試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力(習題卷33)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.封閉式基金()。A)基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續費較低B)基金規模的可變性基金單位是可贖回的C)基金的規模不固定D)適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小金融市場答案:D解析:封閉式基金發行總額有限制，一旦完成發行計劃，就不再追加發行。投資者也不可以進行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺市場公開轉讓其轉讓價格由市場供求決定。適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小的金融市場。故選D。[單選題]2.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。A)經濟增長B)充分就業C)國際收支平衡D)物價穩定答案:D解析:[單選題]3.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明A)小王B)小牽C)小張D)小趙答案:D解析:高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。[單選題]4.下列不屬于我國商業銀行現金資產的是()。A)庫存現金B)存放同業及其他金融機構款項C)存放中央銀行款項D)同業借款答案:D解析:我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。而同業借款屬于商業銀行負債中的短期借款。[單選題]5.根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于股權工具的是()。A)股票B)債券C)證券投資基金D)銀行承兌匯票答案:A解析:根據投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。[單選題]6.銀行本票提示付款期限為（）。A)10天B)1個月C)2個月D)3個月答案:C解析:銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。[單選題]7.下面關于銀行經營?三性?平衡的說法錯誤的是(.)。A)商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則B)流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件C)一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低D)效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證答案:B解析:流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。[單選題]8.貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。A)中央銀行B)貨幣基金組織C)銀行業協會D)商業銀行答案:A解析:貨幣政策工具是中央銀行為達到貨幣政策而采取的手段。[單選題]9.下列關于夫妻共同債務的說法中，不正確的是()。A)夫妻共同債務，必須由夫妻共有財產清償B)離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還C)離婚時，共同財產不足以清償共同債務的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償D)夫妻共同債務應以夫妻共有財產清償，有約定的除外答案:A解析:夫妻共同債務是指在婚姻關系存續期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。夫妻共同債務，應當以夫妻共有財產清償，但是夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。離婚時原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償;協議不成的，由人民法院判決。[單選題]10.下列關于國家風險的表述，正確的是()。A)只發生在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險B)國家風險由債權人所在國家的行為引起C)通常在債權人的控制范圍之內D)個人不會遭受國家風險帶來的損失答案:A解析:國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟活動中，在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。[單選題]11.《第三版巴塞爾協議》的發布時問是（）。A)2009年12月B)2010年12月C)2011年12月D)2012年12月答案:B解析:巴塞爾委員會于2010年12月發布了《第三版巴塞爾協議》(也稱?巴塞爾協議Ⅲ?)。故選擇B。[單選題]12.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A)流動資金貸款B)流動資金循環貸款C)法人賬戶透支D)項目貸款答案:A解析:見流動資金貸款的定義。[單選題]13.銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性稱為()。A)風險B)危機C)損失D)不確定性答案:A解析:商業銀行風險被定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。[單選題]14.在現稱為?五大行?的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A)中國銀行，中國農業銀行B)中國銀行，中國工商銀行C)交通銀行，中國農業銀行D)交通銀行，中國工商銀行答案:C解析:[單選題]15.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是()。A)異地臨時經營活動B)注冊驗資C)設立臨時機構D)單位銀行卡備用答案:D解析:可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。[單選題]16.在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A)嚴格審核B)深入調查C)相關人員關系調查D)面談答案:D解析:在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。[單選題]17.銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率是（）。A)基準利率B)浮動利率C)市場利率D)基礎利率答案:B解析:浮動利率是指銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率。[單選題]18.下列關于刑法的主刑和附加刑說法錯誤的一項是（）。A)附加刑是補充主刑的刑罰方式．不能獨立適用B)犯罪時不滿18周歲的．不能適用死刑C)被判處拘役的犯罪分子在執行期間參加勞動的．可以酌量發給報酬D)附加刑適用剝奪政治權利．它是作為一種比較嚴厲的刑罰方式適用于重罪犯答案:A解析:《刑法》第32條規定，刑罰分為主刑和附加刑。第34條規定，附加刑的種類如下：(1)罰金；(2)剝奪政治權利；(3)沒收財產。附加刑也可以獨立適用。故A錯誤，應選。[單選題]19.與一般企業相比，商業銀行的突出特點是()。A)低負債經營B)全負債經營C)中負債經營D)高負債經營答案:D解析:與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。[單選題]20.銀行監管的最高層次是（）。A)銀行自我監管B)外部監管C)行業自律D)市場約束答案:B解析:銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。[單選題]21.(.)不屬于商業銀行的?三性?目標。A)公益性目標B)安全性目標C)效益性目標D)流動性目標答案:A解析:商業銀行的?三性?目標是安全性目標、效益性目標、流動性目標。[單選題]22.金融犯罪的對象是（）。A)貨幣資金B)各種金融工具C)自然人或法人D)可以是人，也可以是各種金融工具答案:D解析:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的?公眾?等。[單選題]23.實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用()。A)銀行本票B)銀行支票C)銀行匯票D)商業匯票答案:A解析:實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產、汽車等;或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉到另一個戶頭，而不用提取現金再存入。[單選題]24.下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。A)貨幣體現商品生產者之間的社會關系B)貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C)貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D)貨幣是價值表現形式發展的必然結果答案:B解析:貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。[單選題]25.以下不屬于銀團參加行的主要職責的是（）。A)參加銀團會議B)按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C)對銀團資金進行管理D)了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況答案:C解析:對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。[單選題]26.巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用（）計算信用風險資本要求，使監管資本與經濟資本在理念上取得了一致．也為商業銀行提供了一種新的經濟資本計量模型。A)內部評級法B)標準法C)權重法D)內部模型法答案:A解析:巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內部評級法計算信用風險資本要求．使監管資本與經濟資本在理念上取得了一致，也為商業銀行提供了一種新的經濟資本計量模型．[單選題]27.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為(.)。A)電匯B)票匯C)信匯D)以上方法沒有差別答案:A解析:電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。[單選題]28.商業銀行最主要的資金來源是（）。A)再貼現B)凈資本C)貸款D)存款答案:D解析:存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源。[單選題]29.支付結算業務屬于商業銀行()。A)資產業務B)中間業務C)負債業務D)其他業務答案:B解析:支付結算業務屬于商業銀行的中間業務。[單選題]30.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A)代理人和被代理人B)代理人C)三人D)被代理人答案:D解析:合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故選D。[單選題]31.個人消費額度貸款屬于()。A)個人消費貸款B)個人信用卡透支C)個人住房貸款D)個人經營貸款答案:A解析:個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個****利質押貸款等。[單選題]32.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)7．8％B)8．7％C)10．0％D)13．3％答案:D解析:資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。計算公式為：資本充足率一資本／風險加權資產×100％。所以題干中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。[單選題]33.根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的(.)。A)50%B)30%C)20%D)10%答案:A解析:根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。故選A。[單選題]34.以下不屬于夫妻共同財產的是（）A)男方工資B)男方經營公司的收益C)女方因身體受到傷害獲得的醫療費D)繼承的財產答案:C解析:屬于夫妻共同財產的包括工資、獎金、生產經營的收益、知識產權的收益、繼承受贈所得的財產。[單選題]35.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。A)買者自負B)資產隔離C)客戶自負D)公平消費答案:A解析:買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。[單選題]36.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A)三個月B)六個月C)一年D)兩年答案:D解析:保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。[單選題]37.中國農業發展銀行的籌資方式是發行(.)。A)國債B)股票C)企業債券D)金融債券答案:D解析:中國農業發展銀行屬于政策性銀行，所以可以發行金融債券，以籌集農業政策性信貸資金。故選D。[單選題]38.貨幣的本質決定了貨幣()。A)是固定充當一般等價物的特殊商品B)具有價值和使用價值的普通商品C)是固定充當一般等價物的普通商品D)具有使用價值的普通商品答案:A解析:[單選題]39.銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由()負責。A)管理行B)牽頭行C)參加行D)代理行答案:D解析:銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行[單選題]40.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。A)居民活期存款B)在銀行體系以外流通的現金C)居民定期存款D)居民金融資產投資答案:B解析:A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2中；D選項中的居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現金。B選項符合題意。[單選題]41.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。A)中國進出口銀行B)村鎮銀行C)資產管理公司D)交通銀行答案:C解析:資產管理公司屬于非銀行金融機構。故選C。[單選題]42.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A)不同國別的兩家銀行間B)兩家不同的國內銀行間C)同一家銀行的不同部門間D)同一家銀行的總行、分行、支行間答案:D解析:按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行，分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。[單選題]43.()是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。A)A股B)B股C)N股D)H股答案:C解析:本題考查股票市場。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。[單選題]44.（）履行內部控制的監督職能。A)內部審計部門B)董事會C)高級管理層D)監事會答案:A解析:董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監事會負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估；內部審計部門履行內部控制的監督職能。[單選題]45.《票據法》所稱票據為（）。A)支票、股票、匯票B)支票、股票、本票C)支票、匯票、本票D)商業活動中的票證答案:C解析:按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，不屬于票據。[單選題]46.近期，某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下，()。A)張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B)張某有責任告知李某他所知道的情況C)未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D)如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案:C解析:銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。故未經單位允許和授權，張某不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。[單選題]47.(.)是銀行最重要的無形資產。A)商標權B)良好聲譽C)專有技術D)土地使用權答案:B解析:良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產。故選B。[單選題]48.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質權自（）起設立。A)證券登記結算機構辦理出質登記時B)權利憑證交付質權人C)工商行政管理部門辦理出質登記D)信貸征信機構辦理出質登記答案:A解析:以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。[單選題]49.保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的。視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）A)6個月B)1年C)2年D)5年答案:A解析:保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定．保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。[單選題]50.無效合同的法律效力()。A)自履行時無效B)自被確認無效時無效C)自登記時無效D)自訂立時無效答案:D解析:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。[單選題]51.銀行本票的提示付款期限為()。A)1個月B)3個月C)10天D)2個月答案:D解析:[單選題]52.下列有關我國貨幣當局的表述中，錯誤的是()。A)我國貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局B)中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟管理金融的國家機關C)中國人民銀行在國務院領導下履行職責開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定D)國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由銀保監會管理答案:D解析:國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。[單選題]53.與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點，下列對銀行風險的特點，表述錯誤的是(.)。A)銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營B)銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能C)銀行風險更加難以識別、控制和轉移D)銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大答案:C解析:ABD選項均為銀行風險與其他行業的風險相比具有的特點。銀行風險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業更強大的風險管理能力，以便及時發現、防御、控制和轉移風險，在維護自身穩定發展的同時，保持整個經濟體系的穩定，促進社會、經濟的發展。但這并不意味著銀行風險一定更加難以識別、控制和轉移。[單選題]54.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A)某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B)某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限C)某企業以高利率向職工借款，用于公司經營D)某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率答案:A解析:貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①編造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經濟合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保;⑤以其他方法詐騙貸款。選項A的情形屬于超出抵押物價值重復擔保。[單選題]55.在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A)緊縮性貨幣政策B)緊縮性財政政策C)緊縮性收入政策D)指數化方案答案:B解析:緊縮的財政政策主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業投資和個人消費支出，使企業和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。[單選題]56.根據《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。A)重估儲備、一般準備、資本公積B)重估儲備、盈余公積、少數股權C)一般準備、混合資本債券、少數股權D)可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務答案:D解析:附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。[單選題]57.信用證下附有商業單據的是（）。A)可撤銷信用證B)不可撤銷信用證C)跟單商業信用證D)光票信用證答案:C解析:按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。選項A、B是按開證行保證性質的不同對信用證進行劃分的。[單選題]58.出現通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。A)增加財政赤字B)增加貨幣供應量C)降低利率D)增加稅負答案:D解析:通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財政政策主要通過增加稅負實現。[單選題]59.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。A)證券投資基金B)銀行承兌匯票C)人壽保險單D)可轉換公司債券答案:D解析:可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。可轉換債券兼具債券和股票的特性。[單選題]60.商業銀行存款業務按照幣種可以劃分為（）。A)人民幣存款和外幣存款B)單位存款和儲蓄存款C)個人存款和對公存款D)活期存款和定期存款答案:A解析:商業銀行存款業務按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。[單選題]61.商業銀行公司治理的基本文件是()。A)《中華人民共和國公司法》B)《中華人民共和國銀行法》C)銀行章程D)銀行規章制度答案:C解析:銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組成、職責和議事規則等作出制度安排，并載明有關法律法規要求在章程中明確規定的其他事項。[單選題]62.下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。A)物權是絕對權B)物權是支配權C)物權具有排他性D)物權不具有追及力答案:D解析:物權的特征包括：(1)物權是絕對權(對世權)。(2)物權是支配權。(3)物權的標的是物。(4)物權具有排他性。(5)物權具有追及力。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.行政處罰的種類有()。A)警告B)罰款C)行政拘留D)拘役答案:ABC解析:[多選題]64.按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了(.)原則。A)分類實施B)分層推進C)分步達標D)循序漸進E)東部地區率先實施答案:ABC解析:按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行業尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件。因此，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。[多選題]65.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。A)現金繳存B)現金支取C)現金取息D)借款相關的業務E)轉賬結算答案:ADE解析:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業務，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取(包括現金取息)。[多選題]66.銀行風險識別包括()環節。A)計量風險B)控制風險C)感知風險D)分析風險E)監測風險答案:CD解析:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質;分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素[多選題]67.存款業務的基本法律要求有(.)。A)未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務B)未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣C)商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款D)商業銀行不得采用不正當手段，吸收存款E)商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案:ACDE解析:任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣，前提是未經國務院銀行業監督管理機構批準。[多選題]68.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內行使貨幣職能，逐步成為主要的()。A)貿易計價結算貨幣B)金融交易貨幣C)國際儲備貨幣D)發揮貯藏手段貨幣E)世界通用的唯一貨幣、答案:ABC解析:人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內行使貨幣職能，逐步成為主要的貿易計價結算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。[多選題]69.下列各項中，屬于中國銀行業協會制定的自律性規范的有()。A)《中國銀行業自律公約》B)《中國銀行業維權公約》C)《中國銀行業反不正當競爭公約》D)《中國銀行業協會章程》E)《中國銀行業文明服務公約》答案:ABCE解析:本題考查從業人員與機構間的職業操守。近年來，中國銀行業協會陸續出臺了《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業維權公約》、《中國銀行業文明服務公約》、《中國銀行業反不正當競爭公約》、《中國銀行業從業人員流動公約》、《中國銀行業從業人員道德行為公約》六大公約，以及《中國銀行業反商業賄賂承諾》。[多選題]70.關于票據喪失的補救措施，說法正確的有（）。A)掛失止付是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為B)失票人應當在通知掛失止付后3日內．也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告．或向人民法院提起訴訟C)法院受理公示催告后．應當立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內發出公告．催促利害關系人在60日內申報權利D)人民法院在公示催告期間終止后．針對無人申請的票據，應當根據申請人的申請，判決宣告該票據無效．所有的票據權利宣告結束E)票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付答案:ABCDE解析:[多選題]71.證券法的宗旨是（）。A)規范證券發行和交易行為B)維護社會經濟秩序和公共利益C)促進社會主義市場經濟的發展D)保護投資者合法權益E)促進誠實信用原則答案:ABCD解析:根據我國《證券法》的規定，證券法的宗旨為：?規范證券發行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發展。?[多選題]72.商業銀行理財業務的特點有（）。A)不占用銀行資本B)是一項金融知識技術密集型業務C)銀行是業務風險的主要承擔者D)需要不斷創新E)業務定型化答案:BD解析:選項A，商業銀行理財業務不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業務風險的主要承擔者。選項E，理財業務具有定制化特點，業務辦理過程中有獨立的產品設計環節，經產品設計后的融資方案，常出現各類金融工具的嵌套對接，交易環節、層次較多。業務定型化是傳統信貸業務的特點。[多選題]73.有利于合規風險管理的基本制度主要包括()。A)合規的績效考核B)合規問責制度C)誠信舉報制度D)建立有效的合規風險管理體系E)建立強有力的合規文化答案:ABC解析:有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規績效的考核制度;建立有效的合規問責制度;建立誠信舉報制度。D、E是合規管理的重點內容。[多選題]74.下列選項中，(.)沒有違反?公平對待?原則。A)為外國客戶制定較高費率B)為VIP客戶提供貴賓理財室C)為殘疾人開設特別服務窗口D)為VIP客戶提供專業理財師服務E)對小客戶的小額業務拒絕辦理答案:BCD解析:?公平對待?原則要求銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財室和專業理財師服，務是因所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式的差異，并不違反?公平對待?原則。[多選題]75.國際上主流商業銀行的風險績效評價方法主要有（）。A)經濟增加值B)市場增加值C)風險調整后的資本回報率D)資本收益率E)資產收益率答案:AC解析:目前，國際上主流商業銀行的風險績效評價方法主要有經濟增加值和風險調整后的資本回報率。[多選題]76.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A)融資保函B)押匯C)匯款D)托收E)信用證答案:CDE解析:在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。[多選題]77.導致公司破產的情況有（）。A)公司虧損B)公司不能清償到期債務C)公司因解散而清算，資不抵債D)公司轉移財產E)公司依法被撤銷答案:BC解析:公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產的條件。公司轉移財產和依法被撤銷不屬于導致公司破產情況。所以，本題的正確答案為BC。[多選題]78.我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有()。A)存本取息B)零存整取C)整存整取D)整存零取E)通知存款答案:ABCD解析:我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。[多選題]79.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行()職能。A)自律B)維權C)督查D)協調E)服務答案:ABDE解析:本題考查銀行自律組織。中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。[多選題]80.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。A)不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B)銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C)資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平D)不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策E)撥貸比與不良貸款率存在高度負相關答案:ACD解析:B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提拔備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。[多選題]81.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有()。A)福費廷業務屬于衍生產品業務B)銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現C)銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險D)出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益E)銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質答案:BCE解析:從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，不屬于衍生產品業務，A選項錯誤。福費廷也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)，B選項正確。銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，因而C、E選項正確。出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權利，D選項錯誤。[多選題]82.金融創新堅持的四個?認識?原則有（）。A)認識你的成本B)認識你的業務C)認識你的風險D)認識你的客戶E)認識你的交易對手答案:BCDE解析:金融創新的四個?認識?原則包括?認識你的業務??認識你的風險??認識你的客戶??認識你的交易對手?。[多選題]83.銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關重大。最好的管理聲譽風險的辦法是()。A)強化全面風險管理意識B)落實管理崗位責任C)預先做好應對聲譽危機的準備D)確保其他主要風險被正確識別和優先排序E)改善公司治理和內部控制答案:ACDE解析:管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備;確保其他主要風險被正確識別和優先排序。故選ACDE。[多選題]84.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。A)從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息B)每季度的始月20日為結息日，次日付息C)兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息D)央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式E)提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息答案:ACE解析:選項B，銀行存款的結息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。[多選題]85.目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A)審貸分離B)統一授信管理C)貸款管理責任制D)分級審批E)集中授權管理答案:ABCDE解析:我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。[多選題]86.商業銀行貸款合同的主要要素包括()。A)貸款用途B)借貸雙方的權利義務C)幣種D)貸款期限E)貸款種類答案:ACDE解析:商業銀行貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住址;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。[多選題]87.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A)立案B)偵查C)起訴D)審判E)執行答案:ABCDE解析:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監督程序。[多選題]88.計入附屬資本的可轉換債券必須符合(.)條件。A)債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B)債券持有人對銀行的索償權不以銀行的資產為抵押或質押C)債券不可由持有者主動回售D)債券持有者可主動回售E)未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回答案:ABCE解析:計入附屬資本的可轉