關于大學生對余額寶市場發展分析建議的深度訪談報告書第十一組組員名單:市場營銷1201班楊晨露201245070106市場營銷1201班朱容201245070107 市場營銷1201班柏夢茹201245070121市場營銷1201班梁淼201245070131市場營銷1201班楊浩2012450701341．前言為了了解人們對余額寶的了解程度，為了清楚人們對余額寶的放心程度，為了知道人們對于余額寶的使用情況，關注度，及人們關于余額寶和其他實體銀行的相比的優缺點和應改進的方面，從而來分析余額寶市場的未來發展狀況。現在我們就余額寶市場未來發展，以長沙理工大學為例，向在校大學生進行一次深入訪談。2.訪談方案及實施2.1時間2014年3月22日下午六點三十分2.2地點長沙理工大學云塘校區綜教C4012.3訪談對象長沙理工大學經濟與管理學院學生2.4訪談對象抽取方法滿足條件的人中隨機抽取2.5訪談前準備錄音設備、需問問題、飲水2.6訪談內容2.6.1受訪者信息調查專業學院年齡性別是否使用過余額寶在余額寶上存的最大金額是對未來余額寶發展的期望是市場營銷經濟與管理學院19男是500網絡安全力度加強，降低風險金融經濟與管理學院20男是400和實體銀行加強交流與合作，以余額寶代表的網絡理財工具才能走的更遠2.6.2具體內容●開始詞：您好,我是長沙理工大學市場營銷專業的學生,正在做一個關于余額寶認知度和未來發展前景的調查?，F在進行的是深度訪談部分。感謝您在百忙之中抽空參與我們的訪談。我們的訪談將會全程錄音，以便后期記錄，如果您準備好了，我們可以隨時開始?！駟柎穑≦問題A答案）Q請問您準備好了嗎？A沒問題Q好的，既然您已經知道我們的主題了。首先想問的是，在您看來，銀行理財和網絡理財工具，最大的區別是什么？A網絡理財和銀行理財工具最大的區別是什么？個人覺得銀行理財最大的特點在于它，安全，風險低，而網絡理財工具在于他的收益高，流通性強，易操作，但風險高，從大眾角度分析，網絡理財雖然不算完善，但更受大家歡迎。對于以上網絡理財，我會選擇余額寶吧，首先，它比較為人熟知，特別是那些愛逛淘寶的人，因為在網絡上，經常會用到它，比如說網購，另一方面，就是它的計息高，收益高，本身之前看中的是它的高計息，計息快。Q正如我們所知，網絡理財工具也多種多樣。那么您認為余額寶在網絡理財工具中，有什么突出的部分。尤其是和財付通、百度的百發百賺相比，是什么能吸引您去選擇余額寶的呢？A類比其他理財工具而言，余額寶宣傳力度強，較為出名，同時，余額寶還和淘寶的支付寶連接在一起，這樣一來感覺信度較高，另一方面，它的利息比較高，而且結算周期短，每個星期都有兩次收益發放，收益看得到，令人安心。Q是的，一般選擇余額寶的用戶多數是看重其安全度高且收益率高的優點。但前段時間余額寶利息首次下降到6%以下，您有什么看法，利息的下降會影響您的選擇嗎？A余額寶利息下降到6%以下，在一定程度上，是打擊了我想加入投資理財余額寶的欲望，但另一方面去看，我都知道，高利息的余額寶總會有下降的一天，只不過是來的較快而已。影響是有的，但不會很大，余額寶利息下降，我覺得其原因是市場過熱，阿里巴巴公司負擔過重引起的，同時也與市場競爭有關。Q看樣子您對關于余額寶的政治金融方面都不叫了解呢。就在前段時間的兩會中，余額寶被推上了風口浪尖。2月21日，鳳凰網、搜悅等媒體報道央視證券資訊頻道執行總編輯兼首席新聞評論員鈕文新指責余額寶是趴在銀行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生蟲”，并主張取締余額寶。而人民銀行行長周小川卻堅持應對余額寶采取放養政策，余額寶的存在是市場發展的結果。您是怎么看的？作為經管專業的學生，您是怎么看待余額寶未來發展的？A我覺得余額寶被取締是不可能的，相比而言，銀行才是附在大眾居民身上的“吸血蟲”，吸攏大量居民資金，而余額寶的高利息吸引了一部分，是市場競爭的結果，從我專業的角度講，余額寶會不會被取締，是由市場決定，并非某人或某機構一言斷定。對于余額寶未來發展，他要解決兩大問題，一，加強市場防范，穩定理財，網絡理財最讓人不放心的就是它的安全。安全力度需要加強，同時也需要讓大眾更加去了解加強宣傳。二，加強技術支持，網絡市場作為一個新興市場，技術支持是不一個不斷更新的元素，高強度的技術支持會讓余額寶的占有市場份額更大，發展更快?！窠Y束語謝謝這位同學從專業和個人角度回答了我們的問題，表明您的看法。再次感謝您對我們調研活動的支持。接下來我們接著對另一位同學的深度采訪，希望這位同學也能給我們帶來新穎的回答！問答（Q問題A答案）Q同學，請問您準備好了嗎？A準備好了Q作為使用余額寶的人，請問是什么原因讓你在諸多網絡理財工具中選擇余額寶呢？A個人感覺因為余額寶的宣傳力度比較大，然后它又是支付寶旗下的一個網絡理財工具，所以讓它依靠的背后的平臺實力自然應該比較雄厚，然后我就更容易相信它，所以就選擇的余額寶。Q你覺得網絡理財工具和銀行理財工具最大的區別是什么？A最大的區別我認為網絡的理財工具要比銀行的理財工具使用起來更加快捷，然后，利率高自然利息多。但是網絡理財工具也有不足的地方，那就是網絡畢竟是虛擬的，感覺可能它的安全性跟透明度沒有銀行的看著那么直觀，那么令人安心。Q一般選擇余額寶的人更多是偏好其高利潤率和收益疊加。那么這段時間的收益率下降，一直在6%以下，會影響您的選擇？A然后第三個問題，我覺得不會影響我的選擇，因為不管怎么說現在網絡購物在人群中越來越流行，所以作為它的附屬產品：網絡的理財工具正常情況下也會越來越流行，讓大眾更容易接受。雖然它的利率慢慢的再往下滑，但是還是在一定程度上比實體銀行的利率要高一些，與其放在那些銀行里面有一張信用卡存折，還不如就存在余額寶里，想用淘寶的時候逛網店的時候用支付寶結賬也可以直接從余額寶中轉出來，什么時候不想用了也可以直接轉出來，限制沒有銀行那么多。Q面對現在四大銀行聯合排斥余額寶，你覺得余額寶的未來發展堪憂嗎？你是如何看待他的一個未來轉型和發展的呢？A我覺得現階段雖然實體銀行在排斥它，但是我覺得網絡的理財工具的出現是一個必然的網絡趨勢，如果它要往下面發展的話肯定會去銀行開展一個合作或商業洽談，至于他們合作的方式是什么的，這是一個值得多思考的地方了。Q在您看來余額寶對大學生的影響是什么？A最后一個問題，我覺得余額寶對我們來說是一個比較新潮，流行的一個理財工具，它有助于我們更加認識了解互聯網，然后我們也會更加關注互聯網的理財工具或者方式給我們帶來的一些影響吧，這樣的影響包括有利的也有部分有害的，然后能夠使我們大學生，更關注科技與經濟這方面的知識吧?！窠Y束語謝謝這位同學從各個方面回答我們的問題，相信由這些我們可以更好地了解余額寶在目前市場上尤其是大學校中大家對余額寶的看法和存在問題。通過從上述兩位同學關于對余額寶的了解程度和專業看法，在不同的領域和專業知識的講解，大學生對于余額寶的整體認識是比較好的，但是也有一些不放心之處。3．訪談結論及報告3．1消費者情況及用戶使用動機3.1.1消費者普遍認為，傳統銀行的利率較低。而余額寶的利率比較高。如果利率降低的話，再考慮銀行的理財產品。3.1.2有些消費者認為余額寶具有一定的靈活性。平時零花錢如果存在銀行的話，要用不方便，就把一部分錢放在余額寶里，既有收益，又可以隨時用，比較方便。3．1.3消費者同時也持有傳統銀行比余額寶更安全的觀點。當手中有大量的錢的話，他們更愿意把錢放在銀行里面，而不是余額寶。3.2使用需求與功能滿足3.2.1消費者希望自己的錢放在一個安全的地方，余額寶確實能滿足消費者的需求。余額寶的本質是貨幣基金。貨幣基金目前是風險比較小的一種投資。銀行一些理財產品的風險比貨幣基金還大。余額寶的風險主要涉及互聯網的安全風險，如盜號等。另外，目前余額寶還處于金融監管體制之外，但兩會召開時，央行行長周小川在參加全國政協小組討論會時明確表態，對余額寶等金融產品肯定不會取締。3.2.2消費者希望可以隨時取用自己的錢，需要有一定的靈活性。對于傳統銀行而言，如果人們急需用錢，從銀行把定期存款取出來，還需要繁瑣的過程，利率還比較低。這種情況，余額寶完全可以應付。在余額寶里面，現金可以隨時取用，減少了繁瑣的過程，還可以拿到自己應得的收益，又不用看工作人員的臉色。3.2.3方便。余額寶的確非常方便，主要有網絡，有時間，就可以隨時隨地轉入轉入現金，而不像傳統銀行，需要到銀行，排隊等待，浪費時間。3.3使用行為余額寶的使用者大多數是年輕人，雖然現在余額寶的使用人數有很多并還在增長中，但由于安全性問題和風險性問題，消費者并不敢把太多錢放入余額寶中，很多人都只是抱著有利可圖，抱著玩玩的心態在使用這余額寶，但他們并沒有把余額寶當成正式的存儲工具，這是余額寶未來市場面對的并且要解決的一個巨大問題，如果不解決，那他從根本上還是比不過傳統銀行。3.4情感訴求層面如今大多數余額寶的使用者都是年輕人，對于那些喜歡新奇事物的年輕人來說，他們喜歡的是靈活與利益并存的存儲方式，余額寶正是這樣一個不錯的選擇，余額寶有著傳統銀行的基本用途，但一改傳統銀行的古板，為人們提供了一種新奇靈活的存儲方式，而且相對于傳統銀行來說，余額寶的利率雖不及銀行定期利率，但卻比活期利率要高，這非常符合年青一代的需求。4.建議對于余額寶而言：微觀上，金融機構、互聯網企業和社會公眾應理性對待余額寶等新業態。商業銀行應客觀分析互聯網金融的沖擊，加快改革創新，更好滿足市場需求；互聯網企業應強化自我約束，做好風險準備，加強風險提示，防止誤導和欺詐行為，有效防范道德風險和市場波動風險；社會公眾及投資者應科學判斷產品及自身行為的利弊得失，在利益和風險中把握平衡。宏觀上，要加快利率市場化改革和金融治理改革，加強監管協調，減少規則套利，強化功能監管。這既是全面深化金融改革的要求，也是余額寶的重要啟示。今年政府工作報告指出，促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制。人民銀行多次表示，應增加容忍和觀察，呵護創新，逐步完善相關的政策；銀監會表示，密切關注互聯網金融風險，減少監管套利；證監會也認為，余額寶及相關貨幣市場基金產品的推出是市場創新的積極探索。相信“一行三會”通過積極磋商和協調，會完善互聯網金融發展的政策，增強監管的包容性、一致性和審慎性，有效防范金融風險。經過此次此次對兩位同學的深