試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共47題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.個人信貸業務原則上實行（）受理調查、（）審查審批和用信管理。A)分散，分散B)分散，集中C)集中，分散D)集中，集中答案:B解析:[單選題]2.在項目技術分析和評估中，最關鍵的評估環節是（）。A)配備一定數量具有一定專業水平的技術專家或技術人員B)評估人員深入實際，調查研究項目的技術與設計方案C)認真核實各項技術方案指標D)搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估答案:D解析:搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估，這是最關鍵的評估環節。[單選題]3.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為（）。A)正常貸款B)關注類貸款C)次級貸款D)可疑貸款答案:B解析:判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。[單選題]4.______是一手房權證管理的核心指標，用于監管評估辦證的整體風險，重點管理發放3年以上的貸款。A)一手房權證歸行率B)基礎信息的完整有效性C)限期辦證進度D)快貸轉抵押（預告）登記進度答案:A解析:[單選題]5.（）是企業經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源。[2013年6月真題]A)經營環境B)還款能力C)資本D)品德答案:C解析:5Cs系統中，資本是指借款人的財務杠桿狀況及資本金情況，資本金是經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源。財務杠桿高就意味著資本金較少，債務負擔和違約概率也較高。[單選題]6.公式'授信額度理論值=（銀行賬戶年度有效現金流入額×行業資金周轉率-外部融資借款-對外保證擔保金額）×授信系數'反映的是哪種授信額度測算法（）。A)凈資產公式測算法B)營運資金公式測算法C)收入公式測算法D)抵質押物測算法答案:B解析:營運資金公式測算法：授信額度理論值=（銀行賬戶年度有效現金流入額×行業資金周轉率-外部融資借款-對外保證擔保金額）×授信系數。故本題應選B選項。[單選題]7.?銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業授信時，運用波特五力模型對T行業風險進行了分析，如圖4-1所示。則根據以上信息，可判斷（）。A)T行業風險較小，可以授信B)T行業風險較大，不適合授信C)T行業進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業風險無法判斷D)T行業進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業風險無法判斷答案:A解析:由于T行業公司具有成本優勢，有忠實的顧客群，行業外競爭者難以進入該行業與原有公司進行競爭，因而該行業壁壘較高；該行業市場上尚無替代產品，則替代品威脅較小；該行業產品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數大公司控制，因而市場現有競爭者競爭能力較強。根據波特五力模型，該行業的行業風險較小，可以授信。[單選題]8.在商業銀行依法收貸過程中，按照法律規定，以下關于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是（）。[2010年5月真題]A)向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年B)向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年C)向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年D)向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2年答案:D解析:按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。[單選題]9.以下不屬于第一還款來源檢查內容的有______。A)個私業主借款人生產經營狀況B)個私業主借款人財務狀況的安全穩定性C)工薪供職借款人收入的安全穩定性D)擔保機構經營狀況答案:D解析:對個私業主借款人，主要檢查其生產經營、財務狀況安全穩定性與信用狀況，其生產經營性貸款投入小微企業法人的，應對企業法人實體開展貸后檢查；對工薪供職借款人，主要檢查職業、收入安全穩定性與信用狀況。[單選題]10.下列不屬于客戶等級評定的內容的是（）。A)企業客戶等級評定B)自然人其他貸款客戶及微型企業等級評定C)農戶等級評定D)個體戶等級評定答案:D解析:客戶等級評定內容主要包括企業客戶等級評定、自然人其他貸款客戶及微型企業等級評定、農戶等級評定。故本題應選D選項。[單選題]11.不屬于短期償債能力的分析指標的是（）。A)資產負債率B)流動比率C)速動比率D)現金比率答案:A解析:短期償債能力的分析指標包括（1）流動比率（2）速動比率（3）現金比率。故本題應選A選項。[單選題]12.下列不屬于信貸業務授權的分類的是（）。A)直接授權B)專授權C)臨時授權D)特別授權答案:B解析:[單選題]13.分類管理中計提準備是指農商行（農信社）要根據七級分類結果，按照金融企業呆賬準備提取相關管理規定，提取（）和專項準備。A)一般準本B)特殊準備C)專項準備D)個案準備答案:A解析:計提準備。農商行（農信社）要根據七級分類結果，按照金融企業呆賬準備提取相關管理規定，提取一般準備和專項準備。故本題應選A選項。[單選題]14.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資資金的主要來源是（）。A)凈資本B)留存收益C)增發股票D)增發債券答案:B解析:內部融資的資金來源主要是凈資本、留存收益和增發股票。一般情況下，企業不能任意發行股票，因此，在估計可持續增長率時通常假設內部融資的資金來源主要是留存收益。[單選題]15.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。A)大于B)小于C)等于D)大于或等于答案:D解析:抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。[單選題]16.農商行不得擅自使用抵債資產。確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，視同（）固定資產辦理相應的固定資產購建審批手續。A)處置B)銷售C)新購D)折舊答案:C解析:農商行不得擅自使用抵債資產。確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，視同新購固定資產辦理相應的固定資產購建審批手續。故本題應選C選項。[單選題]17.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A)基于相同貸款條件，依據同一貸款合同B)基于不同貸款條件，依據同一貸款合同C)基于不同貸款條件，依據不同貸款合同D)基于相同貸款條件，依據不同貸款合同答案:A解析:銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。[單選題]18.發放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。A)銀行表明貸款意向B)出具貸款意向書C)做出貸款承諾D)告知客戶答案:C解析:貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。[單選題]19.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。A)可持續增長率B)年度增長率C)成本節約率D)生產效率答案:A解析:對于長期銷售增長的企業，可持續增長率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據。[單選題]20.下列關于項目盈利能力分析表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]A)計算項目財務凈現值時，設定的折現率越高，財務凈現值越高B)凈現值率越大，項目的效益就越好C)項目投資回收期小于基準投資回收期時，表明該項目能在規定時間內收回投資D)財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率答案:A解析:A項，一個項目的財務凈現值是指項目按照基準收益率或根據項目的實際情況設定的折現率，將各年的凈現金流量折現到建設起點(建設期初)的現值之和，設定的折現率越高，財務凈現值越低。[單選題]21.下列長期投資決策評價指標中，其數值越小越好的指標是（）。A)內部收益率B)投資收益率C)投資回收期D)凈現值率答案:C解析:投資回收期是指從項目的投建之日起，用項目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數值越小越說明項目的回款能力強，企業可以盡早的收回初始投資，開始獲利，因而投資回收期越短越好。[單選題]22.（）監控的特點是對?人及其行為?的調查。A)經營狀況B)管理狀況C)財務狀況D)與銀行往來情況答案:B解析:管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對?人及其行為?的調查。[單選題]23.（）是在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產負債表和損益表的有關項目之問做比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。A)比較分析法B)比率分析法C)因素分析法D)結構分析法答案:B解析:題干所述符合比率分析法的具體定義，同時，比率分析法是財務分析中最常用的一種方法。[單選題]24.評估客戶未來現金流量是否充足和借款人償債能力的中心環節是（）。A)行業分析B)宏觀經濟分析C)財務報表分析D)借款人資產變現性答案:C解析:銀行評估客戶未來現金流量是否充足和借款人償債能力的中心環節是對客戶財務報表的分析。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現金流量、資產流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。[單選題]25.農商行）在（）過程中，盡可能采取訴訟保全財產措施。A)直接追償B)協商處置抵質押物C)委托第三方清收D)依法清收答案:D解析:農商行在依法清收過程中，盡可能采取訴訟保全財產措施。故本題應選D選項。[單選題]26.下列屬于和銀行往來異常現象的是（）。A)經營性現金流量持續為負值B)將回籠資金挪作他用，增加貸款風險C)不能及時報送會計報表、或會計報表有造假現象D)銀行賬戶混亂，到期票據無力支付答案:B解析:選項A、C、D內容是企業財務狀況存在的風險。[單選題]27.對抵押物進行估價時，對于機器設備的估價，主要考慮（）。A)抵押物的市場價格B)無形損耗和折舊C)用途D)造價答案:B解析:對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊。[單選題]28.貸款效益性調查內容不包括（）。[2010年5月真題]A)對借款人過去三年的經營效益情況進行調查B)對借款人當前經營情況進行調查C)對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況進行調查D)對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查答案:D解析:貸款效益性調查內容包括：①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力；②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性；③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。[單選題]29.?銀行在接到一筆新的貸款業務時，最需要重點關注的指標是()。A)可持續增長率B)借款人規模C)利潤率D)周轉率答案:A解析:銀行接到一筆新的貸款業務時，可持續增長率是需要重點關注的。當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現實的。[單選題]30.集團客戶的關聯企業主要投資形式不包含（）。A)控制B)全資C)控股D)參股答案:A解析:集團客戶的關聯企業主要是通過投資鏈條形成的，投資形式主要有三種：全資、控股和參股。故本題應選A選項。[單選題]31.各行可以對超過6個月未發生交易的信用卡調減授信額度,但必須提前()個工作日按照約定方式明確告知持卡人。A)5B)2C)3D)1答案:C解析:[單選題]32.合同標的物與客戶營業執照的經營范圍不一致，屬于貿易融資的（）風險。A)操作風險B)拒付風險C)貿易背景真實性風險D)信用風險答案:C解析:貿易背景真實性風險主要分交易合同風險和交易發票風險兩大類。其中，交易合同風險的主要表現形式有：出票日期不在合同簽訂的有效期內；合同標的物與客戶營業執照的經營范圍不一致等。故本題應選C選項。[單選題]33.銀團貸款的貸后管理工作主要由（）負責。A)牽頭行B)代理行C)參加行D)各成員行答案:B解析:銀團貸款的貸后管理工作主要由代理行負責。故本題應選B選項。[單選題]34.銀團貸款合同主要約定（）與借款人、擔保人之間權利義務關系。A)牽頭行B)代理行C)銀團成員D)參與行答案:C解析:銀團貸款合同是銀團成員與借款人、擔保人根據有關法律法規，經協商后共同簽訂，主要約定銀團成員與借款人、擔保人之間權利義務關系的法律文本。故本題應選C選項。[單選題]35.抵押物由于外部環境變化引起的貶值或增值稱為（）。A)實體性貶值B)功能性貶值C)經濟性貶值D)科技性貶值答案:C解析:抵押物由于外部環境變化引起的貶值或增值稱為經濟性貶值。[單選題]36.通過（），農合機構將農戶現有的或即將有的農產品、存欄活物、大型農機具等作為擔保抵押物，既激活了農戶的固有資產，又有效解決農戶發展的資金?瓶頸?難題。A)林權抵押貸款B)租賃使用權質押貸款C)農副產品抵押貸款D)土地承包經營權抵押貸款答案:C解析:[單選題]37.（）在農商行辦理了個人住房按揭貸款3個月及以上且未出現當前逾期情況。A)AUM客戶B)特定優質客戶C)個人購房按揭客戶D)本行代發薪客戶答案:C解析:個人購房按揭客戶：在農商行辦理了個人住房按揭貸款3個月及以上且未出現當前逾期情況。故本題應選C選項。[單選題]38.下列財產，可以設定抵押的是（）。A)自留山B)土地所有權C)土地使用權D)學校教學樓答案:C解析:[單選題]39.在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（）。A)資產負債比率B)供應商和分銷渠道C)流動資金數額和周轉速度D)存貨凈值和周轉速度答案:B解析:借款人財務狀況一般應包括以下內容：流動資金數額和周轉速度；根據財務報表分析資產負債比率及流動資產和流動負債結構的近三年變化情況、未來變動趨勢，側重分析借款人的短期償債能力；應收賬款金額、周轉速度、數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況；存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況；在建工程與固定資產的分布情況；對外投資情況；虧損掛賬、待處理流動資產損失、不合理資金占用及清收等情況。[單選題]40.關于營業利潤的計算，以下正確的是（）。A)營業利潤=營業收入-營業成本+其他業務利潤-管理費用-財務費用B)營業利潤=營業收入-營業成本-營業稅金及附加+其他業務利潤-管理費用-財務費用C)營業利潤=營業收入-營業成本-營業稅金及附加+其他業務利潤-營業費用-管理費用-財務費用D)營業利潤=營業收入-營業成本-營業稅金及附加+其他業務利潤-營業費用-管理費用-財務費用-所得稅答案:C解析:營業利潤=營業收入-營業成本-營業稅金及附加+其他業務利潤-營業費用-管理費用-財務費用。故本題應選C選項。[單選題]41.（）即由于外部環境變化引起的貶值或增值。A)實體性貶值B)功能性貶值C)經濟學貶值D)虛擬性貶值答案:C解析:經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值或增值。故本題應選C選項。[單選題]42.貸款利率屬于信貸產品設計的（）要素。A)風險要素B)價格要素C)服務要素D)營銷要素答案:B解析:貸款利率屬于信貸產品設計的價格要素。故本題應選B選項。[單選題]43.某企業以其擁有的生產設備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經分析確定該設備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業可取得的抵押貸款額為()萬元。A)300B)400C)500D)833答案:A解析:企業可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。[單選題]44.某企業2002年12月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。[2010年5月真題]A)9600元B)10000元C)12800元D)6400元答案:D解析:按年數總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折舊額=(固定資產原值-預計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。[單選題]45.下列不是公司客戶選擇銀行時的注重點的是（）。A)服務效率B)服務功能C)服務質量D)產品定價答案:B解析:隨著商業銀行金融服務系統不斷發展完善，各銀行的服務功能和管理經驗逐步趨同，公司客戶選擇銀行時，更注重的將是服務效率、服務質量和產品定價。故本題應選B選項。[單選題]46.金融企業對單戶貸款余額在（）萬元及以下的，經追索1年以上，仍無法收回的個人經營貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。A)50.0B)100.0C)500.0D)1000.0答案:C解析:金融企業對單戶貸款余額在1000萬元及以下的，經追索1年以上，仍無法收回的中小企業貸款和涉農貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。故本題應選C選項。[單選題]47.某商業銀行的貸款業務發生呆賬貸款，經審核批準核銷后，應首先（）。A)沖減貸款呆賬準備金B)沖減稅后利潤C)增加貸款風險準備金D)沖減稅前利潤答案:A解析:呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。呆賬經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金。第2部分：多項選擇題，共27題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]48.個人信貸業務中抵押人為法人或其他組織的，客戶經理應收集的資料包括______。A)經年檢的營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，公司章程等資料B)法定代表人身份證明及簽字樣本，法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本C)抵押物的權屬證明D)記載抵押物的名稱、類型、數量、質量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內容的抵押物書面說明答案:ABCD解析:[多選題]49.不必購買保險的抵押物是______。A)車輛B)住宅C)商用房D)車庫答案:BCD解析:[多選題]50.《個人貸款暫行管理辦法》規定，貸款調查包括但不限于以下內容______。A)借款人基本情況B)借款人收入情況C)借款用途D)借款人還款來源、還款能力及還款方式答案:ABCD解析:[多選題]51.下列關于個人住房組合貸款還款的說法正確的有______。A)還款賬戶內余額不足以同時償還公積金部分和自營部分貸款時，原則上按比例償還B)提前還款時，原則上要求借款人同比例提前償還公積金部分和自營部分C)公積金部分貸款結清后，即可辦理清戶撤押手續D)自營部分貸款結清后，即可辦理清戶撤押手續答案:AB解析:[多選題]52.農戶建檔審核環節，審核人審核意見為?不同意?時，可選擇的處理方式有_____。A)刪除當前檔案B)退回審核發起人C)退回上一處理人D)終止建檔流程答案:BC解析:本題考查農戶建檔流程中審核人操作規則。審核人審核意見可選擇?同意?和?不同意?，當審核結果為?同意?時，審核人填寫審核意見后可選擇下一有權審核人繼續審核，或提交有權審批人進行審批；當審核結果為?不同意?時，填寫審核拒絕意見后，可選擇退回發起人或退回上一人。[多選題]53.?房抵e貸-經營?采用自動審批的，應滿足哪些條件______？A)抵押物為商品住房B)抵押物為借款人本人所有C)抵押物為借款人配偶所有D)抵押物為借款人及配偶雙方共有答案:ABCD解析:[多選題]54.供應鏈融資的風險有（）。A)核心企業信用風險B)貿易真實性風險C)業務操作風險D)抵質押資產風險E)信用風險答案:ABCD解析:供應鏈融資的風險有：（1）核心企業信用風險（2）貿易真實性風險（3）業務操作風險（4）抵質押資產風險。故本題應選ABCD選項。[多選題]55.貸前債項評級工作包括（）。A)調查B)初評C)審核D)審定E)審查答案:ABDE解析:貸前債項評級工作包括調查、初評、審查和審定。[多選題]56.同時符合以下（）條件的正常類固定資產貸款，可辦理重新約期。A)貸款投向符合國家產行業政策，屬農商行（農信社）重點扶持的行業B)借款人所在行業和所面對的市場中有明顯的技術、成本或人才優勢，主業突出C)借款人信用等級在較好級(含)以上，未發生實質性的、不可逆轉的不利于貸款本息償還的變化D)在原貸款期限內未發生惡意拖欠利息、挪用貸款等情況E)項目經營狀況雖低于預期，但預計經短期調整后現金流狀況穩定增長，足以償還貸款本息答案:ABCDE解析:[多選題]57.檢查結論中，措施及建議主要包括（）等。A)繼續支持該企業B)退出該企業C)按常規實施貸后管理和檢查D)幫助借款人改善經營管理E)要求借款人提出更詳細的還款計劃答案:ABCDE解析:措施及建議，主要包括：ABCDE選項內容及（6）列為特殊關注對象，加大貸后檢查頻率（7）從嚴核定最高授信額度，控制對該客戶融資總量（8）更換擔保單位、補足抵（質）押物（9）不再辦理收回再貸業務（10）停止發放新貸款（11）提前收回客戶未使用的貸款（12）落實專人負責清收（13）追索保證人連帶責任（14）依法處置貸款抵（質）押物（權利）（15）與客戶協商以物抵貸（16）依法提起訴訟（17）提請法院宣告其破產還債（18）其他措施。故本題應選ABCDE選項。[多選題]58.貸后檢查報告中，借款人基本情況包括（）。A)借款人經營狀況和市場開拓前景B)資金來源與占用狀況C)資金周轉是否正常合理D)經濟效益E)借款人股東、法人或所有權的變動情況答案:ABCDE解析:[多選題]59.質押擔保的范圍包括（）。A)主債權及利息B)違約金C)損害賠償金D)質物保管費用E)實現質權的費用答案:ABCDE解析:質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。故本題應選ABCDE選項。[多選題]60.下列關于貸審會的說法中正確的有（）。[2015年5月真題]A)貸審會投票否決的信貸事項，有權審批人可以審批同意B)行長不得擔任貸審會主任委員C)貸審會投票通過的信貸事項，有權審批人可以否決D)行長可指定任一副行長擔任貸審會主任委員E)貸審會成員發表的全部意見應記錄存檔，且要準確反映審議過程答案:BCDE解析:A項，貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意。這里的有權審批人主要指行長或其授權的副行長等。[多選題]61.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]A)企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面B)企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同C)產品競爭力主要取決于產品自身的性價比D)產品競爭力主要取決于產品品牌E)能否合理、有效、及時地進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要答案:ABC解析:D項，企業產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關，但主要還是取決于產品自身的性價比；E項，能否合理、有效、及時地進行產品創新對于設計和開發周期較長的公司更為重要。[多選題]62.為確定客戶開發戰略而進行的內部環境分析主要包括（）三部分。A)政治與法律環境分析B)戰略目標分析C)銀行內部資源分析D)銀行自身實力分析E)銀行同業的競爭狀況答案:BCD解析:[多選題]63.商業銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括()。A)公司的市場占有率B)產品特征C)總的市場潛在的需求量D)行業的實際銷售額E)區域市場潛在需求量答案:ACDE解析:市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區域市場潛在需求量；③評估行業銷售額和企業的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。[多選題]64.首次提款先決條件一般包括（）。A)收妥借款人的相關證件、登記文件、內部授權與簽字樣本B)項目所需政府或其他有權機構的批文已辦妥C)借款人已按約定足額支付銀團費用及稅費D)項目資本金到位、項目實際進度與已投資額相匹配的證明文件E)目前是否發生或存續任何違約事件，借款人做出的各項陳述與保證是否為真實和正確的答案:ABCD解析:目前是否發生或存續任何違約事件，借款人做出的各項陳述與保證是否為真實和正確的。它屬于后續每次提款先決條件應包括的內容。故本題應選ABCD選項。[多選題]65.對合法性的判斷主要依據（）等有關規定，對客戶的法人資格（自然人資格）、授權委托人資格、公司組織形式、經營方式等是否合法進行分析。A)《民法典》B)《憲法》C)《公司法》D)《行政法》E)《刑法》答案:AC解析:對合法性的判斷主要依據《民法典》、《公司法》等有關規定。故本題應選AC選項。[多選題]66.根據國家相關法律、法規規定，以下說法正確的有（）。A)借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款本金B)借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款利息C)銀行有權利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金D)銀行有權利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款利息E)借款方不按合同規定歸還貸款的，應當承擔違約責任并加付利息答案:ABCDE解析:在一定情況下，對本金和利息的強制劃撥都在銀行的法定權利范圍內。[多選題]67.擔保手續具體包括（）。A)牽頭行、代理行、參加行簽章的銀團貸款合同和抵質押擔保合同B)牽頭行、參加行簽章的抵質押登記申請書等申請材料C)代理行簽章的抵質押登記申請書等申請材料D)抵質押登記機關收妥抵質押登記申請資料的收件回執E)能達到證明牽頭行、參加行實為抵質押權人的其他材料答案:ABDE解析:擔保手續具體包括：（1）牽頭行、代理行、參加行簽章的銀團貸款合同和抵質押擔保合同（2）牽頭行、參加行簽章的抵質押登記申請書等申請材料（3）抵質押登記機關收妥抵質押登記申請資料的收件回執（4）能達到證明牽頭行、參加行實為抵質押權人的其他材料。故本題應選ABDE選項。[多選題]68.以下關于間接法從企業凈利潤計算經營活動產生現金流量凈額，說法正確的有（）。[2015年10月真題]A)應扣減未收到現金的應收賬款增加B)應加上未發生現金支付的折舊C)應加上未銷售出去的存貨增加D)應加上未進行現金支付的應付賬款增加E)應扣減未發生現金流出的應付稅金答案:ABD解析:間接法，即以利潤表中最末一項凈收益為出發點，加上沒有現金流出的費用和引起現金流入的資產負債表項目的變動值，減去沒有現金流入的收入和引起現金流出的資產負債表項目的變動值。[多選題]69.農商行（農信社）要取得并確保實現對保證金的優先受償權，需注意（）。A)簽訂要素齊備的書面質押擔保合同B)必須要與抵押人建立良好的關系C)必須積極防范貸款中可能存在的各種風險D)必須將保證金特定化并轉移占有E)質押期間，如遇有權機關要求對保證金賬戶進行查詢、凍結、扣劃的，經辦人員須主動告知對方該賬戶屬于保證金專戶，并已辦理質押記載，再依法辦理，同時在協助執行通知書回執上備注該保證金已經質押給××農商行（農信社）答案:ADE解析:農商行（農信社）要取得并確保實現對保證金的優先受償權，需注意以下幾點：（1）簽訂要素齊備的書面質押擔保合同（2）必須將保證金特定化并轉移占有（3）質押期間，如遇有權機關要求對保證金賬戶進行查詢、凍結、扣劃的，經辦人員須主動告知對方該賬戶屬于保證金專戶，并已辦理質押記載，再依法辦理，同時在協助執行通知書回執上備注該保證金已經質押給××農商行（農信社）。故本題應選ADE選項。[多選題]70.商業銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]A)全流程管理原則B)實貸實付原則C)協議承諾原則D)貸放分控原則E)誠信申貸原則答案:ABCDE解析:公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；③協議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實貸實付原則；⑥貸后管理原則。[多選題]71.履約記錄差體現在（）方面。A)報告期內出現欠本（含未分期還本）、欠息，拖欠天數90天（含）內的B)過去6個月內，出現2次以上欠息、欠本記錄（不含當月欠息、欠本當月償還）C)利隨本清（不含農戶小額貸款）D)未滿足貸款審批條件、提款條件、約束性條件和管理要求E)未按規定用途使用貸款；將信貸資金挪作它用答案:ABCDE解析:履約記錄差：（1）報告期內出現欠本（含未分期還本）、欠息，拖欠天數90天（含）內的；過去6個月內，出現2次以上欠息、欠本記錄（不含當月欠息、欠本當月償還）；利隨本清（不含農戶小額貸款）（2）未滿足貸款審批條件、提款條件、約束性條件和管理要求（3）未按規定用途使用貸款；將信貸資金挪作它用。故本題應選ABCDE選項。[多選題]72.下列關于成本費用利潤率的描述，正確的有（）。[2013年6月真題]A)成本費用利潤率=成本費用總額／利潤總額×100％B)該比率反映的是每元成本費用支出所能帶來的利潤總額C)該比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤D)該比率越大，說明取得同樣利潤所花費的成本費用越多E)成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100％答案:BCE解析:成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100％，該比率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。[多選題]73.在三農貸款構成中，如該戶風險較高，則應在（）等方面作出調整，達到既可以控制風險，又能支持三農的雙贏局面。A)是否給予放款B)授信額度C)貸款利率D)是否追加擔保公司E)政策擔保答案:BCDE解析:[多選題]74.下列屬于財務狀況預警信號的有（）。A)存貨周轉率大幅下降B)短期負債增加失當C)應收賬款異常增加D)長期負債大量增加E)財務記錄和經營控制混亂答案:ABCDE解析:在貸款風險預警信號系統中，有關財務狀況的預警信號主要有：①企業不能按期支付銀行貸款本息；②經營性凈現金流量持續為負值；③產品積壓、存貨周轉率大幅下降；④應收賬款異常增加；⑤流動資產占總資產比重大幅下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；⑧企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象；⑩財務記錄和經營控制混亂。第3部分：判斷題，共26題，請判斷題目是否正確。[判斷題]75.票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。[判斷題]76.個貸中心用信審核、檔案管理兩個崗位嚴禁交叉任職，且不得由調查人員兼任。A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]77.小企業信貸機構應緊緊圍繞'一點一圈一群一鏈'（單個客戶、商業圈、行業集群、產業鏈）進行批量的、系統性開發，有針對性地開展主動營銷。（1分）A)正確B)錯誤答案:錯解析:本題題干說法錯誤。小微企業信貸機構應緊緊圍繞'一圈一群一鏈'（商業圈、行業集群、產業鏈）進行批量的、系統性開發，有針對性地開展主動營銷。[判斷題]78.銀行未向借款人和擔保人追償的債權，不得作為呆賬核銷。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:債權或者股權不得作為呆賬核銷的情況包括：①借款人或者擔保人有經濟償還能力，銀行未按規定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償的債權；②違反法律法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權；③因行政干預造成逃廢或者懸空的銀行債權；④銀行未向借款人和擔保人追償的債權；⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。[判斷題]79.國民經濟中只要有磨擦性失業存在,就不能說經濟實現了充分就業。A)正確B)錯誤答案:錯解析:[判斷題]80.風險系數較低屬于個人一手住房貸款的特點。A)正確B)錯誤答案:對解析:個人一手住房貸款風險系數較低，具有批發性、整體性、集中性特點，是個人住房貸款的重點產品。[判斷題]81.個人住房?接力貸?中由于有具備完全民事行為能力的父母作為共同借款人，共同借款人中的子女可以為限制民事行為能力的在校學生。A)正確B)錯誤答案:錯解析:[判斷題]82.農商行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額。A)正確B)錯誤答案:對解析:本題題干說法正確。[判斷題]83.土地儲備貸款，是指向政府土地儲備機構發放用于土地開發、收購和儲備的貸款。A)正確B)錯誤答案:對解析:本題題干說法正確。[判斷題]84.直線職能制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對信貸業務的指導作用。其缺點是成員不固定，有臨時觀念。A)正確B)錯誤答案:錯解析:本題題干說法錯誤。直線職能制缺點是營銷部門與信貸業務部門之間不重視信息的橫向溝通，工作容易重復，還可能出現矛盾和不協調，降低效率。[判斷題]85.農商行（農信社）對與本機構已有信貸業務往來的客戶，必須評定最低授信額度；對于新發展的客戶，必須在核定其最低授信額度之后才能發生信貸關系。（1分）A)正確B)錯誤答案:錯解析:本題題干說法錯誤。農商行（農信社）對與本機構已有信貸業務往來的客戶，必須評定最高授信額度；對于新發展的客戶，必須在核定其最高授