2023年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題

時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，

請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴峻違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.凍結(jié)資產(chǎn)

2.證券交易所屬于0。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

3.銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生

才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?()

A.價格波動風(fēng)險

B.本金風(fēng)險

C.流淌性風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

4.受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.托付人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

5.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風(fēng)險管理職能

D.社會管理職能

6.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采納0。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.一般年金

7.某保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴峻損失，賠

償責(zé)任由()擔(dān)當。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險人

D.被保險人

8.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。

A.資產(chǎn)和負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠懇信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護

所在機構(gòu)商

業(yè)信譽是0準則的內(nèi)容。

A.誠懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

10.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯

誤的是0。

A.個人理財.業(yè)務(wù)中資金的運用是依據(jù)合同約定的，儲蓄資金的運用是依據(jù)銀

行須要的

B.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶擔(dān)當或者商業(yè)銀行和客戶共同擔(dān)當?shù)模粌?/p>

蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立擔(dān)當?shù)?/p>

C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是托付人本人

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而

信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的

11.兼顧當期收入和將來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)健型基金

12.假如名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為0。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

13.下列哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平?()

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.消費者物價指數(shù)

14.外國銀行可以汲取中國境內(nèi)公民每筆不少于0人民幣的定期存款。

A.30萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

15.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。

A.期貨交易是以公開、公允競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違

法

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標

準化合約

16.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即0。

A.中心銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

17.將金融產(chǎn)品以流淌性、收益性、風(fēng)險性和利率標準進行一般的排序，下列

選項不正確的是()。

A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、

儲蓄

B.按金融產(chǎn)品的流淌性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常須要對家庭的資產(chǎn)負債狀況進行分析，下

列哪項屬于流淌負債?()

A.汽車貸款

B.教化貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

19.個人理財業(yè)務(wù)供應(yīng)的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶擔(dān)當?shù)氖?)。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.非保證收益理財安排

20.確定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是0。

A.國家宏觀經(jīng)濟狀況

B.市場投資者的信念

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項目的方向

21.在證券投資基金的當事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)當()。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

22.以下市場不屬于資本市場的是()。

A.債券回購市場

B.中長期借貸市場

C.股票市場

D.公司債券市場

23.下列不屬于基金管理人應(yīng)當履行的職責(zé)的是0。

A.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B.平安保管基金財產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變更并不是同時發(fā)生的

25.以下債券中風(fēng)險最高的是()。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

26.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是0。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金.政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

27.期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)規(guī)則

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

28.2023年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國

務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了

影響房地產(chǎn)價格的()。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

29.2023年，包括中國在內(nèi)的全球許多國家CPl上漲，則債券投資者擔(dān)當?shù)娘L(fēng)

險是0。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

30.下列不屬于影響理財安排的經(jīng)濟因素是0。

A.符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的

D.對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%,其理

論價格為0元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

42.不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)

B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算

D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43.張先生買入一張10年期，年利率8%,市場價格為920元，面值IOOO元的

債券，則他的即期收益率是()。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

44.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的狀況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以

建議該客戶開立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

45.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、接著培

訓(xùn)I、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

46.商業(yè)銀行在向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的托付和授權(quán)，依據(jù)

與客戶事先約定的投資安排和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是0。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

47.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格

C.銀行公布的價格

D.銀行和客戶的協(xié)議價格

48.對基金宣揚材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當?shù)禽d從合同生效之日起計

算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的.應(yīng)當?shù)禽d自合同生效當年起先全

部完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當?shù)怯涀院贤б詠砣繒嬆甓鹊臉I(yè)

績

49.理財客戶的下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A.得到一筆財產(chǎn)贈與

B.分期付款買房

C.自費出國旅游

D.年終獎金增加

50.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是()的須要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

51.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個特別不錯的選擇。

下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的實力強，所以任何狀況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C.影響黃金價格的干脆因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市

場的重大事務(wù)等

D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。

A.保險人擔(dān)當賠償或者給付保險金責(zé)任

B.投保人接保險合同負有支付保險費的義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

53.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，

下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A.債務(wù)負擔(dān)最小化

B.投資股票市場

C.限制開支預(yù)算

D.籌集資金購買汽車

54.依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不

得超過總行資本金額的0。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

55.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流淌資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說

法錯誤的是0。

A.滿意應(yīng)急資金的需求

B.滿意將來消費的需求

C.保障家庭生活的平安、穩(wěn)定

D.滿意財寶積累的需求

56.特別保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產(chǎn)品

D.期貨

57.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事務(wù)規(guī)劃項目的是0。

A.現(xiàn)金、債務(wù)管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教化規(guī)劃

58.投資者必需在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

59.投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A.預(yù)期收益率

B.貨幣時間價值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

60.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況的評估和分

析.都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語精確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示

D.客戶不必抄錄“本人己經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清晰知曉了本產(chǎn)品

風(fēng)險，情愿擔(dān)當相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61.與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有0。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理方法》

D.《外資銀行管理條例》

62.我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

63.王先生投資某項目初始投入I(M)OO元，年利率10%,期限為一年，每季度

付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

64.影響貨幣時間價值的首要因素是0。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

65.一般在旺盛期之后出現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率

上升，通脹率下降，居民起先對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步削減消費支出。這

一階段屬于經(jīng)濟周期中的()。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調(diào)整期

66.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A.托付代理關(guān)系

B.資金借貸關(guān)系

C.產(chǎn)品買賣關(guān)系

D.以上都不是

67.下列個人所得屬于勞務(wù)酬勞所得的是0。

A.個人出租住房取得的收入

B.個人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C.個人中體育彩票獲得的收入

D.個人擔(dān)當董事職務(wù)取得的董事費收入

68.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠懇守信、公允合

理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益愛護之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

69.對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財安排是高風(fēng)險投資

產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分相識投資風(fēng)險，謹慎

投資。”

A.保證收益型理財安排

B.非保本浮動收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.保本固定收益理財安排上

70.主動協(xié)作監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括0。

A.剛好、照實、全面地供應(yīng)資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員安排的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項報告制度

71.新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。

A.受托人

B.發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行

C.投資者

D.投資對象

72.商業(yè)銀行開展個人理財時，理財安排或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有0。

A.合規(guī)性風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險和信用風(fēng)險

73.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

74.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查0。

A?業(yè)務(wù)人員操守與勝任實力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

75.家庭資產(chǎn)負債表中的流淌資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

76.下列行為中，()違反了愛護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員溝通對某些客戶的評價

B.避開向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

77.以下對影響股票價格的因素分析，不恰當?shù)囊豁検?。

A.股票價格與公司盈利實力成正比

B.股息與股價的變更成反比

C.公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D.股票分割不影響股票的總市值

78.依據(jù)規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括0。

A.持倉限額和大戶持倉報告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險打算金制度

79.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A.5%?50%

B.5%~45%

C.5%~40%

D.5%?35%

80.經(jīng)濟環(huán)境的變更對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致削

減儲蓄增加基金股票配置。

A.預(yù)期將來通貨緊縮

B.預(yù)期將來本幣貶值

C.預(yù)期將來利率上升

D.預(yù)期將來經(jīng)濟處于景氣周期

81.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是0。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

82.以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。

A.基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B.基金托管人有權(quán)利確定資金投向

C.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

D.投資人須要擔(dān)當基金運營風(fēng)險

83.王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每季度

付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

84.關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義，錯誤的是0

A.保險代理人是依據(jù)保險人的托付，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)

務(wù)

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C.保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同供應(yīng)中介

服務(wù)

D.保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費

85.下列不屬于證券投資基金特點的是0。

A.由專家運作、管理

B.風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風(fēng)險

86.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和精確

D.理財產(chǎn)品的期限依據(jù)市場的變更狀況臨時確定

87.假如張先生在去年的今日以每股25元的價格購買了IOOO股招商銀行股票,

過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收

益率為0。

A.20%

B.10%

C.20.8%

D.30%

88.對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示，并依據(jù)狀

況向()報告。

A.所在機構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C.所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)

D.所在機構(gòu)、司法機關(guān)、監(jiān)管部門

89.依據(jù)規(guī)定，保證收益型理財安排的起點金額，人民幣在0以上。，

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

90.某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下

列對該人員的懲罰符合規(guī)定的是0。

A.沒收違法所得，并處3萬元罰款

B.沒收違法所得，并處10萬元罰款

C.吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

D.將其行為通報同業(yè)

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目

的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共

40分)

1.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。

A.股票價格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

2.依據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有0。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C保險賠償

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀老師的獎金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

3.下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機構(gòu)經(jīng)批準可以托付其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機構(gòu)運用的宣揚材料，并對材料內(nèi)容負責(zé)

E.代銷機構(gòu)應(yīng)當在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有

關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

4.某商業(yè)銀行的一位客戶安排投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇

的投資方式有0。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.“紙黃金”

E.黃金期貨

5.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

6.張先生安排3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在起先每年年初

存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%,下列說法正確的有()。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

7.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有0。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

8.下列商業(yè)銀行為客戶供應(yīng)的服務(wù)，符合公允競爭的行為有0。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技

巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到肯定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶供應(yīng)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并供應(yīng)信息詢

問等增值服務(wù)

E.以免費的方式向客戶供應(yīng)國際金融市場上的有關(guān)信息

9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的

行為有()。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到

最終責(zé)任擔(dān)當者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險擔(dān)當者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向一般群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理

人信息

C.銀行工作人員向消費者具體介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任

擔(dān)當人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶舉薦非保本浮動收益理財安排產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益

不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進行充分的披露

10.用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的0,并剛好對相關(guān)體系的運行狀況進

行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風(fēng)險評估與報告體系

12.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資閱歷、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的

認知和承受實力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估看法告知客戶雙方

簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不相宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買

的，商業(yè)銀行應(yīng)敬重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的看法

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶舉薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管

理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，

說明最有利的投資情形

13.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是0。

A.公司定向增發(fā)股票的安排

B.公司其次大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司安排向關(guān)聯(lián)公司供應(yīng)巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品,A產(chǎn)品的名義收益率為5%,

協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為J%;8產(chǎn)品的名義收益率為6%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為

0—3%,其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利

率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。

A.A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實際收益率為4%

D.B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

15.投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終止權(quán)駕馭在銀行手里

C.債券市場投資者信念不足

D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動.

16.下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是0。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按

信托協(xié)議安排

E.優(yōu)先股的收益固定，一般股收益波動大

17.下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是0。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

18.依據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財安排

B.保證最低收益理財安排

C.保本浮動收益性理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循()原則。

A.同等

B.自愿

C.公允

D.誠懇信用

E.效益

20.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法汁算將來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行

不公允競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未

改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以實行()措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財安排或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人

22.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財安排包括的種類有()。

A.保證收益理財安排

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財安排

D.保本浮動收益理財安排

E.非保本浮動收益理財安排

23.貨幣之所以具有時間價值，是因為0。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿意當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財寶的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

24.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列0情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相

關(guān)規(guī)定對干脆負責(zé)的董事、高級管理人員和其他干脆責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當運用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴峻后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財安排或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財安排銷售并違反國家利率管理政策，進行變相

高息攬儲的

25.下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得運用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可運用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止

一般產(chǎn)品銷售人員向客戶供應(yīng)詢問顧問看法、銷售理財安排和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶

移交理財業(yè)務(wù)人員

26.公募基金與私募基金的區(qū)分表現(xiàn)在0。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的.而私募基金募集的對象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27.當基金宣揚材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?()

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)料

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的舉薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

28.商業(yè)銀行應(yīng)當依據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、

接著培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A.具備必要的專業(yè)學(xué)問、行業(yè)閱歷和管理實力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的實力

29.投資者購買債券時能干脆看到的債券的要素是0。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

30.商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

A.向客戶供應(yīng)可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資狀況的評估和分析

D.供應(yīng)個人理財顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

31.制定保險規(guī)劃的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.理賠的風(fēng)險

B.保險市場風(fēng)險

C.未充分保險的風(fēng)險

D.過分保險的風(fēng)險

E.不必要保險的風(fēng)險

32.理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以

下關(guān)于這些特點，說法正確的是0。

A.商業(yè)銀行供應(yīng)理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)

學(xué)問

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)

績

D.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容特別廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需

求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中供應(yīng)建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀

行和客戶共同擁有或擔(dān)當

33.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平常多留意收集和積累

B.和客戶交談

C.采納數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構(gòu)公布的信息

34.下列機構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為()。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

35.制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險須要

D.合法性原則

E.目的性原則

36.建立嚴格的內(nèi)部限制制度是風(fēng)險管理的必定要求，下列關(guān)于內(nèi)部限制制度

的說法，錯誤的有0。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準須要分析審核和

報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督

審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不須要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的,

應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作須要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄供應(yīng)

應(yīng)第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶托付進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

37.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為

屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶托付，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、供應(yīng)虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

38.回購協(xié)議市場的交易特點有0。

A.流淌性強

B.平安性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收實惠

E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39.（）明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

A.從業(yè)人員熱忱地為客戶供應(yīng)理財詢問方案，包括向客戶供應(yīng)規(guī)避監(jiān)管的看

法

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚摯友供應(yīng)理財建議，利用所在機構(gòu)的資源供

應(yīng)便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶供應(yīng)虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三

人代其申請，以規(guī)避法律約束。

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E.為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順當提交審核

40.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括0。

A.有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核看法

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

三、推斷題。請對以下各項的描述做出推斷。正確的為A,錯誤的為B。（共15題。

每題1分，共15分）

1.投保人只依據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（）

2.托付代理人為被代理人的利益須要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常狀況下可以不告知

被代理人自行確定。（）

3.期貨交易買賣的干脆對象是期貨合約，而不是商品本身。（）

4.保證收益理財產(chǎn)品（安排）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了

使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。（）

5.一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于一般公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券

有助于降低其籌資成本。（）

6.證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險

的程度。（）

7.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是可定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總

額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。（）

8.某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財安排，張先生主動要求了解，銀

行理財顧問向客戶當面說明白產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本學(xué)問，張先生購買

這款產(chǎn)品時，銀行以

書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。（）

9.銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)擔(dān)當責(zé)任，銀行以

其全部資產(chǎn)對外擔(dān)當責(zé)任。（）

10?商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）

的授權(quán)文件，依據(jù)有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構(gòu)報告。（）

11.期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的

經(jīng)營周轉(zhuǎn)。（）

12.依據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的全部權(quán)需依法登記。（）

13.理財產(chǎn)品（安排）的監(jiān)督管理實行審批制和報告制，報告制度就是中國銀監(jiān)

會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國人民銀行。（）

14.個人實盤黃金買賣的投資者在須要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。

0

15.只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶的財務(wù)狀況就不會出現(xiàn)資產(chǎn)流淌性不

足的狀況。（）

一、單項選擇題

L［解析］答案為C。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融

機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴峻危害金融秩序、損害公眾

利益的，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2.［解析］答案為Ao有形市場是指有固定的交易場所、有特地的組織機構(gòu)和

人員、有特地設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3.［解析］答案為C。銀行理財產(chǎn)品的流淌性風(fēng)險是指產(chǎn)品通常無法提前終止，

其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流淌性不及一些其

他的銀行理財產(chǎn)品。

4.［解析］答案為C。依據(jù)《信托法》其次十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當遵守信

托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5.［解析］答案為Ao保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)

濟給付職能和補償損失職能。

6.［解析］答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾

利，因此，資金時間價值的計算基金應(yīng)采納復(fù)利。

7.［解析］答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦

理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人擔(dān)當賠償責(zé)

任。

8.［解析］答案為D?客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)

升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息,,但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是

影響理財決策的最重要信息。

9.［解析］答案為C。依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，

C選項符合題意。

10?［解析］答案為C。依據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可

以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11.［解析］答案為C。依據(jù)投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收

入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好

增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的常常性收入為基本目標。主

要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧

當期收入和將來長期增值，因此C選項正確。

12.［解析］答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%°

13.［解析］答案為D。個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不行能

將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此須要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者

的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人

收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。

14.［解析］答案為C。依據(jù)《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國

銀行可以汲取中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

15.［解析］答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當在規(guī)

定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16.［解析］答案為B。個人理財業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個人客戶供應(yīng)的財務(wù)分

析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)活動中法律

關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17.［解析］答案為D。回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平確定的。

在期限相同的狀況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<

回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18.［解析］答案為D。流淌負債是指將在1年（含1年）或者超過1年的一個營

業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借

款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流淌負債項目；汽車貸款、

教化貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

19.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第九條規(guī)

定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶依據(jù)商業(yè)銀行供應(yīng)的理財顧問服務(wù)管理和運用資

金，并擔(dān)當由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

20.［解析］答案為D。投資項目的方向確定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險，即

使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險也不同。

21.［解析］答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會。基金管理人

是負責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)。基金管理人由依法設(shè)立的基金管理

公司擔(dān)當。基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。

目前我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

22.［解析］答案為Ao資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在

1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長

期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入,

類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。

債券回購市場屬于貨幣市場。

23.［解析］答案為B。依據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，平安保管基

金財產(chǎn)是基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當履行的職責(zé)。

24.［解析］答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有干脆影響，

但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增

加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

25.［解析］答案為D?垃圾債券一詞譯自英文JunkBondoJunk意指舊貨、假貨、

廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高（一般較

國債高4個百分點）、風(fēng)險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險最小的是

國債。

26.［解析］答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險最高。

基金實行分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險，不同類型的基金。風(fēng)險差別較

大。股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

27.［解析］答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)

為期貨交易的保證金制度。期貨交易須要交納肯定的保證金。交易者在進入期貨市

場起先交易前，必需依據(jù)交易所的有關(guān)規(guī)定交納肯定的履約保證金，并應(yīng)在交易過

程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約供應(yīng)一種保證。保證金制

度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大，，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而

且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結(jié)算后的交易供應(yīng)履約擔(dān)保，確保交易者能夠履

約。

28.［解析］答案為A。房地產(chǎn)價格受到許多因素的影響，其中行政因素指影響

房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29.［解析］答案為C。CPl是指消費者物價指數(shù).用來衡量物價指數(shù)的指標。

物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

30.［解析］答案為C。理財目標屬于影響理財安排中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟

因素。

31.［解析］答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名（實

物）國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名

或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是

指國家實行不印刷實物券，而用填制''國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從

1994年起先發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的

國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證明其全部權(quán)的一種國債。

32.［解析］答案為B。資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負債”，現(xiàn)金償還債券的

行為變更了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變更；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為變更了流

淌資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變更，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變更。

33.［解析］答案為C。期權(quán)是指在將來肯定時期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣

方乏付肯定數(shù)量的金額（指權(quán)利金）后擁有的在將來一段時間內(nèi)（指美式期權(quán)）或?qū)?/p>

萊一特定日期（指歐式期權(quán)）以事先規(guī)定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售肯

定數(shù)量的特定標的物的權(quán)力，

但不負有必需買進或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的

賣方得到了期權(quán)費，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。［解析］答案為D。衡量債券的投資收益率通常采納三個指標：即期收益率、

到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險的指

標。

35.［解析］答案為A。本題計算的是年金終值，查一般年金終值系數(shù)表可得：

FVIFA(12%,30)=241.3327,因此，可知本題A選項正確。

36.［解析］答案為B。依據(jù)個人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時面臨著將來

的子女教化、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財任務(wù)是盡可能多地儲

備資產(chǎn)、積累財寶，B項符合題意；A項是探究期及建立期的理財特征；C項是人

生退體期的理財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

37.［解析］答案為D。保證收益理財安排是指商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承

諾支付固定收益，銀行擔(dān)當由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾

最低收益并擔(dān)當相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶依據(jù)合同約定安排，并共同

擔(dān)當相關(guān)投資風(fēng)險的理財安排。這是一款典型的保證收益理財安排，投資者獲得這

一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財安排，銀行有權(quán)利依據(jù)市場狀況來確定

是否提前終止理財安排。

38.［解析］答案為B。對于相同數(shù)量的資金的投資，有人會選擇高風(fēng)險的投資

產(chǎn)品，有人會選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險偏好。

39.［解析］答案為A。基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購

買基金的行為.在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

40.［解析］答案為B。《個人外匯管理方法實施細則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人

向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保

險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。可見B項不必經(jīng)外匯局核準。

41.［解析］答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當于取得了永續(xù)年金，作為股

票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為:

V0=A∕i,其中，VO表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。

代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價格為85.71元。

42.［解析］答案為A。批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能,

中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43.［解析］答案為Co即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債

券市場價格XloO%=(1000x8%)∕920xl00%≈8.7%°

44.［解析］答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金

短缺的方式。借款便利敏捷，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45.［解析］答案為B。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、接著培訓(xùn)、跟蹤

評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

46。［解析］答案為C。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)分是：在綜

合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方式和方向，進行投資

和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定的方式擔(dān)當。與理財顧

問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)特性化服務(wù)。

47.［解析］答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在

個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶''上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理

紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

48.［解析］答案為D。《證券投資基金銷售管理方法》其次十條規(guī)定，基金宣

揚推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同

生效不足6個月的除外。基金宣揚推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以

上但不滿1年的，應(yīng)當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上

但不滿10年的，應(yīng)當?shù)禽d自合同生效當年起先全部完整會計年度的業(yè)績，宣揚推介

材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當年上半年度的業(yè)績;基金合同生效10年以上的,

應(yīng)當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。因此D項說法錯誤。

49.［解析］答案為B。依據(jù)個人資產(chǎn)負債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債。A項中

得到財產(chǎn)贈與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項中分期付款買房，資產(chǎn)

增加，負債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變更；C項中，總資產(chǎn)削減，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地

削減了；D項中，凈資產(chǎn)增加。

50.［解析］答案為Ao股票指數(shù)期貨（以下簡稱股指期貨）是一種以股票價格指

數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險可分為兩種：

一種是股市的整體風(fēng)險，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險，即全部或大多數(shù)股票的價格一起波動的

風(fēng)險；另一種是個股風(fēng)險，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險，即持有單個股票所面臨的市場價格

波動風(fēng)險。通過投資組合，即同時購買多種風(fēng)險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系

統(tǒng)風(fēng)險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險。進入20世紀70年頭

之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險的要求也越來越

迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們起先

嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對全部股票進行套期保

值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，于是股指期貨應(yīng)運而生。

51.［解析］答案為B。投資黃金也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險，貴金屬的

國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風(fēng)險。

52.［解析］答案為D。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保

險金懇求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。

53.［解析］答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期

目標。

54.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我

國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，總行應(yīng)當依據(jù)規(guī)定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機

構(gòu)的營運資金額的總和.不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%o

55.［解析］答案為C。保障家庭生活的平安、穩(wěn)定是客戶進行保險規(guī)劃的目的,

而非現(xiàn)金管理的目的。

56.［解析］答案為D。特別保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受實力很低。

選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券

基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資

理財工具。

57.［解析］答案為D。人生事務(wù)規(guī)劃是解決客戶住