項目一訓練一、單選題1.金融產品的特征是（）。1.CA、以模仿性B、不可感知性C、批量生產D、多樣性2.我國商業銀行一對一服務模式主要針對的客戶是（）。2.DA、所有客戶B、所有個人客戶C、所有企業客戶D、個人高凈值客戶3.為個人高凈值客戶提供的財富管理服務是指（）。3.AA、私人銀行業務B、投資銀行業務C、商業銀行業務D、財務公司業務4.我國目前商業銀行“金融管家”服務模式主要針對的客戶是（）。4.DA、所有客戶B、所有個人客戶C、所有企業客戶D、優質企業客戶5.金融企業利用自身的電子通信手段進行營銷系屬于（）。5.AA、直接營銷B、間接營銷C、合作營銷D、代理營銷二、多選題1.營銷的內涵主要有（）。1.ABCDA、主體是一切面向市場的個人和集體B、客體是產品和價值C、營銷是通過創造、出售、交換來實現的D、營銷是一個社會和管理過程2.金融營銷的主體是指（），也是細分市場的依據。2.ABCDEA、商業銀行B、證券公司C、保險公司D、投資基金E信托公司3.金融營銷的基本特征（）。3.ABCDEA、無形性B、差異性C、循環性D、非儲存性E、持續性4.金融營銷體現的功能（）。4.ABCDA、金融信息管理B、客戶需求分析C、金融產品開發D、制定金融營銷戰略5.金融產品的層次分為（）。5.ABCDEA、核心產品C、形式產品B、期望產品D、延伸產品E潛在產品6.營銷的實質是在市場研究的基礎上，以消費者的需求為中心，在（）把適合消費者需要的產品和服務提供給消費者。6.ABCDA、適當的時間B、適當的地點C、以適當的價格D、適當的方式三、名稱解釋金融營銷、金融產品、核心產品、期望產品、潛在產品四、簡答題1.營銷的內涵是什么？2.金融服務產品劃分為哪五個層次？3.金融產品有什么的特征？4.如何理解金融營銷的含義？項目一訓練答案一、單選題1.C2.D3.A4.D5.A二、多選題1.ABCD2.ABCDE3.ABCDE4.ABCD5.ABCDE6.ABCD三、名稱解釋1.金融營銷是指金融企業以金融市場為導向，以市場需求為核心，通過采取整體營銷行為，以金融產品和服務來滿足客戶的需要和欲望，從而實現金融企業利益目標的經營管理活動。2.金融產品：是指資金融通過程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。3.核心產品：是指產品能提供給客戶的基本效應和利益，以此來滿足客戶的基本金融需要。對于金融服務產品而言，基本的金融需要包括安全、方便、保值、利息和各種預測。如貸款產品會產生利息，帶來財富增值利益。4.期望產品：期望產品是指客戶在購買或消費某種金融服務產品時，期望這些產品所具備的一系列屬性和條件。一般表現為客戶期望從金融機構中獲得一些良好和快捷的服務，如客戶期望辦理業務過程要方便、快捷，客戶期望在銀行儲蓄的資金安全等。

5.潛在產品是指產品存在的尚未開發的能滿足客戶潛在需求的附加功能和產品在將來可能經歷的變動，如客戶希望銀行增設一些辦理業務的窗口等。四、簡答題1.營銷的內涵是什么？（1）營銷的主體是一切面向市場的個人和集體。只要面向市場就會遇到營銷問題，營銷的主體是一切面向市場的個人和集體。只要面向市場就會遇到營銷問題。營銷的客體是產品和價值。營銷者既要考慮向市場提供有形或無形的產品，更要考慮向市場提供消費者所需要的價值。（2）營銷的客體是產品和價值。營銷者既要考慮向市場提供有形或無形的產品，更要考慮向市場提供消費者所需要的價值。（3）營銷是通過創造、出售、交換來實現的。首先是在調查研究的基礎上進行開發，向市場提供能適應需求的產品和價值；然后，以適應市場需求的價格、渠道、人員、過程、有形展示及其他促銷方式來進行出售；最后，以交換為核心，通過提供他人所需所欲之物來獲得自己所需所欲之物，實現雙贏的目標。（4）營銷是一個社會和管理過程。它首先是一個管理過程：必須通過調查分析、制定目標和戰略策略計劃并對計劃的組織實施、診斷和控制等營銷全過程進行管理；它同時還是一個社會活動過程：企業作為社會的一個成員，在營銷過程中必須履行自己的社會責任，在關注和提高消費者利益、企業利益的同時，還必須關注和提高全社會的整體利益。2.金融服務產品劃分為哪五個層次？（1）核心產品。核心產品是指產品能提供給客戶的基本效應和利益，以此來滿足客戶的基本金融需要。對于金融服務產品而言，基本的金融需要包括安全、方便、保值、利息和各種預測。如貸款產品會產生利息，帶來財富增值利益。（2）形式產品。形式產品是指金融產品滿足客戶需求的具體形式，是體現核心產品特征的外在形式。形式產品主要表現為權益憑證或交易契約，如存款單、票據、保險單、債券等。隨著科技的進步，金融活動和交易變得越來越虛擬化，形式產品的表現形式也發生了一些變化，以紙張為載體的契約憑證逐漸轉變為電子憑證，如信用卡、上市公司股權證托管體系、儲蓄卡等。（3）期望產品。期望產品是指客戶在購買或消費某種金融服務產品時，期望這些產品所具備的一系列屬性和條件。一般表現為客戶期望從金融機構中獲得一些良好和快捷的服務，如客戶期望辦理業務過程要方便、快捷，客戶期望在銀行儲蓄的資金安全等。

（4）延伸產品。延伸產品是指金融機構根據客戶的相關需要提供給客戶期望值之外的利益，這些利益和需要在客戶尋覓、購買和使用產品的過程中是能感受到的，如借記卡消費過程中的短信通知服務，產品購買過程中的咨詢服務等。

（5）潛在產品。潛在產品是指產品存在的尚未開發的能滿足客戶潛在需求的附加功能和產品在將來可能經歷的變動，如客戶希望銀行增設一些辦理業務的窗口等。3.金融產品有什么的特征？(1)無形性。金融業務是無形的,實際上是提供了一種金融服務。

(2)無差異性,。從事金融業務的不同企業盡管在服務方式和程序上存在差異,但內容大都一樣,很難形成突出的特色。加上金融產品無專利可言,金融創新很容易被模仿,使得金融企業在客戶眼里只有規模和信用之別,業務則無差異,這樣金融業的競爭更加激烈,信譽和形象就成了競爭的焦點。

(3)產品和服務的廣泛性。金融產品或服務既有對工商企業的信貨及管理服務,也包括儲蓄、匯款、結算等零售業務,還有代理收付業務等,服務領域十分廣泛。(4)地理上的分散性。金融企業的分支機構較多,從區域到全國甚至到到全

世界。

(5)經營的高風險性。銀行是金融機構負債經營的典型代表,風險廣泛存

在,并貫穿于各個環節。

4.如何理解金融營銷的含義？金融營銷是指金融企業以金融市場為導向，以市場需求為核心，通過采取整體營銷行為，以金融產品和服務來滿足客戶的需要和欲望，從而實現金融企業利益目標的經營管理活動。從以下三個方