保險之重大疾病保險講解主講人：前言大疾病保險指的是受益人在保險合同約定的保險期內,生了約定中的疾病或者達到約定疾病的狀態,或者進行了約定中的手術時,給予相應的保險金額的一種保險產品,不屬于種投資理財。大疾病保險的目的是給病情較為嚴重、治療費用較高的疾病治療的被保險人提供經濟上的支持和援助。目錄保險分類什么是重大疾病保險？重疾發展歷程重疾保險分類為什么要購買重疾險怎么選擇重疾第一部分保險分類保險分類010203按照實施方式分類強制保險自愿保險按照保險標的分類財產保險：人身保險：

人壽保險、健康保險、意外傷害保險財產損失保險、責任保險、信用保險按照承保方式分類原保險、共同保險、重復保險第二部分什么是重大疾病保險什么是重大疾病保險重大疾病保險是當被保險人在保險期間內發生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時,給付保險金的健康保險產品。重大疾病保險的根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經濟支持。重大疾病保險金額用途為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用為被保險人患病后提供經濟保障，盡可能避免被保險人家庭在經濟上陷入困境12第三部分重大疾病保險發展歷程

重大疾病保險發展歷程1983年開始售賣，1984年12月發生首個理賠一家南非壽險公司發明者：Dr.MariusBarnard

你需要保險，不只是因為你會死亡，而且因為你將會生存。再保險人：GenRe保障4種疾病癌癥急性心肌梗塞中風冠狀動脈搭橋手術重大疾病保險發展歷程1234重大疾病保險一直在多數歐洲國家和許多拉丁美洲、中東和國家售賣。1995年，我國內地市場引入了重大疾病保險，一直是熱銷的保險產品。重大疾病數量也在不斷增多，從4種擴展到8種、21種、30種、40+種重大疾病保險發展歷程2006年9月26日，深圳25名投保人訴美國友邦保險深圳分公司保險合同糾紛在深圳羅湖區法院正式開庭。25名投保人在訴狀里面要求依法撤銷“守護神兩全保險及附加重大疾病保險合同”，并要求全額退保。于是，輿論界“一片嘩然”，相繼出現了各種對于重大疾病保險的評論，諸如；重大疾病保險“保死不保生”；掀開重大疾病保險七宗罪；不死別想拿賠償；等等，等等.................

為回應重疾“風波”，中國保險監督會提出五項治理措施;

完善產品尤其是重疾險產品的審批備案制度；盡快出臺重疾險業務的標準；對重疾險產品銷售水平提出更高的要求；建立全行業核保核賠制度；加大多方面、多部門合作力度。行業的介入2006年3月，中國保監會（CIRC）聯合中國保險協（IAC）、中國醫師協會成立重疾定義討論小組（保險公司代表）及重疾標準化工作辦公室（3人）第一次討論會：2006年3月24日最后一次討論會：2007年1月19日草稿至少6版終稿2007年3月16日送各公司2007年4月3日重大疾病標準化定義正式公布2007年中國保險行業協會和中國醫師協會制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》

常用25種重大疾病定義：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病、多個肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術、嚴重阿爾茨海默病、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病、嚴重Ⅲ度燒傷、嚴重原發性肺動脈高壓、嚴重運動神經元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動脈手術此次標準化對重大疾病保險產品中最常見的25種疾病定義進行了統一和規范，其中發生率較高的六種疾病為保險公司重大疾病產品的必保疾病。（保險期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的）1、惡性腫瘤

2、急性心肌梗塞

3、腦中風后遺癥

4、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）

5、重大器官移植術或造血干細胞移植術

6、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）下列疾病不在保障范圍內010402050306原位癌；相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病；相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。重大疾病保險的除外責任因下列情形之一，導致被保險人發生疾病、達到疾病狀態或進行手術的，保險公司不承擔保險責任：

1.投保人、受益人對被保險人的故意殺害、故意傷害；

2.被保險人故意自傷、故意犯罪或拒捕；

3.被保險人服用、吸食或注射毒品；

4.被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；

5.被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病；

6.戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

7.核爆炸、核輻射或核污染；

8.遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

第四部分重大疾病保險分類

主險和附加險的區別主險是指可以單獨投保的保險險種，絕大多數是返還的，所以保費較貴。附加險是不能單獨投保，只能附加于主險投保的險種。附加險只有發生理賠時才有現金利益，沒有理賠時就只能算消費掉了，所以附加險還有一個名詞就是消費型保險。自然費率和均衡費率的區別費率：就是某個年齡、某個性別下，投保一定額度的保險所需要繳納一年的保費。自然費率的優點就是，年齡越低，風險越小，保費越低，不必在年輕時繳納昂貴保費。均衡費率(也叫保證保費)就是保險公司把風險估算后，把各年齡段的保費平衡后，每年給出一個保費均值，從一個年齡開始投保后，以后每年的保費都是一樣的。重大疾病保險類型0102按保險期限劃分定期保險終身保險按給付形態劃分獨立給付保險比例給付保險主險捆綁附加提前給付保險額外給付保險重大疾病保險類型以重疾保障為主險，在一定期限內給于保障，一般采用均衡保費。這類重疾險最多保障期限是30年，這種保險雖然是主險，但是也屬于消費型的，沒有理賠則不能返還保費。1定期保險重大疾病保險類型2終身保險終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式：一、為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；二、當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。重大疾病保險類型3額外給付保險需要同時購買其它主險，例如同時投保終身壽險或者養老保險屬于消費型險種，自然費率設計比較多見。給付現金是按照主險的保額進行理賠的。4提前給付保險需要同時購買其它主險，多數限定在同時投保終身壽保險（被保險人活著是拿不到錢的那種保險就叫終身壽險），屬于消費型險種。身故給付現金同樣是按照主險保額進行理賠的。重大疾病保險類型5獨立給付保險獨立給付主險型重大疾病保險包含死亡和重大疾病的保險責任，而且其責任是完全獨立的，并且二者有獨立的保額。此型產品較易定價，只需考慮重大疾病的發生率和死亡率。但對重大疾病的描述要求嚴格。如果被保險人身患重大疾病保險人給付重大疾病保險金，死亡保險金為零，保險合同終止，如果被保險未患重大疾病，則給付死亡保險金。6比例給付保險按比例給付型重大疾病保險是針對重大疾病的種類而設計，主要是考慮某一種重大疾病的發生率、死亡率、治療費用等因素，來確定在重大疾病保險總金額中的給付比例。當被保險人患有某一種重大疾病時按合同約定的比例給付，其死亡保障不變，該型保險也可以用于以上諸型產品之中。重大疾病保險類型7主險捆綁附加多以生死兩全保險為主險，捆綁附加重大疾病險。這類保險的保險期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過去最常見的有病賠病，無病返錢的那種保險。在這種保險中，附加險是不標明費率的，已經計入兩全主險費率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費率，而且附加的重疾險保障期等于兩全險的期限，一般都在八十歲左右。第五部分為什么要購買重疾保險

家庭必備四大帳戶人身風險保障帳戶保證家庭經濟支柱不管是在風和日麗還是風云變幻時，仍可完成作為頂梁柱的責任。同時傳承財富，把資產轉化為避稅、避債的安全資產。健康保險帳戶以小搏大、創造金錢，轉嫁人生的疾病和意外風險。養老金領取賬戶專款專用，保值，強制儲蓄優雅養老。長期投資理財賬戶保值、增值，分享專家集團理財收益。規劃子女人生，實現資產保全，傳承資產。為什么要購買重疾保險發病率越來越高治愈率越來越高醫療費越來越高重大疾病已不再是人生意外，而是每個人生命中必須計算的成本！癌癥有三高！據統計，我國癌癥患者一般治療費用在12～50萬元（這里還不包括康復費用和誤工費用）。如果因為家庭財務上的匱乏，無錢治病，則給患者和家庭都帶來終身的遺憾。所以中國人高儲蓄，很多也是因為擔心萬一生病時的巨大費用。第六部分怎么選擇重疾保險怎么選擇重大疾病保險保險公司保費保險從業人員保障期限如何篩選重大疾病保障額度保障范圍重疾險的保額怎么確定中國保監會2012年6號文件：意外傷害保險保險金額設定為年收入的10～20倍；重大疾病保險金額設定為年收入的5～10倍。重疾險不是一個醫療險，它是一個健康險，是一個工作收入損失險，與客戶收入掛鉤。重疾險能提供的不應該僅有治療費，還應該包括能保證客戶在5年保持原有生活水平的相關費用，生活無憂，車貸房貸照還，孩子的教育不受影響，贍養父母的責任繼續保險之重大疾病保險講解主講人：重大疾病保險：守護健康，守護幸福隨著生活節奏的加快，人們面臨的健康風險也在不斷增大。為了應對這一挑戰，重大疾病保險成為了許多人的選擇。本文將詳細闡述重大疾病保險的定義、意義、常見的重大疾病類型、預防和治愈方法，以及當前市場上的保險產品，旨在幫助您更好地了解這一保障人們健康的重要工具。一、重大疾病保險的定義與意義重大疾病保險，顧名思義，是指為被保險人提供針對重大疾病的保障。當被保險人患有合同中約定的重大疾病時，保險公司將按照合同約定支付保險金，以幫助被保險人及家庭應對高額醫療費用、康復費用和收入損失等風險。在教學、醫療和社會生活中，重大疾病保險具有重要意義。首先，它能為患者提供及時的經濟支持，減輕家庭負擔。其次，充足的保險保障有助于提高醫療水平，推動醫學研究和治療方法的創新。最后，重大疾病保險還能促進社會穩定，減輕公共醫療體系的壓力。二、常見的重大疾病類型及其發生率1.癌癥：癌癥是全球范圍內最常見的重大疾病之一。據統計，每年全球有數百萬新發癌癥病例。其中，肺癌、乳腺癌和結直腸癌最為常見。2.心腦血管疾病：心腦血管疾病也是一類高發重大疾病。每年有數百萬人死于冠心病、腦梗等心腦血管疾病。高血壓、高血脂和不良生活習慣是其主要誘因。3.糖尿病：糖尿病是一種常見的慢性病。近年來，隨著人們生活水平的提高和不良飲食習慣的增多，糖尿病的發病率呈上升趨勢。三、預防和治愈方法針對不同類型的重大疾病，預防和治愈方法也各不相同。以癌癥為例，預防措施包括戒煙限酒、保持健康飲食習慣、適量運動等；治療方法則包括手術、化療、放療等多種手段。對于心腦血管疾病，控制血壓、血脂等指標，改變不良生活習慣，是預防心腦血管事件的關鍵；糖尿病則需要通過藥物、飲食控制和運動來穩定血糖水平。四、當前市場中的保險產品不足與解決方案盡管重大疾病保險市場日益成熟，但仍存在一些不足之處。首先，部分消費者對保險產品了解不足，導致投保過程中存在信息不對稱問題。其次，市場上一些保險產品條款復雜，消費者難以理解。為解決這些問題，保險公司應加強產品信息的透明度，提供更加通俗易懂的保險條款。同時，政府和監管部門也要加強市場監管，確保保險產品的公平性和合規性。五、市場上有代表性或創新型重大疾病保險產品特點與優勢目前市場上具有代表性的重大疾病保險產品包括：分紅型重大疾病保險、返還型重大疾病保險、特定疾病保險等。這些產品各具特點與優勢：1.分紅型重大疾病保險：除了提供基礎保障外，投保人還能分享保險公司的經營成果，實現保額增長。這種產品能夠抵御通貨膨脹的影響，為被保險人提供更好的保障。2.返還型重大疾病保險：在提供保障的同時，該類產品還具有滿期返還的特點。被保險人在保險期間未患病，可在滿期時獲得一定金額