個人理財實務智慧樹知到課后章節答案2023年下廈門城市職業技術學院廈門城市職業技術學院

緒論單元測試

個人理財涉及生活的方方面面，涵蓋面十分廣泛。

答案:

對

《個人理財實務》的教學內容主要是針對商業銀行和非銀行金融機構一線理財服務崗位，在學習過程中，應該以真實理財工作任務為載體，以理財規劃工作過程為線索，以模擬客戶理財需求為條件，有效地將“教學做”整合為一體。

答案:

對

作為當代大學生，應該樹立正確的理財觀念，養成良好的理財風險意識，學習基本的理財技能，提升綜合素養。

答案:

對

做好個人理財規劃只是為了實現自己的生活目標，所以并不需要專業的理財規劃師來幫助。

答案:

錯

《個人理財實務》是高職院校金融服務與管理等相關專業的職業核心課程

答案:

對

項目一測試

理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（）

答案:

錯

個人理財規劃要提早規劃。（）

答案:

錯

個人理財規劃是全方位的綜合服務，涉及的內容很多（）

答案:

對

以下對理財規劃的理解錯誤的是（）。

答案:

理財規劃強調大眾化，一項理財規劃適用于多個人群

同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

答案:

實際風險承受能力

王先生和張小姐是一對年輕白領夫婦，對風險的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財規劃的核心策略是（）。

答案:

進攻型

以下屬于理財規劃組成部分的有（）。

答案:

投資規劃;消費支出規劃;現金規劃;風險管理和保險規劃;教育規劃

根據生命周期理論，下列關于理財策略的說法正確的是（）。

答案:

少年成長期應當采取簡單的理財策略;青年成長期應當采取積極的理財策略;退休養老期應當采取保守的理財策略。;中年穩健期應當采取穩健的理財策略

關于個人理財中的幾個法則的理解，正確的有（）。

答案:

“80法則”指的是“高風險投資比例=80-自身年齡”的公式，看看你最多能配備多少比例在股票之類較高風險的投資工具上。;“雙10法則”指的是“保險額度不要超過家庭收入的10倍”，以及“家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜”。;“31法則”指的是每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。;“4321法則”指的是家庭資產合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；10%用于保險。;“72法則”指的是在復利的前提下，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。

下列哪些關于個人理財的說法是正確的（）。

答案:

個人理財的目的是實現人生目標中的經濟目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮;人生每個階段的理財目標不同，所以每個階段的理財方案也不同。;個人理財的最終目標是追求財務安全和財務自由;影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短

項目二測試

流動性比率是現金規劃中的重要指標，一般越大越好。（）

答案:

錯

對于工作穩定、收入有保障的客戶而言，可以保持相對較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益。（）

答案:

對

從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡（）

答案:

對

（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定。

答案:

現金規劃

作為現金及現金等價物，必須要具備良好的流動性，因此（）不能作為現金等價物。

答案:

股票

以下關于信用卡的描述錯誤的是（）。

答案:

需先存款再消費

現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的（）等金融資產。。

答案:

各類銀行存款;貨幣市場基金;活期儲蓄

下列說法中正確的是（）。

答案:

金融資產的流動性與收益率呈反方向變化;高流動性意味著收益率較低;現金及現金等價物的流動性較強;現金及現金等價物的收益率相對較低

理財規劃師在為客戶確定現金及現金等價物的額度時，應該（）。

答案:

最終現金規劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構成的穩定性角度來確定;可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的３~６倍;可以參考客戶資金的流動性比率

項目三測試

做好消費支出規劃有助于合理安排消費資金，樹立正確的消費觀念，節省成本，保持穩健的財務狀況。（）

答案:

對

理財規劃師在進行購房財務決策時，通常以客戶的儲蓄以及還貸能力來估算負擔得起的房屋總價及單價。（）

答案:

對

等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強的客戶。（）

答案:

錯

根據目的不同，住房支出包括住房消費和（）兩類。

答案:

住房投資

以下各項中，（）不屬于理財規劃師在為客戶制訂住房消費方案時應把握的原則。

答案:

買大面積的房子

理財規劃師應使用一些支付比率指標來估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月總收入的比例就是一個重要的指標，一般應不超過（）。

答案:

25%~30%

住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現形式可以是租房也可以是買房，以下人群中理財規劃師最有可能給予租房建議的是（）。

答案:

不急需買房且看不清房價走勢的人;儲蓄不多的家庭;經常在各個城市轉換工作的人;剛剛踏入社會的青年

以下關于等額本息還款方式的描述，正確的有（）。

答案:

可以準確掌握每月的還款額;在整個還款期內，每個月的還款額保持不變（調整利率除外）

理財規劃師應給下列（）人群推薦等額本金還款法。

答案:

適用于目前收入較高但預計將來收入會減少的人群;還款初期還款能力較強，并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人;面臨退休的人

項目四測試

最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（）

答案:

錯

總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）

答案:

對

家庭買保險時，首先應給小孩買保險，因為小孩時家庭中最主要的成員（）

答案:

錯

保險策劃的目的即在于通過對客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適的（），并確定期限和金額。

答案:

保險產品

理財規劃行業著名的保險“雙十原則”是指（）。

答案:

保險規劃中保額設計為家庭年收入的10倍，保費不宜超過家庭年收入的10％

投保人或被保險人交納的保險費產生溢額部分的根本原因，在于保險費的“三差益”，即死差異、費差異和（）。

答案:

利差異

關于制定保險規劃時應注意的問題，下列說法正確的是（）。

答案:

不能因為參加社會保障就忽視商業保險;先為家庭主要收入提供者買保險;保險規劃不僅具有風險轉移的功能，也具有合理避稅的功能

下列哪些屬于創新型保險理財產品（）。

答案:

分紅險;投資連結保險;萬能險

壽險保額的估算原則一般包括（）。

答案:

生命價值原則;家庭需求原則;雙十原則

項目五測試

股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（）

答案:

對

債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（）

答案:

錯

證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（）

答案:

錯

以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

答案:

普通股

證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關系。

答案:

委托代理關系

投資風險中，非系統風險的特征是（）。

答案:

通過投資組合可以分散

個人證券理財應該遵循（）原則。

答案:

流動性原則;安全性原則;收益性原則

作為一種投資工具，基金所具備的明顯特點是（）。

答案:

規模效應;專家管理;分散風險

基金定投適合以下哪些人群（）。

答案:

不喜歡承擔過大投資風險者;年輕的月光族;在未來某一時點有特殊（或較大）資金需求的

項目六測試

子女教育規劃屬于理財目標中的短期目標。（）

答案:

錯

教育規劃由于缺乏時間彈性和費用彈性，因此人們應該及早對教育費用進行規劃。（）

答案:

對

馮先生準備以現有資金作為啟動資金，為正上小學的兒子的教育費用進行投資。因為教育規劃的特殊性，他應該把所有資金投向貨幣型基金。（）

答案:

錯

某客戶有一個小孩正在上小學，以下哪一項不符合子女教育規劃一般原則的是（）。

答案:

教育費用越來越高，投資時應多考慮股票、期貨等獲得更多收入

在進行教育規劃時，通常采用（）來衡量教育開支對家庭生活的影響。

答案:

教育負擔比

理財規劃師在為客戶進行教育規劃，估算教育費用時，第一步要做的是（）。

答案:

設定一個通貨膨脹率

項目七測試

機關干部的保障很好，因此沒必要參加個人養老理財規劃（）

答案:

錯

退休養老期的理財特征是盡力保全已積累的財富，厭惡風險。相對應的理財策略是投資組合中選擇高價股票，高風險債券，期貨等理財投資產品。（）

答案:

錯

如果自己投資用于養老的資產，并決定投資于開放式基金。一般而言，年輕時股票基金比重較大，隨著年齡的增長，應逐漸加大債券基金的比重。（）

答案:

對

為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是（）。

答案:

退休養老規劃

一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

答案:

退休養老期

在個人生命周期中的退休期，投資組合應以（）為主。

答案:

固定收益投資工具

退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，（）是對退休養老規劃中所持原則的描述。

答案:

退休規劃的確定要注意彈性化;及早規劃;在保障安全的基礎上，退休基金也要保證有適當穩定的收益。

退休后的資產配置中，下列哪幾項是正確的做法（）。

答案:

找理財規劃師，尋求合理建議;應保持較好的流動性;不應多持有股票，以債券和現金為主

項目八測試

夫妻有相互扶養的義務，有相互繼承遺產的權利。（）

答案:

對

由于按照法律直接規定也可以實現財產傳承，因此沒必要進行傳承規劃。（）

答案:

錯

在我國婚姻成立的形式要件是（）。

答案:

雙方進行婚姻登記

按照《中華人民共和國民法典》對于法定繼承的規定，下列說法正確的是（）。

答案:

有扶養關系的繼子女是繼父母的第一順序繼承人

按照民法典規定，有下列情形之一的，視為無效婚姻（）。

答案:

重婚;未到法定婚齡;有禁止結婚的親屬關系

下列財產為夫妻一方的個人財產（）。

答案:

一方專用的生活用品;其他應當歸一方的財產;一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償;一方的婚前財產;遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產

根據民法典繼承編的規定，遺囑的形式有（）。

答案:

打印遺囑、錄音像遺囑;公證遺囑;自書遺囑、代書遺囑;口頭遺囑

項目九測試

個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（）

答案:

對

合法性是稅收籌劃區別于偷稅、逃稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（）

答案:

對

偶然所得不需要繳納個人所得稅。（）

答案:

錯

（）又稱節稅，是納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后收益最大化。

答案:

稅收籌劃

根據新個人所得稅法的規定，工資、薪金所得預扣預繳采用的稅率形式是（）。

答案:

超額累進稅率

我國個人所得稅中綜合所得的適用稅率范圍是（）。

答案:

3%--45%

稅收籌劃的特點包括（）。

答案:

目的性;規劃性;合法性;專業性;綜合性

新個人所得稅法中，哪些征稅范圍屬于綜合所得（）。

答案:

勞務報酬所得;稿酬所得;工資、薪金所得

以下（）屬于個人所得稅專項附加扣除。

答案:

子女教育;贍養老人;繼續教育

稅收籌劃的基本方法包括（）

答案:

充分利用稅前扣除;推遲納稅義務發生時間;避免適用較高稅率;避免應稅所得（收入）的實現;利用稅收優惠

項目十測試

理財規劃師的責任之一在于改變客戶不正確的理財價值觀。（）

答案:

對

理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平（）

答案:

錯

理財規劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，因此，理財規劃一經制訂就不得改變。（）

答案:

錯

作為理財經理，應該明確對客戶進行投資規劃的目的是（）。

答案:

幫助客戶實現目標

屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）。

答案:

資產負債表

描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。

答案:

現金流量表

對于保守謹慎型投資者，投資