%收入支出比：年支出/年收入=（51680/96000）*100%=53.8%分析：我父母的年齡還不到退休年齡，由于工作固定，工資收入不會有太大波動。而我現在還是在崗實習，畢業以后的工資收入應該會呈上升趨勢，所以未來五年內我家的家庭收入會呈一個上升的趨勢。支出方面，我家的支出較為固定，沒有太大起伏。2、家庭資產狀況家庭資產負債流動資產現金及活期存款20000外債0對外借款100000房屋貸款0股票及基金30000消費貸款0固定資產長期存款40000其他0汽車和電動車5000房屋250000電腦5000資產總計4500000凈資產450000現有投資理財狀況我家現有的投資狀況比較分散，具體如下：·向大姨家借款10萬元，年利率5%。·母親單位集資2萬元，年利率5%。·股票投資1.5萬元，自己操作。·投資總計13.5萬元財務比例分析·負債總資產比率=0（家庭無負債）·流動性比率：流動資產/流動支出=流動資產/每月支出=20000/2800=7.14流動性比率=流動性資產/每月支出。流動性資產是指在急用情況下能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等。假如你家庭中有一萬元活期存款，家庭每月支出為2000元，那你的流動性比率為5，也就是說一旦遇到意外情況，個人完全可以應付五個月的日常開支。但如果你的活期存款為10000元，而每月支出10000元，則流動比率為一，這樣家庭的應急能力便大大下降了。另外，如果你的活期存款為40000元，每月開支為2000元，流動比率為20，這時則應壓縮活期存款。流動性比率過高的現象在很多高收入群體中較為普遍，很多人發了工資便不去管它，流動性比率太高了也不好，影響家庭理財收益的提高，家庭財務同樣也會進入亞健康狀態。數據顯示我家的流動性比率為7.14，緊急狀況下足夠應付七個月的的日常開支。一般來講這個比率屬于正常比率。·固定資產比：固定資產/總資產=300000/450000*100%=66.7%家庭固定資產比為60%最適宜。我家的固定資產比為66.7%，略高于最適宜比率，但偏離不多，屬于正常范圍。·投資與凈資產比率：投資資產總額/凈資產=135000/450000=30%投資與凈資產比率保持在50%左右比較適宜，但我家的這一比率較低，導致凈資產增長率較低。家庭財務狀況診斷1·負債總資產比過低。適當的負債會增加資產的流動性，也有利于凈資產的增加。而我的家庭沒有負債，凈資產的增長就會相對較緩，不利于長期發展。2·流動性比率較為適宜。7.14的流動性比率保證的家庭的抗打擊能力，因此突發事件的應對能力比較強。應該保持這個流動性比率。3·投資與凈資產比率略低。低比例的投資直接導致低增長的凈資產。總的來說，目前的家庭財務狀況比較合理但不利于長期發展。為應對通貨膨脹需要增加投資額度。另外家庭成員基本沒有商業保險，若有突發狀況資產會大幅減少。理財目標分析1·養老金儲備。隨著通貨膨脹以及貨幣貶值，工作單位基本的養老保險已經不能滿足未來雙親退休后的生活開銷了，所以養老金的儲備是未來規劃中相當重要的一個部分。養老金的儲備一方面要依靠目前的收入方式積累，另一方面也需要商業保險的保障。2·應對突發事故。俗話說的好，辛辛苦苦三十年，一病回到解放前。突發事故給家庭帶來的沖擊是毀滅性的，為了把這類風險帶來的損失降到最低，意外保險的購買顯得尤為重要。3·房屋裝修。城中村改造為我們提供了更多的樓房，未來還會有四套房子需要裝修，根據需要其中最大的一套需要精裝修，其他三套至少要簡裝修。預計總花費會達到10-15萬元。而房屋裝修好后會有更可觀的房租收入，為養老金的儲備提供更多的來源。4·車輛購買計劃。當今社會私家車已不是奢侈品了，作為上班、旅游、購物的代步工具是個不錯的選擇。預計車輛總花費須10-15萬元，車輛險2-3萬元，保養費每年5000元，以貸款方式購買，首付6-8萬元，月供2000-3000元。5·結婚規劃。雖然目前還是光棍，但總要結婚的是吧？未來五年內可能結婚，可以購買五年期債券，到期本息共計約10萬元左右。6·教育金儲備。窮啥不能窮教育，教育金要盡早籌劃，這是一筆硬性開支，不具備彈性。教育基金需每月存入200-300元。財務規劃建議1·現金規劃現金規劃考慮的基本范疇包括兩部分--持有現金的成本和緊急備用金。對于金融資產來說，通常流動性和回報率是成反方向變化的。現金的機會成本在金融資產里一般被看作是進行活期儲蓄的所得。如果你持有現金，就意味著你放棄收益。因此要在資本的流動性和收益進行權衡。假如有突發事件發生，需要大量資金，而我們把資金都投入到收益較高的投資上去，而沒有建立緊急準備金。這就會導致我們不得不將投資變現，而將高收益投資變現將會付出巨大打成本，并且大多投資還會損失掉大量的收益。因此，緊急備用金能夠和好的防止這類損失的出現。保證自己在投資規劃上的正常運作。目前我家的銀行活期儲備所占資產比例較低，應對突發狀況的能力也較低，所以我家的現金儲備應該增加到5萬元左右。2·消費支出規劃消費支出規劃主要是基于一定的財務資源下,對家庭消費水平和消費結構進行規劃,以達到適度消費、穩步提高生活質量的目標。目前我家的消費支出較為合理，但未來會有更多的消費支出，包括工作、車輛貸款、教育金儲備的和個人生活上的。但要注意每月消費不能超過收入的60%。3·教育規劃教育規劃是指為實現預期教育目標所需要的費用而進行的一些列資金管理活動。教育基金的儲備需要每月200-300元，已算入消費支出。4·投資規劃投資必然帶來風險，風險一方面是投資產品本身價格的可能性，另一方面是投資產品本身的流動性。投資的目的就是為了獲得收益，收益是通過投資獲得的，家庭投資是一種理性投資，以不影響家庭正常生活委前提的，實現資本保值，增值，提升家庭生活質量為目的，因此，家庭投資必須使資產，人身有一定保障。家庭投資有三種：1、保守安全型2、穩中求進型3、冒險速進型。目前我的家庭投資較少，而且家庭經濟正處于穩定上升階段，需要增加投資金額，比較適用冒險速進型。投資組合包括儲蓄、債券、基金、股票等，分別占投資比例的40%、30%、20%、10%。投資總額應逐漸達到25萬元。5·退休養老退休養老規劃是個人理財規劃的重要組成部分，是人們為了在將來擁有高品質的退休生活，而從現在開始進行的財富積累和資產規劃。通常情況下，上班族會在60歲退休，女性可能會更早一些。在快節奏的現代生活中，退休對人們的心理、收入、生活狀態都會產生一定程度的影響。尤其是退休后日常收入的大幅度削減更加降低了人們的生活水平和質量。因此為了平衡退休前后兩段時期的不同生活，人們需要結合自身的財務、身體等狀況，為自己確定一個理想的退休年齡。依據自身經濟狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下，人們應該對自己退休后的生活方式和生活質量進行恰當的評估和合理的安排。一方面要盡量維持較好的生活水平，不能降低生活質量；另一方面還要考慮到自己的實際情況，不能盲目追求超標準生活。總結家庭理財要