銀行從業(yè)資格個人理財考試題庫下載

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銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫

1、理財產(chǎn)品對應(yīng)的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資

金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是（）

A.提前終止風(fēng)險

B.銷售風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.延期風(fēng)險

【正確答案】：D

［解析］延期風(fēng)險，指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原兇造成理財產(chǎn)品不能按

時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。提前終止風(fēng)險，指如果在投資期內(nèi)，如信

托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面

臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。銷售風(fēng)險，指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收

益替代預(yù)期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的

誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。操作風(fēng)險，指在辦理理財業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。

2、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是（）

A.定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估

B.要求內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告

C.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作

風(fēng)險等的重要性

【正確答案】：C

［解析］商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財

顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門

內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨(dú)立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立的

風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。

3、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實

際結(jié)算方式計算。

A.期權(quán)限額

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B.交易限額

C.結(jié)算信用風(fēng)險限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額

【正確答案】：C

［解析］結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是（）

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)

定

【正確答案】：D

［解析］解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人

理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。

5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其它崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其它工作人員暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托她人代為履行

【正確答案】：C

［解析］從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其它崗位人員代

為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定

將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或

告知其它人員。（此知識點(diǎn)在新版教材中已刪除）

6、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有

很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了

《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

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A.協(xié)助執(zhí)行

B.內(nèi)幕交易

C.信息披露

D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

【正確答案】：A

［解析］“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活

動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬

儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)

品的

【正確答案】：D

［解析］題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)處罰。

8、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目項下的個人外匯管理的描述錯誤

的是（）

A.經(jīng)常項目項下的外匯管理按照可兌換原則管理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，不能夠在銀行辦理購匯及

匯出

C.個人進(jìn)行工商登記后，能夠憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)

出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案

后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

【正確答案】：B

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［解析］境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，能夠憑本人有效身份

證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。

9、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金

3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【正確答案】：A

［解析］李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，

購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有

相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意擅自購買項

鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行為無效。

10、某公司1年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其

保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）

A.繼續(xù)有效

B.自動失效

C.由該公司在1個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

D.如果該公司在3個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

【正確答案】：C

［解析］保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格

時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

11、制訂保險規(guī)劃的合理步驟是（）

A.明確保險期限一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一確定保險標(biāo)的

B.確定保險金額一選定保險產(chǎn)品一確定保險標(biāo)的一明確保險期限

C.選定保險產(chǎn)品一明確保險期限一確定保險金額一確定保險標(biāo)的

D.確定保險標(biāo)的一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一明確保險期限

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【正確答案】：D

［解析］制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險標(biāo)的。在確定客戶保險需求和保險標(biāo)的

之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險種。在確定保險產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險金

額。在確定保險金額后，就需要確定保險期限。

12、消費(fèi)的合理性沒有絕正確標(biāo)準(zhǔn)，只有相正確標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不

包括（）

A.孩子的消費(fèi)

B.消費(fèi)支出的預(yù)期

C.基本生活的消費(fèi)

D.保險消費(fèi)

【正確答案】：C

［解析］在消費(fèi)管理中要注意以下幾個方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、

孩子的消費(fèi)、住房、汽車等大額消費(fèi)以及保險消費(fèi)。

13、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【正確答案】：C

［解析］“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。保持一個合理的結(jié)余比例和投

資比例、積累一定的資產(chǎn)不但是平衡即期消費(fèi)和未來消費(fèi)的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢

生錢的起點(diǎn)，即理財從儲蓄開始。

14、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“財務(wù)規(guī)劃”之后的是（）

A.客戶資產(chǎn)評估

B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.風(fēng)險分析

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D.建立投資組合

【正確答案】：D

15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房

貸，有2?5年的投資經(jīng)驗，平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么她的風(fēng)險承

受能力的評分為（）分。

A.76

B.78

C.85

D.90

【正確答案】：A

［解析］風(fēng)險承受能力評分一年齡十其它因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡

得分為40分;而其它因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗和投資知

識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險承受能力的評分

為76分。

16、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商

業(yè)銀行總行資本總額的（）

A.20%

B.35%

C.50%

D.60%

【正確答案】：D

［解析］商業(yè)銀行總行按照〈商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)

資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。

17、下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（）

A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

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D.基金管理人要有符合要求的營業(yè)場所

【正確答案】：C

［解析］基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。

18、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）

A.安全保管基金財產(chǎn)

B.辦理基金備案手續(xù)

C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格

D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

【正確答案】：A

［解析］本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項屬于基金托管人的職責(zé)之一。

19、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）

A.《保險法》不但調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人能夠是單位

D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

【正確答案】：D

［解析］保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

20、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）

A.與她人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.單獨(dú)或者經(jīng)過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣

證券

【正確答案】：B

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［解析］B項挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，

而不屬于操縱證券市場的行為。

單項選擇題

（D下列關(guān)于實物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是（）?①客戶選擇開辦實物黃金的

網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)②將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員③填寫實物黃金購買申請表

④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.①④③②

B.②④③①

C.①④②③

D.①③②④

（2）在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

（3）遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36%,利息支付天數(shù)為

90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）o

A.246.7元

B.308.6元

C.123.5元

D.403.3元

（4）假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期名義年利率為12%,若每季度

計息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為（）。

A.11255元

B.12668元

C.14400元

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D.14941元

(5)對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()o

A.收入型基金

B.成長型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

(6)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是().

A.實施計劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

(7)短期政府債券常采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

(8)注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()?

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

(9)最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。

A.3

B.2

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C.1

D.6

(10)國庫券的發(fā)行和定價方式是()。

A.面值方式

B.溢價方式

C.平價方式

D.貼現(xiàn)方式

(11)中國證券投資基金的基金托管人是()o

A.保險公司

B.信托公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

(12)()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國銀行

(13)國民經(jīng)濟(jì)能夠分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個;第一

B.三個;第三

C.二個;第二

D.三個;第二

(14)境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份

證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起()個月。

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A.6

B.8

C.12

D.24

(15)現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，表述有誤

的是().

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

(16)孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()

原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是(兀

A.私募債券

B.可轉(zhuǎn)換公司債

C.收益公司債

D.信用公司債

(18)一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險

的同時獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

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C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

(19)下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

(20)世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是()。

A.日經(jīng)225股價指數(shù)

B.金融時報股價指數(shù)

C.道?瓊斯股價指數(shù)

D.恒生指數(shù)

(21)下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是()?

A.流動性強(qiáng)

B.風(fēng)險小

C.償還期短

D.大多用于固定資產(chǎn)投資

(22)現(xiàn)階段，中國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是(),

A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

(23)同樣用10萬元投資股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百

萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的().

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A.風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險認(rèn)知

(24)張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%,那么按照單利終值和復(fù)

利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后能夠獲得的本利和分別為()元。(不考慮利

息稅)

A.11000:11000

B.11000;11025

C.10500:11000

D.10500:11025

(25)關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是().

A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險

B.變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C.資產(chǎn)收益率的不確定能夠經(jīng)過變異系數(shù)進(jìn)行衡量

D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)

(26)基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益，而且每年至少

()次。

A.80%;1

B.90%;1

C.75%;2

D.95%;2

(27)()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意

貸款支持項目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

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B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

(28)下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不

正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其它形式

(29)在《保險法》中，()作為保險活動中的一項最重要的原則，較其它民事法律

的要求更高。

A.保險專營原則

B.合同自有原則

C.誠實信用原則

D.公平競爭原則

(30)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只

()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

(31)個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是()?

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

資料僅供參考

D.理財人員和客戶

(32)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率

()的風(fēng)險。

A.名義貸款人;上升

B.實際借款人;下降

C.名義借款人;上升

D.實際貸款人;下降

(33)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被

代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民

事行為給她人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

(34)下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括()。

A.設(shè)計客戶訪問問卷

B.對客戶價值進(jìn)行分析

C.抽取客戶樣本

D.訪問客戶樣本

(35)買賣雙方在交易所簽訂的，在將來的某一確定時間，按確定的價格購買或者出售

某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()?

A.金融期權(quán)合約

B.金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融期貨合約

資料僅供參考

(36)書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，()。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

(37)公司一次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。

A.20%

B.40%

C.50%

D.60%

(38)下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是()o

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介

的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶依然要求購買

的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其它的必要說明事

項，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不

利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

(39)以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，一其中不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

()。

A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑

B.在表示意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，要展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象

C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思

D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

(40)下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施，正確的是()。

資料僅供參考

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)

包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行經(jīng)過理財服務(wù)銷售的其它產(chǎn)品，能夠不進(jìn)行風(fēng)險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)

險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是(、)。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

(42)利用三個不同地點(diǎn)的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外匯市場上買賣外匯的

行為稱為()。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.四角套匯

D.套利套匯

(43)定期存款和活期存款是按照()來區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

(44)關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是()o

A.投資者購買基金時需要支付一定的費(fèi)用

B.適合做中長期投資

資料僅供參考

C.適合做短期投機(jī)炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

(45)國內(nèi)期貨市場中不包括()?

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

(46)下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是().

A.收益水平能夠事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金

C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動性相對較弱

(47)下列活期存款種類中，免交儲蓄存款利息所得稅的是()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.存本取息

D.教育儲蓄存款

(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法，正確的是(兀

A.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，就需要在現(xiàn)金流量表中反映

B.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移

C.現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤

D.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點(diǎn)狀況的靜態(tài)報表

(49)關(guān)于債券，以下說法正確的是()o

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

資料僅供參考

B.附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票

率，這就是債券的利率風(fēng)險

D.能夠用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的

發(fā)行價格就越高

(50)在理財顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個環(huán)節(jié)是()?

A.對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析