貸款是指由各地（）運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。

A.住房公積金管理中心

B.商業銀行

C.商業中介機構

D.基金管理公司

12.下列不可以采用留置的擔保形式的合同是（）。

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運輸合同

13.商業銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數據庫時，需至少()更改一次用戶密碼。

A.6個月

B.5個月

C.2個月

D.1個月

14.商業住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效自保

D.按期償還

15.以下關于設備貸款的說法，錯誤的是()。

A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有（）。

A.經濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結構

E.政府官員的辦事作風

2.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.及時性

D.期限長

E.利率低

3.銀行進行市場分析具有的意義包括（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避市場風險

E.有利于降低投資風險

4.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

5.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.新建房個人住房貸款

D.個人二手房住房貸款

E.個人住房組合貸款

6.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

7.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

8.公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的主要區別包括（）。

A.貸款對象不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.貸款利率不同

E.承擔風險的主體不同

9.下列關于出國留學貸款說法中，正確的有（）。

A.借款人需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為擬留學人員或其直系親屬、配偶、法定監護人

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

10.個人住房貸款的特點是（）。

A.貸款利率高，償還風險小

B.風險具有系統性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關系

E.風險較低?

11.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

12.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）。

A.擔保物所有權是否合法、真實、有效

B.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實

C.擔保物是否容易變現

D.貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

13.個人貸款管理的原則包括（

）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.審貸結合原則

E.實貸實付原則

14.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.網上銀行營銷渠道

15.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

六.判斷題(共15題)

1.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

2.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

3.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

4.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

5.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

6.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

7.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

8.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

9.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

10.銀行在開展個人汽車貸款業務時應獨立作業。

11.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

12.個人住房貸款是目前我國商業銀行一項低資本消耗、低風險的業務。（）

13.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

14.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

15.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

七.單選題(共15題)

1.衡量一個人或者家庭財務安全的內容不包括（）。

A.是否有充足的現金準備

B.是否享受社會保障

C.是否有穩定的工作

D.是否有舒適的住房

2.下列不屬于貨幣市場構成的是（）。

A.短期政府債券市場

B.中長期債券市場

C.商業票據市場

D.大額可轉讓定期存單市場

3.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

4.理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

5.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是：初始投資5000元，共投資兩年，如果貼現率為3％，未來兩年每年的現金流：第一年，現金流+500；第二年，現金流+1000。那么這個投資項目的凈現值為（）。

A.6428.03

B.4328.03

C.5328.03

D.7328.03

6.下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

7.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.ETF可以理解為股票化的指數投資產品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

8.下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是(??)。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

9.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

10.下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

11.國務院證券監督管理機構應當自受理公開募集基金的募集注冊申請之日起()個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定進行審查，作出注冊或者不予注冊的決定，并通知申請人。

A.2

B.4

C.6

D.12

12.某企業同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產基本險合同，對其200萬元的固定資產投保，保險有效期內由于火災保險財產損失150萬元。甲、乙保險公司各自應承擔的賠款額分別是（）。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

D.150萬元和100萬元

13.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

14.下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

15.下列選項中，不屬于合同履行抗辯權的是()。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.后履行抗辯權

八.多選題(共15題)

1.理財策略在()情形下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨緊縮

E.預期未來經濟增長較快

2.根據《中華人民共和國合伙企業法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務出資

C.實物出資

D.知識產權出資

E.土地所有權出資

3.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業發展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

4.年金（普通年金）是指（）的一系列現金流。

A.一定期限內

B.時間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同

5.影響貨幣時間價值的主要因素包括()。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

6.在制定保險規劃前應考慮的因素有（）。

A.適應性，根據客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種

B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經濟支付能力

D.選擇性，在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際

E.全面性

7.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.目前大多數銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括（

）。

A.定期存款

B.保險

C.活期存款

D.理財

E.基金

9.國外對合格理財師綜合素質的要求（

）

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協調能力

D.專業水平

E.高尚的職業操守

10.金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，通常的方法有（）。

A.保險單

B.套期保值

C.組合投資

D.信托產品

E.股票型基金

11.理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績

B.理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績

D.理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

12.下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（

）

A.GDP

B.計息方式

C.時間

D.貨幣的形態

E.收益率或通貨膨脹率

13.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括（

）。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業形象和真誠、親切、自然

D.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務

14.房地產的投資方式有（）。

A.房地產抵押

B.房地產購買

C.房地產租賃

D.房地產質押

E.房地產信托

15.保險費是由（

）構成。

A.保險標的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費率

E.保險金額

九.單選題(共15題)

1.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

2.擴散指數是指()。

A.全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重

B.全部警兆指數中個數處于下降的警兆指數所占比重

C.全部警兆指數中處于預警等級之上的警兆指數所占比重

D.全部警兆指數中處于預警等級之下的警兆指數所占比重

3.()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。

A.保證貸款

B.質押貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

4.（），銀監會發布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

5.某企業的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業的利息保障倍數為（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

6.(

)分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

7.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是()。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.可持續增長率

8.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

9.當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為()。

A.核心流動資產的增加和季節性資產的減少

B.核心流動資產的減少和季節性資產的增長

C.核心流動資產和季節性資產的共同減少

D.核心流動資產和季節性資產的共同增長

10.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是()。

A.定期整存整取

B.定活兩便

C.個人活期存款

D.單位定期存款

11.以下不屬于次級類貸款的特征的是（）。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

12.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.凈現值比較法

B.獲利指數比較法

C.盈虧平衡點比較法

D.最低成本分析法

13.以下關于風險預警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

14.下列有關項目現金流量分析的表述，錯誤的是（）。

A.全部投資、自有資金的現金流量表由于計算基礎不同。應根據計算基礎判斷哪些應作為其現金注入和流出

B.全部投資現金流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等指標

C.項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本中，在編制全部投資現金流量表時，利息支出應作為現金支出

D.在計算現金流量時，固定資產折舊、無形資產和遞延資產攤銷都不能作為現金流出

15.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的條件是（

）。

A.利息保障倍數為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數為1.2，流動比率為4

十.多選題(共15題)

1.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續銷售增長

E.債務重構

2.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

3.下列關于抵押物的估價方法正確的是()

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

B.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

C.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

D.一律按市場價估價

E.價格由銀行和借款人自行決定

4.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

5.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

6.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

7.對于季節性增長借款企業，銀行需通過對（）分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

A.現金流的預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

8.下列關于農戶聯保貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶聯保貸款實行“多戶聯保、按期存款、個人申請、分期還款、周轉使用”的管理辦法

B.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

C.農戶聯保貸款實行一次性償還本息的方式

D.農戶聯保貸款期限由貸款人根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年(不得超過聯保協議的期限，一般為3或5年）

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

9.下列選項中，屬于有關財務狀況的預警信號的有（）。

A.應收賬款余額或比例激增

B.資本與債務的比例降低

C.除固定資產外的非流動資產集中

D.還款意愿降低

E.財務報表呈報不及時

10.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業對借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

11.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據貼現利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率

E.中長期貸款利率

12.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

13.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括（）。

A.貸款品種

B.貸款利率

C.授信對象

D.發放條件與支付方式

E.擔保方式

14.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有（）。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現狀

B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰略來實現銷售目標

C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上

D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發展趨勢

E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題

15.下列內容體現與銀行往來異常現象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險

十一.判斷題(共15題)

1.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

2.公司信貸的表外業務主要包括票據貼現和信用證。（

）

3.銀行的營業網點和各類業務屬于基礎產品。（）

4.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權審批人員對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，簽署審批意見。（）

5.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

6.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

7.商業銀行貸款損失準備連續6個月低于監管標準的，銀行業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求。（）

8.融資擔保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔保（

）

9.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

10.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

11.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。()

12.商業銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

13.商業銀行應至少每年對全部貸款進行一次分類。（）

14.營運能力對借款企業盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

15.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀保監會對商業銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

2.下列不屬于金融企業內部控制制度的是()。

A.統一授信制度

B.“印、押、證”三分管制度

C.不相容職務分離制度

D.單線核算、單線核對制度

3.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

4.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業轉型和轉移政策的是()。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

5.商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監事會負責的是（）。

A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

B.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行

D.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責

6.商業銀行發行金融債券應具備的條件不包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近3年連續盈利

D.最近5年沒有重大違法、違規行為

7.下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。

A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

8.銀行業協會會員單位的自查報告應報送（）

A.銀行業協會

B.協會自律委員會

C.中國銀行業監督管理委員

D.協會理事會

9.（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

10.區分不同稅種的主要標志是()。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

11.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行不良資產率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

12.同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

13.以下不屬于銀行內部控制中內部環境的是（）。

A.管理模式

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

14.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

15.下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。

A.綜合調查法

B.主觀經驗法

C.專家調查法

D.主次指標排隊分類法

十三.多選題(共15題)

1.開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

2.一般來說，貸款申請的基本內容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業性質

C.經營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計劃

3.下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有()。

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆入是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為

4.公司貸款業務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

5.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

6.下列各項中，屬于農村金融機構的有()。

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

7.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

8.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

C.商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓

D.商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的舍規性負首要責任

E.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質

9.公司貸款業務種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

10.《商業銀行合規風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

11.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，重點關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

12.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

13.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數據和信息

14.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

15.關于同業業務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀監會對商業銀行的監管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。（）

2.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

3.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

4.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種。（）

5.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現對客戶信息的收集與整理。

6.債券離到期日越遠，利率風險越小。（

）

7.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。（）

8.商業銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業務和全部流程的管理信息系統和業務操作系統，及時、準確記錄經營管理信息，確保信息的完整、連續、準確和可還原、可修改、可追溯。（）

9.在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施。

10.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

十五.單選題(共15題)

1.（）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業監督管理法》

C.《金融機構反洗錢規定》

D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

2.企業作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.商業承兌匯票

3.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

4.下列選項中，不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是()。

A.財務顧問服務

B.企業信用評級

C.企業咨詢服務

D.投資理財顧問

5.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

6.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

7.根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（

）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用證詐騙罪

8.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（

）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.為銀行提供融資

9.在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

10.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

D.根據客戶需要推薦合適的產品

11.下列不屬于商業銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

12.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效

B.背書有效

C.背書轉讓給丙50萬元有效，轉讓給乙50萬元無效

D.背書無效

13.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

14.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉移、規避和補償

C.監測、對沖、轉移、規避和補充

D.監測、分散、轉移、規避和補償

15.下列屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

2.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

3.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

4.下列關于托收業務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業信用

B.根據所附單據的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

5.以下關于中國銀保監會監督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監會可以對發生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告其破產

B.中國銀保監會有權對經其批準在境外設立的金融機構及其境外的業務活動實施監督監管

C.審慎性監管談話只有在銀行業金融機構存在經營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監督管理委員會的監管

E.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

6.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

7.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

8.商業銀行定價管理可分為（

）。

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

9.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發票

E.支票

10.不可抗力主要包括的情形有（

）。

A.工作人員操作失誤

B.臺風

C.政府征用

D.罷工

E.社會騷亂

11.票據喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據

E.提起訴訟

12.下列銀行業從業人員的行為中，符合職業操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

13.借記卡的特點包括（）。

A.先存款后使用

B.可以憑借密碼進行消費

C.發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

D.不具備透支功能

E.通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結

14.下列屬于對銀行業從業人員與機構間的職業操守規定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監督

15.中央銀行從現代商業銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規模不大，不能滿足資本主義工商業的需要

B.集中統一銀行券發行的需要

C.統一票據交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業統一管理的需要

十七.判斷題(共15題)

1.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

2.設立公司必須依法制定公司章程。()

3.設立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

4.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

5.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

6.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

7.票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

8.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）

9.區域發展的分析應包括經濟、社會和生態環境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。（）

10.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

11.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

12.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

13.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

14.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

15.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于分解分析方法。

2.答案：C

本題解析：感知風險是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質。

3.答案：B

本題解析：存貨周轉天數=360÷存貨周轉率，存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。存貨周轉率=4000/200=20存貨周轉天數=360/20=18

4.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

5.答案：D

本題解析：暫無解析

6.答案：D

本題解析：附屬資本又叫二級資本，主要包括資產重估儲備、非公開儲備、一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。

7.答案：A

本題解析：較低國別風險：該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

較高國別風險：該國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。

低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。

8.答案：B

本題解析：

商業銀行組合風險監測主要有：傳統的組合監測方法和資產組合模型。傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。

9.答案：A

本題解析：流動性比率／指標法是各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。自我評估法、關鍵風險指標法、因果分析模型都是用來處理操作風險的。?

10.答案：B

本題解析：B選項應改為：被抵押的財產不必移交債權人。

11.答案：B

本題解析：利率期限結構變化風險也稱為收益率曲線風險。

12.答案：B

本題解析：柜臺業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

13.答案：A

本題解析：賬面資本是指資產負債表中銀行總資產減去總負債后的剩余部分。

14.答案：D

本題解析：。因果分析模型就是對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。

15.答案：D

本題解析：。不良貸款拔備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備）/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。（1）全面性是指偏好應反映主要利益相關人的期望，涵蓋經營管理中面臨的主要實質性風險，兼顧風險和收益；

（2）重要性是指風險偏好重在明晰長期目標和方向，重點突出核心指標、關鍵指標，不宜頻繁調整；

（3）先進性是指在相關指標選取時，采用新協議高級方法成果，保持同業先進性，具有國際可比性；

（4）原則性是指簡明扼要的風險偏好指標，既便于抓住實質問題，又便于適應發展需要。

3.答案：A、B、C

本題解析：

市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者的利益。?

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

經濟資本是商業銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監管是審慎銀行監管的核心，資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段，資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程。

5.答案：A、B、D

本題解析：

C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

6.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行各業務條線的操作風險資本系數（即β系數）如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數