中國銀行濱州分行“學案例講操守防風險〞主題警示教育會2021年4月21日主要內容：

1、省行“學案例、講操守、防風險〞主題警示教育活動方案2、全行內控工作存在問題及防范措施3、當前銀行業案防工作面臨的形勢和任務4、相關工作重點通報要求5、防火災案例分析6、提升素質一、省行“學案例、講操守、防風險〞2021年4月13日主題警示教育活動方案

4一、總體目標“學案例、講操守、防風險〞主題警示教育活動以“擔當社會責任、做最好的銀行〞為指引，堅持開展與教育防控并重的原那么，通過全員學習法紀、制度、警示教材，觀看案例，剖析原因，汲取教訓，引導廣闊干部員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，強化理想信念，增強規矩意識、法紀意識和案防意識，堅守職業操守和合規底線，筑牢思想道德防線；提升風險管理水平，落實案防職責，消除風險隱患，確保我行業務健康、持續開展。5二、具體目標通過活動的開展，到達以下目標：〔一〕黨風廉政建設和案防教育內化于心，外化于形強化落實“一崗雙責〞、“兩個責任〞，中央八項規定精神執行有力，“四風〞問題整治效果突出，通過學習和觀看發生在身邊的典型案例以及其他形式的警示教育活動，認真剖析原因，深刻汲取教訓，使廣闊干部員工知敬畏、受警醒，心靈受到沖擊和震撼，增強法紀觀念和合規意識，使嚴格執行法紀、制度成為工作習慣、生活習慣，自覺抵抗不合法、不合規操作?！捕炒_保機構〔部門〕和員工不參與非法集資提升非法集資風險的事前防范、事中監控識別、事后處置化解能力，“看好自己的門、管好自己的人〞，確保機構〔部門〕和員工不參與非法集資行為?！踩橙珕T熟知法紀、制度通過該項活動的開展，催促全員加強對相關法律、法規和我行相關制度的學習，并熟稔于心，明底線、知紅線、曉雷區，防止因不知而導致違法違紀違規問題，從源頭上防范違法違紀違規現象的發生。

6二、具體目標〔四〕案防工作責任明確，履職得力完善責任明確、標準統一、流程清晰、考核嚴密的案防工作長效機制，進一步落實案防崗位職責，將案防工作層層分解，落實到人，明確人員職責，按照相關規定加強員工八小時之外活動的監督和員工異常行為的排查，并及時將結果錄入“員工違規與異常行為報告系統〞，做到案防工作件件有人抓、事事有人管，措施得力?！参濉持贫葓绦袩o偏差，問題整改到位制度執行無偏差，崗位別離、授權審批、監督復核等制度得到嚴格執行，重要崗位、重點業務、重點環節操作無風險，重點人員得到有效監督，問題整改及時、措施得力、效果明顯，風險管控無盲角、死角。

三、活動內容及方式7〔一〕靈活多樣開展警示教育活動1、以總行編印下發的?員工道德風險警示教育案例?、?受警醒明底線知敬畏?案例警示教育教材和案例警示教育光盤〔四〕為內容，組織干部員工反復學習觀看，撰寫讀〔觀〕后感，并舉辦讀〔觀〕后感征文活動。2、在保證對總行教材和光盤警示教育質效的根底上，各機構〔部門〕搜集內外部案例，結合內外部其它相關活動的開展成效和業務檢查結果，開辦紀委書記講堂，集中講授、分析案件〔問題〕發生的原因、汲取的教訓、問責情況，舉一反三，堵塞漏洞。3、加強與當地紀委、司法機構等有關部門聯系、溝通，通過案例巡展、司法講座、外出參觀監獄或警示教育基地等其他形式開展警示教育活動。4、省行抽調人員集中巡回講演。5、集中學習討論。7月份，省行將組織召開教育活動交流匯報會，相互學習借鑒，取長補短，推動活動扎實開展，增強教育效果。有條件的機構〔部門〕也可提前進行機構〔部門〕、人員間就活動方式、活動效果等的交流、討論。6、各機構〔部門〕也可結合自身實際，創新警示教育方式，積極組織開展員工喜聞樂見、形式多樣的教育宣傳活動，如通過組織活動競賽、辯論會等，周密部署，精心組織，合理安排，推進教育活動的深入，強化教育活動效果?！捕筹L險排查加強對員工異常交易數據的排查，嚴厲查處非法集資、民間借貸、違反雙十禁等行為；與突擊代職、飛行檢查等現場檢查相結合，定期開展異常行為分析與排查，重點關注具有高額消費、交友復雜、參與民間借貸、家庭舉債、經商辦企業、投資、炒股、賭博等異常現象的人員?！踩橙珕T學習法紀，熟練掌握崗位應知應會在警示活動開展的同時，建立崗位應知應會清單〔包括法紀、制度和崗位操作制度，格式自定〕，各崗位將學習法紀制度及我行相關業務規章

，融入到警示教育活動中；同時，通過組織考試等活動，促進法紀規章的學習、理解和崗位操作應知應會制度的落實?！菜摹呈崂戆阜乐攸c和基層機構、職能部門各崗位操作風險點，重點防控通過學習法紀、制度，結合前期員工異常行為的排查結果，梳理本機構〔部門〕的案防重點；結合業務規章制度，梳理本機構〔部門〕的風險要點和薄弱環節，并針對薄弱環節和案件多發易發環節重點防控?！参濉尺吔逃?、邊學習、邊檢查，推進教育活動入腦入心在進行警示教育和學習規章制度的同時，各機構〔部門〕針對案件的多發易發環節和本機構〔部門〕的薄弱環節，梳理風險要點，查找風險環節，結合其它活動要求制定檢查方案，實施啄木鳥飛行檢查，對檢查發現的問題，認真剖析問題發生的原因，并針對問題根源制定可操作、易實施的整改方案，限時整改，并及時通報、提示轄屬機構防范相關風險；同時，對相關責任人嚴肅問責。

8三、活動內容及方式

四、時間安排9

主題警示教育活動由總行統一部署，省行活動領導小組統一組織領導，各分支機構〔部門〕具體組織實施和落實執行。分三個階段?！惨弧车谝浑A段：組織發動〔4月份〕1、建立領導小組。省行成立活動領導小組，王錫峰同志任組長，李海鈞同志為副組長，監察部、人力資源部、內控與法律合規部、黨務工作部、工會等部門為小組成員單位。各機構〔部門〕也要成立領導小組，主要負責人任組長，履行第一責任人的責任，紀委書記〔專職副書記、分管紀檢監察工作的班子成員〕任副組長，監察、人力、內控、黨務、工會等部門為小組成員單位，建立協調聯絡機制，推動教育活動有序開展。2、制訂活動方案。明確活動時間、任務、內容、方式、標準等，列出方案表，將責任分解到部門和人員?；顒臃桨赣?月18日前報省行監察部。3、開展發動部署。通過視頻大會等方式，宣講警示教育活動的目的意義，作出部署，提出要求，統一思想，提高全體干部員工參與的積極性和責任感。4、搜集整理案例、法紀、制度。按照本方案的要求，搜集整理相關法紀、制度及各崗位操作的應知應會規章制度以及內外部案例，梳理案件多發、易發環節的風險點。10〔二〕第二階段學習教育〔5月至8月〕1、集中開展學習。各單位要有方案、分層次，合理安排時間，組織干部員工集中學習案例教材、觀看案例光盤，學習各項法規制度等。2、深入研討交流。學習觀看教材光盤等內容后，每人至少撰寫一篇學習體會，并深入開展座談交流，確保教育內容入腦入心。同時，結合工作崗位，梳理業務流程和關鍵環節風險點，開展反舞弊欺詐分析研究，提出有效防控措施，堵塞漏洞。3、組織簽訂承諾書。要組織全體員工簽訂?恪盡職守承諾書?〔見附件2〕，強化恪守職業操守意識和崗位責任，知悉紀律規矩底線，做到令行禁止。4、組織實施檢查通過定期檢查和啄木鳥檢查相結合，配合教育活動開展。各單位將員工異常交易、異常行為納入檢查內容，也可一并納入針對本單位的薄弱環節所確定的風險點，同時檢查活動開展情況；省行將不定期通過現場、非現場對局部機構〔部門〕進行抽查?！踩车谌A段：總結檢查〔9月份〕1、撰寫總結報告?；顒咏Y束，各單位要認真總結經驗做法，形成總結報告，內容包括活動開展根本情況、主要做法、取得成效、存在問題及工作建議等。于9月15日前報省行監察部。2、開展檢查評估。省行將通過考核測評、檢查學習資料、活動檔案、員工訪談、組織局部員工考試等方式，適時對各單位開展教育活動情況進行抽查，并通報情況。四、時間安排五、有關要求11〔一〕加強組織領導。警示教育是員工思想道德教育重要形式，是防風險、防案件的根底性工作。各級機構〔部門〕要高度重視，周密部署，認真組織，分管領導要親自抓，參與部門要各負其責，齊抓共管，形成合力，一級抓一級，層層推進工作落實?！捕橙珕T參與，重點施教。教育活動、啄木鳥檢查貫穿黨風廉政建設和案防工作的始終，活動開展要全員參與，不漏一人，并重點加強對新入職員工、基層機構負責人、基層機構員工、職能部門人員和案件多發、易發崗位人員的教育，突出針對性、時效性?！踩匙⒅貙嶋H效果。各行要結合本地區政治經濟和人文環境、員工崗位、年齡、文化結構等特點，充分發揮主觀能動性，因勢利導、因材施教。要做好教育活動記錄，每項工作包括活動開展的時間、地點、內容、形式、參與人員、活動情況等，要留存活動軌跡〔如：相片、參加人員簽名表等證據〕，并進行歸類整理，確保教育活動覆蓋到每一位干部員工并有檔可查。活動期間，紀委書記〔專職副書記〕至少要開辦兩次教育講堂；各行可根據自身實際，靈活通過組織干部員工參加司法講座、外出參觀警示教育基地或其他活動方式，增強教育效果；讀〔觀〕后感要全員撰寫，嚴禁照搬照抄網絡文章進行拼湊，及時向省行推薦質量較高的征文，省行將在?監察通訊?上刊登并擇優向總行監察部網站推薦刊登；每個二級分行〔含青島地區各分支行〕向省行推薦的征文數不得少于10篇。12五、有關要求〔四〕防止走過場、走形式。各崗位建立的法紀制度清單，除了針對本崗位操作的應知應會規章以外，還應包括黨風廉政建設和案防工作的內容；為催促全員熟練掌握上述制度，各行應根據自己的實際采取具體的措施，防止學習淺嘗輒止、一知半解?！参濉臣訌娊涣?，嚴格責任落實和問責。各機構〔部門〕應注意總結好的經驗、做法，探索新思路，不斷探索創新機制制度和方式方法，提高教育活動效果，可隨時向省行報送活動簡訊、工作動態、經驗作法等，省行將以?監察通訊?為載體，為轄內分支機構〔部門〕搭建相互交流、溝通、學習的平臺。對各行開展的活動，省行將進行抽查，并把各單位活動的組織推動和考核情況作為年底機構評定的重要依據之一，并納入所轄分支機構紀委書記和專職副書記年度績效管理目標，對不認真組織、工作敷衍、任務不落實的，省行將視情況給予相關機構〔部門〕和責任人通報批評或紀律處分；對于活動開展后發現的違法違紀違規問題，嚴格按照相關規定進行問責?！擦匙⒁獗Ｃ堋？傂邢掳l的教育資料均為我行真實案例，各機構〔部門〕要加強管理，防止泄密。13二、全行內控工作存在問題及防范措施14一、對內控案防工作認識不到位管理者存在僥幸心理，對風險認識缺乏，說的多，做得少。對每期案件通報或案例警示只停留在一時的觸動、震驚，或者根本不為所動，不能引以戒，總認為案件離我們很遙遠，沒有結合自身工作，深刻反思是否履職到位，從而加大防范力度。15二、對制度執行不到位個別經辦人員不能嚴格執行制度規定，營業主管、事中監督、復核人員不能嚴格把關，管理人員不能以身示范，存在信任代替制度、習慣代替制度、負責人要求大于制度、負責人意志高于制度的問題，導致制度形同虛設。16三、細節管控不到位1、個別支行員工自辦業務。2、個貸業務存在客戶經理代客戶簽字，對客戶提供資料〔如房產證復印件〕真實性審查不嚴，當然也不排除客戶經理協助客戶提供虛假資料的情況；擔保合同未由擔保人本人簽字，擔保人收入證明非擔保人單位出具。3、信用卡發卡未嚴格落實“親見客戶本人、親見客戶證件、親見客戶簽名〞的三親見制度，造成虛假辦卡，透支后無法收回。17三、細節管控不到位4、開戶環節把關不嚴。提供的開戶資料不標準；開戶手續不完善，未指定大額查證聯系人，結算證辦理手續不全；新舊線帳戶戶名不一致。5、對公大額支付未嚴格落實大額交易查證制度。6、賬戶對賬環節申請資料不全，印章核對不認真。對帳方式變更缺少紙質對賬效勞協議變更申請書。7、票據交換業務把關不嚴，存在私自更換進帳單的情況。18三、細節管控不到位8、企業網銀辦理不標準。網銀柜臺注冊未當客戶面辦理；網銀申請表內容填寫不完整；企業經辦人及操作員的身份證復印件上無企業簽章，無銀行經辦、復核簽章，無銀行業務專用章；身份證核查件上無經辦、復核簽章，無銀行業務專用章；網銀協議無企業負責人簽章及企業騎縫章。9、個人柜臺業務辦理不標準。轉賬及大額交易無身份核查記錄、未留存身份證復印件、未實時核查身份信息事后補核。19四、防范措施1、繼續加強對員工的合規教育，以真實的案例教育大家風險無處不在，違規操作，更有甚者鋌而走險，將會給自己、家人和單位帶來嚴重后果，幫助大家提高對風險的認知能力和識別水平，不僅把防范風險掛在嘴上，更要落到實處。20四、防范措施2、加強對各級人員履職情況的監督和考核，及時糾正員工的不良操作習慣和不良行為，使合規操作成為員工的自我要求和良好習慣。3、嚴格落實重要崗位“交流、輪崗、強制休假〞制度，組織各單位制定執行方案，并嚴格監督執行，有效防范道德風險。21四、防范措施4、嚴格落實“雙十禁〞、“八不得〞制度要求，加強對員工自辦業務、代客保管物品、參與民間借貸及非法融資等違規行為的查處力度，消除案件風險隱患。5、嚴格落實各級案防責任。機構主要負責人是案件和重大風險事件第一責任人；其他領導班子成員對分管業務條線的案防工作負領導責任；各業務條線和部門對本業務條線案防工作負管理責任；員工對自己經辦的業務負全責。22四、防范措施6、堅持從嚴問責。嚴格執行“上追兩級〞、“雙線問責〞、“一案四問責〞等責任追究制度，對案件、重大風險事件的當事人、直接責任人、管理責任人、領導責任人進行嚴肅問責，絕不姑息。凡參與民間借貸的一律開除。蘇州分行相城支行營業部、昆山蓬朗支行

案件情況介紹及成因分析目錄一、蘇州相城營業部案件二、蘇州昆山蓬朗支行案件三、遼寧盤錦分行案件四、案件暴露問題及原因五、防范措施一、蘇州相城營業部案件根本情況：2021年6月5日至2021年10月10日，相城支行營業部業務經理陳華指使柜員分別將5名存款人資金共計6590萬元轉入非法集資人邱愛玉指定賬戶，邱愛玉以本金的15%〔高息〕向5名存款人賬戶進行返回，其它資金邱愛玉在數天內分散轉給他人或取現。陳華，男，1976年10月出生，蘇州相城支行營業部業務經理。邱愛玉，女，浙江天臺人，因涉嫌非法集資和合同詐騙已被杭州警方批捕。二、蘇州昆山蓬朗支行案件根本案情：2021年12月至2021年4月，周恩祥指使多名柜員將7名存款人共計5950萬元存款劃轉至蘇州源潮商務會所管理及法人代表丁天立、副總經理王振等人賬戶。資金轉入后，丁天立等人按本金16%的高息返還給存款人，其它資金均在數日內分散轉給其他人。周恩祥收取丁天立給予的好處費104萬元。丁天立、王振等人涉嫌合同詐騙被捕。周恩祥，男，1979年9月5日出生，原蘇州昆山蓬朗支行行長，派駐業務經理。丁天立，男，蘇州源潮商務會所管理法人代表；王振，男，該公司副總。丁、王等4人涉嫌合同詐騙，已被抓捕歸案。三、遼寧盤錦分行案件根本案情：2021年3月16日至4月26日，盤錦分行興隆大街支行行長李軍指使柜員蔡興旺將5名存款人資金共計3097萬元劃轉至包括李軍在內的詐騙團伙賬戶上，用于歸還由于經營房地產生意欠下的高額借貸本息。李軍，男，1973年出生，遼寧盤錦分行興隆大街支行行長。蔡興旺，男，1987年出生，盤錦分行興隆大街支行柜員。1、基層負責人的權力制約缺乏?；鶎迂撠熑藱嘞掭^大，負責網點的人財物管理分配。目前對其制約的措施主要是輪崗、強制休假、代職、派駐業務經理、離任審計、考核問責等。目前存在的問題是：上級機構對基層負責人的日常行為缺乏有效監督，考核問責力度不夠，出現了基層負責人指使、伙同經辦人員違規操作甚至直接作案的情況。今年發生的揚州案、鶴壁案、昆山案均為基層負責人作案。2、業務經理履職不力。目前，全行約有1.8萬業務經理，擁有最高業務核準權限〔10級〕，是網點現場控制〔交易真實性〕的最主要手段，因此業務經理隊伍的管理至關重要。但蘇州案發時，業務經理核心職能的考核占比低于30%，其余均與機構績效掛鉤，影響其內控履職的獨立性；業務經理未有效履職，導致大額交易核實環節失效。寧夏案和相城案甚至發生業務經理直接作案。3、基層員工合規意識淡薄。蘇州兩起案件中，柜員對于基層負責人、業務經理的指令盲目服從，對于夾帶空白憑證、騙取客戶密碼、非客戶本人簽字等明顯的異常行為既不做抵抗，也未及時反映和報告；蘇州工業園區案件、新疆莎車案件、海南澄邁案件中，經辦員工未按照規定流程操作，使得外部欺詐輕易得逞，反映出局部基層員工合規意識嚴重匱乏，教育培訓不力。四、案件暴露的主要問題284、大額交易實時核實未有效落實。依據?關于試行個人客戶大額交易實時核實的通知?〔中銀個[2007]79號〕，辦理大額匯款需“由授權人員詢問客戶，對客戶身份真實性進行核實〞。但在蘇州案中，業務經理和遠程集中核準人員均未進行真實性核驗。5、遠程集中核準在制度設計上不能發揮交易真實性控制作用，僅負責審核外表合規性。蘇州案中，大多數業務采用遠程集中核準方式。按照?遠程集中授權業務管理方法?〔中銀發[2021]422號〕，“機構網點負責所受理業務的真實性、準確性、合規性及業務依據的完整性；集中授權中心負責審核根本要件及其合理性，影像資料要素與交易信息的一致性、所授權業務依據的完整性與合規性。〞6、管理授權未嵌入系統，硬控制缺乏。盤錦、蘇州案件反映出，管理授權流于形式，管理授權僅審核前手是否在個人業務交易單簽字審核等外表內容，且案中均履行后補簽字方式，未起到事中控制的作用。29四、案件暴露的主要問題五、案防改進措施301、要建立基層負責人、業務經理、客戶經理、理財經理的內控合規資格認證機制，認證合格方可取得任職資格。2、強化派駐業務經理隊伍管理，進一步突出業務經理對交易真實性和網點異常現象獨立監控的核心職能，堅持派駐制，由上級機構考核。3、開展案防培訓，實現基層員工100%覆蓋，對“1+3〞關鍵崗位人員統一輪訓、統一測試，強化內控責任、履職能力。4、要完善案件舉報獎勵機制，暢通舉報渠道。5、在流程上，完善交易真實性控制機制，優化授權管理，進一步評估并合理設置基層機構授權權限，研究改進個人客戶大額匯款等業務流程設計。6、在系統上，加強系統硬控制，將所有業務的制度約束和流程控制嵌入系統，做到機控為主。加快推進個人交易回顯工程等尚未完成的系統建設工作。三、當前銀行業案防工作面臨的形勢和任務32從銀監會通報的案件情況來看，2021年以來，國際經濟、金融形勢復雜多變，國內宏觀調控不斷深化，案件反彈壓力增大，案防形勢異常嚴峻，銀行業案防和安保工作面臨相對復雜的局面，不容我們有絲毫懈怠。33一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

一是受宏觀調拉、銀行信貨規?？刂?、社會資金面偏緊等因素影響，在經濟下行期間，銀行業案件“水落石出〞，案件反彈態勢明顯。2021年，各地共報送案件92件，涉案金額21億元，案件數量和涉案金額同比出現“雙升〞，其中涉案金額增勢尤為明顯。34一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

二是呈現重大、惡性案件高發、蔓延態勢。2021年，百萬元以上、千萬元以上銀行業案件數量和涉案金額均顯著增長，甚至連續發生多起億元以上的重大惡性案件。其中，百萬元以上案件48件，涉案金額20.8億元，增幅分別為26％和332%；千萬元以上案件25件，涉案金額19.7億元，增幅分別為257％和405%，億元以上案件4件，涉案金額11.3億元。從地區分布情況看，重大惡性案件有向全國蔓延態勢。35一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

三是發案環節和發案機構呈現多樣化特點。銀行案件在資產、負債、中間業務中均有發生，涉及銀行賬戶開戶、重要空白憑證管理、存單打印、印鑒卡審核、銀企對賬、轉賬、余額查詢、抵〔質〕押手續辦理、貸款三查、票據查詢查復及審驗、網銀開立、支付密鑰領取等多個業務環節，且涉及銀行一線員工、授權管理人員、基層網點負責人等多個層面人員。從發案機構看，涉案機構種類比往年有所增加，呈現多樣化特點。36一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

四是區域性同質同類案件頻發，隨著經濟形勢的變化和延伸，帶有區域性特點的案件已開始在全國其他地區出現。五是中央領導批示查處的案件〔事件〕居高不下。據不完全統計，2021年僅銀行業案件稽查局承辦的由中央領導批示要求查辦的案件〔事件〕就達13件，涉及金額821.4億元，比2021年增加7件，增幅達117％。這些案件中由銀行業金融機構主動向銀監會報送有關案件風險的只有2件，占比為15％。37一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

六是信貸管理不到位，騙貸和違法放貸案件數量仍占較大比重。2021年，信貸領域發生銀行業案件17件，涉案金額6.8億元，分別占全部案件的18％和32％。隨著宏觀調控手段逐步落實，企業資金可能會更加趨緊，局部企業極有可能采取非正常手段套取銀行信用，導致銀行信貸風險加大。七是票據業務領域仍連續爆發重大案件。2021年，票據業務領域發生多起重大惡性案件〔事件〕，半數以上為國務院領導批辦件，涉及金額數以百億計。巨額案件在票據業務領域集中爆發，與銀行機構追求票據業務增長，無視操作風險和法律風險不無關系。

38一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

八是銀行員工涉及民間高利貸和非法集資案件呈高發態勢，涉及金額巨大，潛藏極大風險。受宏觀調控和信貸規模控制影響，民間高利貸行為異?；顫?，局部民間高利貸活動極有可能演化為非法集資案件。期間，局部銀行員工主動參與，“綁架〞銀行信用，形成銀行潛在風險。39一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

九是銀行柜員作案成為誘發重大惡性案件的起因。2021年，銀行柜員作案引發的重大惡性案件數量上升明顯，多起案件涉案金額超億元，此類案件或由柜員單獨實施，或由柜員與外部人員勾結共同參與完成，呈現隱蔽性強、成功率高、作案次數多、涉案金額大等特點。40一、當前銀行業案防工作面臨的形勢

十是外部社會矛盾誘發侵害案件的壓力明顯增大。由于當前經濟下行壓力較大、經濟金融形勢嚴峻，社會治安形勢復雜，加之銀行經營的特殊性，以及局部銀行機構安保投入與安保任務要求差距較大，致使銀行極易成為外部攻擊目標。據不完全統計，2021年銀行機構共發生安保類案〔事〕件92起，造成資金損失416萬元，人員傷亡66人。41二、案防工作措施

一是繼續保持案防高壓態勢，堅持“查防結合、預防為主〞的理念，進一步端正認識，堅持警鐘長鳴，對案件防控和平安保衛工作常抓不懈；二是進一步明確責任，發揮一二道防線合力，激發內生動力；三是進一步強化案防和安保工作規章制度建設，夯實工作根底；四是進一步嚴格落實責任追究制度，前移案防關口，嚴格違規問責；五是進一步提高案防和安保工作有效性，促進持續健康平安開展。42

四、相關工作重點通報要求432021年內控等工作重點：抓好廉政建設，防止前重后輕；抓好嚴格自律，防止個人松懈；抓好職責落實，防止變通走樣；抓好檢查整改，防止得過且過；抓好標準標準，防止各行其是；抓好獎懲到位，防止好差一樣；抓好黨建文優，防止虎頭蛇尾。44基層管控工作實施總體情況:2021年下半年以來，根據省行要求我行啟動基層管控系統試運行，并于今年1月份正式運行，從總體監控情況看，大多數機構和條線部門能夠按規定執行基層管控系統錄入工作，但也有個別單位存在錄入不及時、不準確等問題。自評支持材料上傳比較全面的單位有：市行風險管理部、財務運營部、個金部、營業部，濱城支行、鄒平支行、渤五支行、渤七支行、勝濱支行；自評描述比較詳細，評分較為客觀的單位為風險管理部。45基層管控工作存在問題:一是個別機構個別月份未開展自評。如北海支行、鄒平支行，分行渠道管理部、中小企業部2021年8月份未開展自評；黃五支行2021年9月份未開展自評；無棣中心大街支行2021年11月份未開展自評；沾化支行2021年2月份未開展自評，被省行通報。二是自評描述簡單，個別機構自評內容直接復制省行實施細那么內容；局部機構雖然自評分數沒有得總分值，但在自評描述中表達不出扣分原因，還有局部機構自評描述過于簡單籠統，缺少執行規定動作的具體日期和實施人員。三是自評漏項，如博城四路支行、博興二路支行2021年8月月份僅完成局部工程評分，導致最終分數異常。四是不上傳支持材料或上傳材料較少，抽查發現，中小企業部、公司金融部、陽信支行、沾化支行未上傳自評證明材料或上傳材料較少，無法驗證各項動作執行情況。46基層管控工作下一步工作要求:一是提高認識，發揮基層管控作用?；鶎庸芸毓ぷ魇菑娀鶎觾瓤匕阜拦芾淼闹匾e措，省行已將此項工作的執行情況納入到內控條線考核和分管副職考核當中，我行也將此項工作納入到對各單位考核當中。各機構、各條線部門務必提高對此項工作重要性的認識，按照實施細那么要求執行好每項規定動作，對以上指出的問題要逐級傳導強調并落實整改，充分發揮一道防線的風險管控作用。二是明確責任主體，狠抓工作落實。各支行、分行各部門分管內控領導要對基層管控工作承擔第一責任，以基層管控各項實施細那么為抓手，逐項落實規定動作，逐條細化工作措施，逐筆把關自評結果，并將基層管控執行情況層層納入考核體系當中，及時防范業務流程和管理環節的風險隱患。2021年，在省行組織的員工異常行為排查中，發現全省62人次員工存在違規行為。其中出借信用卡或信用卡套現問題42%，出借個人賬戶或通過本人、控制他人賬戶過渡客戶資金類的問題占比18%，出借三方賬戶給他人使用、歸集他人資金代客理財或炒股兩類問題占比18%，作為參與者提供資金給需求者使用占6%，作為中間人歸集他人資金供需求者使用并從中獲利占11%，其他類5%。我行存在的問題主要表現為出借信用卡、控制網銀賬戶、作為中間人歸集他人資金供需求者使用并從中獲利。員工異常行為48反洗錢工作目前，國際國內反洗錢形勢嚴峻，一旦發生洗錢案件，監管處分將產生災難性后果。自2021年起總行、省行加大了反洗錢工作考核力度，反洗錢工作是內控合規工作的重中之重。各機構務必高度重視，嚴格按照省行、分行要求及時準確完成各項工作。截至目前，省行對反洗錢“制裁案例處理合規性〞進行了五次抽查，在4月3日進行的第四次抽查中涉及我行博興支行營業部一筆，該業務為在客戶開戶時系統要求對客戶需進一步“盡職調查〞，判斷是否屬于高風險客戶。但博興支行營業部在進行判斷處理時，“判斷依據〞過于簡單“需細化〞，被省行通報。49金融消費者權益保護工作近期國務院下發了?關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見?，銀監會及人民銀行亦加強了消保工作的考核力度，同時要求金融機構尊重和保障金融消費者的財產平安權、知情權、自主選擇權、公平交易權、受教育權、信息平安權等根本權利，依法、合規開展經營活動。目前，我行個別單位仍存在對消保工作重視不夠、應急預案制定及演練不力、二次投訴時有發生、消保工作信息報送不及時等情況。分行已根據省行考核指標對消保工作考核進行了細化，請各單位進一步加強消保工作的主動性和前瞻性，強化業務的風險預警和防控。按照外管機構要求及上級行分工要求建立條線消保制度規定，包括個人產品和效勞、公眾宣傳教育、客戶投訴、客戶信息平安、應急響應機制、監督考評等方面內容，明確提出消費者保護管理要求和標準，相關消保制度體系覆蓋全流程。及時制定我行消保工作應急強化預警機制建設，完善各類突發事件預案，切實增強突發事件應急預案的針對性、適用性和可操作性。50一季度業務過失情況分析一季度全轄共出現業務過失38筆，其中很低風險過失33筆，低風險過失5筆，業務過失風險占比為萬分之1.944，低于全省平均值萬分之2.63。通過2021年下半年的治理活動，我行一線網點柜員業務操作的標準性有了明顯的提升，業務過失風險占比較去年有了很大的改觀，已由去年過失率遠高于省行平均水平降至今年1-3月份低于全省平均值26.1個百分點，特別是2021年一季度以來渤海五路支行一直保持零業務過失的記錄，在此提出表揚；而濱城支行、勝濱支行業務過失風險占比均高于省行平均水平，需要引起足夠重視，各支行過失排名情況見附表：51一季度業務過失情況分析1-3月份業務過失通報表52一季度業務過失情況分析盡管整體“業務過失風險占比〞情況有了明顯提升，但是“業務過失風險嚴重程度〞依然高于全省平均水平，主要原因是低風險業務過失筆數占比太高，特別是今年一季度以來出現的5筆低風險業務過失均為“漏客戶簽字〞和“業務傳票被客戶帶走〞的情況，極易引發經濟法律糾紛，在此要求全轄業務操作人員，辦理業務時堅持唱收唱付、一筆一清，嚴格落實營業終了業務復查制度，堅決杜絕涉及客戶因素的業務過失。濱州分行營業場所平安管理評價監察保衛部二〇一六年四月二十一日

545556為了落實我行“狠抓標準標準，防止各行其是〞安保工作要求，分行監察平安保衛面向全轄20個營業網點，針對保安員履職、尾箱交接、“三認證〞三個方面，進行遠程監控非現場檢查，目的是督導制度落實執行。通過遠程監控檢查發現，全轄各網點對“三驗證〞、保安履職、尾箱交接等各個環節的平安工作越來越重視，表現最好的單位有：陽信陽城三路支行、無棣中心大街支行、無棣棣新一路支行、沾化支行、博興營業部、鄒平黛溪四路支行、分行營業部重視程度最高,各項工作落實到位，總體成績排名第一。表現較差的單位有：渤五支行、無棣支行營業部、勝利二路支行、博城四路支行、陽信幸福一路支行，平安保衛根底工作重視程度不夠，對保安員履職、尾箱交接、“三認證〞標準掌握不準確，操作流程不標準，近期出錯較多，總體成績排名落后。

按照95566工單種類來看，爭議賬款和柜面業務方面的投訴最多，分別為68筆、61筆，分別占一季度投訴總量的37%、34%。短信通業務、ATM維修、排隊、貸款等方面的投訴也較多，分別有17筆、13筆、8筆和7筆。

從轄內各機構一季度網點平均投訴數量來看，沾化支行、無棣支行、陽信支行、分行營業部以及鄒平支行數量較多，位居全行前五位。其中，沾化支行最多，有12筆。濱城支行、渤海五路支行以及博興支行表現較好。

運營部的95566工單主要是柜面業務方面。我行內部控制三道防線分別由業務部門和基層機構、內控法規和風險管理部門、稽核和監察部門構成，要著力做實第一道防線，做強做專第二道防線，做精第三道防線。

〔一〕在新的三道防線架構中，業務部門和基層機構是一道防線，是內部控制風險的所有者和第一責任人，是案件風險防范的主體，其具體職能的側重點分別是：業務部門負責執行各項業務活動管理制度，制定實施本條線內控方案，對經營管理和業務活動過程中的風險及時進行識別、評估、控制、監督和報告，對本條線和部門制度執行情況進行監控檢查，業務督導，制定本條線問題整改方案并組織落實整晚基層機構重在現場控制、崗位牽制和流程內控制，通過自我評估、自我檢查、自我整改及自我培訓實現自我控制，執行各項業務管理方法和操作規程，實施業務檢查并落實整改，強化員工管理，加強員工職業道德、責任意識和案防合規教育培訓。新三道防線架構〔二〕內控法規和風險管理部門是內部控制第二道防線。第二道防線由分行的內控與法律合規部門、風險管理部門、信用審批部門、授信管理部門組成。第二道防線履行對第一道防線的再監督職責，負責風險管理及內部控制的統籌規劃、組織實施和檢查評估，負責識別、計量、監督和控制風險。負責全年內控方案的編制和組織實施，執行內控檢查，監督指導機構和條線的檢查工作，落實工具應用，開展教育培訓，識別評估緩釋報告轄內風險狀況，對條線和基層機構內控工作進行評價、監督和考核?！踩郴撕捅O察部門是內部控制第三道防線。第三道防線履行內部控制的監督職能，負責對內部控制的充分性和有效性進行內部審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改，同時負責履行員工違規違紀處理及案件查處、管理問責、黨內監督等職能。2021年總行下發了?中國銀行基層機構負責人案件防控工作檢查考核方法〔試行〕(2021版〕?，考核重點是檢查基層機構負責人履行內控防案職責，組織實施本機構案防工作情況。濱州分行監察保衛部二零一六年四月

五、防火災案例分析慘痛教訓發人深省

------發生在我們身邊的火災慘案2021年11月15日，上海余姚路一棟高層公寓起火。高層建筑火災2021年1月2日,新疆烏魯木齊市德匯國際廣場熊熊大火長時間的燃燒，直至燒完整幢大樓

高層建筑火災2021年2月9日20時，中央電視臺配樓著火，火勢兇猛，持續時間長，截止23時30分火勢才得到控制。

高層建筑火災高層建筑火災火災煙霧－－生命的第一殺手?。?023/12/1468煙霧中的一氧化碳在空氣中的含量到達1.28％時，即可導致人在1—3分鐘內窒息死亡。而現代建筑裝璜材料一旦燃燒，都會散發出大量有毒氣體，并隨著濃煙沿走廊蔓延，遇樓梯、電梯、垃圾道、豎井，形成“煙囪效應〞，以3-4米/秒的速度被迅速向上抽拔，蔓延至樓上各層。2023/12/1469洛陽東都商廈特大火災，309人死亡，大局部為窒息死亡2023/12/14702023/12/14712023/12/1472

把生命攔在了火海防盜門

防盜網

2023/12/1473

2007年4月13日下午，濟寧市一家庭因使用電暖爐，門口電線老化短路引發大火，防盜網攔住，逃生無門，一家三口活活被燒死。2023/12/1474賊偷一半火燒盡光2023/12/1476

把生命攔在了火海防盜門

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煙頭香燭、蚊香特點:面積小毫米)容易被人所忽略!殺傷力:煙頭800度;香頭700度!構成條件：疏忽大意！是布匹、棉、麻、絲、綢及紙張的(燃點約200度)儈子手!生活用火的一絲不慎

釀成大禍！2023/12/1478蚊香引發火災??！2023/12/1480每年發生的火災60%

都是電器火災2023/12/1481臨沂市土雜塑料市場電線老化短路引起火災,298個經營戶損失總價值2億多元。2023/12/14822023/12/1483

2005年12月15日16時30分，遼源市中心醫院電工班長張某值班時發現醫院全樓斷電，在未查明停電原因的情況下強行送電，之后離開配電室。三分鐘后，發現配電室冒煙著火，他未采取撲救措施，而是跑到院外去拉變電器刀閘開關，從而釀成大禍，造成40人死亡。2023/12/14過負荷使用后果嚴重普通居民樓電源線一般設計為6―10安培，總負荷不宜超過1000―1500瓦，當用電總功率超過2000瓦時就可能引起電線短路起火、電表燒毀。2023/12/1485沂南縣一家庭因電視機長時間沒撥插頭引發在大火，一家三口全部被燒傷?！舶ㄒ粋€八個月的孩子〕2023/12/14862023/12/1487小火滅火大火逃生

緊張有序忙而不亂2023/12/14882023/12/1489

報警四要素1、詳細地址。

2、人員情況、

火勢大小。

3、燃燒物質。

4、報警人姓名

。2023/12/1490.滅火自救是唯一使災難

損失降到最低的方法

85%的火災都有初期火災過程,如果在這個時候用工具去撲滅的話，成功率在９5%以上。我們單位、家庭，不像化工廠、油庫，一旦發生火災就會爆炸，不會的。

滅火器是效果最好的滅火工具,在初期火災用滅火器去滅火自救,人員傷亡,財產損失就會降到最低,否那么的話會給我們帶來許多悲劇。

2023/12/1491“三分鐘滅火自救〞消防知識培訓要求掌握的知識2023/12/1494

煤氣瓶滅火演習，小型滅火器就能撲滅煤氣瓶噴嘴直燃火。事前逃生預演災難來臨不懼

對自己所在建筑物的結構及逃生路徑了然于胸，火災發生時，就不會走投無路了。熟悉環境暗記出口居安思危預留通路處在陌生的環境時，如入住酒店、商場購物、進入娛樂場所時，務必留心疏散通道、平安出口及樓梯方位。

撲滅小火化險為夷當發生火災時，如果火勢不大，應奮力將小火撲滅，千萬不要驚慌失措，置小火于不顧而釀成大災。爭分奪秒撲滅“初期火災〞。

簡易防護蒙鼻匍匐經過充滿煙霧的路線要防止中毒、窒息。因煙氣飄于上部，要用毛巾、口罩蒙鼻，貼近地面撤離。最好向頭部、身上澆冷水或用濕的毛幣、棉被、毯子等將頭、身裹好，再沖出去?；饒鎏由貍浞敲椿饒鎏由貍浞敲椿鹨鸭吧砬形痼@跑身上著了火，不可驚跑或用手拍打，應設法脫掉衣服或就地打滾，或用厚重的衣物壓滅火苗。能及時跳進水中或讓人向身上澆水、噴滅火劑更有效。

善用通道莫入電梯發生火災時，要選擇相對安全的樓梯通道。還可以利用陽臺、窗臺、天面屋頂等攀到周圍的安全地點，沿著落水管、避雷線等建筑結構中凸出物滑下樓。

電梯隨時會斷電或變形，將人困在電梯內，同時電梯井如貫通的煙囪般吸入有毒煙霧，直接威脅被困人員的生命，因此千萬不要乘電梯逃生。火場逃生必備法那么2023/12/14101消防水帶

避難場所固守待援若房門已燙手，此時開門，火焰與濃煙勢必迎面撲來。

逃生通道被切斷，可自創避難場所。首先應關緊迎火的門窗，用濕布塞堵門縫，或用水浸濕棉被蒙上門窗，然后不停用水淋透房門，防止煙火侵入，同時打開背火的窗口發出求救信號。火場逃生必備法那么2023/12/14103濃煙襲來怎么辦？1.試探溫度，不可盲目開門。2.門縫要塞緊。3.發出求援信號。2023/12/14閃光聲響揮動物品發出信號尋求援助假設逃生線路被大火封鎖，要立即退回室內，呆在陽臺、窗口等易于被發現和防止煙火近身的地方。白天向窗外晃動衣物，夜晚用手電筒、屏幕等晃動發出求救信號。消防人員進入大多沿墻壁摸索行進，所以失去自救能力時，應滾到墻邊或門邊，便于消防人員尋找，也可防止房屋結構塌落砸傷。

跳樓不等于自殺被火災圍困的人，接近崩潰，極易不顧一切跳樓。注意：只有消防隊員準備好救生氣墊指揮跳樓時，或樓層不高〔４層以下〕不跳樓即燒死的情況下，才可跳樓逃生。即使已沒有退路，假設生命還未受到嚴重威脅，也要冷靜地等待消防人員救援。底層跳樓逃生時盡量往救生氣墊中部跳，或選擇水池、雨篷、草地等地方；盡量抱棉被、沙發墊等松軟物品減緩沖擊；如果徒手跳樓，一定要扒窗臺或陽臺使身體自然下垂跳下，或用衣服作繩盡量縮小離地距離，落地前要雙手抱緊頭部，身體彎曲，以減少傷害。跳樓雖可求生，但會對身體造成一定的傷害，要慎之又慎。火場逃生必備法那么我行基層網點平安內控管理與消防平安工作有關的內容中國銀行管理制度中的消防平安規定營業場所技防物防建設標準有關內容：營業網點內應配備足夠的消防設備和器材。人工滅火器的配備根據網點實際情況，到達2個以上；滅火器應當擺放在明顯和便于隨時使用的位置。

消防通道必須保持暢通，為滿足消防等工作

要求，應安裝應急照明設備。營業網點一日平安管理根本要求-營業前六項檢查有關內容：營業場所的消防通道必須時刻保持暢通，不得堆積易燃、易爆物品，廢棄可燃物品必須及時清理。中國銀行管理制度中的消防平安規定莫讓火災在我

們身邊肆虐！六、提升素質111以事明理唐玄宗親政后，姚崇被任命為兵部尚書、同中書門下平章事，封梁國公。他提出十事要說，實行新政，輔佐唐玄宗開創開元盛世，被世人稱為“救時宰相〞。不過，朝內還有個叫張說的人，也是摸爬滾打多年的政客。眼見姚崇步步高升、在朝中呼風喚雨，他心生嫉妒，經常在背后搞一些小動作。幸好姚崇老謀深算，張說的陰謀始終沒有得逞。公元721元，姚祟偶感風寒，病勢日甚一日。大限將至，他把幾個兒子召到身邊說：“我馬上要歸天了。這一生歷經四朝，輔佐過圣上干過一番轟轟烈烈的事業，沒有留下什么憾事。只是有件事我不放心。張說與我同朝為官多年，始終想將我置于死地。還好我做事謹小慎微，這才能活到今天。我在世時，他不敢有什么動作；一旦我死了，他挖空心思毀壞我的名聲。我死了不會受到什么傷害，但是你們卻會因我而獲罪。你們看有什么方法嗎？〞讓死敵送來平安符112兒子們面面相覷，拿不出什么好方法。姚祟嘆了口氣說：“張說對玉器極其癡迷，常常為得到一塊美玉費盡心思。我死以后，他會依照慣例前來祭奠。等他來之前，你們可把我平生搜集的佩飾玉玩，都擺放在供案上。如果他看上哪一塊，就立刻送給他。只要他收下，就請他為我寫碑文。一旦拿到碑文，你們馬上報皇上批推。張說為我蓋棺定論，礙于情面，不會不說好話。有了這道護身符，就萬事大吉了。我剛剛說的話，你們一定要謹記。〞姚崇死后，張說假惺惺地前來吊唁。他剛進靈堂，不時往靈臺上的玉器瞥幾眼，就連行禮時，也是心不在焉。先父果然料事如神，姚崇的兒子們按照父親的遺言，把這些寶物遞給張說：“張大人，聽說您是寶玩玉器方面的行家。這些都是家父生前積攢的，我們對此一竅不通，在手中也是浪費了。還不如送給您，以表我們的崇敬之意。〞張說假意推辭幾下，然后歡天喜地收下了。113張說回到府上，剛準備拿出幾樣寶物好好欣賞，下人便傳來話語，說姚崇長子登門求見。姚崇長子言辭懇切地說，家父臨終留下遺囑，希望張說為家父撰寫碑文。拿了手軟，吃了最短，張說只好容許了這個請求。碑文急著要用，張說命下人磨墨，揮筆寫下一篇上千字的碑文，其中包含了不少稱贊的話語。姚祟的長子拿著這副碑文，立刻呈交皇上御覽。皇上審核通過后，火速請人刻在石碑上。幾天后，張說慢慢冷靜下來，覺察出事態不對。姚崇素來與自己有間隙，怎么會平白無故地送這么多寶物？把事情的經過從頭到尾想一遍，他這才知道自己上當了。他為此心生一計：派人去姚府，說前日所寫碑文有不妥之處，希望取回修改。聽到碑文經過圣上御批、已刻在碑上，張說長嘆一聲：“又被這老家伙算計了!〞這篇用計得來的碑文，最終成為一道護身符，姚崇的兒子們才得以相安無事。姚崇深諳張說的喜愛和脾性，讓他心甘情愿地為自己說好話，防止了兒孫們的一場劫難。114咸豐的轉折中華民族從1840年開始就進入了苦難的歲月，10年以后，清朝第一個苦難皇帝道光皇帝駕崩，咸豐皇帝即位。咸豐皇帝是慈禧太后的老公，他死后留下一個慈禧太后，給中國帶來了很大的傷害。咸豐其實不是道光皇帝最喜歡的一個孩子，他排行老四。道光皇帝的前三個兒子都夭折了，結果老了突然得了一堆孩子，老四、老五、老六、老七……咸豐生下來體質就不怎么樣。后來騎馬射獵的時候，還摔了一大跤，結果就瘸了。咸豐皇帝是一個瘸子，而且還是一個麻子，所以不是很招他父親喜歡。但是他有一個特別好的老師，皇子的老師拼得比皇子本人還厲害，都知道我教的這個孩子今后當了皇帝我也就雞犬升天，飛黃騰達了。當時，道光比較喜歡的是老六，就是后來的“鬼子六〞恭親王，恭親王后來在慈禧時代也非常吃得開，上馬能騎射，下馬能治國，文韜武略，都很厲害，所以道光喜歡老六。老六的老師是一個正人君子，每天教他各種圣賢書。老四的老師是一個非常有權謀的人，在兩次重要的關頭，由于老師的教誨，咸豐勝出。一次是大家去打獵，清朝馬上得天下，所以清朝的歷任皇帝、皇子都得去騎射