試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。A)特種B)基礎C)初級D)專業(yè)答案:A解析:金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的特種會計。考點會計財務制度[單選題]2.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A)風險對沖B)風險分散C)風險轉(zhuǎn)移D)風險補償答案:D解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策理可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。考點商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法[單選題]3.擔保的形式不包括（）。A)抵押B)扣留C)質(zhì)押D)保證答案:B解析:擔保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置?？键c貸款業(yè)務[單選題]4.企業(yè)集團財務公司中間業(yè)務的內(nèi)容不包括（）。A)結(jié)算業(yè)務B)財務公司票據(jù)承兌業(yè)務C)委托貸款D)成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案:D解析:企業(yè)集團財務公司中間業(yè)務的內(nèi)容包括：結(jié)算業(yè)務、財務公司票據(jù)承兌業(yè)務、委托貸款、委托投資、對成員單位辦理財務和融資顧問、對成員單位提供擔保。D選項：成員單位產(chǎn)品的融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務?？键c企業(yè)集團財務公司核心業(yè)務[單選題]5.（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長期貸款D)長期貸款答案:A解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款?？键c貸款業(yè)務[單選題]6.我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A)增量B)存量C)變量D)定量答案:B解析:資產(chǎn)公司是從存量人手配置金融資源的。通過收購處置金融機構(gòu)和菲金融機構(gòu)已形成的不良資產(chǎn)。通過問題資產(chǎn)、問題企業(yè)和問題機構(gòu)的收購、分類處置和重振盤活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯配問題；通過盤活存量、優(yōu)化資源配置．改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、化解金融風險，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。[單選題]7.應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括()。A)人民銀行B)銀監(jiān)會C)證監(jiān)會D)中國銀行答案:D解析:人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作。[單選題]8.《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是（）。A)2013年8月1日B)2014年8月1日C)2013年1月1日D)2014年1月1日答案:D解析:2013年8月，中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。[單選題]9.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:B解析:單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?？键c存款業(yè)務[單選題]10.銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。A)遵守相關法律B)交易信息公開C)交易有憑有據(jù)D)交易留痕答案:C解析:交易信息公開義務中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)考點銀行對消費者的主要義務[單選題]11.?經(jīng)濟增加值?（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。A)1975B)1980C)1982D)1989答案:C解析:?經(jīng)濟增加值?（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在1982年提出。[單選題]12.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A)貸款市場B)長期資金融通市場C)貨幣市場D)資本市場答案:C解析:貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。[單選題]13.現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。A)提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性B)制訂現(xiàn)場檢查方案C)合理配置現(xiàn)場檢查資源D)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合答案:A解析:現(xiàn)場檢查聯(lián)動是實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合的重要保證，其目的是以非現(xiàn)場綜合分析評價為基礎，制訂現(xiàn)場檢查方案，根據(jù)風險高低合理配置現(xiàn)場檢查資源，提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性。[單選題]14.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。A)四家B)三家C)兩家D)一家答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十五條，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。[單選題]15.內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A)古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計B)獨立審計、社會審計、事務所審計C)一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計D)初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計答案:A解析:內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段?？键c內(nèi)部審計[單選題]16.（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。A)2009年9月B)2010年9月C)2011年8月D)2012年8月答案:B解析:2010年9月，歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。考點主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革[單選題]17.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A)越小B)越大C)不受規(guī)模大小影響D)隨市場狀況而變動答案:B解析:商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，其聲譽的潛在威脅越大?？键c聲譽風險的內(nèi)容[單選題]18.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A)股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動B)所謂?眾籌?就是集中大家的資金C)目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D)眾籌模式起源于英國答案:D解析:眾籌模式起源于美國。[單選題]19.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A)一季度B)半年C)一年D)兩年答案:B解析:商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還?？键c信用風險管理概述[單選題]20.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。A)全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系B)全行統(tǒng)一的風險管理體系C)單獨設立的風險管理體系D)銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系答案:B解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系?？键c商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管[單選題]21.下列關于國家風險特征說法中，正確的是（）。A)國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險B)國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在C)國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失D)國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國家風險所帶來的損失答案:A解析:國家風險有兩個基本特征：（1）國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（2）在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。[單選題]22.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)信用貸款答案:B解析:委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款?？键c貸款業(yè)務[單選題]23.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A)主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策B)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C)新興行業(yè)的發(fā)展政策D)衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策答案:C解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策?？键c產(chǎn)業(yè)政策[單選題]24.()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產(chǎn)公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A)非重組型非金業(yè)務模式B)重組型非金業(yè)務模式C)非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式D)重組型現(xiàn)金業(yè)務模式答案:B解析:重組型非金業(yè)務模式是在確認債權債務關系的基礎上，由資產(chǎn)公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。[單選題]25.貨幣政策工具?三大法寶?是指（）。A)存款準備金、利率政策和匯率政策B)公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策C)公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導D)公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)答案:D解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的?三大法寶??？键c貨幣政策目標與工具[單選題]26.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則的是（）。A)全覆蓋原則B)合法合規(guī)原則C)審慎性原則D)制衡性原則答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則[單選題]27.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。A)第三道B)第一道C)第二道D)第四道答案:C解析:業(yè)務部門是內(nèi)部控制的?第一道防線?。內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的?第二道防線?，商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的?第三道防線?。[單選題]28.對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B)產(chǎn)業(yè)組織政策C)產(chǎn)業(yè)技術政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策答案:A解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性?？键c產(chǎn)業(yè)政策[單選題]29.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A)風險補償B)風險規(guī)避C)風險分散D)風險對沖答案:A解析:風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法[單選題]30.以下不屬于個人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。A)個人住房按揭貸款B)貸款發(fā)放C)個人消費貸款D)個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款答案:B解析:個人信貸業(yè)務存在的操作風險有個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款?？键c主要的操作風險[單選題]31.我國反洗錢法律規(guī)范是?一法四規(guī)?，其中?四規(guī)?不包括（）。A)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定B)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法C)金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法D)中華人民共和國反洗錢法答案:D解析:D項是屬于?一法?，并非?四規(guī)?。考點相關立法[單選題]32.以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務的是（）A)證券公司、投行業(yè)務B)資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C)財務公司、賬戶管理D)保險公司、保險業(yè)務答案:C解析:非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務：（1）證券公司、投行業(yè)務。（2）保險公司、保險業(yè)務。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財務公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行?？键c金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]33.我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A)1B)5C)50D)1000答案:C解析:正確答案是：C，整存整取儲蓄存款的起存金額為50元?？键c存款業(yè)務[單選題]34.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。A)全面掌握本行操作風險管理的總體狀況．特別是各項重大的操作風險事件或項目B)在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任C)制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設D)根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告答案:C解析:《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第七條規(guī)定，?商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責包括：(一)在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任：(二)根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告：(三)全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目；(四)明確界定各部門的操作風險管理職責以及操作風險報告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實履行操作風險管理職責，以確保操作風險管理體系的正常運行；(五)為操作風險管理配備適當?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費、設置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風險管理人員提供培訓、賦予操作風險管理人員履行職務所必需的權限等；(六)及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風險損失事件。?根據(jù)第六條可知，制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設，是商業(yè)銀行董事會的職責。選項C錯誤。[單選題]35.我國貨幣政策的目標是（）。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C)防范和化解金融風險D)維護金融穩(wěn)定答案:B解析:我國貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。[單選題]36.美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A)10%B)5%C)20%D)15%答案:C解析:正確答案是：C，美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上。考點消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]37.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。A)商業(yè)銀行高管層B)商業(yè)銀行監(jiān)事會C)商業(yè)銀行董事會D)商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會答案:C解析:[單選題]38.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。A)減少賦稅B)減少基礎貨幣投放C)提高利率D)減少政府支出答案:D解析:在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段包括：(1)減少財政支出，減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求。(2)增加稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。[單選題]39.（），我國成立了三家政策性銀行--國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A)1992年B)1993年C)1994年D)1995年答案:C解析:1994年，我國成立了三家政策性銀行--國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務?？键c金融機構(gòu)及金融工具[單選題]40.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A)中國信用資產(chǎn)管理公司B)中國東方資產(chǎn)管理公司C)中國長城資產(chǎn)管理公司D)中國華融資產(chǎn)管理公司答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司（AMC），是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。[單選題]41.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。A)發(fā)行證券B)資產(chǎn)證券化C)承銷成員單位的企業(yè)債券D)為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保答案:C解析:C選項：承銷成員單位的企業(yè)債券屬于企業(yè)集團財務公司可以申請從事的業(yè)務。考點金融租賃公司核心業(yè)務[單選題]42.財務公司（）是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權投資兩大類業(yè)務。A)投資業(yè)務B)同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務C)成員單位產(chǎn)品的融資租賃D)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案:A解析:財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權投資兩大類業(yè)務?？键c企業(yè)集團財務公司核心業(yè)務[單選題]43.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。A)不相容職務分離B)授權審批C)運營D)績效考評答案:D解析:績效考評控制要求銀行建立和實施績效考評制度，科學設置考核指標體系，對內(nèi)部各責任單位和全體員工的業(yè)績進行定期考核和客觀評價，將考評結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務晉升、評優(yōu)、降級、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。[單選題]44.下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B)銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D)銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)答案:D解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條，?銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息?。[單選題]45.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。A)流程法B)標準法C)基本指標法D)高級計量法答案:D解析:高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。[單選題]46.代理政策性銀行業(yè)務不包括（）。A)代理資金結(jié)算B)代理現(xiàn)金支付C)代理貸款項目管理D)代理公用事業(yè)收費答案:D解析:正確答案是：D，代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務?？键c代理業(yè)務[單選題]47.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務的是()。A)中間業(yè)務B)投資業(yè)務C)貸款業(yè)務D)不良資產(chǎn)業(yè)務答案:C解析:金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是核心業(yè)務。[單選題]48.根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A)通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識B)應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C)代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明?本產(chǎn)品由合作機構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)僅承擔風險管理責任?D)建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售答案:C解析:根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：?本產(chǎn)品由××機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任?。[單選題]49.下列屬于貨幣供應量層次M1的是()。A)M1=M0+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款B)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+信用卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款D)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款答案:D解析:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。[單選題]50.（）是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。A)合規(guī)培訓與教育制度B)合規(guī)問責機制C)合規(guī)績效考核機制D)誠信舉報機制答案:D解析:ABCD選項都是屬于合規(guī)管理的基本機制。誠信舉報機制是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報?？键c合規(guī)管理的基本機制[單選題]51.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險A)系統(tǒng)風險B)非系統(tǒng)風險C)合規(guī)風險D)操作風險答案:C解析:合規(guī)風險是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。考點合規(guī)管理概述[單選題]52.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A)信用貸款B)擔保貸款C)表內(nèi)貸款D)表外業(yè)務答案:C解析:表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。考點貸款業(yè)務[單選題]53.債券收益率中屬于事后指標的是（）。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:C解析:持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時具有很強的主觀性。[單選題]54.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A)遵守相關法律B)交易信息公開C)交易有憑有據(jù)D)妥善處理客戶交易請求答案:B解析:正確答案是：B，交易信息公開義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示?？键c銀行對消費者的主要義務[單選題]55.貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。A)外匯期權交易B)外匯掉期交易C)外匯近期交易D)外匯遠期交易答案:C解析:貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權交易等?？键c貨幣經(jīng)紀公司核心業(yè)務[單選題]56.（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)項目融資D)并購貸款答案:B解析:流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎設施建設類項目，以及不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款?？键c貸款業(yè)務并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款?？键c貸款業(yè)務[單選題]57.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。A)市場對沖B)匯率對沖C)利率對沖D)自我對沖答案:A解析:市場對沖是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。[單選題]58.下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責的是()。A)安全保管B)資金清算C)會計核算D)投資增值答案:D解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A)商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除B)資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本C)杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D)儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2．5％，由核心一級資本來滿足E)商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的1．25％答案:ABCD解析:商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的1．25％。[多選題]60.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A)違約概率B)違約損失率C)預期損失D)違約風險暴露E)有效期限答案:ABD解析:信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。[多選題]61.合規(guī)文化的特點有（）。A)合規(guī)文化從高層做起B(yǎng))合規(guī)文化是銀行的自身需求C)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D)合規(guī)文化必須通過制度傳達E)合規(guī)文化的核心是法律意識答案:BCDE解析:合規(guī)文化的特點包括：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識。（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求。（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念之一。[多選題]62.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。A)需求拉動型通貨膨脹B)成本推動型通貨膨脹C)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D)緩行的通貨膨脹E)輸入型通貨膨脹答案:ABCE解析:按通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為：需求拉動型、成本推動型、輸入型、結(jié)構(gòu)型四類[多選題]63.下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務的有()。A)接受承租人租賃保證金B(yǎng))吸收股東3個月以上定期存款C)同業(yè)拆入D)向金融機構(gòu)借款E)發(fā)行金融債券答案:ABCDE解析:金融租賃公司的負債業(yè)務包括接受承租人租賃保證金、吸收股東3個月以上定期存款、同業(yè)拆入、向金融機構(gòu)借款、境外借款和發(fā)行金融債券。[多選題]64.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A)需要重組的貸款B)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良D)逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期答案:ADE解析:應至少歸為次級類的貸款包括：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益；②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期；③需要重組的貸款。BC兩項應至少歸為關注類貸款。[多選題]65.超額存款準備金主要用于（）。A)支付清算B)作為資產(chǎn)運用的備用資金C)頭寸調(diào)撥D)向個人放貸E)同業(yè)拆借答案:ABC解析:超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運用的備用資金?？键c貨幣政策的傳導機制[多選題]66.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A)特定政策的實施與評價B)特定程序的實施與評價C)合規(guī)風險評估D)合規(guī)性測試E)合規(guī)培訓與教育答案:ABCDE解析:[多選題]67.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。A)利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B)把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求C)加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險D)改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度答案:ABCD解析:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。[多選題]68.下列關于同業(yè)業(yè)務的表述中，正確的有（）。A)同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算B)買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為C)買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)D)同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算E)買入返售相關款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算答案:ABCD解析:買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關款項在買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算。買入返售（賣出回購）業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)。同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算。[多選題]69.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。A)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B)重視危機管理、恢復和處置C)要求各國設立消費者保護機構(gòu)D)引入宏觀審慎視角E)完善公司治理和信息披露答案:ABDE解析:巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》。此次修訂主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢：（1）加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。（2）引入宏觀審慎視角。（3）重視危機管理、恢復和處置。（4）完善公司治理和信息披露。[多選題]70.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。A)在醒目位置提示客戶。?理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎?B)提示客戶，?如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估?C)提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況D)本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果E)保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應當至少包含以下表述：?本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益．您應充分認識投資風險．謹慎投資?答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條的規(guī)定，除了選項ABCDE外，還應當包括以下內(nèi)容：?(一)保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下表述：?本理財產(chǎn)品有投資風險．只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資?。(二)非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等。(三)客戶風險承受能力評級，由客戶填寫。(四)風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄：確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：?本人已經(jīng)閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險?，并在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。?[多選題]71.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有()。A)設立臨時機構(gòu)B)期貨交易保證金C)在異地成立分公司D)異地臨時經(jīng)營活動E)注冊驗資答案:ADE解析:可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。[多選題]72.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任體現(xiàn)在()。A)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B)將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C)積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D)持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值E)真誠推動與各利益相關者的互動答案:ABCE解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任所具有的基本特征：一是自愿履行社會責任，而非法律、規(guī)則和習俗使然；二是真誠推動與各利益相關者的互動：三是將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標予以考量。A、B、C、E項正確?！吨袊y行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》第八條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機構(gòu)應完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格關聯(lián)交易管理，履行信息披露義務，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權益，為股東創(chuàng)造價值。?D項錯誤。[多選題]73.我國銀行業(yè)消費者權益保護的主要內(nèi)容有（）。A)為消費者提供各種服務B)開展消費者金融知識教育C)完善消費者投訴管理D)做好消費者信息管理E)履行信息披露要求答案:BCDE解析:我國銀行業(yè)消費者權益保護的主要內(nèi)容有：（1）為消費者提供規(guī)范服務。（2）履行信息披露要求。（3）做好消費者信息管理。（4）開展消費者金融知識教育。（5）完善消費者投訴管理。[多選題]74.(4金融市場是貨幣和資本的()的集合。A)交易活動B)交易技術C)交易制度D)交易產(chǎn)品E)交易場所答案:ABCDE解析:金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。[多選題]75.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產(chǎn)品和新服務。其中，包括()。A)證券B)保險C)基金、信托D)消費金融E)銀行答案:ABCDE解析:根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產(chǎn)品和新服務。[多選題]76.下列屬于加強金融教育與金融消費者權益保護的舉措有（）。A)完善金融消費者投訴管理機制B)強化普惠金融宣傳C)加強金融知識普及教育D)加大金融消費者權益保護力度E)培育公眾金融風險意識答案:ABCDE解析:積極開展員工教育和培訓，幫助員工強化銀行業(yè)消費者權益保護意識，理解本機構(gòu)的銀行業(yè)消費者權益保護工作政策和程序，提高服務技能，豐富專業(yè)知識，提升銀行業(yè)消費者權益保護能力。積極主動開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預防和化解潛在矛盾。完善銀行業(yè)消費者投訴處置工作機制，在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴。[多選題]77.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。A)單一法B)仿效法C)創(chuàng)新法D)補缺法E)交叉組合法答案:BCE解析:產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為以下三種：①仿效法；②交叉組合法；③創(chuàng)新法。[多選題]78.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A)貸款調(diào)查、審查未盡職的B)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C)借款合同采用格式條款未公示的D)違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E)支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的答案:ABCDE解析:《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施：(1)貸款調(diào)查、審查未盡職的。(2)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的。(3)借款合同采用格式條款未公示的。(4)違反辦法規(guī)定的放款管理有關要求的。(5)支付管理不符合辦法要求的。[多選題]79.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內(nèi)容。A)實施總結(jié)B)審計工作的計劃C)實施報告D)審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題E)審計過程中發(fā)現(xiàn)的風險答案:ABCDE解析:審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關審計工作的計劃、實施報告及總結(jié)、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險等內(nèi)容。考點銀行分支機構(gòu)高管人員及相關人員需關注的內(nèi)外部審計相關事項[多選題]80.2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。A)將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責B)促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健C)更為關注金融機構(gòu)的業(yè)務模式和戰(zhàn)略D)負責對重要金融機構(gòu)日常檢查E)授權金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務活動答案:ABCDE解析:審慎監(jiān)管局是英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)，將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責，促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健。審慎監(jiān)管局更為關注金融機構(gòu)的業(yè)務模式和戰(zhàn)略，檢查并處理每個被監(jiān)管機構(gòu)的風險。具體運作中，審慎監(jiān)管局負責對重要金融機構(gòu)的日常檢查，判斷特定機構(gòu)的安全和穩(wěn)健性并采取適當行動，制定相關監(jiān)管規(guī)則，授權金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務活動等。[多選題]81.代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。A)代理財政性存款B)代理現(xiàn)金支付C)代理國庫D)代理外幣清算業(yè)務E)代理金銀答案:ACE解析:代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。其主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。選項B屬于代理政策性銀行業(yè)務；選項D屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務。[多選題]82.金融消費者權益保護具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。A)保障居民權利的客觀要求B)引導消費者形成綠色消費理念C)維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要D)改進金融服務的必然選擇E)促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展答案:ACD解析:金融消費者權益保護的意義：（1）金融消費者權益保護工作是維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要。（3）金融消費者權益保護工作是改進金融服務的必然選擇。（2）金融消費者權益保護工作是保障居民權利的客觀要求。[多選題]83.金融市場的功能有（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置的功能C)交易及定價功能D)反映經(jīng)濟運行功能E)風險分散與風險管理功能答案:ABCDE解析:金融市場的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟運行功能。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是?保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定?。A)正確B)錯誤答案:錯解析:根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?。[判斷題]85.我國的金融機構(gòu)體系不含非銀行金融機構(gòu)。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:我國的金融機構(gòu)體系由貨幣當局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)組成。[判斷題]86.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關聯(lián)交易的情況。A)正確B)錯誤答案:錯解析:商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)10%以上關聯(lián)交易的情況?？键c信用風險管理概述[判斷題]87.參與銀團貸款的成員應按照?信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔?的原則自主確定各自授信行為。()A)正確B)錯誤答案:對解析:參與銀團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員應按照?信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔?的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的