關于中小企業融資狀況的調查及分析實踐目的通過對問卷結果、拜訪所得、網上調查的分析來了解在經濟發展過程中，中小企業的融資狀況，分析其現狀及面臨的困境和問題。二、實踐內容主要以向各中小企業投遞問卷、上門拜訪、網上調查的形式調查中小企業的融資狀況，具體通過調查不同企業的融資渠道、融資規模來分析現金中小企業融資的現狀，并分析融資時所遇到的困境。中小企業界定標準2017年12月，工信部等四部委發布的《統計上大中小微型企業劃分辦法（2017）》對我國各行業中大、中、小、微型企業的劃分標準進行了修訂，按照修訂后的標準，以零售業為例，微型企業指從業人數10人以下且營業收入100萬以下的企業，小型企業指從業人數10-50人且營業收入在100萬到500萬的企業，以此類推。[2]（《2018年中國小微企業融資研究報告》）2.融資渠道商業銀行非正式融資大部分中小企業無法通過直接融資或銀行借貸等正規融資渠道獲得資金，所以逐漸產生了非正式融資。非正式融資形式有許多，其中就包含了親友借貸、職工內部集資、民間借貸等。有數據表明，小微企業通過向親友借貸以達到融資目的的比例達到24.3%（數據引自《2013年小微企業融資發展報告》）。銀行貸款門檻越來越艱難使近年來民間借貸形式更加豐富，借貸行業有了突飛猛進的發展。雖然民間借貸在一定程度上可以緩解中小企業融資的問題，但在經濟大環境有所變化時，也會使中小企業的生存及發展更具風險，更加易與滋生矛盾。目前一些既向銀行借貸又兼有民間貸款的中小企業出現虧損的比例高達18.7%，盈利僅為57.7%；只具有民間借貸的中小企業出現虧損的比例為13.5%，而既無銀行貸款業務也無民間借貸的企業出現虧損的比例僅為4.5%（數據引自《中國家庭金融調查報告》）。由此可以說明，沒有外界融資的中小企業時僅靠自身投入的資金進行再投資，其經營行為會更加謹慎，也會更加注意降低企業的經營風險。三、實踐過程1.方法：通過網上問卷的方式得到相關數據；實地考察，到相關企業咨詢財務人員；上網調查近年來融資狀況及融資環境數據處理總結結論：分析數據并結合實際交流所得融入社會大環境得出結論四、實踐體會通過問卷、咨詢、調查我得出了以下結論在近年來的經濟發展過程中，中小企業迅速發展，提高了我國經濟實力，增強了世界影響力；另一方面，中小企業的興起也緩解了大學生就業難、勞動力過剩、生產技術落后等問題，更增加了國家稅收。中小企業所面臨的問題主要在于資金缺口大、融資成本高、貸款結構不平衡三個問題。08年金融危機爆發以前這些問題就已經存在了，危機爆發后這些問題變得更加突出。絕大多數小微企業因為無法通過正常參與直接融資而沒有獲得任何形式的貸款，只能通過企業自身投入的資金和經營所獲部分收益來維持發展。中小企業所能獲得的貸款的概率與其營業收入、企業總資產相關聯，換句話說營業收入、總資產越高的企業獲得貸款的概率越大。除此之外，企業所獲得的貸款金額與營業所得收益、資產總額有著明顯的正相關關系。數據來源：2013年博鰲亞洲論壇《小微企業融資發展報告》4.從融資渠道而言，中小企業融資的渠道較少，以商業銀行的信貸為例。雖然許多銀行已經意識到了中小企業目前面臨的困境并推出相關產品（如：廣發銀行的“快融通”、“市場貸”），但這些產品的上市并沒有對中小企業的融資現狀產生多少作用。在向銀行貸款的過程中由于銀行無法在短時間內及時有效的了解企業內部資金的真實狀況，及資金短缺現狀，所以無法提供無擔保的借貸。以上原因導致銀行僅能靠通過讓中小企業提供充足的抵押擔保、提高貸款利率的方式來彌補信用風險。5.從原因來講，中小企業之所以會面臨這些困難有兩方面的因素：一是環境，二是自身。環境方面包括政府、法律體系、金融機構等多方面因素；自身在于企業素質偏低，信用狀況無法擔保，缺乏信用值。（1）政府政府政策長期向大企業傾斜而忽視小企業發展，造成企業發展不平衡導致了融資問題出現。法律體系由于現今法律體系還不健全，缺少針對中小企業的專項法律，所以中小企業的發展缺少具有針對性的法律保護。2003年政府出臺的《中小企業促進法》在經濟法制史上具有很大的意義，是中國社會真正走向市場經濟的標志之一。金融機構一方面，銀行在中國金融體系中占據主導地位。企業發展所需資金大部分來自銀行貸款。與大企業相比，由于規模的限制，中小企業很難直接參與融資，因此銀行貸款成為融資渠道的首選。另一方面，在2008年金融危機的沖擊下，為了避免金融危機帶來更嚴重的危害，政府采取了更加審慎的放貸政策和更加嚴格的檢查。金融機構的清算重組導致銀行信貸規模大幅縮減。對于中小企業來說，銀行貸款難度更大。6.解決措施（1）政府重視中小企業發展，提供相應扶持與政策a．政府側重點應傾向中小企業，重視資金在其發展的作用，采取相應措施。出臺稅收優惠政策，減輕企業稅負。實行財政補貼，鼓勵中小企業出口和技術創新生產。在政府政策和補貼的幫助下，小微企業和中小企業會得到更好的發展，融資問題也會得到緩解。b.政府建立并完善中小企業扶持的政策體系現行的市場秩序并不完善，需要政府出力規范市場秩序，為中小企業的發展創造良好的環境，切實保障中小企業的利益與發展。制定相應的扶持政策，對中小企業發展進行優化。c.建立健全信用制度中小企業信用擔保是制約小微企業及自然人獲得貸款的關鍵。及時、有效、公平、公正的信用制度和體系有助于解決銀行擔保貸款風險問題，緩解融資困境。（2）創新融資渠道大多數中小企業沒有廣闊的融資前景及長遠的視野。他們過多的關注于銀行貸款和證券公司，很少考慮或想到通過其他渠道融資。其次，中小企業主擔心銀行貸款和證券以外的融資方式的風險，無法預計的風險令其無力承擔。因此，中小企業應拓寬視野，運用新的金融工具，與時俱進，拓寬融資渠道。?a.信用擔保貸款???信用擔保是一種存在于銀行與企業之間的，中介性質的服務。中介的介入主要作用在于及時分散和化解了大部分銀行貸款的風險，由此讓銀行可憑中介預估貸款的風險值，再決定是否