目錄

第二節第三節近因原那么第四節補償原那么第三章保險的根本原那么保險利益原那么第一節最大誠信原那么整理課件

本章學習目標通過學習本章，你應該能夠：全面掌握保險四大根本原那么及其兩個派生原那么的主要內容與作用，并能運用這些原那么分析解決一些實際問題。整理課件一二最大誠信原那么的含義最大誠信原那么的主要內容第一節最大誠信原那么整理課件(一)誠信原那么誠信就是講老實與守信用。老實是指一方當事人不得隱瞞、欺騙；守信用是指任何一方當事人都應善意地、全面地履行自己的義務?！捕匙畲笳\信原那么保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應向對方提供影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實；同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否那么，受到損害的一方，可以此為由宣布合同無效或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。一、最大誠信原那么的含義整理課件(一)告知告知也稱披露或陳述，是指保險合同當事人一方在保險合同訂立前、訂立時及在保險合同有效期內就重要事實向另一方所作的口頭或書面的陳述。實質性重要事實，是指那些影響謹慎的保險人確定保險費或影響其是否承保以及確定承保條件的每一項事實。最大誠信原那么要求的告知是如實告知。

二、最大誠信原那么的主要內容整理課件在保險合同訂立時根據保險人的詢問，對或應知的與保險標的及其風險有關的重要事實作如實答復。保險合同訂立后保險標的風險增加應及時通知保險人。保險事故發生后投保方應及時通知保險人。

投保方應告知的內容整理課件保險合同訂立時保險人應主動地向投保人明確說明保險合同條款的內容，尤其是免責條款。

保險人應告知的內容整理課件按照慣例，投保方的告知形式有無限告知和詢問答復告知兩種。無限告知又稱客觀告知，是指法律或保險人對告知的內容沒有明確的規定，投保方應將與保險標的的風險狀況及有關重要事實如實告知保險人。詢問答復告知又稱主觀告知，是指投保方只對保險人所詢問的問題必須如實答復，而對詢問以外的問題投保方可無須告知。

投保方的告知形式整理課件保險人的告知形式有兩種，即明確列明和明確說明。明確列明是指保險人只須將保險的主要內容明確列明在保險合同之中，即視為已告知投保人。明確說明是指保險人不僅應將保險的主要內容明確列明在保險合同之中，還必須對投保人進行正確的解釋。在國際保險市場上，一般只要求保險人做到明確列明保險合同的主要內容。我國那么對保險人的告知形式采用明確列明與明確說明相結合的方式，要求保險人要對保險合同的主要條款尤其是責任免除條款不僅要明確列明，還要明確說明。

保險人的告知形式整理課件我國?保險法?第十七條規定：訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。

對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。整理課件漏報。即由于疏忽對某些事項未予申報，或對重要事實誤認為不重要而遺漏申報。誤告。即因為過失而申報不實。隱瞞。即明知而有意不申報重要事實。欺詐。即有意捏造事實，弄虛作假，成心對重要事實不作正確申報并有欺詐意圖。投保人或被保險人違反告知義務的表現整理課件1、如果是成心沒有履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同，合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或給付保險金責任，不退還保險費。2、如果是誤告、漏告，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同，合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或給付保險金責任，但可以退還保險費。

投保方沒有履行告知義務的后果整理課件

一位女士因身體偶感不適做過身體檢查，檢查結果是患了癌癥，但是醫生和家人都隱瞞了她的病情。該女士投保了健康險。在保險期限內，因癌癥病情惡化死亡。保險合同是否有效？保險公司應否給付保險金？

案例整理課件保險人違反告知義務的后果保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。如果保險人沒有向投保人明確說明責任免除條款，那么責任免除條款無效，視合同中沒有責任免除條款，從而使保險人承擔的保險責任范圍擴大。整理課件〔二〕保證保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性。保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保方履行某種義務的條件。二、最大誠信原那么的內容整理課件1、根據保證的事項是否存在，保證可分為確認保證和承諾保證。確認保證是指某一事項現在如此，而不涉及將來的情況。承諾保證是指某一事項現在如此，將來必定繼續如此。2、根據保證存在的形式，保證可分為明示保證與默示保證。明示保證通常用文字或書面形式載于保險合同中，成為保險合同的條款。默示保證是指一些并未在保險合同中訂明，但卻為訂約雙方在訂約時都清楚并遵守的一些通行的準那么。

保證的分類整理課件默示保證實際上是法庭判例影響的結果，也是某行業習慣的合法化。默示保證與明示保證具有同等的法律效力。默示保證在海上保險中運用較多。

關于默示保證整理課件〔1〕被保險人要保證開航時船舶的適航性?！?〕船舶不得繞航。但由于以下原因所產生的繞航除外：保險單規定船舶可以繞航；由海上救助人命或財產的需要而產生的繞航；因緊急避難而繞航?！?〕被保險人必須保證本航次航行的合法性。

海上保險的三個默示保證整理課件保險人不承擔賠償或給付保險金的保險責任。保險人解除保險合同。在某種情況下，違反保證條款只局部地損害了保險人的利益，保險人只應就違反保證局部拒絕承擔履行賠償義務。被保險人破壞保證而使合同無效時，除人壽保險以外，保險人無須退還保費。投保人或被保險人違反保證的法律后果整理課件某賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜。經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能據此拒賠？為什么？

案例整理課件分析：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一局部。違反了保證，就意味著違約，保險人可以據此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故時不承擔賠償保險金責任。整理課件

一二四保險利益原那么的含義堅持保險利益原那么的意義各類保險的保險利益第二節保險利益原那么保險利益的時效三整理課件〔一〕保險利益的含義保險利益又叫可保利益，是指投保人對投保標的所具有的法律上成認的經濟利益。它表達了投保人或被保險人與保險標的之間存在的利害關系?！捕潮ｋU利益的構成條件1、必須是合法的利益2、必須是確定的利益3、必須是經濟上的利益〔三〕保險利益原那么的含義保險利益原那么是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人必須對保險標的具有保險利益，否那么保險合同無效。一、保險利益原那么的含義整理課件〔一〕可以限制保險人的補償程度〔二〕可以防止被保險人的道德風險〔三〕可以防止變保險合同為賭博性合同二、堅持保險利益原那么的意義整理課件〔一〕有形財產保險的保險利益確定有形財產保險的保險標的是有形財產及其有關利益。因此，投保人對其擁有所有權、占有權、抵押權、質權、留置權、典權等權利的財產及其有關利益具有保險利益，可以成為保險合同的主體?！捕池熑伪ｋU的保險利益確定責任保險的保險標的是被保險人依法對他人的財產損失或人身傷亡承擔的民事損害的經濟賠償責任。因而，投保人與其所應負的民事損害經濟賠償責任之間的法律關系便構成了責任保險的保險利益。即但凡法律或行政法規所規定的應對他人的財產損失或人身傷亡負有經濟賠償責任者，都可以投保責任保險。三、各類保險的保險利益整理課件

信用保險的保險標的是各種信用行為。在經濟交往中，權利人與義務人之間基于各類經濟合同而存在有經濟上的利益關系。當義務人因種種原因不能履約時，會使權利人遭受經濟損失。因而，權利人對義務人的信用具有保險利益，而義務人對自身的信用具有當然的保險利益。當權利人對義務人的信用有擔憂時，可以以義務人的信用為標的購置保險，稱之為信用保險；也可以要求義務人以其自己的信用為標的購置保險，稱之為保證保險。一般而言，義務人大多是應權利人的要求而以其自己的信用為標的購置保險?！踩承庞帽ＷC保險的保險利益確定整理課件1、為自己投保投保人對自己的生命或身體具有保險利益。2、為他人投保有兩種不同的觀點：利益主義：投保人與被保險人之間是否存在金錢上的利害關系或其他私人之間的關系是判斷是否有保險利益的依據。〔英美法系國家〕同意主義：只要投保人征得被保險人的同意或承認，投保人對被保險人的生命或身體就具有保險利益。〔大陸法系國家〕我國：利益主義＋同意主義〔四〕人身保險保險利益確實定整理課件本人對自己的生命或身體具有保險利益。投保人對其配偶、子女、父母的生命或身體具有保險利益。投保人對前項以外與其有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬的生命或身體具有保險利益。投保人對同意其訂立合同的被保險人的生命或身體具有保險利益。我國?保險法?的規定整理課件

時間效力是指要求投保人與保險標的之間的保險利益關系存續的起訖時間。1、財產保險保險利益的時效規定一般情況下，財產保險的保險利益必須在保險合同訂立時到損失發生時的全過程中存在。海上貨物運輸保險中，保險利益不必在保險合同訂立時存在，但損失發生時被保險人必須具有保險利益。2、人身保險保險利益的時效規定人身保險只要求在投保時投保人對被保險人有保險利益，而不要求在發生保險事故或事件時投保人對被保險人有保險利益。

四、保險利益的時效整理課件一二近因原那么的含義近因原那么的應用

目錄第三節近因原那么整理課件〔一〕近因近因是造成保險標的損失的最直接、最有效、起決定作用的原因，并非指時間上或空間上與損失最接近的原因。造成保險標的損失的間接的不起決定作用的因素稱為遠因。〔二〕近因原那么近因原那么的含義包含以下各點：假設造成保險標的受損的風險近因屬于保險責任范圍，保險人應負保險責任；假設造成保險標的受損的風險近因屬于除外責任，那么保險人不負保險責任；假設造成保險標的受損的風險近因兼有保險責任和除外責任，那么分別不同情況處理。遵循近因原那么，有利于正確合理地判定損失事故的責任歸屬，從而有利于保護保險雙方當事人的合法利益。〔三〕近因的認定方法從最初事件出發，進行邏輯推理從損失開始，自后向前追溯一、近因原那么的含義整理課件〔一〕單一原因致損近因的判定即損失由單一原因造成保險責任保險人賠付單一原因近因除外責任保險人不賠付二、近因原那么的應用整理課件多種原因同時并存發生。即損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時發生，無法區分時間上的先后順序。原那么上講，這些原因都是近因。1、假設多種原因均屬保險責任，賠。2、假設多種原因均不屬保險責任，不賠。3、假設多種原因既有保險責任又有除外責任，〔1)假設其導致的損失能分清，那么只對承保風險所造成的損失進行賠償；〔2)假設其導致的損失不能分清，那么或與被保險人分攤損失，或不負賠償責任?！捕扯喾N原因同時致損近因的判定整理課件

案例

某企業運輸兩批貨物，第一批投保了水漬險，第二批投保了水漬險并加保了淡水雨淋險，兩批貨物在運輸途中均遭海水浸泡和雨淋而受損。分析兩批貨物損失的近因都是海水浸泡和雨淋，但對第一批貨物而言，由于損失結果難以劃分，而其只投保了水漬險，因而得不到保險人的賠償；而對第二批貨物而言，雖然損失的結果也難以劃分，但由于損失的近因都屬于承保風險，所以保險人應予以賠償。

多種原因同時致損近因的案例分析整理課件多種原因連續發生，即損失是由假設干個連續發生原因造成的，且各原因之間的因果關系沒有中斷。連續發生的多種原因近因同為承保風險保險人賠付同為不保風險保險人不賠付既有承保風險，也有不保風險前因是承保風險，后因是不保風險保險人承擔賠付責任前因是不保風險，后因是承保風險

保險人不承擔賠付責任〔三〕多種原因連續發生致損近因的判定整理課件

裝運著貨主〔Hamilton〕一批貨物的船舶在海上航行途中，船上的老鼠把船艙的一條管道咬破，海水從管道的破洞處滲出來，浸濕了管道下貨艙內的貨物，造成損失。貨主向保險人(Pandorfs)索賠，被保險人拒絕。拒賠的理由是：貨損的近因是鼠害，而不是海水進倉。船上老鼠對貨物造成的損害屬于承運人未管理好貨物的責任，貨主應向承運人索賠。

案例1漢密爾頓訴潘多夫案

案例2有一大船貨物，向保險公司投保，在保險期間，被保險人把船鑿沉，向保險公司索賠。

整理課件1918年，第一次世界大戰期間，被保險人的一艘輪船被德國潛艇用魚雷擊中，但仍然拼力駛向哈佛港。由于哈佛港務當局害怕該船會在碼頭泊位上漂浮而堵塞港口，拒絕其靠港。該船最終只好駛離港口，在航行途中，船底觸礁而漂浮。該船只投保了一般的船舶保險，而沒投保附加戰爭險，保險公司予以拒賠。案例3里蘭船舶訴挪威聯合火災保險公司案整理課件人身意外傷害保險〔疾病是除外風險〕的被保險人打獵時不慎摔成重傷，因傷重無法行走，只能倒臥在濕地上等待救護，結果由于著涼而感冒高燒，后又并發了肺炎，最終因肺炎死亡。

案例4整理課件王某于2001年10月向某保險公司投保了一份生死兩全保險，被保險人為本人，受益人為其妻李某。2003年1月，王某經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。事發之后，妻子李某以保險合同中列明“被保險人因疾病而身故，保險人給付死亡保險金〞為由向保險公司提出給付死亡保險金的索賠要求，而保險公司那么依據?保險法?第六十六條的規定，以死者系自殺身亡，且自殺行為發生在訂立合同之后的兩年之內為由，拒絕了李某的索賠要求，只同意退還保險單的現金價值。請問保險公司是否應當給付保險金？

案例5整理課件

〔一、補償原那么的含義二、影響保險補償的因素三、保險補償的方式四、賠償計算方式五、補償原那么的派生原那么第四節補償原那么

目錄整理課件一、補償原那么的含義

指當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，保險人應按照保險合同條款的規定履行賠償責任，但保險賠償不能使被保險人獲得額外的利益。學習補償原那么應掌握以下幾個方面的內容：1、賠償金額既不能超過實際損失，也不能超過保險金額，更不能超過保險利益，在三者中取最小的。2、不能使被保險人通過保險賠償而得到額外利益。3、賠償是指全面損失的賠償，即不僅賠償保險標的本身的損失，也包括被保險人可能遭受的各種損失，如施救費用、仲裁訴訟費用、查勘費用、救助費用等。4、保險人有權選擇對于被保險人的賠償方式。整理課件二、影響保險補償的因素

保險人的賠償額≤實際損失額≤保險金額≤保險利益額

(以最小者為準)整理課件〔一〕實際損失當被保險人的財產遭受損失后，保險賠償應在保險金額限度內，以被保險人所遭受的實際損失為限。例1：某房屋按投保時的實際價值60萬元投保，保險金額也是60萬元。在保險合同有效期內遭受火災而全損，事故發生時該房屋價值已跌至50萬元，保險人應向房主賠多少？分析:〔1〕保險金額=60萬元〔2〕實際損失額=50萬元賠償以不超過實際損失為限，即賠50萬元。整理課件〔二〕保險金額保險金額是保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，賠償金額不能高于保險金額。例2：上例中，假設事故發生時該房屋價格上漲至80萬元，保險人又應該向房主賠多少呢？分析：(1)保險金額=60萬元(2)實際損失額=80萬元賠償以不超過保險金額為限，即60萬元。整理課件〔三〕保險利益發生保險事故造成損失后，被保險人在索賠時，必須對標的具有保險利益，保險人的賠償金額也必須以被保險人對該標的所具有的保險利益為限。例3：在例2中，假設銀行以此房屋為抵押，向房主發放貸款30萬元，銀行以受押人名義對該房屋投保，保險金額為40萬元，發生保險事故全損，保險人應向銀行賠付多少？分析：(1)保險金額=40萬元(2)實際損失額=80萬元(3)銀行對該房屋的保險利益額=30萬元賠償以不超過保險利益額為限，即30萬元。整理課件

三、保險補償的方式1、貨幣賠付保險人最常用的一種方式。2、恢復原狀機動車輛保險中保險人廣泛使用的方式。3、置換

如果被保險人損壞的財產是實物，保險人可以賠付與被損毀財產同等規格、型號、性能的財產。保險人一般不采取的補償方式。

整理課件〔一〕幾個有用的概念1、保險價值：指保險標的物的實際經濟價值。2、保險金額：被保險人對保險標的的實際投保金額，它是保險人計算保險費的依據，也是保險人承擔損失賠償責任的最高限額。

四、賠償計算方式整理課件3、定值保險：保險雙方在訂立保險合同時，約定保險標的的保險價值，并以此確定為保險金額。當發生保險事故時，保險人不管保險標的損失當時的市價是漲還是落，均按損失程度十足賠付。適用范圍：貨物運輸保險、古董、名畫、珍貴藝術品等特殊財產保險。整理課件4、不定值保險：保險雙方在訂立合同時，不約定保險標的的保險價值，只確定保險金額。當發生保險事故時，保險人再確定保險價值，然后根據投保人所遭受的實際損失以及投保程度作出賠付。運用范圍：企業財產保險、家庭財產保險、

機動車輛保險等一般財產保險。整理課件5、超額保險：在不定值保險中，保險金額大于標的的實際價值。6、缺乏額保險：在不定值保險中，保險金額小于標的的實際價值。7、足額保險：在不定值保險中，保險金額等于保險標的的實際價值。整理課件1、第一損失賠償計算方式〔第一危險賠償計算方式〕第一損失是指保險金額限度內的損失，超過第一損失〔保險金額〕的損失為第二損失。保險人對第一損失負全部責任，即只要損失金額在保險金額之內，保險人都負賠償責任。賠償金額的多少，只取決于保險金額與損失額，而不考慮保險金額與財產保險價值之間的比例關系。第二損失由被保險人自負。計算公式：賠償金額＝損失金額〔當損失金額≤保險金額時〕賠償金額＝保險金額〔當損失金額＞保險金額時〕我國家庭財產保險的損失賠償采用此方式。

〔二〕財產保險賠償計算方式整理課件例：張某2021年12月18日向某保險公司投保了保險期限為1年的家庭財產保險，其保險金額為40萬元，2021年2月28日張某家因意外發生火災，火災發生時，張某的家庭財產實際價值為50萬元。假設按第一損失賠償計算方式，那么：〔1〕家庭財產損失10萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？〔2〕家庭財產損失45萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么？整理課件2、比例賠償計算方式〔1〕在不定值保險情況下，保險賠償額按保險保障程度計算，其公式為保險賠償額＝保險財產實際損失額×保險保障程度

其中，保險保障程度不得超過1。在足額保險與缺乏額保險情況下，保險保障程度≤1；在超額保險情況下，保險人按足額保險處理。例：某企業投保了企業財產保險綜合險，保險金額是80萬元，保險期限是從2003年1月1日至12月31日。如果：①該企業于2月12日發生火災，損失金額為40萬元，保險事故發生時的實際價值為100萬元，那么保險公司應賠償多少？②12月18日下暴雨，倉庫進水，造成存貨損失70萬元，保險事故發生時的企業財產實際價值為70萬元，那么保險公司應賠償多少？為什么？

整理課件兩種賠償計算方式的比較假設財產價值100萬元，投保的保險金額為80萬元。如發生保險事故，實際損失為50萬元。在第一損失賠償計算方式下，保險公司會完全賠付，即會賠付50萬元；如果按不定值保險的比例賠償計算方式，只賠付40萬元。整理課件〔2〕在定值保險情況下的計算全損：保險賠償額＝保險金額局部損失：

例：有一批貨物出口，貨主以定值保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，貨物在運輸途中發生保險事故，出險時當地完好市價為20萬元。問：①如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？②如果局部損失，損失程度為80％，那么保險人如何賠償？其賠款為多少？整理課件〔1〕按照定值保險的規定，發生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。因此，保險人應當按保險金額賠償，其賠償金額為24萬元?！?〕保險人按比例賠償方式賠償金額＝保險金額×損失程度＝24×80％＝19.2萬元整理課件(一)代位原那么1、代位原那么的含義代位，即取代他人的某種地位。保險代位，指的是保險人取代被保險人對第三者的追償權或對標的的所有權。代位原那么是指在財產保險中保險人依照法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向對財產損失負有責任的第三者進行求償的權利或取得對保險標的的所有權。代位原那么包括權利代位和物上代位。五、補償原那么的派生原那么

整理課件防止被保險人因損失補償而獲取額外利益。使第三者責任方承擔其因疏忽或過失所負的法律責任。有利于使被保險人及時獲得經濟補償，盡快恢復正常生活或生產。有利于維護保險人的公平地位。規定代位原那么的意義整理課件2、權利代位權利代位即追償權的代位，是指在財產保險中保險標的由于第三者的責任導致保險損失，保險人支付賠款后，依法取得對第三者的索賠權。?保險法?60條1款：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。〞整理課件合同責任法律責任致害人保險人償追投保人〔受害人〕整理課件代位追償權是一種權利即債權的代位。

行使代位追償權的條件：保險標的損失的原因是保險責任事故。保險標的損失的原因同時又是由于第三者的行為所致。保險人取得代位追償權是在履行了賠償責任之后。整理課件

保險人代位追償的權益范圍

保險人一般應以被保險人的名義行使追償權。保險人行使代位追償權的權益額度以對被保險人賠付的金額為限，如果保險人從第三者責任方追償的金額大于其對被保險人的賠款額，那么超出局部歸被保險人所有。當第三者造成的損失大于保險人支付賠償金額時，被保險人有權就未取得賠償的局部向第三者請求賠償。整理課件

案例

某項保險金額為80萬元的固定資產發生保險責任范圍內的損失，該保險責任是由第三者的原因造成的，該項資產損失時的實際價值是100萬元，損失金額為50萬元，保險人向被保險人支付賠款40萬元賠款后，取得了向第三者的代位求償權，求償金額為50萬元。此時，保險人須將超過40萬元以上的10萬元歸還給被保險人。整理課件行使代位追償權對被保險人的要求如果被保險人在獲得保險人賠償之前放棄了

向第三者請求賠償的權利，那么，就意味著他放棄了向保險人索賠的權利。如果被保險人在獲得保險人賠償之后未經保險人同意而放棄對第三者請求賠償的權利，該行為無效。在保險人向第三者行使代位追償權時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關情況。整理課件代位追償權的適用對象是對保險事故的發生和保險標的的損失負有民事賠償責任的第三者，它可以是法人，也可以是自然人。代位追償權一般不適用于人身保險。但是，在醫療保險中，保險人對于因第三者責任而支付的保險金仍可以進行追償。除被保險人的家庭成員或者其組成人員成心對保險標的進行損害而造成保險事故的，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。

代位追償權的適用范圍整理課件

3、物上代位①物上代位是指保險標的遭受保險范圍內的損失，保險人按保險金額全數賠付后，依法取得該項標的的所有權，即代位取得對受損保險標的的一切利益。物上代位的前提條件是對保險標的作推定全損處理。②物上代位的實現形式：委付〔Abandonment)。委付是海上保險中的一種特有的法律行為，是指被保險人在保險標的處于推定全損狀態時，用口頭或書面形式提出申請，愿意將保險標的所有權轉移給保險人，并請求保險人按照全部損失進行賠償的一種法律行為。

整理課件推定全損(Constructivetotalloss)保險標的遭受保險事故尚未到達完全損毀或完全滅失的狀態，但實際全損已不可防止。對保險標的進行修復或施救的費用將超過保險價值。保險標的失蹤達一定時間，保險人按照全損處理。整理課件③委付取得的條件：委付應以推定全損為條件委付應就保險標的全部提出請求委付不能附帶任何條件委付須經承諾方為有效④物上代位與權利代位的區別權利代位中保險人可以取得的是向第三者的追償權，不承擔其他義務；而物上代位中保險人可以取得的是保險標的的所有權，同時必須承擔因獲得所有權而帶來的各項義務。在權利代位中，保險人獲得的追償額只能小于或等于賠款額；而在物上代位中，保險人可能獲得超過賠款額的利益。整理課件案例在第一次世界大戰中，一艘英國藉船舶被德國所捕獲，保險人支付了賠款，并接受了委付，數年后，該船歸復原主，保險人出售該船獲得了比賠償金額高的利益，請問超額局部保險人是否應歸還被保險人？為什么?整理課件〔二〕分攤原那么1、重復保險分攤原那么的含義分攤原那么是補償原那么的一個派生原那么，是指在重復保險的情況下，被保險人所能得到的賠款額由各保險人采用適當的方法進行分攤，使其所得到的總賠款額不超過實際損失額。重復保險是指投保人對于同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別同兩個以上的保險人訂立保險合同，并且保險金額之和大于保