銀行業專業人員職業資格考試沖刺試卷（-）

銀行業法律法規與綜合能力

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分）

1.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

2.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于與同事關系規定的是（）。

A.工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗

C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權

D.將同事不當行為通知媒體

3.金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）?

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

4.商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多

重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

5.以下不屬于商業銀行類型劃分方式的是（）?

A.從企業法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從會計角度劃分

6.下列說法正確的是（）。

A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進人大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款

的情況備受關注

C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

7.我國銀行監管體制在（）,銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的

概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

8.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包

括審慎監管在內的全面監管。

A.統一監管型

B.單一全能型

C.多頭監管型

D.“雙峰”監管型

9.（）構成了我國銀行業實際監管工作中的依據和準繩。

A.法律

B.行政法規

C.法律、行政法規

D.部門規章和規范性文件

10.（）是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市

場風險。

A.銀行監督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監管

11.（）是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調

和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行自律

12.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復

議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定

書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

13.行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前

向行政機關提出延續行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60

14.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執行

權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

15.限制人身自由的行政法規，只能由（）規定。

A.行政法規

B.地方性法規

C.刑法

D.法律

16.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

17.下列關于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。

A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B.本罪的主體是特殊主體

C.最高不可以判處無期徒刑

D.本罪主體包括自然人和單位

18.張某原是某公司董事長兼總經理，明知其沒有還款能力，但于2010年4月4日至18H,先后利用其個人持有

的信用卡，共透支50萬元。之后，張某于2010年5月19日至2010年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚

差21萬余元沒有歸還。至發案時止，張某仍無法歸還透支款。他的行為（）o

A.張某構成詐騙罪

B.張某構成惡意透支罪

C.張某構成信用卡詐騙罪

D.張某行為不構成犯罪，屬于借貸糾紛

19.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。

B.票據都有三方基本當事人

C.票據是一種有價證券

D.票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

20.下列不屬于票據基本特征的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

21.債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

22.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

23.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列表述錯誤的是（

A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

24.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔保物

D.該擔保物優先受償

25.（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟

產生影響。

A.利率渠道

B.資產價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

26.甲商業銀行向乙企業發放設備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。3年后，甲商業銀行將上述貸

款轉讓給了丁商業銀行，丁商業銀行另外還對乙企業追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業銀行的擔保責

任是（）。

A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權主體未得到丙的同意

B.丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C.丙公司繼續對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任

D.丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

27.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

28.商業銀行不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業投資

B.買賣金融債券

C.發行金融債券

D.買賣政府債券

29.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統的正常運行

30.銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批

準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

31.商業銀行因為沒有足夠的現金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規風險

32.銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

33.（）是我國商業銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。

A.法律風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

34.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的

過程。

A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

B.監測、對沖、轉移、規避和補充

C.監測、分散、轉移、規避和補償

D.分散、對沖、轉移、規避和補償

35.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）內予以處分。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.1年

36.依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業集團財務公司

D.汽車金融公司

37.2012年12月，銀監會發布了《關于實施（商業銀行資本管理辦法（試行））過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備

資本要求（2.5%）設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。

A.0.4%；0.3%

B.0.5%；0.3%

C.0.5%；0.4%

D.0.8%；0.5%

38.下列關于商業銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

39.商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

40.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

41.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產負債表

C.銀行資產損益表

D.銀行負債

42.資產負債管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.利用證券化剝離表內風險

D.表內表外合并

43.下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準？（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權利劃分

44.（）主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.票據市場

D.資本市場

45.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織構

架的主流模式。

A.總分行型組織構架

B.事業部型組織構架

C.矩陣型組織構架

D.統一法人制組織構架

46.我國存款保險制度的主要內容不包括（）。

A.目的

B.投保機構

C.時間

D.保險幣種

47.現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風險管理

D.財務管理

48.在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作

中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

49.撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行對經營中已經構成的（）作出的準備。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風險和損失

50.巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（）方向發展。

A.信貸風險管理

B.全面風險管理

C.市場風險管理

D.流動風險管理

51.下列不屬于商業銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

52.商業銀行內部控制的環境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

53.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只存在于銀行的表內業務

B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D.場外衍生品交易中不存在信用風險

54.《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（）。

A.4%

B.8%

C.2.5%

D.5%

55.下列關于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

56.某人投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有

期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

57.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

58.當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統內聯行清算

B.跨系統聯行清算

C.聯行往來

D.內部轉賬型

59.跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.全國銀行間同業拆借市場

60.（）是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

A.聯行清算

B.支付結算

C.國際清算業務

D.定時清算

61.銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業

62.從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區域管理為主的總分行型組織架構

D.以業務線為主的事業部制組織構架

63.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產回報率

D.撥備前利潤

64.（）是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協定存款

C.同業存放

D.存放同業

65.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

66.商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行

與第三方服務提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創新業務時，不必嚴格區分銀行資產和客戶資產

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

67.下列哪一項不屬于財務顧問服務的內容？（）

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.撤銷清算顧問

68.下列關于存款利息計算的說法，正確的是（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月20日付息

B.目前，各家銀行多采用積數計息法計算整存整取定期存款利息

C.目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算活期存款利息

D.活期存款在每季結息日時將利息計人本金作為下季的本金計算復利

69.下列符合金融創新原則的是（）。

A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

70.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非

系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節

71.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A.資本市場

B.場內市場

C.一級市場

D.直接融資市場

72.下列哪一項不屬于貨幣需求的影響因素？（）

A.通貨膨脹

B.收入水平

C.匯率

D.公眾的預期和偏好

73.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.商業票據

B.企業債券

C.公司股票

D.可轉讓大額存單

74.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.生產者物價指數

B.消費者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.GDP

75.經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

76.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

77.如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%。那么實際利率為（）。

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

78.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權

C.期貨

D.票據

79.下列屬于間接融資工具的是（）o

A.國債

B.企業債券

C.公司股票

D.人壽保險單

80.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.貨幣增長率

B.經濟增長率

C.商品供應率

D.通貨膨脹率

81.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。

①郵政業②采礦業③電力④金融業

⑤漁業⑥建筑業⑦交通運輸⑧燃氣供應業

⑨房地產業。⑩技術服務業

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

82.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

83.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩定

B.制定和執行貨幣政策-

C.批準銀行業金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

84.根據《第三版巴塞爾協議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

85.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

86.商業銀行金融創新中（

A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

87.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度指的是金融市場的什么功能？（）

A.優化資源配置功能

B.經濟調節功能

C.風險分散與風險管理功能

D.交易及定價功能

88.互聯網消費金融業務有（）負責監管。

A.人民銀行

B.銀監會

C.證監會

D.保監會

89.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A.農村合作銀行

B.農村資金互助社

C.農村信用社

D.農村商業銀行

90.中國的中央銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.財政部

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將

正確的選項的代碼填入括號內）

91.商業銀行開展授信業務時，下列行為中違反職業操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務

D.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

E.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

92.銀行業從業人員從業過程中應該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務狀況

93.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

94.商業銀行組織架構是銀行（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

95.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件

E.偽造信用卡

96.最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四I?條規定，民事權利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設立并領取營業執照的分支機構

B.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

C.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

D.中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

97.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區域管理為主的總分行組織架構

B.以業務線管理為主的事業部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業務板塊

E.根據業務線職能設置組織架構

98.自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業務活動進行指導

C.協調會員之間的關系

D.對會員業務執行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

99.國際上主要金融監管的體制包括（）。

A.統一監管型

B.分散監管型

C.一頭監管型

D.多頭監管型

E.“雙峰”監管型

100.巴塞爾委員會的職責是（）。

A.加強全球銀行業的監管標準

B.加強全球銀行業的監督管理

C.加強全球銀行業的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩定性

E.旨在提升金融體系的收益性

101.《行政許可法》中規定的行政許可申請人的權利有哪些？（）

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與厲害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組

織聽證的費用

102.人民法院不受理以下哪些行政訴訟？（）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項

E.不當的行政處罰，導致不合理的損失

103.被許可人的違法活動包括（）。

A.超越行政許可范圍進行活動的

B.在無法律法規規定的可轉讓的情況下予以轉讓

C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可

E.在法定程序下轉讓

104.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

105.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

106.授信業務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現

107.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關人民幣管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關黃金管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

108.中國反洗錢監測分析中心的職責包括（）。

A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

E.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

109.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.借用空殼公司

110.下列關于商業銀行監事會的說法正確的有（）。

A.為保證監事會的獨立性，監事必須是由股東大會選舉的外部監事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，外部監事的人數不得少于3人

C.監事會可以對銀行經營業務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監督

D.監事會對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

E.監事會是與董事會并列的監督機關，代表股東大會行使監督職能

111.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為中，屬行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

112.現階段，我國商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括（）。

A.分類實施

B.全面實施

C.分層推進

D.一步達標

E.分步達標

113.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

114.下列有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款

人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

115.商業銀行代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要

代理（）業務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

E.國家開發銀行

116.常見的清算模式有（）。

A.大額資金轉賬系統

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.小額定時清算

E.國內聯行清算

117.電子銀行的渠道主要包括（）。

A.自助終端

B.手機銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網上銀行

118.下列屬于我國銀行擔保類業務的有（）。

A.銀行保函

B.福費廷

C.備用信用證

D.項目貸款承諾

E.票據發行便利

119.單位活期存款賬戶包括（

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.通知存款賬戶

120.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換

121.下面屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.減少政府開支

B.增加稅收

C.提高存款準備金率

D.減少稅收

E.提高再貼現率

122.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業資金周轉困難

B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大

E.商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平

123.中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

124.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的Ml不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現金

B.農村存款

C.企業單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業單位活期存款

125.下列不屬于銀監會職責的有（

A.編制銀行業統計報表

B.對商業銀行進行非現場監管

C.處理銀行業突發事件

D.制定貨幣政策

E.監督管理銀行間外匯市場

126.下列屬于國家開發銀行經營和辦理的業務有（）。

A.經國家批準在國外發行債券

B.向國內金融機構發行金融債券

C.向社會發行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務

127.中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.中央銀行基準利率

C.再貼現

D.公開市場上買賣國債

E.稅率

128.根據《破產法》第六十一條規定，以下屬于債權人會議職權的有（）。

A.核查債權

B.監督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協議

129.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

130.下列哪些屬于保險類金融機構？（）

A.保險公司

B.保險專業中介機構

C.保險預算機構

D.保險監督機關

E.保險資產管理公司

三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A,錯誤的填寫B）

131.具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。（）

A.對

B.錯

132.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。（）

A.對

B.錯

133.票據權利的保全是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依《票據法》規定而采取的行為。（）

A.對

B.錯

134.半成品不得作為抵押物。（）

A.對

B.錯

135.金融機構協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。或者由有關機關直接提取現金。（）

A.對

B.錯

136.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。

（）

A.對

B.錯

137.對于違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（）

A.對

B.錯

138.中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。（）

A.對

B.錯

139.經濟資本供給量指可用于覆蓋非預期損失的資本資源，主要來源于監管資本。（）

A.對

B.錯

140.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃

的一部分。（）

A.對

B.錯

141.即期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

A.對

B.錯

142.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

A.對

B.錯

143.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

A.對

B.錯

144.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。（）

A.對

B.錯

145.外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務。（）

A.對

B.錯

銀行業專業人員職業資格考試沖刺試卷（二）

銀行業法律法規與綜合能力

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分）

1.（）不屬于個人理財業務。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業務

C.理財計劃

D.企業咨詢業務

2.下列哪一項不屬于政策性銀行的職能？（）

A.經濟調控功能

B.政策導向功能

C.資源配置功能

D.補充性功能

3.下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。

A.主要監管指標符合監管要求

B.具備良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

D.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

4.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定

客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

5.最符合理財業務特征的理財產品是（）。

A.保本浮動收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.個人理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

6.下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是（

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

7.（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

8.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據詐騙罪

9.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業承兌匯票

10.下列不屬于經濟結構考察內容的是（）。

A.產業結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

11.商業銀行內部控制的出發點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現規模最大化

C.控制速度、穩健發展

D.實現盈利最大化

12.下列屬于商業銀行托管業務品種的是（）。

A.代理證券業務

B.個人理財業務

C.票據發行便利

D.代保管業務

13.下列不屬于商業銀行托管業務范圍的是（）。

A.信托資產托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業務

D.社保基金托管

14.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

15.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

16.我國商業銀行最主要的資產是（）。

A.現金資產

B.貸款資產

C.證券資產

D.固定資產

17.以下機構從業人員中，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的不包括（）。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業集團財務公司工作人員

D.信托公司工作人員

18.《商業銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A.為了提高銀行的信貸資產質量

B.提高貸款收回率

C.創造公平、公正、公開的貸款環境

D.防止信貸活動中的內幕交易

19.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質

和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業

操守”。

A.職業操守

B.職業行為

C.職業道德水準

D.職業紀律

20.下列不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規

B.專業勝任、勤勉盡職

C.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監管規避、禮貌服務

21.中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.常務理事會

22.按照《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；100%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；50%

23.下列洗錢各個階段中，最容易被偵察到的階段是（）o

A.處置階段

B.融合階段

C.分散階段

D.培植階段

24.（）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑

規定的單據向第三人或其指定人進行付款。

A.押匯

B.信用證

C.保理

D.福費廷

25.申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（）

A.個體工商戶

B.合伙企業合伙人

C.個人獨資企業投資人

D.有限公司法人代表

26.下列選項中，不屬于企業法人的是（）?

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

27.信用證業務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

28.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

29.下列不屬于合規風險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監管處罰

D.盈利能力減弱

30.下列不屬于商業銀行現金資產的是（）。

A.庫存現金

B.存放同業款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

31.（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以

信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

32.下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）?

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

33.某商業銀行在對某出口企業進行貸后調查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致

該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企

業列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

34.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

35.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）o

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行擁有在貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流

動性支持

36.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

37.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定

存款比例向其繳納保險費，建立（

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

38.最后貸款人制度的主要目標是防范（）,屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援

助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式

則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統性金融風險

D.非系統風險

39.中央銀行的（）、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

40.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

41.某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造票據罪

D.盜竊罪

42.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識？（）

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

43.李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是（）。

A.可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪

B.可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

C.可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成

D.以上行為都構成犯罪

44.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融機構

B.金融機構工作人員

C.金融工具

D.金融管理秩序

45.國家通過政策性銀行業務可以實現區域經濟、產業、行業、產品結構、生產力布局、固定資產投資規模和結構

等合理化，實現經濟的協調發展是政策性銀行的哪一功能？（）

A.經濟調控功能

B.政策導向功能

C.金融服務功能

D.補充性功能

46.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

47.中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業管理

C.自律管理

D.混合管理

48.根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（）。

A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

49.下列哪一項不屬于商業銀行的職能？（）

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.調節經濟

D.金融服務

50.以下關于信息保密的說法錯誤的是（）。

A.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息

C.在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

D.客戶隱私保護是商業銀行必須承擔的一項重要義務

51.下列幣種中，通常采用直接標價法的是（）。

A.英鎊

B.日元

C.新加坡元

D.澳大利亞元

52.暫扣或者吊銷執照屬于（）。

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責任

53.關于合規管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動

C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系

D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全

面風險管理體系建設，確保依法合規經營

54.關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

55.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配

收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

56.以下各項說法不正確的是（）。

A.資本利潤率是資產利潤率與股權乘數的積

B.資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高

C.資產利潤率越大，則銀行資產的盈利能力越高

D.股權乘數越小，則銀行資本利潤率越高

57.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

58.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。

A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期I掛牌公告的利率計算

D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

59.中央銀行在公開市場買入證券可能出現的結果是（

A.證券價格上漲，市場利率提高

B.證券價格上漲，市場利率下降

C.證券價格降低，市場利率提高

D.證券價格降低，市場利率下降

60.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.所有商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

61.銀行業從業人員應當了解客戶，不得（）。

A.了解客戶資金調撥的用途

B.為客戶開立匿名賬戶

C.了解客戶的風險承受能力

D.了解客戶的業務狀況

62.商業銀行發行的信用卡按照發卡對象的不同可以分為（）。

A.個人卡和單位卡

B.商務差旅卡和商務采購卡

C.貸記卡和準貸記卡

D.轉賬卡、專用卡和儲值卡

63.下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

64.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債

B.企業債券

C.公司股票

D.銀行貸款

65.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院

銀行業監督管理機構有權（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

66.盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產的資信證明，盧某的行為構

成（

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

67.2015年5月H日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的（