?中級銀行從業資格之中級個人理財試題附答案（得分題）

單選題（共50題）1、（）應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C2、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】B3、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B.混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D4、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D5、模板作業具有一級資質的分包企業中，具有初級以上相應專業的技術工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】A6、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續撫養李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D.王林【答案】C7、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】C8、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協議是一種信用貸款協議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物D.回購協議比擔保貸款的風險大【答案】A9、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬元.2萬元.235元B.5萬元.1萬元.0萬元C.I萬元.2萬元.3萬元D.3萬元.6萬元.12萬元【答案】B10、理財師為客戶制定退休規劃時需最先開展的工作是（）A.計算資金缺口B.確定退休目標C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預測資金需求【答案】B11、按照（）的檔案資料管理原則進行規范整理，按照形成規律特點，區別不同價值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】A12、根據《個人所得稅法》的規定，工資薪金所得和勞務報酬所得的區別在于()。A.是否取得勞動許可B.是否存在雇傭關系C.報酬多少D.是否提供勞務【答案】B13、對新進場人員由（）根據進場人員花名冊登記表核對，不符人員應要求勞務隊伍負責人按實際進場人員調整花名冊。A.項目經理B.施工隊長C.施工員D.勞務員【答案】D14、下列資質許可由市級建設主管部門實施的是（）。A.交通專業承包序列一級資質B.機電安裝專業承包序列一級資質C.鐵路專業承包序列二級資質D.勞務分包序列資質【答案】D15、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D16、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D17、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的()。A.需求的分散性與低風險性B.需求的廣泛性與動態性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性【答案】A18、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】A19、商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA級【答案】A20、（）是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率。A.小數法則B.眾數法則C.多數法則D.大數法則【答案】D21、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現B.轉貼現C.承兌D.貼現【答案】C22、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B23、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.資產組合基金B.交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B24、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B25、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經（），不得轉讓或質押。A.保險人書面同意B.被保險人書面同意C.被保險人口頭同意D.保險人口頭同意【答案】B26、下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B27、父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系，繼承法規定父母子女有（）遺產的權利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D28、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是()。A.家庭消費支出B.債務規劃C.現金管理D.投資規劃【答案】D29、（）有權審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。A.中國人民銀行B.銀監會C.國務院D.銀行業協會【答案】B30、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學費【答案】C31、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A32、資產運營能力分析主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大指標。下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是()。A.應收賬款周天數越短，說明企業應收賬款的變現能力越弱B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標C.應收賬款周轉次數=企業銷售收入凈額÷應收賬款平均余額D.應收賬款周轉次數越多，說明企業應收賬款變現能力越強【答案】A33、某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D34、關于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D35、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A36、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規劃中最為重要的一個環節，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫療費用增加【答案】B37、在我國，職工可以領取企業年金的年齡()。A.按照國家規定為55歲B.按照國家規定為60歲C.參照國家統一規定的法定退休年齡D.由企業自主決定【答案】C38、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。A.以產品的銷售帶動客戶的發展B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和C.運用創新的企業管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度【答案】D39、商業銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業務，應向()申請批準。A.中國證監會B.中國人民銀行C.中國銀監會D.證券交易所【答案】C40、根據（），職工領取養老保險金的條件是：參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。A.勞動保險條例B.事業單位人事管理條例C.社會保險法實施細則D.企業年金試行辦法【答案】C41、中小企業融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D42、根據中小企業主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企業主經常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運作經驗，對銀行依賴度很低。A.緊密聯系型B.業余投資愛好者C.企業主導D.精明生意人【答案】D43、下列不屬于責任保險的有（）。A.公眾責任保險B.產品責任保險C.職業責任保險D.運輸工具保險【答案】D44、作為經營者，中小企業主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業特征B.企業建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現象較少【答案】D45、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養協議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D46、保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B47、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C48、2007年3月，（）首開私人銀行業務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A49、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C50、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫療支出B.贍養支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A多選題（共25題）1、對投資者來說，債券贖回的不利體現在()。A.增加了現金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風險C.債券的潛在資本增值有限D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD2、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產或高收入人群【答案】AD3、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD4、下列屬于工作收入的有()。A.財產轉讓B.財產繼承C.稿酬D.個人經營所得E.承包經營所得【答案】CD5、用人單位有下列哪些情形之一，勞動者可以解除勞動合同（）。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納意外傷害保險費用D.用人單位的規章制度違反法律、法規的規定，但未損害勞動者權益E.因用人單位以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使勞動者在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同而致使勞動合同無效【答案】AB6、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態表現為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養老險、投資型保險【答案】AC7、下列關于稅收制度的說法，正確的是()。A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B.反映國家與納稅人之間的經濟關系C.是國家貨幣制度的主要內容D.是國家以法律形式規定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱E.包括稅種的設計.各個稅種的具體內容【答案】ABD8、財富傳承為人生的必經階段，進行財富傳承規劃是理財的重要內容。財富傳承規劃主要有()的功能。A.避免遺產繼承糾紛B.降低財富損失風險C.沉淀長期金融資產D.積累個人財富E.降低稅收風險【答案】AB9、下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權【答案】BD10、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。A.公司決策參與權B.利潤分配權C.優先認股權D.股票贖回權E.剩余資產分配權【答案】ABC11、教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產收入、政府或民間的資助，還包括（）。A.商業助學貸款B.國家助學金貸款C.教育金信托D.學校學生貸款E.教育儲蓄【答案】ABD12、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設國債E.記賬式國債【答案】AC13、影響車險保費的浮動系數的因素包括()A.折扣系數B.平均行駛里程系數C.客戶忠誠度系數D.多險種投保優惠系數E.耗油量系數【答案】ABCD14、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。A.保障優先B.爭取利潤最大化C.合理運用客戶保險預算D.寧多勿缺E.保險額度盡可能小【答案】AC15、一般而言，理財規劃服務的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養的父母D.客戶本人E.經濟上已獨立的子女【答案】ABCD16、下列關于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險可實現遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產債務C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】ABC17、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有（）。A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定E.發行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD18、其他收入包括（）A.中獎B.中彩C.父母的撫養費D.財產繼承E.贈予【答案】ABCD19、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合【答案】AB20、關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD21、組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括（）。A.債券B.票據C.債券回購D.貨幣市場存拆放交易E.新股申購信托計劃【答案】ABCD22、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD23、企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】ABCD24、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數法則D.資產比例法E.生命價值法【答案】AC25、投融資中的稅收籌劃，在債務方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業發行債券D.民間借貸E.上市公司發行股票【答案】BCD大題（共10題）一、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規劃，為其補充商業保險，以下理財師的建議合理的有()。【答案】D項，倍數法則是以家庭收入的簡單倍數關系粗略估算保險需求的經驗法則。倍數法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應在200萬元左右。二、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。三、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關于楊先生一家保險規劃的說法錯誤的是（）。【答案】A項，作為家庭的經濟支柱，楊先生的保額應該最大。四、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，FVIFA（18％，10）=23.521