試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行管理初級銀行從業資格考試銀行管理(習題卷22)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業銀行可通過()來轉移操作風險。A)連續營業方案B)業務外包C)合規管理D)保險索賠答案:B解析:商業銀行通過某些業務外包來轉移操作風險。[單選題]2.以下不屬于操作風險的特點的是（）A)風險來源廣泛B)是一種時間成本C)損失大小難以確定D)損失數據不易收集答案:B解析:操作風險的特點有：（1）操作風險來源廣泛（2）操作風險是一種管理成本（3）操作風險損失大小難以確定（4）操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現（5）操作風險損失數據不易收集考點操作風險管理概述[單選題]3.應急管理工作的核心內容概括起來就是（）。A)?一案三制?B)?兩案三制?C)?一案兩制?D)?一案一制?答案:A解析:應急管理工作的核心內容概括起來就是?一案三制?[單選題]4.金融企業計提資產減值準備是根據會計核算的()原則確認的。A)權責發生制B)謹慎性C)真實性D)及時性答案:B解析:計提資產減值準備，使資產以真實價值反映，是資產定義的內在要求決定的，也進一步遵循了會計核算的謹慎性原則。[單選題]5.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A)發行公司債券B)發行金融債券C)同業負債業務D)吸收成員單位存款答案:D解析:正確答案是：D，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。考點企業集團財務公司核心業務[單選題]6.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中一任何方式（）A)隱瞞缺陷B)隱瞞收益C)夸大收益D)夸大風險答案:C解析:銀行業金融機構應當遵重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。考點銀行業消費者的主要權利[單選題]7.商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A)10%B)40%C)60%D)100%答案:D解析:商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中全額扣除。考點監管指標[單選題]8.商業銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構A)4月30日B)4月15日C)6月15日D)1月30日答案:A解析:商業銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構考點內部控制的基本要素[單選題]9.企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。A)內部轉賬B)代理收付款C)資金歸集D)委托收款答案:B解析:內部結算業務包括：內部轉賬、委托收款、資金歸集。外部結算業務包括代理收付款、信用證結算和托收承付結算。考點企業集團財務公司核心業務[單選題]10.商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。A)剩余融資期限B)到期收益分配C)交易結構D)融資對象答案:D解析:商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。考點理財業務[單選題]11.中國首家貨幣經紀公司是()。A)上海國利貨幣經紀有限公司B)上海國際貨幣經紀有限責任公司C)平安利順國際貨幣經紀公司D)中誠寶捷思貨幣經紀公司答案:A解析:2005年12月，中國首家貨幣經紀公司--上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業經營。[單選題]12.金融穩定理事會的前身為金融穩定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。A)1999B)2000C)2001D)2002答案:A解析:金融穩定理事會的前身為金融穩定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于1999成立的。考點國際銀行監管改革[單選題]13.全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:C解析:正確答案是：C，全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。考點內部審計[單選題]14.信托設立的構成要素不包括（）。A)信托收益B)信托目的C)信托當事人D)信托行為答案:A解析:信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產、信托行為。考點信托公司行業發展情況和機構基本功能定位[單選題]15.我國銀行結算賬戶是指（）。A)人民幣單位協議存款賬戶B)人民幣定期存款賬戶C)單位通知存款賬戶D)人民幣活期存款賬戶答案:D解析:銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。[單選題]16.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A)提款期B)寬限期C)還款期D)延后期答案:B解析:提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。考點貸款業務[單選題]17.下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A)項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可B)貸款人可以發放無指定用途的個人貸款C)項目貸款對于已建的項目不得再融資D)集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信答案:D解析:項目融資的貸款通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。《項目融資業務指引》將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經營期兩類風險加以明確。貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。[單選題]18.在銀行合規管理中，合規審核崗的基本職責不包括（）。A)對外簽署合同、重大經營決策提出合規性審核意見，并制定合規風險處置預案B)對新制定、修改的各項規章制度、管理辦法、開發的新產品新業務進行合規審核，并出具合規審查意見書C)組織開展合規知識培訓D)緩收利息的審核、申報答案:D解析:合規審核崗：（1）負責本行日常法律事務，對各業務條線制定的合規流程和操作進行合規審核；（2）對新制定、修改的各項規章制度、管理辦法、開發的新產品新業務進行合規審核，并出具合規審查意見書；（3）組織開展合規知識培訓；（4）對外簽署合同、重大經營決策提出合規性審核意見，并制定合規風險處置預案；（5）做好新資本管理工作，制訂規劃、方案、并測算；六、每季對各業務條線的風險狀況進行分析；（6）參與對各網點合規事項的檢查，協助做好內部管理。考點合規管理的基本機制[單選題]19.（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A)金融資產管理公司B)汽車金融公司C)金融租賃公司D)信托公司答案:A解析:金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。考點金融資產管理公司行業發展情況和機構基本功能定位[單選題]20.隨著金融市場的發展，（）已成為商業銀行的一種重要資產形式。A)期貨投資B)基金投資C)債券投資D)股票投資答案:C解析:隨著金融市場的發展，債券投資已成為商業銀行的一種重要資產形式。考點投資業務[單選題]21.設立財務公司是（）國家實施?大公司、大集團?戰略的配套政策之一。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀80年代D)20世紀90年代答案:C解析:財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施?大公司、大集團?戰略的配套政策之一。考點企業集團財務公司行業發展情況和機構基本功能定位[單選題]22.下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。A)信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B)銀行信用卡實質上是一種消費信貸C)一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D)根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡答案:D解析:正確答案是：D，D選項根據發行對象不同可分為個人卡和單位卡。考點信用卡業務[單選題]23.我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A)企業集團內部B)企業集團之間C)企業集團外部D)社會公眾答案:A解析:企業集團財務公司（簡稱財務公司）是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。[單選題]24.下列（）不屬于商業銀行的?展業三原則?。A)了解你的客戶B)重視潛在客戶C)了解你的業務D)盡職盡責答案:B解析:?了解你的客戶?、?了解你的業務?、?盡職盡責?，合成商業銀行?展業三原則?考點銀行經營管理與創新的監管要求[單選題]25.下列（）屬于發展轉型類的指標。A)公眾金融教育B)合規執行C)業務及客戶發展指標D)綠色信貸答案:C解析:正確答案是：C，發展轉型類指標包括：業務及客戶發展指標、資產負債結構調整指標、收入結構調整指標。考點績效考評指標體系與結果應用[單選題]26.某銀行2015年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A)1．5B)2．5C)5D)3答案:D解析:撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比，而撥備覆蓋率基本標準為150％，故貸款損失準備=150％×2=3（億元）。[單選題]27.債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A)?賣方?(逆回購方)向?買方?(正回購方)B)?買方?(正回購方)向?賣方?(逆回購方)C)?賣方?(正回購方)向?買方?(逆回購方)D)?買方?(逆回購方)向?買方?(逆回購方)答案:C解析:債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格(本金和按約定回購利率計算的利息)，由債券的?賣方?(正回購方)向?買方?(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。[單選題]28.下列屬于流動性風險監管指標的是（）。A)凈穩定資金比率B)人民幣超額備付率C)流動性比例D)核心負債比例答案:C解析:流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率、流動性比例。[單選題]29.根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A)2％B)25％C)3％D)30％答案:C解析:根據《金融企業準備金計提管理辦法》，信貸資產根據金融監管部門的有關規定進行風險分類，標準風險系數暫定為：正常類1.5％，關注類3％，次級類30％，可疑類60％，損失類100％。[單選題]30.抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A)3個月內B)6個月內C)1年內D)2年內答案:C解析:協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內請求人民法院撤銷該協議。[單選題]31.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，下列說法錯誤的是()。A)信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B)商業銀行向符合條件的同一申請人核發信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C)信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年D)發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)答案:B解析:《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，商業銀行向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。[單選題]32.（）是銀行業發展的根本。A)銀行業產品B)銀行業業務C)銀行業消費者D)銀行業制度答案:C解析:銀行業消費者是銀行業發展的根本。考點我國銀行業消費者權益保護概況[單選題]33.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業消費者權益的說法中，不正確的是（）。A)銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息B)銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C)銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D)銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意答案:B解析:銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，即消費者享有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利，不得在未經銀行業消費者同意的情況下向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息。[單選題]34.根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。A)關注類貸款B)可疑類貸款C)逾期類貸款D)次級類貸款答案:C解析:根據《貸款風險分類指引》的規定，商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。[單選題]35.下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，?建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險?的表述中，正確的是()。A)在資本要求中嵌入正周期的因子B)對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求C)提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環D)降低?太大而不能倒?帶來的道德風險答案:D解析:《巴塞爾協議Ⅲ》中，?建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險?反映在兩個方面：一是橫向維度上，對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求，降低?太大而不能倒?帶來的道德風險。二是時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子，降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環，緩解親經濟周期效應。[單選題]36.在商業銀行存款業務中,7天通知存款是指()。A)存期為7天的存款B)存款人在7天內可隨時支取的存款C)存款人取款時提前通知的期限為7天D)存款人可隨時支取的存款答案:C解析:個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。[單選題]37.（），即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券。A)公募B)直接發行C)間接發行D)行政性發行答案:D解析:金融債券的發行方式：（1）私募，即發行人向特定的投資者直接發行金融債券，中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇這種方式。（2）公募，即發行人向社會公開發行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。（3）直接發行，即發行人不通過承銷商而直接發行金融債券，中國金融債券的發行大多選擇這種方式。（4）間接發行，即發行人委托承銷商代為發行金融債券，各國絕大多數金融機構發行債券多選擇這種發行方式。（5）直接公募，即發行人以公募方式直接發行金融債券，中國一部分金融債券的發行選擇這種方式。（6）間接公募，即發行人委托承銷商以公募方式向社會公開發行金融債券，目前各國絕大多數的金融債券發行都選擇這種方式。（7）行政性發行，即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券，中國一些政策性銀行的金融債券發行帶有這種性質。考點其他負債業務[單選題]38.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A)10B)15C)20D)25答案:C解析:正確答案是：C，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日。考點存款業務[單選題]39.下列敘述有誤的一項是()。A)商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源B)商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任C)商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門D)各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險．按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告答案:B解析:《商業銀行合規風險管理指引》第二十條規定，?商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。?[單選題]40.下列因素不會引發商業銀行操作風險的是()。A)內部欺詐B)業務中斷C)實物資產損壞D)交易對手未能履約答案:D解析:操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件七種可能造成實質性損失的事件類型。[單選題]41.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行業金融機構。A)經營租賃B)轉租賃C)融資租賃D)租賃答案:C解析:金融租賃公司指經中國銀監會批準設立，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。[單選題]42.市場定位的第一步是()。A)識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B)讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵C)持續為客戶提供產品和服務D)把市場和客戶再分成若干個區域和群體答案:A解析:市場定位的第一步是識別重要屬性，即識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素，包括所要定位的產品應該具備的屬性，以及目標市場客戶具有的某些重要的共同表征。[單選題]43.（）是銀行內部控制的基本控制手段。A)不相容職務分離控制B)授權審批控制C)會計系統控制D)績效考評控制答案:A解析:不相容職務分離控制是銀行內部控制的基本控制手段。考點內部控制的基本要素[單選題]44.（）年中國銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年中國銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。考點貨幣經紀公司行業發展情況和機構基本功能定位[單選題]45.銀行市場定位的步驟是（）。A)識別重要屬性-定位選擇-制作定位圖-執行定位B)定位選擇-制作定位圖-識別重要屬性-執行定位C)識別重要屬性-制作定位圖-定位選擇-執行定位D)定位選擇-識別重要屬性-制作定位圖-執行定位答案:C解析:市場定位是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。銀行市場定位的步驟如下：（1）識別重要屬性。（2）制作定位圖。（3）定位選擇。（4）執行定位。[單選題]46.（）是商業銀行最主要的資金來源。A)存款B)借款C)應收賬款D)短期借款答案:A解析:存款是商業銀行最主要的資金來源。[單選題]47.銀行業金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A)成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B)全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C)匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D)制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則答案:C解析:根據《商業銀行內部控制指引》，銀行業金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是匹配性原則，全覆蓋原則，獨立性原則，有效性原則。[單選題]48.商業銀行審計委員會負責人應由()擔任。A)董事長B)獨立董事C)監事D)總經理答案:B解析:董事會應下設審計委員會。審計委員會負責人應當具備相應的獨立性、良好的職業操守和專業勝任能力，并應由獨立董事擔任。[單選題]49.根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。A)人民銀行B)證監會C)銀監會D)保監會答案:C解析:《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》第七條規定，?互聯網支付業務由人民銀行負責監管。?根據第八條規定，?網絡借貸業務由銀監會負責監管。?根據第九條規定，?股權眾籌融資業務由證監會負責監管。?根據第十條規定，?互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。?根據第十一條規定，?互聯網保險業務由保監會負責監管。?根據第十二條規定，?互聯網信托業務、互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。?[單選題]50.下列關于非現場監管的作用，說法錯誤的是（）。A)提高監管實效性B)降低監管成本C)非現場監管對被監管機構沒有干擾D)更容易得到被監管機構的認同答案:C解析:非現場監管的主要作用：一是非現場監管的工作結果可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性。二是非現場監管能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本。三是非現場監管對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營，更容易得到被監管機構的認同。考點監管方法[單選題]51.按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。A)具有獨立法人資格B)在民政部門登記注冊C)在中國證監會處登記注冊D)經相關監管機構批準具有法人資格答案:C解析:凡經中國銀監會批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構(含在華外資銀行業金融機構)以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為會員單位。[單選題]52.金融工作的三大任務，不包括（）。A)服務實體經濟B)深化金融改革C)加強制度建設D)防控金融風險答案:C解析:金融是國之重器，是國民經濟的血脈。要把握好服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革?三位一體?的金融工作主題，把服務實體經濟作為根本目的，把防范化解系統性風險作為核心目標，把深化金融改革作為根本動力，促進經濟與金融良性循環，共生共榮。[單選題]53.債務人或者第三人有權用于質押的資產包括（）。A)依法可以轉讓的股票B)建設用地使用權C)建筑物和其他土地附著物D)生產設備答案:A解析:其他三項都是可以用來抵押的財產。我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。[單選題]54.發行金融債券的有利影響不包括()。A)有利于提高金融機構資產負債管理能力B)有利于化解金融風險C)有利于拓寬問接融資渠道D)有利于豐富市場信用層次答案:C解析:發行金融債券有利于提高金融機構資產負債管理能力，化解金融風險，有利于拓寬直接融資渠道，優化金融資產結構。同時，發行金融債券有利于豐富市場信用層次，增加投資產品種類。[單選題]55.票據貼現的貼現期限最長不得超過（）。A)10年B)6個月C)3年D)5年答案:B解析:票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月。考點貸款業務[單選題]56.申請房地產開發貸款必須?四證?齊全，四證是指()。A)國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證B)國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證C)國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證D)國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證答案:A解析:房產公司貸款必須四證齊全，?四證?是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證。[單選題]57.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或收款依據的原件，應當()。A)留存復印件，按會計檔案保管B)留存復印件，按業務檔案保管C)留存原件，按會計檔案保管D)留存原件，按業務檔案保管答案:A解析:根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第四十二條規定，?單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規定認真審查付款依據或收款依據的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理。?[單選題]58.下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A)違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額B)違約損失率是針對交易項目--各筆貸款而言的C)違約損失率決定了貸款回收的期限D)違約損失率與關鍵的交易特征有關答案:C解析:從貸款回收的角度看，違約損失率決定了貸款回收的程度，而不是期限。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有()。A)協助成員單位實現交易款項的收付B)經批準的保險代理業務C)對成員單位辦理財務和融資顧問D)對成員單位辦理貸款E)對成員單位提供擔保答案:ABCDE解析:《企業集團財務公司管理辦法》第二十八條規定，?財務公司可以經營下列部分或者全部業務：(一)對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業務；(二)協助成員單位實現交易款項的收付；(三)經批準的保險代理業務；(四)對成員單位提供擔保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據承兌與貼現；(七)辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計；(八)吸收成員單位的存款；(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業拆借；(十一)中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。?[多選題]60.下列關于不良資產業務作用及效果的說法中，正確的是（）。A)對金融風險的防范和化解發揮不可替代的作用B)對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用C)資產公司運用處置經驗，發揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產并對其進行重組，將風險化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金融領域的系統性風險D)在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔E)在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔答案:ABCD解析:E選項：在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔。[多選題]61.對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A)要求商業銀行限期補充一級資本B)要求商業銀行控制表內外資產增長速度C)要求商業銀行降低表內外資產規模D)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務E)限制分配紅利和其他收入答案:ABC解析:《商業銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規定，?對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下糾正措施：(一)要求商業銀行限期補充一級資本。(二)要求商業銀行控制表內外資產增長速度。(三)要求商業銀行降低表內外資產規模。?[多選題]62.商業銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。A)一般授權B)特殊授權C)常規授權D)特別授權E)特定授權答案:CD解析:授權一般分為常規授權和特別授權，其中常規授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權；特別授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權。考點內部控制的基本要素[多選題]63.合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行的基本職責有（）。A)持續關注法律、規則和準則的最新發展B)制定并執行風險為本的合規管理計劃C)協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D)積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E)收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據答案:ABCDE解析:合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行以下基本職責：（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；（二）制定并執行風險為本的合規管理計劃；（三）審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求；（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；（五）組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導；（六）積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險；（七）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據；（八）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試。（九）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。[多選題]64.代理保險業務的種類主要包括（）。A)代理人壽保險業務B)代理財產保險業務C)代理保險公司資金結算業務D)代理收取保費及支付保險金業務E)代理社保資金結算業務答案:ABCD解析:代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。考點代理業務[多選題]65.對合格外審機構的評估因素包括（）。A)在形式和實質上均保持獨立性B)具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度等相匹配的規模、資源和風險承受能力C)擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力D)熟悉金融法規、銀行業金融機構業務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策E)具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系答案:ABCDE解析:除A、B、C、D、E五項外，合格外審機構的評估因素還包括具有良好的職業聲譽和無重大不良記錄。[多選題]66.一般性政策工具包括（）。A)存款準備金B)再貸款與再貼現C)抵押補充貸款D)公開市場業務E)常備借貸便利答案:ABD解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的?三大法寶?。考點貨幣政策目標與工具[多選題]67.托當事人至少包括（），從而區別于只有兩方當事人的合同關系。A)委托人B)保險人C)被保險人D)受益人E)受托人答案:ADE解析:信托當事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。考點信托公司行業發展情況和機構基本功能定位[多選題]68.下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A)流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產B)商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C)除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準D)流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E)流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率答案:ABCD解析:流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情境下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。商業銀行的流動覆蓋率應當不低于100％。除特殊情況外，商業銀行的流動覆蓋率應當不低于最低監管標準：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量Xl00％。[多選題]69.互聯網金融的特點包括()。A)隱蔽性B)效益性C)廣發性D)突發性E)傳染性答案:ACDE解析:根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》指出互聯網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣發性和突發性的特點。[多選題]70.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。A)經營管理的合規性及合規部門工作情況B)會計記錄和財務報告的準確性和可靠性C)改善銀行業金融機構的運營，增加價值D)與風險相關的資本評估系統情況E)在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平答案:ABD解析:銀行內部審計事項包括：①經營管理的合規性及合規部門工作情況；②內部控制的健全性和有效性；③風險狀況及風險識別、計量、監控程序的適用性和有效性；④信息系統規劃設計、開發運行和管理維護的情況；⑤會計記錄和財務報告的準確性和可靠性；⑥與風險相關的資本評估系統情況；⑦機構運營績效和管理人員履職情況等。選項C、E屬于銀行內部審計的目標。[多選題]71.商業銀行開展內部控制評價，應重點做好()工作。A)在評價對象方面，對納入并表管理的機構進行內部控制評價B)在評價實施方面，根據業務經營情況和風險狀況確定風險控制的頻率，至少每年開展一次C)在評價標準制定方面，制定內部控制缺陷認定標準D)在評價質量控制方面，建立內部控制評價質量控制機制E)在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構答案:ABCDE解析:商業銀行開展內部控制評價，應重點做好六個方面的工作：(1)在評價對象方面，商業銀行應當對納入并表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構。(2)在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。當商業銀行發生重大的并購或處置事項、營運模式發生重大改變、外部經營環境發生重大變化，或其他有重大實質影響的事項發生時，應當及時組織開展內部控制評價。(3)在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案。(4)在評價質量控制力方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制，對評價工作實施全流程質量控制，確保內部控制評價客觀公正。(5)在評價結果運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據。(6)在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年4月30目前報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況．按上述時限要求，報送屬地銀行業監督管理機構。[多選題]72.外部事件引發的操作風險包括()。A)外部欺詐盜竊B)洗錢C)內部欺詐D)違反系統安全E)監管規定答案:ABE解析:內部欺詐是人員因素，違反系統安全是系統缺陷。[多選題]73.商業銀行的市場風險包括（）。A)利率風險B)匯率風險C)股票價格風險D)商品價格風險E)信用風險答案:ABCD解析:市場風險的4大類。信用風險是與市場風險并列的銀行風險種類，信用風險又稱違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。[多選題]74.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。A)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B)確認實際授信余額C)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施D)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止E)要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權答案:ABCDE解析:《商業銀行授信工作盡職指引》第四十六條，?商業銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額；(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權。(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施。[多選題]75.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。A)黑社會性質的組織犯罪B)毒品犯罪C)恐怖活動犯罪D)走私犯罪E)貪污賄賂犯罪答案:ABCDE解析:反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。[多選題]76.根據中國人民銀行、銀監會等五部委發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務主要業務類型包括()。A)同業拆借B)同業存款C)同業借款D)同業代付E)賣出回購答案:ABCDE解析:根據中國人民銀行、銀監會等五部委發布的《關于規范金融機構麗業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型包括同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業融資業務和同業投資業務。[多選題]77.政治風險包括()。A)政權風險B)政局風險C)政策風險D)對外關系風險E)社會風險答案:ABCD解析:政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險、對外關系風險等。[多選題]78.下列關于銀行業消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。A)應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力B)享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑C)負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作D)負責維護經營秩序，依法保障存款安全E)應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全答案:ABC解析:銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力，并享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑。消費者權益保護職能部門負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作。[多選題]79.貨幣政策的目標包括()。A)操作目標B)中介目標C)最終目標D)階段目標E)特定目標答案:ABC解析:貨幣政策的目標包括最終目標、中介目標和操作目標。[多選題]80.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。A)信息與溝通B)監控C)控制活動D)風險應對E)風險評估答案:ABCDE解析:全面風險管理包含八個相互關聯的要素。這些要素來源于管理層管理企業的方法，并與管理過程合成一個整體。這些要素包括：內部環境，目標設定，事項識別，風險評估，風險應對，控制活動，信息與溝通，監控。考點全面風險管理概述[多選題]81.金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A)管理B)處置C)收購D)重組E)接管答案:DE解析:金融類不良資產主要操作模式包括三個環節：收購、管理、處置。考點金融資產管理公司核心業務[多選題]82.中國金融債券發行的特殊性表現在（）。A)發行債券籌集的資金用途常常有特別限制B)發行的金融債券數量大、時間集中、期次少C)發行方式大多采取直接私募或間接私募D)金融債券的發行須經特別審批E)認購者以商業銀行為主答案:ABCDE解析:A、B、C、D、E項均屬于中國金融債券發行的特殊性表現。[多選題]83.我國金融債券發行的特殊性主要體現在()。A)數量大B)期次多C)時間集中D)認購者為中央銀行E)大多采取直接私募或間接私募的發行方式答案:ACE解析:中國金融債券發行的特殊性：①發行的金融債券大多是籌集專項資金的債券，即發債資金的用途常常有特別限制；②發行的金融債券數量大、時間集中、期次少；③發行方式大多采取直接私募或間接私募，認購者以商業銀行為主；④金融債券的發行須經特別審批。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.商業銀行開展金融創新活動，應做到?認識你的交易對手?。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:《商業銀行金融創新指引》第十四條規定，?商業銀行開展金融創新活動，應做到?認識你的業務?。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。?[判斷題]85.在2006年發布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()A)正確B)錯誤答案:對解析:《企業會計準則第22號一金融工具確