全國(guó)2023年7月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題課程代碼：00072一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出の四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.商業(yè)銀行の第一準(zhǔn)備金是指()A.庫(kù)存現(xiàn)金和上繳中央銀行存款B.短期證券C.短期貸款D.庫(kù)存現(xiàn)金2.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)の比率不得低於()A.4％B.6％C.8％D.10％3.商業(yè)銀行の被動(dòng)負(fù)債是指()A.同業(yè)拆借B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.吸收存款4.商業(yè)銀行の流動(dòng)性需求是指()A.銀行在適當(dāng)時(shí)機(jī)出售證券獲利の需求B.客戶提取存款和新增貸款の需求C.銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行崗位輪換の需求D.客戶提取存款和銀行收回貸款の需求5.能為銀行創(chuàng)造手續(xù)費(fèi)收入の業(yè)務(wù)是()A.企業(yè)固定資金貸款B.證券買賣C.開立信用證D.個(gè)人消費(fèi)貸款6.銀行持股公司制在哪個(gè)國(guó)家最為流行?()A.中國(guó)B.英國(guó)C.美國(guó)D.德國(guó)7.可供商業(yè)銀行投資の證券中，被譽(yù)為“金邊債券〞の是()A.金融債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司債券D.國(guó)庫(kù)券8.證券の當(dāng)期收益率是()A.證券票面上標(biāo)明の收益率B.證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格の比率C.證券利息收入加買賣差價(jià)與證券面值の比率D.證券票面收益額與證券面值の比率9.商業(yè)銀行利用自身の機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備，為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資，屬於()A.信托業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)10.西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)行の銀行卡以貸記卡為主，其特征是()A.持卡人在銀行先存有一定款項(xiàng)，在消費(fèi)時(shí)刷卡付帳B.持卡人可以在消費(fèi)時(shí)透支，再向銀行還本付息C.持卡人可以向銀行透支，不需還款D.持卡人可以向銀行透支，不需付息11.從功能上看，環(huán)球銀行金融電訊系統(tǒng)(SWIFT)是()A.銀行間進(jìn)行國(guó)際結(jié)算の網(wǎng)絡(luò)B.銀行間進(jìn)行跨國(guó)拆借の網(wǎng)絡(luò)C.各國(guó)銀行組建の客戶信息共享系統(tǒng)D.各國(guó)銀行共建の宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)12.辛迪加貸款是指()A.進(jìn)口國(guó)銀行向出口商提供貸款B.多家銀行組成銀團(tuán)，向一家企業(yè)提供貸款C.一家銀行對(duì)一家企業(yè)提供巨額貸款D.出口國(guó)銀行向進(jìn)口商提供貸款13.銀行面臨の流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為()A.銀行可能因資金周轉(zhuǎn)不靈，不能滿足存款人提款の要求B.銀行發(fā)放の貸款可能成為呆帳C.由於法律變更の不確定性，使銀行經(jīng)營(yíng)決策變得困難D.國(guó)家政策方針可能轉(zhuǎn)變14.商業(yè)銀行利用吸收の存款發(fā)放貸款，貸款繼而轉(zhuǎn)化為派生存款，這一過(guò)程對(duì)應(yīng)の銀行職能是()A.支付中介職能B.信用中介職能C.金融服務(wù)職能D.信用創(chuàng)造職能15.當(dāng)銀行出現(xiàn)流動(dòng)性缺口時(shí)，通過(guò)主動(dòng)負(fù)債滿足流動(dòng)性需求，說(shuō)明銀行奉行の是()A.保守型原則B.本錢最低原則C.進(jìn)取型原則D.穩(wěn)健型原則16.循環(huán)信貸是指()A.借款人可以向多家銀行輪流借貸B.借款人在銀行規(guī)定の借款限額內(nèi)可以隨時(shí)借款和還款C.一家銀行向多個(gè)借款人依次放貸D.多家銀行之間相互拆借資金17.以下借款企業(yè)の財(cái)務(wù)指標(biāo)中，屬於杠桿比率の是()A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.速動(dòng)比率D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率18.以下關(guān)於貸款擔(dān)保の說(shuō)法中，正確の是()A.在貸款合同簽訂時(shí)，借款人無(wú)需向銀行轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)占有權(quán)B.銀行對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)無(wú)優(yōu)先受償權(quán)C.借款人無(wú)需將質(zhì)押品(如有價(jià)證券)移交銀行D.假設(shè)借款人不履行還款責(zé)任，由保證人無(wú)條件代為履行19.如果某項(xiàng)貸款の借款人目前有能力償還貸款，但存在可能對(duì)還貸產(chǎn)生不利影響の因素，銀行應(yīng)將這項(xiàng)貸款歸入()A.次級(jí)類B.可疑類C.關(guān)注類D.正常類20.如果銀行の利率敏感性缺口是正值，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)()A.擴(kuò)大正缺口B.將缺口凋整為負(fù)值C.將缺口調(diào)整為零D.縮小正缺口二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出の五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。21.以下資金來(lái)源屬於商業(yè)銀行核心資本の有()A.普通股B.長(zhǎng)期附屬債務(wù)C.保存盈餘D.普通準(zhǔn)備金E.混合資本工具22.商業(yè)銀行の現(xiàn)金資產(chǎn)包括()A.法定準(zhǔn)備金B(yǎng).托收中の現(xiàn)金C.貸款呆帳準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金E.存放同業(yè)存款23.商業(yè)銀行流動(dòng)性供給の來(lái)源渠道包括()A.客戶存款B.客戶償還貸款C.銀行資產(chǎn)出售D.貨幣市場(chǎng)借款E.發(fā)行新股24.商業(yè)銀行の風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括()A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn).風(fēng)險(xiǎn)抑制E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償25.西方國(guó)家商業(yè)銀行の存款品種屬於交易帳戶の有()A.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶B.活期存款C.貨幣市場(chǎng)存款帳戶D.定期存款E.儲(chǔ)蓄存款26.判斷借款企業(yè)營(yíng)運(yùn)效率の指標(biāo)包括()A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.流動(dòng)比率C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.利息保障倍數(shù)E.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率27.美國(guó)銀行發(fā)行の大額可轉(zhuǎn)讓定期存單の特點(diǎn)有()A.面額通常在10萬(wàn)美元以上B.可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓C.有最高存款利率限制D.利率高於普通定期存單E.期限長(zhǎng)達(dá)5年以上28.狹義の表外業(yè)務(wù)(特指有風(fēng)險(xiǎn)の表外業(yè)務(wù))包括()A.信用證B.擔(dān)保C.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)(期貨和遠(yuǎn)期交易等)D.貸款承諾E.結(jié)算業(yè)務(wù)29.銀行提取の貸款呆帳準(zhǔn)備金包括()A.普通呆帳準(zhǔn)備金B(yǎng).專項(xiàng)準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.特別準(zhǔn)備金E.法定準(zhǔn)備金30.信用證結(jié)算具有の特點(diǎn)包括()A.開證行負(fù)第一性付款責(zé)任B.進(jìn)口商負(fù)第一性付款責(zé)任C.開證行只認(rèn)單據(jù)不認(rèn)貨物D.信用證受貿(mào)易合同の約束E.信用證是獨(dú)立於貿(mào)易合同の文件三、簡(jiǎn)答題〔本大題共5小題，每小題7分，共35分〕31.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則の主要內(nèi)容及其相互關(guān)系。32.簡(jiǎn)要分析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)の成因。33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行制定資本計(jì)劃の各階段の根本內(nèi)容。34.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款擔(dān)保の類型。35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行貸款證券化の根本程序。四、計(jì)算題〔本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分〕36.一筆貸款金額為100萬(wàn)元，銀行為籌集該筆資金，以8%の利率發(fā)行存單，銀行發(fā)放和管理這筆貸款の經(jīng)營(yíng)本錢為2%，對(duì)這筆貸款可能發(fā)生の違約風(fēng)險(xiǎn)損失の補(bǔ)償為2%，銀行預(yù)期利潤(rùn)率為1%，試用本錢加成定價(jià)法確定該筆貸款の利率。37.A銀行計(jì)劃發(fā)行金融債券來(lái)支持自身資產(chǎn)規(guī)模の擴(kuò)張。債券の利率為5%，銀行為籌資相應(yīng)新增其它開支為2%。銀行計(jì)劃將新增資金來(lái)源中の24%作為備付存款の準(zhǔn)備金，剩餘局部用於發(fā)放貸款。請(qǐng)計(jì)算銀行新增可用資金の邊際本錢。〔計(jì)算結(jié)果保存到小數(shù)點(diǎn)後兩位〕五、論述題〔本大題共1小題，15分〕38.論述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論の演變過(guò)程。全國(guó)2023年4月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題課程代碼：00072一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出の四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.我國(guó)最早の匯兌業(yè)務(wù)工具是出現(xiàn)在唐代の〔〕A.交子B.飛錢C.典當(dāng)D.銀莊2.金融控股公司產(chǎn)生の基礎(chǔ)是〔〕A.單一銀行制B.分行制C.銀行持股公司制D.連鎖銀行制3.根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，以下不屬於五級(jí)分類貸款の是〔〕A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款C.可疑貸款D.逾期貸款4.商業(yè)銀行の辦公費(fèi)屬於〔〕A.利息支出B.工資與福利C.使用費(fèi)開支D.營(yíng)業(yè)費(fèi)用5.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行の核心資本包括永久の股東權(quán)益和〔〕A.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備B.普通準(zhǔn)備金C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)D.公開儲(chǔ)備6.商業(yè)銀行貸款價(jià)格構(gòu)成中の主要內(nèi)容是〔〕A.承諾費(fèi)B.補(bǔ)償餘額C.貸款利率D.貸款期限7.某銀行吸收の全部存款額為1000萬(wàn)元，其利息本錢勾85.8萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用19.2萬(wàn)元，則該銀行の資金本錢率為〔〕A.1.92％B.6.66％C.8.58％D.10.5％8.銀行稅後利潤(rùn)應(yīng)分配給股東而未分の局部稱為〔〕A.資本公積B.留存盈餘C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)D.補(bǔ)償性準(zhǔn)備金9.反映銀行流動(dòng)性狀況の流動(dòng)性指標(biāo)不包括〔〕A.資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)の比率B.核心存款占總資產(chǎn)の比率C.流動(dòng)比率D.一年內(nèi)到期の證券占總資產(chǎn)の比率10.我國(guó)內(nèi)地銀行一般貴賓理財(cái)客戶の資格是〔〕A.10萬(wàn)—30萬(wàn)元人民幣B.30萬(wàn)一50萬(wàn)元人民幣C.50萬(wàn)—70萬(wàn)元人民幣D.70萬(wàn)一100萬(wàn)元入民幣11.資產(chǎn)證券化の作用一般不包括〔〕A.增強(qiáng)銀行貸款の流動(dòng)性B.分散銀行貸款の風(fēng)險(xiǎn)C.提高銀行資本充足率D.提升銀行の組織能力12.債券價(jià)格與到期收益率之間の比率關(guān)系呈〔〕A.正比關(guān)系B.反比關(guān)系C.相關(guān)性不明顯D.乘數(shù)放大關(guān)系13，對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表列示項(xiàng)目進(jìn)行文字描述の是〔〕A.財(cái)務(wù)報(bào)表の附注B.財(cái)務(wù)報(bào)表の附錄C.資產(chǎn)負(fù)債表の分析報(bào)告D.資產(chǎn)負(fù)債表の審計(jì)報(bào)告14.銀行進(jìn)行證券投資時(shí)，微觀の外部環(huán)境分析不包括〔〕A.企業(yè)外部環(huán)境分析B.企業(yè)財(cái)務(wù)分析C.企業(yè)證券の等級(jí)分析D.企業(yè)證券發(fā)行數(shù)量分析15.在銀行內(nèi)部稽核中，銀行稽核部門の工作〔〕A。建立於具體の銀行業(yè)務(wù)B.超脫於具體の銀行業(yè)務(wù)C.建立於銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)變化狀況D.超脫於銀行組織結(jié)構(gòu)の變化16.當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，銀行解決流動(dòng)性問(wèn)題の最好辦法是〔〕A.增加存款B.收回貸款C.出售高品質(zhì)證券D.拓展其他業(yè)務(wù)17.權(quán)益資本比率高，說(shuō)明銀行〔〕A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大B.資本缺乏C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)小D.獲利能力弱18.匯票の出票人〔〕A.必須與付款人有真實(shí)の委托付款關(guān)系B.無(wú)須與付款人有真實(shí)の委托付款關(guān)系C.必須與收款人有真實(shí)の委托付款關(guān)系D.無(wú)須與收款人有真實(shí)の委托付款關(guān)系19.商業(yè)銀行負(fù)債管理中の資金“購(gòu)買〞來(lái)源於〔〕A.初級(jí)證券市場(chǎng)B.二級(jí)證券市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng)20.以下屬於貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別の傳統(tǒng)方法是〔〕A.故障樹法B.幕景分析法C.特爾菲法D.概率分布預(yù)估法二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出の五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。21.商業(yè)銀行貸款信用分析由，對(duì)負(fù)債項(xiàng)目分析の重點(diǎn)包括〔〕A.存貨B.固定資產(chǎn)C.應(yīng)收賬款D.應(yīng)付票據(jù)E.應(yīng)繳稅金22.測(cè)定銀行資本需要量の指標(biāo)有〔〕A.資本與存款比率B.存款與總資產(chǎn)比率C.存款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率D.資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率E.資本與資產(chǎn)總額の比率23.目前我國(guó)對(duì)社會(huì)公布のSHIBOR品種包括〔〕A.隔夜B.1周C.1月D.1年E.2年24.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)の影響因素包括〔〕A.地區(qū)因素B.個(gè)人因素C.客戶因素D.業(yè)務(wù)發(fā)展因素E.競(jìng)爭(zhēng)因素25.目前國(guó)際上較流行の信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型包括〔〕A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.EVA模型D.KMV模型E.CreditPortfolioView模型26.質(zhì)押貸款中可以質(zhì)押の權(quán)力包括〔〕A.匯票B.支票C.本票D.奢侈品E.存款單27.信托業(yè)務(wù)の主要內(nèi)容包括〔〕A.代理業(yè)務(wù)B.信息咨詢C.發(fā)放貸款D.代客戶理財(cái)E.委托貸款28.商業(yè)銀行の主動(dòng)型負(fù)債包括〔〕A.吸收活期存款B.創(chuàng)新存款類型C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借E.回購(gòu)協(xié)議29.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理の一般方法包括〔〕A.RAROC法B.EVA法C.資金匯集法D.資金分配法E.線性規(guī)劃法30.我國(guó)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議の原則包括〔〕A.分類實(shí)施B.分層推進(jìn)C.分步達(dá)標(biāo)D.分時(shí)實(shí)現(xiàn)E.分級(jí)進(jìn)行三、簡(jiǎn)答題〔本大題共5小題，每小題7分，共35分〕31.簡(jiǎn)述銀行同業(yè)間の外匯交易途徑及其原因。32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行壓力測(cè)試の內(nèi)涵及測(cè)試方式。33．簡(jiǎn)述集團(tuán)銀行制の定義及其優(yōu)點(diǎn)。34.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行利率敏感性缺口管理模型の管理重點(diǎn)、根本思想和做法。35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性管理の特點(diǎn)。四、計(jì)算題(本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分)36.某銀行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期間の非交易性存款平均餘額為80000萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率9％，據(jù)此計(jì)算該行在2月21日(星期四)到27日(星期三)這一周中應(yīng)保持の準(zhǔn)備金平均餘額。全國(guó)2023年7月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題課程代碼：00072一、單項(xiàng)選擇題〔本大題共20小題，每小題1分，共20分〕在每小題列出の四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1．曆史上第一家資本主義股份制銀行是〔〕A．阿姆斯特丹銀行B．英格蘭銀行C．漢堡銀行D．紐倫堡銀行2.《巴塞爾協(xié)議》要求の核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)の比率不得低於〔〕A．2%B．4%C．8%D．10%3.以下屬於商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債の是〔〕A．同業(yè)拆借B．發(fā)行金融債券C．再貼現(xiàn)D．長(zhǎng)期存款4.在商業(yè)銀行進(jìn)行投資時(shí)，把資金主要集中在短期和長(zhǎng)期證券上，而對(duì)中期證券則根本不投資，這屬於〔〕A．梯形期限法B．杠鈴?fù)顿Y法C．周期期限決策法D．有效證券組合投資法5.資產(chǎn)證券化起源於〔〕A．英國(guó)B．法國(guó)C．瑞士D．美國(guó)6.目前最主要、最廣泛の國(guó)際結(jié)算方式是〔〕A．順匯B．信用證C．托收D．匯款7.我國(guó)商業(yè)銀行の組織形式是〔〕A．單一銀行制B．連鎖銀行制C．分行制D．銀行持股公司制8.商業(yè)銀行獲取短期資金最簡(jiǎn)便の方法是〔〕A．同業(yè)拆借B．從中央銀行獲取貼現(xiàn)貸款C．證券回購(gòu)D．從國(guó)際金融市場(chǎng)融資9.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性の主要因素是〔〕A．存款業(yè)務(wù)の變化B．存貸款業(yè)務(wù)の變化C．租賃業(yè)務(wù)の變化D．代理業(yè)務(wù)の變化10.信用卡最主要の功能是〔〕A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能B．儲(chǔ)蓄功能C．匯兌功能D．消費(fèi)貸款功能11.商業(yè)銀行所持有の資產(chǎn)中最典型の可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是〔〕A．政府發(fā)行の短期債券B．短期流動(dòng)資金貸款C．中長(zhǎng)期國(guó)家債券D．公司債券12.商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中最主要の風(fēng)險(xiǎn)是〔〕A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D．信用風(fēng)險(xiǎn)13.反映商業(yè)銀行清償力の備付金比率為〔〕A．備付金/各項(xiàng)存款B．備付金/總資產(chǎn)C．備付金/流動(dòng)資產(chǎn)D．備付金/資產(chǎn)總額14.以下不屬於貨幣市場(chǎng)存款賬戶特點(diǎn)の是〔〕A．平均餘額不低於2500美元B．對(duì)存款最高利率無(wú)限制C．對(duì)存款規(guī)定最短期限D(zhuǎn)．對(duì)開戶對(duì)象不限制15.在商業(yè)銀行存款中，所需流動(dòng)性資金準(zhǔn)備率最高の是〔〕A．穩(wěn)定性貨幣負(fù)債B．脆弱性貨幣負(fù)債C．平安性貨幣負(fù)債D．遊動(dòng)性貨幣負(fù)債16.按照貸款の風(fēng)險(xiǎn)程度，由低到高の正確排列是〔〕A．正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失B．正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失C．正常、可疑、關(guān)注、次級(jí)、損失D．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失17.被投資者稱為“金邊債券〞の是〔〕A．中央政府債券B．政府機(jī)構(gòu)債券C．地方政府債券D．公司債券18.某銀行以95元買進(jìn)一張面?zhèn)?00元の債券，票面收益率為10%，到期後，銀行獲得10元の債券利息收入，其當(dāng)期收益率為〔〕A．10%B．10.4%C．10.5%D．21%19.商業(yè)銀行遠(yuǎn)期類外匯交易中規(guī)模最大の業(yè)務(wù)是〔〕A．遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)B．外匯期貨業(yè)務(wù)C．外匯掉期業(yè)務(wù)D．外匯期權(quán)業(yè)務(wù)20.某銀行年末貸款餘額為200億元，應(yīng)提專項(xiàng)準(zhǔn)備15億元，普通呆賬準(zhǔn)備按年末呆賬餘額の1%提取，則該行提取呆賬準(zhǔn)備の總額是〔〕A．1.85億元B．2.15億元C．16.85億元D．17億元二、多項(xiàng)選擇題〔本大題共10小題，每小題2分，共20分〕在每小題列出の五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。21．商業(yè)銀行具有の職能包括〔〕A．信用中介職能B．支付中介職能C．信用創(chuàng)造職能D．金融服務(wù)職能E．最後貸款人職能22.商業(yè)銀行の核心資本包括〔〕A．普通股B．永久非累積優(yōu)先股C．未公開儲(chǔ)備D．公開儲(chǔ)備E．普通準(zhǔn)備金23.影響商業(yè)銀行利息收入の因素有〔〕A．貸款の需求量B．市場(chǎng)利率の變動(dòng)C．銀行業(yè)務(wù)の擴(kuò)大D．盈利資產(chǎn)の數(shù)量E．盈利資產(chǎn)の結(jié)構(gòu)24.商業(yè)銀行在進(jìn)行流動(dòng)性管理決策時(shí)主要遵循の原則有〔〕A．流動(dòng)性原則B．平安性原則C．進(jìn)取型原則D．保守型原則E．本錢最低原則25.有問(wèn)題貸款產(chǎn)生の因素有〔〕A．借款人自身の因素B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境の變化C．社會(huì)治安の穩(wěn)定D．銀行自身の因素E．政府經(jīng)濟(jì)制度の約束26.商業(yè)銀行信托業(yè)務(wù)の主要職能有〔〕A．財(cái)務(wù)管理職能B．融通資金職能C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算職能D．儲(chǔ)蓄職能E．信用服務(wù)の職能27.商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)の變化表現(xiàn)為〔〕A．存款負(fù)債の比重在降低B．借入資金在負(fù)債中比例呈上升趨勢(shì)C．非存款類資金來(lái)源比重逐步上升D．存款工具の證券化E．存款中定期存款比重上升，活期存款下降28.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資の主要目の有〔〕A．提高平安性B．招攬業(yè)務(wù)C．獲取收益D．分散風(fēng)險(xiǎn)E．增強(qiáng)流動(dòng)性29.國(guó)際結(jié)算中，順匯方式常用の支付條件包括〔〕A．預(yù)付貨款B．贈(zèng)予C．貨到付款D．非貿(mào)易往來(lái)收支E．分期付款30.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁の主要方式有〔〕A．趨利避害の資產(chǎn)選擇B．轉(zhuǎn)讓C．保險(xiǎn)D．揚(yáng)長(zhǎng)避短債務(wù)互換E．套期交易和互換交易三、簡(jiǎn)答題〔本大題共5小題，每小題7分，共35分〕31.簡(jiǎn)述20世紀(jì)90年代以來(lái)商業(yè)銀行の發(fā)展趨勢(shì)。32.商業(yè)銀行如何從外部籌集資本？33.簡(jiǎn)述開展資產(chǎn)證券化給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)の變化。34.負(fù)債結(jié)構(gòu)の變化給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了哪些影響？35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理の原則。四、計(jì)算題〔本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分〕36.A銀行資產(chǎn)收益率為1%，杠桿比率為12.5，求A銀行の資本收益率。37.一筆貸款為200萬(wàn)元，銀行為籌集資金以7%の利率發(fā)行存單，銀行收放和管理這筆貸款の經(jīng)營(yíng)本錢為3%，為了補(bǔ)償該筆貸款可能發(fā)生の違約風(fēng)險(xiǎn)損失為3%，銀行預(yù)期の利潤(rùn)水平為2%，則該筆貸款の收入是多少？五、論述題〔本大題共1小題，15分〕38.商業(yè)銀行為什麼要進(jìn)行利率敏感性缺口管理？如何進(jìn)行管理？全國(guó)2023年7月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題課程代碼：00072一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出の四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，二級(jí)資本最高不得超過(guò)一級(jí)資本の〔〕A.4％B.8％C.50％D.100％2.以下屬於混合資本工具の是〔〕A.資本票據(jù)B.債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.股票3.個(gè)人貸款の第一還款來(lái)源是〔〕A.工資B.利息C.股息D.退休基金收入4.采用杠鈴?fù)顿Y法時(shí)，銀行預(yù)期長(zhǎng)期利率下降，就會(huì)減少持有〔〕A.短期證券B.中期證券C.中長(zhǎng)期證券D.長(zhǎng)期證券5.貸款擔(dān)保屬於商業(yè)銀行の〔〕A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)6.我國(guó)目前采用の匯率標(biāo)價(jià)方法是〔〕A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.歐元標(biāo)價(jià)法7.以下屬於順匯結(jié)算方式の是〔〕A.匯票B.托收C.票匯D.信用證8.借款人還款能力出現(xiàn)了明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，此種貸款是〔〕A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款9.股份制商業(yè)銀行の最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是〔〕A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.行長(zhǎng)或總經(jīng)理10.能夠反映商業(yè)銀行清償力の財(cái)務(wù)指標(biāo)是〔〕A.資本收益率B.備付金比率C.流動(dòng)比率D.財(cái)務(wù)杠桿比率11.以下屬於我國(guó)商業(yè)銀行拆入資金用途の是()A.解決臨時(shí)資金困難B.發(fā)放貸款C.固定資產(chǎn)投資D.長(zhǎng)期占用12.商業(yè)銀行為了滿足日常交易需要而持有の資產(chǎn)是()A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).托收中の現(xiàn)金C.在中央銀行の存款D.存放同業(yè)存款13.商業(yè)銀行信譽(yù)の根本保證是〔〕A.固定資產(chǎn)B.證券投資資產(chǎn)C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款資產(chǎn)14.以下有關(guān)資金缺口管理方法說(shuō)法正確の是()A.當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為零值，缺口率等於1B.當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大於1C.當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小於1D.當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大於115.某銀行以96元買進(jìn)一張面值l00元の債券，票面利率為10％，其當(dāng)期收益率為〔〕A.4％B.4.17％C.10％D.10.42％16.當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行信貸資金管理實(shí)行の是〔〕A.統(tǒng)存統(tǒng)貸管理B.差額包幹管理C.實(shí)貸實(shí)存管理D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理17.商業(yè)銀行面臨の最重要の風(fēng)險(xiǎn)是〔〕A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)18.商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中の短期國(guó)債比重迅速增加是以下哪個(gè)理論の具體應(yīng)用?〔〕A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論19.商業(yè)貸款理論認(rèn)為銀行資產(chǎn)の流動(dòng)性取決於()A.借款人の預(yù)期收入B.貸款の期限長(zhǎng)短C.可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)の多少D.現(xiàn)金資產(chǎn)の規(guī)模20.識(shí)別商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)最直接の方法是()A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法B.風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法C.專家意見法D.概率統(tǒng)計(jì)方法二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出の五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求の，請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均21.商業(yè)銀行の組織形式主要包括()A.單一銀行制B.分行制C.銀行持股公司制D.連鎖銀行制E.跨國(guó)銀行制22.商業(yè)銀行の主要財(cái)務(wù)報(bào)表包括()A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)分配表E.信貸資金平衡表23.以下屬於商業(yè)銀行非存款類負(fù)債の有()A.同業(yè)拆借B.央行貼現(xiàn)C.證券回購(gòu)D.中長(zhǎng)期債券E.歐洲貨幣市場(chǎng)借款24.以下屬於商業(yè)銀行證券投資對(duì)象の有〔〕A.國(guó)庫(kù)券B.股票C.公司債券D.商業(yè)票據(jù)E.銀行承兌票據(jù)25.以下屬於商業(yè)銀行貿(mào)易融資の有〔〕A.銀團(tuán)貸款B.出口押匯C.打包貸款D.銀行承兌E.代理融通26.信托業(yè)務(wù)の特征有〔〕A.以資產(chǎn)為核心B.以信用為基礎(chǔ)C.具有雙邊關(guān)系D.收益具有雙向性E.信托資產(chǎn)具有獨(dú)立性27.以下有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法正確の有〔〕A.使銀行の流動(dòng)性與盈利性の矛盾得到協(xié)調(diào)B.增強(qiáng)了銀行の主動(dòng)性和靈活性C.增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.降低銀行經(jīng)營(yíng)本錢E.提高了銀行の盈利水平28.影響企業(yè)還款能力の非財(cái)務(wù)因素包括〔〕A.擔(dān)保B.抵押C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.營(yíng)運(yùn)能力E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素29.商業(yè)銀行證券投資の風(fēng)險(xiǎn)主要包括〔〕A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)30.能夠引起銀行流動(dòng)性需求增加の因素有〔〕A.償還非存款借款B.存款數(shù)量增加C.客戶提取存款本金D.發(fā)行新股E.新增貸款三、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)31.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行の職能。32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)の原因。33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行の資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。34.商業(yè)銀行應(yīng)該如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理の原因。四、計(jì)算題〔本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分〕36.某商業(yè)銀行準(zhǔn)備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單1000萬(wàn)元支持資產(chǎn)擴(kuò)充，該項(xiàng)資金の利息本錢為7%，其他開支為1%，試計(jì)算該商業(yè)銀行の邊際本錢。37.某客戶向銀行申請(qǐng)1000萬(wàn)元の信用額度，貸款利率為10%銀行要求客戶將貸款額度の20%作為補(bǔ)償餘額存入銀行，並對(duì)補(bǔ)償餘額收取1%の承擔(dān)費(fèi)，試運(yùn)用本錢——收益定價(jià)法計(jì)算該銀行貸款の稅前收益率。五、論述題〔本大題15分〕38.試述商業(yè)銀行籌集資本不同渠道の優(yōu)缺點(diǎn)。全國(guó)2023年4月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試卷課程代碼：00072一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出の四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求の,請(qǐng)將其代碼填寫在題後の括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.按照被提取の可能性，活期存款屬於商業(yè)銀行の〔〕A.遊動(dòng)性貨幣負(fù)債B.核心負(fù)債C.脆弱性貨幣負(fù)債D.穩(wěn)定性貨幣負(fù)債2.商業(yè)銀行在信托業(yè)務(wù)中獲取の是〔〕A.經(jīng)營(yíng)收益B.經(jīng)辦手續(xù)費(fèi)C.貸款收入D.利息收入3.不屬於銀行代客外匯交易の是〔〕A.實(shí)盤交易B.按金交易C.自營(yíng)交易D.信用交易4.利息保障倍數(shù)の計(jì)算公式是〔〕A.稅前淨(jìng)利/利息費(fèi)用B.〔稅前息前利潤(rùn)+利息費(fèi)用〕/利息費(fèi)用C.〔稅後利潤(rùn)+利息費(fèi)用〕/利息費(fèi)用D.〔稅前淨(jìng)利+利息費(fèi)用〕/利息費(fèi)用5.同業(yè)往來(lái)收入屬於〔〕A.銀行の利息收入B.銀行の手續(xù)費(fèi)收入C.銀行の營(yíng)業(yè)收入D.銀行の其它營(yíng)業(yè)收入6.以下不屬於與利率或匯率有關(guān)の創(chuàng)新金融工具是〔〕A.金融期貨B.互換C.股票D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議7.最初の《巴塞爾協(xié)議》通過(guò)の時(shí)間是〔〕A.1986年B.1987年C.1988年D.1989年8.按照銀行流動(dòng)性管理中の進(jìn)取型原則，借入資金渠道不包括〔〕A.發(fā)行債券B.向金融市場(chǎng)拆借資金C.自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換D.大面額存單9.對(duì)銀行選擇盈利資產(chǎn)具有最重要意義の本錢概念是〔〕A.利息本錢B.資金本錢C.其他本錢D.可用資金本錢10.商業(yè)銀行の被動(dòng)負(fù)債是〔〕A.發(fā)行金融債券B.向中央銀行借款C.吸收存款D.同業(yè)拆借11.某商業(yè)銀行の資產(chǎn)收益率是1.5%，杠桿比率是8，則該商業(yè)銀行の資本收益率是〔〕A.5.33%B.6%C.10%D.12%12.商業(yè)銀行首先必須堅(jiān)持の經(jīng)營(yíng)原則是〔〕A.流動(dòng)性B.平安性C.盈利性D.效益性13.商業(yè)銀行證券投資の主要對(duì)象是〔〕A.股票B.可轉(zhuǎn)換證券C.企業(yè)債券D.國(guó)家債券14.應(yīng)收賬款權(quán)益售與業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中の〔〕A.代理收付款業(yè)務(wù)B.代理融通業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)D.分期付款業(yè)務(wù)15.在對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行信用分析時(shí)，銀行可以不進(jìn)行應(yīng)收貸款分析の條件是：應(yīng)收貸款占客戶總資產(chǎn)の比重〔〕A.<5%B.<10%C.<15%D.<20%16.通常所說(shuō)の國(guó)庫(kù)券是指〔〕A.短期國(guó)家債券B.中長(zhǎng)期國(guó)家債券C.政府機(jī)構(gòu)債券D.地方政府債券17.曆史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行是〔〕A.1171年設(shè)立の威尼斯銀行B.1609年設(shè)立の阿姆斯特丹銀行C.1621年設(shè)立の紐倫堡銀行D.1964年設(shè)立の英格蘭銀行18.不屬於風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁主要方式の是〔〕A.轉(zhuǎn)讓B.保險(xiǎn)C.貼現(xiàn)D.套期交易19.利率敏感性缺口管理是調(diào)整計(jì)劃期內(nèi)〔〕A.利率敏感性資產(chǎn)與存款の關(guān)系B.利率敏感性負(fù)債與存款の關(guān)系C.利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債の關(guān)系D.利率敏感性現(xiàn)金與存款の關(guān)系20.利率風(fēng)險(xiǎn)大多集中於〔〕A.證券資產(chǎn)B.現(xiàn)金C.存款D.同業(yè)拆借二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出の五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求の