銀行從業《個人理財》知識點總結銀行從業《個人理財》知識點精要梳理2017銀行從業《個人理財》知識點精要梳理金融市場分類重點考點：貨幣市場與資本市場(★★★)1.貨幣市場與資本市場的界定貨幣市場，即短期資金市場，是指一年內（含一年）的短期資金融通和交易的市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。這些市場工具具有高度的流動性，常被機構和企業作為流動性的二級儲備，因此被稱為準貨幣，而短期資金融通的市場則被稱為貨幣市場。資本市場，則是指提供一年以上長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。2.貨幣市場與資本市場的特性貨幣市場特性：(1)期限短、流動性強。以短期資金周轉為主，主要用于彌補短期流動性缺口。(2)風險低、收益有限。由于期限短、流動性強，且發行人信用等級高，投資工具風險較低，相應地，收益率也較低。(3)交易量大、頻次高。資本市場特性：(1)期限長、流動性較弱。籌集的資金多用于中長期融資需求，因此流動性和變現性相對較差。(2)風險高、收益潛力大。融資期限長，市場價格波動大，風險較高，但潛在收益也較大。難點解析本考點要求理解貨幣市場和資本市場的定義及其特性。資本市場的特點是新增內容。備考建議在理解記憶的基礎上，重點記憶貨幣市場和資本市場的特性，考試中常以單選、多選等形式考查。金融市場分類重點考點：有形市場與無形市場、發行市場與流通市場(★★★)1.有形市場與無形市場根據金融交易場所和空間的不同，金融市場分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定交易場所、專門組織機構和人員、專門設備的、有組織的市場，典型代表是交易所。無形市場則無集中固定的交易場所，通過電信工具和網絡進行交易。與有形市場相比，無形市場具有以下典型特征：(1)交易場所不固定，分散進行。這是無形市場與有形市場最明顯的區別。(2)交易范圍廣泛。(3)交易時間較長，非集中、固定。(4)交易種類繁多。2.發行市場與流通市場根據金融工具發行和流通的特征，金融市場分為發行市場和流通市場。(1)發行市場。金融資產首次向公眾出售所形成的市場稱為發行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。在此過程中，發行者通常不直接與購買者交易，而是通過中間機構，即證券經紀人辦理。因此，一級市場也常被稱為證券經紀人市場。投資銀行在一級市場中扮演重要角色，通過承銷證券確保其以特定價格銷售，并向公眾推廣這些證券。(2)流通市場。金融資產發行后在不同投資者之間買賣形成的市場即為流通市場，又稱二級市場。它是股票、債券等有價證券買賣的場所。流通市場的存在為有價證券提供了流動性。難點解析本考點主要考查各類金融市場的分類依據，與去年相比，今年的內容更為豐富，去年僅簡要介紹了概念，今年則加入了具體內容。備考建議金融市場概述重點考點：金融市場功能(★★★)金融市場主要具備以下功能：(1)資金融通與聚集功能。金融市場通過聚集分散的小額資金形成大額資金，將短期資金續接為長期，實現儲蓄向投資的轉化，促進經濟發展。(2)財富投資與避險功能。金融市場提供的金融工具為投資者提供了儲存財富、保持資產和增值財富的途徑，同時，多元化的金融工具也為投資者提供了分散風險的可能。(3)交易功能。借助金融市場的交易組織、規則和管理制度，金融工具能夠便捷地實現交易，豐富的金融產品選擇和便利的交易降低了交易成本，推動了金融市場的發展。(4)優化資源配置功能。金融市場通過將資源從效率低的部門轉移到效率高的部門，實現社會經濟資源在效率最高或效用最大的部門的合理配置和有效利用。(5)調節經濟功能。金融市場對宏觀經濟具有調節作用，通過其資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經濟部門產生影響。(6)反映經濟運行功能。金融市場常被視為國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，其信號系統對于國民經濟景氣度的反映至關重要。難點解析與去年相比，本考點內容略有調