2023年銀行合規風險自查報告銀行合規風險自查報告1

一、特殊提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題

1、進一步完善董、監事會決策機制；

2、進一步加大基層機構的內控執行力；

3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。

二、公司治理概況

本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

（一）構建現代公司治理的組織架構。

本行依據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作閱歷和卓越過往業績的人士擔當本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易限制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各特地委員會的負責人均由董事擔當，其中，審計與關聯交易限制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

1、股東大會

股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵遵守法律律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，具體規定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監會核準后，已得以貫徹執行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保全部股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項同等地享有知情權和參加權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

2、董事會

董事會是本行的決策機構，由股東大會授權干脆經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業閱歷和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素養的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易限制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會于20xx年3月份起先進入正式運作階段。四個特地委員會中，審計與關聯交易限制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔當。

3、監事會

監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規給予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行剛好向監事會供應有關的信息和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險限制和經營管理等狀況進行有效的監督、檢查和評價。

4、內部限制制度

較好的內部限制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行始終本著內控優先原則持續不斷地完善與改進內部限制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部限制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部限制原則，進一步優化內部限制環境，改進內部限制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、平安運行。

5、風險管理制度

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流淌性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

6、關聯交易

不規范的關聯交易或關聯交易陷阱是阻礙公司治理的痼疾。因此，應規范關聯交易管理，有效限制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參加投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，根據公開、公正、公允的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿意關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就依據須要根據有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶。我行針對關聯貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯貸款的發放條件不優于其他一般貸款；加強授信審核，關聯貸款的發放必需逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

7、激勵約束機制

本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特殊是，我行逐步起先建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行起先推動以經濟利潤、風險調整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優化和調整資產結構。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，愛護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，依據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際狀況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責打算和遞交有關監管部門所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門詳細擔當本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯合機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。

由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關財務業績狀況而取得了上市地監管機關對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、精確、完整、剛好、同時、全面、公允地履行信息披露義務，不斷提高透亮度，保證全部的股東同等享有知情權。同時，本行也將依據上市地相關法律、法規和監管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投資者關系管理

本行上市之初，就特別注意與投資者的溝通與溝通，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了投資者關系欄目，仔細接受各種詢問，并起先著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式剛好解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透亮度，得到了資本市場的好評。

（二）規范運作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各特地委員會、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特殊規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核準，并已通過中國證監會和香港聯交所的審核。

（2）三會議事規則

依據監管機關的要求，制定了具體的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。

（3）董事會、監事會各特地委員會議事規則。

（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路途和信息溝通機制。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。

在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規范運作供應了制度保證。

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須醒悟地相識到自己的不足，主動學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進閱歷，取人所長，補己之短，主動探究、完善有效的公司治理。

（一）進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各特地委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各特地委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各特地委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各特地委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。

（二）進一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟顯明地提出了合規經營理念，并大力提倡和宣揚，但個別基層機構在相識上仍不到位，在處理詳細業務時簡單忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還時常地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規體系建設，主動培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。

（三）制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事仔細、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。

四、整改措施和整改時間及責任人

序號整改措施整改時間責任人

1董事會審議通過議事規則，進一步完善董、監事會決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士

2進一步加大基層機構的內控執行力20xx年年內合規審計部

3實施獨立董事和外部監事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理閱歷，結合本行的實際狀況，在公司治理的實際運作中，實行了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。

（一）內部限制制度方面的特色

1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的.市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經營理念，嚴格根據國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部限制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部限制原則，改進內部限制措施，完善信息溝通與反饋機制，有效發揮內部限制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、平安運行。

2、本行建立了覆蓋全面業務和流程的內部限制制度，包括授信業務內部限制、資金資本市場業務內部限制、會計及柜臺業務內部限制、安排財務內部限制、中間業務內部限制、計算機信息系統內部限制等。

3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行主動探究扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透亮度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。

4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并起先履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。

5、加大檢查、整改和懲罰力度，狠抓內控執行。我行通過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及平安保衛大檢查。通過連續的檢查，大量揭示和訂正了會計、信貸業務操作和平安保衛方面的不規范操作行為，消退了風險隱患。

（二）風險管理方面的特色

本行持續實行以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

19XX年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發了公司業務信用評級系統，并在全行推廣。20xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險學問及閱歷的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。

20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業領先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，干脆向首席風險主管負責并匯報工作。

20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業務的全程限制，強化風險管理的獨立性：

(1)由風險管理部擔當審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；

(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使推翻權；

(3)設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理擔當第一責任。

20xx年以來，本行根據《巴塞爾協議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統根據客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業細分和違約概率的計量技術上居于國內同業前列。

20xx年，(1)本行實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶戰略，并按行業、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；

(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了特地從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業委員會，強化對三大風險的專業、集中管理；并建立了重點行業專家隊伍和行外專家庫，加強重點行業政策管理，逐步推行行業審貸，提高授信決策的專業水平；

(3)本行起先在全行范圍內推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、安排基于監管資本標準的經濟資原來對一級分行的業績進行評價。

本行在風險管理體系建設上的持續努力，已經并將接著提升本行的風險管理水平，并持續改善本行的資產質量，從而有利于提升本行的資本回報實力。

（三）完善信息披露制度

我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并依據上市地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際狀況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增加透亮度，實現股東價值最大化。

六、其他須要說明的事項

（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式剛好向董、監事會報告相關日常工作。

（二）股權激勵安排狀況的說明

本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。

銀行合規風險自查報告2

信用社的改革和發展離不開合規經營，更與防控金融風險、內部限制相伴。推動合規文化建設，必將為信用社經營理念和制度的實行供應強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為可能，通過反復學習，加深領悟，我充分相識到此次合規文化教化活動目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。比照制度執行狀況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊比照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏?，F將自查狀況匯報如下：

一、學習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學習教化活動，提高自己的思想業務素養和職業道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教化和警示教化，針對信用社發生的案件，仔細組織開展“學、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分相識到案件的嚴峻危害性，舉一反三，查找不足，切實實行措施加以整改，提高拒腐防變實力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強，沒有“釘子”精神，不擅長緊抓學習，自我素養提高不快；二是組織集體學習不夠深化，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學習只在學習文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深化分析，使學習內容與學習效果未能較好融合；三是重業務、輕學習。平常只顧忙于業務，片面強調稽核工作,沖淡了內控、平安的學習內容，使各項規章制度和操作規程的學習規劃不夠深化。

二、思想上。平常能夠端正經營指導思想，樹立科學的發展觀，正確處理好改革與發展、競爭與規范、金融創新與防范風險的關系，堅持業務發展與風險防范、改革創新與規范管理兩手抓。能夠通過強化內部管理約束機制，提高主任辦公會決策的科學性和透亮度，合理支配任務指標，把案件防范納入年度網點負責人經營目標責任制考核體系，與其他工作一起支配部署，統一考核獎懲，切實做好案件防范工作。但在穩健經營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等，仔細分析緣由主要有三個：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心，耐性地做職工的思想工作；二是認為我們聯社的工作條件好，工資高、福利好，沒那么多思想問題。三是對自己的教化不夠深化，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實的現象。對各項規章制度和操作規程只擅長一般要求、一般學習，不擅長做深化細致的思想政治工作，指責教化又未能剛好跟蹤、反饋，駕馭整改狀況等。

三、規章制度上。能夠根據聯社要求“五個必需”、“八個親自”開展內控、平安等方面的檢查和指導，剛好發覺工作中存在的問題與薄弱環節，督促當事人主動實行措施加以防范與整改，把各項制度執行到位。但同樣存在很多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面，所以在執行上級指示，貫徹各項金融政策時會出現偏差、走樣現象。二是因為事務繁忙，時間支配不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規章制度和操作規程得不到徹底落實，違規違章行為時有發生，尤其是在分社，內限制度、平安保衛方面存在不少問題。三是對基層職工的監督和教化不夠，如對有些職工在考核中已經發覺的缺點，未能剛好中肯地指出或進行肅穆地指責教化，簡單使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平常與分社負責人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經商辦企業、從事其次職業、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深化。五是電腦學問相對缺乏，對綜合業務系統的相關規章制度和

操作規程、計算機運行平安等方面組織檢查、指導的實力有限，存在薄弱環節。

四、工作作風上。擅長聽取不同看法，能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序，通過完善各項內控機制，充分發揚民主作風，確保各項工作的順當開展。但工作作風有時不夠扎實，缺乏主動性和創建性。一是平常制度定的嚴，執行時寬，只滿意于開會和學習文件，對基層社督促檢查落實不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和創建性。二是對分社出現的一些違規違章問題，處理時不是非常堅決，特殊是處理、懲罰時，心慈手軟，沒硬起手腕。三是作風不夠深化。平常忙業務多，抓制度少，有時到分社檢查只是聽聽狀況，未能真正深化到干部職工家中，聽他們的呼聲，征求他們的看法等，對員工普遍關切的熱點、難點問題缺乏解決的方法和力度。

總之，通過開展合規文化教化活動學習比照，才發覺自己還存在許多不足之處。為此，我將會在最短的時間內，把自查中發覺的問題，比照相關的`制度和操作規程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和訂正，主要做到：

一是要與聯社職工一道，深化學習有關的規章制度和操作規程，進一步提高自身遵紀遵守法律的自覺性，增加穩健經營和案件防范的意識。

二是要在思想上堅固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、改革創新與規范管理兩手抓。

三是要以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，要定期開展金融法律法規、內限制度和平安保衛制度的教化活動，嚴格根據聯社序時性檢查實施方案，組織好本社的內限制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理、預警指標和平安保衛等方面的序時性檢查工作。

四是要轉變工作作風，嚴格根據信用社主任“五個必需”、“八個親自”開展內控、平安等方面的檢查、指導，剛好發覺工作中存在的問題與薄弱環節，加大懲罰力度，督促當事人主動實行措施加以防范與整改，有效遏制案件的發生。五是要建立和落實職工行為的排查制度，親密關注職工八小時外的生活，重點關注職工是否參加經商辦企業、從事其次職業、賭博、買賣彩票、不正常交友等，加強教化，對違法違規人員加大懲罰力度。

六是要以這次開展合規文化教化活動學習為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風險防范的長效機制。加強制度建設，強化監督檢查，有效遏制案件高發的勢頭，力求將各種案件和事故隱患殲滅在萌芽狀態，確保我社平安、合規、穩健經營。

銀行合規風險自查報告3

為進一步加強公司合規經營風險的管控，有效化解經營風險隱患，依據XXXXXX文件的要求，我中支于20xx年8月8日-20xx年8月21日對20xx年1月至20xx年7月期間合規狀況進行了風險排查，現將排查狀況匯報如下：

一、關于“小金庫”的自查

經查：我中支無“小金庫”。

二、中介清理自查

1、關于對專業保險代理、兼業保險中介機構代理業務的自查狀況。20xx年1月份以來，我公司始終尋求與部分銀行進行銀保合作，由于部分銀行自身已經經營保險業務，有的銀行在協調的過程中存在較大的分歧，因此，截至年底沒有與銀行簽訂中介代理業務。自20xx年以后，在總對總協議的基礎上，我公司逐步與工商銀行、農業銀行起先進行業務洽談，20xx年開展了很少業務，但是銷管系統上線后因為這兩家銀行都沒有供應相關的有效證件所以系統中沒再維護，現在也沒再辦理業務。

2、在自查個人代理業務中發覺存在的問題

因為公司業務人員個稅扣的比較多，有15個人為了避稅把直銷業務虛掛到個人代理人業務上去，牽扯保單5632份、保費891.XX萬元、手續費67.43萬元，我們查出后已經指責教化，他們保證以后不再犯類似錯誤。公司領導高度重視在大會上作了嚴厲指示，以后工作中堅決杜絕虛掛代理人的現象，違反者肅穆處理。

3、對發覺的問題的整改措施。

一是重新審核、完善保險代理協議和保險代理人檔案。接到通知后。我們對保險代理人檔案信息的.真實性、完整性進行了自查，對《保險代理人協議》進行了審核，使保險代理人雙證齊全有效，管理符合《保險法》和《保險公司中介業務違法行為出罰方法》的要求。

二是進一步完善了保險代理人法律法規和職業道德的培訓制度。今年以來，公司不斷強化了保險代理人培訓檔案管理，對保險代理人資格進行了審查，剛好做好保險代理人從業資格證書的換發工作，同時，加強保險代理人的業務學習和合規教化培訓工作，建立健全了中介業務管理的長效機制。

三、銷售費用管理自查

經查：我中支20xx年發生銷售費用共計75.26萬元。20xx年1-6月發生銷售費用425XX5元，全部費用都是據實列支，經過仔細核查，所報銷銷售費用發票真實，不存在虛構經濟事項的現象。

四、工資總額管理自查

1、薪資總額管理狀況：

工資制度是嚴格根據總分公司的薪資管理方法執行，并根據要求制定了中支公司薪資考核實施方案，全部員工工資均根據制度執行。工資支付全部從HR系統發放到員工個人銀行卡上，不存在通過虛列業務績效支付銷售費用從而虛增職工工資總額

2、社會保險費繳納狀況：

公司根據規定為全部正式員工每月按時足額的繳納社會保險，不存在少報、瞞報未按規定申報、繳納社會保險的現象，在社保繳費基數的核準方面加強與當地社保部門的溝通，爭取有利政策，避開給公司造成損失。

銀行合規風險自查報告4

為規范業務經營，強化風險管理，增加全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保平安、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。第一，根據制度要求，重塑制度流程根據最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度方法，仔細梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、學問、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。其次，做好自查和整改工作自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金狀況，重要空白憑證、印章、有價單證運用管理，股金管等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的緣由，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格根據各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消退了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細微環節進行自查，按時上報自查報告，精確、剛好地反映自查發覺問題，并主動協作檢查組檢查，保證不再出現類似問題。自查服務形象。根據辛集縣農信聯社“統一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗狀況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工變更服務看法，提升服務形象，切實提高業務素養和服務水平，真正實現“合規管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。第三，加強學習，提高風險防控實力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態主動參加到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的.相識。同時，把提高員工素養作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作實力。全員行動，根據“合規創建價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推動案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足打算。四．整改措施及今后工作思路今后，我將接著加強自己的政治思想教化，深化持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，肅穆查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

（一）加強學習，接著深化合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、詳細內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟識各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上堅固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教化，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的相識，提高合規操作意識，消退麻痹思想，使大家真正相識到“合規創建價值、合規保障發展”的重要性。

（三）主動參與全社員工以操作風險防控為主題進行探討，就操作風險防控問題發表各自看法，通過探討進一步提高員工風險防范意識和防范實力。

（四）樹立正確的經營指導思想，嚴格根據聯社的有關規定，組織好本社的內限制度、財

務帳務、綜合業務、信貸管理和平安保衛等方面的檢查工作。

關于支行高管個人防范合規風險履職自查報告

為全面做好支行高管人員防范合規風險工作的開展，確?；鶎痈吖苋藛T正確履行職責工作取得實效，依據總行《中國銀行支行高管人員防范合規風險履職監察要點》（中銀發〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關于轉發的通知》（閩中銀發〔xx〕564號）文件精神，結合本人工作實際，就實行《要點》開展了自查自糾工作，現將自查結果匯報如下：

一、經過仔細比照檢查，本人沒有存在下列違法違規行為：一是沒有存在授意或指使員工違規辦理業務行為；二是沒有存在超越權限或范圍辦理業務行為；三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為；四是沒有存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為；六是沒有發覺存在其他嚴峻違規行為。

二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，仔細學習和宣貫《要點》，并結合業務行為合規性和合規風險易發點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規行為，維護銀行利益。

特此報告。

自查人：

xx年x月x日

銀行合規風險自查報告5

市分行合規大行動領導小組：

依據市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動”活動。通過學習《合規大行動學習手冊》，仔細比照自己（三農金融部）的實際工作狀況，查找在合規經營方面存在的問題，對此進行仔細分析和總結如下：

一、合規經營基本狀況

1、仔細學習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的平安性、流淌性、效益性。

2、依據監管規定和我行風險限制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業狀況及財務狀況、經營狀況、信用記錄狀況、擔保物等狀況仔細核實。

3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的`客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。

4、嚴格根據《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。

5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。

6、主動主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求，仔細做好貸款分類工作和風險預警。

7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中運用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。

8、無直系親屬經商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、摯友存在賬務往來等狀況。

9、本人未參加民間借貸。

10、無任職回避親屬、回避職務狀況。

11、本人未在金融機構貸款。

12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參加經商或投資入股企業。

二、存在的問題

1、信貸客戶經理過于依靠老客戶市場，調查不夠細致、全面、深化，調查表反復修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依靠抵押品等其次還款來源。

2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未剛好整理、刻錄成光盤，沒有建立資產保全檔案，運用的是信貸業務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的收回貸款帶來隱患。

3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有根據相關規定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有剛好歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有根據回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

4、未仔細監測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。

三、整改措施

通過這次“合規大行動”的學習，查找了自身及三農金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題剛好整改落實，一是強化審慎經營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業務精細化管理方面；四是開展違規放貸風險排查，剛好化解風險隱患。

銀行合規風險自查報告6

今年，我行堅持以鄧小平理論和"三個代表"重要思想為指導，深化實行科學發展觀，堅持標本兼治、糾建并舉的方針和誰主管、誰負責、管行業必需管行風的原則，以樹立行業新風，服務經濟社會發展為主題，以群眾廣泛參加為基礎，以群眾滿足為標準，以隊伍管理為重點，著力解決與改革發展不相適應的作風問題，堅決訂正損害群眾利益的不正之風，進一步增加服務意識，創新工作機制，改進工作作風，提升服務質量，提高郵儲銀行社會滿足度，向公眾供應更加快捷、高效、優質的服務。

一、全面動員做好宣揚發動工作

（一）建立健全了行風評議組織機構

市分行成立了xx行長為組長、其它行領導為副組長、各部室負責人為成員的的行風評議領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在市分行渠道與科技部，抽調3名同志組成工作專班，負責日常工作，下發了《xxx的通知》（xxx））。各縣（市）行也建立了一把手負責抓、分管領導干脆抓、行評機構詳細抓、其他部門協作抓的工作機制，形成了全市上下聯動、整體推動工作局面。

（二）制定方案，層層宣揚發動

市分行以xxx文件下發了詳細實施看法，各縣（市）支行也結合當地實際，制定了詳細實施方案，上報了各縣（市）行評辦。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開民主評議政風行風動員大會，xx行長作了《全行動員齊抓共管以行風評議為契機進一步提升全市郵儲銀行整體素養和服務實力》的動員報告，市分行機關全體人員、網點全部人員共86人參與了動員大會。市行評辦副主任xxx、xxx，十堰銀監分局紀委書記xx、市行評辦郵儲銀行督導組組長xxx出席了郵儲銀行動員大會并作了重要講話。郵儲銀行今年被列為重點行評對象，既體現了市委、市政府對郵儲銀行的重視和關懷，更體現了社會各界對郵儲銀行服務的關注和激勵。此次評議根據部署發動、自查自糾、集中整改、集中測評、考核總結五個階段進行，切實做到自查自糾見誠意、整改提高見效果、溝通宣揚見行動。對于這次民主評議工作，全市郵儲銀行統一思想、加強領導、突出重點、嚴格獎懲，充分敬重行評代表的權利，正確處理民主評議與當前工作的的關系，將行評工作與推動郵儲銀行的發展，以行評促全行服務質量的提升，以工作成果來呈現行評工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進。5月XX日全市行評動員會后，各縣（市）支行根據要求于5月20日前召開了全體員工動員大會，行評工作達到了人人知曉、人人參入的目的。

（三）組織召開了網點服務提升啟動會和培訓，確定了服務提升和網點轉型三年規劃，建立服務提升和網點轉型的長效機制

5月6日下午，十堰市分行網點服務提升啟動會在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長主持大會，省分行渠道管理部盧瑋副總經理等出席了十堰市分行啟動會，市分行各部室負責人、各縣（市）支行支行長、全部一類網點支行長共計48人參與了啟動會。會上，凌光平副行長就網點服務提升三年規劃進行了支配部署。為提升服務管理實力和服務水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務提升活動主題，分別為素養提升、優化服務和整體越遷，制定了各年度活動目標、方案、措施，用三年時間（20xx-20xx）打造一支服務督導內訓師隊伍，使之成為我行規范服務的傳承部隊和踐行者，實現進一步提高服務管理實力，提高服務客戶實力和提高客戶忠誠度的'目標。省分行渠道管理部盧瑋副總經理對十堰市分行網點服務提升工作賜予了確定，并對下一步工作提出了四點要求：一是加大電子銀行業務的發展，夯實網點服務提升和轉型工作基礎；二是加快優質客戶信息收集工作，完善優質客戶信息；三是做好網點績效管理工作，增加網點轉型的內在驅動力；四是加強網點服務提升的督導和日常檢查指導工作，實現服務提升目標。

關于網點轉型工作，十堰市分行將通過三年努力，到20xx年底，轉型達標網點達到15個，轉型標桿網點7個。達標網點整體盈利實力較其他網點提升20%，標桿網點整體盈利實力較其他網點提升50%，努力實現四個轉變：一是建立新的網點銷售管理流程，變業務經營為客戶經營，實現從以產品為中心向以客戶為中心轉變；二是完善員工銷售行為，強調流程限制，實現網點經營從單一結果管理向注意過程管理轉變；三是運用網點經營月報和銷售管理工具，實現從個人閱歷管理向團隊數據管理轉變；四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實現從傳統柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務型銀行轉變。

（四）加強溝通、加大宣揚，提升郵儲銀行社會知名度

4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲銀行行風評議動員會，提出通過扎實開展行風評議活動，提升郵儲銀行整體素養和服務實力，更好地服務地方、服務民生、服務三農，受到新聞媒體高度關注，在《十堰日報》、《十堰晚報》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報道，十堰新聞頻道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進行了新聞報道，得到社會高度關注。各網點利用門頭屏、利率屏向廣闊社會客戶滾動宣揚行風評議內容，播放仔細開展民主評議行風，懇切接受社會各界監督、全員參加行風評議，推動郵儲銀行又好又快發展、以客戶滿足為標準，扎實開展行風評議等宣揚內容38條。黃行長先后3次、凌光平副行長先后5次到市行評辦匯報行評工作上報。我行已上報行評簡報XX期，分別報送行評辦、銀監局和各位行評監督員。

（五）省分行席新國行長深化十堰督導行風評議工作

5月XX日至XX日，省分行席新國行長一行到十堰調研。席行長與十堰市紀委書記、市行評辦主任何萬勤、市委常委副市長師永學以及市紀委副書記、監察局長陳新榮就行評工作深化交換了看法。在十堰市分行座談時，仔細聽取了我行前階段行評工作匯報，并對我行行風評議工作提出了三點要求：一要仔細查找行風評議工作存在的問題，彌補去年的不足，落實問題的整改；二要加大網點硬件投入，以銷售示范網點推廣為契機，服務上狠練內功，提升郵儲銀行社會形象。三要根據十堰市行評辦的要求，分五個階段、五個方面做好行風評議工作，在參評XX家單位中力爭取得前三名的好成果。

（六）舉辦服務提升和網點轉型培訓，建立健全網點轉型各項基礎資料，提升網點服務

5月20日至23日，市分行組織城區一類網點從業人員，連續4個晚上舉辦網點服務提升和網點轉型培訓，培訓采納了案例分析、情景演練、話術模擬、上下互動、分組探討等多種形式，增加了培訓效果，參訓人員達到260多人次。同時印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯系記錄本等10種記錄、表單，進一步了解客戶需求，為客戶供應更優質的金融服務。

（七）落實網點晨會制度，提升服務從晨會起先

開展行風評議以來，網點已按要求每日召開網點晨會。我行進一步規范了網點晨會內容，其中服務話術演練、服務案例共享、服務點評列入晨會重要內容。黃行長以及其他行領導、部室負責人多次參與網點晨會，進行督導網點晨會的落實，網點服務水平得到了進一步提升。

（八）創新金融服務，助推經濟發展

為切實破解中小企業融資難題，實現銀企互利共贏，5月24日上午，由市經信委、市企業家協會主辦，市中小企業服務中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業信貸融資推介會在十堰職業技術學院學術報告廳隆重實行。期間，共有100余戶有融資需求的中小企業與郵儲銀行十堰分行進行了對接，銀企雙方共達成各類貸款意向5000余萬元。郵儲銀行十堰分行建行以來始終以支農支小、服務中小企業、支持地方經濟建設為己任，在依托網點資源優勢和傳統金融業務規范的基礎上，接連推出了好借好還小額信用貸款、個人商務貸款、個人房屋按揭貸款、小企業貸款（最高額度可達1000萬元）等信貸業務，貸款品種不斷增多，融資服務力度不斷加大。目前，全行儲蓄余額達到88億元，已勝利為一萬余家個體工商戶、中小企業發放貸款10.2億元。郵儲銀行致力于打造陽光透亮、便利快捷的信貸文化，全部信貸從業人員嚴格以信貸八不準原則規范自身行為，切實履行客戶至上的服務理念，受到了新老客戶的一樣認可與社會各界的好評。

二、八項措施備戰自查自糾工作

為確保行評其次階段工作取得實效，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項措施為抓手主動備戰自查自糾工作。

一是召開自查自糾階段轉段動員會，全面支配自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評辦領導、市銀監局領導、市行評監督員和分行領導班子、機關全體人員、各網點負責人參與的行評其次階段轉段動員會，對第一階段工作進行了仔細總結，對其次階段工作作了部署和動員。

二是下發征詢看法函，廣泛征詢社會各界看法。要求各縣（市）支行、城區直屬各二級支行開門納諫，廣泛征求社會各界看法，將通過發放征求看法函等方式收集匯總社會各界看法和建議。

三是全面開展真情服務走萬家活動。為全面協作行評工作的開展，進一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的看法和建議，提高郵儲銀行服務質量，開展真情服務走萬家客戶走訪活動。將對各一類網點郵儲總資產達5萬元以上大客戶，包括個人業務客戶、信貸業務客戶、公司業務客戶以及綜合業務客戶開展走訪活動。成立了一把手為組長、分管行長為副組長，相關部門負責人為成員的活動領導小組，根據打算、走訪、整改、總結評價四個階段開展，將本次活動作為強化行風建設和進一步提高優質服務工作的重要舉措來抓。

四是仔細抓好網點轉型推動工作。網點轉型工作已完成組織體系的建立、人員培訓、10多種網點轉型工具的配備，6月份主要做好網點晨會、工具運用、經營分析、駐點幫扶等工作，做到由形似到神似的轉變，提升網點服務提升水平和實力。

五是開展大家談行評活動。組織全行員工圍繞自己的崗位職責開展自查自糾，查找工作中的不足，同時為業務發展和行評工作建言獻策。要求領導干部帶頭撰寫心得體會和自查報告，分析存在問題的緣由，制定下一步的改進措施。

六是召開座談會。一要開好行評監督員座談會；二要開好社會監督員座談會。同時要求全行全部網點開門納諫、設立客戶看法簿、公示資費標準、公布服務監督電話和營業人員服務工號，便利客戶監督和看法反映。

七是圍繞服務質量提升，做好明察暗訪。根據《中國郵政儲蓄銀行營業網點服務規范》服務環境、服務禮儀、服務行為、投訴處理、服務監督檢查五個方面共51項，通過加大現場檢查力度、每天進行監控抽查通報、神奇人檢查等三種方式，查找網點服務存在的問題，下發整改通知，并跟蹤整改結果，同時加大考核力度。通過上述三種方式，促進全行網點服務質量的提升，為客戶供應更加快捷、精確的服務，樹立郵儲銀行良好社會服務形象。

八是組織開展送貸下鄉解農憂活動。以解決農夫農村融資難為切入口，大力發展小額信貸、小企業貸款業務，切實踐行服務三農理念。

三、多種渠道收集整理看法建議

行評工作的關鍵是查找出影響自身金融形象的問題，為了查出存在的問題，我行實行個人主動查、部室自覺查、領導帶頭查、問卷征求查、會議幫助查、社會監督查等形式，在促進發展、執行力建設、公開透亮、服務和效率、反腐倡廉、問題整改等方面排查問題。

我行在全市各營業網點設立了征求看法箱、征求看法簿、95580服務電話指示牌，廣泛發放征求看法表20xx余份，同時，采納主動電話回訪、電話隨機采訪、神奇人檢查、內部暗訪、集中視頻監控等方式，請市民群眾對我行的服務看法、辦事效率、公開透亮、反腐倡廉、問題整改等方面進行評議打分，提出指責看法。通過實行多種形式，我行征求了很多有益的指責看法和建議，經過仔細梳理，歸納的主要問題有以下6個方面：

1、部分員工服務和服務用語不規范。

2、新員工業務不嫻熟，存在客戶排隊、等候時間長，柜面業務辦理效率需進一步提高。

3、產品種類不夠豐富，不能更好的滿意客戶需求。

4、自有網點偏少。

5、部分網點形象須要裝修改善(人民北路、花果支行)。

6、小額賬戶管理費說明不到位。

四、制定方案狠抓整改落實

針對存在的問題，我們堅持金融服務無小事的原則，做到邊自查邊整改，對發覺的問題，能訂正解決的，做到剛好

銀行合規風險自查報告7

依據縣農村信用合作聯社關于合規自查工作的有關要求，本人結合自身狀況進行了全面自查，現將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

本人自參與工作以來，始終在XXX從事綜合柜員工作，今年還順當通過了信貸員資格考試。本人始終能夠自覺主動學習國家和各項金融政策法規與聯社下發的有關文件精神，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀。加強自身愛崗敬業意識的培育，進一步增加工作的責任心和事業心，努力做到“做一行、愛一行、專一行”。始終把優質文明服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自學接受廣闊客戶的監督，定期開展自我指責。同時還主動參與聯社組織的各種活動，努力爭做一名優秀的信合人。

二、合規工作的.有關狀況

一是領導重視，相識到位。本人依據上級的有關文件精神，加上單位領導的高度重視，本人思想相識到位，努力促進內限制度得到進一步完善與執行，更加合規穩健經營，促進業務工作的順當開展，為我社可持續民展打下堅決基礎。二是仔細學習，提高水平。為使本人在學習階段步調一樣，做到合理支配時間，仔細記學習筆記，使各項規章制度熟記心中。在工作中，嚴格根據內限制度執行，確保工作順當開展。

三、存在的問題及緣由

一是自學意識有待加強，沒有“釘子”精神，學習時間支配的還有很，自我素養提高速度不是很快。

二是思想相識上有待加強。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

三是規章制度執行不徹底，如客戶存取款后，有時候工作忙起來，客戶簽名可能存在當場漏簽問題，特殊是年終時候業務量是平常的幾倍，大家都可能存在這個問題，就須要事后找客戶補簽。

四、下步整改措施

合規風險管理是構建有效的內部限制機制的基礎和核心，在法人治理結構中具有重要作用。切實加強合規風險限制，對于提高經營管理水平和效率的意義重大。

一是要接著深化學習有關的規章制度和操作規程，特殊是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀遵守法律的自覺性，增加合規操作和案件防范的意識。

二是要在思想上堅固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、柜員工作與合規操作兩手抓。

三是要嚴格執行內內控合規制度。接著加強對現有制度的梳理整合，在推動業務發展的同時強化內控合規管理。建議:縣聯社提高內控合規管理與員工的價值關聯度，把內部風險限制與員工的自身利益和發展親密聯系起來，使員工在全力促進業務發展和平安經營的同時，不僅能得到實惠，自身價值也能得到充分地體現，從而有效激發員工的責任感?？傊?，今后在綜合柜員崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。

銀行合規風險自查報告8

依據《關于印發XX縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動實施方案的通知》（XX農信聯發〔20xx〕XX0號）要求，為更好實行該項工作，我社快速成立“合規文化建設年”活動推動工作小組，并對存在的合規風險進行仔細自查，通過加大組織宣揚、培訓教化、強化檢查、規范業務操作流程等手段，不斷提升我社合規風險管理水平。現將我社合規風險自查狀況報告如下：

一、組織領導

依據聯社“合規文化建設年”活動要求，我社成立了“合規文化建設年”活動推動工作領導小組。

組長：XXX

副組長：XXX

成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

（注：正副組長由班子擔當，全體員工均為成員，確保人人合規、人人推動）

二、自查狀況

經過組織本社全體干部員工開展合規風險大探討及組織全面排查，我社共發覺以下主要風險點：

（一）信用風險管理方面

主要排查內容是：信貸業務貸前、貸中、貸后等環節風險管理（含貸款形態分類及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。

（二）市場風險管理方面

主要排查內容是：完善可操作性強的市場風險管理，關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內容（該項業務已集中在計財部，由該部負責）。

（三）操作風險管理方面

主要排查內容是：操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事務所造成損失的.風險（含人員、系統、流程和外部事務所引發的風險）。由于操作風險滲透在業務和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應根據職責要求歸口負責，同時嚴格根據內控管理要求提高對各業務條線在制度方面的有效執行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度，該制度是否有效執行。其中人力資源部重點對全轄兼崗狀況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監測排查。

（四）流淌性風險管理方面

主要排查內容是：要求建立完善的、可操作性強的流淌性風險管理。重點關注日常流淌性監測管理、管理層對流淌性頭寸的關注程序、流淌性風險壓力測試及相應的風險緩釋支配等方面內容。（該項工作由安排資金財務部負責）

（五）聲譽風險管理方面

主要排查內容是：重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財寶管理中心重點關注考察產品是否存在銷售誤導、不實宣揚用語，合規與風險管理部負責客戶回訪狀況方面內容、各信用社仔細排查分析近年來出現客戶投訴事務發生緣由。

（六）應急管理方面

主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統建設、平安保衛、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關應急預案報告管理機制是否清楚。

上述排查格式僅供參考，各社亦可按詳細業務條線執行狀況進行仔細排查分析（詳細條線分為：信貸、會計出納、中間業務、財務管理、平安保衛、服務規范等方面內容）；聯社有關職能部門主要依據自身業務條線職責要求進行排查，重點排查內限制度、業務流程是否科學、清楚；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清楚；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

三、緣由分析

對上述問題（風險）的產生緣由作出詳盡分析，深化了解問題（風險）根源。

四、整改措施

對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，仔細處理好今后在業務發展過程中與合規風險的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

銀行合規風險自查報告9

依據銀監會、省聯社及聯社“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職狀況開展了合規風險全面自查，現將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

本人xxx，現任XXX農村信用合作聯社XXX信用社客戶經理。我從20xx年3月，起先接任外勤客戶經理一職，自從任職以來，始終克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的仔細完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶進行了全面的調查，駕馭了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解。活動期間，以合規為準繩，對自身崗位履行狀況方面存在問題進行深化排查，現將對信貸業務自查的一些狀況，進行說明。

二、存在問題

（一）貸款管理狀況及風險檢查

1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶，無違規發放現象。

2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策，無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象，無發放借款用途不合規貸款。

3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格限制信用貸款的發放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格根據《擔保法》和《貸款通則》的要求，仔細辦理，并主動落實好有關手續。在擔保貸款中肯定杜絕夫妻互保和相互擔保現象

4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并根據規定對符合展期條件的借款進行展期。

5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款實力確定，做到根據借款合同放款，無超合同放款現象。

6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的`基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一樣。

7、貸款質量。能做到剛好調整貸款形態，精確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。

8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定，用規定提取的呆賬打算金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規定沖入呆賬打算。

9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。

（二）貸款內限制度

1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規范。

2、嚴格根據《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并依據各信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。

3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。

4、貸款催收制度。一是能仔細做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采納多種形成，對催收通知書難以送達的，實行公證催收，確保貸款的時效不丟失。

5、主動完善好信貸檔案資料管理，根據信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。

三、緣由分析

農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲得信息的源頭寬泛,嚴峻的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態，往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴峻了，其結果必定使風險產生且加劇。

四、整改措施

依據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。

從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互限制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互限制監督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分別制度。

加強監控體系建設。主動協作聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內限制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內限制度要加大檢查力度，實行定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高相識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。

銀行合規風險自查報告10

本人XXX，依據XXXX，本人結合自身XX崗位，就XXXX年度履職狀況，開展合規風險全面自查，現將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

介紹本人基本狀況，如個人基本狀況、從事本崗時間、履行職責工作狀況、重點報告當年從事崗位及履行職責狀況，有兼崗或多崗的請作出說明。

二、存在的問題

（一）要求以合規為準繩，對自身崗位履行狀況方面存在的問題進行深化排查，重點是通過自查發覺問題或風險隱患。

（二）請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全；合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內限制度、業務流程是否科學、清楚；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清楚；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

（三）違規事務舉報機制，激勵自查人對違規事務進行舉報，針對你目前駕馭的'線索狀況對其他違規問題或異樣行為進行大膽舉報。

三、緣由是分析

對上述問題（風險）的產生緣由作出詳盡分析，深化了解問題（風險）產生根源。

四、整改措施

對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，仔細處理好今后在履行職責過程中業務發展與合規的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

銀行合規風險自查報告11

為實行縣聯社XXXX等文件，通過合規自查，充溢體會了本次合規自查工作的主要意義，明晰了執行規章制度和操作規程的主要性、重要性，進一步熟識違反規章制度和操作規程的風險性，并根據自身情形綻開自查?，F將自查情形陳述如下：

作為福田鎮福依分社一名會計員、電腦操作員，在工作中能仔細履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制，堅持當時記帳、帳折見面、按日軋帳、總分核對，辦理存取款、轉帳業務時，能按規定進行查詢操作；對領取大額現金時，要求出示證件，并剛好登記,大額的'按權限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業務能按有關規定仔細查詢信息，仔細操作；實行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實行印、證分管，管理好重要空白憑證，剛好清點，仔細核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業終了，仔細核對帳務，重要空白憑證入庫保管；管理好會計憑、會計帳簿、報表，做好會計憑證等裝訂保管工作，確保會計憑證的真實、完整、有效；對于大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，剛好上解。但是，通過本次合規自查，我也從中發覺了自己存在不少問題：。

1、有時不留神，個人印章沒有剛好保管好。

2、有時不留意，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態等。

但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將接著發揚優點，努力改正缺點，嚴格執行內限制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事務發生，以當心謹慎的看法做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發生。

銀行合規風險自查報告12

依據銀監會、省聯社及總行“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職狀況開展了合規風險全面自查，現將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

我叫xx，中專學歷、有會計從業資格證書，從事會計工作時間22年。1990年9月進入xx農村合作銀行西垅分理處（前身xx聯社西垅分社）工作，從事出納崗位至今。

本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與總行下發的文件精神，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業意識的培育，進一步增加工作的責任心、事業心，以主子翁的精神酷愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，堅固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；能夠堅固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣闊客戶監督，定期開展指責與自我指責，力求做一名合格的信合人；能夠主動參與信用社實行的各種學習、培訓活動，仔細做好學習筆記，并在實際工作中加以運用。

二、合規自查中存在的問題

（一）內控方面

1、崗位未實行異地溝通。本人在工作之始就在西垅分理處工作長達22年，從事出納崗位，至今未實行異地溝通或崗位輪換，不符合省聯社關于員工在同一支行工作滿五年實行異地溝通的有關規定。

2、在擔當出納工作時，能夠堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業終了仔細軋計現金收入、付出登記簿發生額，并與現金庫存核對一樣，確?，F金庫存簿與實際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。能夠仔細辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，在柜員短期交接時未能對現金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清晰；能夠剛好勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格根據金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

（二）平安保衛方面

多年來，本人能夠不斷地增加平安防范意識，值班守庫期間能夠嚴格根據“三防一保”的要求，仔細落實各項防范措施，熟記防盜防搶防暴預案，嫻熟駕馭、運用好各種防范器械，做好“三門”反鎖檢查工作。常常檢查電路、電話是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態，當出現異樣狀況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等，能夠時刻保持醒悟的頭腦，增加平安防范意識，并確保值班守庫二十四小時不失控，愛護信用社的財產平安。

三、下一步工作準備

作為在信合事業工作二十余年的老員工，這是我的職業，我唯一的職業，自我參與工作，我始終從事這項職業，也始終酷愛這項職業，對農合行工作有深厚的愛好和深厚的感情，我始終是愛崗敬業的`，并且將這種酷愛不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅持出納基礎工作的規范化，努力學習新的合規制度，用自己的言傳身教去影響四周的同志，讓我們大家一起共同進步，另外平安警鐘時常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增加風險防范意識和自我愛護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

銀行合規風險自查報告13

從去年8月份起先的城鎮居民醫療保險，受到了廣闊居民的熱情歡迎，吉利區城鎮居民主動參加，參保人數急劇上升，醫療保險取得了前所未有的大發展。為了解吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況，近日，吉利區社會經濟調查隊在城區內，隨機抽取20戶城鎮居民家庭，進行了“吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況”問卷調查。

這次調查的內容分為城鎮居民個人基本狀況、城鎮居民對醫療保險的了解和參加狀況、城鎮居民對現有醫療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調查對象由黨政機關工作人員、教科文衛人員、企業職工、離退休者、自由職業者、個體勞動者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。

一、宣揚比較到位，但力度仍需加大。

吉利區自城鎮居民醫療保險實施以來，充分發揮各新聞媒體和社區資源的優勢，實行敏捷多樣的方法，宣揚城鎮居民醫保制度的相關內容，使居民對醫保制度有了肯定了解，基本形成了人人談醫保，人人入醫保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮居民醫療保險制度了解多少?”這項調查內容中，有16人表示基本了解，占被調查人數的80%，在調查中有20%的居民對詳細內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區主流媒體對醫保政策的宣揚很大程度上浮于表面，對其本質、政策條款涉及較少，使一般老百姓對醫保的相識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮居民醫療保險制度全面開展，有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣詳細實施的，只有這樣老百姓才能進一步相識到參保的重要性，才能真正實現全民醫保。

二、城鎮居民參保狀況及認知狀況。

在20戶調查戶中，共有72人符合參保條件，已參與醫保70人，占總人數的97%，有2人沒有參與，占總人數的3%。在參保的70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參與;有10%的居民因為社區宣揚、動員而參與;有10%的居民不清晰，看四周的人參與了而參與。未參保的2人中，其中一人是因為已經參與了類似的商業保險，不愿重復參保，另一人因為其他緣由而沒有參與。從以上調查數據可以看出，現在大部分居民在思想上對城鎮居民醫療保險持贊成看法，認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策。“您認為城鎮居民醫療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調查數據顯示，近九成的居民認為城鎮居民醫療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的居民認為沒有幫助。

三、城鎮居民醫保交費水平。

吉利區城鎮居民醫療保險規定18周歲以上的城鎮居民每人每年籌資額為180元，