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商業銀行經營學

重要概念部分的學問點可能出單選、多選、推斷、名詞解釋；小題部分的學問點以選擇推斷為主；老師不是每個學問點都強調了出小題or簡答，因此此處僅將老師說過出簡答的題目作為簡答。

背的假如不夠精確可以答大意，簡答題假如要點數量少則需要每點綻開。

?論述題：

要求：1.考試時選擇其中一道作答。

2.有相關概念的陳述；聯系實際：中國現狀等；

3.自己的觀點以及支持觀點的理由（可以有數據、結合實際、可有共性化的觀點）

1.銀行業務進展模式（分業、混業）(可結分析利弊等)

2.銀行盈利模式以及對銀行暴利問題的看法。

3.巴塞爾協議對我國商業銀行的影響以及我國應當如何進行資本管理。（答時需要先答巴塞爾的大致框架?）

第一章

一、重要概念

1.商業銀行：商業銀行是以追求最大利潤化為目標，通過各種金融負債籌集資金，以各種金融資產為其經營對象，能利用負債進行信用制造，并向客戶供應多功能、綜合性服務的金融企業。2.總分行制：又稱為“分支行制”，其特點是，法律允許除銀行總部外在同一地區或不同地區甚至國外設立分支機構，從而形成以總行為中心的浩大的銀行網絡，目前這一制度被世界上絕大多數國家普遍實行。

3.持股公司制：又叫銀行集團制，即由一個集團成立股權公司，再由該公司收購或掌握若干獨立的銀行。這些獨立銀行的業務和經營決策系統屬于股權公司掌握。持股公司對銀行的有效掌握權是指掌握一家銀行25%以上的投票權。

4.流淌性：指商業銀行能夠隨時應付客戶提存，滿意必要的貸款需求的支付力量。包括兩層含義：資產的流淌性：銀行資產在不損失或少損失狀況下快速變現的力量。→用以應付客戶的提存要求；負債的流淌性：銀行足以應付各種需要的、充分的資金可用力量。→滿意多種資金需要。

5.金融控股公司：指在同一掌握權下，完全或主要在銀行業、證券業、保險業中至少兩個不同的金融行業大規模供應服務的金融集團公司。也可被稱為全能性金融集團。

二、小題

1.商業銀行有哪些功能？（估量是多選）

①信用中介——商業銀行充當資金盈余者和資金短缺者之間的中介人，實現資金融通。發揮這一功能有以下作用：使閑散資金轉化為資本，使閑置資本得到充分利用，續短為長滿意社會對長期資本的需要。

②支付中介——商業銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業務活動。發揮這一功能有以下作用：是商業銀行持續擁有比較穩定的廉價資金來源；可節省社會流通費用，增加生產資本投入。

③金融服務——包括財務詢問、代理融通、信托、租賃、計算機服務、理財以及金融衍生產品交易服務等。

④信用制造——商業銀行利用其可以汲取活期存款的有利條件，通過發放貸款和從事投資業務而衍生出更多存款，從而擴大社會貨幣供應量。

⑤調整經濟——通過信用中介活動，調劑社會各部門的資金余缺，調整消費和投資的比例關系，實現產業結構調整。

⑥風險管理——商業銀行通過借入高風險資金而向存款人發行低風險的間接證券，實際上擔當了金融市場上的風險套利職能，當商業銀行用借入資金向其他資金需求者發放貸款時又擔當了管理信用風險和市場風險的職能。

2.商業銀行在國民經濟中的地位。（多選）

（1）商業銀行已成為整個國民經濟活動的中樞：它與工商企業、家庭、個人和政府有著

親密的資金借貸關系，并且通過辦理各種形式的結算業務為社會經濟活動實現絕大部分的貨幣周轉。

（2）商業銀行的業務活動對全社會的貨幣供應具有重要影響。

（3）商業銀行已成為社會經濟活動的信息中心：通過日常業務活動把握各行業、部門、

企業及家庭個人等全面而精確?????的經濟信息，并在此基礎上供應投資詢問和財務詢問服務。

（4）商業銀行已成為國家實施宏觀經濟政策的重要途徑和基礎：財政政策、貨幣政策和

產業政策的實施與商業銀行有著親密的關系。

（5）商業銀行已成為社會資本運動的中心：商業銀行的貸款行為直接影響社會資本運動

的規模和速度，并進而影響整個社會再生產進程。

3.商業銀行的內部組織結構。（課件）

（1）股份制商業銀行內部組織結構圖需要明白

（2）股份制商業銀行的組織結構體系（四大系統、關系）

①決策體系——由股東大會、董事會以及董事會下設的各種委員會構成，是商業銀行的最高權力機關。

②執行體系——由總經理/行長、副總經理/副行長、各業務執行部門組成。

③監督系統——由股東大會選舉產生的監事會、董事會中的審計委員會、銀行的稽查部門組成。

④管理系統——經營管理、資金財務管理、資產管理、個人金融管理、國際業務管理。

4.商業銀行的經營原則有哪些？如何貫徹這些原則？

（1）我國商業銀行經營的“三性”原則——《中華人民共和國商業銀行法》

1995-2022年，效益性、平安性、流淌性。

2022年以后，平安性、流淌性、效益性。

（2）一般商業銀行經營的“三性”原則

?

?

?平安性：要求銀行在經營活動中，必需保持足夠的清償力量，經得起重大風險和損失，能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅決的信任。流淌性：指商業銀行保持隨時能以適當的價格取得可用資金的力量，以便隨時應付客戶提存及銀行其他支付需要。流淌性具有雙重性特點：資產的流淌性和負債的流淌性。盈利性：是商業銀行經營活動的最終目標，要求商業銀行的經營管理者在可能的狀況下，

盡可能的追求利潤最大化。

（3）三性之間的關系

一般關系：平安性與流淌性成正比；

平安性/流淌性與盈利性成反比；

總目標：在追求平安性（基礎）/流淌性（工具）的基礎上，爭取利潤最大化（目標）

5.銀行的起源、進展道路、性質

是商品經濟進展到肯定階段的產物

貨幣兌換業—貨幣經營業（匯兌、結算）—現代銀行（存貸）

1272年巴爾迪銀行——最早的銀行；1587年威尼斯銀行——具有近代意義的銀行；1694年英格蘭銀行——第一家股份制商業銀行

銀行的進展道路：

（1）高利貸與股份制

（2）專業化（英式）與綜合式（德式）：分業經營與混業經營

世界銀行進展：混業經營——分業經營（轉變時期：1920s-1930s）——混業經營（轉變時期：1980s英美日等）。

中國銀行：1995年以前是混業經營，20多年我國就只有中國人民銀行一家金融機構；95年以后是分業經營分業監管。

銀行的性質：

銀行是經營貨幣信用業務的特別企業。

1)具有一般企業的特征：擁有業務經營所必需的自有資本；實行獨立核算、自負盈虧；經

營目標是利潤最大化。

2)銀行是特別的企業：活動范圍是貨幣信用領域；制造的是能充當一般等價物的存款貨幣。

3)銀行存在的基礎——信用。

4)銀行的業務經營活動中存在著雙重風險：存款——提存風險；貸款——償還風險。

6.我國銀行業概況（老師課件較全，了解大類即可，詳細某家銀行的狀況不考）我國目前銀行