2023年常德市農村信用社（農村商業銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于信用風險監測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監測是一個靜態的過程

B.信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況

2.風險事件：2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。相關背景：股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。在風險監測預警方面，工行研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系。其中，需要進行風險預警的內容不包括（）。查看材料

A.適應監管底線的風險預警管理

B.適應法律法規調整變動的風險預警管理

C.適應有關客戶信用風險監測的預警管理

D.適應本行內部信用風險執行效果的預警管理

3.某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5％，則電子行業以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

4.以下關于風險管理部門的具體職責，說法不正確的是（）。

A.監控各類限額

B.核準金融產品的風險定價

C.協助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠

5.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發言人應當以有準備、有信心的形象出現在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（

）內容。

A.模擬訓練和演習

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現場處理

6.貸款定價中的風險成本一般是指（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.預期和非預期損失

D.以上都不對

7.對于正態曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定?

8.以下指標中，()數值越高，說明商業銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產與總資產的比率

9.（）是對已經識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險監測

B.風險計量

C.風險控制

D.風險識別

10.計算銀行優質流動性資產的絕對額，結合預計現金流出量和預計現金流入量，判斷銀行優質流動性資產是否能夠滿足未來一定期限內的流動性需求。這指的是優質流動性資產分析中的()。

A.結構分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質同類比較

11.良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

12.在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續監控屬于()。

A.經營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業風險分析

13.下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業銀行已經預計到將會發生的損失

B.等于預期損失率與資產風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差

14.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險

15.利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限之間所存在的差異。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.期權性風險

二.多選題(共15題)

1.資金交易業務是商業銀行中間業務的一類。從該業務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。其中后臺清算需注意的操作風險點主要包括()。

A.因錄入錯誤而錯誤清算資金

B.交易定價模型或定價機制錯誤

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

E.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

2.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

3.2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在()。

A.與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險

B.資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損

C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大

D.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創造了條件

E.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件

4.關于商業銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的是（）。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業銀行

C.涉及的風險管理領域非常全面

D.不利于絕對控制商業銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力

5.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

6.按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為（）。

A.有限責任制企業集團

B.股份合作化企業集團

C.縱向一體化企業集團

D.橫向一體化企業集團

E.綜合企業集團

7.對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。

A.我國中央政府的債權

B.中央政府投資的公用企業的債權

C.個人住房抵押貸款

D.商業銀行之間原始期限4個月以內的債權

E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券

8.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的有()。

A.不應集中于同一業務

B.可以集中于同一個借款人

C.不應集中于同一性質借款人

D.應當使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

9.戰略風險管理的作用有()。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.全面、系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會

C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

D.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險

E.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

10.商業銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有（）。

A.有助于金融產品的開發

B.降低現金流的波動性

C.有利于商業銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業銀行改善資本結構

E.有助于獲得更多收益

11.國別風險的主要類型包括（）。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.宏觀經濟風險

E.政治風險

12.良好的銀行公司治理應具備的特征有（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

E.先進的管理信息系統

13.下列屬于商業銀行核心一級資本的有（

）。

A.優先股

B.資本公積

C.損失準備缺口

D.盈余公積

E.實收資本或普通股

14.操作風險具有的特點有()。

A.具體性

B.分散性

C.內生性

D.差異性

E.復雜性

15.在商業銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業所處行業

B.清償優先性

C.企業的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.地區因素

三.判斷題(共15題)

1.一部門主管是指銀保監會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。（）

2.現場檢查結果將提高非現場監管的質量。（

）

3.風險遷徙類指標屬于靜態指標。（）

4.其他一級資本工具自發行之日起至少3年方可由發行銀行贖回，但發行銀行不得形成贖回權將被行使的預期。（

）

5.商業銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

6.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

7.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

8.以批發性質資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。()

9.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。（）

10.我國商業銀行監管的總目標是提升我國商業銀行的核心競爭力，壯大整體規模。()

11.單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。（）

12.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在資產管理和負債管理。（）

13.由商業銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業銀行業務外包行為。()

14.關聯方的連環擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

15.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值會下降。（）

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統錄入流程不包括()。

A.數據錄入

B.數據報送和整理

C.數據聚合

D.數據獲取

2.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行直接營銷

3.《汽車貸款管理辦法》規定，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協商確定；中國人民銀行規定

B.借款人和貸款人協商確定；借款人和貸款人協商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執行；中國人民銀行規定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執行；借款人和貸款人協商確定

4.2012年7月，中國人民銀行將貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的（

）倍。

A.0.7

B.0.6

C.0.8

D.0.5

5.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費用的（

）以上，具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（

）萬元人民幣。

A.20%，5

B.20%，10

C.15%，10

D.15%，5

6.下列選項中屬于以質押方式申請有擔保流動資金貸款的質押權利范圍的是()。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保險單

D.倉單、提單

7.個人住房貸款經審批通過后，貸款銀行與借款人、擔保人簽訂個人住房擔保借款合同，明確各方權利和義務，下列不屬于借款合同應明確約定的是（）。

A.各方當事人的誠信承諾、貸款資金的用途

B.支付對象、支付金額

C.支付條件、支付方式

D.支付的日期

8.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

9.（）要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

10.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

11.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

12.流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人發放的

B.從事合法生產經營的個人發放的

C.從事特殊生產經營的個人發放的

D.從事合法特殊生產經營的個人發放的

13.()是貸后管理的最終目的。

A.貸款本金到期足額收回

B.貸款利息到期足額收回

C.貸款賬戶平衡

D.貸款本息到期足額收回

14.個人征信系統是在國務院領導下．由（）組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

15.個人汽車貸款發放前，應先于落實的條件不包括（）。

A.借款人首付款已全額支付或到位

B.需辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發票

D.落實各項擔保手續

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

2.鄰居老馬前些年下崗在家，最近老馬聽說商業銀行開辦了下崗失業小額擔保貸款，老馬要想成功申請到該類貸款，須符合的條件包括()

A.中華人民共和國境內（不合港、澳、臺地區）身體健康、資信良好、具備一定勞動技能

B.年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力

C.具有當地城鎮居民戶口

D.持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄

3.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

4.個人信用貸款額度的確定主要依據借款申請人的()。

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

5.以下情形中，可以申請個人住房貸款的有()。

A.個人自建自住房

B.房地產開發商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

6.下列關于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負責對貸前調查人提交的材料進行合規性審查

D.貸款審查人需要對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

7.銀行營銷人員的基本要求包括()。

A.品質特征

B.本科學歷

C.銷售技能

D.專業知識

E.中國國籍

8.個人住房貸款的信用風險成因包括（）。

A.貸款經辦人員的違規操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價格上升

E.市場利率上升

9.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.簡潔化

E.制度化

10.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.貸款額度

11.信用評分模型被應用在下列哪些領域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場營銷

E.風險管理

12.以下屬于審查與審批環節的風險管理的有（）。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

13.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

14.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

15.借款人申請個人經營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

六.判斷題(共15題)

1.資產規模很小的商業銀行可以采取追隨式定位。()

2.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

3.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

4.根據《中華人民共和國合同法》,當事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

5.中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

6.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。（）

7.申請國家助學貸款的貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執行。（）

8.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。()

9.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

10.對于小型銀行業金融機構，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作。（）

11.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續的汽車。（）

12.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

13.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

14.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

15.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

七.單選題(共15題)

1.房地產信托是指房屋擁有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益

2.根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

3.在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述中，不恰當的是()。

A.作為一名專業理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據客戶的需要和具體案例而定

D.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務

4.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

5.銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、（）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（）的業務。

A.不構成，非利息收入

B.不構成，利息收入

C.構成，非利息收入

D.構成，利息收入

6.結構性理財產品是運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種金融商品。

A.固定收益產品與金融衍生品

B.股權產品與固定收益產品

C.金融衍生品與大宗商品

D.固定收益產品與大宗商品

7.金融期權按行權日期不同可分為（）。

A.看漲期權和看跌期權

B.歐式期權和美式期權

C.現貨期權和期貨期權

D.一般期權和特殊期權

8.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以()為限。

A.受托人財產

B.托管人財產

C.委托人財產

D.信托財產

9.下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是()。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

10.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態度

C.通話的內容

D.通話的時間

11.()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠期外匯交易

D.即期外匯交易

12.信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險

13.()是家庭消費開支規劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現金管理

14.守法合規是指銀行業從業人員應當遵守()。

A.法律法規

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.以上選項都應遵守

15.理財師在投資規劃中最重要的工作是（

）。

A.保證收益

B.資產配置

C.投資建議

D.理財規劃

八.多選題(共15題)

1.基金銷售機構從事基金銷售活動時，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.挪用基金銷售結算資金

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

2.國內外理財師的管理基本都執行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.盡職高效

E.職業道德

3.理財規劃師在給剛入職的小王講解握手規則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

4.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.商業票據市場

C.可轉讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

5.理財顧問服務的特點包括()。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.服務性

E.制度性

6.下列關于離婚時財產分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協議；協議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成時，由人民法院根據財產的具體情況。照顧子女和女方權益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益，應當依法予以保護

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方沒有義務給予適當幫助

7.金融衍生品的特性包括()。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性

8.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

9.外匯市場的特點有（）。

A.空間的統一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

10.理財規劃方案的主要內容有()。

A.風險管理規劃

B.教育規劃

C.投資規劃

D.稅務籌劃

E.退休養老規劃

11.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括（

）。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.國際收支

E.失業保險制度

12.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，銀行個人理財業務可分為()。

A.私人銀行業務

B.理財顧問服務

C.理財業務

D.財富管理業務

E.綜合理財服務

13.下面()因素會對商業銀行個人理財業務產生直接或間接的影響。

A.金融機構監管制度

B.其他理財機構理財業務的發展

C.中介機構發展水平

D.商業銀行個人理財業務定位

E.客戶對理財業務的認知度

14.下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

15.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規模

D.產品發行地區

E.資金門檻

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，是貸款人的權利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

2.信用度是指企業在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業信用度的分析主要I包括對企業借貸信用、()、產品信譽等的評估。

A.企業還款記錄

B.企業財務比率

C.經濟活動信譽水平

D.經濟合同履約信用

3.下列選項中，不屬于產品特征的是()。

A.產品的現狀

B.產品的名稱

C.產品的規格

D.產品的性能

4.信貸檔案管理模式包括（）。

A.通盤管理

B.按時交接

C.多人負責

D.不定期檢查

5.銀行在商業匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為是（）。

A.貸款

B.承兌

C.擔保

D.保函

6.（）是企業還款能力變化的直接反映，銀行應定期收集符合會計制度要求的企業財務報表。

A.經營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務狀況變化

D.還款賬戶變化

7.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

8.下列關于抵債資產的表述中，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權可以單獨用于抵償債務

B.銀行不得擅自使用抵債資產

C.不動產和股權作抵債資產的，應自取得之日起2年內予以處置

D.抵債資產收取后原則上不能對外出租

9.下列關于實貸實付的現實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于徹底消除信貸風險

10.關系定價策略是指（）。

A.在產品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產品價格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業務中獲得補貼

D.以上說法均錯誤

11.企業基礎分析是對企業（）的分析。

A.歷史、規模、組織、技術水平

B.歷史、規模、管理水平

C.歷史、組織、財務狀況

D.歷史、組織、經營狀況

12.下列關于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環節

B.經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料

13.下列選項中，不屬于授信額度決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析

B.借款企業對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.客戶的借款能力

14.一般情況下，關于不同行業資金短期比例的關系，下列表述正確的是（）

A.從流動負債水平來看，資本密集型行業比零售業高

B.從流動負債水平來看，資本密集型行業比零售業低

C.從長期負債水平來看，資本密集型行業比勞動密集型行業低

D.從流動負債水平來看，勞動密集型行業比資本密集型行業低

15.貸款執行階段的操作程序為（）。

①銀行受理借款人提款申請書；②借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料；③簽訂貸款合同；

④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意；⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關

用款憑證辦理提款手續；⑥所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存；⑦建

立臺賬并在提款當日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

十.多選題(共15題)

1.確定產品組合就要有效地選擇產品組合的()。

A.寬度

B.深度

C.關聯性

D.有序性

E.擴展性

2.下列關于季節性融資的說法，正確的有()。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發放的短期貸款只用于公司的短期投資

3.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告一般包括的內容有（）。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.擔保情況

E.還款能力

4.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

5.按照《商業銀行貸款損失準備管理辦法》商業銀行貸款損失準備管理制度應當包括（）。

A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

B.職責分工、業務流程和監督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

6.關于風險因素加權打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法

B.風險因素加權打分方法的優點在于可以將難以定量的風險量化

C.風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大

D.風險因素加權打分方法具有較高的準確性

E.如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭

7.信托的定義體現了（）。

A.信托財產的獨立性

B.權利主體與利益主體相分離

C.責任無限性

D.信托管理的連續性

E.信托財產的收益性

8.貸款申請資料一般包括（）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

9.下列屬于經營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

10.現金類資產包括()。

A.存貨

B.貨幣資金

C.應收賬款

D.預付賬款

E.易于變現的有價證券

11.下列各項中，（）屬于審貸分離的意義。

A.能夠促進銀行業金融機構的信貸管理機制改革

B.能夠保證信貸審查審批的獨立性和科學性

C.由于信貸審查人員相對固定，有利于提高專業化水平，實現專家審貸，減少信貸決策失誤

D.是銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力

E.有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化

12.成本結構主要由()組成。

A.固定成本

B.變動成本

C.經營杠桿

D.完整性審查

E.盈虧平衡點

13.商業銀行的下列信貸文件中屬于一級文件的有()。

A.提貨單

B.政府和公司債券

C.貸前審批文件

D.抵債物資的物權憑證

E.銀行承兌匯票

14.企業管理狀況風險主要體現在（）。

A.董事會成員發生變動

B.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩

C.管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業人員更新過快或員工不足

E.不能適應市場變化或客戶需求的變化

15.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.行業因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.債項因素

E.宏觀經濟周期因素

十一.判斷題(共15題)

1.結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。（）

2.主標尺不需要與國際公認的評級機構的級別相對應。（）

3.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

4.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

5.金融企業應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

6.外部評級是商業銀行根據其數據和標準，對客戶的風險進行評價，并據此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。（

）

7.目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

8.銀行業金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

9.計算現金流量時，現金流量表中的現金應剔除已辦理質押的活期存款。（）

10.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

11.從銀行所有者和管理者的角度講，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本。()

12.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

13.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的20倍。()

14.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

15.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以依照（）的有關規定從事金融業務活動。

A.《中國人民銀行法》

B.《商業銀行法》

C.《銀行業監督管理法》

D.相關立法

2.（

）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

3.根據《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為（），以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優先股

D.其他一級資本

4.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

5.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.相關系數不為1

B.完全正相關

C.相關系數為1

D.相關系數為0

6.（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

7.在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（

）。

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

8.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

9.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監管，統稱為歐洲監管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

10.下列關于流動性風險的說法，不正確的是()。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險

C.流動性風險對商業銀行來說，指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

11.下列關于商業銀行各類表外項目的信用轉換系數的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20％

D.票據發行便利和循環認購便利的信用轉換系數為50％

12.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

13.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內（含1年）

C.半年以上

D.半年以內（含半年）

14.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.抵押補充貸款

D.公開市場業務

15.在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

十三.多選題(共15題)

1.為推動銀行業金融機構以綠色信貸為抓手，積極調整信貸結構，有效防范（），更好地服務實體經濟，促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整，中國銀監會制定了《綠色信貸指引》。

A.市場風險

B.環境風險

C.經濟風險

D.系統風險

E.社會風險

2.合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行的基本職責有（）。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.制定并執行風險為本的合規管理計劃

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據

3.以下屬于非銀行金融機構的核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業務

4.財務公司的籌建申請．經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列()文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料

E.財務公司業務規章及風險防范制度

5.政策性銀行包括（）

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

6.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規風險

D.信用風險

E.市場風險

7.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監管資本基礎中，說法正確的是（）。

A.界定并區分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

8.金融類不良資產包括（）。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

E.房貸不良資產

9.全面風險管理的內容包括（）

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

10.根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，基本薪酬是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據員工在商業銀行經營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔的經營風險

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

E.勞動投入

11.下列關于商業銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業銀行對所有風險納入統一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業銀行業務發展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

12.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

13.離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。

A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露

C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規

D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險

E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規

14.目前商業銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數分析法

B.非參數分析法

C.指數值法

D.關鍵因素分析法

E.自由分析法

15.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放審核。（）

2.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業拆借。()

3.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現金結算方式。（）

4.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

5.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。

6.監管部門積極創造有利于金融創新的制度和法律環境，推動金融創新產品與服務市場的培育和發展，促進金融創新活動的公平交易規則的形成，營造公平競爭的市場環境。（

）

7.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。()

8.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。

9.在中國境內批準設立的企業集團財務公司可自愿申請成為中國財務公司協會會員。（）

10.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現。()

十五.單選題(共15題)

1.（）優先于普通股的股票稱為優先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

2.商業銀行的票據貼現業務屬于（）。

A.表外業務

B.授信業務

C.中間業務

D.衍生產品業務

3.下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發行普通股

B.發行可轉換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

4.不需要委托授權的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

5.傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（

）。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

6.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

7.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

8.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

9.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

10.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司申請營業執照的日期

11.假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（

）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

12.（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

A.客戶信息

B.商業秘密

C.經營信息

D.客戶隱私

13.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

14.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移

D.反洗錢

15.下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（

）。

A.某商業銀行客戶經理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規避外匯風險

C.某商業銀行客戶經理利用關聯企業委托貸款為客戶規避所得稅

D.某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯方案

十六.多選題(共15題)

1.根據《民法典》的相關規定，我國繼承制度的基本原則有（）。

A.保護自然人合法財產繼承權

B.繼承權男女平等

C.養老育幼、互諒互讓

D.權利義務相一致

E.公示、公信原則

2.《銀行業從業人員職業操守》由（）監督實施。

A.銀行業自律組織

B.監督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業從業人員所在機構

3.隨著商業銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現為（）

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為表內外項目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理轉變為從集團戰略角度統一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理轉變為對表內外項目的積極主動管理

E.商業銀行資產負債管理越來越強調綜合平衡管理

4.貨幣供給由（）構成。

A.現金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

5.銀行業金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

6.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有（）。

A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監管標準

7.客戶可以通過銀行網點購買()。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

E.財產保險

8.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則

E.無意識中產生了逾期

9.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法

D.當事人具有完全民事行為能力

E.合同標的須確定和可能

10.銀行進行的代理業務包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業務

11.經濟全球化對銀行業的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

12.第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本，分別是（

）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實收資本

E.資本利得

13.根據資本市場估值理論，商業銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現金流量

D.獲取現金流量的時間

E.銀行的投入產出比

14.金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠期

E.期權

15.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

十七.判斷題(共15題)

1.融資流動性風險反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

2.銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（）

3.經濟結構對商業銀行無直接影響，只有間接影響。

4.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。（

）

5.偷竊票據不能稱作“交付”。()

6.轉賬卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

7.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

8.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

9.本行理財產品產生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

10.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協商決定。（）

11.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

12.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

13.信用證按照開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

14.經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家或地區的行業結構發生重大變化。

15.“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：答案為D。信用風險是在不斷變化的，對其監測就不能是靜態的過程，應為動態。對風險的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對于風險的管理，當然是越早越好，事后處理的貢獻應為更低。

2.答案：B

本題解析：風險預警是指商業銀行根據各種渠道獲得的信息，通過一定的技術手段，對商業銀行信用風險狀況進行動態監測和早期預警，實現對風險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”。需要進行預警的內容包括：①適應監管底線的風險預警管理；②適應本行內部信用風險執行效果的預警管理；③適應有關客戶信用風險監測的預警管理。

3.答案：D

本題解析：以資本表示的組合限額=資本X資本分配權重。2015年的資本為1000億元加上計劃2016年投入的100億元，可得電子行業以資本表示的組合限額=(1000+100)×5％=55(億元)。故選D項。

4.答案：D

本題解析：風險管理部門主要負責組織、協調、推進風險管理政策在全行內的有效實施。實踐中，風險管理部門履行的具體職責包括但不限于：監控各類限額；核準金融產品的風險定價；協助財務控制人員進行價格評估。

5.答案：B

本題解析：管理危機過程中的信息交流是指嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發言人應當以有準備、有信心的形象出現在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發表的錯誤言論。故本題選B。

6.答案：A

本題解析：。貸款定價中的風險成本一般是指預期損失。

7.答案：A

本題解析：正態曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

8.答案：C

本題解析：貸款總額與核心存款比值越高說明商業銀行流動性越差。

9.答案：C

本題解析：風險控制／緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

10.答案：B

本題解析：優質流動性資產分析包括兩方面：(1)結構分析。分析銀行優質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優質流動性資產構成的合理性與可靠性。(2)總量分析。計算銀行優質流動性資產的絕對額，結合預計現金流出量和預計現金流入量，判斷銀行優質流動性資產是否能夠滿足未來一定期限內的流動性需求。

11.答案：D

本題解析：

良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監督。

12.答案：C

本題解析：對借款人還款記錄的持續監控是分析還款意愿的一種有效途徑。另外，還應關注借款人在其他債權人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀地揭示擔保申請人的還款意愿。故選C。

13.答案：D

本題解析：A項正確，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值（有時也采用中間值）。B項正確，預期損失等于預期損失率與資產風險敞口的乘積。C項正確，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。D項錯誤，預期損失是指信用風險損失發布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行預計將會發生的損失。故本題選D。

14.答案：B

本題解析：

敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現在對于較復雜的金融工具或資產組合，無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。

15.答案：C

本題解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發生變化。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

B選項屬于前臺交易需注意的操作風險點；E選項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。

2.答案：B、D、E

本題解析：

A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在以下四個方面：(1)與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險。(2)資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損。(3)信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大。(4)全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件。

4.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。集中型風險管理部門包括了商業銀行風險管理的核心要素：風險監控、數量分析、價格確認、模型創建和相應的信息系統/技術支持。由于涉及的風險管理領域非常全面，對專業人員和管理系統的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風險管理部門更加適用于規模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業銀行。D、E兩項是分散型風險管理部門的缺點。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。

6.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為縱向一體化企業集團和橫向一體化企業集團。

7.答案：A、D、E

本題解析：

對于表內資產風險權重賦予權重為O的就本題所提到的A、D、E三項內容，B項權重為50%。C項權重為50%。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業銀行開展信貸業務的相關內容。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至是同一借款人。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的窮式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此外還包括強化內部