一個“月光”族的理財個案張婷今年25歲，單身，大學畢業后在北京一家企業做文秘，月收入3000元。

在花銷上，張婷算不上大手大腳：為了減輕房租壓力，她和同事合租了一套房子；常常和朋友等到晚上8點以后再吃飯，為的是享受洋快餐的打折優惠；極少買名牌，基本上都是常換常新的“大路貨”……雖然如此“節儉”，但到了月底，張婷的工資依然花得光光的，毫無結余。她說，剛分到單位的時候每月只有1500元的實習補貼，可那時還多少有點結余，現在收入高了一倍，反而攢不住錢，我的錢都上哪兒去了？

花錢誤區

張婷月收入3000元依然“月光”，根源是個人的理財、消費觀念有偏差，以及沒有掌握一些必備的理財技巧?？梢钥隙ǎ瑥堟玫幕ㄤN缺乏條理性和計劃性，花錢雖然不是“大手大腳”，但卻不“精打細算”。比如，她和朋友經常等到晚上8點吃打折的洋快餐，看上去似乎很“節儉”，但洋快餐即使打五折，能趕上自己做飯便宜嗎？張婷買衣服可能沒有名牌，但買衣服的頻率肯定很高，有時貪圖便宜打折，今天買一件，穿不了兩天就扔到一邊，明天再買。這樣還不如按“少而精”的原則適當購買……類似的花錢誤區還可以找出很多。

理財師建議

量入為出，時時掌握資金狀況。

俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費的欲望自然就小，手里有了錢，消費欲立馬就會膨脹，所以，單身族要控制消費欲望，特別要建立一個理財檔案，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了何處，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。同時，可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據存折余額隨時調整自己的消費行為。

強制儲蓄，逐漸積累。

先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，先考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現在許多銀行開辦了“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到××元，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。

主動投資，一舉三得。

如果當地的住房價值適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習慣，節省了租房的開支，還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉三得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得單身一族采用。

自己動手，豐衣足食。

正如張婷這樣，吃快餐、吃飯店是一些單身族的通病，其開支有時占到月收入的三分之一。建議單身族學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的青菜或半成品食物進行加工，既達到省錢的目的，又練了手藝，享受了“自己動手，豐衣足食”的人生樂趣。

慎用信用卡，避免當“負翁”。

持卡消費越來越成為時尚、小資的標志，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對花錢無度的單身族來說，使用信用卡更是需要慎重。輕輕一刷卡這種瀟灑往往掩蓋了過度消費；另外，貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢，而且成了“負翁”，這就得不償失了。

抵制各種優惠促銷的誘惑。

這幾年商家促銷可謂花樣百出，買100送50，五折優惠，積分貴賓卡等越來越煽情的誘惑使不少年輕人患上了“狂買癥”，特別是許多精于算計的女性，生怕錯過優惠的時機，往往