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文檔簡介
?中級銀行從業資格之中級個人貸款能力提升高能A卷帶答案
單選題(共50題)1、采用低風險質押擔保方式且貸款期限在()年以內的,可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B2、下列各項中,不屬于借款人權利的是()。A.在征得貸款人同意后,有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D3、銀行開展個人住房貸款業務中會涉及的合作機構不包括()。A.房地產評估公司B.律師事務所C.期貨公司D.擔保公司【答案】C4、關于抵質押登記說法正確的是()。A.經辦行(機構)不可委托中介機構代為辦理登記B.押品登記應由經辦行(機構)單獨申清辦理C.經辦行(機構)不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續D.登記好后起辦行(機構)可委托中介及時從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明,但銀行須核查相關證明真實性【答案】C5、個人汽車貸款發放的具體流程不包括()。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D6、開展押品價值評估,應充分考慮各種可能的風險因素,保守估計押品價值,確定抵質押率。該項原則屬于押品管理的()。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則【答案】A7、基于申請評分的決策機制不包括()。A.挑選政策決策B.軟政策決策C.評分閾值D.排除政策決策【答案】B8、商業銀行互聯網個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣()萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C9、在個人商用房信用風險管理中,銀行的下列做法不恰當的是()。A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發展規劃B.借款人以租金收入作為還款來源時,判斷其風險較低C.密切關注保證期間,影響保證人保證能力的各種因素的變化情況D.在貸款保證期間,保證人保證能力可能會發生變動,銀行要有預見性并采取相應的預防措施【答案】B10、商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。A.本人同意B.書面授權C.單位同意D.口頭授權【答案】B11、關于操作風險,下列說法錯誤的是()。A.操作風險是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內部欺詐或內外勾結)等情況C.商業銀行應當建立健全信用卡業務操作風險的防控制度和應急預案,有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象,是個人汽車貸款操作風險的重要表現形式【答案】A12、創業擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】C13、在實際應用催收評分時,對于不同的客戶情況,下面說法錯誤的是()。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶,不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶,可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶,需要根據其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B14、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B15、下列關于填寫和審核借款合同時的表述,錯誤的是()。A.合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本,對單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項的,在橫線上填好選定的內容后,對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據實際情況不準備填寫內容的,應加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后,填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核D.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】D16、2016年6月1日,小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請展期3個月,并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86%,1年期人民幣貸款基準利率調整為5.11%,則展期內該筆貸款利率為A.4.86%B.5.04%C.5.08%D.5.11%【答案】D17、小周剛畢業,目前收入較少,但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定,第一個5年間每月還本息750元,第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%,則由題中資料可判斷,該還款方式為()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C18、下列關于個人住房貸款的還款方式的說法.錯誤的是()。A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據銀行的有關規定執行C.借款人采用何種還款方式,應根據貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應在借款合同中予以明確【答案】C19、關于催收評分應用的表述,不正確的是()。A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類,最終選擇最優催收方式B.在早期逾期階段,適宜采取電話、上門的催收方式C.可根據催收評分對早期逾期客戶風險進行評估,再根據逾期時間長短采取差異化的催收措施D.可根據催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類【答案】B20、關于個人貸款定價原則的表述,錯誤的是()。A.在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下,銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經濟趨熱時,銀行應提高個人貸款價格【答案】A21、關于個人旅游消費貸款的表述,錯誤的是()。A.是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款B.貸款對象要有當地常住戶口或有效居留身份C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別【答案】A22、個人住房裝修貸款的用途不包括對()的支付。A.廚衛設備款B.健身器材C.相關的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款【答案】B23、下列個人貸款檔案管理要求的表述,錯誤的是()。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料B.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復印件D.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料【答案】D24、借款人貸款本金為80萬元,貸款期限為15年,采用按月等額本金還款法,月利率為3.465‰,借款人第一期的還款額為()元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C25、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信,后用信B.一次授信,循環使用C.風險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C26、關于檔案的退回的說法,不正確的是()。A.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”,將重要檔案材料退回信貸部門【答案】C27、對客戶進行行為評分時,所依據的關鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關系信息【答案】D28、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。A.簽訂購買合同—準備所需資料—銀行做資信調查—銀行審批、放款B.填寫借款申請書—銀行做資信調查—銀行審批貸款—繳納首付C.準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調查—銀行審批、放款D.銀行做資信調查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款【答案】C29、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.借款人自主支付【答案】C30、()是銀行業金融機構向低保戶發放的,用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】B31、按照銀保監會文件規定,貸款人受托支付是指()。A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金發放至借款人賬戶,并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給專門成立的托管機構D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給第三方托管機構【答案】A32、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同,借款金額為10萬元,借款期限為1年,由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后,甲客戶因擴大生產規模急需資金,遂與乙銀行協商,將貸款金額增加到15萬元,甲客戶和乙銀行通知了丙客戶,丙客戶末予答復,后甲客戶到期不能償還債務,該案處理結果是()。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數額條款而致保證合同無效,丙客戶不再承擔保證責任B.丙客戶對10萬元應承擔保證責任,增加的5萬元不承擔保證責任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意,丙客戶不再承擔保保證責任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復,視為默認,丙客戶應承擔15萬元的保證責任【答案】B33、個人貸款定價的原則不包括()。A.成本收益原則B.風險定價原則C.與微觀經濟政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C34、百行征信有限公司以()原則采集個人信用信息,主要包括個人互聯網借貸數據,個人身份識別信息以及失信被執行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A35、在實際應用催收評分時,對于不同的客戶情況,下面說法錯誤的是()。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶,不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶,可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶,需要根據其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B36、下列關于農戶貸款的表述,錯誤的是()。A.農戶貸款僅可用于生產經營用途B.依據貸款審查結果,確定授信額度,作出審批決定,在辦結時限以前,將貸款審批結果及時、主動告知借款人C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則,建立完善獨立審批制度【答案】A37、銀行因某細分市場規模和容量太小,無法實現利潤而放棄該市場的行為是遵循()。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經濟性原則【答案】D38、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理,下列說法錯誤的是()。A.按照委托協議,承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協議的約定,公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中,逾期90天以內的,選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟,對抵押物進行處置【答案】D39、關于公積金個人住房貸款,下列說法錯誤的是()。A.目前,個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?!钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中,住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】A40、房地產估價中,()要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則【答案】D41、下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是()。A.對境外人士購房的限制B.對樓盤建設規劃的限制C.對抵押品執行的政策性限制D.對售房人資格的政策性限制【答案】A42、從()年9月1日起,國家助學貸款在全國范圍內全面推行,所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款,經辦機構范圍也有所擴大,成為四大國有商業銀行均可辦理的業務。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C43、下列關于合同的規定,表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D44、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環節,以下關于評分環節的說法正確的是()。A.評分環節是在貸款調查和審核之后,人工審批和貸款發放之前B.評分環節是在人工審批和貸款調查之后,審核和貸款發放之前C.評分環節是在貸款調查和審核之后,自動審批和貸款發放之前D.評分環節是在自動審批和貸款調查之后,審核和貸款發放之前【答案】A45、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。()A.青島;合肥B.北京;上海C.煙臺;蚌埠D.廣州;深圳【答案】C46、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規時,審查的內容不包括()。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實,有無涂改現象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區【答案】D47、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄,通過公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務D.內部監管記錄【答案】D48、“假個貸”表現的一般特征不包括()。A.沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D49、小趙是A企業員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時,由于家庭遭遇變故,無力支付學費及生活費用,在提供相關證明后,向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業后進入A企業工作,認為自己已遠離學校,新工作單位不知曉其有過助學貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機號碼,未按規定向銀行還款。近期,公司派其去外地學習培訓,小趙前往銀行申請辦理信用卡,準備在外地學習期間使用,但銀行通過查詢人行征信系統,發現其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認識到問題的嚴重性后,小趙立即聯系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網貸公司,借款2萬元供自己培訓學習之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B50、關于申請商用房貸款需要具備的條件中,說法錯誤的是()。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。【答案】A多選題(共25題)1、發卡銀行下列的哪些業務不能外包給發卡業務服務機構?()。A.授信審批B.領用合同簽約C.發卡營銷D.資金結算E.交易監測【答案】ABCD2、個人貸款前咨詢的主要內容包括()。A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款應具備的條件E.申請個人貸款需提供的資料【答案】ABCD3、關于個人貸款定價模型,下列說法正確的有()。A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式,通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式,缺乏對整個信貸市場的把握,可能會導致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業務往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位,因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價模型中,貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤【答案】CD4、下列關于個人貸款還款方式的說法,正確的有()。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個性化需求,自身財務規劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢,則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時,等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重【答案】AD5、對金融機構來說,個人貸款業務具有的重要意義有()。A.個人貸款業務增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源C.開展個人貸款業務擴大了銀行的影響力D.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險E.個人貸款業務可以增加銀行的信譽度【答案】BD6、商品房現售,應當符合的條件有()。A.現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書B.持有建設工程規劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業管理方案已經落實【答案】ABD7、下列屬于商業銀行互聯網個人貸款特點的有()A.審批時限短B.流程線上化C.隨借隨還D.現場簽約E.額度低、期限短【答案】ABC8、某辦公樓全日循環管道直飲水系統的最高日直飲水量為2500L,小時變化系數為6,水嘴額定流量0.04L/s,共12個水嘴,采用變頻調速泵供水,該系統的設計流量應為以下何值?()A.0.48L/sB.0.24L/sC.0.17L/sD.0.16L/s【答案】D9、下列關于個人貸款合同利率的說法,正確的有()。A.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定,借款人只能被動接受D.合同利率應與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】AB10、關于貸款審查與審批,下列說法正確的有()。A.貸款人應明確貸款審批權限,實行審貸分離,貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中,應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎,采取定量和定性分析方法,全面、動態地進行貸款審查和風險評估E.為加強貸款審查審批的管理,貸款人不應對審批政策進行調整以維持審批政策的穩定性【答案】BCD11、在個人住房貸款業務中,商業銀行的合作機構出現下列()情況,商業銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的C.經營出現明顯問題的D.有違法違規經營行為的E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的【答案】ABCD12、市場營銷中的4Ps是指()。A.產品B.價格C.促銷D.分銷E.市場影響力【答案】ABCD13、對個人基本信息存在異議的處理,表述正確的有()。A.個人信用報告中涉及的基本信息內容包括:姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議,可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請C.如經核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤.中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的.最簡便的辦法就是到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息E.商業銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息【答案】ABD14、個人經營貸款中銀行貸款審查應對()進行全面審查。A.貸前調查人提交的個人經營貸款調查審查審批表B.貸款調查內容的合法性C.貸款調查內容的合理性D.貸款調查內容的準確性E.貸款調查內容的可靠性【答案】ABCD15、房地產估價委托人目的不同,施行不同的估價方法,但總體上都應遵循以下()原則。A.公平B.合法性C.替代D.最高最佳使用E.估價時限【答案】ABCD16、房地產估價原則包括()。A.誠信原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】BCD17、押品管理的原則有()。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD18、下列情形中,職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有()。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系的【答案】ABCD19、在個人住房貸款中,為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括()。A.驗證工資收入的真實性B.驗證租金收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.驗證經營收入的真實性E.驗證投資收入的真實性【答案】ABCD20、下列關于個人征信安全管理的說法,正確的有()。A.查詢機構要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權C.商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼,至少兩個月更改一次密碼D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的,將被罰款甚至判刑【答案】ABC21、銀行與開發商確立合作后,還需要加強對開發商和合作項目的管理,采取的措施主要有()。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發生違約行為后,及時通知開發商履行擔保責任C.及時了解開發商的工程進度,防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產市場的動態E.及時了解開發商的經營及財務狀況是否正常,擔保責任的履行能力能否保證【答案】ABCD22、銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時,主要審查()。A.企業法人營業執照B.房地產開發商資質C.會計報表D.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力E.企業資信等級【答案】ABCD23、對借款人還款能力的調查包括()。A.了解掌握其收入水平的穩定性和真實性B.收人水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他資產收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況【答案】ABCD24、個人貸款可采用()。A.無擔保的信用方式B.抵押擔保C.質押擔保D.保證擔保E.定金擔?!敬鸢浮緼BCD25、以下屬于普惠型消費貸款的是()A.助學貸款B.校園消費貸款C.農戶消費貸款D.低保戶消費貸款E.住房按揭貸款【答案】ABCD大題(共10題)一、A城市為非限購城市,開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目,總建筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價1.2萬元/平方米,商鋪20萬平方米,銷售均價2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售,在取得項目商品房預售許可證之后,開發商向某商業銀行提出按揭合作申請,銀行通過樓盤準入流程,對樓盤進行了準入。(1)銀行對該項目最多可發放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對商用房項目樓盤準入調查時,應重點調查的內容包括()。A.項目周邊同類商業業態情況B.開發商商業地產開發及運營經驗C.項目銷售比例D.項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E.后續運營安排(3)對商業用房進行價格評估時,主要運用()的評估方法?!敬鸢浮浚?)A【解析】在不實施"限購"措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點,故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對該項目最多可發放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平;已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況;項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。(3)C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產,如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等;成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價;收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產,如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等,它不限于估價對象本身現在是否有收益,只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請表,并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估,須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、根據以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。三、根據以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。四、小張是一家小企業的企業主,現因需要擴大生產經營,向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產面積200平方米,經過審批,該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張該筆貸款的抵押率是()。(單項選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經營規模進一步擴大,擬申請提高貸款金額。為此,銀行要求追加擔保,以下選項中屬于有效擔保的有()。(多項選擇題)A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B.小張公司名下擁有的,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產機器一臺E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請采用自主支付()(多項選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以,小張該筆貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財產不得抵押:①土地所有權;②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權,但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產;⑤依法被查封、扣押、監管的財產;⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種;B項屬于第四種。(3)BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款,經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;(D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元,所以D選項不選)②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規規定的其他情形。五、根據以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。六、根據以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小(2)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數)(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數)(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負擔相對較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負擔較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數=300000/(20×12)=1250(元),當月還款利息=(貸款本金-累計已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。八、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好,擁有市值700萬左右,評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。(1)在不考慮生產經營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先生申請的貸款種類為()。(單項選擇題)A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度(3)對陳先生來說,最適合的還款方式為()。(單項選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應做到()。(多項選擇題)【答案】(1)420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬)。(2)C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規定的擔?;蛐庞脳l件(一般以房產作為抵押),經銀行審批同意,對借款人進行最高額度授信,借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中,陳先生以后可能會有不定期資金需求,所以應該申請個人可循環授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內每月只還貸款利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的
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