試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共121題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.關于暫停個貸客戶經理調查權限，以下說法錯誤的是______。A)當個貸客戶經理負責管理的全部個人貸款不良率超過4%時，采取暫停全部個人信貸業務調查權限措施B)當個貸客戶經理負責管理的個人經營類貸款不良率超過6%時，采取暫停個人經營類貸款調查權限措施C)對于達到暫停調查權限管理標準的個貸客戶經理，個貸作業中心應及時下達《暫停個貸客戶經理調查權限通知書》，并妥善移交其負責管理的個人信貸業務，將其排除出清收工作人員之外D)對于存在特殊情況的，個貸客戶經理可于收到《暫停業務調查權通知書》之日起1個月內向上級行提出申訴答案:C解析:對于達到暫停調查權限管理標準的客戶經理，由個貸作業中心下達《暫停客戶經理個貸業務調查權限通知書》，暫停其個貸業務調查權限，并責令其專職開展清收工作。如6個月內，客戶經理管理個人貸款不良率低于暫停調查權限標準，可隨時申請恢復調查權限。[單選題]2.保證人存在的問題不包括（）。A)保證人無保證資格B)保證人不愿意履行保證責任C)保證責任超過時效D)重復保證答案:D解析:對保證人存在的下列問題進行描述：（1）保證人無保證資格（2）客戶之間相互保證（3）保證責任超過時效（4）保證人不愿意履行保證責任（5）其他情況。故本題應選D選項。[單選題]3.根據銀監會貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。A)優秀、正常、次級、可疑、損失B)正常、關注、次級、可疑、損失C)優秀、關注、次級、可疑、損失D)關注、次級、可疑、損失、不良答案:B解析:按銀監會信貸資產分類的基本要求，信貸資產分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。故本題應選B選項。[單選題]4.至少應在下遷不良前（）個月將其申報納入高風險管控清單。A)1.0B)3.0C)6.0D)12.0答案:C解析:至少應在下遷不良前6個月將其申報納入高風險管控清單。故本題應選C選項。[單選題]5.關于申請支付令，以下說法正確的是（）。A)債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令B)債務人應當自收到支付令之日起10日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出書面異議C)債務人在收到支付令之日起20內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行D)申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴多答案:A解析:債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出書面異議；債務人在收到支付令之日起15日內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行；如果借款企業對于債務本身并無爭議，而僅僅由于支付能力不足而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴少[單選題]6.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取（）。A)財產保全B)提起訴訟C)財產清查D)申請支付令答案:A解析:為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行。勝訴后債務人自動履行的，則無須申請強制執行。為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。財產清查是銀行進行現金清收所要做的準備。[單選題]7.質押與抵押最重要的區別為（）。A)抵押權可重復設置，質權不可B)抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有C)抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務D)抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利答案:B解析:標的物的占有權是否發生轉移不同，這是質押與抵押最重要的區別。[單選題]8.農商行）在（）過程中，盡可能采取訴訟保全財產措施。A)直接追償B)協商處置抵質押物C)委托第三方清收D)依法清收答案:D解析:農商行在依法清收過程中，盡可能采取訴訟保全財產措施。故本題應選D選項。[單選題]9.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。A)借款需求是指公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款B)未分配利潤增加會產生借款需求C)借款目的主要指借款用途D)一般來說，長期貸款用于長期融資的目的答案:B解析:未分配利潤增加，說明企業的留存收益增加，此時企業會減少借款需求。[單選題]10.下列關于貸款項目評估說法不正確的是（）。A)貸款項目評估是以銀行的立場為出發點B)貸款項目評估是以客戶的立場為出發點C)貸款項目評估以提高銀行的信貸經營效益為目的D)貸款項目評估為銀行貸款決策提供依據答案:B解析:[單選題]11.利潤總額中（）占太大比重的利潤結構往往存在較大的風險，也不能反映出企業真實的盈利能力。A)非主營業務利潤B)主營業務利潤C)其他業務利潤D)部分主營業務利潤答案:A解析:從總量上看企業的盈利能力很好，但是如果企業的利潤不是由企業主營業務活動創造的，那么這樣的利潤結構往往存在較大的風險，也不能反映出企業真實的盈利能力。故本題應選A選項。[單選題]12.銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其中心是（）。A)金融產品B)營銷渠道C)客戶D)銀行盈利答案:C解析:服務營銷是泛指農商行與客戶發生接觸、聯系并完成交易等各種業務活動的形式、內容與過程等。故本題應選C選項。[單選題]13.以下關于面談訪問的說法中錯誤的是（）。A)初次面談前，面談人員應準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等B)面談過程中一般運用6C原則對客戶信息進行了解C)面談后應向主管匯報了解到的客戶信息D)面談結束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應當及時做出貸款承諾，以免流失客戶答案:D解析:面談結束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，調查人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續調查工作，注意不得超越權限作出有關承諾。[單選題]14.短期固定資產貸款展期累計不得超過（）。A)原貸款期限的一半B)原貸款期限的兩倍C)原貸款期限D)3年答案:C解析:短期固定資產貸款展期累計不得超過原貸款期限。故本題應選C選項。[單選題]15.下列表述中，不符合貸款損失準備金計提方法的是()。A)對于大額不良貸款匯總計提專項準備金B)對受突發事件影響的貸款組合，統一計提特別準備金C)對正常貸款計提普通準備金D)對金額小、數量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法答案:A解析:商業銀行計提貸款損失準備金的基本步驟為：①對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；②按照分類結果對其他?非正常類貸款?計提專項準備金；③對?非正常類貸款?的同質貸款計提專項準備金，對于一些金額小、數量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對正常貸款計提普通準備金；⑤針對具體的突發性事件計提特別準備金；⑥匯總各類準備金；⑦根據其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調整。[單選題]16.提供抵押財產的債務人或第三人稱為（）；債權人則為（）。A)抵押人，抵押權人B)被抵押人，抵押人C)被抵押人，抵押權人D)抵押權人，抵押人答案:A解析:提供抵押財產的債務人或第三人稱為抵押人。故本題應選A選項。[單選題]17.專業為農民、農業和農村經濟提供金融服務的金融機構是（）。A)各地農商行（農信社）B)大型國有銀行C)郵政儲蓄銀行D)村鎮銀行答案:D解析:村鎮銀行，專業為農民、農業和農村經濟提供金融服務。故本題應選D選項。[單選題]18.（）是農商行（農信社）利潤的主要來源，這是農商行（農信社）開拓業務、改善服務和加強管理的內在動力。A)存款B)轉賬結算C)代扣代繳D)貸款答案:D解析:貸款是農商行（農信社）利潤的主要來源，這是農商行（農信社）開拓業務、改善服務和加強管理的內在動力。故本題應選D選項。[單選題]19.下列各項中，不屬于項目評估內容的是（）。[2014年11月真題]A)項目技術評估B)項目擔保及風險分擔C)項目建設的必要性與建設配套條件D)編制可行性研究報告答案:D解析:除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。[單選題]20.下列關于集體審議機制的說法，錯誤的是（）。A)我國商業銀行一般采取貸款集體審議決策機制B)貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意C)貸審會委員審議表決應當遵循?集體審查審議、明確發表意見、絕對多數通過?的原則。D)行長不得擔任貸審會的成員，但可以指定一名副行長擔任貸審會主任委員，該主任委員可以同時分管前臺業務部門。答案:D解析:行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。[單選題]21.（）是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。A)財產保全B)訴前財產保全C)訴中財產保全D)訴后財產保全答案:B解析:訴前財產保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。故本題應選B選項。[單選題]22.（）是通過設計提問來激發潛在客戶的反應，但不是咄咄逼人地迫使客戶作出明確的購買決策的一種成交策略。A)循序漸進法B)優惠誘導法C)提煉共識法D)投石問路法答案:D解析:[單選題]23.財政管理體制核心內容是各級政府間的()A)企業隸屬關系劃分B)稅權劃分C)財政收支劃分D)事權劃分答案:C解析:[單選題]24.對于（），銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應出具進口方銀行開立的信用證。A)出口貸款B)出口打包貸款C)進口打包貸款D)外貿打包貸款答案:B解析:根據貸款類型不同，借款人申請貸款還需要提供一些其他材料，其中，對于出口打包貸款，銀行確立貸款意向后，應出具進口方銀行開立的信用證。[單選題]25.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。A)商業銀行不得向關系人發放信用貸款B)股份制銀行不得對其股東發放關系貸款C)向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件D)關系人包括商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬答案:B解析:我國《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，以及這些人員所投資的或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。[單選題]26.保證合同不能為（）。A)書面形式B)口頭形式C)信函、傳真D)主合同中的擔保條款答案:B解析:根據《擔保法》規定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。[單選題]27.（）應依據借款人合理資金需求量和承貸能力來確定。A)授信品種B)貸款金額C)貸款幣種D)擔保方式答案:B解析:[單選題]28.貸后管理其主要內容不包括（）。A)到期貸款的回收B)監督借款人的貸款使用情況C)跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力D)檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性答案:A解析:[單選題]29.關于還款可能性分析，下列說法錯誤的是()。A)主要包括還款能力分析、擔保狀況分析和非財務因素分析三方面B)在對擔保狀況分析時，重點需考慮擔保的有效性C)擔保也需要具有法律效力，且要建立在擔保人的財務實力及自愿基礎上D)一般可從借款人的行業、經營、管理風險，自然及社會因素，銀行信貸管理等方面分析非財務因素對貸款償還的影響答案:B解析:B項，擔保狀況分析重點需考慮法律、經濟兩方面，即擔保的有效性與擔保的充分性。[單選題]30.下列不良資產不可以作為金融企業批量轉讓資產的是（）。A)已核銷的賬銷案存資產B)抵債資產C)個人貸款D)按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款答案:C解析:下列不良資產不得進行批量轉讓：①債務人或擔保人為國家機關的資產；②經\國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；④個人貸款；⑤在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；⑥國家法律法規限制轉讓的其他資產。[單選題]31.某項目的凈現金流量如下表(單位為萬元)。貼現率為15％，則其財務凈現值是（）萬元(精確到個位)。已知折現率為15％的第一至第三年的折現系數分別為0．87，0．756，0．658。[2014年6月真題]A)130B)71C)81D)61答案:D解析:[單選題]32.我國現行的工商稅收政策，房產稅應()。A)進入產品成本B)從銷售收入中扣除C)進入項目總投資D)從利潤中扣除答案:A解析:我國現行的工商稅收與項目評估有關的按其歸屬分類有：進入項目總投資的有投資方向調節稅、設備進口環節所交的增值稅和關稅；進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業所得稅。[單選題]33.（）就是將從貸款申請人的財務報表中獲得的每項信息有機地組織起來,從而達到確定潛在的抵押品或還款來源、確定流動性負債、確定所有者權益、確定貸款申請人的速動比率和所有者權益比率,并作為最終發放貸款的依據。A)資產分析B)收入分析C)負債分析D)綜合分析答案:D解析:綜合分析就是將從貸款申請人的財務報表中獲得的每項信息有機地組織起來,從而達到確定潛在的抵押品或還款來源、確定流動性負債、確定所有者權益、確定貸款申請人的速動比率和所有者權益比率,并作為最終發放貸款的依據。故本題應選D選項。[單選題]34.原則上不良資產責任追究小組應在啟動責任追究程序后（）個月內完成責任認定工作。A)1.0B)2.0C)3.0D)6.0答案:D解析:[單選題]35.以下可以發放個人商業用房貸款的是______。A)近親屬之間發生的商業用房交易B)無法辦理分戶產權的商業用房C)產權式商業物業D)自建商業用房答案:A解析:[單選題]36.以下不屬于對資金用途合規性和真實性進行常規檢查內容的是______。A)對同一合作商下個人貸款和集中逾期的個人貸款檢查借款人關聯信息B)檢查合作樓盤是否銷售遲緩C)檢查借款人是否存在死亡、觸犯刑律、沾染黃賭毒等不良嗜好D)檢查合作機構項下個人貸款是否存在虛假風險答案:C解析:[單選題]37.?信貸產品設計主要包括以下哪三方面的要素（）。A)風險要素；價格要素；服務要素B)風險要素；利率要素；擔保要素C)?D)額度要素；價格要素；服務要素答案:A解析:[單選題]38.（）指由法律規定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。A)利息1009/2891、下列關于質押的說法，錯誤的是（）。A)質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利B)設立質權的人稱為質權人C)質押擔保的范圍包括質物保管費用D)以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款答案:B解析:質押也稱質權，就是債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。設立質權的人，稱為出質人；享有質權的人，稱為質權人，所以B選項說法錯誤。[單選題]39.小企業信貸專營機構在風險可控的前提下，要平衡經濟效益和社會效益的關系，實現利潤最大化和（）的統一。A)客戶價值最大化B)股東價值最大化C)各方價值最大化D)承擔的社會責任最大化答案:A解析:在風險可控的前提下，平衡經濟效益和社會效益的關系，實現利潤最大化和客戶價值最大化的統一。本題應選A選項。[單選題]40.上市公司在一年內擔保金額超過公司資產總額（）的，也應當由股東大會做出決議，并經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過才行。A)0.1B)0.2C)0.3D)0.4答案:C解析:上市公司在一年內擔保金額超過公司資產總額30%的，也應當由股東大會做出決議，并經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過才行。故本題應選C選項。[單選題]41.某商業銀行的貸款業務發生呆賬貸款，經審核批準核銷后，應首先（）。A)沖減貸款呆賬準備金B)沖減稅后利潤C)增加貸款風險準備金D)沖減稅前利潤答案:A解析:呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。呆賬經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金。[單選題]42.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。[2009年6月真題]A)申報貸款B)先做必要承諾，留住客戶C)不作表態D)準備后續調查答案:D解析:面談結束時，調查人員應及時對客戶的貸款申請作出必要反應，如客戶的貸款申請可以考慮(但還不確定是否受理)，應向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續調查工作，注意不得超越權限作出有關承諾。[單選題]43.商業銀行在預測項目產品的市場需求時，估計產品潛在的市場需求總量的影響因素不包括()。A)項目產品的合格率B)給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量C)購買者的平均購買量D)單位產品的價格答案:A解析:潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大營銷量之和。總市場潛量可表示為：Q=npq：式中，Q代表總市場潛量；n代表給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量；P代表單位產品的價格；q代表購買者的平均購買量。[單選題]44.個人商用車貸款業務的擔保方式可以為______A)本車抵押+經銷商擔保B)本車抵押＋生產廠商C)僅經銷商保證擔保D)僅擔保公司擔保答案:B解析:[單選題]45.固定資產貸款中（）是指從項目第一筆貸款發放之日起至借款人按合同約定清償全部貸款本息之日止的時間。A)寬限期B)總期限C)提前提款期D)特約提款期答案:B解析:總期限指從項目第一筆貸款發放之日起至借款人按合同約定清償全部貸款本息之日止的時間。故本題應選B選項。[單選題]46.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。A)本息B)全部貸款C)全部或部分貸款D)部分貸款答案:C解析:提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。[單選題]47.到期債務本息償還比率的計算公式為（）。A)到期債務本息償還率=（經營活動現金凈流量/本期到期債務本金）×100%B)到期債務本息償還率=（經營活動現金凈流量/利息支出）×100%C)到期債務本息償還率=經營活動現金凈流量/（本期到期債務本金＋利息支出）×100%D)到期債務本息償還率=（本期到期債務本金/利息支出）×100%答案:C解析:到期債務本息償還率=經營活動現金凈流量÷（本期到期債務本金＋利息支出）×100%。故本題應選C選項。[單選題]48.下列不是客戶經理需要從銀行內部采集的客戶交易信息的是（）。A)存款余額B)存款賬戶發生業務頻率C)信用卡及借記卡消費額D)個人消費偏好答案:C解析:[單選題]49.下列信貸授權的載體中，較為常用的是（）。A)授權書B)規章制度C)部門職責D)崗位職責答案:A解析:授權可以采用授權書、規章制度、部門職責、崗位職責等書面形式，授權書是信貸授權的最為常用的載體。[單選題]50.抵押與質押的區別在于（）。A)抵押中的債務人保留對抵押財產的所有權B)質押中的債權人保持對質押財產的占有權C)抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有權D)質押中的債權人保留對質押財產的所有權答案:B解析:抵押與質押的區別之一就是標的物的占有權是否發生轉移。[單選題]51.項目投產初期，要根據()估算各年達產率。A)項目銷售收入B)項目實際產量C)設計生產能力D)市場產量水平答案:B解析:項目銷售收入審查中，在項目達產年份里，一般以項目設計生產能力的產量作為計算項目銷售收入的產量(扣除自用產品)；在投產初期，由于項目的實際產量往往低于設計生產能力，此時要根據項目的實際情況估算投產初期各年的達產率。[單選題]52.商業銀行應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。[2014年6月真題]A)差別授權B)授權適度C)動態調整D)權責一致答案:A解析:差別授權原則是指商業銀行應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。[單選題]53.分析企業資產結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。A)同資產規模企業B)同行業的企業C)同收入規模企業D)同負債規模企業答案:B解析:分析企業資產結構是否合理，通常是與同行業的企業的比率進行比較。因為同行業的企業一般有共同的資產結構、盈利能力、現金流特點，且面臨相同或者相似的風險。[單選題]54.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。[2010年5月真題]A)寬限期B)還款期C)用款期D)提款期答案:C解析:信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。[單選題]55.項目融資貸前調查報告中，市場需求預測的內容不包括（）。A)估計潛在的市場需求總量B)估計區域市場潛在需求量C)競爭對手分析D)評估行業銷售額和企業的市場占有率答案:C解析:項目融資貸前調查報告中，市場需求預測的內容主要包括：估計潛在的市場需求總量，估計區域市場潛在需求量，評估行業銷售額和企業的市場占有率。[單選題]56.對待個人貸款客戶，客戶如何執行面談面簽制度。（）A)必須B)不用執行C)可執行可不執行D)可不執行答案:A解析:農商行（農信社）應遵守面談面簽制度，與借款人簽訂法律文書。故本題應選A選項。[單選題]57.對信貸資產進行分類時，要以評估借款人的（）為核心。A)擔保B)還款意愿C)還款能力D)信用答案:C解析:農村銀行機構對信貸資產進行風險分類，要以評估借款人的還款能力為核心，應主要考慮以下因素：（1）借款人的還款能力。還款能力包括借款人的現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等（2）借款人的還款記錄（3）借款人的還款意愿（4）信貸資金的使用效益或貸款項目的盈利能力（5）貸款的擔保（6）貸款償還的法律責任（7）信貸管理狀況。故本題應選C選項。[單選題]58.由于網點分布等渠道因素局限，在廣大的（）地區仍然處于小微企業金融服務不足的狀況。A)城市B)鄉村C)城鎮D)城鄉結合部答案:D解析:目前各家傳統銀行都在相應出臺政策，積極拓展小微企業金融市場，但由于網點分布等渠道因素局限，在廣大的限于地區或城鄉結合部地區仍然處于小微企業金融服務不足的狀況。故本題應選D選項。[單選題]59.如果政府把經濟增長和增加就業作為宏觀經濟政策的主要目標,就需要實行()。A)緊縮性財政政策和緊縮性貨幣政策B)緊縮性財政政策和擴張性貨幣政策C)擴張性財政政策和緊縮性貨幣政策D)擴張性財政政策和擴張性貨幣政策答案:D解析:[單選題]60.農商行在依法收貸的糾紛中申請財產保全的作用不包括（）。A)防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行B)對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務C)在訴訟時有主動權D)防止債務人為躲避債務而出逃答案:D解析:農商行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有三方面作用：一是防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；二是對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務；三是在訴訟時有主動權（最高人民法院規定，抵質押物由最先查封的法院負責處置）。故本題應選D選項。[單選題]61.在對貸款項目進行成本審查時，銷售費用不包括（）。A)廣告費、銷售服務費B)差旅費、辦公費C)運輸、裝卸包裝費D)利息凈支出答案:D解析:財務費用=經營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機構手續費+其他銷售費用=運輸、裝卸包裝費+廣告費、銷售服務費+差旅費、辦公費+其他。故D屬于財務費用。[單選題]62.固定資產或項目貸款應提供項目有關批文、證照和自有資金證明等資料復印件，屬于大額貸款報送資料中的（）。A)一般性資料B)關鍵資料C)貸款合同和合作協議D)省聯社要求提供的其他貸款資料答案:B解析:固定資產或項目貸款應提供項目有關批文、證照和自有資金證明等資料復印件，屬于大額貸款報送資料中的關鍵資料。故本題應選B選項。[單選題]63.當個貸客戶經理負責管理的全部個人貸款不良率在______，或個人經營類貸款不良率在______時，實施預警管理措施。A)1%-2%，4-5%B)1%-3%，2%-5%C)2%-3%，5%-6%D)2%-4%，3%-6%答案:D解析:[單選題]64.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（）。A)留存收益B)凈資本C)增發股票D)增加負債答案:A解析:在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是留存收益。[單選題]65.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現金費用(包括各項稅收)為1400萬元，折舊費用為500萬元。若不考慮其他因素，則經營活動現金凈流量等于（）萬元。[2014年11月真題]A)1100B)2100C)1600D)1200答案:C解析:經營活動現金凈流量的計算有直接法和間接法。直接法又稱為?自上而下?法，即從銷售收入出發，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。本題應注意提取折舊并沒有引起現金支出，所以該公司經營活動現金凈流量=3000-1400=1600(萬元)。[單選題]66.（）是商業銀行專門從事客戶管理的專職人員。A)業務發展崗B)審查核準崗C)客戶經理D)信貸決策崗答案:C解析:客戶經理是商業銀行專門從事客戶管理的專職人員。故本題應選C選項。[單選題]67.借款企業的所有授信額的總和稱為()。A)集團成員借款額度B)單筆借款授信額度C)集團借款額度D)借款企業授信額度答案:D解析:一段時期內，良好的客戶通常會有一筆以上的銀行貸款，來對應其不同需求。借款企業的信用額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和。[單選題]68.進行信貸客戶內部評級的評價主體是__________，評價目標是__________，評價結果是__________。（）『2013年6月真題]A)商業銀行；償債意愿；違約概率B)專業評級機構；償債意愿；違約概率C)商業銀行；客戶違約風險；信用等級D)專業評級機構；客戶違約風險；信用等級答案:C解析:客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。[單選題]69.強化風險防控的措施不包括（）。A)參與公司管理，確保債權安全B)切實防范法律風險，防止保證擔保虛化C)整體信用控制，防止過度授信D)整體關聯企業聯保，防止逃廢債務答案:A解析:可以從以下五個環節強化風險防控：（1）切實防范法律風險，防止保證擔保虛化（2）整體信用控制，防止過度授信（3）樹立貸款保證人也是第一還款人的觀念，提高保證人責任意識（4）整體關聯企業聯保，防止逃廢債務（5）揭開公司面紗，確保債權安全。故本題應選A選項。[單選題]70.商業銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。[2015年10月真題]A)無形及遞延資產攤銷估算表B)總成本費用估算表C)投資計劃與資金籌措表D)流動負債估算表答案:D解析:輔助報表可以根據計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業)收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。[單選題]71.?流動資金貸款可以用于（）等用途。[2015年10月真題]A)房地產開發B)股權投資C)日常生產經營周轉D)固定資產構建答案:C解析:流動資金貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。[單選題]72.（）是指銀行在出口訂單合同項下，在企業出運貨物前，對企業以匯入匯款或出口托收作為結算方式的出口業務進行融資。A)打包貸款B)出口訂單融資C)出口議付D)出口商業發票融資答案:B解析:'出口訂單融資'是指銀行在出口訂單合同項下，在企業出運貨物前，對企業以匯入匯款或出口托收作為結算方式的出口業務進行融資。故本題應選B選項。[單選題]73.（）分析是信用評價體系中的首要因素。A)品質B)事業發展連續性C)能力D)資本答案:A解析:品質分析是信用評價體系中的首要因素。故本題應選A選項。[單選題]74.經營用途?房抵e貸單戶貸款額度不超過______萬元。A)3000B)2000C)1500D)1000答案:D解析:[單選題]75.銀行可接受的擔保方式中，可作為真正還款來源的母公司、子公司提供的保證優先于（）。A)集團外提供的各類有效擔保B)集團持有的不動產、動產、獨立第三方股票以及其它權利的抵質押C)集團內優質子公司股票、股權質押D)集團內普通子公司的股票質押答案:C解析:銀行可接受的擔保方式優先順序為：（1）集團外提供的各類有效擔保（2）集團持有的不動產、動產、獨立第三方股票以及其它權利的抵質押（3）可作為真正還款來源的母公司、子公司提供的保證（4）集團內優質子公司股票、股權質押（5）加強貸后管理，準確判斷關聯交易。故本題應選C選項。[單選題]76.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除（）風險而采取的一系列措施。A)商業銀行B)企業經營C)企業財務D)企業管理答案:A解析:風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施。[單選題]77.《流動資金貸款管理暫行辦法》第十七條規定：'貸款人應根據審貸分離、（）的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。A)分散審批B)統一審批C)分級審批D)集中審批答案:C解析:《流動資金貸款管理暫行辦法》第十七條規定：'貸款人應根據審貸分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。故本題應選C選項。[單選題]78.（）是反映企業在一定會計期間經營成果的報表。A)資產負債表B)損益表C)現金凈流量表D)納稅申報表答案:B解析:損益表是反映企業在一定會計期間經營成果的報表。故本題應選B選項。[單選題]79.以下說法正確的是（）。A)授信額度為抵質押授信額度、信用授信額度之和B)授信額度為抵質押授信額度、保證授信額度之和C)授信額度為信用授信額度D)授信額度為抵質押授信額度、保證授信額度、信用授信額度之和答案:D解析:授信額度為抵質押授信額度、保證授信額度、信用授信額度之和。故本題應選D選項。[單選題]80.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。A)進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況B)替代品的威脅C)買方的討價還價能力D)供方的討價還價能力答案:A解析:競爭者進入威脅的嚴重程度取決于兩方面的因素，這就是進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反映情況。[單選題]81.銀行信貸業務中較少用到的擔保形式為()。A)質押B)保證C)留置D)定金答案:D解析:擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有以下幾種：①抵押；②質押；③保證；④留置；⑤定金。其中，定金較少用于銀行信貸業務中。[單選題]82.下列屬于跨境人民幣業務中的國際貿易金融的是（）。A)投標保函B)信用證保兌C)提貨擔保D)進口押匯答案:D解析:進口押匯屬于跨境人民幣業務中的國際貿易金融，選項BC屬于其他對客戶的產品；選項A屬于外匯擔保。[單選題]83.辦理貸款重組的條件是（）。A)借款企業出現財務惡化或其它原因而出現還款困難B)銀行充分評估貸款風險C)促進現金回收D)重新制定貸款償還方案答案:C解析:辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產風險的控制及促進現金回收，減少經濟損失。ABD選項是貸款重組的概念而非條件。[單選題]84.關于企業和銀行來往的情況，不正確的說法是（）。A)企業與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映B)借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款，銀行應該引起警惕C)貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證D)企業的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異常現象;答案:A解析:D項，借款人對短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來異常現象。[單選題]85.銀行相關效益評估內容不包括（）。A)對項目貸款可以量化的銀行收益及成本進行具體測算B)可以量化的銀行收益主要包括貸款轉移收入、存款轉移收入和中間業務凈收入C)對于項目貸款難以量化計算的銀行收益和成本部分，可簡化財務計算內容，但至少應對收益和成本項目進行逐項說明D)分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，并針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議答案:D解析:中文[單選題]86.下列不是公司客戶調查報告的主要內容的是（）。A)企業基本情況B)企業管理水平及資信情況C)收入來源D)企業財務狀況及經營情況答案:C解析:[單選題]87.貸款風險處置中的預控性處置是指（）。A)在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響B)在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍C)商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細地分析后，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍D)商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細地分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響答案:A解析:預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響。[單選題]88.銀團成員按（）享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。A)約定承擔份額B)平均份額C)相等份額D)實際承擔份額答案:D解析:銀團成員應按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。故本題應選D選項。[單選題]89.為確保受理貸款申請的合理性，業務人員在必要情況下應向（）征求意見，或按程序匯報主管行領導。A)央行B)銀監會C)市場信用評級機構D)風險管理部門答案:D解析:為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業務人員還應將有關書面資料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。[單選題]90.對信貸業務決策失誤承擔責任的崗位是（）。A)業務發展崗B)審查核準崗C)審批決策崗D)檢查監測崗答案:C解析:信貸決策崗對信貸業務決策失誤承擔相應責任。故本題應選C選項。[單選題]91.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規定時間內和規定條件下，完成規定功能的能力，一般用()來衡量。A)可靠度B)配套性C)經濟性D)使用壽命答案:A解析:設備可靠性是指設備在規定時間內和規定條件下，完成規定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。[單選題]92.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，一年以內（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。A)一年B)六個月C)三個月D)原貸款期限答案:D解析:個人貸款經貸款農商行（農信社）同意可以展期，確需展期的，按新發放貸款審批權限和流程辦理；1年以內（含1年）的貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。故本題應選D選項。[單選題]93.下列不屬于貸后管理內容的是（）。A)檔案管理B)貸后檢查C)資金支付D)貸款回收答案:C解析:貸后管理包括檔案管理、貸后檢查、貸款回收等。故本題應選C選項。[單選題]94.銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票轉讓于銀行，銀行按（）付給持票人的一種資金融通行為。A)票面金額B)票面金額扣除貼現利息后的余額C)貼現天數*貼現日利率計算的金額D)票面金額扣除貼現手續費后的余額答案:B解析:銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持未到期的銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。故本題應選B選項。[單選題]95.?如果企業銷售收入增長足夠快，且核心流動資產增長主要是通過短期融資實現時，需要()。A)將長期債務重構為短期債務B)將短期債務重構為長期債務C)將長期債務重構為股權D)將短期債務重構為股權答案:B解析:在對企業貸款時，銀行需要分析公司的財務匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現的，此時就需要將短期債務重構為長期債務。替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產生現金流的能力。[單選題]96.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。A)總資產周轉率B)資產負債率C)貸款償還期D)流動比率答案:A解析:清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。[單選題]97.下列情形中，不屬于經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。A)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B)貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的C)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的D)貸款資金用于生產經營且金額不超過80萬元人民幣的答案:D解析:經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；④法律法規規定的其他情形。[單選題]98.安全性審查主要（）。A)對調查崗所提供資料的完整性、規范性、合法性和可操作性進行審查B)通過對報審項目的風險分析，審查貸款的可償還性，揭示風險點及提出風險防范措施C)審查申請人、擔保人是否有良好信用狀況及信貸記錄，是否有可靠的還款來源并能被農商行所監控和管理D)審查調查崗調查認定意見的準確性和合法合規性答案:B解析:安全性審查主要通過對報審項目的風險分析，審查貸款的可償還性，揭示風險點及提出風險防范措施。故本題應選B選項。[單選題]99.項目財務內部收益率是指項目在計算期內各年凈現金流量現值累計()時的折現率，它反映項目所占用資金的盈利水平。A)大于0B)等于1C)小于0D)等于0答案:D解析:項目的盈利能力分析主要通過財務內部收益率、財務凈現值、凈現值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標進行，其中財務內部收益率指使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率，財務內部收益率是反映項目獲利能力的動態指標。[單選題]100.戰略在實施的初期，戰略目標具有強烈的促進、鼓舞作用；但當戰略目標即將實現之際，它便失去了應有的作用。為了使保持銀行的經營活力，在制定戰略時必須注意（）。A)遠見B)科學C)求新D)求實答案:C解析:在戰略實施的初期，戰略目標具有強烈的促進、鼓舞作用，但當戰略目標即將實現之際，它便失去了應有的作用。為此，為了保持銀行的經營活力，在制定戰略時必須注意求新，即不斷尋求新的業務領域、經營優勢、發展道路等。故本題應選C選項。[單選題]101.公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，下列關于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者的關系說法正確的是（）。[2009年6月真題]?A)貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加B)貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加C)貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少D)貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加答案:B解析:公司信貸是商業銀行主要的盈利資產，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的需求會因此減少；相反，貸款價格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。[單選題]102.中小企業標準為年銷售額和資產總額均不超過（）億元的企業，涉農貸款是按《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于建立＜涉農貸款專項統計制度＞的通知》（銀發[2007]246號）規定的農戶貸款和農村企業及各類組織貸款。A)1.0B)2.0C)3.0D)5.0答案:B解析:中小企業標準為年銷售額和資產總額均不超過2億元的企業，涉農貸款是按《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于建立＜涉農貸款專項統計制度＞的通知》(銀發[2007]246號)規定的農戶貸款和農村企業及各類組織貸款。故本題應選B選項。[單選題]103.抵押物價值的變動趨勢不包括（）。A)實體性貶值B)功能性貶值C)技術性貶值D)經濟性貶值答案:C解析:抵押物價值的變動趨勢。一般可從下列方面進行分析：①實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值.即由于技術相對落后造成的貶值；③經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值或增值。[單選題]104.關于放款執行部門下列說法錯誤的是（）。A)放款執行部門應獨立于前臺營銷部門B)放款執行部門不用獨立于中臺授信審批部門C)設立獨立的放款執行部門，可實現放款環節的專業化和有效控制D)對于小型農商行（農信社）可在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作答案:B解析:放款執行部門應獨立于中臺授信審批部門。故本題應選B選項。[單選題]105.依據'按季分類'的原則，每筆信貸資產的分類認定的間隔期限最長不得超過（）個月。A)1.0B)2.0C)3.0D)4.0答案:C解析:依據'按季分類'的原則，每筆信貸資產的分類認定的間隔期限最長不得超過3個月。故本題應選C選項。[單選題]106.（）是指抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。A)固定資產抵押B)不動產抵押C)在建工程抵押D)財產權利抵押答案:C解析:在建工程抵押，是指抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。故本題應選C選項。[單選題]107.借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向農商行（農信社）申請（）。A)貸款展期B)貸款延期C)貸款抵押D)未及時還貸理由答案:A解析:不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款主辦農商行（農信社）申請貸款展期，由貸款主辦農商行（農信社）決定是否同意展期申請。故本題應選A選項。[單選題]108.關于商業銀行貸款發放管理，下列說法正確的是()。A)貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同B)對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據實際經營需要先行提款C)借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務，亦不屬違約行為D)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例答案:A解析:B項，對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務；D項，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。[單選題]109.（）就是農商行在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。A)貸款項目評估B)貸后檢查C)貸款審查與審批D)貸后管理答案:D解析:貸后管理就是農商行在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。故本題應選D選項。[單選題]110.個貸作業中心應______查詢、匯總、審核轄內失聯客戶信息更新清單，監測轄內失聯客戶信息更新工作的及時性和有效性。A)按月B)按季C)每半年D)按年答案:A解析:[單選題]111.（）是銀行為客戶提供的進出口貿易項下的信用支持。A)境外籌資轉貸款B)信貸資產轉讓C)進出口貿易融資D)辛迪加貸款答案:C解析:[單選題]112.下列關于財產保全的表述，錯誤的是（）。A)申請財產保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任B)財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全兩類C)財產保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用D)訴前財產保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到損失，因而在起訴前申請采取財產保全措施答案:A解析:銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：①防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；②對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。[單選題]113.以下關于市場需求預測分析說法錯誤的是（）。A)產品特征和消費條件是市場需求預測的主要相關因素之一B)社會購買力和產品的價格水平是市場需求預測的主要相關因素之一C)市場需求預測的內容包括估計潛在的市場需求總量和估計區域市場潛在需求量兩方面D)市場需求預測具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場以及采取何種營銷策略來實現銷售目標答案:C解析:市場需求預測的內容包括三個方面：估計潛在的市場需求總量；估計區域市場潛在需求量；估計行業銷售額和企業的市場占有率。[單選題]114.硬件服務屬于信貸產品設計的（）要素。A)風險要素B)價格要素C)服務要素D)營銷要素答案:C解析:[單選題]115.保證抵押物足值的關鍵是（）。A)對抵押物進行嚴格審查B)對抵押物的價值進行準確評估C)做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力D)抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限答案:B解析:對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵。[單選題]116.以下不屬于個人信貸業務常規檢查報告應明確內容的是______。A)是否存在風險信號B)采取何種風險控制措施C)處置流程D)是否需加強后續跟蹤檢查答案:C解析:檢查報告由經營行客戶部門負責人審核，必須對以下內容進行明確：是否存在風險，采取何種風險控制措施，當前處置結果，以及是否需加強后續跟蹤檢查等。[單選題]117.貸款合同（）生效，有效期至（）之日為止。A)自書面成文時；合同項下借款本息及相關費用清償完畢B)經借貸雙方的法定代表人或授權代理人簽字或加蓋公章后；合同項下借款本息及相關費用清償完畢C)自書面成文時；合同當事人約定日期合同結束日期D)經借貸雙方的法定代表人或授權代理人簽字或加蓋公章后；合同當事人約定日期合同結束日期答案:B解析:貸款合同經借貸雙方的法定代表人或授權代理人簽字或加蓋公章后生效，有效期至合同項下借款本息及相關費用清償完畢之日為止。故本題應選B選項。[單選題]118.某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7-1所示。表7-1項目預計建成投產后的費用表根據以上資料，回答下列問題。該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。A)745．8B)762．5C)771．6D)852答案:B解析:B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉次數=900÷2=450(萬元)；在產品年流動資金=(年生產成本-折舊)÷周轉次數=(600-50)÷4=137．5(萬元)；產成品年流動資金=(年生產成本-折舊+年管理費用)÷周轉次數=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。[單選題]119.企業承包無投資關系的另一企業，雖然承包方與被承包方無任何投資與被投資關系，但是通過協議，承包方在承包期間可以控制被承包方，從而承包方和被承包方構成關聯方關系，這是根據（）原則。A)對關聯方的財務和經營政策有重大影響B)共同被第三方所控制C)在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人D)實質重于形式答案:D解析:[單選題]120.擔保是銀行根據客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。A)客戶B)債務人C)受益人D)監管部門答案:C解析:擔保是銀行根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。[單選題]121.扎根農村、城鄉結合的區域，重點為小微企業和'三農'提供服務的金融機構是（）。A)地方性商業銀行B)各地農商行（農信社）C)大型國有銀行D)小額貸款公司答案:B解析:各地農商行（農信社），扎根農村、城鄉結合的區域，重點為小微企業和'三農'提供服務。故本題應選B選項。第2部分：多項選擇題，共69題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]122.個人理財產品質押貸款風險信號預警中，出現較大降幅是指______。A)低風險理財產品價值較理財產品本金下降10個百分點B)中低風險理財產品價值較理財產品本金下降10個百分點C)中等風險理財產品價值較理財產品本金下降20個百分點D)中高風險理財產品價值較理財產品本金下降30個百分點的情況答案:ABCD解析:較大降幅是指低風險、中低風險理財產品價值較理財產品本金下降10個百分點，中等風險理財產品價值較理財產品本金下降20個百分點，中高風險理財產品價值較理財產品本金下降30個百分點的情況；[多選題]123.以下屬于個貸中心用信審核人員工作職責的有______。A)審核抵押登記、C3放款、會計放款、檔案歸檔等環節資料的合規性B)審核對外簽訂的各類制式及非制式協議等文本資料的合規性C)指導落實信貸政策和信貸決策，對合規審核發現的問題及時與經營行溝通并督促整改D)承擔放款前電話核實工作答案:BC解析:AD放款崗[多選題]124.住房按揭樓盤準入時，準入資料可適當減免的情形有______。A)我行信貸資料（含法人信貸資料）中已有的客戶資料B)總、分行級房地產核心客戶和同業住房開發貸款支持的樓盤C)僅能收集開發商銷（預）售許可證的區域，由一級分行明確相關區域并向總行備案D)已封頂樓盤答案:ABCD解析:[多選題]125.擬采取司法催收的貸款，催收人員應向法律事務部門提交______資料，并根據要求進行補充完善：A)起訴建議B)合同、借據等債權憑證C)擔保物現狀、價值和權屬關系相關證明D)借款人及擔保人償還能力證明答案:ABCD解析:擬采取司法催收的貸款，催收人員應向法律事務部門提交以下資料，并根據要求進行補充完善。1.起訴建議。應當說明案件具體情況、非訴清收情況、債務人（保證人）償還能力、可供執行財產情況及起訴理由，并分析訴訟效益；2.合同、借據等債權憑證；3.債權債務變更相關證據；4.訴訟時效期間、保證期間及其他相關法定期間證據；5.債務人（含保證人）現狀及償還能力相關證據；6.擔保物現狀、價值和權屬關系相關證明；7.與案件有關的其他材料。[多選題]126.下列關于個貸中心業務模式表述正確的包括______。A)個人信貸業務集中作業分為直屬分行及二級分行集中模式和省域及直轄市分行集中模式B)直屬分行及二級分行集中模式在直屬分行及二級分行本部成立個貸中心C)省域及直轄市分行集中模式在一級分行和二級分行（直轄市一級支行）分別成立個貸中心D)省域分行根據業務發展實際，實施直屬分行及二級分行集中模式或省域及直轄市分行集中模式答案:ABCD解析:[多選題]127.監管非一手購房貸款抵押、質押擔保貸款權證歸行率，區分______和______兩個維度。A)機構B)客戶C)押品類型D)產品答案:AD解析:[多選題]128.個人二手住房貸款中擬交易的住房已出租的，借款人須提交______等文件中的一項。A)售房人與承租人同意繼續租賃的證明文件B)借款人與承租人同意終止租賃合同的證明文件C)售房人與承租人同意終止租賃合同的證明文件D)售房人、借款人與承租人簽署的《承租人出租人承諾書》答案:CD解析:[多選題]129.下列關于個人助業貸款表述正確的包括______A)個人助業貸款單戶（同一借款人）額度起點為5萬元，最高貸款金額原則上不超過1000萬元B)以一級分行為單位，信用及保證類貸款余額原則上控制在個人助業貸款余額的10%以內C)以居住用房抵押的貸款期限最長不超過10年D)非循環方式含信用、保證方式的貸款期限最長不超過2年答案:ABCD解析:[多選題]130.經營行在對個人商用房按揭貸款樓盤準入調查時，對樓盤項目的調查內容包括______。A)調查樓盤交通狀況、商業繁華程度、同質商業項目競爭情況,結合當地經濟發展現狀及趨勢分析與本項目有關的有效商業需求情況B)對已竣工驗收不滿3年的樓盤，需調查樓盤經營情況、商業氛圍等C)通過調查項目的市場定位、周邊同類同檔次項目的租售情況等對銷售價格和評估價格的合理性出具調查意見D)調查開發商是否具有承擔階段性或全程連帶責任保證擔保的能力;;答案:ACD解析:[多選題]131.下列要求中，屬于一手住房貸款發放前必須落實的放款條件的是______。A)有權審批人已經審批同意393/1321、下列要求中，不屬于一手住房貸款發放前必須落實的放款條件的是______。A)樓盤已竣工驗收B)貸款擔保已經落實C)房屋已辦理所有權初始登記D)房屋已辦理所有權轉移登記答案:ACD解析:[多選題]132.農民安家貸可以劃分為______。A)一手農民安家貸B)二手農民安家貸C)農民購建房D)農戶住房貸款答案:AB解析:[多選題]133.借款人收入償債比不符合要求的，可將屬于借款人家庭所有的的流動資產折算計入月收入，流動資產的形式包括______。A)存款B)汽車C)股票D)基金答案:ACD解析:[多選題]134.辦理個人二手商業用房貸款時買賣雙方需滿足的條件包括______。A)借款人達到個人商用房貸款準入評分標準B)買賣雙方已簽訂合法有效的房屋買賣合同C)借款人有不低于最低規定比例的首付款證明D)售房人具有營業執照答案:ABC解析:[多選題]135.下列關于直客式個人住房貸款說法正確的是______A)本房抵押直客貸原則上在能夠對所購住房辦理抵押預告登記和抵押登記的區域辦理B)辦理本房抵押直客貸的，借款人原應提供階段性擔保C)他房抵押直客貸應在能夠對抵押住房辦理抵押登記的區域辦理D)他房抵押直客貸一般不需要提供階段性擔保答案:ABCD解析:本房抵押直客貸原則上在能夠對直客貸所購住房辦理抵押預告登記和抵押登記的區域辦理，他房抵押直客貸應在能夠對抵押住房辦理抵押登記的區域辦理。[多選題]136.嚴禁對以下客戶辦理農戶小額貸款（線下）業務______。A)有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務或信用卡惡意透支行為或記錄的B)有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外C)有嗜賭、吸毒等不良行為的D)從事國家命令禁止業務的答案:ABCD解析:根據相關規定，有以下行為的，不能辦理農戶小額貸款（線下）：有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務或信用卡惡意透支行為或記錄的|有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外|有嗜賭、吸毒等不良行為的|從事國家命令禁止業務的。[多選題]137.商業匯票貼現是指商業匯票的持票人將未到期的商業匯票轉讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。商業匯票貼現包括（）。A)保證B)股票質押貸款C)銀行承兌匯票貼現D)商業承兌匯票貼現E)信貸資產轉讓答案:CD解析:[多選題]138.個人經營貸款是指（）。A)金融企業按照（銀發[2007]B)金融企業按照（銀監會令2010年第2號）發放的C)金融企業能有效監控資金流向D)金融企業能證明貸款符合合同約定用途的生產經營貸款E)金融企業能證明貸款符合合同約定用途的個人消費貸款答案:BCD解析:[多選題]139.根據《擔保法》規定，擔保的法定范圍包括（）。A)損害賠償金B)違約風險溢價C)利息D)主債權E)違約金答案:ACDE解析:貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為，擔保的法定范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。[多選題]140.借款人未能按期還貸的處理包括（）。A)分析貸款逾期原因B)寫出書面分析報告C)提出風險處理意見D)向借款人和擔保人發出逾期貸款催收通知書催收貸款E)督促借款人制定切實可行的還貸計劃答案:ABCDE解析:分析貸款逾期原因，寫出書面分析報告，提出風險處理意見，并向借款人和擔保人發出逾期貸款催收通知書催收貸款，督促借款人制定切實可行的還貸計劃。故本題應選ABCDE選項。[多選題]141.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，主要包括（）等活動。A)信用證B)貸款C)擔保D)承兌E)信貸承諾答案:ABCDE解析:公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、信貸承諾等。[多選題]142.具有()情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。A)單筆金額只有超過500萬元人民幣B)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求C)借款人已做出正式承諾D)與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般E)支付對象明確且單筆支付金額較大答案:DE解析:具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。[多選題]143.銀行業客戶的特點有（）。A)廣泛性B)差異性C)易變性D)持續性E)群體性答案:ABCDE解析:銀行業客戶的特點有廣泛性、差異性、易變性、持續性、群體性。故本題應選ABCDE選項。[多選題]144.小微企業包括（）。A)農戶種養殖業B)小型貿易商戶C)小型服務商戶D)小型加工企業E)小型制造企業答案:ABCDE解析:小微企業的類型：主要有公司類小額、城鎮個體工商戶、小作坊和農戶，包括農戶種養殖業、小型貿易商戶、小型服務商戶、小型加工企業、小型制造企業、小型科技企業、農產品商品化經營的農戶、從事建筑、物流及其它行業的小型企業。故本題應選ABCDE選項。[多選題]145.對工業項目的環境保護方案進行分析時，應（）。A)審查治理方案B)審查建設總設計C)審查建設總投資D)審查環境影響報告E)分析環境保護的經濟性答案:ABCDE解析:對工業項目而言，必須要進行環境保護方案分析。在對工業項目的環境保護方案進行分析時，應抓住以下幾個環節：①審查環境影響報告；②審查治理方案；③審查建設總設計與總投資；④分析環境保護的經濟性。[多選題]146.依《民法典》，最高額抵押擔保中，抵押權人的債權額在下列（）情形下予以確定。A)約定的債權確定期間屆滿B)沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權C)新的債權不可能發生D)抵押財產被查封、扣押E)債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷答案:ABCDE解析:依《民法典》，最高額抵押擔保中，抵押權人的債權額在下列情形下予以確定：（1）約定的債權確定期間屆滿（2）沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權（3）新的債權不可能發生（4）抵押財產被查封、扣押（5）債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷（6）法律規定債權確定的其他情形。故本題應選ABCDE選項。[多選題]147.影響流動資金需求的關鍵因素為（）。A)存貨（原材料、半成品、產成品）B)現金C)應收賬款D)應付賬款E)固定資產答案:ABCD解析:影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產成品）、現金、應收賬款和應付賬款。故本題應選ABCD選項。[多選題]148.009.期間費用包括（）。A)銷售費用B)管理費用C)制造費用D)營業費用E)財務費用答案:BDE解析:期間費用包括管理費用、營業費用和財務費用。故本題應選BDE選項。[多選題]149.借款需求分析對銀行的意義在于()。A)幫助銀行有效地評估風險B)幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率C)為公司提供融資方面的合理建議D)確定貸款總供給量E)幫助銀行增加盈利答案:ABC解析:借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。[多選題]150.項目規模評估的效益成本評比法包括（）。A)盈虧平衡點比較法B)凈現值比較法C)決策樹分析法D)數學規劃E)最低成本分析法答案:ABE解析:效益成本評比法主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法。決策樹分析法、數學規劃法屬于多因素評比法。[多選題]151.大額信貸業務包括（）等表內外信貸資產業務。A)本外幣貸款B)銀行承兌匯票和貼現C)商業承兌匯票貼現D)人民幣保函E)國際貿易融資答案:ABCDE解析:[多選題]152.有下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C)貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的D)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的E)法律法規規定的其他情形的答案:ABCE解析:有下列情形之一的個人貸款：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；法律法規規定的其他情形的，經貸款農商行（農信社）同意，貸款資金可采取借款人自主支付方式。故本題應選ABCE選項。[多選題]153.貸款資金發放和支付后的核查具體包括（）。A)分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付B)判斷借款人實際支付清單的可信性C)借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性D)借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準E)借款人實際支付是否符合約定的貸款用途答案:ABCDE解析:貸款資金發放和支付后的核查具體包括：（1）分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付（2）判斷借款人實際支付清單的可信性（3）借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因（4）借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準（5）借款人實際支付是否符合約定的貸款用途（6）借款人是否存在化整為零規避貸款人受托支付的情形（7）其他需要審核的內容。故本題應選ABCDE選項。[多選題]154.信貸原則是農商行（農信社）信貸管理過程中必須堅持的行為準則，是各項信貸業務的