2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)題庫(kù)及精品答案

單選題（共100題）

1、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）0

A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品

【答案】A

2、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式

準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）o

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

【答案】C

3、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按

照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代

理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】D

4、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款

利率為5%,問2013年底可累計(jì)多少金額？()

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元

【答案】B

5、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)

品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依

法成立的其他組織

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過100萬元人民幣，且能

提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方

合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)

財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法

成立的其他組織

【答案】D

6、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)交易對(duì)象的是（）o

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

【答案】D

7、（2017年真題）以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的

是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立

B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A

8、（2017年真題）小陳近日購(gòu)買某只股票，每股股票每年末支付股

利1元，若年利率為10%,那么這只股票的價(jià)格為()元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

9、(2018年真題)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

()o

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

【答案】A

10、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長(zhǎng)期投資

【答案】A

11、(2021年真題)理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包

括()o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時(shí)間為()。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

【答案】B

13、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在

收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資

等，通常是_________O()

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

【答案】B

14、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)

持（）的方針。

A.安全第一、預(yù)防為主

B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一

【答案】A

15、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末

時(shí)的終值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】C

16、國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率是（）o

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

17、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包

括（）o

A.財(cái)富保障

B.稅負(fù)減免

C.財(cái)富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

18、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括0。

A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益,

您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

19、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000

元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

20、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】B

21、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置,

整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃

方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)

理財(cái)規(guī)劃方案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定

的

【答案】D

22、（2021年真題）下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指

導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限

額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資

兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融

機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公

募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類

【答案】B

23、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.短

B.長(zhǎng)

C.適中

D.不受限制

【答案】A

24、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投

資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

【答案】B

25、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

【答案】B

26、（2019年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

【答案】D

27、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼

承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

【答案】A

28、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存

款利率為5%,問2013年底可累計(jì)多少金額（）（n/r=9.549）

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

29、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是

5%,按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】A

30、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指

定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金

【答案】D

31、私募股權(quán)基金中1P是指（）o

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】B

32、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

33、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

34、投資債券的收益不包括（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

【答案】C

35、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)

制的總和

B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和

結(jié)算機(jī)制

D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，但不可以是無形市場(chǎng)

【答案】D

36、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付

清，假設(shè)年利率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）

J\->O

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

37、6年分期付款購(gòu)物，每年初付20。元，設(shè)銀行利率為10%,該

項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

38、對(duì)于基金而言，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是其特點(diǎn)之一。其中利益

共享是指()，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指0。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金

投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有

的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

39、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.債券、基金、股票

【答案】C

40、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采

取的附加條件是（）o

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

【答案】A

41、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）o

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】B

42、（2021年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型

的是（）o

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對(duì)沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

【答案】A

43、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手

持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含），憑本人

有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

44、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益

【答案】D

45、《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國(guó)家按照分類監(jiān)督管

理的原則對(duì)特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

46、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國(guó)

B.意大利

C.英國(guó)

D.中國(guó)

【答案】C

47、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

【答案】A

48、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

49、下列()不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

50、(2021年真題)根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是

()

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通

知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其

他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企

業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任

【答案】A

51、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化,

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪

失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

52、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍

生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍

的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能

D.杠桿特性

【答案】D

53、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本

金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的

時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素

【答案】D

54、（2018年真題）一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排

序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

【答案】D

55、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

56、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）o

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲(chǔ)蓄表

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行

分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶

溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】C

57、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是0。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

58、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）o

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按

照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代

理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】D

59、下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資具有高波動(dòng)性及高杠桿特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大

【答案】B

60、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8%,每季付息一

次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

61、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增

值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資

規(guī)劃

【答案】B

62、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）。

A.通過基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過存款為市場(chǎng)提供資金

【答案】D

63、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)

格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這

筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%,請(qǐng)問（）年后

趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】D

64、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人

有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材

料不足的是（）o

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

65、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和

原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D6個(gè)月

【答案】A

66、下列關(guān)于客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度的表述，不正確的有（）

A.按客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤(rùn)貢獻(xiàn)度對(duì)客戶分類,實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營(yíng)與管理因素

的綜合分類方法

C.通過利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價(jià)值，或造

成實(shí)際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營(yíng)銷策略

D.客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸

款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等

【答案】A

67、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

【答案】B

68、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括（）。

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核

D.沒有任何風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

69、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動(dòng)性

B.償還性

C.局風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性

【答案】C

70、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是0。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

71、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后

終值是()萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】c

72、商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)

容應(yīng)至少包括0。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙

受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

73、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國(guó)家監(jiān)察

B.勞動(dòng)者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

74、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國(guó)特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購(gòu)、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A

75、()靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息

【答案】B

76、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元,

賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也

無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，

若配偶余命還有20年，以2%折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為

()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】D

77、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可

以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

78、（2017年真題）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括

（）o

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

【答案】C

79、（2019年真題）下列理財(cái)產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債

券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

80、一般來講，獲取一個(gè)新客戶的成本比保留一個(gè)老客戶的成本()。

A.身

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】A

81、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果

該投資的回報(bào)率為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

82、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬

【答案】C

83、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年

復(fù)利收益率為20%,則下列表述正確的是（）o（答案取近似數(shù)

值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

84、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額

的說法中，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

c.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意

【答案】A

85、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型

基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是（）0

A.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期

收入

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)

【答案】D

86、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特

點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

87、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募

債券。

A.募集方式

B.期限

C.發(fā)行主體

D.利息支付方式

【答案】A

88、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從

而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

89、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

Oo

A.夫妻25~35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50?60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

90、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得。美元

【答案】C

91、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

【答案】B

92、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年

復(fù)利收益為20%,則下列表述正確的是（）o

A.無法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

【答案】D

93、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要

點(diǎn)在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

【答案】A

94、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的

是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的

套利機(jī)會(huì)

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的投

資收益

D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易

【答案】B

95、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,

下列行為中正確的是（）o

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售

D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購(gòu)買熱銷基金

【答案】B

96、（）主要是指建筑實(shí)體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)

境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故

【答案】D

97、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合

家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

98、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管

理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）o

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

99、下列關(guān)于債券投資價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差

損失

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】C

100、（2021年真題）包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有

一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）

A.萬能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.年會(huì)險(xiǎn)

【答案】B

多選題（共80題）

1、下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

2、基金的特點(diǎn)包括（）。

A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C.集合理財(cái)、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

【答案】ABCD

3、（2018年真題）境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總

額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通

知

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

【答案】ABCD

4、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列關(guān)

于格式條款合同的說法中，正確的有（）o

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原

則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的

方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一

方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】ABCD

5、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

【答案】BD

6、基坑挖土設(shè)計(jì)標(biāo)高時(shí)，宜在其上部預(yù)留（），待下一工序開始前

繼續(xù)挖除。

A.50MM?100MM

B.100MM-150MM

C.150MM?300MM

D.300MM-500MM

【答案】C

7、標(biāo)志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點(diǎn)，均應(yīng)設(shè)置醒目的標(biāo)志,方便救

援人員和傷員識(shí)別。懸掛的旗幟應(yīng)用（）面料制作，以便救援人員

隨時(shí)掌握現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)向。

A.輕質(zhì)

B.棉質(zhì)

C.塑料

D.以上都可以

【答案】A

8、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

【答案】ABCD

9、下列金融交易中屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目有（）。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購(gòu)買一輛小汽車

B.你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購(gòu)買20萬元人身意外保險(xiǎn)

【答案】CD

10、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動(dòng)的

【答案】ABD

11、（2018年真題）金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

12、注冊(cè)執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn),情節(jié)嚴(yán)

重的，吊銷執(zhí)業(yè)資格證書，（）內(nèi)不予注冊(cè)。

A.6個(gè)月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】D

13、家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債

【答案】CD

14、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】BC

15、（2017年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

【答案】ABC

16、生產(chǎn)安全事故報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.事故的發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)和工程項(xiàng)目名稱及事故現(xiàn)場(chǎng)情況

B.事故已經(jīng)造成或者可能造成的傷亡人數(shù)（包括下落不明人數(shù)）和

初步估計(jì)的直接經(jīng)濟(jì)損失

C.類似事故處理經(jīng)驗(yàn)

D.事故的簡(jiǎn)要經(jīng)過和初步原因

E.其他應(yīng)當(dāng)報(bào)告的情況

【答案】ABD

17、建筑施工企業(yè)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)安全生產(chǎn)許

可證的，應(yīng)給予警告，并在（）年內(nèi)不得申請(qǐng)安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

18、下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確

的有（）。

A.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意

外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

B.通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

C.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

D.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)

E.通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

19、銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，可以分為（）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較局風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.息）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】ABCD

20、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

【答案】ABCD

21、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄

露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】ACD

22、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

【答案】AB

23、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（）。

A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場(chǎng)商品的特殊性

【答案】AC

24、基坑周邊施工機(jī)械的布置、材料的堆放及運(yùn)輸應(yīng)符合施工總平

面設(shè)計(jì)的要求，并按支護(hù)方案控制地面荷載的布置，嚴(yán)禁超載。一

般基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。

A.1.0、3.0

B.1.5、2.0

C.1.5、3.0

D.1.5、3.5

【答案】C

25、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤(rùn)

【答案】ABCD

26、關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無

法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)

仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在

C.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款

和其他債務(wù)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其

他財(cái)產(chǎn)予以清償

【答案】AD

27、起吊綁扎所用的吊索、卡環(huán)、繩扣等的規(guī)格應(yīng)根據(jù)（）確定。

A.計(jì)算

B.經(jīng)驗(yàn)

C.綁扎物的外形尺寸

D.綁扎物的質(zhì)量（重量）大小

【答案】A

28、（2019年真題）基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

【答案】ABCD

29、（2017年真題）下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產(chǎn)安全性

D.資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

E.購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

【答案】ABCD

30、從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃和目標(biāo)

【答案】ABD

31、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有

A.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向

C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征

E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷

【答案】BD

32、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.周期風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

33、ETF基金的特點(diǎn)包括（）0

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購(gòu)或者贖回

E.可以投資于境外資本市場(chǎng)

【答案】ABCD

34、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有

()o

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

35、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

36、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

【答案】AB

37、（2020年真題）債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

38、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為

（）進(jìn)行分層管理。

A.普通理財(cái)客戶

B.重點(diǎn)客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財(cái)富管理客戶

【答案】AC

39、下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有()o

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代

理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對(duì)人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)

任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按

照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被

代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)

責(zé)任

【答案】ABD

40、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包

括()o

A.公開宣傳

B.基金依法設(shè)立

C.向特定對(duì)象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規(guī)使用募集資金

【答案】BCD

41、下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）o

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

42、施工單位在施工組織設(shè)計(jì)中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場(chǎng)臨

時(shí)用電方案或者專項(xiàng)施工方案且情節(jié)嚴(yán)重（）。

A.責(zé)令停業(yè)整頓

B.責(zé)令限期改正

C.降低資質(zhì)等級(jí)

D.吊銷資質(zhì)證書

【答案】C

43、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有

（）o

A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分

擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)

在客戶

【答案】BCD

44、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

E.實(shí)物投資收益

【答案】ABC

45、施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電設(shè)備在（）臺(tái)及以上者，應(yīng)編制臨時(shí)用電組

織設(shè)計(jì)。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

46、貨幣市場(chǎng)包括（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.銀行承兌匯票市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

E.證券投資基金市場(chǎng)

【答案】ABCD

47、（2017年真題）理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水

平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方

案

E.了解自己的客戶

【答案】BCD

48、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

【答案】ABC

49、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。

A.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對(duì)較低

【答案】ABCD

50、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客

戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（）.

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.定期存款

D.理財(cái)

E.活期存款

【答案】ABCD

51、在施工現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生創(chuàng)傷性出血時(shí)，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)條件，及時(shí)正確地

采?。ǎ┲寡ǖ葧簳r(shí)性的止血方法止血。

A.壓迫止血法

B.指壓止血法

C.彈性止血帶止血

D.止血藥

E.靜壓

【答案】ABC

52、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個(gè)性化服務(wù)

【答案】CD

53、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有

（）o

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

54、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債

（）o

A.股份有限公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.有限責(zé)任公司

E.合伙企業(yè)

【答案】ABCD

55、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.海域使用權(quán)

D.交通運(yùn)輸工具

E.生產(chǎn)設(shè)備

【答案】ABCD

56、人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.匯率的波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

【答案】ABC

57、下列因素中，（）將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長(zhǎng)

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

【答案】AD

58、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有

()o

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

59、在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要

有0。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與

履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃

金市場(chǎng)

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】ABCD

60、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。

市場(chǎng)上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該

投資者可能會(huì)采取的投資策略有（）o

A.賣出看跌期權(quán)

B.買入看跌期權(quán)

C.賣出看漲期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

E.保持不變

【答案】AD

61、對(duì)項(xiàng)目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。

A.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

B.企業(yè)法人

C.現(xiàn)場(chǎng)安全專職人員

D.企業(yè)負(fù)責(zé)人

【答案】A

62、開關(guān)箱中漏電保護(hù)器的額定漏電動(dòng)作電流不應(yīng)大于（），額定

漏電動(dòng)作時(shí)間不應(yīng)大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

63、人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）o

A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人