2022-2023年初級銀行從業資格之初級

銀行管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、商業銀行資本充足率的計算公式為（）0

A.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產xlOO%

B.（一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產xlOO%

C.（核心一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產xlOO%

D.（二級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產xlOO%

【答案】A

2、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，以下不屬于一

般性政策工具的是（）o

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業務

D.稅收政策

【答案】D

3、操作風險的'‘三道防線”不包括（）。

A.業務管理條線

B.風險合規條線

C.審計監督條線

D.內部控制條線

【答案】D

4、商業銀行董事會應建立（）機制，對內部審計相關各方的盡職、

履職情況進行考核評價。

A.內部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計

【答案】B

5、商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和

方法，其中不包括（）o

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規避制度

【答案】D

6、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級

派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機

該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,

經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，

采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

【答案】D

7、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

【答案】C

8、下列職能中，我國商業銀行可以外包的是（）。

A.戰略管理

B.核心管理

C.內部審計

D.人力資源

【答案】D

9、下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯

誤的是（）o

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有

1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等

值的可自由兌換貨幣

C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不

低于總人數的2/3

D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不

低于總人數的1/3

【答案】B

10、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司

是以經營（）業務為主的非銀行業金融機構。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.融資租賃

D.租賃

【答案】C

11、信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額

均不超過該機構凈資產的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

12、下列選項中，（）是銀保監會監管的非銀行金融機構。

A.M

B.@（5XBXZ）

c.0（w

D.④?⑦

【答案】D

13、（）是金融資產管理公司的核心業務。

A.不良資產業務

B,貸款業務

C.投資業務

D.中間業務

【答案】A

14、金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.信托不良資產

D.保險不良資產

【答案】A

15、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的

汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產者

C.購買者及生產者

D.銷售者及生產者

【答案】A

16、下列選項中，屬于資本流出的是（）o

A.外國對本國負債減少

B.本國對外國的債務增加

C.本國對外國的債務減少

D.本國在外國的資產減少

【答案】C

17、（2018年真題）同業投資是指金融機構購買同業金融資產或特

定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產管理計劃

B.商業銀行理財產品

C.信托投資計劃

D.中期票據

【答案】D

18、關于存放同業業務，下列說法正確的是（）o

A.信用存款同業業務85%占用國內同業授信額度

B.本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.存單質押存放同業業務50%占用國內同業的授信額度

【答案】C

19、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

【答案】B

20、下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）o

A.結構性存款

B.商業存單

C.代銷理財

D.大額可轉讓定期存單

【答案】B

21、根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業務，對外

擔保余額不得超過其凈資產的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

22、（）能夠大幅提高商業銀行的經營效率和管理水平。

A.合規文化

B.健全的內部控制體系

C.公司治理

D.先進的業務信息系統

【答案】D

23、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額

存單業務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和

定期付息、到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認

購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行

的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品,

屬一般性存款

【答案】C

24、（）是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的

銀行服務。

A.發卡業務

B.信用卡業務

C.收單業務

D.理財業務

【答案】B

25、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于萬元,

機構投資人認購的大額存單起點金額不低于——萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

26、合規文化的特點不包括（）。

A.合規文化的核心是道德意識

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

【答案】A

27、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸

為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關注類

【答案】A

28、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業

務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（）o

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】A

29、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

30、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）o

A.資本結構（財務杠桿）

B.營運能力（資產運作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力

【答案】D

31、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審

計。

A.1年

B.2年

C.3年

D5年

【答案】C

32、商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防

線”不包括（）o

A.內控管理職能部門

B.內部審計部門

C.投資管理部門

D.業務部門

【答案】C

33、重點為中小企業提供綜合金融服務的金融資產管理公司是（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國華融資產管理公司

D.中國長城資產管理公司

【答案】D

34、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，

這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低

【答案】D

35、商業銀行應要求（）在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。

A.借款人

B.擔保人

C.保證人

D.管理人

【答案】A

36、根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》規定，以下商

業銀行對從業人員行為的管理方式不當的是（）o

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業銀行處以警告等處分后，可

以不移交司法機構

B.商業銀行應當建立對從業人員行為的長期監督機制

C.商業銀行應該開展對從業人員行為的定期評估

D.商業銀行可以對違反行為守則及其細則的從業人員通過紀律處分

的方式進行處理

【答案】A

37、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融父易合約性質

D.市場功能

【答案】C

38、同業代付業務中，按照（）的會計核算原則，委托行與代付行應

當根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.實質重于形式

【答案】D

39、下列關于貸款測算的公式中，正確的是（）。

A.營運資金量=上年度銷售收入義（1+上年度銷售利潤率）x（1-預計銷

售收入年增長率）/營運資金周轉次數

B.營運資金周轉次數=360/（存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付

賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數）

C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入X（1+上年度銷售利潤

率）X（1-預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數-借款人自有資

金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入x（1-上年度銷售利潤

率）x（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數-借款人自有

資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

【答案】D

40、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融

業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當

選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業銀行

【答案】D

41、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但

接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

42、代理政策性銀行業務不包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

【答案】D

43、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括（）。

A.資產證券化是一種表外融資方式

B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式

C.資產證券化是一種高成本的融資方式

D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段

【答案】C

44、金融機構發行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向

投資者傳遞（）的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

【答案】C

45、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不

得低于（）o

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

46、下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是（）。

A.建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構

建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規

范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況,

提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其

相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的

知情權、選擇權

【答案】D

47、（2018年真題）商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中

度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

【答案】D

48、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是

（）o

A.市場風險

B.流動風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】D

49、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務

C.以“無抵押、無擔保"、“小、快、靈”為特色的經營模式

D.提供便捷的小額消費信貸服務

【答案】A

50、（）是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他

營銷策略的基礎和前提。

A.營銷渠道建設

B.產品的開發管理

C.應急預案

D.精準營銷

【答案】B

51、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》我國商業銀行資本充

足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產xlOO%

B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產xlOO%

C.（總資本-資本扣減項）/風險加權資產xlOO%

D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產xlOO%

【答案】D

52、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。

A.協商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩定經營

【答案】D

53、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或

者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）

方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】C

54、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務

D.捐款

【答案】B

55、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D當日

【答案】C

56、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情

況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信

貸產品的方法是（）o

A.仿效法

B.單一法

C.創新法

D.交叉組合法

【答案】A

57、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，

而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數

目時，（）就較為奏效。

A.專業化策略

B.產品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】D

58、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）o

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰略風險

D.信用風險

【答案】D

59、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】A

60、（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機

構進而發行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

【答案】A

61、當市場利率（）時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損

失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

【答案】B

62、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督

全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

63、銀行業金融機構案件問責的方式不包括（）。

A.紀律處分

B.經濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評

【答案】C

64、單位定期存款的存款期內如遇利率調整，（）計息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

65、（）指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。

A.同業貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

66、從發展趨勢看.商業銀行實現的四大轉變不包括（）。

A.從資金組織者轉變為資金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產持有轉變為資產持有與管理并重

D.從交易為主轉變為交易服務并重

【答案】A

67、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其

一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

68、（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機

構進而發行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

【答案】A

69、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）o

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個

月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個

月

【答案】A

70、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的

說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年

B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集

中銷毀

C.客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年

D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新

客戶身份資料

【答案】B

71、票據市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業票據

C.銀行匯票

D.大額可轉讓存單

【答案】B

72、我國最早提出內部控制的規范文件是（）。

A.《會計法》

B.《會計基礎工作規范》

C.《內部會計控制規范——基本規范》

D.《企業內部控制基本規范》

【答案】B

73、債券收益率中屬于事后指標的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】C

74、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠

桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

75、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

【答案】C

76、記賬式國債的發行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業銀行柜臺市場

【答案】B

77、金融市場經濟調節功能的表現不包括（）。

A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度

D.通過調節價格引導資源配置

【答案】D

78、商業銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

【答案】C

79、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬

于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】A

80、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其

中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.以資抵債

【答案】B

81、（2018年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞

爾協議III》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩定融資比率

D.杠桿率

【答案】D

82、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》該指引規定，商業

銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】B

83、（2020年真題）債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部

收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】C

84、（2019年真題）非銀借款業務最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

85、金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經濟調節

D.交易及定價

【答案】B

86、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、

相關制度和要求，其內容不包括（）。

A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期

預警

B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶

問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估

C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主

動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整

【答案】A

87、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的()。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

88、商業銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合

績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體

目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合

()的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

【答案】D

89、（）用來反映在特定日期（月末、季末、年末）的財務狀況和在一

定會計期間（月份、年度等）內的經營成果。

A.業務報表

B.銀行報表

C.銀行經營報表

D.財務報表

【答案】D

90、根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險

事件的是（）o

A.盜竊銀行業金融機構現金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂

C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失

D.詐騙商業銀行涉案金額2000萬元的案件

【答案】A

91、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

92、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說

法，正確的是（）。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監

會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規定經財政部門批準

C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法

所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負

責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

【答案】B

93、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，

根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，該銀行2015年年末不

良貸款應不高于（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】D

94、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于萬元,

機構投資人認購的大額存單起點金額不低于一萬元。()

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

95、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是

()o

A.借款人具有持續經營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

【答案】B

96、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法，錯誤的是

()o

A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者

自負”的理念

B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派

駐銀行網點

C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加

強管理

D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個

人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應

向所在地銀保監會派出機構報告

【答案】B

97、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種

資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效。可以分為自我對沖、市場對

沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性

質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整

進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖

【答案】A

98、下列不屬于我國貨幣經紀公司的是（）。

A.上海國利公司

B.平安利順公司

C.中誠寶捷思公司

D.中國東方公司

【答案】D

99、剛剛開始經營或進入市場.資產規模中等，分支機構不多的銀

行.通常采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創新式定位

【答案】B

100、（）融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活

動。

A.小額眾籌

B.眾籌

C.小微眾籌

D.股權眾籌

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

【答案】ABCD

2、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）o

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

【答案】AC

3、商業銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。

A.一般授權

B.特殊授權

C.常規授權

D.特別授權

E.特定授權

【答案】CD

4、（2019年真題）我國《證券法》規定的上市公司收購方式包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IILIV

C.I、II、IV

D.II、IILIV

【答案】c

5、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

【答案】A

6、商業銀行不良貸款處置方式包括（）。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權轉讓

D.直接追償

E.債務重組

【答案】ABCD

7、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

【答案】ABC

8、《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四

自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

9、《巴塞爾協議III》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

【答案】ABCD

10、（2021年真題）企業集團財務公司的中間業務包括（）。

A.委托貸款

B.對成員單位辦理財務和融資顧問

C.財務公司票據承兌業務

D.結算業務

E.委托投資

【答案】ABCD

11、發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）o

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

【答案】ABCD

12、下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（）o

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸

款和表外業務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸

款、委托貸款和特定貸款

【答案】ACD

13、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存

款人可以申請開立臨時存款賬戶的有（）o

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

【答案】ABC

14、下列屬于商業銀行理財產品的有（）。

A.保本固定收益產品

B.保證最低收益產品

C.保本浮動收益理財產品

D.保證收益理財產品

E.非保本浮動收益理財產品

【答案】ABCD

15、網點機構營銷的類別包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.法人網點機構營銷渠道

E.自然人網點機構營銷渠道

【答案】ABCD

16、下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有（）。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場

C.分層營銷是現代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產品和不同的服務

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

【答案】ABCD

17、（2016年真題）有限責任公司董事會的成員人數可能為（

人。

A.2

B.5

C.15

D.20

【答案】B

18、傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。

A.票據承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據貼現

【答案】ABCD

19、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

【答案】ACD

20、貸款的計息方式通常有（）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

【答案】ACD

21、1988年，美國注冊會計師協會發布

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

【答案】AC

22、（2019年真題）有限責任公司公開發行公司債券的，其凈資產應

不低于人民幣（）。

A.四千萬元

B.五千萬元

C.三千萬元

D.六千萬元

【答案】D

23、開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團

貸款有關信息，其內容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

【答案】ABCD

24、根據《屋面工程質量驗收規范》GB50207-2012,保溫材料的導

熱系數、表觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合

設計要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學成分

【答案】A

25、《巴塞爾協議III》改革的主要內容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

【答案】ABCD

26、商業銀行風險管理的主要策略和方法包括（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規避

D.風險轉移

E.風險補償

【答案】ABCD

27、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網上銀行

E.手機銀行

【答案】ABCD

28、特定目的載體同業投資業務中的特定目的載體包括（）。

A.商業銀行理財產品

B.證券公司資產管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產管理計劃

【答案】ABCD

29、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）o

A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

【答案】BCD

30、下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

31、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

【答案】ABD

32、非現場檢查的主要作用有（）。

A.發現和識別風險

B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

C.不影響被監管機構的日常運營

D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾度小

【答案】BCD

33、2008年國際金融危機后，中國銀監會對其監管組織架構進行了

重大改革，其中包括按監管職責內容命名各機構監管部。下列關于

其具體規定的說法中，正確的有（）。

A.合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部

B.銀行監管一部為大型商業銀行監管部

C.銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部

D.銀行監管三部為外資銀行監管部

E.銀行監管四部為政策性銀行監管部

【答案】ABCD

34、下列屬于行業自律基本原則的是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協作

E.自我約束

【答案】ABCD

35、大額存單的發行主體包括（）。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.財務公司

【答案】ABCD

36、（2018年真題）上市公司股東大會就重大資產重組事項作出決議,

必須經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

37、從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉,

從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制

【答案】ABCD

38、貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括（）。

A.商業銀行

B.農村信用聯社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

【答案】ABCD

39、（2019年真題）在我國，設立證券公司必須經（）批準。

A.中國證券業協會

B.國務院證券監督管理機構

C.證券投資者保護基金有限責任公司

D.國家發展和改革委員會

【答案】B

40、綜合化經營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協議實現的綜合化經營

【答案】ABD

41、內部審計和外部審計的區別說法正確的是（）。

A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的

B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有

較大差別

【答案】BCD

42、下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資

料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報

告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

【答案】BC

43、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

【答案】ABCD

44、公司債券的信用保障是發債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

【答案】ACD

45、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）o

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

【答案】CD

46、下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資

料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報

告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

【答案】BC

47、商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（）o

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

【答案】ACD

48、下列風險中，屬于按照誘發風險的原因進行分類的有（）o

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

【答案】ABCD

49、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中

不得進行批量轉讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

【答案】ACD

50、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險

監管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

51、內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。

下列屬于銀行內部信息的有（）。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業信息

D.監管信息

E.人員信息

【答案】AB

52、國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

【答案】ABCD

53、下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有

（）o

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20%

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5%

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05%

E.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3

【答案】BC

54、下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

【答案】ACD

55、約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

【答案】ABCD

56、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營

的業務有（）o

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

【答案】ABC

57、根據《商業銀行法》，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員

的情形有（）。

A.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，

并對該公司、企業的破產負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人。并負有

個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩

序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數額較大的債務到期未清償的

【答案】ABCD

58、《巴塞爾協議III》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

【答案】ABCD

59、開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團

貸款有關信息，其內容主要有（）o

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

【答案】ABCD

60、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內

部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

【答案】BCD

61、（2018年真題）《中華人民共和國公司法》規定，股份有限公司

將法定公積金轉為股本時，留存的該項公積金不得少于轉增前公司

注冊資本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

62、（2019年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通

過協議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發行的股份達到

（）時，繼續進行收購的，觸發要約收購。

A.5%

B.10%

C.30%

D.50%

【答案】C

63、非存款性負債業務創新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

【答案】BC

64、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀