試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行管理初級銀行從業資格考試銀行管理(習題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列屬于法人信貸業務操作風險成因的是（）。A)片面追求信貸市場份額B)個人信用體系不健全C)內控制度不健全D)風險防范意識不足答案:A解析:法人信貸業務操作風險的成因：因片面追求貸款規模和市場份額、信貸制度不完善，缺乏監督制約機制、信貸操作不規范，依法管貸意識不強、客戶監管難度加大，信息技術手段不健全、社會缺乏良好的信貸文化和信用環境等原因。個人信貸業務操作風險的成因：因商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防范經驗不足、內控制度不完善、業務流程有漏洞、管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束、個人信用體系不健全等原因?？键c主要的操作風險[單選題]2.銀行從業人員行應（），不得利用內幕信息謀取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。A)規范操作B)自覺抵制內幕交易C)遵循公平競爭原則D)遵守相關法律法規答案:B解析:銀行從業人員行應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息謀取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。[單選題]3.()和產業組織政策是產業政策的核心。A)產業結構政策B)產業技術政策C)產業布局政策D)產業規劃政策答案:A解析:一般認為，產業政策包括產業結構政策、產業組織政策、產業技術政策和產業布局政策等。其中，產業結構政策和產業組織政策是產業政策的核心。[單選題]4.根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。A)貨幣市場和資本市場B)一級市場和二級市場C)公開市場和協議市場D)期貨市場和現貨市場答案:B解析:根據市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。[單選題]5.商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則不包括（）。A)公平B)公開C)公正D)實事求是答案:D解析:商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正的原則。考點理財業務[單選題]6.商業銀行應對銀行業消費者履行的信息披露要求包括()。A)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B)自覺遵守賣者有責的原則C)本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D)以上均是答案:D解析:商業銀行應對銀行業消費者履行下列信息披露要求：依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權；自覺遵守賣者有責的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品；本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務，不得向消費者做出不符合有關法律法規及制度的承諾或保證，不得向消費者提供誤導性信息；按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準。當有關費用標準發生變動時，應向消費者公告相關信息；采用合法合規或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便查詢。[單選題]7.債券投資對象不包括（)。A)股票B)國債C)地方政府債券D)中央銀行債券答案:A解析:商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。考點投資業務[單選題]8.金融機構應堅持（）原則合理確定同業業務的期限。A)實事求是B)公平C)風險收益匹配D)審慎答案:D解析:金融機構應堅持審慎原則合理確定同業業務的期限?？键c同業業務[單選題]9.互聯網保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。A)嚴密性、保密性和穩定性B)安全性、保密性和穩定性C)嚴密性、內控性和穩定性D)安全性、內控性和保密性答案:B解析:互聯網保險要遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全?？键c互聯網金融[單選題]10.商業銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A)商業銀行的發展戰略B)高級管理人員風險偏好C)市場風險管理能力和資本水平D)商業銀行的盈利目標答案:C解析:商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。[單選題]11.表外業務是指商業銀行從事的，按照通行的會計準則()，不影響資產負債總額的經營活動。A)不計入資產負債表內B)計入資產負債表內C)不計入利潤表內D)計入利潤表內答案:A解析:表外業務是指商業銀行從事的，按照通行的會計準則不計入資產負債表內，不影響資產負債總額，但能改變當期損益及營運資金，從而提高銀行資產報酬率的經營活動。[單選題]12.金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A)管理B)處置C)收購D)重組答案:D解析:正確答案是：D，金融類不良資產主要操作模式包括三個環節：收購、管理、處置?？键c金融資產管理公司核心業務[單選題]13.產品開發的方法可主要歸納為（）。A)仿效法、交叉組合法、升級法B)仿效法、交叉組合法、創新法C)復制法、交叉組合法D)仿效法、升級法答案:B解析:產品開發的方法可主要歸納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創新法?？键c產品的開發管理與市場營銷[單選題]14.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A)交易的階段B)交易場所C)金融交易合約性質D)市場功能答案:C解析:金融市場分為現貨市場與期貨市場是按金融交易合約性質來劃分的。[單選題]15.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。A)高于，100％B)低于，1／3C)低于，50％D)高于，50％答案:A解析:銀行的附屬資本不得高于銀行核心資本的100％。[單選題]16.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。A)市場風險B)流動性風險C)信用風險D)操作風險答案:D解析:與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業銀行帶來盈利。[單選題]17.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。A)200萬元的罰款B)2倍以上5倍以下的罰款C)1倍以上5倍以下的罰款D)50萬元以上200萬元以下罰款答案:C解析:《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。[單選題]18.貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A)預測現金流B)投資回收期C)預測現金流和投資回收期D)借款人的償債能力和投資回收期答案:C解析:[單選題]19.商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是（）。A)資本金B)吸收存款C)向中央銀行借款D)發行金融債券答案:A解析:商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是資本金。[單選題]20.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A)客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B)與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C)金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D)在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記答案:D解析:根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，D項表述不準確。[單選題]21.關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。A)消費金融公司指經中國銀監會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構B)金融租賃公司指經中國銀監會批準設立，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構C)信托公司指經中國銀監會批準設立，以營業和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構D)汽車金融公司指經中國銀監會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構答案:C解析:目前信托公司業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。信托業務是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。固有業務是指信托公司運用資本金開展的業務。[單選題]22.（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A)風險轉移B)風險補償C)風險規避D)風險對沖答案:C解析:正確答案是：C，風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。考點商業銀行風險管理的主要策略和方法[單選題]23.商業銀行客戶信息管理?展業三原則?是指()。A)了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位B)了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查C)了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查D)了解你的業務、了解你的市場、盡職調查答案:B解析:?了解你的客戶??了解你的業務?和?盡職調查?，合稱?展業三原則?，由中國人民銀行在跨境人民幣業務中首倡，如今已日益成為中國銀行業監管機構對金融機構開展業務、控制風險、宏觀審慎監管的基本指導原則。[單選題]24.根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。A)主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度B)密切監測遵守指定風險限額或權限的情況C)部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D)重要崗位或敏感環節員工8小時之內行為規范，8小時之外的可不用關注答案:D解析:《商業銀行操作風險管理指引》第十七條規定，?商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括：(一)部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；(二)密切監測遵守指定風險限額或權限的情況：(三)對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控；(四)員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓：(五)識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品；(六)定期對交易和賬戶進行復核和對賬；(七)主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度；(八)重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范：(九)建立基層員工署名揭發違法違規問題的激勵和保護制度；(十)查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度：(十一)案件查處和相應的信息披露制度；(十二)對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。?[單選題]25.面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A)較高B)相等C)無法確定D)較低答案:D解析:債券票面利率一般是固定不變的，當市場利率上升高于票面利率時，債券價格下跌。相應地，本題中債券市場價格上漲，高于票面價值，反映出市場利率低于債券的票面利率。[單選題]26.不良貸款微觀的早期預警信號不包括()。A)借款企業財務狀況出現異常B)借款企業財務行為出現異常C)報送財務報表出現異常D)行業景氣度發生變化答案:D解析:不良貸款微觀的早期預警信號主要包括借款企業財務狀況或財務行為出現異常、報送財務報表出現異常、經營狀況出現重大變化、組織結構或人員出現異常變動以及其他外部特殊因素等方面。[單選題]27.下列關于股票分類錯誤的是()。A)A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票B)B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票C)H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票D)N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票答案:B解析:B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。[單選題]28.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。A)要約可以撤銷和撤回B)要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C)撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效D)受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回答案:D解析:要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效，而不是可撤銷。[單選題]29.以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。A)報告機制B)風險識別C)人員管理D)信息系統控制答案:B解析:B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施?？键c內部控制的職責分工[單選題]30.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。A)市場秩序政策B)產業合理化政策C)產業保護政策D)市場控制政策答案:A解析:市場秩序政策其主要目的是反壟斷和反不正當競爭?？键c產業政策[單選題]31.（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A)情感營銷B)大眾營銷C)分層營銷D)交叉營銷答案:D解析:交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強客戶粘性上。[單選題]32.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:A解析:名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：名義收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。考點投資業務[單選題]33.下列選項中，屬于商業銀行的整體風險控制環境的是（）。A)連續營業B)購買商業保險C)業務外包D)加強內部控制體系的建設答案:D解析:商業銀行的整體風險控制環境包括公司治理、內部控制、合規文化及信息系統四項要素，對有效管理與控制操作風險起到重要作用。A、B、C三項屬于操作風險緩釋手段。[單選題]34.信用證是開證行憑規定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。A)保證人B)受益人C)申請人D)被擔保人答案:B解析:信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。[單選題]35.信用貸款一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放，且期限()。A)較短B)較長C)固定D)長短不一答案:A解析:信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發放時需從嚴掌握，一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放，且期限較短。[單選題]36.下列（)屬于社會責任類的指標。A)收入結構調整指標B)合規執行C)業務及客戶發展指標D)公眾金融教育答案:D解析:社會責任類指標包括服務質量和公平對待消費者、綠色信貸、公眾金融教育等。[單選題]37.下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。A)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B)吸收股東3年以上定期存款C)向金融機構借款D)提供汽車融資租賃業務答案:D解析:D選項：提供汽車融資租賃業務屬于汽車金融公司的資產業務?？键c汽車金融公司核心業務[單選題]38.目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A)貨幣供應量；基礎貨幣B)基礎貨幣；高能貨幣C)基礎貨幣；貨幣供應量D)基礎貨幣；流通中現金答案:C解析:現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量?？键c貨幣政策目標與工具[單選題]39.下列不屬于個人消費貸款的是()。A)個人汽車貸款B)個人醫療貸款C)個人住房貸款D)個人教育貸款答案:C解析:商業銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類，市場上常見的個人消費貸款有個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。[單選題]40.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押分別是（）。A)動產質押，不動產質押B)動產質押，權利質押C)不動產質押，權利質押D)流動資產質押，固定資產質押答案:B解析:《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押，一是動產質押，二是權利質押?？键c相關立法[單選題]41.金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。A)破產清算B)重組C)重整或者破產清算D)重組或者破產清算答案:C解析:[單選題]42.()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。A)同業存款B)同業借款C)同業拆借D)同業代付答案:C解析:本題考查了同業拆借的概念。[單選題]43.根據重大工作部署和針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查是（）。A)臨時檢查B)后續檢查C)全面檢查D)稽核調查答案:A解析:臨時檢查是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。[單選題]44.中國保護消費者基金會在（）年成立。A)1984年B)1989年C)1969年D)1980年答案:B解析:中國保護消費者基金會也在1989年成立。[單選題]45.我國資產管理公司最初的注冊資本由()核撥。A)中國銀監會B)中國人民銀行C)財政部D)中國資產管理總公司答案:C解析:我國各家資產管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元，由財政部核撥。[單選題]46.《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即（）。A)抵押設立權可以先生效，抵押合同需經過一定的法定手續后方能生效B)抵押合同可以先生效，抵押權設立需經過一定的法定手續后方能生效C)抵押合同和抵押設立權可以同時生效D)抵押合同和抵押設立權都需要經過一定法定手續后才能生效答案:B解析:《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，抵押權設立需經過一定的法定手續后方能生效[單選題]47.下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A)債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B)其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C)債權人轉讓權利的，須經債務人同意D)債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外答案:C解析:債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。[單選題]48.（）應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。A)董事會B)監事會C)高級管理層D)合規負責人答案:A解析:董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任?？键c合規管理的流程[單選題]49.銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A)董事會B)銀監會C)總經理D)監事會答案:A解析:銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定?？键c內部審計[單選題]50.商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：A)借款人的還款能力B)借款人的還款時間C)借款人的還款意愿D)借款人的還款記錄答案:B解析:商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括：借款人的還款能力；借款人的還款記錄；借款人的還款意愿；貸款項目的盈利能力；貸款的擔保；貸款償還的法律責任；銀行的信貸管理狀況。[單選題]51.《項目融資業務指引》明確規定，貸款發放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。A)確認50％的項目資本金先行到位B)確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位C)確認所有的項目資本金先行到位D)確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位答案:D解析:《項目融資業務指引》第十五條規定，?貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。?[單選題]52.商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本手段。A)資本增值B)時間管理C)經營風險D)客戶資本答案:C解析:商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段?？键c全面風險管理概述[單選題]53.下列不屬于直接融資工具的是（）。A)政府發行的國庫券B)企業債券C)大額可轉讓定期存單D)公司股票答案:C解析:直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。[單選題]54.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A)中國銀監會B)中國保監會C)中國人民銀行D)外匯管理局答案:A解析:《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，中國銀監會應當責令其限期改正。[單選題]55.不良貸款不包括()貸款。A)次級類B)可疑類C)損失類D)關注類答案:D解析:次級類、可疑類、損失類貸款合稱為不良貸款。[單選題]56.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為()。A)(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產×100％B)(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C)(總資本-資本扣減項)／風險加權資產×100％D)(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％答案:D解析:根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行資本充足率的計算公式為：(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％。[單選題]57.根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A)市場風險管理能力和資產規模B)全面風險管理能力和盈利水平C)市場風險管理能力和盈利水平D)市場風險管理能力和資本實力答案:D解析:根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。[單選題]58.同業投資是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A)證券公司資產管理計劃B)商業銀行理財產品C)信托投資計劃D)中期票據答案:D解析:同業投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.商業銀行財務管理主要包括（）等具體內容。A)處理資本來源和成本B)管理銀行資金C)制定費用預算D)進行審計E)進行稅收答案:ABCDE解析:商業銀行財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內容?？键c商業銀行財務管理的內涵[多選題]60.績效評價系統的評價對象包括()。A)銀行本身B)客戶C)銀行產品或服務D)產品E)銀行管理者答案:AE解析:績效評價系統有兩個評價對象，其一是銀行本身，其二是銀行管理者，兩者既有聯系又有區別。對銀行本身的評價關系到銀行是擴展、維持、重組、收縮、轉向或退出，對管理者的評價關系到獎懲、升降等問題。[多選題]61.金融資產管理公司的功能定位有()。A)各類存量資產的盤活者B)防范和化解金融風險C)資產管理業務的探索者D)多元化金融服務的實踐者E)處置不良資產管理和處置市場的培育者答案:ABCDE解析:金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的?穩定器?、金融風險的?防火墻?和金融危機的?救火隊?，隨著其商業化改革轉型的逐步推進，其功能定位在不斷擴展，其擴展功能包括：①處置不良資產管理和處置市場的培育者；②各類存量資產的盤活者；③資產管理業務的探索者；④多元化金融服務的實踐者。[多選題]62.下列屬于《巴塞爾協議Ⅱ》中的內容的是（）。A)最低資本要求B)最高資本要求C)監管當局的監督檢查和市場約束D)信用風險、市場風險的監管E)操作風險的監管答案:ACDE解析:《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的?三大支柱?--最低資本要求、監管當局的監督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監管要求。@jin[多選題]63.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。A)信托期限不少于3年B)委托人為合格投資者C)單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制D)參與信托計劃的委托人為唯一受益人E)單個信托計劃的自然人人數不得超過100人答案:BCD解析:信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：①委托人為合格投資者；②參與信托計劃的委托人為唯一受益人；③單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定；⑥信托受益權劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；⑧中國銀監會規定的其他要求。[多選題]64.下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。A)外部審計是內部審計的基礎B)銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料C)銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告D)內部審計工作不能外包E)內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段答案:BC解析:內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計起輔助和補充作用，外部審計對內部審計起到支持和指導的作用，A項說法錯誤。內部審計部門根據工作需要，經董事會批準后，可將部分內部審計項目外包，但須事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估，D項說法錯誤。內部審計至今經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發展階段，E項說法錯誤。[多選題]65.銀行對消費者的主要義務包括下列哪些方面（）。A)遵守相關法律B)交易信息公開C)妥善處理客戶交易請求D)交易有憑有據E)妥善處理投訴答案:ABCDE解析:銀行對消費者的主要義務包括：遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據、保護消費者信息、妥善處理投訴?？键c銀行對消費者的主要義務[多選題]66.國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。A)依法合規B)誠實守信C)公開透明D)公平公正E)文明規范答案:ABCDE解析:我國銀行業消費者權益保護基本原則：依法合規、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規范?？键c我國銀行業消費者權益保護概況[多選題]67.銀行對消費者的主要義務包括()。A)交易信息公開B)妥善處理客戶交易請求C)交易有憑有據D)妥善處理投訴E)保護消費者安全答案:ABCD解析:銀行對消費者的主要義務包括：(1)遵守相關法律。(2)交易信息公開。(3)妥善處理客戶交易請求。(4)交易有憑有據。(5)保護消費者信息。(6)妥善處理投訴。[多選題]68.商業銀行的金融創新原則包括（）。A)堅持合法合規原則B)堅持公平競爭原則C)充分尊重他人的知識產權D)應做到?認識你的風險?E)應做到?認識你的交易對手?答案:ABCDE解析:商業銀行的金融創新原則包括：1、堅持合法合規原則2、堅持公平競爭原則3、充分尊重他人的知識產權4、檢查成本可算、風險可控、信息充分披露的原則5、應做到?認識你的業務?6、應做到?認識你的風險?7、應做到?認識你的客戶?8、應做到?認識你的交易對手?9、應遵守職業道德標準和專業操守[多選題]69.下列屬于商業銀行內部信息的有()。A)人員信息B)財務信息C)經營信息D)行業信息E)監管信息答案:ABC解析:內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息，如經營信息、財務信息、人員信息等；外部信息是指由銀行外部產生，對生產經營有一定影響作用的信息，如行業信息、監管信息等。[多選題]70.產業政策的核心有()。A)產業技術政策B)產業結構政策C)產業組織政策D)產業布局政策E)產業發展政策答案:BC解析:產業政策是國家為了促進本國經濟體制的發育完善，依據產業結構理論和產業組織理論，設計有關于產業發展的政策目標和政策措施的總和。一認為，產業政策包括產業結構政策、產業組織政策、產業技術政策和產業布局政策等。其中，產業結構政策和產業組織政策是產業政策的核心。[多選題]71.商業銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。A)股東會B)董事會C)理事會D)監事會E)高級管理層答案:BDE解析:商業銀行應當建立由董事會、監事會、高級管理層、內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架?？键c內部控制的職責分工[多選題]72.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監督管理權主要有()。A)檢查監督權B)建議檢查監督權C)特定情況下的檢查監督權D)處罰權E)行業推薦權答案:ABC解析:中國人民銀行的監督管理權包括：(1)檢查監督權。(2)建議檢查監督權。(3)中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權。[多選題]73.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括（）。A)聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑B)聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑C)聲譽風險管理內部培訓和獎懲D)輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息E)聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數據和信息答案:ABCDE解析:商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括：（1）聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑。（2）聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑。（3）聲譽事件應急處置，對可能發生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練。（4）投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估。（5）信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。（6）輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。（7）聲譽風險管理內部培訓和獎懲。（8）聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關的數據和信息。（9）聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應對措施的有效性及時進行評估?？键c聲譽風險的控制[多選題]74.風險應對策略包括（）。A)風險規避B)風險轉移C)風險降低D)風險分擔E)風險承受答案:ACDE解析:風險應對策略包括四種基本類型：風險規避、風險降低、風險分擔和風險承受?？键c內部控制的基本要素[多選題]75.商業銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。A)法定存款準備金B)商業銀行庫存現金C)流通中的現金D)公開市場業務E)超額存款準備金答案:AE解析:在中央銀行存款由兩部分構成，一是法定存款準備金，二是超額準備金。[多選題]76.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A)提高社會公眾的金融意識和風險意識B)建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制C)組織開展銀行業國際交流與合作D)提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E)加強與新聞媒體的溝通和聯系答案:BD解析:中國銀行業協會維權職責的內容有：①組織會員制定維權公約，制止各種侵權行為；②提出銀行業有關政策、立法和行業規劃等方面的建議；③建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制；④組織會員開展行業維權調查，及時向會員進行風險提示，促進會員加強債權維護和風險管理。選項A、E屬于中國銀行業協會的協調職責，選項C屬于中國銀行業協會的服務職責。[多選題]77.下列屬于金融租賃的優勢的有()。A)推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求B)擴大企業對新設備、新技術項目的投資C)為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產D)通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易E)促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級答案:ABCDE解析:金融租賃作為聯系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業升級、拓寬中小微企業融資渠道、服務實體經濟方面具備特殊的功能優勢：①擴大企業對新設備、新技術項目的投資；②推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求；③促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級；④為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產；⑤通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易。[多選題]78.作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。A)不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E)不按照規定進行有效的貸后監控答案:ABCDE解析:選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。[多選題]79.綜合化經營的主要特點不包括()。A)公司主體規模大、實力強B)明顯的集團化趨勢C)經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D)各自的具體組織模式相同E)各子公司不一定是完全獨立的法人機構答案:DE解析:綜合化經營主要呈現出以下特點：第一，公司主體規模大、實力強。金融混業里的主導機構(全能銀行自身、法人隔離制度下的母公司)均是資本實力雄厚、行業競爭力強、服務范圍廣的金融機構。第二，明顯的集團化趨勢。除全能銀行以外，無論是銀行母子公司，還是金融控股集團，盡管各自的具體組織模式不同，但基本架構都是母子(控股)公司制度，具有兩個或兩個以上的金融實體，各子公司是完全獨立的法人機構，有充分的經營自主權和激勵機制。金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任。第三，經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務。在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團可以提供幾乎全種類的金融服務，在金融細分領域實現服務交叉、客戶共享。[多選題]80.信托的設立至少包括（）構成要素。A)信托收益B)信托財產C)信托目的D)信托當事人E)信托行為答案:BCDE解析:信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產、信托行為。[多選題]81.內部控制的三大目標是指（）。A)所有錢物和賬目正確無誤B)發展的效果和效率C)相關法律法規的遵循D)財務報告的可靠性E)不相容崗位與職務分離答案:BCD解析:COSO委員會于1992年發布《內部控制--整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：（1）財務報告的可靠性。（2）發展的效果和效率。（3）相關法律法規的遵循。[多選題]82.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。A)發放個人消費貸款B)接受股東境內子公司及境內股東的存款C)向境內金融機構借款D)與消費金融相關的咨詢、代理業務E)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務答案:ABCD解析:D選項屬于汽車金融公司的核心業務?？键c消費金融公司核心業務[多選題]83.貸款的還款方式有（）。A)一次性還款B)分次還款C)等額還款D)約定還款E)等額本金還款答案:ABCDE解析:貸款的還款方式分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據?制度先行?的原則。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據?制度先行?的原則。?？键c投資業務[判斷題]85.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，不屬于審計，更談不上是外部審計，而是經濟監督形式。考點外部審計[判斷題]86.中國信托業協會協調會員與社會公眾的關系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權益。()A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]87.監管評級應當遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。()A)正確B)錯誤答案:對解析:有效的日常監管有利于提高監管評級的效率，增強監管評級的準