試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.()讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購買黃金的權(quán)利。A)金幣B)紙黃金C)黃金基金D)條塊現(xiàn)貨答案:B解析:銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者隨時(shí)提取所購買的黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為?黃金存折?。[單選題]2.理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A)連續(xù)性原則B)了解原則C)實(shí)事求是原則D)誠信原則答案:A解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。[單選題]3.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合?熟知業(yè)務(wù)?有關(guān)規(guī)定的是()。A)熟知業(yè)務(wù)處理流程B)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D)無須了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架答案:D解析:《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?熟知業(yè)務(wù)?準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。[單選題]4.()是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A)私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))B)理財(cái)顧問服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)D)財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))答案:C解析:本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的概念。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。參見教材P4。[單選題]5.3個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為i00元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算)A)4%B)4.2%C)10.8%D)16%答案:D解析:年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故選D。[單選題]6.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A)證券評級機(jī)構(gòu)B)證券交易所C)會(huì)計(jì)師事務(wù)所D)律師事務(wù)所答案:B解析:金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。[單選題]7.下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A)抵押擔(dān)保B)違約金責(zé)任C)定金責(zé)任D)賠償損失答案:A解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：賠償損失；違約金責(zé)任；定金責(zé)任；強(qiáng)制履行；采取補(bǔ)救措施。?[單選題]8.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。A)成長期B)形成期C)穩(wěn)定期D)成熟期答案:A解析:[單選題]9.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個(gè)賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為()。A)10.54萬元B)10.83萬元C)11.54萬元D)11.93萬元答案:B解析:使用期末年金終值計(jì)算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326萬元。[單選題]10.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。A)風(fēng)險(xiǎn)性B)收益性C)建議性D)個(gè)性化服務(wù)答案:D解析:與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。[單選題]11.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。A)有價(jià)證券承銷人B)律師事務(wù)所C)證券評級機(jī)構(gòu)D)會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案:A解析:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場服務(wù)中介。[單選題]12.一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為()或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。A)成長型B)保守型C)穩(wěn)健型D)進(jìn)取型答案:B解析:[單選題]13.近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是()。A)CFPB)CAPC)CPAD)CCBP答案:A解析:幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。[單選題]14.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中正確的是()。A)商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃B)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)。對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可C)商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式D)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理答案:D解析:根據(jù)《指引》9條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由三方托管;20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃;29條：風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、準(zhǔn)確、清晰，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容;35條：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式。[單選題]15.證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年答案:D解析:此題[單選題]16.某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為()。A)違反了正直誠信原則B)違反了恪盡職守原則C)違反了客觀公正原則D)沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則答案:B解析:[單選題]17.下列不符合期貨交易制度的是()。A)交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D)會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額答案:B解析:交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。[單選題]18.下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是()。A)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益B)盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)C)愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益D)沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力答案:C解析:家庭成長期指從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一期間子女未來教育，家庭房貸等負(fù)擔(dān)較重，家庭在保證流動(dòng)性支出的前提下，愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，積累財(cái)富。[單選題]19.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬元貸款。A)156B)170C)147D)140答案:A解析:[單選題]20.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?()A)信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B)信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D)信托具有融通資金的職能答案:B解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則;⑧信托具有融通資金的職能。[單選題]21.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。A)做出不利于提供格式條款一方的解釋B)做出利于提供格式條款一方的解釋C)按照通常理解予以解釋D)以上均不正確答案:A解析:當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。[單選題]22.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。A)5000B)10000C)30000D)50000答案:B解析:本題考查《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。參見教材P71。[單選題]23.公司型基金的特點(diǎn)不包括()。A)具有法人資格B)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C)投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D)在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款答案:C解析:公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]24.張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元。現(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅;②兩項(xiàng)所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是()，且可節(jié)稅()元。A)①;5200B)①;5240C)②;5200D)②;5240答案:A解析:方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務(wù)報(bào)酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應(yīng)納稅15725元;方式②：應(yīng)納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)。可見，分開納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。[單選題]25.下列()不是代客境外理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。A)資金投資市場在境外B)可投資境外商品類衍生產(chǎn)品C)不得投資國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級BBB級以下的證券D)可以直接用人民幣投資答案:B解析:與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：一，資金投資市場在境外。二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對沖基金以及國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級BBB級以下的證券。三，可以直接用人民幣投資。客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國家外匯管理局換匯后進(jìn)行境外投資。[單選題]26.假定期初本金為100000元，按單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為()。A)1%B)3%C)5%D)10%答案:C解析:[單選題]27.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制體系C)信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級管理人員、從業(yè)人員答案:C解析:根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近2年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。[單選題]28.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A)強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入B)投資組合中現(xiàn)金持有量較少，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場C)一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D)投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品答案:B解析:[單選題]29.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)1082B)2832C)2987D)3854答案:A解析:[單選題]30.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)B)受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)C)受托人可以再其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易D)受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)答案:C解析:[單選題]31.只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的（）。A)可復(fù)制性B)唯一性C)杠桿特性D)分散性答案:A解析:金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。[單選題]32.期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()。A)平倉B)交割C)結(jié)算D)持倉答案:A解析:本題考查平倉的含義。[單選題]33.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循【】原則。A)平等B)權(quán)利與義務(wù)對稱C)誠實(shí)信用D)自愿自覺答案:C解析:[單選題]34.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?()A)養(yǎng)老保險(xiǎn)B)醫(yī)療保險(xiǎn)C)教育保險(xiǎn)D)工傷保險(xiǎn)答案:C解析:中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。[單選題]35.某客戶2008年年初以每股18元的價(jià)格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利。若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為()。A)15.7%B)16.7%C)18.3%D)21.3%答案:C解析:持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為18×100=1800元，年末股票價(jià)格為21×100=2100元，現(xiàn)金紅利為。.3×100=30元，資本利得為300元，所以持有其收益率為(30+300)/1800=0.183。[單選題]36.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)保險(xiǎn)規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)稅收規(guī)劃D)現(xiàn)金規(guī)劃答案:D解析:現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。[單選題]37.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)的是()。A)產(chǎn)品收益率B)產(chǎn)品收益率的方差C)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D)VaR答案:A解析:理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可采用定性、定量兩種方法。定量方法下，風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR(在險(xiǎn)價(jià)值)。[單選題]38.下列黃金種類中，通常被稱為?黃金存折?的是()。A)純金幣B)紀(jì)念金幣C)條塊現(xiàn)貨D)紙黃金答案:D解析:銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為?黃金存折?。[單選題]39.衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。A)償還性B)收益性C)流動(dòng)性D)安全性答案:C解析:債券流動(dòng)性是指債券持有人可以在二級市場自由轉(zhuǎn)讓債券。因而流動(dòng)性衡量了靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度。[單選題]40.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?【】A)即期收益率B)到期收益率C)提前贖回收益率D)債券價(jià)格波動(dòng)率答案:D解析:[單選題]41.下列關(guān)于金融期權(quán)的說法中，正確的是()。A)若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買看漲期權(quán)B)美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)C)對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利D)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同答案:C解析:當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價(jià)格的預(yù)期不同，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]42.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。A)1.76%B)1.79%C)3.59%D)3.49%答案:C解析:持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應(yīng)為1.798%×2，約為3.59%。[單選題]43.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0.2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。A)20%B)10%C)20.8%D)30%答案:C解析:期初投資為25×1000=25000元，年底股票價(jià)格為30×1000=30000元，現(xiàn)金紅利0.2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。[單選題]44.下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A)教育規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)遺產(chǎn)規(guī)劃答案:B解析:人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一。包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。[單選題]45.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。A)13310B)13500C)13210D)13000答案:A解析:[單選題]46.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【】。A)憑證式國債B)記賬式國債C)儲(chǔ)蓄國債D)實(shí)物國債答案:B解析:[單選題]47.金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指【】。A)民營銀行業(yè)務(wù)B)私人銀行業(yè)務(wù)C)零售銀行業(yè)務(wù)D)貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)答案:B解析:[單選題]48.甲和乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2011年2月5日交貨，乙應(yīng)于2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無力付款，于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是()。A)甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保B)甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供相應(yīng)的擔(dān)保C)甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物D)甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任答案:B解析:本題考查對不安抗辯權(quán)的理解。不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。甲有確鑿證據(jù)表明乙無力付款，所以甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供相應(yīng)的擔(dān)保。參見教材P39。[單選題]49.下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A)期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B)期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C)期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高D)遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)答案:A解析:期貨合約也具有套期保值的功能。[單選題]50.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類有五種，其中，高風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品是指()。A)本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品B)本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大的產(chǎn)品C)本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品D)存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品答案:B解析:[單選題]51.一般情況下，對于我國國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A)3年以上5年以下B)1年以上5年以下C)1年以上10年以下D)1年以上3年以下答案:A解析:[單選題]52.未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是()。A)適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置B)適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置C)適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置D)適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置答案:D解析:預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。[單選題]53.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。A)子女教育規(guī)劃B)近期教育規(guī)劃C)長遠(yuǎn)教育規(guī)劃D)本人教育規(guī)劃答案:A解析:[單選題]54.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。[單選題]55.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請代客境外理財(cái)購匯額度。A)中國人民銀行B)國家外匯管理局C)中國銀監(jiān)會(huì)D)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:B解析:商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財(cái)購匯額度。[單選題]56.下列不屬于金融市場主體的是(__)。A)金融工具B)金融機(jī)構(gòu)C)企業(yè)D)政府部門答案:A解析:金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。選項(xiàng)A屬于金融市場的客體。[單選題]57.利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說明了()對房地產(chǎn)市場的影響。A)行政因素B)社會(huì)因素C)經(jīng)濟(jì)因素D)自然因素答案:C解析:影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。[單選題]58.發(fā)生下列()情形時(shí)，合同可以撤銷。A)因重大誤解訂立的合同B)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C)損害社會(huì)公共利益D)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案:A解析:簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。[單選題]59.下列不屬于貨幣市場工具的是()。A)政府發(fā)行的短期政府債券B)商業(yè)票據(jù)C)房地產(chǎn)D)可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單答案:C解析:貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。[單選題]60.下列關(guān)于回購協(xié)議中說法正確的是（）。A)回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B)回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全C)公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物D)資金借入方標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金協(xié)議購回答案:D解析:回購協(xié)議是指出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。可流通的證券都可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物，故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。?[單選題]61.銀行職業(yè)道德的基本原則是【】。A)專業(yè)勝任B)忠于職守C)勤勉盡責(zé)D)誠實(shí)守信答案:C解析:[單選題]62.合伙制私募基金設(shè)立的過程中，GP的出資比例通常為（）。A)1％～3％B)1％～5％C)2％～5％D)3％～5％答案:B解析:合伙制私募基金設(shè)立中，GP的出資比例通常為1％～5％。[單選題]63.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。A)金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B)黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C)黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D)紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案:B解析:黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。[單選題]64.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中應(yīng)該照守的?三性?原則是()。A)盈利性、穩(wěn)健性、充足性B)安全性、流動(dòng)性、效益性C)安全性、流動(dòng)性、公益性D)贏利性、社會(huì)性、充足性答案:B解析:商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中應(yīng)該照守的?三性?原則安全性、流動(dòng)性、效益性。[單選題]65.假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()。A)30000B)15000C)60000D)50000答案:C解析:第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A)獨(dú)家代理B)委托代理C)法定代理D)指定代理E)共同代理答案:BCD解析:[多選題]67.下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【】。A)將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B)用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C)用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D)用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少E)將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加答案:ACDE解析:[多選題]68.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有()。A)建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B)城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C)郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D)農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E)保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人答案:ABDE解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。[多選題]69.境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品的特點(diǎn)有()。A)結(jié)構(gòu)復(fù)雜B)結(jié)構(gòu)簡單C)投資風(fēng)險(xiǎn)大D)投資風(fēng)險(xiǎn)小E)產(chǎn)品單一答案:AC解析:境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品特點(diǎn)：結(jié)構(gòu)復(fù)雜，投資風(fēng)險(xiǎn)大，超出銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，國內(nèi)銀行尚無法對此類的投資產(chǎn)品進(jìn)行估值或量化監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]70.實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程包括()。A)客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)B)填寫實(shí)物黃金購買申請表C)將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D)收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E)持現(xiàn)金或在銀行開立的儲(chǔ)蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買答案:ABCD解析:[多選題]71.貨幣市場的特征主要有()。A)低風(fēng)險(xiǎn)B)低收益C)期限長D)流動(dòng)性高E)交易量小答案:ABD解析:[多選題]72.下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是()。A)飛機(jī)B)船舶C)汽車D)電視機(jī)E)房屋答案:ABCD解析:本題考查動(dòng)產(chǎn)的概念。動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。選項(xiàng)E屬于不動(dòng)產(chǎn)。[多選題]73.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A)房產(chǎn)中介B)投資顧問C)理財(cái)師D)律師E)會(huì)計(jì)師答案:ABCDE解析:理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案。理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。[多選題]74.內(nèi)含報(bào)酬率是指()。A)投資報(bào)酬與總投資的比率B)項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率C)投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D)使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E)投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率答案:BD解析:內(nèi)部回報(bào)率，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于0的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。[多選題]75.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有()。A)進(jìn)行充分的壓力測試B)繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃C)制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案D)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案E)評估可能對銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響答案:ACDE解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》42條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案，ACDE均正確。不應(yīng)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。B錯(cuò)誤，故選ACDE。[多選題]76.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。A)違約風(fēng)險(xiǎn)B)政策風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)市場風(fēng)險(xiǎn)E)提前終止風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級。不同級別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。[多選題]77.財(cái)富管理包括的內(nèi)容有()。A)吸收存款B)資產(chǎn)配置C)財(cái)富積累D)財(cái)富保障E)財(cái)富分配答案:BCDE解析:財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。[多選題]78.當(dāng)客戶詢問自己應(yīng)該如何進(jìn)行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶（）。A)解釋做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和容忍態(tài)度B)幫助客戶梳理這個(gè)投資決定和自己未來理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系C)立刻幫客戶制作一份收益最大的理財(cái)計(jì)劃D)讓客戶把錢給自己來進(jìn)行投資E)以上做法均正確答案:AB解析:當(dāng)客戶詢問自己應(yīng)該如何進(jìn)行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶解釋，做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和容忍態(tài)度，另一方面，是要幫助客戶梳理這個(gè)投資決定和自己未來理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系，這也成為專業(yè)理財(cái)師和?投資顧問??銷售員?的區(qū)別。選項(xiàng)C、D的做法都是不正確的。?[多選題]79.基金的特點(diǎn)包括()A)集合理財(cái)、專業(yè)管理B)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)C)獨(dú)立托管、保障安全D)組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)E)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明答案:ABCDE解析:[多選題]80.目前主要的國際性外匯市場有()。A)倫敦B)巴黎C)東京D)上海E)新加坡答案:ABCE解析:目前主要的國際性外匯市場有倫敦、紐約、東京、巴黎、香港、新加坡等。[多選題]81.下列關(guān)于黃金市場在投資中的運(yùn)用，說法正確的有（）。A)黃金隨時(shí)可以變成鈔票B)黃金價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高C)黃金是對付通貨膨脹的有效手段D)黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合普通投資者投資E)普通投資者適合投資實(shí)物黃金和紙黃金答案:ABCE解析:黃金市場是24小時(shí)交易的市場。黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對付通貨膨脹的有效手段。對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。[多選題]82.以下哪些是黃金的需求方()。A)黃金加工商B)購入或回收費(fèi)金的中央銀行C)進(jìn)行保值或投資的購買者D)產(chǎn)金商E)出售黃金的私人或集團(tuán)答案:ABC解析:[多選題]83.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯(cuò)誤的有（?）。A)現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B)可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C)其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D)由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)E)其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案:CD解析:其他條件不變時(shí)，終值和時(shí)間成正比例關(guān)系，現(xiàn)值和時(shí)間成反比例關(guān)系，由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。故C、D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[多選題]84.影響黃金價(jià)格的因素有()。A)匯率B)利率C)供求關(guān)系D)均衡價(jià)格E)通貨膨脹答案:ABCDE解析:影響黃金價(jià)格的因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。[多選題]85.按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為()階段。A)探索期B)建立期C)穩(wěn)定期D)維持期E)高原期和退休期答案:ABCDE解析:比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。[多選題]86.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押()。A)建筑物和其他土地附著物B)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)交通運(yùn)輸工具E)土地所有權(quán)答案:ABCD解析:[多選題]87.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的有()。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行利率D)發(fā)行價(jià)格E)發(fā)行費(fèi)用答案:BCD解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。[多選題]88.定量信息包括（）。A)家庭各類資產(chǎn)額度B)家庭各類負(fù)債額度C)家庭各類收入額度D)家庭各類支出額度E)家庭儲(chǔ)蓄額度答案:ABCDE解析:定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。?[多選題]89.期貨合約的特征主要包括()。A)標(biāo)準(zhǔn)化合約B)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保C)每日結(jié)算D)場外交易E)履約大部分通過對沖方式答案:ABE解析:期貨合約的特征：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。[多選題]90.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)()。A)在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之E1起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議B)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇C)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D)按規(guī)定履