ICS03.080.99

A02

中華人民共和國國家標準

GB/T××××—××××

信用基本術語

CreditGeneralVocabulary

(征求意見稿)

××××-××-××發布××××-××-××實施

中華人民共和國國家質量監督檢驗檢疫總局

發布

中國國家標準化管理委員會

GB/T××××—××××

目次

前言....................................................................錯誤！未定義書簽。

引言....................................................................................II

1范圍....................................................................................3

2通用....................................................................................3

3信用管理................................................................................6

4征信....................................................................................7

5信用評級...............................................................................10

6信用擔保...............................................................................13

7信用保險...............................................................................14

8保理...................................................................................15

9社會信用體系...........................................................................16

10其他..................................................................................18

I

GB/T××××—××××

引言

社會信用體系是市場經濟體制和社會治理體制的重要組成部分。隨著社會信用體系的

建立和完善，統一信用基本術語及其定義的需求日益強烈。因此，明晰信用領域中一些基

本術語及其簡明定義對加強各部門、行業、企事業單位或個人在同一個平臺上的交流與協

調合作，提高信用管理和服務水平，全面推動信用標準化等工作都具有重大意義。

本標準以科學的信用概念體系為基礎，兼顧國際趨勢和中國特色。在充分參照國際及

發達國家現有術語和定義的基礎上，結合中國實際和信用行業的發展趨勢和特點，對這些

基本術語做了適當的完善和發展。

II

GB/T××××—××××

信用基本術語

1范圍

本標準規定了有關信用領域中基本概念的術語及其簡明定義，并確立了不同概

念之間的關系。

本標準涉及信用通用、信用管理、征信、信用評級、信用擔保、信用保險、保

理、社會信用體系及其他等方面的基本術語。

本標準適用于信用服務、管理、科研、教學和出版等工作，其他涉及信用工作

的相關領域也可參照使用。

2通用

2.1信用

2.1.1

信用credit

交易各方在信任基礎上，不用立即付款或擔保就可獲得資金、物資或服務

的能力。這種能力以在約定期限內償還為條件，并可以使用貨幣單位直接

度量。

注：在中文里，信用還有如下含義：1、信任使用，2、信守承諾，履行約

定的能力。在經濟領域，信用等同于交易信用；在社會領域，信用等同于

誠信。

2.1.2

誠信integrity

在社會領域中，個人或組織對外表述的真實主觀想法或觀點，與其對應行

3

GB/T××××—××××

為相符合。

注：“組織[機構]”見GB/T19001-2000定義3.3.l。

2.1.3

信譽reputation

個人或組織在社會或商業活動中積累的聲譽。

2.2信用主體

2.2.1

信用主體subjectofcredit

直接參與信用活動的個人或組織。

2.2.2

政府信用governmentcredit(faithfulgovernment&publiccredit)

政府償還其到期債務的意愿和能力。

注：在社會領域，政府信用還包括對政府公信力的度量。

2.2.3

企業信用enterprisecreditbusinesscredit

企業償還到期債務的意愿和能力。

注：在社會領域，企業信用還包括企業信守承諾，履行約定的意愿和能力。

2.2.4

個人信用consumercredit

個人償還到期債務的意愿和能力。

注：在社會領域，個人信用還包括個人信守承諾，履行約定的意愿和能力。

2.3信用活動

2.3.1

信用活動creditactivities

圍繞信用交易、評價、管理、服務等一系列相關活動。

2.3.2

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信用工具creditinstrument

在信用交易活動中，以契約形式呈現的授信人經濟權利憑證，可證實授信

和受信主體之間的債權債務關系，并可合法轉讓。

2.3.3

授信creditgranting

信用主體向交易對方提供信用工具的經濟活動。

注：提供信用工具的一方為授信方。

2.3.4

受信creditreceiving

信用主體接受交易對方信用工具的經濟活動。

注：接受信用工具的一方為受信方。

2.3.5

守信credibility

信用主體履行承諾的行為。

2.3.6

失信discredit;faithbreaking

信用主體未能履行承諾的行為。

2.3.7

信用交易credittransactions

以信用工具為媒介的市場交易活動。

2.3.8

信用銷售（賒銷）creditsales

以信用工具為媒介的銷售形式，即不要求受信方立即付款即可以進行交易

的銷售活動。

注：使用信用銷售方式的受信方也被稱為賒購方。

2.3.9

信用消費creditconsumption

5

GB/T××××—××××

使用信用工具賒購商品或服務的消費方式。

2.4信用經濟

2.4.1

信用經濟crediteconomy（creditdriveeconomy）

以信用為交易媒介的經濟形態。

2.4.2

信用風險creditrisk

因受信方無能力或意愿履行承諾而導致授信方潛在損失的可能性。

2.4.3

信用環境creditenvironment

信用活動開展的經濟和社會關系。

2.4.4

信用規模creditscale

在一定范圍、一定時間內用貨幣單位度量的信用交易總量。

2.4.5

信用危機creditcrisis

因信用過度投放引發信用主體大量違約，導致一個或多個經濟體的正常運

行受到嚴重破壞的經濟現象。

3信用管理

3.1

信用管理creditmanagement

識別、防范、轉移和控制信用風險的管理技術、操作規程和制度安排。

注：信用管理的近義詞還包括信用風險管理、信用風險控制、信控等。

3.2

企業信用管理enterprisecreditmanagement

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對企業信用風險進行識別、防范、轉移和控制的管理技術、操作規程和制

度安排。

3.3

消費者信用管理consumercreditmanagement

對消費者個人信用風險進行識別、防范、轉移和控制的管理技術、操作規

程和制度安排。

3.4

信用管理師creditmanager

從事信用風險管理和征信技術工作，并取得職業資格認證的專業人員。

3.5

信用期限lengthoftimetomaturity

信用交易活動中授信方給予受信方的最長付款期限。

3.6

商賬追收（討債）debtcollection

由受托方通過專業、合法的追收，幫助委托方及時收回賬款，降低風險率

和壞賬率，防范和控制企業信用風險的活動或過程。

3.7

消費信用consumercredit

由授信機構向個人及家庭提供的用于個人或家庭消費目的的信用額度。

3.8

信用檔案creditfiles

對信用主體信用信息的采集、整理、保存、加工而形成的成套信用記錄。

4征信

4.1

信用信息creditinformation

個人或組織在其社會活動與經濟活動中所產生的與信用行為有關的記錄，

7

GB/T××××—××××

以及與評價其信用價值相關的各類信息。

4.2

信用記錄creditrecord

完整記錄信用主體一項信用行為的信用信息集合，是形成信用檔案的基本

元素。

4.3

征信creditreporting

專業化機構依法采集、整理、保存、加工個人或組織的信用信息，并向有

合法需求的信息使用者提供信用信息服務，幫助市場主體判斷控制風險、

進行信用管理的活動。

4.4

征信業務creditreportingbusiness

對個人或組織的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者

提供的活動。

4.5

征信機構creditreportingagency

依法設立，主要經營征信業務的機構。

4.6

信用調查creditinvestigation

征信機構接受客戶委托，通過信息查詢、訪談和實地考察等方式，了解和

評價被調查對象信用狀況，并提供調查報告，為委托人達成交易或處理逾

期賬款和經濟糾紛、選擇貿易伙伴等提供參考的活動。

4.7

征信報告creditinformationreports

征信機構對個人或組織某段時間內信用狀況進行記錄和分析的結果。

注1：企業征信報告主要包括基本信用信息報告、普通調查報告、深度調查

報告和專項調查報告等。

注2：個人征信報告主要包括當事人報告、雇主報告、商業信用報告和房貸

8

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信用報告等。

4.8

企業征信（企業資信調查）businesscreditinvestigation

征信機構對企（事）業單位進行的合法征信業務活動。

4.9

個人征信（消費者信用調查、自然人征信）personalcredit(consumercredit

investigation,creditofnaturalpersons)

征信機構對自然人進行的合法征信業務活動。

4.10

信用修復creditrepair

在法律允許的情況下，因失信主體糾正了其失信行為和后果，各類擁有信

用記錄的單位變更信用記錄內容的技術操作。包括允許當事人對其失信行

為的客觀原因進行解釋，并依法改善對當事人的負面記錄和評價的過程。

4.11

征信系統creditinformationsystem

征信機構與信息提供者協議約定，或者通過互聯網、政府信息公開等渠道，

對分散在社會各領域的個人或組織的信用信息，進行采集、整理、保存和

加工而形成的信用信息數據庫及相關系統。

4.12

信用登記creditregistration

征信機構采用特定標準與方法收集、整理及加工個人或組織的信用信息并

形成數據庫，根據查詢申請提供查詢服務的活動。

4.13

信用評分creditscoring

信息所有者根據其掌握的大量的關于信息主體的信用信息，運用統計和其

他方法，建立信用評分模型，對信用主體未來的信用表現進行預測，并用

分數的形式表現出來的活動。

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4.14

信用風險指數creditriskindex

用于度量信用風險大小的指數，通常在企業征信報告中提供。

4.15

個人信用報告（當事人信用報告）Individualcreditreport

提供當事人個人信用基本信息和記錄的征信報告，用于評估當事人的信用

風險或信用價值。

4.16

通用評分generalscore

基于個人或組織信用信息基礎數據庫中采集的基本信息、信貸信息，為信

用主體建立通用風險評分模型，通過信用主體的信用歷史來預測其未來信

用表現的評分。

注：通用評分一般是個人征信報告類機構提供的主流個人信用評分產品，

它的開發不針對單一品種的信用工具，建模用的巨大規模數據樣本源自于

個人征信報告機構所掌握的借款人行為記錄。通用評分又被稱為稱個人征

信局評分（bureauscore）。

4.17

定制化評分customizedscore

以征信機構內部自有數據作為評分基礎，根據自身業務量身定做的評分。

該評分面向特定業務或者特定風險管理目標，具有較強針對性和目的性。

注：定制化評分一般是為某個特定信用工具開拓市場用途而開發的個人信

用評分產品，屬于授信方根據自身授信業務量身定做的評分產品，開發所

使用的數據來自個人征信局和申請信息的混合。

5信用評級

5.1

信用評級creditrating

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對影響評級對象的諸多信用風險因素進行分析研究，對其在未來一段時間

按期償還債務的能力及其償還意愿進行綜合評價，并用專業符號表示不同

的信用等級，以揭示債務人或特定債務信息風險的活動。

5.2

主體評級issuercreditrating

對企業、金融機構等經濟主體整體償債能力與意愿的綜合評價，主要反映

了主體的違約可能性。

5.3

債項評級issuecreditrating

對債券等固定收益類產品如普通公司債券、次級債券、資產支持證券等償

還風險的評價，即對其違約可能性及損失程度的評價。

5.4

違約率defaultrate

某種債務類別中實際違約筆數占該類別債務總筆數的比率，是對過去實際

情況的統計，是實際的違約結果。

5.5

違約概率probabilityofdefault

債務人在未來一段時期內不能償還到期債務的可能性。不同信用等級的債

務人歷史違約率的統計值可作為未來違約概率預測值的參考。

5.6

回收率recoveryrate

債務人違約后資產的回收程度，采用相對數形式表示。

5.7

違約損失率lossgivendefault

債務人發生違約將給債權人帶來的損失程度，采用相對數形式表示，即預

期違約的損失占風險暴露的百分比。

注：違約損失率是由回收率決定的，即：違約損失率=1-回收率。

5.8

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信用評級機構creditratingagency

依法設立的從事信用評級業務的機構。

5.9

評級方法ratingmethod

信用評級機構對評級對象的信用狀況進行分析和評價的專門方法，一般包

括定量分析方法和定性分析方法。

5.10

評級程序ratingprocess

信用評級機構對評級對象進行評級的作業流程，一般包括評級準備、實地

調查、初評、評定等級、評級結果反饋、發布評級、資料歸檔、跟蹤評級

等。

5.11

信用評級委員會creditratingcommittee

信用評級機構中對信用評級體系進行審定、對各類評級對象的信用等級做

出最終決定的最高決策機構。評級委員會一般由信用評級機構的資深評級

人員組成。

5.12

信用等級creditgrade

用既定的符號標識評級對象未來償還能力及償還意愿可能性的級別結果。

5.13

評級展望ratingoutlook

對評級對象信用等級未來變化趨勢的評估。評級展望并不一定意味著信用

等級的變化，一般分為正面、負面和穩定等。

5.14

跟蹤評級surveillanceofratedissuersandissues

信用評級機構在完成初次評級后，對評級對象信用狀況進行后續跟蹤評價。

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6信用擔保

6.1

信用擔保creditguaranty

企業在融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以保證的

方式為債務人提供擔保，在債務人不能依約履行債務時，由擔保機構承擔

合同約定的償還責任，從而保障債權人利益實現的一種金融支持方式。

6.2

融資性擔保financingguarantee

擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有

的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

6.3

機構代償率bodycompensatoryrates

融資性擔保業務運營質量的指標，反映區域內融資性擔保機構已解除的擔

保額中出現代償支出的總體比例。

6.4

代償損失率compensatoryloss

融資性擔保機構已解除的擔保額中出現代償壞賬的總體比例。

6.5

擔保放大倍數guaranteemagnification

擔保資金與擔保貸款的放大比例。一般地說，擔保放大比例越大，擔保機

構所要承擔的風險也就越大。

6.6

反擔保counterguarantee

為保障債務人之外的擔保人將來承擔擔保責任后對債務人的追償權的實現

而設定的擔保。

6.7

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再擔保re-guarantee

為擔保人設立的擔保。當擔保人不能獨立承擔擔保責任時，再擔保人將按

合同約定比例向債權人繼續剩余的清償以保障債權的實現。

7信用保險

7.1

信用保險creditinsurance

以信用風險為保險標的的保險，是權利人向保險人投保債務人的信用風險

的一種保險，是一項用于風險管理的保險產品。

7.2

出口信用保險exportcreditinsurance

信用保險機構對投保企業因出口貨物、服務、技術和資本產生的應收賬款

提供的安全保障服務。

注：它以出口貿易中的國外買方信用風險為標的，保險人承保國內出口商

在經營出口業務過程中因進口商方面的商業風險或進口國（進口地區）方

面的政治風險而遭受的損失。在該項業務中，保險人將賠償出口商因買方

不能履行貿易合同規定支付到期的部分或全部債務而遭受的經濟損失。

7.3

短期出口信用保險short-termexportcreditinsurance

保險人對信用期原則上不超過360天的出口承擔收匯責任的保險.

注：短期出口信用保險的責任范圍包括商業風險和政治風險。

7.4

國內貿易信用保險domestictradecreditinsurance

為本國交易雙方，因買方原因導致的賣方無法收回貨款的風險而提供的一

種信用保險，通常只保商業風險。

7.5

買方信貸保險thebuyer'screditinsurance

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出口信用機構向買方信貸項下的貸款銀行提供的一類政策性產品，用于保

障貸款銀行在買方信貸項下的收匯安全，對貸款銀行因政治風險或商業風

險引起的損失承擔賠償責任。

注：該類保險在支持貸款銀行提供中長期信貸的同時，也幫助出口企業減

少風險，實現出口合同項下的即期收匯。

7.6

賣方信貸保險seller'screditinsurance

出口信用機構向出口方提供的一類政策性產品，用于保障出口方在延期收

款的出口合同項下的收匯安全，對出口方因政治風險或商業風險引起的損

失承擔賠償責任。

注：該類保險用以支持出口方以出口賣方信貸資金或自有資金進口方提供

延期付款的便利，以增加成交機會，增強盈利能力。

8保理

8.1

保理factoring

供應商將其因銷售商品、提供服務或出租資產而產生的應收賬款轉讓給保

理商，由保理商為其提供應收賬款融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收

和壞賬擔保等綜合信用服務中的至少一項。

8.2

商業保理independentfactoring

由非銀行機構，即獨立保理商提供的保理服務。

注：按照提供服務的主體不同，由銀行提供的保理服務為銀行保理。

8.3

國內保理domesticfactoring

保理商為交易行為僅限于境內的債權人、債務人提供的保理服務。

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8.4

國際保理internationalfactoring

交易雙方不在同一個國家或地區的保理服務。

注：國際保理又稱跨境保理，通常采用雙保理機制，并將出口商所在地的

保理商稱為出口保理商，進口商所在地的保理商稱為進口保理商。

8.5

再保理refactoring

保理商以受讓其他保理商轉讓的應收賬款為前提開展的保理業務。

9社會信用體系

9.1

社會信用體系socialcreditsystem

以法律、法規、標準和契約為依據，以覆蓋社會成員的信用記錄和信用基

礎設施網絡為基礎，以信用信息合規應用和信用服務體系為支撐，以樹立

誠信文化理念弘揚誠信傳統美德為內在要求，以守信激勵和失信約束為獎

懲機制而建立的能夠體現市場經濟發展程度、文明發展水平的社會和經濟

治理體制。

9.2

社會信用代碼socialcreditcode

以公民身份證號碼和組織機構代碼為基礎，為每個公民、法人和其他組織

統一發放的唯一的、終身不變的主體標識代碼。

9.3

失信懲戒機制discreditdisciplinarymechanism(reward&punishment

systemfordiscredit)

由市場上的各類授信主體和政府監管部門共同參與，對失信者和失信行為

建立的制度化的，集監管、市場、行業和社會于一體的聯合約束和懲戒行

動。

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GB/T××××—××××

9.4

誠信文化credibilityculture

以誠信為核心價值觀、由提倡契約精神的文化和道德形成的包括制度、行

為及實體構成的組織文化體系。

9.5

信用監管creditsupervision

對信用主體和信用活動實施的監督管理。

9.6

政務誠信integ