?中級銀行從業資格之中級個人貸款能力提升整理A卷附答案

單選題（共50題）1、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C2、以下不屬于個人教育貸款簽約與發放中的風險的是（）。A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶D.未按規定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】C3、下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數量來確定。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B4、下面關于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力B.個人貸款的對象不包括法人C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款D.個人貸款的對象僅限于自然人【答案】C5、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款C.創業擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發放，以解決符合一定條件的待就業人員從事創業經營自籌資金不足的一項貸款D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉鎮和城關鎮的住宅區戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】D6、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產情況證明B.抵押物變現價值證明C.投資經營收入證明D.工資收入證明【答案】B7、農村金融機構對優質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優惠利率D.信用累積獎勵【答案】B8、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯動【答案】B9、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業執照等D.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等【答案】C10、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款【答案】A11、對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A.4B.2C.3D.6【答案】B12、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B13、根據《今人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D14、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實。A.真實性、準確性、可靠性B.風險性、可靠性、真實性C.真實性、準確性、完整性D.風險性、收益性、流動性【答案】C15、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A16、商用房貸款發放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統C.抵押房產狀況D.貸款額度變化【答案】D17、在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指（）。A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數D.擔保公司的營業利潤與自身實收資本的倍數【答案】C18、辦理個人商用房貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預簽無效C.未按規定保管借款合同D.合同填寫不規范【答案】C19、以下關于個人信貸業務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩定的客戶【答案】D20、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩定性產生不利影響C.隨著銀行業務量的不斷增加，所需專業分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實施的效果具有穩定性【答案】D21、下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D22、個人住房貸款審批通過的，經辦銀行應與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A23、借款人在合同履行期間，經有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產的，（）借款人簽訂的借款合同。A.可由客戶自行選擇是否繼續履行、變更或解除B.可解除C.繼續履行D.可變更【答案】C24、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D25、以下關于銀行分析市場環境時應注意的“四化”的說法錯誤的是（）。A.經常化就是要把銀行的市場環境分析作為一項經常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析B.系統化就是要把市場環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的.無序的隨意研究C.科學化就是要用科學方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度【答案】D26、關于催收評分應用的表述，不正確的是（）。A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優催收方式B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式C.可根據催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據逾期時間長短采取差異化的催收措施D.可根據催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類【答案】B27、發卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還A.應收利息、本金B.應收利息或各項費用、本金C.本金、應收利息D.本金、應收利息或各項費用【答案】B28、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當地常住戶口和固定住址B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金D.有健全的管理機構和財務管理制度【答案】D29、商業助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的（）。A.學費、住宿費和基本生活費B.學費C.學雜費和生活費的80%D.學費、住宿費【答案】A30、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據當地實際情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監督管理委員會規定的公積金個人住房貸款利率執行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業貸款利率10%【答案】A31、以下關于個人信貸業務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩定的客戶【答案】D32、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監測【答案】B33、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。A.5個工作日之前B.1周之前C.2周之前D.1個月之前【答案】B34、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批D.對于公積金個人住房貸款，商業銀行也承擔一定信用風險【答案】D35、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A36、下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行【答案】C37、下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。A.維護金融穩定B.擴大信用交易C.促進經濟可持續發展D.提高社會誠信水平【答案】D38、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】A39、下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】D40、下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。A.貸款期限一般不超過5年，業務實踐中，銀行根據擔保方式，借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋月物業管理費＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經營資格，能夠提供個體工商戶營業執照【答案】B41、關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。A.集中策略B.專業化策略C.分散化策略D.差異性策略【答案】A42、個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業務風險與效益不匹配C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款D.貸款超授權發放【答案】C43、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C44、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款C.創業擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發放，以解決符合一定條件的待就業人員從事創業經營自籌資金不足的一項貸款D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉鎮和城關鎮的住宅區戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】D45、個人經營貸款審批人應審查的內容不包括()。A.押品是否及時進行重估B.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D.貸款用途是否真實合規【答案】A46、在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（）。A.住房公積金管理中心貸款期限調整B.評估機構房產評估價值失實C.開發商的“假個貸”D.擔保公司擔保放大倍數過大【答案】A47、農村金融機構對優質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優惠利率D.信用累積獎勵【答案】B48、基于申請評分的決策機制不包括（）。A.挑選政策決策B.軟政策決策C.評分閾值D.排除政策決策【答案】B49、關于資產組合風險監控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】B50、下列關于個人經營貸款中規范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理【答案】D多選題（共25題）1、關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。A.公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息D.非銀行信用信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明【答案】ACD2、個人信用貸款的特點是（）。A.準入條件嚴格B.貸款額度小C.貸款期限短D.貸款額度大E.貸款期限長【答案】ABC3、關于互聯網個人貸款風險的說法，正確的有（）。A.客戶申請互聯網個人貸款用于支付培訓機構的培訓費，資金由銀行受托支付給培訓機構，如果培訓機構倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓服務，且沒有經手資金，貸款收回就出現困難，這種風險屬于法律風險B.對于個人貸款而言，信用風險表現為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏移的可能性C.個體網絡借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風險相對較大D.互聯網個人貸款業務發展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規性等方面的法律合規風險E.互聯網個人貸款的技術風險是指互聯網平臺自身存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險【答案】BD4、個人住房貸款的貸前調查中，借款人調查中的風險包括（）。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產負債比率未控制在合理比率內C.對借款申請人所提交資料未按規定核實是否真實、合法、合規D.對借款申請人第一還款來源未按規定核實是否穩定、充足E.對借款申請人的擔保措施未按規定核實是否足額、有效【答案】ABCD5、個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.提前還款應在申請三個月后辦理E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金【答案】ABC6、借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】ABC7、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環境分析的內容有()。A.社會思潮B.客戶購買金融產品的習慣C.勞動力的素質D.信貸客戶的分布E.主流理論【答案】ABCD8、下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有()。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】AD9、貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）等。A.償還能力B.誠信情況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.風險程度等【答案】ABCD10、《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.事業單位法人B.機關法人C.社會團體法人D.企業法人E.自然人法人【答案】ABCD11、下列選項中，合同無效的情形有（）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規中的強制性規定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】ABCD12、商業銀行管理操作風險的工具有（）。A.風險與控制自我評估B.產品組合管理C.關鍵風險指標監測D.操作風險損失數據收集E.情景分析【答案】ACD13、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】AB14、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】ACD15、下列建筑和居住小區排水體制的選擇中，哪幾項是不正確的？()A.新建居住小區室外有市政排水管道時，應采用分流制排水系統B.新建居住小區室外暫無市政排水管道時，應采用合流制排水系統C.居住小區內建筑的排水體制應與小區排水體制相一致D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時，建筑排水系統應采用分流制排水系統【答案】BC16、商業助學貸款的特點包括()。A.各金融機構均可辦理B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔保D.商業銀行向境內困難學生自主發放的商業貸款E.財政不貼息【答案】B17、對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數據報送D.貸款檢查E.協助催收貸款【答案】ABCD18、個人住房貸款發放與支付的說法正確的有（）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶B.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證C.借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件D.貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】ABCD19、個人住房貸款的貸款行發現保證人出現下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新擔保。A.作為保證人的法人，其經濟組織發生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的B.作為保證人的自然人發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監督E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保【答案】ABCD20、一般來說，銀行在個人住房貸款業務中．對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括()。A.信貸擔保經驗B.注冊資金的規模C.資信狀況D.人員配置E.公司及主要經營者的信用記錄【答案】ABCD21、面對借款人經營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復抵押物價值E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD22、網點機構營銷渠道可以分為（）。A.全方位網點機構B.專業性網點機構C.高端化網點機構D.零售型網點機構E.低端化網點機構【答案】ABCD23、對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括()。A.電話催收B.向擔保人催收C.上門催收D.信函催收E.司法催收【答案】ABCD24、借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人E.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力【答案】ABD25、國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。A.鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明B.借款人學生證或入學通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明E.借款人有效身份證件【答案】AB大題（共10題）一、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。二、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。三、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。四、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。五、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。六、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。七、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并